Бесплатный расчетный счет для ИП и ООО

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2023 году.

Бесплатный расчетный счет для ИП и ООО

Новый банк для бизнеса с обслуживанием за 0 ₽ навсегда!

Счёт всего за минуту!

Показано 20 из 80

Отзывы о РКО

Оформляли в отделении банка налоговый вычет. Сотрудники помогли все оформить, как положено. Сделка прошла успешно! Вычет получили!

Отказ в открытие счета для ИП

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Пoлный cпиcoк бaнкoв, пpeкpaтившиx cвoю дeятeльнocть в cвязи c ликвидaциeй, aннулиpoвaниe и oтзывoм лицeнзии ЦБ PФ нa 2023 гoд. Peecтp зaкpытыx кpeдитныx opгaнизaций oбнoвляeтcя eжeднeвнo.

14 фeвp. 2022

01 мaя 2022

14 июн. 2022

01 янв. 2022

01 мaя 2021

12 aвг. 2022

09 июн. 2022

15 июн. 2021

21 aпp. 2022

15 aпp. 2022

22 дeк. 2022

04 нoяб. 2021

09 aпp. 2021

25 июн. 2021

05 июн. 2022

08 июн. 2022

14 oкт. 2022

22 июл. 2022

Бaнки бeз лицeнзии

Ocнoвным peгулятopoм кpeдитныx opгaнизaций в Poccии выcтупaeт Цeнтpoбaнк. B eгo вeдeнии нaxoдитcя упpaвлeниe кpeдитнo-дeнeжнoй пoлитикoй, paзвитиe и укpeплeниe бaнкoвcкoй cиcтeмы. Имeннo ЦБ PФ лицeнзиpуeт дeятeльнocть poccийcкиx бaнкoв, cлeдит зa coблюдeниeм ими дeйcтвующeгo зaкoнoдaтeльcтвa, a пpи нecooтвeтcтвии кpeдитнo-финaнcoвыx opгaнизaций ключeвым кpитepиям oтзывaeт у ниx лицeнзии. Дaнныe дeйcтвия нaпpaвлeны нa пoддepжaниe уcтoйчивocти бaнкoвcкoй cиcтeмы и уcтpaнeниe c pынкa игpoкoв, нe выпoлняющиx взятыe нa ceбя oбязaтeльcтвa или дoпуcкaющиx cepьeзныe нapушeния в paбoтe. B кoнeчнoм итoгe oтзыв лицeнзий у нeдoбpocoвecтныx кpeдитнo-финaнcoвыx opгaнизaций нaпpaвлeн нa зaщиту интepecoв дpугиx бaнкoв и бaнкoвcкиx клиeнтoв.

Пpичины oтзывa лицeнзии у бaнкoв

Бaнк Poccии oблaдaeт шиpoкими пoлнoмoчиями для peгуляции бaнкoвcкoгo ceктopa, cpeди кoтopыx oтзыв и aннулиpoвaниe лицeнзий cчитaeтcя кpaйнeй мepoй, a ee пpимeнeниe cтpoгo peглaмeнтиpуeтcя дeйcтвующим зaкoнoдaтeльcтвoм. Пoлный cпиcoк ocнoвaний для oтзывa лицeнзий у бaнкoв пpивeдeн в cтaтьe 20 Фeдepaльнoгo зaкoнa ФЗ №395-1 «O бaнкax и бaнкoвcкoй дeятeльнocти». B дoкумeнтe чeткo зaфикcиpoвaны cитуaции, в кoтopыx ЦБ PФ oбязaн oтoзвaть лицeнзию:

  • бaнк нe cпocoбeн удoвлeтвopить тpeбoвaния кpeдитopoв пo дeнeжным oбязaтeльcтвaм;
  • paзмep кaпитaлa oкaзывaeтcя мeньшe oбъeмa coбcтвeнныx cpeдcтв или paзмep coбcтвeнныx cpeдcтв oкaзывaeтcя мeньшe нижнeй гpaницы уcтaвнoгo кaпитaлa;
  • бaнк нe выпoлняeт тpeбoвaния ЦБ PФ o кoppeктиpoвкe вeличины уcтaвнoгo кaпитaлa и paзмepa coбcтвeнныx cpeдcтв.

Taкжe в зaкoнe «O бaнкax и бaнкoвcкoй дeятeльнocти» пpивoдитcя cпиcoк нapушeний, пpи выявлeнии кoтopыx Цeнтpoбaнк впpaвe oтoзвaть лицeнзию, нo мoжeт oгpaничитcя пpeдпиcaниeм oб иx уcтpaнeнии. К ним, в чacтнocти, oтнocитcя пepeдaчa peгулятopу нeдocтoвepныx дaнныx или зaдepжeк в пpeдocтaвлeнии eжeмecячныx oтчeтoв, пpoвeдeниe бaнкoм oпepaций, нa ocущecтвлeниe кoтopыx у кpeдитнo-финaнcoвoй opгaнизaции нeт лицeнзии, нeoднoкpaтнoe нeиcпoлнeнии peшeния cудoв и дp.

Нa пpaктикe oтзыв лицeнзий у бaнкoв чaщe вceгo пpoиcxoдит пpи нapушeнии ими фeдepaльныx зaкoнoв и нopмaтивныx aктoв, пpи пpeдocтaвлeнии нeдocтoвepнoй финaнcoвoй oтчeтнocти и нecпocoбнocти иcпoлнять кpeдитныe oбязaтeльcтвa.

Кoгдa бaнку aннулиpуют лицeнзию?

Aннулиpoвaниe лицeнзии пpeдпoлaгaeт дoбpoвoльнoe пpeкpaщeниe дeятeльнocти кpeдитнo-финaнcoвoй opгaнизaции пo cooтвeтcтвующeму зaпpocу ee pукoвoдcтвa, peшившeгo ликвидиpoвaть бaнк. Пpeдпoлaгaeтcя, чтo в этoм cлучae бaнк в cocтoянии caмocтoятeльнo pacплaтитьcя c кpeдитopaми и вклaдчикaми.

C мoмeнтa пoдaчи xoдaтaйcтвa дo пpинятия Цeнтpoбaнкoм peшeния oб aннулиpoвaнии лицeнзии бaнк впpaвe пpoвoдить финaнcoвыe oпepaции, пpeдуcмoтpeнныe имeющимcя у нeгo paзpeшeниeм. Oднaкo в тeчeниe этoгo пepиoдa вce пpoвeдeнныe cдeлки oцeнивaютcя peгулятopoм c тoчки зpeния влияния нa дocтaтoчнocть aктивoв бaнкa для удoвлeтвopeния тpeбoвaния вcex eгo кpeдитopoв, a ЦБ PФ coглacoвывaeт ликвидaциoнную кoмиccию.

Пpинудитeльнaя ликвидaция пpoиcxoдит, кoгдa у бaнкa oтoзвaнa лицeнзия, нo oтcутcтвуют пpизнaки бaнкpoтcтвa. B этoм cлучae peшeниe apбитpaжнoгo cудa o пpoвeдeнии пpoцeдуpы пpинудитeльнoй ликвидaции coпpoвoждaeтcя утвepждeниeм ликвидaтopa.

Кpeдитнaя opгaнизaция, у кoтopoй oтoзвaнa или aннулиpoвaнa лицeнзия нa ocущecтвлeниe бaнкoвcкoй дeятeльнocти, ликвидиpуeтcя в cooтвeтcтвии c зaкoнoдaтeльcтвoм.

Кaк узнaть, чтo бaнк пoпaл в чepный cпиcoк ЦБ?

B интepecax бaнкoвcкиx клиeнтoв ЦБ PФ вeдeт oтдeльныe peecтpы лeгaльнo дeйcтвующиx нa poccийcкoм pынкe кpeдитнo-финaнcoвыx opгaнизaций и бaнкoв бeз лицeнзий. Кpoмe тoгo, нa oфициaльнoм caйтe Цeнтpoбaнкa публикуeтcя инфopмaция o ключeвыx финaнcoвыx пoкaзaтeляx и нapушeнияx в paбoтe бaнкoв. Для пoлучeния aктуaльныx cвeдeний тpeбуeтcя выпoлнить нecлoжныe дeйcтвия:

  • Пepeйти нa oфициaльный caйт Бaнкa Poccии.
  • Oткpыть paздeл «Бaнкoвcкий ceктop», выбpaть пoдpaздeл «Ликвидaция кpeдитныx opгaнизaций». B нaвигaциoннoм мeню нaжaть нa ccылку «Oтзыв (aннулиpoвaниe) лицeнзий нa ocущecтвлeниe бaнкoвcкиx oпepaций». Нa oткpывшeйcя cтpaницe oтoбpaзитcя пoлный cпиcoк бaнкoв бeз лицeнзий.

B чepный cпиcoк ЦБ вxoдят вce бaнки, кoтopыe кoгдa-либo paбoтaли нa poccийcкoм pынкe, нo лишилиcь лицeнзии и пpeкpaтили cвoю дeятeльнocть. Пpeдcтaвлeнный пepeчeнь coдepжит пpикaзы oб oтзывe лицeнзии, издaнныe Цeнтpoбaнкoм в oтнoшeнии кaждoй упoмянутoй кpeдитнoй opгaнизaции, в кoтopыx pacкpывaютcя пpичины ликвидaции кoнкpeтнoгo бaнкa.

Бесплатный расчетный счет для ИП и ООО

Отзыв лицензии

ЦБ приказом от 9 июня 2021 года аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у ЭнергоМашБанка. По величине активов кредитная организация занимала 145 место в банковской системе Российской Федерации.

Банк энергетического машиностроения (ЭнергоМашБанк) был создан 20 января 1989 года в Санкт-Петербурге. Представляет собой универсальный банк, который предлагает свои услуги как физическим лицам, так и юридическим. В основном пользователями кредитной организации являются предприниматели, для успешного развития бизнеса здесь созданы все условия: здесь можно открыть расчетный счет, оформить зарплатный проект, подключить эквайринг, взять кредит и многое другое.

Преимущества РКО в ЭнергоМашБанке

  • персональный подход к каждому клиенту;
  • оперативное оформление расчетного счета в течение одного часа;
  • выгодные и прозрачные тарифы;
  • высокая скорость расчетов;
  • платежи внутри банка, налоговую – бесплатно;
  • доступ к данным счета в режиме онлайн 24/7;
  • льготный курс конвертации для крупных сумм;
  • списание денег с 9:00 до 18:00 (до 17:00 в пт. и предпраздничные дни) каждый час;
  • срочные переводы в валюте, переданные до 15:00, исполняются текущим днем;
  • продленные сроки приема кассовой выручки в режиме работы отделений;
  • полный комплекс услуг.

Тарифы на РКО в ЭнергоМашБанке

Сейчас в банке проходит акция “Быть вместе выгодно”. Стать участниками акции может юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, не имеющий расчетного счета в ЭнергоМашБанке. Условия действительны до 31 декабря 2021 года.

Подробные условия тарифа:

Как открыть расчетный счет в ЭнергоМашБанке

  • Заполните заявку внизу страницы (для этого нажмите кнопку ниже).
  • Дождитесь звонка от менеджера банка.

Открыть счет в ЭнергоМашБанке

Документы для открытия расчетного счета ИП

  • Паспорт.
  • Патенты (при наличии).
  • Один из документов: копия годовой бухгалтерской отчетности за последний год, копия налоговой декларации за последний отчетный период с отметками налогового органа о принятии, копия аудиторского заключения на последний годовой отчет, справка об исполнении клиентом обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом не более 6 месяцев назад, выписка из оборотно-сальдовой ведомости по счетам 90, 91 за месяц.
  • Отзыв об оценке деловой репутации.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Об этом узнать подробнее мы советуем у специалистов ЭнергоМашБанка.

Документы для открытия расчетного счета для ООО

  • Решение учредителя об образовании общества.
  • Решение учредителя об избрании единоличного исполнительного органа.
  • Устав.
  • Приказ о вступлении в должность единоличного исполнительного органа.
  • При наличии в карточке образцов подписей дополнительных должностных лиц, имеющих право распоряжения счетом, распорядительные акты об их назначении и о предоставлении права подписи.
  • Один из документов: копия годовой бухгалтерской отчетности за последний год, копия налоговой декларации за последний отчетный период с отметками налогового органа о принятии, копия аудиторского заключения на последний годовой отчет, справка об исполнении клиентом обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом не более 6 месяцев назад, выписка из оборотно-сальдовой ведомости по счетам 90, 91 за месяц.
  • Отзыв об оценке деловой репутации.
  • Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ.
  • Реестр акционеров.

Дополнительные услуги

Торговый эквайринг необходим всем, кто занимается торговлей. С помощью этой услуги вы сможете производить расчеты по банковским картам, т.е. получать безналичную оплату от клиентов.

Преимущества торгового эквайринга в ЭнергоМашБанке:

  • зачисление денежных средств на расчетный счет в течение одного рабочего дня;
  • оперативное подключение – в течение трех дней сотрудники банка установят необходимый терминал и проведут обучение для кассиров;
  • информационная поддержка;
  • личный менеджер.

Бесплатный расчетный счет для ИП и ООО

Зарплатный проект

Преимущества зарплатного проекта для компании:

  • экономия средств на выдаче заработной платы;
  • можно подключить услугу, не имея расчетный счет в банке;
  • выгодные тарифы на переводы;
  • безопасно, полная конфиденциальность;
  • возможен выезд сотрудника банка для подписания документов;
  • доступна установка банкомата на территории предприятия.

Преимущества зарплатного проекта для сотрудников:

  • широкая сеть банкоматов;
  • выгодное подключение к интернет-банку ENERGOLINE;
  • безналичная оплата онлайн-покупок;
  • оплата услуг сотовой связи и Интернета через банкоматы;
  • служба обслуживания и поддержки держателей пластика 24/7.

Корпоративные карты

ЭнергоМашБанк предлагает к выпуску один вид корпоративной карты.

Бесплатный расчетный счет для ИП и ООО

С помощью нее вам станет доступна оплата покупок и услуг в командировках, пользоваться ею можно будет в любой стране, где принимаются карты MasterCard. Также она будет удобна для оплаты представительских, хозяйственных и накладных расходов.

Овердрафт

В ЭнергоМашБанке можно подключить один из двух видов овердрафта: “Стандартный” или “Индивидуальный”.

Условия “Старндартного” овердрафта:

Условия “Индивидуального” овердрафта:

Дистанционное банковское обслуживание

Совершать операции дистанционно можно при помощи системы “Банк-Клиент”. Здесь можно:

  • создавать, подтверждать или отзывать платежи в любое время суток;
  • получать выписки по счетам в режиме онлайн;
  • проверять партнеров в один клик через “Светофор”;
  • общаться с компанией в чате;
  • Переписывайтесь с банком в чате;
  • проводить платежи прямо из “1С: Предприятие”.

Отзывы об РКО в ЭнергоМашБанке

Энергомашбанк – это мой любимый банк. Обратилась сюда еще 3 года назад по совету подруги. Имею несколько продуктовых магазинов и устанавливала терминалы для оплаты покупок картой. Буквально на следующий день после оформления заявки, пришли ко мне мастера, все установили и подключили. Терминалы очень хорошо и исправно работали, ни разу не было сбоев и проблем с обнаружением сети. Но, буквально, на прошлой неделе случился в одном из магазинов неприятный инцидент – терминал начал давать сбой и не принимал оплату ни с одной карты. Я сразу же обратилась в банк, спустя некоторое время пришли специалисты и разобрались с проблемой. Пришлось заменить терминал, так как у предыдущего случилась поломка. Но я очень благодарна сотрудникам банка, которые очень оперативно отреагировали на мою заявку и восстановили оплату картой в магазине.

В Энергомашбанке обслуживается моя компания, услугами РКО доволен по нескольким причинам. Во-первых, специалисты качественно выполняют свою работу. Во-вторых, стоимость обслуживания адекватная. Плюс ко всему, в банке всегда готовы быстро решить проблему и помочь клиентам. Например, недавно у меня были сложности с переводом средств компании-партнеру. Из-за задержки платежа могли возникнуть серьезные проблемы, сроки поджимали. Как всегда, обратился к персональному менеджеру Татьяне в офисе на Софийской, 6. Специалист назначила срочную встречу, без ожидания меня приняла, пообещала урегулировать вопрос максимально быстро. Благодаря профессионализму менеджера и руководителя отделения все проблемы были решены в течение двух дней, оплата поступила на нужный счет. Благодарю офис на Софийской, 6 и лично специалиста Татьяну за срочную помощь!

В этом материале узнаем тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Модульбанке для ИП и юридических лиц, перечислим комиссии и лимиты. Разберем, как открыть счет бесплатно, приведем список необходимых документов. В конце статьи мы собрали отзывы клиентов. Нажмите “Показать видео”, чтобы посмотреть краткую информацию о банке в нашем видео.

Модульбанк первый запустил полезные для предпринимателей инструменты: возможность открыть расчетный счет онлайн, либо по телефону, ведение бухгалтерии бесплатно, возможность перечислять зарплату сотрудникам на любые банковские карточки. Он позиционирует себя как инновационный банк для малого бизнеса, с поддержкой от бизнес-ассистента, бухгалтера и юриста. Оставить заявку на открытие счета удаленно можно на нашем сервисе.

Преимущества РКО в Модульбанке

  • открытие счета за 5 минут;
  • есть возможность оформить счет полностью удаленно без личной встречи с менеджером банка;
  • есть возможность вывести деньги без комиссии до 1 млн рублей;
  • до 7% на остаток по счету;
  • до 538 000 рублей в виде бонусов на развитие бизнеса;
  • все процессы автоматизированы;
  • выгодные и прозрачные тарифы;
  • круглосуточная поддержка.

Бонусы для новых клиентов

После открытия счета Модульбанк дарит до 538 000 рублей в виде бонусов:

  • 10 000 рублей на рекламу в “Яндекс.Директе”;
  • до 50 000 бонусов на рекламу в метро;
  • 10 000 рублей на рекламную кампанию Google через Aori;
  • бесплатный номер 8800 от Билайна;
  • 3 месяца бухгалтерии от Моего Дела и другие подарки.

Тарифы на РКО в Модульбанке

Модульбанк предлагает три тарифа на РКО, подходящие для любого бизнеса (оплата за месяц):

Банк предлагает особые условия по оплате тарифов. Например, при оплате тарифа за полгода действует скидка 15%.

Для ИП, сотрудничающих с крупными (белыми) компаниями, Модульбанк предлагает воспользоваться специальной опцией под названием “Зеленый коридор”. Она предполагает вывод денег на счет физлица по сниженной комиссии.

  • с общим лимитом платежей не суммируется, это отдельный лимит;
  • лимит рассчитывается от суммы, равной поступившей выручки от “белой компании”;
  • лимит динамический, т.е. рассчитывается на основе информации о выручке от белых компаний.

Как открыть расчетный счет в Модульбанке

  • Паспорт.
  • Фотографии ИНН и ОГРН, если ИП открыто меньше месяца назад.
  • Копия бухгалтерской отчетности.
  • Патент или лицензия, если есть.

Чтобы открыть расчетный счет для ООО нужно:

  • Паспорт руководителя компании.
  • Свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
  • Устав.
  • Решение или протокол о создании юридического лица.
  • Приказ о назначении руководителя, приказ о вступлении в должность.
  • Документы о местонахождении компании и копии бухгалтерской отчетности.

Модульбанк – это целая система удобных сервисов для бизнеса.

Торговый эквайринг

Модульбанк подключает торговый эквайринг – оплату банковскими картами в магазине. Покупатель оплачивает покупку картой или смартфоном через терминал. Деньги со счета покупателя сначала уходят в обслуживающий банк-эквайер, а затем – на счет магазина. В большинстве банков переводы занимают два-три дня, в Модульбанке – деньги приходят день в день.

Банк предлагает несколько видов терминалов, которое поставляется партнером “Аванпост”. Оборудование можно взять бесплатно в аренду, в рассрочку или выкупить навсегда. Их настройкой и обслуживанием занимаются специалисты Модульбанка.

Комиссия за торговый эквайринг – от 1%. Тариф устанавливается банком в индивидуальном порядке для каждого клиента после рассмотрения анкеты. Перед отправкой заявления на подключение эквайринга, необходимо открыть счет в Модульбанке.

Интернет-эквайринг

Клиенты смогут платить любым удобным способом: картой, через электронные кошельки, в интернет-банке, cалонах связи или платежных терминалах. Деньги придут на расчетный счет магазина на следующий рабочий день.

За работу интернет-эквайринга Модульбанк берет только комиссию с покупки, без абонентской платы и платы за подключение. Чем больше оборот, тем ниже комиссия.

Также клиент может подключить оплату в группе в соцсетях и принимать платежи Вконтакте и Фейсбуке.

Подключить прием платежей на сайт

Онлайн-кассы

В Модульбанке есть возможность установить кассу “под ключ” – стоимость 7 900 рублей. Сюда входит:

  • регистрация в налоговой;
  • выпуск электронной подписи;
  • договор с оператором фискальных данных.

Отдельно нужно будет оплатить ККТ, фискальный накопитель, тариф на обслуживание.

Цена на обслуживание зависит от количества торговых точек:

Бесплатный расчетный счет для ИП и ООО

Три вида онлайн-касс в Модульбанке:

  • стационарная – цена без фискального накопителя 26 000 рублей;
  • Модулькасса – цена без фискального накопителя 11 900 рублей;
  • мобильная Модулькасса с эквайрингом – цена без ФН 22 900 рублей.

Позволит одним кликом выдавать зарплату сотрудникам на карты любых банков и автоматически рассчитать НДФЛ. Услуга подключается бесплатно.Чтобы подключить эту услугу, нужно оставить заявку и отправить ее специалистам. Предоставлять документацию о трудоустройстве работников не нужно, также не требуется и заключения договора.

В Модульбанке можно переводить зарплату на любые карты. Комиссия взимается только за переводы, на тарифе “Оптимальный” – 19 рублей, на “Безлимитном” – 0 рублей. Подробнее можно почитать в статье Зарплатный проект в Модульбанке.

Подключить зарплатный проект

Корпоративная карта

Модульбанк выпускает корпоративные карты, которые привязываются к расчетному счету. ИП на УСН 6% могут использовать ее как личную карту. Остальным ее можно использовать для командировочных, хозяйственных и прочих расходов, которые связаны с компанией.

Корпоративная карта выдается при открытии расчетного счета, стоимость обслуживания в год составляет 300 рублей.

  • бесплатные платежи между клиентами МодульБанка;
  • моментальная отправка платежей;
  • снятие в любом банкомате;
  • кэшбэк до 5% до 31 декабря 2020 г.;
  • бесплатное обслуживание первый год на “Оптимальном” тарифе, на “Безлимитном” – всегда;
  • входящие платежи попадают на расчетный счет в течение 10 минут;
  • дополнительно можно оформить кредитную карту с льготным периодом.

Бухгалтерия

Бухгалтерия Модульбанка имеет команду специалистов, которые обслуживают тысячи клиентов,  в 10 раз дешевле штатного бухгалтера.

Бухгалтер все сам посчитает и поможет сэкономить, а также ответит на любой вопрос.

Для расчетного счета ИП на упрощенке 6% предоставляется бухгалтер бесплатно.

Банковская гарантия

Модульбанк выдает гарантию для предпринимателей малого и среднего бизнеса до 11 миллионов рублей и сроком до пяти лет. Расчетный счет, залог и поручители не нужны.

В мобильном приложении Модульбанка видно главную информацию о финансах компании: сколько денег на счетах, куда они уходят, откуда приходят.

Платежи возможно отправлять даже в тех ситуациях, когда ноутбука или компьютера нет под рукой. В приложении работает чат с сотрудниками Модульбанка.

Также в приложении есть:

  • вход по отпечатку или FaceID;
  • вход по четырем цифрам;
  • моментальные уведомления. Приложение сообщает обо всех событиях в режиме реального времени через push-уведомления;
  • настраиваемое время уведомлений. Можно отключить уведомления в ночной или любой другой период.

Личный кабинет

Все счета компании будут находиться в одном личном кабинете, даже если у клиента несколько ООО или ИП. Можно оформить онлайн-доступ помощнику, бухгалтеру или своему заместителю.

В личном кабинете можно просматривать и анализировать статистику по вашим финансовым операциям. Кроме этого данные всех компаний, которым клиент отправлял деньги хоть раз, сохраняются и при повторной отправке все реквизиты заполнятся в автоматическом режиме.

  • автоматическая проверка контрагентов;
  • удобное выставление счетов прямо из личного кабинета;
  • круглосуточный обмен валют;
  • заполнение платежек по фотографии счета;
  • ответ на любой вопрос за 3 минуты;

Отзывы о РКО в Модульбанке

Счет в Модульбанке у меня открыт уже третий год, решил расширять ассортимент, но было недостаточно денег, оставил заявку на кредит на сайте банка, обороты обычно невелики, поэтому сильно не рассчитывал на одобрение или большую сумму. Решение было принято мгновенно, в течение дня уже мог пользоваться деньгами, причем в той сумме, которую заказывал. Закупил товар, запустил рекламу и все благодаря помощи Модульбанка.

Модульбанк настоящая находка для начинающего предпринимателя. Счет открыли в течение часа, кассу заказала – привезли через три дня, заявку на кредит оформила – в течение дня получила под будущие обороты. Техподдержка очень сильная и компетентная, отвечают быстро и реально помогают решить проблему. Очень довольна работой банка.

Банковский расчетный счет (р/с) это способ размещения оборотных средств клиента в банке.

Расчетный счет как явление имеет материальную составляющую – те деньги, которые клиент приносит в банк, или получат в банке, сняв со счета. Но большую часть времени средства клиента на расчетном счете имеют безналичную форму. Это только записи в регистрах банка.

По необходимости деньги с расчетного счет переводят на другие счета в качестве платы за товары/услуги или по другим основаниям. Их конвертируют в наличность.

Чем отличается расчетный счет?

Те, кто имеет практику обращения с финансами предприятий, все перечисленное выше хорошо понимают и вопроса «что такое расчетный счет?» не задают. Однако люди, не имеющие такого опыта, часто путают понятия расчетного и текущего счета, а иногда и вовсе представляют, что расчетный счет подобен банковскому вкладу. Но это не так:

  • На средства расчетного счета не начисляются проценты за время размещения денег в банке. Это отличает расчетный счет от депозитного.
  • С расчетного счета проводят безналичные платежи в адрес разных физических и юридических лиц. Цели использования денег с расчетного счета четко не ограничены. А текущие счета открывают обычно для физических лиц. С них платят за ЖКХ, погашают кредиты в банках, делают покупки для личного потребления. Переводы с коммерческими целями с текущих счетов не производят, иногда это прямо запрещается.
  • Главное отличие расчетного счета от всех прочих, в том, что средства на нем готовы к немедленному движению. На расчетный счет поступают платежи от покупателей и контрагентов, с расчетного счета делаются переводы в адрес других лиц. Сумма средств на расчетном счете постоянно меняется.
  • Основная часть переводов с расчетного счета обычно связана с коммерческой деятельностью.
  • Еще одно назначение расчетного счета – быть частью индивидуальных реквизитов предпринимателя или организации, наряду с названием, юридическим адресом, ИНН и др.

Иногда расчетные счета имеют свое специфическое назначение, но большинство малых и средних предприятий пользуются одним счетом для всех задач.

Средства на расчетном счете хранятся в одной валюте. Для иных денежных единиц отрывается новый счет. Многие предприятия имеют обязательные счета в российских рублях и валютные счета в долларах, евро, юанях и др.

Узнать курсы валют

Как выглядит расчетный счет и что он сообщает?

Возьмем для примера расчетный счет благотворительной организации «Подари жизнь», он выглядит так – 40703810000020105994. Размещается счет в ПАО «Сбербанк».

Расчетный счет может показаться случайным и бессмысленным набором из 20 цифр. На самом деле – каждый знак в счете имеет свой смысл и назначение.

Общий цифровой массив счета делится на строго регламентированные блоки. Вот так – 407.03.810.0.0002.0105994.

Каждый набор цифр имеет свое назначение. Расшифровка номера расчетного счета происходит так:

  • первые 3 знака указывают на принадлежность счета, «407» из нашего примера применяется для всех юрлиц и предпринимателей;
  • второй блок из 2 цифр – обозначает направление деятельности организации, код «03» присваивается благотворительным организациям, акционерное общество имело бы код «02»;
  • следующий 3-значный массив – код валюты счета, «810» — это российский рубль;
  • четвертый блок – контрольный, в нем одна цифра, что она несет в себе, знают работники банков, которые проверяют по ней правильность других чисел;
  • пятый блок из 4-х цифр – код банковского отделения, в котором открывался данный счет;
  • 7 знаков шестого блока – индивидуальный номер владельца средств данного конкретного счета, этот номер генерируется банком и не повторяется.

Разделение групп цифр точками или другими знаками в реквизитах и платежных документах не допускается.

Пользуясь этими знаниями можно проверить, действительно ли приведенный выше счет открыт российским благотворительным фондом. Число «407» указывает на резидента РФ, «03» — на благотворительность, «810» — на рубли. По первым признакам счет верен, но с помощью интернет-сервисов возможна и точная проверка принадлежности счета определенному лицу.

Знания только номера расчетного счета (р/с) будет недостаточно, ни для заключения договора, ни для проведения платежа. Следует выяснить еще название банка-держателя счета, его корреспондентский счет (к/с) и банковский идентификационный код (БИК).

Для чего нужен расчетный счет для ИП и организаций?

Для юридических лиц любой формы собственности и вида деятельности, расчетный счет обязателен по закону.

Для индивидуальных предпринимателей открытие расчетного счета бывает вопросом личного выбора. Род занятий и оборот многих из них позволяет обходиться без расчетного счета, но пользоваться только наличными.

Однако без расчетного счета ИП лишает себя многих полезных возможностей:

  • Ему сложнее хранить выручку и оборотные средства в банке. Часто сдавать их на сберегательный или какой-то другой счет будет сложно, часто снимать нужные суммы – еще сложнее.
  • Станет невозможно принимать безналичные переводы от клиентов и прочих лиц.
  • Безналичные платежи поставщикам и другим контрагентам также невозможны.
  • Нельзя переводить зарплату себе и работникам на банковские карты.
  • Денежные операции по договорам, сумма которых превышает 100 тысяч рублей, должны обязательно проходить в безналичной форме.
  • Расчеты пластиковой банковской картой предполагают договор эквайринга между торговцем и банком. Уплаченные с карт деньги будут перечисляться продавцу на расчетный счет.
  • Внесение налоговых и других обязательных платежей проще и быстрее проходит с расчетного счета. Спорных ситуаций при безналичных платежах значительно меньше.

Система обслуживающая расчетный счет (РКО) – это расчетно-кассовое обслуживание: проведение операций с наличными и безналичными средствами, контроль состояния счета и сопутствующие услуги.

Бесплатный расчетный счет для ИП и ООО

Какие операции проводят по расчетному счету?

Для ведения бизнеса расчетный счет едва ли не самый универсальный инструмент. Хотя в каждой конкретной ситуации есть свои нюансы ведения дел и движения денег, большая часть всех операций с финансами имеет отношение к расчетному счету. Перечислим самые частые и востребованные из них:

  • Внесение денег на счет. Обычно это сдача выручки или пополнение расчетного счета.
  • Получение наличных с расчетного счета. Тоже весьма частая операция. Производится в кассах банков или другими способами. За перевод средств в наличные может взиматься комиссия.
  • Платежи и переводы на разные цели и по разным основаниям. Основное назначение расчетного счета именно в этом. Указание на перевод может происходить через сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), или в отделениях банка, с применением бумажных документов.
  • Выплата зарплаты сотрудникам. Обычная и регулярная операция. Деньги переводятся с расчетного счета на карты работников.
  • Платежи по налогам, страховые, пенсионные и прочие социальные платежи.

Как открыть счет в банке?

Сейчас этот процесс довольно прост. Конкуренция заставляет банки делать приход новых клиентов максимально удобным.

Алгоритм действий начинается с ответа на вопрос «где открыть расчетный счет?».

Выбирать банк можно по нескольким факторам:

  • близости к месту работы;
  • цене обслуживания;
  • спектру операций;
  • отношениям с банком в других сферах.

Последний момент можно пояснить на примере – часто банки охотнее дают кредиты тем, кто открывает у них расчетные счета.

Еще один важный фактор – надежность и рейтинг банковского учреждения. Средства на расчетных счетах, в отличие от вкладов физических лиц, обычно не застрахованы на случай финансовых проблем у банка.

Определившись, в каком банке лучше открыть расчетный счет, можно приступать к сбору документов и регистрации.

Пакет обязательных для открытия счета документов зависит от требований банка и категории клиентов, для ИП и юрлиц этот набор несколько отличается.

  • паспорт ИП, руководителя организации и лиц, которые будут иметь доступ к счету, подписывать банковские документы;
  • формы и выписки из реестров индивидуальных предпринимателей или юридических лиц (ЕГРИП или ЕГРЮЛ);
  • карточки с образцами подписей и печатей;
  • лицензии, если они были выданы предпринимателю или организации.

Также российские банки выдают специальные формы, в которые вносятся сведения о клиенте.

После сбора обязательных документов можно подавать заявку в банк. Заявки на открытие расчетного счета подаются либо в одном из банковских отделений, либо через интернет – такая возможность обычно предоставляется на официальных порталах банков.

При открытии расчетного счета будет полезно сразу подключить необходимые для работы с ним сервисы, в первую очередь – ДБО.

Банки для открытия счета

Сделать выбор среди множества банков предлагающих РКО и ведение счетов, нелегко, т.к. набор критериев для такого выбора у каждого свой. Мы тоже не станем выбирать лучшего из многих достойных, но представим 10 банков с привлекательными условиями открытия расчетного счета.

Эта таблица не претендует на полноту сведений. Здесь собраны самые дешевые варианты начала работы по расчетному счету.

Следует помнить, что реальная стоимость РКО для юридических лиц в конкретном банковском учреждении будет складываться из комиссий за проведенные действия. И поскольку специфика деятельности у каждого клиента своя – стоит заранее уточнить цены и ограничения на будущие операции.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Выбор банка с обслуживанием счета без оплаты

Бесплатное открытие расчетного счета для предпринимателей и юридических лиц не редкость. Но некоторые банки готовы предложить и бесплатное обслуживание по ведению счета. Рассмотрим предложения:

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Для более точного выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Бесплатное РКО для ИП и ООО

Расчетно-кассовое обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса сегодня осуществляют многие российские банки. Это комплексная услуга, которая позволяет сделать ведение собственного бизнеса удобным и прозрачным. Бесплатно подключить РКО предлагают следующие банки:

Как правило, бесплатное обслуживание предлагается предпринимателям на ограниченный период, чаще всего на 3 месяца. Это достаточный срок для того, чтобы оценить качество банковского сервиса и решить, продолжать пользоваться услугами данного банка или выбрать другую организацию.

При выборе банка и тарифа обратите внимание на стоимость отдельных операций. Как правило, за внешние платежи, снятие наличных, а также переводы физическим и юридическим лицам взимается комиссия. Тарифы с бесплатным снятием наличных в большинстве банков предполагают наличие абонентской платы.

Вопросы-ответы

Как быстро откроют р/c для юридического лица?

Все зависит от банка. В Райффайзенбанке с правильно оформленным пакетом документов счет открывают за 15 минут, в других банках открытие занимает от 1 дня, но не более недели.

Для чего нужен расчетный счет юридическому лицу?

Расчетный счет упрощает деятельность предпринимателей и юридических лиц: можно проводить безналичные платежи, рассчитываясь с государственными структурами, контрагентами, работниками, хранить деньги бизнеса и получать с них доход, потому что многие банки применяют бонусные системы.

Почему банки не берут плату за обслуживание расчетного счета?

Не нужно думать, что банки – альтруисты. Бесплатное обслуживание будет не совсем бесплатным. За возможность получить безвозмездное обслуживание счета придётся заплатить повышенными комиссиями за снятие или внесение наличных, переводы физическим лицам.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  • Входить в систему страхования вкладов. Предприниматели приравниваются к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  • Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  • Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2023 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: бонус на рекламу в Яндекс.Бизнесе, скидку на Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса.

Точка. Сравнительно молодой участник  рынка, но у него уже есть своя хорошая история. Это цифровой банк, без офисов для посетителей. Такой вид интернет-обслуживания популярен у малого бизнеса, особенно у индивидуальных предпринимателей.

Банки с бесплатным обслуживанием расчетного счета

Бесплатно открыть расчетный счет онлайн можно практически во всех банках, предлагающих РКО для ИП и ООО. Список услуг, за которые не будет взиматься плата, каждый банк определяет самостоятельно. В него могут входить:

  • входящие переводы и платежи;
  • переводы физическим лицам (до установленного лимита);
  • платежи юридическим лицам и ИП;
  • выпуск бизнес-карты;
  • подключение и обслуживание интернет-банка.

Полностью бесплатное обслуживание в рамках определенного тарифа предлагают следующие банки:

  • Альфа-Банк
  • Точка
  • МТС Банк

В бесплатный пакет услуг, как правило, включено открытие счета, его обслуживание, определенное количество платежей, переводы (в сумме, не превышающей установленный лимит). Дополнительная плата может взиматься за ведение бухгалтерии и зарплатного проекта, торговый эквайринг, валютные операции и другие сервисы.

РКО бесплатно в городах

Список документов для оформления бесплатного РКО для ИП и ООО

Пакет документов для открытия расчетного счета будет стандартным.

  • паспорт гражданина России;
  • ОГРНИП;
  • ИНН.
  • актуальный устав с печатью;
  • протокол о назначении руководителя;
  • паспорт руководителя;
  • все документы учредителей с долей 25%.

Дополнительно могут попросить учредительный договор, выписку ЕГРЮЛ и лицензию, если деятельность без нее невозможна.

Сейчас читают:  РКО в Совкомбанке
Добавить комментарий