Как наиболее эффективно инвестировать деньги с прибылью?

ИИС + ОФЗ или ETF

Если вы предпочитаете получать стабильный доход с минимальными рисками, то, возможно, вам подойдет такой инструмент, как облигации федерального займа (ОФЗ). Это ценные бумаги, которые выпускает государство для привлечения дополнительных средств в бюджет. Доходность гособлигаций за 2020 год составила в среднем 5-6,7% годовых, что примерно соответствует доходности по депозитам. Что касается надежности таких вложений, то она сравнима с надежностью вкладов в крупнейших банках.

Доходность по ОФЗ можно увеличить за счет использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС). ИИС позволяет инвестировать в различные инструменты, в том числе в гособлигации, и получать за это налоговые льготы двух типов (А и Б).

При выборе льгот типа А инвестор может каждый год возвращать 13% от внесенных на счет средств (но не более 52 тысяч рублей) при условии, что он имеет облагаемый НДФЛ доход. Также обязательным условием для получения вычета является хранение сбережений на ИИС в течение 3 лет – при досрочном закрытии счета налоговый вычет не предоставляется, а уже полученный вычет необходимо будет вернуть.

При выборе второго типа льгот инвестор освобождается от уплаты налога на прибыль при совершении операций на бирже. Этот тип льгот выгоден, например, в тех случаях, когда у инвестора нет облагаемого НДФЛ дохода или он уже получал налоговые вычеты за образование, лечение и т.

Таким образом, купив ОФЗ на инвестиционный счет и оформив налоговый вычет, можно существенно увеличить доходность этого консервативного инструмента. Подробнее про эту стратегию можно почитать здесь.

Еще один вариант низкорисковых инвестиций на бирже – это вложения в ETF. По сути, это иностранные биржевые инвестиционные фонды, которые представляют собой портфель акций или других активов, полностью повторяющих по составу целевой индекс. К примеру, ETF с тикером SPY отражает динамику акций индекса S&P500. Главный плюс работы с ETF – простота. Они торгуются как обычные акции, для их покупки подходит обычный брокерский счет. Сейчас ETF есть в том числе и на Московской бирже – вот здесь доступен их рейтинг.

Микрофинансовые компании (МФК)

МФК также могут представлять интерес для инвесторов, так как процентные ставки на размещение депозитов в таких компаниях значительно выше, чем в банках. Например, на сегодняшний день процентные ставки в МФК составляют 10-16% годовых, в то время как банки предлагают вклады под 3-4% годовых.

Тем не менее, стоит учитывать, что денежные средства, размещенные в МФК, как правило, не страхуются. Поэтому в случае банкротства организации есть риск потери вложений. Также есть ограничения по минимальной сумме вклада для физлиц и ИП – 1,5 млн рублей.

Поэтому прежде чем инвестировать в МФК, полезно внимательно изучить ее деятельность, а также убедиться, что она зарегистрирована в государственном реестре – это значительно снизит риски потери вложений.

Предметы роскоши и искусства

К этой категории можно отнести инвестиции в живопись, фотографию, драгоценности, монеты, виниловые пластинки, антиквариат, а также набирающее обороты цифровое искусство. Например, недавно коллаж из работ цифрового художника Beeple Crap был продан на аукционе Christie’s за $69 млн.

Обычно вложения в предметы искусства подразумевают долгосрочную стратегию – чтобы вырасти в цене, им может понадобится несколько лет. При этом важно хорошо ориентироваться в конкретной области искусства и уметь находить перспективных авторов и художников. Также стоит учитывать, что доходность таких инвестиций очень сильно зависит от случая – рынок искусства малопредсказуем.

Но есть и менее рискованный и затратный способ инвестировать в искусство и предметы роскоши. Финтех-стартап Rally Rd разработал приложение, которое позволяет купить «долю» в различных лотах – среди которых, например, коллекционные автомобили, редкие букинистические издания, раритетный спортинвентарь и даже старые выпуски журналов с комиксами (которые оцениваются в десятки тысяч долларов). Каждый лот регистрируется в качестве «компании», которая затем выпускает «акции». Таким образом, любой желающий может купить себе в собственность небольшую часть Ferrari за приемлемую сумму, а затем продать подороже.

А какие еще необычные способы инвестиций (с относительно низким риском) знаете вы?

Насколько вообще рискованно делать вклады?

После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.

Итак, на банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, 340 из которых можно считать банками (это те, у кого есть универсальная лицензия). Всего же в 2021 году с рынка могут уйти 30-35 банков, прогнозируют эксперты – то есть, уже совсем немного. Как правило, речь идет о небольших региональных банках – если говорить о кредитных организациях из первой двадцатки российских банков, их крах маловероятен (как показывает опыт «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, государство будет их спасать).

Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.

Поэтому понять, какому банку доверить свои сбережения, не так просто. Как рассказал нашему изданию Артем Деев из компании AMarkets, обращать внимание нужно на многое:

Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:

• банк должен быть участником системы страхования вкладов. В нее входят практически все банки, но перепроверить не помешает;
• . Здесь все просто – некоторые банки настолько крупные, что Центробанк не позволит им разориться. Примером могут служить 3 частных банка, которые стали проблемными и перешли в собственность государства – «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк. Их клиенты не потеряли ни копейки с вкладов, а банки не останавливали обслуживание;
• . Чем больше прибыль банка, тем более эффективна его деятельность и тем больший запас финансовой прочности у него есть. Например, Сбер в 2020 году заработал 760,3 миллиарда рублей – это больше, чем бюджет Московской области или Санкт-Петербурга;
• соблюдение нормативов Банка России. На сайте регулятора есть раздел с данными о банках, там в разделе 3 и 4 формы 135 можно посмотреть, как банк выполняет обязательные нормативные требования;
• информация из отзывов и новостей. Если есть свидетельство того, что банк под какими-то предлогами отказывается вернуть вклад в срок или всячески уговаривает вкладчика переоформить вклад на новый срок, это должно насторожить. Особенно нужно смотреть, не применял ли Банк России особые меры к банку – например, одной из таких мер может быть временный запрет на прием вкладов;
• информация о собственниках. Как показывает практика, надежными можно считать банки, которые принадлежат государству (их большинство в первой десятке), крупным иностранным банкам или крупному бизнесу (вроде «Газпромбанка»). Надежный владелец при необходимости найдет деньги на докапитализацию банка, чего нельзя сказать о небольших банках, принадлежащих не самым влиятельным людям;
• рейтинги, которые присваивают рейтинговые агентства. Есть крупные международные агентства, есть российские – желательно проверить и сопоставить информацию о рейтингах с другими банками.

Что касается процентной ставки по вкладам, слишком высокая ставка должна бы насторожить вкладчика – их обычно устанавливают так называемые «банки-пылесосы», которые столкнулись с проблемами и всячески пытаются привлечь больше денег вкладчиков. Если максимальная ставка у банка выше определенного уровня, ему нужно будет платить больше в АСВ – а это еще больше рисков.

Но в некоторых случаях большую часть из перечисленного можно вообще не учитывать – и при этом особо не рисковать.

Выбираем банк для небольшого вклада

Самое главное, что нужно знать для вкладчиков – система страхования вкладов в России гарантирует возврат всей вложенной суммы в пределах 1,4 миллионов рублей. То есть, если сумма вклада меньше этого уровня, достаточно обратить внимание на такое:

• участвует ли банк в системе страхования вкладов. Проверить можно на сайте АСВ;
• процентная ставка – чем больше, тем лучше;
• наличие офиса банка неподалеку.

Другими словами, даже если какой-нибудь небольшой банк предлагает ставку в 7% годовых, но при этом он имеет лицензию и участвует в системе страхования вкладов – для вкладчиков с суммами до 1,4 миллионов рублей это хороший вариант.

Максимум, чем рискует вкладчик – это его время. Если Банк России примет решение отозвать лицензию у этого банка, вкладчику придется написать заявление на компенсацию из АСВ (обычно их принимают прямо в этом же офисе) и подождать до 3 рабочих дней. Заявление написать можно не раньше, чем через 14 дней после отзыва лицензии, так что вкладчик потеряет примерно 3 недели времени (соответственно, и проценты за эти недели тоже).

Еще нужно учитывать, что 1,4 миллиона – это сумма уже с процентами. То есть, чтобы не потерять их, сумма вклада должна быть чуть меньше. Например, если вклад оформляется на год под 7% годовых, то размещать на нем лучше не более 1,3 миллионов рублей – тогда максимальная сумма вклада с процентами составит 1 391 000 – что почти достигает максимальной суммы возмещения.

С октября 2020 года действуют новые правила страхования вкладов – если на счете или на вкладе на момент банкротства банка лежали деньги от продажи жилья, наследство, соцвыплаты, субсидии или другие социально значимые средства, то максимальная выплата от АСВ составит 10 миллионов рублей (но только если деньги там были менее 3 месяцев). Еще такой же лимит действует для эскроу-счетов, которые открываются для покупки жилья по ДДУ. Но к обычным вкладам эта ситуация отношения обычно не имеет.

На данный момент самые высокие процентные ставки по вкладам предлагают такие банки:

БанкВкладСтавкаСрокУсловия
Альфа-Банк«Альфа-Вклад»до 6,37% (с капитализацией – 7%)3 годаБез пополнения и снятия
Экспобанк«Летний»6,5% (если открыть онлайн, то 6,6%)от 367 днейПополнения нет, но проценты либо выплачиваются на счет, либо капитализируются
Банк «Дом. РФ»«Надежный», «ДОМа лучше»6,8% (если онлайн, то 7%). На сумму от 1 миллиона будет
+0,1%1100 днейПополнение в первые 15 дней, без досрочного снятия
Локо-Банк«Только плюсы»6,25% (если сумма от 800 тысяч, то 6,45%)1100 днейБез пополнения, без снятия. Можно подобрать варианты с пополнением или снятием, но ставка будет ниже
Росбанк«150 лет надежности»6,25% (если новый клиент, или до этого месяц не обращался)36 месяцевБез пополнения и без снятия
СМП-Банк«Отличный доход»6,25%12 месяцевБез пополнения и снятия, только для новых клиентов

Практически все самые выгодные предложения долгосрочные (от года) и не предполагают пополнения вклада или его частичного снятия, что лишает вкладчика гибкости при управлении своими сбережениями. Но все равно даже при таких условиях на вкладе можно заработать – главное успеть оформить вклад до того, как проценты в очередной раз снизятся.

Вкладываем по-крупному

Ситуация для крупных вкладчиков уже сложнее – АСВ гарантирует возврат только 1,4 миллионов рублей, но по самым выгодным предложениям банки устанавливают куда большие минимальные суммы вкладов. Чтобы не прогадать и не лишиться своих сбережений, нужно более ответственно подойти к выбору банка.

Один из вариантов – обратиться к рейтингам. Например, российская версия журнала Forbes каждый год составляет рейтинг самых надежных банков России. Там учитываются самые разные индикаторы – наличие рейтингов от авторитетных агентств, размер активов, другие показатели.

Ожидаемо первое место в рейтинге занял Сбер – у него и активы крупные, и международные рейтинги неплохие (что и говорить о российских рейтингах). Что интересно, Forbes по-прежнему считает крупнейший частный банк – Альфа-Банк – недостаточно надежным, отдав ему 4 звезды из 5 и только 27 строчку рейтинга.

Среди лидеров оказались как привычные Сбер, Райффайзенбанк и Росбанк, так и достаточно экзотичные ИНГ-Банк, HSBC-Банк, или Bank of China. Крупные государственные банки вроде ВТБ или Газпромбанка получили по 5 звезд, но расположились ниже 10-й строчки.

Учитывая все это, можно составить десятку самых надежных банков России по состоянию на 2021 год. Выглядеть она будет так:

БанкПочему в топеМесто по активамСамый доходный вкладСтавка
СбербанкВысокие рейтинги, первое место по мнению Forbes, крупнейшие активы в России1«Дополнительный процент»до 5,50%
РайффайзенбанкВысокие рейтинги, серьезные активы, 2 место по данным Forbes12«Фиксированный»до 4,05%
ВТБПринадлежит государству, в лидерах по активам, 9 место в Forbes (после 11 места в 2020-м)2«История успеха»4,83%
ГазпромбанкПринадлежит государству, в лидерах по активам, 10 место в Forbes3«Ваш успех»5,95%
РоссельхозбанкПринадлежит государству, в лидерах по активам, 11 место в Forbes6«Доходный»6,00%
Банк «Дом. РФ»Получил 13 место в рейтинге Forbes, связан с государственным институтом «Дом. РФ», а активы обеспечены ипотекой20«Надежный»6,80%
Альфа-БанкСамый крупный частный банк5«Альфа-Вклад»6,37%
ПромсвязьбанкБыл выбран как опорный банк для оборонной промышленности7«Онлайн-вклад»5,50%
СовкомбанкНаращивает активы, входит в ТОП-30 по версии Forbes (28 место)10«Жаркий процент с Халвой»6,00%
ОТП-БанкКрупный банк с иностранным капиталом, входит в ТОП-30 по версии Forbes45«Максимальный»5,10%

Соответственно, чем крупнее банк, тем меньше он предлагает своим вкладчикам. Крупные ставки тоже не говорят о многом – например, в Россельхозбанке ставка в 6% годовых доступна при оформлении вклада на 1095 дней. И учитывая все риски, отдавать деньги в управление банку на 3 года может быть не лучшим решением. Тем не менее, вряд ли хотя бы один из этих банков в эти 3 года окажется несостоятельным, и если подобрать удобный по сроку и условиям вклад, на крупной сумме там можно крупно заработать.

Комбинированные вклады и другие хитрости

Тот, кто хотя бы раз пытался найти вклад с самыми выгодными условиями, знает – банки идут на самые разные хитрости, чтобы привлечь клиента на как можно более долгий срок. С одной стороны, вкладчик хочет максимальную процентную ставку, а с другой есть Центробанк и законодательство о рекламе, что запрещает указывать нереально высокую ставку. Банки нашли выход – это вклады с некоторыми условиями.

В агрегаторах вкладов и сейчас можно найти предложения со ставками в 7-8% годовых. Еще недавно это была нормальная доходность по вкладу, сегодня это повод насторожиться. Осторожность нужна потому, что это не простые вклады, а с «сюрпризами». Самые распространенные варианты такие:

• по условиям вклада нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет и вложить на него определенную сумму (обычно в размере вклада). Это может быть выгодно, особенно с учетом вычета по НДФЛ, но мы все-таки ищем банк для вклада, а не брокера для ИИС;
• условия предполагают покупку полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни. Это еще более сомнительная затея – если ставка по вкладу жестко фиксируется в договоре, то доходность по полису никто не гарантирует;
• проценты начисляются сегментами. Бывают сегменты двух видов:
  . Например, первые 200 тысяч рублей идут по ставке 4% годовых, следующие 200 тысяч – по 7%, а последние 200 тысяч – по 3%. Итого средняя эффективная ставка выходит около 4,7% годовых, но банк в рекламе смело пишет максимальные 7%;. Например, первый месяц начисляется 3% годовых, потом 2 месяца – 5% годовых, еще месяц – 7%, а остальные полгода – 4%. Эффективная ставка тоже будет далека от максимальной, ведь минимальный срок вклада будет 12 месяцев:
• . Например, первые 200 тысяч рублей идут по ставке 4% годовых, следующие 200 тысяч – по 7%, а последние 200 тысяч – по 3%. Итого средняя эффективная ставка выходит около 4,7% годовых, но банк в рекламе смело пишет максимальные 7%;
• . Например, первый месяц начисляется 3% годовых, потом 2 месяца – 5% годовых, еще месяц – 7%, а остальные полгода – 4%. Эффективная ставка тоже будет далека от максимальной, ведь минимальный срок вклада будет 12 месяцев:
• максимальная ставка связана с использованием банковской карты. Например, чтобы получать хороший доход по вкладу, нужно каждый месяц тратить 5-10 тысяч рублей с карты этого же банка. По сути, банк за счет межбанковской комиссии компенсирует слишком высокую ставку по вкладу.

Так что при оформлении нужно внимательно читать условия – не самому продвинутому клиенту сотрудник банка может подсунуть на подпись договор на открытие ИИС или полис страхования жизни, и по итогу человек заработает на вкладе меньше, чем рассчитывал.

Как самостоятельно рассчитать доход по вкладу?

Сделать расчет очень просто, достаточно умножить сумму вклада на процентную ставку – так получится годовая сумма процентов. Если договор заключается на срок менее года, то поделить полученную сумму на 12 и умножить на количество месяцев действия договора.

К примеру, вы планируете разместить 100 000 р. под 4% на 3 месяца. Считаем:

• За год банк выплатит по вкладу: 100 000 р. * 4% = 4 000 р.
• Делим 4 000 р. на 12 месяцев = 333,33 р. в месяц.
• Умножаем месячную прибыль на 3 месяца: 333,33*3 = 999,99 р.

Получается, за 3 месяца банк заплатит 999,99 р. Это при условии, что по вкладу не будет капитализации.

Важно! Можно открыть вклад с капитализацией. В таком случае в конце месяца начисленные проценты будут «капать» не на отдельный счет, а зачисляться в общую сумму вклада. Банкиры называют это «проценты на проценты», поскольку такой вклад позволяет получить больше денег.

Сколько денег можно получить по вкладу за 1,3,6,9 и 12 месяцев?

Как уверяют банки, жить на проценты можно и это отличный способ хранить средства. Возможно, это так, если выполнено одно условие – сумма по вкладу несколько миллионов рублей. Если говорить про сумму 100 000 р. , 300 000 р. , то о беззаботной жизни на проценты не может быть и речи. Специально для вас мы подготовили таблицу, в которой просчитали прибыль исходя из срока и суммы.

Сумма/Срок1 месяц3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год
50 000 р. 2086251 2501 8752 500
200 000 р. 428331 6662 49910 000
500 000 р. 2 0836 25012 50018 75025 000
1 000 000 р. 4 16612 50025 00037 50050 000
3 000 000 р. 1250037 50075 000112 500150 000
5 000 000 р. 20 83362 500125 000187 500250 000
10 000 000 р. 41 666125 000250 000375 000500 000

Расчет сделан при условии, что капитализация по вкладу отсутствует. А теперь отнимаем процент инфляции (за основу берем 2020 года в размере 4,91%) и получаем другие цифры.

Доход по вкладам после вычета процента инфляции:

Сумма/Срок1 месяц3 месяца6 месяцев9 месяцев1 год
50 000 р. 3,7511,2522,533,7545
200 000 р. 154590135180
500 000 р. 37,5112,5225337,5450
1 000 000 р. 75225450675900
3 000 000 р. 2256751 3502 0252 700
5 000 000 р. 3751 1252 2503 3754 500
10 000 000 р. 7502 2504 5006 7509 000

Как показывает практика, люди, имеющие такие средства, предпочитают инвестировать и получать куда больше денег. Они понимают, что вклад уже перестал быть инструментом для получения заработка. Все изменится в том случае, если ставки опять поднимутся до отметки 10-15% годовых.

Подводя итог можно сделать вывод, что с помощью вклада получить доход, который покрывает инфляцию, уже не получится. Практически во всех банках ставка по вкладам наравне с процентом инфляции, а иногда и ниже его. Если вы готовы положить деньги на срок от 5 лет и более, то стоит обратить внимание на инвестирование. В этом случае следует рассмотреть предложения банков или управляющих компаний.

Какие вклады предлагает Сбербанк?

Процентная ставка по вкладам в Сбербанке варьируется от 0. 01% у вклада, где можно снимать и дополнять в любой момент, до 7. 00% и выше для вкладов, у которых жесткие условия снятия строго после завершения полного срока вклада.

Среди видов вкладов можно выделить следующие:

• онлайн вклады – открывать можно, не выходя из дома;
• пополняемые, со снятием и фиксированные – есть такие, где только один раз кладется сумма и трогать ее до окончания срока не желательно, а есть такие, где можно пополнять и снимать в течение всего срока;
• специально для пенсионеров – ставка побольше, функций поменьше, защищенные вклады;
• проценты выплачиваются или добавляются к сумме вклада – во втором случае доход от вклада будет выше.

Требования и документы

Чтобы открыть вклад, достаточно быть:

• совершеннолетним;
• дееспособным;
• иметь паспорт.

Можно быть гражданином РФ или другого государства.

Выгоден ли вклад в Сбербанке?

Чтобы понять, насколько выгоден вклад в Сбербанке, можно воспользоваться нашим калькулятором. На странице нужно ввести все данные – процент по вкладу, сумму, вид процентов и другие поля, если они известны. Затем нажать на кнопку «Рассчитать». В правой стороне страницы появится информация о том, каким будет депозит – сколько процентов будет начислено за период, сколько получится получить дохода.

Как оформить вклад?

Чтобы оформить вклад, достаточно перейти по ссылке с нашего сайта и оставить заявку. При желании можно открыть депозит прямо в приложении Сбербанк онлайн, если там уже есть личный кабинет и счет.

Часто задаваемые вопросы

Какой самый выгодный вклад в Сбербанке?

Это зависит от того с какой целью открывается счет. Получить максимальный доход позволит Сохраняй. Для тех, кто планирует накопить нужную сумму, актуален Пополняй. Для лиц, собирающихся проводить расходные операции, можно посоветовать Управляй. Пенсионеры могут получить выгодные условия, оформив депозит Пенсионный плюс.

Какие вклады в Сбербанке для пенсионеров?

Специально для данной категории граждан есть вклад Пенсионный Плюс. Он подходит для получения, хранения и приумножения пенсионных выплат. Также пенсионеры могут оформить любой другой депозит по своему усмотрению. Для данной социальной группы применяется самая высокая ставка по продукту из доступных.

Чем накопительный счет отличается от сберегательного Сбербанк?

Оба продукта предназначены для беспрепятственного управления своими деньгами. Клиент может получать и тратить любые суммы. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует. Оба счета предполагают бесплатное обслуживание. Важным отличием является порядок начисления процентов. У Накопительного доход начисляется на сумму до 1 миллиона рублей. По Сберегательному счету таких ограничений нет. Однако у первого процентная ставка и итоговая доходность выше.

Можно ли сделать вклад в евро в Сбербанке?

Сейчас Сбербанк привлекает вклады в рублях. В линейке есть валютные счета, но разместить евро нельзя. Можно оформить депозитный счет в долларах.

Как открыть валютный вклад в Сбербанк-онлайн?

Нужно зайти в личный кабинет и выбрать функцию открытия вклада. Найти депозит в долларах, например, Сохраняй. Указать сумму для перевода на счет и подтвердить операцию.

Рекомендуемые вклады

Вклад «Акция «Ставки вверх»»

50 000 ₽ – 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Ставка: до %
• Сумма: от 50 000 ₽ до 1 500 000 ₽до 1 500 000 ₽
• Срок:  день

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

Вклад «МКБ. 30 лет» При открытии онлайн

30 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

• Ставка: до %
• Сумма: от 30 000 ₽ до 3 000 000 ₽до 3 000 000 ₽
• Срок: от   дней до  дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Ставка: до %
• Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
• Срок: от  месяца

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Вклад «Накопительный счет»

Накопительный счет открывается совместно с Дебетовой Картой ВТБ Мультикарта МИР

• Ставка: до %
• Сумма:
• Срок:

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: нет
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

СмартВклад — Мультивалютный

от 50 000 ₽от 50 000 ₽

• Ставка: до %
• Сумма: от 50 000 ₽от 50 000 ₽
• Срок: от   месяцев до  лет

Частые вопросы

?Будут ли расти проценты по вкладам в ближайшее время?

На фоне западных санкций Банк России повысил ключевую ставку до 20,0% годовых, но затем начал постепенно снижать ее.

«Риски для ценовой и финансовой стабильности перестали нарастать, что создало условия для снижения ключевой ставки. Опережающим темпом снижаются депозитные ставки. После временного всплеска потребительский спрос сокращается в реальном выражении, увеличилась склонность населения к сбережению», — говорится в релизе ЦБ.

Динамика процентных ставок по вкладам в дальнейшем будет зависеть от изменения ключевой ставки.

«Опыт прошлых лет подсказывает, что после столь резкого повышения ключевой ставки ждать дальнейшего ее роста не приходится. Теперь ЦБ будет постепенно снижать ставку, а вслед за ней пойдут вниз и проценты по депозитам», — считает экономический обозреватель Top-RF. ru Виктор Давиденко.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина дает такой прогноз динамики ключевой ставки:

«На сегодняшний день мы видим пространство для снижения ключевой ставки до конца этого года. Текущий прогнозный диапазон для средней ключевой ставки на этот год 10,5-10,8, на следующий — 6,5-8,5 и на 2024 год — 6,0-7,0 процентов», — говорит глава Банка России.

?Могут ли заморозить вклады?

На подобный вопрос глава Банка России Эльвира Набиуллина уже отвечала, когда начиналась пандемия нового коронавируса. Тогда она заявила, что для моратория на снятие банковских вкладов нет никаких оснований. «Это невозможно ни юридически, ни правовым образом. Ни гражданский кодекс, ни законодательство банковское не позволяют вводить такие ограничения», — отметила глава ЦБ. Она подчеркнула также, что проблем с ликвидностью банковской системы нет. «Поэтому никакой необходимости, ни целесообразности, ни оснований для этого вообще нет», — сказала Набиуллина.

?Застрахованы ли вклады физических лиц в Сбербанке?

Да, вклады застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на сумму до 1 400 000 рублей.

Выгодные вклады для физлиц в Почта Банке >>

Высокие проценты по депозитам в Совкомбанке >>

Если надо снимать деньги в любое время

В этом случае единственным, а потому и самым выгодным вариантом для клиента будет оформление вклада «Управляй». Открыть его можно двумя способами: в отделении банка или дистанционно. Второй вариант сейчас более выгодный.

Вклад Сбербанка «Управляй»

Это депозит для надежного хранения ваших сбережений с возможностью без потери процентов снимать часть средств до истечения срока вклада. Пополняемый. Открывается в отделении, через интернет или в банкомате.

Условия

☑ Срок: от 3 месяцев до 3 лет;☑ Минимальная сумма: 30 000 рублей. ☑ Пополнение: наличное — от 1 000 рублей;☑ Частичное снятие без потери процентов: до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов. ☑ Увеличение процентной ставки: при увеличении суммы вклада до следующей суммовой градации и при заключении дополнительного соглашения об увеличении суммы неснижаемого остатка.

Условия начисления процентов

• Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка). • Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты. • Начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Максимальные процентные ставки

Сейчас доходность этого депозита в рублях зависит от способа оформления. При открытии в Интернет-банке проценты выше, чем при оформлении в отделении!

до 2,41% годовых с учетом капитализации (при открытии вклада на сумму более 400 000 рублей сроком 6-12 месяцев).

Через интернет в Сбербанк-онлайн

до 2,56% годовых с учетом капитализации (при открытии вклада на сумму более 400 000 рублей сроком 6-12 месяцев).

На сегодняшний день не привлекается.

Посмотреть всю таблицу ставок вклада Управляй >>

Если надо пополнять вклад в любое время

В этом случае есть 2 варианта: оформить вклады «Управляй» или «Пополняй». Условия первого из них мы рассмотрели выше. Он, напомним, будет выгоден, если кроме пополнения счета вы намерены также снимать средства, когда они потребуются. Если потребности в расходовании средств со вклада нет, то лучше будет оформить депозит «Пополняй».

Вклад Сбербанка «Пополняй»

Это пополняемый вклад для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать средства в надежном банке. Открывается в отделении, интернет-банке или банкомате.

☑ Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;☑ Минимальная сумма: 1 000 рублей. ☑ Пополнение: наличное — от 1 000 рублей. Безналичное — не ограничено;☑ Частичное снятие без потери процентов: не производится. ☑ Увеличение процентной ставки: автоматически при достижении следующей суммовой градации.

• Проценты начисляются ежемесячно. • Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах (капитализация). • Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

до 2,94% годовых с учетом капитализации (при открытии вклада на сумму более 400 000 рублей сроком 1-2 года).

до 3,09% годовых с учетом капитализации (при открытии вклада на сумму более 400 000 рублей сроком 1-2 года).

Посмотреть всю таблицу ставок вклада Пополняй >>

Если хотите получить максимальный доход

Если у вас нет потребности пополнять вклад или частично снимать деньги, то можете получить более выгодный процент. В этом случае сегодня можно оформить вклады «Сохраняй» или «Подари жизнь».

Вклад Сбербанка «Сохраняй»

Депозит физических лиц для надежного сохранения сбережений и получения гарантированного стабильного дохода. Без возможности пополнения и частичного снятия без потери доходности. Открывается в отделении, онлайн или в банкомате.

☑ Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;☑ Минимальная сумма: 1 000 рублей / 100 долларов США. ☑ Пополнение: не производится;☑ Частичное снятие без потери процентов: не производится.

до 3,40% годовых с учетом капитализации (при открытии вклада на сумму более 400 000 рублей сроком 1-2 года).

до 3,56% годовых с учетом капитализации (при открытии вклада на сумму более 400 000 рублей сроком 1-2 года).

У вкладов в валюте доходность не зависит от способа оформления. И в отделении, и онлайн процент в долларах будет одинаковым.

до 0,35 % годовых (при открытии вклада на сумму от 20 000 долларов США на срок 1-3 года).

Посмотреть всю таблицу ставок вклада Сохраняй >>

Вклад «Подари жизнь»

Это рублевый депозит для тех, кто готов не только копить деньги, но и помогать нуждающимся — детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

☑ Срок: 1 год;☑ Минимальная сумма: 10 000 рублей. ☑ Пополнение: нет;☑ Частичное снятие: нет. ☑ Капитализация: есть.

Процентная ставка

44 % годовых с капитализацией.

Промо-депозит «СберВклад»

Кроме того, сейчас можно оформить «СберВклад» и «СберВклад Прайм». Они с возможностью пополнения, но без частичного снятия. А еще имеют довольно сложную схему назначения процентной ставки. Максимальная доходность по СберВкладу составляет:

до 7,0% в рублях РФ.

Как оформить самый выгодный вклад Сбербанка

Открыть депозит можно несколькими способами:

4 В отделении банка. В офисе оформить онлайн-вклад тоже можно! Для этого надо воспользоваться общественным компьютером, если такой имеется в вашем отделении банка. Для этого войдите в Сбербанк Онлайн и следуйте инструкциям. Кстати, сотрудники банка могут помочь вам.

? Надо ли платить налог на проценты по вкладам в Сбербанке?

Не надо. Президент России Владимир Путин подписал закон, отменяющий уплату НДФЛ с процентных доходов, полученных по вкладам в банках в 2021 – 2022 годах. Освобождение предусматривается в том случае, если бы налоги подлежали уплате в 2022 – 2023 годах. Подробнее о налоге на доходы по вкладам читайте на этой странице >>

? Застрахованы ли вклады Сбербанка?

Все вклады Сбербанка России застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481.

Сравнение вкладов в крупнейших банках

Сравним наиболее доходные срочные депозиты (без учета комплексных предложений) в крупных банках России.

Доходность на сегодняшний день уточняйте в банках!

Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Рейтинг вкладов для физических лиц

Чтобы вы смогли максимально выгодно разместить свои средства, мы разработали рейтинг банков по вкладам. Это банки и депозитные программы, приносящие наибольшую прибыль вкладчику. Среди них — как классические варианты, так и с пополнением. На Бробанк. ру — рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня. Это лучшие предложения для физических лиц от государственных и частных банков. Также рассказываем, как разместить свои средства максимально выгодно, какой вариант депозита лучше выбрать.

Выберите из списка

Категории

Каждый вкладчик желает разместить свои средства в банке и получать при этом высокий доход. Сейчас — самое время для открытия депозитного счета, российские банки предлагают выгодные условия, устанавливают максимальные проценты по вкладам.

Ключевая ставка ЦБ РФ в 2022 году бьет все рекорды, а ставки по банковским вкладам напрямую зависят от ее значения: чем она выше, тем большую банки предлагают прибыль. До конца 2022 года вы можете размещать вклады под максимальный процент, в 2023 ставки пойдут на снижение.

Но доходность зависит и от того, какой именно депозит вы намерены открыть, какие опции к нему вам необходимы. Самые выгодные вклады на сегодня имеют следующие характеристики:

• без дополнительных опций. Классические предложения всегда самые выгодные. Вкладчик просто размещает свои средства и не совершает никаких операций по счету. Лишь некоторые банки допускают операции пополнения, но и то обычно это можно делать в течение 30 дней с момента заключения договора;
• проценты ежемесячно/ежеквартально начисляются и остаются на вкладе. Если вы хотите получать максимальную прибыль, не снимайте доход, оставляйте его на счету. По таким программам ставки выше;
• выбирайте вклады с капитализацией. При подключении этой опции начисленные проценты суммируются с основной размещенной суммой и начинают также приносить прибыль;
• выбирайте депозитные счета, которые можно открыть онлайн. При дистанционном заключении договора многие банки предлагают самые высокие ставки по вкладам.

Если вы получаете зарплату или пенсию на счет какого-либо банка, первым делом уточните его условия по вкладам для вас. Часто таким клиентам повышают ставки.

Варианты размещения средств

Самые высокие ставки по вкладам назначаются при классическом размещении средств, когда клиент кладет деньги на счет и не трогает их. Но этот вариант удобен далеко не всем. Многие с помощью депозитных счетов создают капитал, накапливают средства. Поэтому банки предлагают и другие варианты размещения денег:

• С пополнением. В этом случае вкладчик весь срок действия договора может как угодно и на любые суммы пополнять счет. Каждое пополнение увеличивает размещенную сумму, последующий доход становится выше.
• С пополнением и частичным снятием. Банк устанавливает минимальный остаток по счету, до его достижения клиент может частично изымать средства со вклада. Но по снятой сумме проценты обнуляются, теряется прибыль.

Чем больше опций подключено ко вкладу, тем ниже ставка. Программы с частичным снятием — самые дешевые.

Теперь рассмотрим вклады с высоким процентом, которые предлагают российские банки. Если раньше наибольшую прибыль предлагали частные банки, а государственные назначали минимальный процент, то сейчас ситуация несколько изменилась. Государственные компании тоже увеличили ставки, но все равно чаще проигрывают частным по доходности.

После наложения санкций на крупные банки с государственным участием они пересмотрели свои депозитные программы. Чтобы исключить отток средств и привлечь новый капитал, они начали увеличивать проценты по вкладам. В итоге в рейтинге вкладов есть предложения как от госбанков, так и от крупных частных.

Вне зависимости от банка все размещенные на вкладе средства в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы по государственной программе. Даже если банк вдруг закроется, вкладчику оперативно вернут всю размещенную сумму и начисленные проценты.

УБРиР

Выбирая вклад, мало кто рассматривает предложение этого банка. А его депозитные продукты весьма интересны и выгодны. В ТОП вкладов внесем его программу Доход на максимум.

Уральский банк предлагает лучшие условия клиентам, которые параллельно вкладу пользуются его дебетовыми картами и тратят по ним не менее 10000 рублей. Если клиент при этом подключил опцию Больше плюсов, ставка по депозиту поднимается на 0,75 или 1,25 пунктов.

Опция Больше плюсов стоит 99 руб/мес. Кроме повышения ставки по вкладу она повышает процент по накопительному счету и дает кэшбэк 5% на покупки в интернете.

Тариф Доход на Максимум УБРиР:

мин суммасрокставкаставка с Больше плюсовпополнение
1000120, 150, 210 дней13, 13 и 12,55%14,25, 14,25, 13,05%в течение 30 дней после открытия

Тинькофф

Тинькофф разработал одну гибкую депозитную программу, по которой всегда доступно частичное снятие средств. Можно выбрать вариант как с пополнением, так и без. Но если его не будет, доходность окажется выше.

Самые выгодные вклады открывают подписчики опции Тинькофф ПРО за 199 руб/мес. Она повышает ставки по вкладам и накопительным счетам, увеличивает кэшбэк по карте.

Лучшие условия размещения средств в банке Тинькофф:

мин суммасрокставкаставка с Тинькофф ПРОпополнение
500003-24 мес6,5-11%7,5-13%в течение 30 дней после открытия

Открытие

Это государственный банк. После попадания под санкции Открытие пересмотрел условия по вкладам и повысил процентные ставки. Лучшие условия назначены по классической программе Надежный при условии выплаты процентов в конце срока размещения.

мин суммасрокставкаставка при выплате процентов сразупополнение
5000091-730 дней7-88-12,5%7,26-12,12%нет

Банк Открытие предлагает уникальные условия — он готов выплатить вкладчику будущие проценты сразу при открытии депозита. Но доходность в этом случае будет несколько ниже.

Альфа-Банк

В список лучших вкладов на сегодня включим и предложение Альфа-Банка. Он не стал разрабатывать большую линейку предложений. В его ассортименте — всего одна программа с гибкими условиями: клиент сам выбирает, какие опции подключить.

Лучший вклад Альфа-Банка с наибольшей доходность — при классическом размещении без пополнения и снятия. Если клиент при этом подключит капитализацию и будет оставлять деньги на депозите, прибыль окажется еще больше.

Наиболее выгодные параметры вклада Альфы:

мин суммасрокставка при сумме до 5 млнпополнение
100003-36 мес10-14,36%нет

Если вкладчик относится к премиальным клиентам Альфа-Банка, он получает повышенную процентную ставку.

Совкомбанк

Предлагает одни из самых простых и понятных условий размещения денежных средств на вкладе. Наибольший доход дается при классическом размещении без снятия и пополнения с получением процентов в конце срока.

Вклад Оптимальный Совкомбанка:

мин суммасрокставкапополнение
100090, 180, 1095 дней13, 10, 12%нет

Газпромбанк

Если рассматривать выгодные вклады в банках РФ, нельзя не сказать и о Газпромбанке. Это банк с государственным участием, который всегда предлагает хорошие условия в своем сегменте. Лучшие ставки — по депозитной программе Копить при условии подключения капитализации (проценты начисляются и суммируются со вкладом).

Тарифы программа Копить с капитализацией:

мин суммасрокставкапополнение
1500031-1095 дней8,53-12,32%нет

В Газпромбанке действуют надбавки к ставками по вкладам. Зарплатным и пенсионным клиентам ставка повышается на 0,2%, остальным пенсионерам — на 0,2%, премиальным клиентам — на 0,3%. Активным пользователям дебетовых карт ставки повышают на 0,5 и 1%.

Сравнение предложений

Чтобы вам было проще анализировать лучшие вклады в банках, мы собрали все актуальные указанные выше предложения в таблице:

вкладмин суммасрокставкалучшая ставка
УБРиР, Доход на максимум1000120, 150, 210 дней13-14,25%на 120 и 150 дней с опцией Больше плюсов
Тинькофф500003-24 мес6,5-13%на 3 мес с подпиской ПРО
Открытие, Надежный5000091-730 дней7,26-12,5%на 91 день с выплатой процентов в конце срока
Альфа-Банк100003-36 мес10-14,36%на сроки в 2 и 3 года
Совкомбанк100090, 180, 1095 дн10-13%на 90 дней
Газпромбанк1500031-1095 дней8,53-12,32%на 91 день

Как видно, в перечне выгодных вкладов для физических лиц на сегодня нет самых крупных банков по объему привлеченных средств вкладчиков — Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка. Эти компании предлагают далеко не самые лучшие условия размещения средств, ставки в них низкие.

Принимая решение, какой вклад лучше открыть, обязательно посмотрите на всю сетку тарифов. При разных сроках и суммах назначается разная ставка. Мы же указываем весь возможный диапазон.

Как заключить с банком договор

Если вы выбрали, куда положить вклад под высокий процент, можно приступать к подаче заявки в банк. Раньше для этого нужно было обязательно иди в отделение. Но сейчас финансовые организации принимают заявки на открытие депозитов онлайн. В итоге вкладчику для заключения договора даже ходить никуда не нужно.

Если вы не являетесь клиентом выбранного банка, то предварительно вам предложат выпуск бесплатной дебетовой карты. С ее помощью выполняются действие с депозитным счетом: с карты он пополняется, на нее же начисляются проценты и вся сумма после закрытия депозита.

• Подача в банк заявки онлайн. Клиент вносит свои данные, инициируется выпуск на его имя дебетовой карты с бесплатным обслуживанием.
• Большинство банков оперативно доставляют карту на дом. Если в вашем городе не действует доставка, пластик доставляется в отделение банка.
• После регистрации открываете через банкинг вклад. Пополнить его можно с ранее выданной дебетовой карты. Карта пополняется наличными через банкомат или любым переводом.

В итоге получается, что если банк осуществляет в городе проживания вкладчика доставку, депозитный счет будет открыт без посещения отделения. И после вкладом можно также управлять онлайн через банкинг.

Можно. Более того, на текущий момент это самый низкорискованный инструмент инвестирования. А банки сейчас предлагают выгодные условия, устанавливают высокие проценты.

Кто может открыть вклад под высокий процент?

Стандартные требования к вкладчикам — наличие паспорта и достижение совершеннолетия. Родители и опекуны могут открывать вклады на имя несовершеннолетних.

Какие выгодные вклады в банках на сегодня стоит рассмотреть?

Рекомендуем проанализировать предложения УБРиР, Альфа-Банка и Совкомбанка. На текущий момент условия в них наиболее привлекательные.

Какие самые высокие проценты по вкладам на сегодня?

При ключевой ставке в 14% годовых, установленной ЦБ РФ, лучшие предложения по вкладам — под 13-14% годовых.

Что будет, если банк снизит ставку?

Если вы уже заключили с ним договор на вклад, для вас ничего не изменится. До конца срока размещения будет действовать установленный ранее процент. Но последующее пролонгирование будет проводиться уже по актуальным на текущий момент тарифам.

Хочу все знать

Самые полезные материалы для наших подписчиков

От чего зависят проценты по вкладам в банках

В 2022 году ставки по вкладам значительно выше, чем в 2021 году. Поэтому многие граждане разместили свои деньги на депозитных счетах и регулярно получают доход. И чем больше размещенная сумма, тем выше прибыль.

Проценты по вкладам в 2022 году достигали 22-24% годовых. Особенно высокие ставки предлагали банки, которые попали под санкции: ВТБ, Открытие, Совкомбанк и другие. Но постепенно экономическая ситуация в стране сглаживалась, проценты начали уменьшаться.

Процентные ставки по вкладам зависят от значения ключевой ставки на текущий момент. Если, например, это 14%, такой максимальный предел и устанавливают российские банки. Если ЦБ снизит значение, ставки по новым вкладам также упадут.

Но ключевая ставка — не единственный аспект, от которого зависит доходность по депозитному счету. Если вы хотите открыть вклад, участие следующие моменты:

• самые выгодные ставки — по вкладам классического типа, которые нельзя пополнять, с которых нельзя снимать денежные средства;
• чем больше опций подключено к депозиту, тем ниже будет доходность. Если есть одно пополнение, ставка окажется средний. Если есть еще и возможность частичного снятия, процент будет минимальным;
• многие банки увеличивают прибыль, если клиент открывает депозитный счет онлайн без посещения офиса;
• у каждого банка свои условия и тарифы. Обязательно изучите как можно больше предложений от разных банков. Так вы найдете лучшие варианты.

Если раньше наименее весомую прибыль давали крупнейшие государственные банки типа Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, то сейчас ситуация несколько изменилась. Проценты по вкладам в 2022 году высокие даже в тех банках, которые в прошлом году давали наименьший доход.

Это связано с санкциями, под которые попали многие государственные банки России. Поддавшись панике, люди начали выводить деньги из некогда самых надежных банков. И эти банки были вынуждены установить повышенный процент, чтобы вернуть капитал обратно. И это сработало.

Вклады в банках в 2022 году могут быть одинаково выгодными при выборе как частного банка, так и с государственным участием. Ниже рассмотрим лучшие предложения рынка.

Варианты вкладов на сегодня

Банки разрабатывают линейки депозитных продуктов. Это счета с различными опциями — каждый клиент выбирает тот вклад, который максимально соответствует его потребностям. Кто-то размещает средства с целью сохранить капитал, кто-то хочет получать регулярный доход, а кому-то нужно копить деньги на конкретную цель.

Варианты вкладов для физических лиц в 2022 году:

• Классические. Самые выгодные вклады в банках на сегодня. Клиент кладет средства на счет и “забывает” о них до конца установленного срока. Пополнять депозит нельзя, снимать с него деньги нельзя. Проценты можно получать ежемесячно/ежеквартально или выбрать капитализацию — доход суммируется со вкладом, увеличивая его.
• С пополнением. Вариант для тех, кто намерен копить деньги. Например, вы копите на машину/квартиру/образование ребенку и планируете регулярно пополнять депозитный счет, увеличивая сумму и общий доход. Ставки по такому вкладу чуть меньше, чем по классическому.
• С частичным снятием (плюс возможность пополнения). При заключении договора устанавливается неснижаемый остаток. До его границы клиент может снимать деньги со счета без потери всех начисленных процентов. Но проценты на снятую сумму убираются.

Как вариант, можно открыть два вклада в банке. Один — классический, на нем разместите основную сумму под максимальный доход. Второй — с пополнением, на него будете класть деньги для накоплений. Это более оптимальный вариант для тех, кто хочет копить.

Самые выгодные вклады в рублях

Для примера наиболее выгодных программ размещения средств рассмотрим вклады в рублях. В валюте депозитные счета тоже открываются, но тарификация по ним совсем другая. Гражданам РФ более интересно именно рублевое размещение.

Как уже было сказано выше, хорошие процентные ставки по вкладам в 2022 году можно встретить и в государственных, и в частных банков. При этом при выборе любого банка деньги вкладчика в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы. Если хотите разместить больше, лучше открыть несколько вкладов в разных банках и распределить капитал.

Один из крупнейший частных банков РФ, привлекающих вклады населения. Лучшие условия ждут тех, кто пользуется платной подпиской Тинькофф ПРО, которая повышает ставки по вкладам и накопительным счетам, дает повышенный кэшбэк, делает дебетовую карту бесплатной в обслуживании.

Проценты по вкладам банка Тинькофф:

ПодпискаМин суммаБез пополненияС пополнениемЛучшие условия
Есть500005,5-10%7,5-13%3 мес — 13% без пополнения
Нет500005,5-10%6,5-11%3 мес — 11% без пополнения

На практике не так много потенциальных вкладчиков рассматривают предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития. И зря. Этот банк предлагает отличные условия размещения средств, его вклады в банках для физических лиц в 2022 году часто оказываются лучшими по рынку.

Условия размещения средств:

ВкладМин суммаСтавкаДля держателей карт УБРиРПополнение
Доход на максимум100011,8-13%12,55-14,25%в течение 30 дней
Правильный выбор10007,1-12,5%8,5-13,75%да

Повышенные ставки для держателей карт УБРиР назначает при условии трат на покупки с этих карт от 10000 и подключенной бесплатной опцией Больше плюсов стоимостью 99 руб/мес.

Еще один популярный у физических лиц банк, который предлагает выгодные вклады в рублях. Он не стал разрабатывать линейку депозитных продуктов. В ассортименте всего один продукт — Альфа-Вклад, но клиент может подключать к нему разные опции, выбирая оптимальный вариант размещения средств.

Опциямин суммаСтавка
Классический1000010-14,36%
С пополнением3000008-11,26%
С пополнением и снятием3000008-11,26%

Это банк с государственным участием. То есть предполагается, что размещать в нем средства максимально безопасно. И именно Газпромбанк предлагает лучшие проценты по вкладам 2022 на сегодня среди госбанков.

Программы у него две:

Вкладмин сумма ставкадоп опциинадбавки
Купить150007,8-12,2%нет+0,2% зарплатным и пенсионным клиентам
+0,1% — другим пенсионерам
Управлять500006,5-8%пополнение, частичное снятие+0,2% зарплатным и пенсионным клиентам
+0,1% — другим пенсионерам

И обязательно рассмотрим условия по банковским вкладам Сбербанка. Это банк №1 в России по объему привлеченных вкладов. Большинство граждан РФ размещают средства здесь, несмотря на то, что ставки в Сбере невысокие. Особо много среди клиентов банка пенсионеров.

Две основные программы Сбера:

Вкладмин суммаставкадоп опцииособенности
СберВклад1000005-8% при открытии в офисе
8-11% — онлайнпополнение+1% при наличии подписки СберПрайм
Управляй300005-9%пополнение, снятиенет

Как видно, в сравнении с предложениями других банков депозиты от Сбера проигрывают по части процентных ставок.

Сравнительная таблица по классическим вкладам банков

БанкМин суммаСтавка на 3 месСтавка на 6 месОсобенности
Тинькофф5000013%12%с подпиской ПРО, без — 10-11%
УБРиР100014,25%14,25%с опцией Больше плюсов, без — 13%
Альфа-Банк1000010%11,5-12,3%Повышение ставки премиальным клиентам
Газпромбанк150009,6%12,2%+0,2% зарплатным и пенсионным клиентам
+0,1% — другим пенсионерам
Сбербанк1000009%9%+1% подписчикам СберПрайм

Как открываются вклады в банках в 2022 году

Раньше для открытия депозитного счета нужно было обязательно идти в банк, заключать договор. Сейчас же банки значительно упростили процесс. Еще в разгар пандемии они разработали дистанционный сервис открытия.

Как положить вклад в банк под проценты:

• Действующие клиенты открывают депозит за пару кликов в личном кабинете. Там они могут пополнять вклад с открытого ранее счета или карты.
• Если клиент новый, сначала банк предложит ему заказать онлайн бесплатную дебетовую карту. После ее получения можно сразу входить в банкинг, открывать вклад и пополнять его с дебетового счета.

Все управление вкладами для физических лиц сегодня выполняется дистанционно — и это очень удобно. Вы можете открыть счет онлайн, пополнять его с привязанной карты в приложении. Даже закрыть счет досрочно можно удаленно, выведя деньги на карточку.

На момент подготовки материала — это 13-14% годовых по классическим программам и 11-12% по программам с пополнением. К концу года по прогнозам экспертов ставки станут ниже.

Когда стоит открывать вклад в 2022 году?

Лучше поторопиться, сейчас процентные ставки по вкладам находятся на пике. К концу 2022 года они будут постепенно снижаться. И это снижение продолжится в 2023 году.

Какие банки предлагают самые большие проценты по вкладам?

Тарификация депозитных программ очень быстро меняется. Стандартно высокие ставки предлагают УБРиР, МТС Банк, Совкомбанк, Тинькофф.

В каком банке открыть вклад?

Если вы пользуетесь услугами какого-либо банка, первоначально рассмотрите его предложения. Для действующих, для зарплатных и пенсионных клиентов часто разрабатываются улучшенные программы с повышенными ставками.

Предлагают ли банки специальные вклады для пенсионеров?

Некоторые банки создают специальные пенсионные программы, но часто такие предложения — это маркетинговый ход. Пенсионерам подходят любые предложения разных банков. Часто классические варианты гораздо выгоднее, чем особые программы для пожилых людей.

Характеристики банковских вкладов

Основные моменты, на которые обращают внимание при оформлении вклада:

• Срок. Вклад можно оформить на определенный период или без срока, до востребования. Самые выгодные — это договора на длительный срок. Чем больше период хранения денег в банке, тем выше процентная ставка. Но это не всегда так. В периоды кризиса или неопределенности, самые выгодные процентные ставки могут предлагать на короткие по сроку депозиты. Например, в конце февраля 2022 года ЦБ поднял ставку до 20%, и банки стали предлагать ставки от 18 до 22%, но только на срок от одного до шести месяцев. Предложений с такой высокой ставкой на год или два у банков не было.
• Процентная ставка. Это доход, который получает вкладчик за то, что банк пользуется его деньгами. Ставка может быть фиксированной — постоянной во время всего срока действия вклада или плавающей, то есть меняться в определенный период или в зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ.
• Валюта. Банки оформляют вклады в рублях, долларах или евро. Но предложения по валютным вкладам можно найти не во всех банках. Особенно теперь, когда Банк России озвучил позицию на девалютизацию банковского сектора. Даже по тем валютным вкладам, которые еще остались на рынке процентная ставка очень низкая. А по вкладам для юридических лиц вообще появились отрицательные ставки.
• Возможность пополнять вклад или снимать с него деньги. Банки предлагают три варианты: вклады без пополнения и снятия, вклады только с пополнением и вклады с пополнением и частичным снятием. При этом обязательно устанавливают неснижаемый лимит. Также могут установить и минимальную и максимальную сумму и срок пополнения.

Банки комбинируют условия по вкладам, формируя разные предложения. Выбирайте те программы, которые подходят под ваши цели.