Как открыть дополнительный расчетный счет индивидуальному предпринимателю и кому и зачем нужен расчетный счет

Любая непредвиденная ситуация с основным расчетным счетом способна выбить из колеи кого угодно. В таких случаях второй счет — надежный запасной вариант. В статье рассказываем о семи ситуациях, в которых он выручит ваш бизнес.

Сколько расчетных счетов можно открывать

Как индивидуальный предприниматель, так и юридическое лицо вправе открыть столько счетов, сколько посчитает нужным. Законодательно ограничения не установлены. Счета можно открывать в разных банках и регионах, не обязательно по месту регистрации бизнеса.

Второй счет в новом банке открывается так же, как и первый: нужно оставить заявку на сайте, подготовить документы. После проверки данных менеджеры связываются с вами и договариваются о месте, времени встречи для подписания договора. Предупреждать банк об открытии счета в другом банке не нужно.

Причина 1. Технический сбой

Даже в проверенных банках бывают технические сбои. По этой причине можно остаться без доступа к своему расчетному счету и деньгам на нем на несколько часов. Альтернативу основному счету подготовьте заранее, ведь работа не терпит остановок. Второй счет в другом банке позволит вовремя отправить все срочные платежи.

Причина 2. Отзыв лицензии, банкротство банка или его санация

Если банк на гране банкротства, ЦБ РФ назначает временную администрацию и запускает процедуру слияния санируемого банка с другим. Все активы переходят в новый банк. В этом случае деньги вы не потеряете, но проблемы с переводами и другими операциями однозначно будут.

Хуже, если отозвали лицензию или банк запустил процедуру банкротства. Все операции с денежными средствами клиентов банка приостанавливаются, а деньги на счету блокируются. Так как средства ИП застрахованы на определенную сумму, то после процедурных вопросов с АСВ (Агентство по страхованию вкладов) все деньги или их часть будут возвращены. Иначе обстоят дела с юридическими лицами. Их деньги не защищены, и финансовые требования компаний будут рассмотрены в последнюю очередь. Хорошо, если удастся вернуть часть средств. Поэтому желательно, чтобы у компании был запасной счет в другом банке и можно было все оплаты перенаправить на него. Новый рабочий счет защитит и от задержек в выплате зарплаты, и от процентов за эти задержки.

Причина 3. Разные тарифы на услуги

На услугах банка можно экономить. В каждом банке свои тарифы: в одном удобный валютный контроль, в другом — бесплатное открытие и ведение счета, высокий процент на остаток. Получается, что в первом банке выгоднее работать с иностранными партнерами, а во втором — хранить деньги.

Причина 4. Раздельный учет по филиалам, подразделениям, разным налоговым режимам

Если компания совмещает два налоговых режима, можно разделить денежные поступления на несколько счетов, чтобы удобнее вести раздельный учет и следить за движением средств. То же самое касается разных видов деятельности.

Кроме того, по одному счету можно проводить постоплату от клиентов, по другому — предоплату.

Онлайн-бухгалтерия для самостоятельных предпринимателей, которые не разбираются в бухгалтерии. Начинающим ИП — год в подарок!

Причина 5. Лимиты на снятие наличных

Банки устанавливают лимиты на снятие наличных и перевод на карты физлицам. Чтобы снимать наличные без комиссий свыше установленного лимита, предприниматели открывают счета в разных банках.

Например, в одном банке лимит на снятие 200 000 руб. в день, в другом — 250 000 руб. в день. Предпринимателю нужны деньги на личные нужды в размере 450 000. Должна поступить оплата за товар 500 000 руб. Можно попросить контрагента перечислить часть суммы на один счет, а вторую часть — на другой.

Причина 6. Переводы без комиссий в одном банке

Оптимизируйте затраты на переводы контрагентам в других банках для вашего и их удобства. Ведь удобнее, дешевле и быстрее переводить контрагенту, у которого счет в этом же банке. Помимо этого, в праздники переводы между разными банками проходят медленнее. Чтобы переводить деньги в любые дни, компании заводят счет в банке партнера.

Причина 7. Бонусы от партнеров

Получайте в два раза больше бонусов от партнеров банков, где у вас открыты расчетные счета.

При открытии счета в другом банке обратите внимание на акции или скидки на тарифы. Многие банки, привлекая новых клиентов, снижают стоимость обслуживания или предлагают в первые месяцы ведение счета бесплатно. Это значительно сократит ваши расходы.

Елена Галичевская, редактор-эксперт

Аудиоверсия этой статьи

После регистрации юрлица или ИП владельцы бизнеса задумываются об открытии банковских счетов для проведения разных финансовых операций. Главным считается расчетный счет. В статье рассказали о его особенностях

Преимущества расчетного счета для ИПЗачем нужен расчетный счетКак выглядит расчетный счет и какие данные содержитДругие виды банковских счетовКак открыть расчетный счетКакие документы нужны для открытия счетаСколько расчетных счетов можно открытьКак узнать номер своего расчетного счетаМожет ли банк отказать в открытии счета

💶 Расчетный счет + бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и активируйте бонусы для бизнеса

Подать заявку онлайн

Преимущества расчетного счета для ИП

Счет представляет собой учетную запись. Юридическое лицо, планирующее вести финансово-хозяйственную деятельность, обязано иметь расчетный счет. ИП могут работать без р/с. Но кредитно-финансовые учреждения все же рекомендуют им пользоваться при ведении предпринимательской деятельности.

ИП, открывшим расчетный счет, становятся доступны следующие преимущества:

• Получать, переводить и снимать деньги на выгодных условиях. Для финансовых операций предусмотрены фиксированные комиссии, зависящие от выбранного клиентом тарифного плана. Некоторые операции могут быть бесплатными.
• Принимать оплату от пользователей услуг и покупателей по картам благодаря эквайрингу.
• Проводить сделки на сумму более 100 000 рублей. По закону ИП не может получать оплату наличными при такой стоимости работ или услуг. Допускаются только безналичные расчеты с использованием р/с.
• При наличии расчетного счета у ИП Федеральная налоговая служба может отслеживать все поступления и оценивать правильность и своевременность уплаты налогов. Без р/с у ФНС возникают вопросы по поводу ведения предпринимательской деятельности.

🚀 Сервис для быстрого старта бизнеса

Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую — через сервис от Деловой среды

Расчетный счет нужен, чтобы:

• Вносить, хранить и обналичивать деньги. Для внесения средств можно обратиться в кассу кредитно-финансового учреждения или воспользоваться ближайшим банкоматом. Для снятия денег необходимо посетить офис банка. ИП вправе обналичивать деньги со счета через банкомат, с помощью пластиковой карты, выпущенной к расчетному счету.
• Делать обязательные отчисления в ФНС и внебюджетные фонды. В их числе — Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС), Фонд социального страхования (ФСС), Пенсионный фонд РФ (ПФР). При этом ИП без сотрудников не обязаны платить взносы в ФСС.
• Расплачиваться с сотрудниками, например перечислять им зарплату, пособия, отпускные.
• Переводить деньги на р/с других юрлиц и ИП, отправлять платежи за товары и услуги своим контрагентам. Для безналичной оплаты нужно знать реквизиты счетов.
• Получать безналичные переводы. Деньги по реквизитам могут отправлять клиенты и партнеры. Переводы доступны как юридическим, так и физическим лицам при наличии соответствующих договоров.
• Оплачивать банковские услуги по обслуживанию счета и дополнительные, например страхование, лизинг.
• Участвовать в государственных тендерах.

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите бонусы для бизнеса

Расчетный счет представляет собой 20-значный номер.

В его структуре можно выделить 6 блоков:

• Первые 3 цифры — номер балансового счета первого порядка. По нему можно определить, кто открыл счет. Например, с комбинаций 405 и 406 начинаются счета государственных компаний, с 407 — юридических лиц и ИП.
• 4-я и 5-я цифры — номер балансового счета второго порядка. Он уточняет вид деятельности и трактуется вместе с предыдущими цифрами. Например, комбинация 40701 указывает, что владельцем счета является юридическое лицо, работающее в финансовом секторе.
• 6, 7 и 8-я цифры — код валюты. Комбинация 810 означает, что расчетный счет в банке открыт в рублях, 840 — в долларах, 978 — в евро.
• 9-я цифра — контрольное значение. Позволяет выявить случайную ошибку в наборе номера расчетного счета.
• 10, 11, 12 и 13-я цифры — код подразделения кредитно-финансового учреждения. В некоторых случаях этот блок состоит из нулей. Это означает, что расчетный счет был открыт в головном офисе кредитно-финансового учреждения или что оно не имеет отделений.
• Последний 7-значный блок — порядковый номер счета в кредитно-финансовом учреждении.

Другие виды счетов в банке

Юрлица и индивидуальные предприниматели открывают разные счета, помимо расчетного, в зависимости от возникающих бизнес-нужд. Отличия между ними заключаются в назначении.

Основные виды банковских счетов представлены в таблице.

Как открыть расчетный счет

Первоочередная задача юридического лица или индивидуального предпринимателя, решившего открыть р/с, — выбор кредитно-финансового учреждения. Рекомендуется обратить внимание на репутацию банка, тарифы на обслуживание счета, перечень доступных услуг и бонусов, расположение офисов, отзывы других клиентов.

После выбора кредитно-финансового учреждения необходимо:

• подать заявку на открытие расчетного счета — в большинстве банков это можно сделать онлайн;
• уточнить у менеджера, который будет звонить по заявке, перечень нужных документов и подготовить их;
• ознакомиться с действующими тарифными планами и выбрать подходящий, обращая внимание на стоимость открытия и обслуживания счета, размер комиссий за внутрибанковские и межбанковские переводы, прием, зачисление и выдачу наличных;
• определиться с дополнительными услугами, необходимыми в рамках банковского обслуживания;
• подписать договор и подключить необходимые услуги — зарплатный проект, торговый эквайринг.

💶. Откройте счет и получите бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и вы получите множество бонусов для развития бизнеса

При желании клиент может зарезервировать расчетный счет.

Для этого нужно:

• зайти на сайт интересующего кредитно-финансового учреждения;
• перейти в раздел для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей;
• найти онлайн-форму для заполнения заявки и указать необходимую информацию;
• дождаться звонка банковского работника.

Резервирование осуществляется без посещения офиса кредитно-финансового учреждения — через интернет, а реквизиты для работы с документами предоставляются в среднем через 5 минут после обработки заявки.

После резервирования клиенту доступны не все возможности. Он может направить реквизиты партнерам и контрагентам, но расходные операции будут недоступны до момента подачи пакета документов и подписания договора.

❗️ Внимание При резервировании р/с на полную активацию выделяется около месяца. По истечении этого срока кредитно-финансовое учреждение закрывает расчетный счет, а поступившие средства возвращает отправителям.

Какие документы нужны для открытия счета

Каждый банк по своему усмотрению составляет список документов, необходимых для открытия расчетного счета. Что входит в пакет в конкретном случае, рекомендуется уточнять в выбранном кредитно-финансовом учреждении.

Информация для юридических лиц

ООО и другим юрлицам для открытия расчетного счета необходимо предъявить в банке следующие документы:

• паспорт руководителя предприятия;
• документы о назначении, избрании руководителя предприятия и продлении полномочий;
• свидетельство о госрегистрации — для юрлиц, зарегистрированных до 1 января 2017 года

Выписка из Единого госреестра юридических лиц предоставляется при наличии и по желанию бизнес-клиента. Если организация не может предъявить этот документ, банк формирует его самостоятельно в специализированной базе данных налоговой.

Особый документ — карточка с образцами оттиска печати и подписей. Организация может не предоставлять этот документ, если планирует распоряжаться деньгами посредством оформления электронных платежных поручений. Если же клиент намерен приносить платежные поручения в банк, то тогда без карточки не обойтись.

Организация может составить карточку самостоятельно и предъявить ее в кредитно-финансовом учреждении при открытии расчетного счета. При этом оттиск печати может отсутствовать (если юридическое лицо работает без печати). Если карточки не будет на момент открытия р/с, банк самостоятельно оформит ее. Понадобится лишь присутствие всех лиц, имеющих право распоряжаться деньгами организации.

Подберите оптимальный тариф и откройте расчетный счет в Сбербанке

Основные документы, которые нужны ИП для открытия р/с:

Сколько расчетных счетов можно открыть

Юридическое лицо и индивидуальный предприниматель могут иметь несколько расчетных счетов. На законодательном уровне не установлено никаких ограничений. Причины, по которым создают дополнительные р/с, — ведение раздельного учета по подразделениям, филиалам, разным налоговым режимам, желание сэкономить на переводах, снятии наличных, дополнительных услугах.

Как узнать номер своего расчетного счета

Чтобы узнать номер своего р/с, нужно заглянуть в реквизиты. Они содержатся в справке, оформленной в кредитно-финансовом учреждении при заключении договора на обслуживание.

Также реквизиты можно посмотреть, зайдя в «Личный кабинет» на сайте банка или мобильное приложение. При необходимости бизнес-клиент может позвонить в службу поддержки по телефону горячей линии или лично обратиться в ближайший офис.

Может ли банк отказать в открытии счета

Кредитно-финансовые учреждения не могут отказать в открытии счета по личным причинам. Но они вправе это сделать, руководствуясь нормативными актами РФ.

В основном банки отказывают из-за неполного или неправильно оформленного пакета документов на открытие расчетного счета.

Другие возможные причины:

• Выявление подозрительной информации о руководителе организации. При анализе сведений о бизнес-клиенте банковская служба безопасности обращает внимание на лицо, на которого возложена ответственность за функционирование компании. Сотрудники кредитно-финансового учреждения реагируют, если директор входит в список ненадежных лиц (например, имеет плохую кредитную историю), совершал ранее финансовые преступления или является подставным лицом (занимает руководящий пост в большом количестве предприятий).
• Наличие признаков «предприятия-однодневки» — паспорт физического лица, на которого оформлен бизнес, недействителен на момент открытия расчетного счета; бизнес-клиент подает «нулевую» отчетность в налоговую; сумма уставного капитала минимальная.

Также банк не открывает расчетный счет, если бизнес-клиент:

• неправоспособен — например, ООО было признано банкротом;
• ранее уже получал отказ в открытии р/с;
• часто открывал расчетные счета, то есть была замечена подозрительная активность;
• имеет счет, арестованный налоговыми органами;
• ведет не ту деятельность, которая была запланирована изначально и отражена в кодах ОКВЭД.

Чтобы снизить риск отказа в открытии расчетного счета, рекомендуется заранее узнать в банке или на его сайте подробности о необходимых документах и процедуре их подачи. При заполнении форм, стоит убедиться, что там нет ошибок.

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите дополнительные услуги и сервисы

По закону, предприниматель может вообще не заводить расчётных счетов. Он вправе расплачиваться с клиентами и контрагентами исключительно наличкой, а для уплаты налогов использовать обычный счёт, открытый на физлицо.

На количество счетов у ИП ограничений в современном законодательстве также не установлено. Значит, он может работать с двумя, тремя и ещё большим количеством счетов, если ему нужно.

Банкам также безразлично, открыты ли у ИП счета в других организациях. Выходит, у предпринимателя может быть сколько угодно расчётных счетов. Главное, чтобы он мог себе позволить их обслуживать.

Однако, без расчётного счёта работать чаще неудобно. Некоторые контрагенты отказываются переводить средства на счёт физлица. А если соглашаются, то появление крупных сумм на обычном счёте могут вызвать вопросы служб безопасности.

Если ИП заподозрят в отмывании денег или незаконных переводах, его внесут в «чёрный список». Открыть новый счёт в таком случае будет сложно.

Поэтому работать удобнее с расчётным счётом. И есть несколько причин, почему стоит заводить сразу несколько.

Отзыв лицензии, банкротство, санация

Центробанк ведёт строгую политику в отношении эффективности работы банковской системы. Каждый год банки планомерно лишаются лицензий из-за несоответствия стандартам финансовой безопасности.

Так, в 2021 году лицензии отозвали у 20 финансовых учреждений. На начало 2022 года в России насчитывалось 333 действующих банка.

Когда у учреждения забирают лицензию, все счета на нём блокируют, после чего банк начинают ликвидировать. Некоторым вкладчикам удается забрать свои деньги, но многим везёт меньше. То же самое происходит, когда банк объявляет себя банкротом.

Случается, что у финансовой организации возникают проблемы, но до банкротства не доходит. Тогда объявляется санация. Центробанк создаёт временную администрацию, которая должна решить, как решать возникшую ситуацию. Обслуживание счетов приостанавливают, а ИП в это время нужно продолжать работу — рассчитываться с партнёрами, контрагентами, клиентами, закупать товары и оборудование, платить по счетам и т.д.

Как минимум два счёта, открытые в разных учреждениях, избавляют предпринимателя от риска остаться без денег.

Как только предприниматель заподозрит о проблемах в одном учреждении, он сможет быстро перевести средства на счёт в другом. Так возможные санации и ликвидацию удастся пережить без потери времени, денег и нервов.

Технические сбои

Во время технических сбоев владельцы расчётных счетов не могут пользоваться деньгами: личный кабинет не доступен, переводы не обрабатываются.

Иногда на устранение неполадок уходит несколько часов. Но в крайних случаях решение проблемы может затянуться и на сутки. Если ИП срочно потребуются деньги, которые в этот момент находятся в одном банке, это усложнит работу.

Например, участники государственных закупок должны вносить платежи на обеспечение заявки в конкретно назначенные сроки. Если их упустить, предприниматель потеряет шанс участвовать в конкурсе.

Для участия в государственных закупках расчётный счёт — обязательное условие.

При наличии нескольких источников средств у предпринимателя всегда будет план Б на случай технических сбоев.

Лимиты на снятие денег в банке

Обычно у каждого банка есть ограничения на снятие наличных. Например, Точка банк позволяет за раз снять от 10 000 до 5 000 000 рублей, согласно тарифу РКО. В ФК открытие нельзя снять больше 300 000 рублей за день и больше 3 000 000 рублей в месяц. На превышения установлены комиссии, размер которой растёт вместе с суммой.

Если у предпринимателя возникнут непредвиденные обстоятельства, требующие крупных расходов (поломка необходимого для работы оборудования, срочный ремонт после потопа или пожара и т.д.), а его деньги лежат в одном учреждении, снимать их будет вдвойне невыгодно.

При наличии нескольких счетов можно снять нужную сумму частями, не превышая лимита ни в одном из банков.

Снятие крупных сумм частями также помогает не попасть под подозрения банка и избежать блокировки по условиям 115-ФЗ.

Блокировка счёта в банке

Банки обязаны действовать в рамках закона 115-ФЗ и отслеживать подозрительные операции. Если у них возникнут вопросы к переводам или снятию крупных сумм со счёта, его могут заблокировать.

Да, если предприниматель принесёт документы и докажет, что перевод был легальным и требовался для законных целей, вопросы снимут, а счёт разблокируют. Но сколько времени для этого потребуется, зависит от ситуации.

Оставаться без финансов на неизвестный срок — значит допустить простои в работе и задержки в расчётах с контрагентами и клиентами. Чтобы этого избежать, достаточно завести два или больше счёта.

Выгодные условия в другом банке

В здоровой конкурентной среде банки предлагаю разные условия для потенциальных вкладчиков, например:

• бесплатное обслуживание новым клиентам;
• отсутствие комиссии при ограниченных оборотах;
• специальные тарифы на конкретные услуги, например, аккредитивы и валютные сделки;
• начисление процентов на ежедневный или ежемесячный остаток средств и другие.

Предприниматель может вкладывать деньги в разные счета, отталкиваясь от условий и целей. Например, по одному будет выгодно производить расчёты, а на другом — хранить средства.

К такому же способу прибегают, когда требуется кредит. Условия в другом учреждении могут быть более выгодными, чем в «основном».

Как правило, на переводы между пользователями одного банка не устанавливают комиссий. Если у предпринимателя есть постоянные контрагенты, с которыми он рассчитывается на крупные суммы, будет выгодно завести счёт в том же учреждении и экономить на процентах.

Кроме того, так переводы будут проходить быстрее. Это особенно актуально в праздничные дни — в это время операции между разными учреждениями обрабатываются дольше.

Раздельный учёт по налоговым режимам, обособленным подразделениям

При совмещении систем налогообложения удобно разделять платежи по отдельным банковским счетам — как поступления, так и оплаты поставщикам. Например, один счёт использовать для обслуживания магазина, работающего на ПСН, другой для производства окон на УСН 15 %.Так не придётся разносить платежи с одного счёта и меньше рисков запутаться.

Иметь несколько счетов полезно, но есть в этом и неудобства, т.к. тратится больше времени на обработку и разнесение платежей.

Чтобы грамотно организовать работу с разными счетами, можно:

• выбрать ответственного за бухгалтерию сотрудника, организовать регулярные сверки расчётов с партнерами и контрагентами, проводить аудит учёта по расписанию;
• вести раздельный учёт в разных таблицах или специализированных программах, чтобы чётко знать, за какую операцию и на какой счёт поступили средства;
• сохранять все финансовые и первичные документы, подтверждающие доходы и расходы бизнеса;
• не заводить счета «на всякий случай», а сопоставить это решение с реальной необходимостью;
• автоматизировать учёт с помощью специализированных сервисов.

С несколькими счетами гораздо удобнее работать в бухгалтерских программах. Так не придётся переживать из-за ручного ввода и человеческого фактора, которые чаще всего приводят к ошибкам.

Чтобы автоматизировать этот процесс и сэкономить время, станьте пользователем сервиса «Моё дело».

Наш сервис интегрирован с ведущими банками страны:

Подключив интеграцию с банками, вы получите доступ ко всем расчётным счетам и сможете скачивать выписки за любой период времени. Сервис автоматически отразит в учёте все поступления и платежи, и сформирует проводки.

Как открыть второй счёт

Обычно предприниматели открывают счёт сразу после регистрации ИП. Если они нашли новое учреждение с лучшими условиями, а старым счётом пользоваться передумали, лучше его закрыть, чтобы не переплачивать за РКО и избавиться от лишней работы с отчётностью.

Открыть новый счёт несложно. Это можно сделать онлайн, на сайте учреждения, или при личном посещении банка.

По закону индивидуальный предприниматель может не открывать расчётный счёт в банке и продолжить пользоваться счетами и картами физлица. Но это помешает сотрудничать с крупными компаниями и контрагентами, которые не работают с физлицами.

Зачем нужен расчётный счёт ИП

Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.

Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.

Перевод крупных сумм и госзакупки

Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

Юридические лица и ИП могут платить наличными, но не больше 100 000 рублей по одному договору: указание ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. № 3073-У. Если планируете оплачивать крупную сделку наличными, придётся заключать несколько договоров.

Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.

Положительная репутация индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги. Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

Поможем новому бизнесу разобраться в отчётах, налогах и кассах

Когда открывать расчётный счёт

Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии счёта

До мая 2014 года ИП должны были отправлять уведомления в налоговую и ПФР об открытии и закрытии расчётного счёта. Если у ИП были работники, то такое уведомление он должен был отправить и в Фонд социального страхования.

Теперь уведомление не отправляют. Банки сами сообщают налоговой о том, что предприниматель открыл расчётный счёт.

Уведомить самому придётся только если вы открываете счёт в иностранном банке.

Как выбрать банк

Перед оформлением расчётного счёта определитесь, в каком банке его лучше открыть. За основу можно взять несколько критериев:

• Близость банковского офиса, который работает с индивидуальными предпринимателями.
• Положительные отзывы о банке от юрлиц и ИП.
• Стоимость открытия счёта и подключения интернет-банкинга. Сейчас многие банки оказывают эти услуги бесплатно.
• Абонентская плата, которую банк ежемесячно взимает за обслуживание ИП.
• Наличие мобильного приложения, его удобство, скорость работы, список устройств, на которых оно работает.
• Стоимость и сроки обработки платёжных поручений.
• Комиссия за снятие и приём наличных.
• Комиссия за внутрибанковский перевод и перевод в другие банки.
• Лимиты на переводы и снятие наличных в течение суток.

Если вы нанимаете сотрудников, изучите тарифы на выпуск и обслуживание зарплатных и корпоративных карт.

Советуем изучить предложения 5-10 банков, чтобы выбрать подходящий.

Документы для открытия счёта

Список документов, которые нужны для открытия банковского счёта ИП, указывают на сайте банка. В этот список входят:

• Копия паспорта ИП и доверенных лиц, которые будут управлять финансами. Потребовать могут копию всего паспорта или копию двух листов: с фотографией и пропиской.
• Выписка из ЕГРИП. С 1 сентября 2016 года предъявлять свидетельство о регистрации ИП не нужно.
• Лицензии, если основная деятельность лицензируется.
• Справка из налоговой, копия бухотчётности за год или квартал, если счёт открывается через три и больше месяцев после регистрации ИП.

Почти в каждом банке можно открыть расчётный счёт онлайн. Для этого оформляют заявление и загружают сканы всех документов.

Счётом можно пользоваться в тот же день, но предоставить оригиналы и подписать договор на банковское обслуживание всё равно придётся. В банк можно прийти или пригласить к себе представителя.

Статья актуальна на 

25.05.2022

Какой открыть расчетный счет для ИП

Время прочтения: 5 минут

Выбор расчетного счета опирается на специфику бизнеса, особенности его ведения. Также влияет гибкость банковских инструментов и готовность организации идти навстречу клиенту.

Если у ИП есть сотрудники, его будет интересовать зарплатный проект. Когда приходится много платить по одинаковым счетам, появляется необходимость формирования шаблонов, чтобы не заполнять каждый раз вручную. Еще один интересующий момент — цена платежного поручения.

Для ИП, привыкшего управлять бизнесом с мобильного, решающим критерием будет наличие полноценного карманного банка для проведения тех же операций, что и на компьютере, включая выставление счетов и подписание документов.

Важно определить, в какой точке развития находится бизнес, поскольку у некоторых банков тарифы делятся на категории:

• Стартовые тарифы, подходящие для начинающих
• Продвинутые тарифы, рассчитанные на бизнес с большими оборотами.

Где ИП лучше открыть расчетный счет в 2023 году

Предложений на открытие расчетного счета много, но как сделать правильный выбор? Это серьезный инструмент для ведения бизнеса, и он должен быть не только надежным, но и удобным для предпринимателя.

Поэтому лучше действовать по принципу «доверяй, но проверяй». О том, каких критериев выгодно придерживаться, расскажем в статье.

Критерий 1. Надежность банка

Надежность складывается из нескольких составляющих. Во-первых, длительность работы банка, его история. Во-вторых, положение в отечественных и международных банковских рейтингах; репутация как в деловых кругах, так и среди физических лиц. В-третьих, размер активов и характер управления: если значительная доля вложена в рисковые проекты, вероятность разорения кредитного учреждения возрастает.

Владелец бизнеса будет спокоен за деньги, если банк входит в систему страхования вкладов. ИП получит выплату до 1,4 млн рублей в случае банкротства или отзыва лицензии через банк-агент. Например, через ВТБ, который давно производит такие выплаты клиентам разорившихся финансовых организаций.

Одно из первых мест по влиянию на выбор занимают так называемые народные рейтинги, которые ранжируют банки, ориентируясь на удовлетворенность клиентов услугой «открытие счета». Потратив время на изучение рейтингов, а заодно отзывов, на основе которых эти рейтинги формируются, можно получить полезную для индивидуального предпринимателя информацию.

Критерий 2. Удобство

Широкое понятие, которое зависит от потребностей ИП, специфики бизнеса. Включает такие параметры, как:

• география и график работы офисов банка, а также наличие выездного сервиса — чем больше представительств, чем дольше они работают, тем проще выбрать время и место для посещения
• расположение, доступность банкоматов, в том числе наличие круглосуточных аппаратов
• длительность операционного дня — длинный день дает очевидные преимущества, платежи и переводы можно совершать не только в течение рабочего дня, но и позже если есть необходимость
• качество ПО, наличие мобильной версии онлайн-банка с расширенной функциональностью — возможность работать где и когда удобно важна предпринимателю без необходимости подстраиваться под внешние факторы
• наличие дополнительных полезных сервисов, скорость и стоимость их подключения
• информационная и техническая поддержка со стороны банка, оперативность и качество отработки обращений клиентов.

Стоит ознакомиться с лимитами на переводы в день и в месяц, а также ограничениями на снятие наличных.

Критерий 3. Стоимость обслуживания

Нет ни одного предпринимателя, которого не интересует выгода – в этом суть бизнеса. Поэтому стоимость обслуживания — первое, на что ИП обратит внимание при открытии расчетного счета.

Обслуживание расчетного счета складывается из нескольких составляющих, что помогает ИП подобрать наилучший вариант тарифа. Условия у банков разные, часто объединенные в тарифную линейку внутри одного банка, поэтому стоит изучить предлагаемые варианты во всех деталях.

Цена открытия расчетного счета

Представляет собой сумму, вносимую после подачи документов за факт открытия счета. В некоторых банках расчетный счет открывается бесплатно в зависимости от тарифа.

Плата за обслуживание

Это ежемесячная плата за пользование счетом. У некоторых банков стоимость привязана к сумме движения денежных средств по счету. Стоит уточнить, будет ли взиматься плата при отсутствии операций по счету в течение того или иного периода.

Платежи и переводы юридическим лицам

Почти все без исключения ИП работают с юридическими лицами, поэтому этот пункт важен. Если банк позволяет проводить платежи на некоторую сумму без комиссии, то это ценно для начинающих ИП или тех, у кого нет больших оборотов.

Существуют тарифы, в которых комиссия за переводы юридическим лицам зависит от оборотов. Поэтому перед посещением банка стоит подсчитать, какая сумма в месяц будет проходить по счету. Своим клиентам ВТБ предлагает в разных пакетах услуг от 5 до 150 переводов без комиссии, стоимость переводов сверх бесплатного лимита, также зависит от выбранного пакета услуг. Кроме того, без комиссии проходит оплата налогов и страховых взносов, штрафов и выплат по решению суда.

Переводы физлицам

Не менее важная составляющая банковского тарифа. Банки лояльны в этом отношении и позволяют переводить ИП от 100 000 до 1 млн рублей физлицам без дополнительных комиссий. Комиссии при выходе за пределы лимита зачастую также привязаны к суммам ежемесячных движений по счету. В ВТБ этот лимит составляет до 150 000 ₽ в месяц и действует по тарифам «Самое важное», «Все включено» и «Большие обороты», также без комиссии ИП сможет выплачивать сотрудникам компании зарплату, командировочные и делать выплаты социального характера.

Внесение наличных через кассу или устройства самообслуживания

На внесение наличных редко бывают нулевые комиссии. Важно обратить внимание, как начисляется комиссия — фиксировано за каждую операцию или зависит от вносимой суммы. Прежде чем выбрать тариф, лучше подсчитать, какой вариант будет выгоднее для ИП, значение имеют даже десятые части процентов.

Снятие наличных через кассу или устройства самообслуживания

За снятие наличных тоже часто начисляется комиссия. По условиям некоторых тарифов ее размер зависит от суммы, что следует принять во внимание. Также наличие или отсутствие комиссии зависит от типа устройства, через которое выдаются наличные средства.

Критерий 4. Дополнительные услуги

Спектр дополнительных услуг встречается не во всех банках, но эти услуги облегчают жизнь предпринимателю. К ним относятся:

• бизнес-карта, привязанная к расчетному счету. Поступление денег мгновенно отображается на карте, предприниматель может тратить на нужды бизнеса 24/7. Учитывая, что у бизнес-карты нет ограничений и не взимаются комиссии, понятна причина популярности услуги
• эквайринг и стоимость аренды терминала, с помощью которого клиенты могут расплачиваться картами
• платежи по QR-коду, которые позволяют людям осуществлять оплату товаров и услуг с помощью смартфона
• : есть ли овердрафт, кредиты на какие суммы и с какими сроками возможны, как быстро оформляются, сколько открытых кредитов допускается одновременно, есть ли мгновенные кредиты
• . Программа, которая автоматически формирует бухгалтерскую отчетность для ИП, помогает подготовить необходимые документы для налоговой инспекции
• наличие персонального менеджера, который оперативно решит вопросы, подскажет варианты под запросы клиента
• служба поддержки с графиком работы 24/7, возможность общения со специалистом в онлайн-чате с функцией отправки скриншотов для иллюстрации ситуации.

Это не полный перечень, список дополнительных услуг периодически расширяется, что показывает заинтересованность банков в новых клиентах. Посмотрите линейку услуг для малого бизнеса в ВТБ.

Критерий 5. Политика блокировки счетов

Государство старается отслеживать и пресекать незаконные движения денежных средств и нарушения в ведении бизнеса. С этой целью принят закон № 115-ФЗ. Следуя ему, банковская служба безопасности вправе заблокировать счета клиента, если есть основания подозревать незаконные действия.

Банк имеет полномочия запрашивать документы и задавать «неудобные» вопросы. Нужно помнить, что эти действия направлены не на то, чтобы разорвать отношения с клиентом, — это необходимо, чтобы разрешить недоразумения и вернуться к работе в размеренном русле. Поэтому следует серьезно отнестись к тому, что уполномоченный банковский сотрудник:

• запрашивает любые документы по бизнесу, подтверждения операций, данные о торговых партнерах
• устанавливает срок для предоставления запрошенных документов: законом это не регламентировано, остается на усмотрение организации
• требует от клиента дать устные разъяснения по поводу сделки, вызвавшей подозрения
• посещает торговую точку, офис или иное место трудовой деятельности ИП
• сообщает о намерении повысить уровень риска клиента

Повышенный уровень риска присваивается клиенту, подозрения с которого не сняты. Таким клиентам ограничивают лимит операций или обязывают их предоставлять подтверждающие бумаги на каждый денежный перевод. ИП следует проявить терпение и выполнять требования, тем самым приближая момент, когда уровень риска их бизнеса вновь понизится до нормального.

Клиенту, со своей стороны, важно стараться не давать поводов для блокировки. Для этого нужно:

• вовремя сообщать банку информацию об изменениях, касающихся бизнеса ИП
• регулярно отслеживать изменения информации в ЕГРИП
• заполнять платежные поручения как можно подробнее
• своевременно отвечать на запросы. Если ИП игнорирует запрос, у банка может сложиться неверное представление о характере бизнеса. Наоборот, чем больше у банка информации по структуре бизнеса, тем прозрачнее отношения между ним и ИП
• не «дробить» бизнес без веской причины. Когда активы оформлены на одно лицо, кредит берется на другое, а платежи приходят от третьего, то это выглядит как мошенническая схема.

Руководствуясь этими правилами, вы можете избежать блокировки счетов и других ограничений со стороны банка.

Откройте расчетный счет в ВТБ и получите год бесплатного обслуживания с пакетом услуг «На старте».

Открытие расчетного счета для ИП

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Открыть расчетный счет для ИП и ООО в банке

Расчётный счёт — это финансовый инструмент, позволяющий компаниям и предпринимателям вести более удобную деятельность и совершать безналичные банковские операции. Услуги РКО (расчётно-кассового обслуживания) банки оказывают клиентам на платной основе, цена ведения счёта зависит от выбранного тарифа.

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ведения бизнеса? По закону компании и индивидуальные предприниматели не обязаны подключаться к РКО, но вести бизнес в текущих условиях без банковского сопровождения довольно сложно. Самое главное — невозможно проводить наличную оплату по сделкам, сумма которых превышает 100 000 рублей.

Кроме того, юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным путем. Соответственно, без расчётного счёта фирма может работать только до возникновения необходимости провести платёж в ФНС.

Некоторые индивидуальные предприниматели принимают решение использовать личный счёт физического лица для бизнеса, но так делать нельзя. Такие реквизиты по закону не могут быть использованы для коммерческой деятельности, поэтому при обнаружении нарушения банк может заблокировать текущий счёт физлица.

Что даёт подключение к РКО

В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.

Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.

Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:

• переводы ИП, юрлицам и физлицам;
• переводы на банковские карты;
• ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
• получение наличных через кассу банка или банкоматы;
• пополнение счета через кассу или банкоматы;
• управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.

Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга. Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса. Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.

Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов. Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам. Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.

Стоимость ведения расчётного счёта

За сам факт подключения к расчётно-кассовому обслуживанию большинство банков плату не берут. Затраты клиента будут следующими:

• ежемесячная плата за ведение счета. Она может доходить до 9000 рублей и больше в зависимости от банка и тарифного плана. Самые дорогие тарифы ориентированы на масштабный бизнес. Некоторые банки снижают плату за ведение, если, например, клиент оплачивает сразу год обслуживания;
• переводы. Операции в адрес юридических и физических лиц тарифицируются по отдельности. В первом случае какое-то количество платежей стандартно входит в пакет услуг, остальные оплачиваются отдельно. Например, 10 платежей бесплатно, последующие по 50 рублей. Во втором случае берется процент от суммы операции, например, 0,5-1%;
• обналичивание и пополнение. Взимается процент от операции. В некоторых банках такие операции до достижения определённого объёма можно совершать бесплатно.

По сути, если нужен расчётный счёт, открыть его по силам любому бизнесу. Небольшие и начинающие компании могут пользоваться стартовыми программами, по которым платы за ведение счёта нет вообще.

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Как открыть расчётный счёт ИП

Для подключения к банковским услугам РКО клиент должен предоставить определённый пакет документов. С точным перечнем документации лучше ознакомиться в выбранном банке. Если вы подаете заявку онлайн, список сообщит менеджер по телефону.

Если расчётный счёт открыть желает индивидуальный предприниматель, документов потребуется минимум. Например, банк Открытие и Сбербанк просят ИП предоставить только один обязательный документ — паспорт.

Дополнительно в обязательный пакет могут быть включены:

• карточка с образцами печатей и подписей, которая оформляется непосредственно в банке;
• свидетельство о регистрации ИП или лист записи ЕГРИП;
• налоговые декларации;
• лицензии, доверенности (при наличии).

Как открыть расчётный счёт ООО

Компании предоставляют более широкий перечень документов:

• устав, учредительная документация;
• свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
• паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
• составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
• некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
• лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

Порядок подключения к услугам РКО

Чтобы расчётный счёт открыть, можно использовать стандартный метод с посещением банка или онлайн-вариант. Банки предлагают разные алгоритмы подключения к РКО. Одни используют только стационарный метод, другие частично удалённый, третьи всю процедуру проводят дистанционно.

Как открыть расчётный счёт в банке через интернет:

• Клиент подаёт заявку, заполняя предложенную форму. Указывает свои контактные данные, при необходимости сообщает другие сведения о фирме или ИП.
• Заявителю перезванивает представитель банка. Его задача — провести консультирование, помочь обратившемуся выбрать тариф, рассказать ему о документах и о дальнейшей процедуре открытия счёта.
• Клиент собирает документы и передает их в банк. Если клиент выбирает расчётный счёт, открытие которого происходит полностью удалённо, менеджер банка приезжает в офис клиента в оговоренное время. Он забирает документы и доставляет их в банк.
• Банк анализирует документы 1-3 рабочих дня. Если нареканий к компании или предпринимателю нет, заключается договор на обслуживание.

Многие банки, предлагающие расчётный счёт открыть через интернет-заявку, предоставляют услугу предварительного бронирования реквизитов. После подачи онлайн-заявления клиент сразу получает реквизиты счёта и может использовать их для работы.

Как расчётный счёт открыть стационарно в банке:

• Выбрать банк, обратиться в его офис и получить консультацию.
• Собрать необходимые документы и лично принести их в отделение.
• Через 1-3 дня после проверки документации снова посетить банк, чтобы подписать договор.

Как видно, стационарный метод более трудозатратный, клиенту нужно посетить отделение банка минимум 2 раза. Именно поэтому большинство предпринимателей выбирают дистанционный метод, да и банки стали его продвигать как более удобный и быстрый вариант подключение к РКО с возможностью моментального получения реквизитов.

Что делать после заключения договора с банком

Клиенту предоставляется доступ в интернет-банк, через который он сможет проводить практически все финансовые операции. Если есть необходимость в выпуске бизнес-карты, подается заявка на её изготовление. Если нужен эквайринг или другие сопутствующие услуги, оформляется заявление на их подключение. При наличии расчётного счёта открытие вкладов и кредитных линий проводится дистанционно.

Сообщать об открытии счёта в Социальный Фонд и ФНС не нужно. Это обязательство возложено на банк, он сам передаст данные в госорганы.

Обратите внимание – налоговая инспекция вправе заблокировать доступ к расчётному счёту. Основаниями блокировки может стать недоимка по налогам, опоздание со сдачей деклараций, решение по итогам налоговой проверки. После выполнения требований ФНС клиент снова сможет распоряжаться деньгами на счёте, но лучше таких рисков просто не допускать.