Как открыть расчетный счет для безналичных расчетов ИП и открыть расчетный счет

По закону индивидуальный предприниматель может не открывать расчётный счёт в банке и продолжить пользоваться счетами и картами физлица. Но это помешает сотрудничать с крупными компаниями и контрагентами, которые не работают с физлицами.

Зачем нужен расчётный счёт ИП

Для этого не подходит счёт физлица, потому что его нельзя подключить к терминалу.

Банки обычно запрещают использовать счёт для предпринимательской деятельности в правилах взаимодействия с физическими лицами. То есть, если ИП начинает принимать оплату на счёт физлица, банк может заблокировать счёт за нарушение правил.

Контрагенты тоже не любят переводить деньги на счета физических лиц.

Перевод крупных сумм и госзакупки

Оплата по договорам и контрактам на крупные суммы возможна только по безналичному расчёту.

Юридические лица и ИП могут платить наличными, но не больше 100 000 рублей по одному договору: указание ЦБ РФ от 7 октября 2013 г. № 3073-У. Если планируете оплачивать крупную сделку наличными, придётся заключать несколько договоров.

Юридическим лицам оплата наличными не всегда выгодна. Если в кассе нет наличных, то за снятие денег со счёта им придётся платить комиссию.

Положительная репутация индивидуального предпринимателя

Расчётный счёт для индивидуального предпринимателя может стать гарантией хорошей репутации. Если вы указываете реквизиты, когда заключаете договор, это добавляет солидности.

А ещё ИП может в любой момент взять выписку из банка и повысить свои шансы на получение кредита.

Важно. Без расчётного счёта могут работать предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или оказывают бытовые услуги. Но даже в этих сферах происходят изменения, потому что всё чаще покупатели предпочитают оплачивать покупки банковской картой или рассчитываться за услуги через интернет.

Поможем новому бизнесу разобраться в отчётах, налогах и кассах

Когда открывать расчётный счёт

Сразу после регистрации ИП или спустя какое-то время. В начале деятельности предприниматель может рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту.

Когда денег станет больше, лучше открыть расчётный счёт, чтобы подключить банковские терминалы и интернет-платежи.

Расчётный счёт ИП может открыть в любом банке, независимо от адреса прописки и места, где он работал.

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии счёта

До мая 2014 года ИП должны были отправлять уведомления в налоговую и ПФР об открытии и закрытии расчётного счёта. Если у ИП были работники, то такое уведомление он должен был отправить и в Фонд социального страхования.

Теперь уведомление не отправляют. Банки сами сообщают налоговой о том, что предприниматель открыл расчётный счёт.

Уведомить самому придётся только если вы открываете счёт в иностранном банке.

Как выбрать банк

Перед оформлением расчётного счёта определитесь, в каком банке его лучше открыть. За основу можно взять несколько критериев:

• Близость банковского офиса, который работает с индивидуальными предпринимателями.
• Положительные отзывы о банке от юрлиц и ИП.
• Стоимость открытия счёта и подключения интернет-банкинга. Сейчас многие банки оказывают эти услуги бесплатно.
• Абонентская плата, которую банк ежемесячно взимает за обслуживание ИП.
• Наличие мобильного приложения, его удобство, скорость работы, список устройств, на которых оно работает.
• Стоимость и сроки обработки платёжных поручений.
• Комиссия за снятие и приём наличных.
• Комиссия за внутрибанковский перевод и перевод в другие банки.
• Лимиты на переводы и снятие наличных в течение суток.

Если вы нанимаете сотрудников, изучите тарифы на выпуск и обслуживание зарплатных и корпоративных карт.

Советуем изучить предложения 5-10 банков, чтобы выбрать подходящий.

Документы для открытия счёта

Список документов, которые нужны для открытия банковского счёта ИП, указывают на сайте банка. В этот список входят:

• Копия паспорта ИП и доверенных лиц, которые будут управлять финансами. Потребовать могут копию всего паспорта или копию двух листов: с фотографией и пропиской.
• Выписка из ЕГРИП. С 1 сентября 2016 года предъявлять свидетельство о регистрации ИП не нужно.
• Лицензии, если основная деятельность лицензируется.
• Справка из налоговой, копия бухотчётности за год или квартал, если счёт открывается через три и больше месяцев после регистрации ИП.

Почти в каждом банке можно открыть расчётный счёт онлайн. Для этого оформляют заявление и загружают сканы всех документов.

Счётом можно пользоваться в тот же день, но предоставить оригиналы и подписать договор на банковское обслуживание всё равно придётся. В банк можно прийти или пригласить к себе представителя.

Статья актуальна на 

25.05.2022

Несмотря на то, что ИП может работать и без расчётного счёта, вести бизнес с ним удобнее. В чём плюсы расчётного счета, как и где его открыть, и чем может помочь Эльба — рассказываем в статье.

Начнём с того, что для ИП расчётный счёт необязателен. Но с ним жизнь становится удобнее, вот почему:

• Закон запрещает расчёты наличными с другими ИП и ООО на сумму, которая превышает 100 тысяч рублей по одному договору.
• Многие фирмы предпочитают платить на расчётный счёт и могут отказаться работать с наличными — если вы планируете принимать оплату картой или на сайте, без счёта не обойтись.
• Платить налоги и перечислять деньги поставщикам удобнее с расчётного счёта.
• Не нужно никуда ходить, достаточно зайти в интернет-банк и подписать платёжку.

Обратите внимание на такие критерии:

• Входит ли банк в систему страхования вкладов — на сайте агентства. От этого зависит, застрахованы деньги на счёте или нет.
• Размер платы за открытие счёта, обслуживание, подключение интернет-банка.
• Есть ли мобильный и интернет-банк.
• Какие есть бонусы: например, начисляют ли проценты на остаток по счёту.
• Условия для выдачи кредитов.
• Стоимость подключения мобильного и интернет-эквайринга, если планируете принимать оплату картами или на сайте.
• Отзывы клиентов банка. Например, много полезной информации вы найдёте на сайте Банки.ру.

Если вы уже ведёте бизнес в Эльбе, обратите внимание на банки, с которыми у нас есть интеграция: Альфа-банк, Сбербанк, Тинькофф-банк, Модульбанк, Точка и Авангард. О том, почему интеграция с банком — это хорошо, читайте в статье.

Какие документы нужны

Стандартный комплект документов такой:

• паспорт
• свидетельство о постановке на учёт в налоговой
• выписка из ЕГРИП
• доверенность, если в банк отправляется ваш представитель

Многие банки разрешают подавать заявку на открытие счёта онлайн и сами доставляют готовые документы. Вам даже не придётся посещать офис.

Нужно ли сообщать об открытии счёта налоговой

Нет, банк сделает это сам. Просто начинайте пользоваться счётом.

А Эльба поможет?

Эльба договорилась с банками о специальных условиях для своих. Не стесняйтесь пользоваться ими. Когда откроете расчётный счёт, его можно будет интегрировать с нашей онлайн-бухгалтерией. Все платежи будут автоматически учитываться для расчёта налога и формирования отчётности.

Индивидуальные предприниматели могут принимать оплату от физлиц наличными деньгами и безналичным расчётом — переводом с карты, счёта, электронного кошелька. Рассмотрим особенности разных способов приёма платежей.

Может ли ИП принимать оплату на счёт физлица

ИП лучше не использовать личный счёт в предпринимательской деятельности. Это не запрещено налоговой, но могут быть проблемы с банком.

Когда физлицу открывают счёт, с ним заключают договор о банковском обслуживании. В нём обычно есть условие, что текущий счёт не предназначен для бизнеса. Если физлицо будет использовать счёт не по назначению, то нарушит договорённости с банком.

Штрафов для клиента за это нет. Но банки отвечают перед ЦБ РФ за то, что допустили такое нарушение. Чтобы себя обезопасить, они могут приостанавливать подозрительные зачисления и запрашивать у клиентов пояснения и подтверждающие документы. Если платёж связан с предпринимательством, банк может отказаться его проводить.

Лучше не рисковать и открыть отдельный расчётный счёт ИП, хотя такой обязанности в законе нет.

Самозанятые ИП могут получать деньги на любой из своих банковских счетов.

30 дней Эльбы в подарок

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно

Способы приёма платежей от физических лиц

Чтобы клиентам было удобно платить, лучше предусмотреть как можно больше вариантов оплаты.

Наличными

Ограничений по сумме расчётов наличкой между ИП и физическими лицами нет. Чтобы принимать деньги, нужно приобрести онлайн-кассу с фискальным накопителем, заключить договор с оператором фискальных данных — через него информация о продажах поступает в налоговую. При оплате нужно выдать покупателю чек.

Исключение — ИП, которые применяют налоговый режим НПД, то есть самозанятые. Касса им не нужна. Они передают информацию о продажах самостоятельно через приложение «Мой налог» и в нём же формируют чек.

Также ИП могут принимать оплату от физлиц без кассы если:

• продают газеты и журналы, торгуют на розничных рынках, ярмарках, в выставочных комплексах, ремонтируют и окрашивают обувь и занимаются другой деятельностью из п. 2 ст. 2 Закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ;
• применяют патент для ремонта зданий или мебели, фотографии, репетиторства и другой деятельности из п. 2.1 ст. 2 Закона № 54-ФЗ. Они должны выдавать физлицам документ, подтверждающий покупку.

С банковских карт

Чтобы принимать оплату с пластиковых карт, нужно открыть расчётный счёт, приобрести платёжный терминал и заключить договор с банком об оказании услуг эквайринга.

Если у ИП есть интернет-магазин, можно настроить на сайте интернет-эквайринг и принимать оплату онлайн. Если ИП доставляет товары курьером, для оплаты при получении понадобится мобильный эквайринг. Тогда курьер сможет брать с собой переносной терминал или смартфон со специальным ПО, а покупатель — расплачиваться картой. Можно использовать QR-эквайринг и принимать деньги от физлиц по системе быстрых платежей. В этом случае покупатель сканирует QR-код камерой мобильного телефона и получает ссылку на оплату.

Эквайринг не освобождает от онлайн-кассы. ИП, которые обязаны её применять, при поступлении оплаты должны выдавать покупателям чеки.

Банковским переводом

Физлицо может перевести деньги на расчётный счёт ИП по банковским реквизитам. Для этого предприниматель выдаёт ему счёт или квитанцию на оплату. Плательщику нужно прийти с паспортом в отделение своего банка, там операционисты оформят перевод. Либо он может сам сформировать платёжное поручение в приложении или в личном кабинете интернет-банка.

При получении денег банковским переводом тоже нужно пробивать чеки.

Почтовым переводом

Покупатель может отправить перевод на расчётный счёт ИП в любом отделении Почты России. Для этого ему тоже нужны паспорт и банковские реквизиты ИП. Деньги будут идти примерно два дня, но можно заказать услугу мгновенного перевода и они окажутся у получателя в день отправки.

Чек в этом случае выдаёт не ИП, а почта, так как она принимает деньги от физлица.

Электронными деньгами

Принять электронные деньги от физлиц можно двумя способами:

• Самостоятельно завести корпоративные электронные кошельки, например, в платёжных системах ЮMoney, QIWI.
• Заключить договор с платёжным агрегатором — сервисом для приёма платежей в интернете разными способами. Например, с «Робокассой», «Юкассой». В этом случае не придётся самому оформлять кошельки в каждой платёжной системе.

При поступлении оплаты электронными деньгами нужно пробивать кассовые чеки.

Как оформить и выдать чек физическому лицу

В кассовом чеке должны быть обязательные реквизиты:

• наименование документа;
• порядковый номер за смену;
• дата и время по часовому поясу адреса, где установлена касса;
• адрес торговой точки или сайта, где был расчёт;
• ФИО и ИНН предпринимателя;
• режим налогообложения;
• наименование товаров, работ, услуг и их количество.

Полный перечень реквизитов — в ст. 4.7 закона № 54-ФЗ.

При оплате картой или наличкой через кассу и терминал чек выдают сразу. При оплате другими способами его отправляют покупателю в электронном виде до конца следующего рабочего дня — на электронку, мессенджеры, через приложение ФНС «Мои чеки онлайн» или в виде QR-кода.

Статья актуальна на 

24.08.2022

Как открыть расчетный счет для ИП

Чтобы открыть расчетный счет для ИП, придется пройти несколько шагов. Прежде всего, необходимо изучить условия разных банковских учреждений, чтобы выбрать наиболее подходящие. Затем собрать требуемый пакет документов и лично принести их в отделение банка. Открытие расчетного счета происходит быстро — в большинстве случаев он доступен для работы уже на следующий день после оформления. Рассмотрим, где лучше открыть расчетный счет ИП и как это сделать.

Открыть расчётный счёт для ИП на выгодных условиях

Принимайте безналичные платежи и рассчитывайтесь с контрагентами на суммы свыше 100 тысяч рублей. Воспользуйтесь онлайн-сервисом Мультикас и откройте расчётный счёт на выгодных условиях.

Подробнее о предложении

Что такое расчетный счет

Расчетный счет для ИП — это счет, открытый в банке, как у физического лица, только предназначенный для бизнеса. Его используют для любых операций при расчетах. На расчетный счет может быть перечислена выручка, с него оплачивают аренду и другие услуги. Благодаря ему удается разграничить личные средства и деньги для бизнеса.

Обязателен ли расчетный счет для ИП

Согласно действующему законодательству, индивидуальный предприниматель имеет  право работать без расчетного счета. Однако в таком случае владелец бизнеса может совершать расчеты только наличными. Кроме того, ему  придется столкнуться с определенными ограничениями.

Таким образом, можно утверждать о том, что расчетный счет для ИП, хоть и не обязателен, но крайне желателен. Он позволит вести предпринимательскую деятельность в полном объеме, без серьезных ограничений.

Виды расчетных счетов

Возникает вопрос: какой открыть расчетный счет для ИП? Они классифицируются по следующим видам:

• Основной — обычный расчетный счет, предназначенный для перевода средств деловым партнерам;
• Депозитный — не используется для осуществления операций, применяется для сохранности денежных средств и начисления процентов по остатку;
• Карточный — счет с привязанной банковской карты;
• Бюджетный — открывается при выделении ИП средств из государственного бюджета;
• Лицевой — предназначен для предприятий, оказывающих услуги населению;
• Аккредитованный — расчетный счет с банковской гарантией (при несоблюдении условий сделки деньги возвращаются покупателю);
• Инвестиционный — похож на депозитный, но используется не только для сохранности денег, но и для их приумножения (вклады в валютные рынки, недвижимость и прочее).

По видам валют различают следующие расчетные счета:

• Рублевые — используются для финансовых операций внутри страны;
• Валютные — для расчетов по сделкам международного формата (часто используются ИП, работающими с импортом или экспортом).

Крупные банковские организации предлагают своим клиентам широкий перечень валют для открытия счета. Комиссия на его обслуживание списывается в рублях.

В каком банке открыть расчетный счет ИП

При выборе банка для открытия расчетного счета следует руководствоваться следующими критериями:

• Удаленность от места регистрации главного офиса компании. Ближайшая доступность позволит без проблем забирать выписки, сдавать наличность, оформлять переводы и прочее.
• Режим работы. Клиенты предпочитают сотрудничать с банками с длинным рабочим днем.
• Возможность подключения интернет-банкинга. Этот сервис сейчас предоставляется практически всеми банками. Он позволяет совершать операции с финансами удаленно, без необходимости посещения банковского отделения. Отдельные виды банков предлагают интернет-банкинг в виде мобильного приложения.
• Предоставление дополнительных инструментов для бизнеса. Например, встроенные продукты: проверка контрагентов, справок, формирование платежек и прочее.
• Удобство тарифного плана. Путем сравнения предложений, можно подобрать наиболее подходящий тариф.

Кроме того, чтобы открыть расчетный счет, ИП следует выбирать банки с надежной репутацией.

Итак, где открыть расчетный счет для ИП? Представим перечень востребованных банков России:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• ПромсвязьБанк;
• МодульБанк;
• Тинькофф.

В любом случае, прежде чем выбрать услуги того или иного банка, необходимо детально изучить и сравнить условия.

Взимание платежей банками

При открытии расчетного счета ИП должен быть готов к внесению дополнительных платежей. Они начисляются за предоставление определенных услуг. Таковыми являются:

• Ежемесячное обслуживание;
• Подключение сервиса для удаленного совершения операций;
• Оплата дистанционного обслуживания;
• Комиссия за оформление платежей;
• Комиссия за снятие наличных;
• Страхование вкладов — даже если банк обанкротится, предприниматель получит средства со своего расчетного счета (допускается страховка до 1,4 млн. рублей).

У каждого банка свои условия и дополнительные взносы. В некоторых банках можно подключить услугу эквайринга, позволяющую принимать оплату от клиентов банковскими картами.

Как открыть расчетный счет для ИП

Для открытия расчетного счета предпринимателю понадобится собрать необходимый пакет документов и подать соответствующее заявление в ближайшее банковское отделение.

Копии документов, которые нужно предъявить при подаче заявки на открытие расчетного счета:

• Паспорт (все страницы);
• Свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• Свидетельство о регистрации предпринимательства (лист записи из ЕГРИП).

Бланк заявления выдаст сотрудник банка, предпринимателю останется его только заполнить. Кроме того, потребуется подписать договор об открытии расчетного счета, на обслуживание и подключения сервисов (если это осуществляется), заполнить карточку с образцами подписей (оформляется по форме № 0401026 по ОКУД или разработанной банком).

Оформление занимает один рабочий день. Расчетный счет, как правило, готов к работе на следующий день. Предприниматель получает его уникальный номер, а затем регистрируется в подключенных сервисах.

Как снимать деньги с расчетного счета

После того, как удалось быстро открыть расчетный счет для ИП, возникает следующий вопрос: как снять с него деньги? Существует несколько способов:

• Перевести деньги с расчетного счета на личную карту. На такую операцию также могут устанавливаться лимиты, согласно действующим тарифам.
• Использовать бизнес-карту, прикрепленную к расчетному счету. С ее помощью можно оплачивать покупки в магазине, делать закупки, расплачиваться в кафе и ресторанах безналичным способом. Также можно обналичить средства.

Как показывает практика, проще всего использовать бизнес-карту. Она позволяет избежать дополнительных комиссий.

Что нужно после открытия счета

До мая 2014 года ИП сообщали в налоговую службу, Пенсионный Фонд и Фонд Социального Страхования об открытии расчетного счет в течение 7 дней. Теперь эта обязанность отсутствует. Банки самостоятельно уведомляют ФНС и другие органы о том, что ИП открыл расчетный счет для бизнес-операций. Чтобы снимать деньги с расчетного счета на личные нужды, рекомендуется подключить к нему пластиковую карту.

Причины для отказа в открытии расчетного счета для ИП

Иногда банк отказывает предпринимателю в открытии расчетного счета. Причины тому следующие:

• Отсутствие одного или нескольких документов из необходимого перечня;
• Ошибки, допущенные в заявлении;
• Плохая репутация ИП — если предприниматель находится в черном списке у банка, в открытии расчетного счета ему могут отказать.

Если не хватает каких-либо документов, их можно донести позже, после чего процедура продолжится.

Вывод

Чтобы открыть расчетный счет, ИП нужно собрать документы и предъявить их копии вместе с заявлением в банке. Уже на следующий день его можно использовать. Расчетный счет позволяет предпринимателю полноценно вести бизнес, принимая безналичные платежи от клиентов.

Нужно открыть расчетный счет для ИП?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем вам открыть расчетный счет на самых выгодных условиях.

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

Пошаговая инструкция для начинающих

ИП или ООО. Плюсы и минусы, отличия

Патент на 2021 для ИП ― виды, стоимость, получение

Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.

Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!

Все способы, документы, как снять деньги

Открыть расчётный счёт – один из первых шагов и самых важных в бизнесе. В этой статье расскажем, как можно это сделать.

Открыть расчетный счёт онлайн на выгодных условиях

Откройте расчётный счёт, чтобы принимать безналичные платежи и рассчитываться с контрагентами на суммы свыше 100 тысяч рублей. В онлайн-сервисе Мультикас собраны лучшие предложения банков для малого бизнеса.

Кому и зачем нужен расчётный счёт

На самом деле ИП и самозанятым могут и не открывать счёт, закон не запрещает этого. Но в ряде случаев счёт это гораздо удобнее:

• Для платежей контрагентам на сумму больше чем 100 тысяч рублей (по одному договору);
• Вы хотите принимать безнал;
• Вы хотите выигрывать в тендерах;
• Вам может понадобиться кредитная линия для масштабирования компании;
• Вы планируете международные операции либо конвертацию валют;
• Вы планируете со временем масштабировать бизнес и вести дела с крупными поставщиками либо планируете привлекать инвесторов

Юрлица обязаны создать счёт, без него они не смогут платить налоги. ИП же могут платить налоги и наличными, но это не всегда удобно.

Где открыть расчетный счёт, банки

Сравните предложения различных банков и подберите оптимальный вариант.

Что важно учесть

• Стоимость за открытие и ведение расчётного счёта (в месяц);
• Стоимость за одно платёжное поручение;
• Комиссия за различные действия с наличными: снятие со счёта, внесение и т.д.

Если вам нужно будет часто снимать или вносить наличные, учтите это в тарифе. Если комиссия за действия с наличными будет высокой, сильно вырастет обслуживание за год.

Как открыть расчётный счёт

Есть два способа.

Офлайн

Вы можете сходить в несколько банков, изучить тарифы и выбрать то, что подходит вам больше всего.

Можно открыть счёт прямо через онлайн-сервис Мультикас. В нём собраны  предложения разных банков для малого бизнеса.

После того, как вы оставите заявку, вам позвонит консультант и расскажет обо всех условиях и необходимых документах. Некоторые банки сразу предлагают забронировать реквизиты. Если заявка будет одобрена, можно сразу пользоваться счетом.

Независимо от того, как вы откроете счёт, срок рассмотрения заявки будет одинаковый – 1-3 рабочих дня.

Открыть расчётный счёт ИП документы

Для этого нужно предоставить пакет документов. Он может быть разным (решает банк). Какие документы нужны конкретно, лучше уточнять отдельно.

Как правило, для ИП набор документов – минимальный: паспорт, остальное – вариативно.

Вот примерный список.

Документы для ИП

• Паспорт;
• Свидетельство о регистрации ИП;
• Свидетельство о постановке на учёт в налоговой;
• Налоговые декларации;
• Лицензия или патент (если есть)

Может ли ИП использовать расчётный счёт физлица

Да, ограничений по закону на это нет. Но могут возникнуть разные трудности: банк просто не выполнит требуемую операцию, т.к это противоречит его правилам. Плюс налоговая может взять выше процент с платежа. Например, не 6%, как при УСН, а НДФЛ 13%.

Поэтому лучше завести счёт и оградить себя от таких трудностей.

Открыть расчетный счет ООО документы

ООО просят предоставить больше документов.

Документы для ООО

• Устав компании;
• Свидетельство о постановке на регистрацию;
• Паспорт и документ, который подтверждает полномочия каждого участника доли;
• В банке создают карточку с образцами печатей и подписей. Оформление такой карты может быть платным (вы платите за каждую вносимую подпись);
• Если компания работает уже давно, то некоторые банки попросят предоставить сведения о репутации, например, от контрагентов, с которыми компания уже сотрудничает;
• Выписка о бухотчётности за год

Сколько стоит открыть расчётный счёт

Сумма разная. Некоторые банки открывают счёта для малого бизнеса бесплатно и без ежемесячной платы (совсем или на несколько месяцев). Посмотреть актуальные предложения можно в онлайн-сервисе Мультикас по подбору банка.

Тарифы с высокой абонентской платой предоставляют много полезных дополнительных опций. Они могут быть очень полезны крупному бизнесу (например, зарплатный проект или отдельная линия кредитования). Если заплатить за год вперёд, цена может быть снижена.

Как снять деньги с расчётного счёта

Закупить канцтовары, выдать зарплату или дивиденды – есть разные ситуации, когда нужна наличка. Для ИП или ООО эта процедура разная. У ИП всё легче.

Как ИП снять деньги с расчётного счёта

По закону всё, что есть на счёте, принадлежит самому индивидуальному предпринимателю. Поэтому он может снимать любую сумму на любые, лаже личные, цели. Для этого можно просто перевести деньги с расчётного счёта на текущий.

Как ООО снять деньги с расчётного счёта

ООО может снять не более 100 тысяч рублей по одному договору, но сколько может быть договоров, не говорится (то есть, число неограниченно).

Представитель пишет заявление, в нём прописывает сумму и цель. С суммы взимается комиссия по тарифам банка.

После того, как сумма будет получена, она обязательно отражается в кассе компании. Не должны быть превышены лимиты, установленные в организации. К концу рабочего дня в кассе не должно остаться излишков, или их нужно вернуть их банку.

Почему могут отказать и не открыть расчётный счет

• Если у заявителя есть проблемы с правоохранительными органами;
• Если ИП уже ранее открывал и закрывал счета;
• Лицам, у которых «тёмная» кредитная история;
• Если вы открываете счёт для ООО и указали несуществующий юр.адрес либо тот, по которому вашей компании на самом деле нет

Банк может не объяснять причину – закон их к этому не обязывает.

Также расчётный счёт не может быть открыт недееспособным или несовершеннолетним.

Частые вопросы

Срок открытия счета

Обычно это 1-3 дня, но часто хватит суток. Если не возникает никаких вопросов, заключается договор на обслуживание.

Как подключить эквайринг к расчётному счёту

После заключения договора вам предоставят доступ к личному кабинету. В нём вы можете подать заявление на эквайринг и заявление на подключение вашей онлайн-кассы. Там же можно открывать вклады и брать кредиты.

Сколько расчётных счетов можно открыть

Зависит от условий банка. На некоторых тарифах можно иметь только один счёт, на каких-то неограниченно.

Почему могут заблокировать расчётный счёт

• Не заплатили налоги;
• Налоговая проверка выявила нарушения;
• Опоздали с налоговой декларацией. Счёт блокируют через 10 дней после того, как истёк срок подачи.

Даже если счёт заблокировали, поступления на него придут. А вот снять деньги нельзя.

Проверить блокировку можно на сайте ФНС через онлайн-сервис Банкинформ.

Счёт разблокируют после устранения нарушений. Но лучше постараться просто этого не допускать.

Нужно ли уведомлять пенсионный фонд и налоговую об открытии расчётного счета

Не нужно. Банк сам отправит все данные.

Хотите открыть расчётный счёт на лучших условиях?

Наши специалисты помогут вам сориентироваться в многообразии предложений и подберут оптимальный вариант.

Как ИП вносить и выводить деньги с расчётного счёта

Правила наличных расчетов в 2021 году

Время прочтения: 4 минуты

Российское законодательство не запрещает индивидуальному предпринимателю (ИП) работать без расчетного счета, но с ним вести бизнес гораздо проще. Открытие расчетного счет (РС) дает ряд преимуществ, например, с ним предприниматель может:

• заключать договоры на сумму от 100 000 ₽
• выплачивать зарплаты сотрудникам на карты
• оплачивать штрафы и налоговые взносы без комиссии
• принимать безналичную оплату от клиентов
• составлять договоры на безналичный расчет с партнерами
• участвовать в тендерах.

Средства с расчетного счета индивидуальный предприниматель в любой момент может перевести на личный счет или карту, открытые на его имя, как на физическое лицо.

В банке ВТБ, например, такие переводы осуществляются без комиссии. При переводах другим физлицам действует бесплатный лимит до 150 000 ₽ в месяц, в рамках пакетов услуг эта опция доступна в тарифах «Самое важное», «Всё включено» и «Большие обороты».

Владелец бизнеса при открытии расчетного счета получает не только выгоду, но спокойствие, так как может осуществлять контроль движения средств на всех этапах.

До посещения банка предприниматель определяет, какие задачи для него первостепенны, какие вопросы он планирует решить с помощью РС. Опираясь на сделанные выводы, проще подобрать финансовое учреждение под свои запросы. Важно выделить четыре момента:

• Если операций с наличными немного, предприниматель должен обратить внимание на сервисы, предлагаемые для работы с безналичными платежами. Лучше выбрать банк, который может обеспечить доступ к личному кабинету с любого устройства, а также полноценную функциональность.
• Стоимость обслуживания РС для ИП, наличие дополнительных комиссий. Вопрос болезненный, учитывая высокую конкуренцию банков по услугам для бизнеса, а также риски в нынешних условиях. Важно детально изучить нюансы банковских тарифов, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант и сэкономить деньги на обслуживании счета. Комиссии обычно взимаются за снятие и внесение наличных, за переводы в другие банки и физическим лицам. Иногда более дорогой тариф с фиксированным пакетом платежей оказывается более выгодным.
• Спектр предлагаемых операций. Базовые операции по счетам ИП у всех банков одинаковы. Поэтому стоит обратить внимание на дополнительные продукты и сервисы, которые принесут реальную пользу ИП, например, обслуживание бизнес-карт.
• Отношения банка и ИП, не связанные с РКО. Решившись открыть расчетный счет, можно претендовать на некоторые другие привилегии, которые предлагает банк и его партнеры, предоставляющие специальные условия в рамках партнерской программы. Например, это сервисы, которые помогут оптимизировать предпринимательскую деятельность: упростят расчет налогов и подачу налоговой отчетности, облегчат бухгалтерский учет, обеспечат юридическую поддержку. Открывая расчетный счет, всегда запрашивайте подобные предложения.

Расставив приоритеты, можно приступать к выбору банка. Параллельно следует подготовить нужные документы.

Подготовка необходимой документации

Перечень документов, которые нужны для открытия расчетного счета ИП, во всех банках примерно одинаковый. Их список можно для собственного спокойствия уточнить в ближайшем офисе выбранного банка, на ваши вопросы также ответят и по телефону. Как правило, при себе надо иметь:

• Оригинал паспорта. Чтобы открыть РС, потребуется также копия всех страниц, но банки предпочитают снимать копии прямо в офисе, и делать их заранее не потребуется. Желательно уточнить этот момент перед визитом в банк.
• Лицензию, если она выдана ИП.

Банки иногда запрашивают расширенный список документов, например, если при оформлении возникают дополнительные вопросы. Информацию о порядке предоставления документов на открытие расчетного счета для ИП банк всегда размещает на сайте.

Подача заявки на открытие расчетного счета для ИП

Регламент открытия РС в каждом банке свой, поэтому предусмотрительный предприниматель перед походом в офис позвонит для уточнения всех вопросов. Некоторые банки предлагают пройти оформление заявки дистанционно на официальном сайте.

Оставив заявку, ИП получает возможность получить предварительную консультацию по документам и задать вопросы, выбрав место встречи. Как правило, банковский сотрудник может подъехать в офис, коворкинг или кафе. Это удобная возможность для предпринимателя не отрываться от текущих дел, а пройти процедуру в комфортном режиме, без затрат времени на дорогу и ожидание в очередях.

Документы заполняются и подписываются в офисе или на выездной встрече. Открытие РС онлайн даже крупными банками невозможно по законодательству, так как необходимо физическое подтверждение личности ИП. Таким образом, личное присутствие при подаче заявления обязательно. Чтобы открыть расчетный счет, потребуется заполнить основные документы:

• Заявление на открытие РС. Заполняется заявление по форме банка.
• Анкета клиента. Обычно заполняется сотрудником банка в электронном виде, а бизнесмену остается только проверить данные и расписаться в распечатанном экземпляре.

Документов может оказаться больше в случае одновременного подключения дополнительных услуг. Также совместить процедуру открытия РС можно с регистрацией ИП. Если вы только планируете начать работать – это удобное решение для старта бизнеса.

Сколько ждать ответа банка

Процедура открытия расчетного счета в банке происходит быстро, обычно все бывает готово в течение рабочего дня, максимум суток. Поэтому уже на следующий день ИП может пользоваться РС, производить первые платежи, а также получать оплату от клиентов и контрагентов.

Например, в ВТБ система максимально оптимизирована, что позволит предпринимателю уже через двадцать минут выйти из офиса с открытым счетом, а при встрече с сотрудником банка вне отделения счет будет открыт на следующий рабочий день.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю для работы достаточно открыть один расчетный счет. Но, если у предпринимателя специфический бизнес и он хочет отслеживать результаты каждого направления по отдельности, он вправе работать с несколькими РС.

Еще одним поводом завести несколько расчетных счетов служит использование различных валют в деятельности ИП. Поскольку в нашей стране действует правило, что по каждому счету возможны расчеты в единственной валюте, придется открыть дополнительные валютные счета, чтобы работать с другими системами денежных единиц.

Как пользоваться расчетным счетом

Открывая РС, желательно сразу побеспокоиться о подключении дополнительных сервисов, которые облегчат работу. В первую очередь речь идет о дистанционном банковском обслуживании — интернет-банкинге, мобильном банке и прочем.

С ДБО предприниматель упрощает свою деятельность, получая доступ к средствам и контролю над ними в удаленном режиме
Расчетный счет служит для таких операций, как:

• Деньги (выручка, платежи от партнеров, контрагентов и другие доходы) попадают на счет путем внесения наличными. Они вносятся через кассу банка или банкоматы. Также пополнить счет можно безналичным переводом.
• Операция производится через банковскую кассу или банкомат (если это предусмотрено договором), может включать комиссию.
• Получение средств безналичным способом из внешних источников. Сюда относят платежи за товары и услуги, эквайринг, поступление денег по договорам и т.д.
• Платежи и переводы различного назначения — подрядчикам, партнерам, оплата аренды и сопутствующих платежей, а также перечисление налогов и сборов.
• Формирование выписок, отчетов для налоговых органов, а также других госструктур, у которых есть право на проверку ИП.
• Начисление и выплата зарплаты сотрудникам на банковские карты.

Операций может быть больше или меньше в зависимости от потребностей ИП, используемого режима налогообложения.

Где выгоднее РКО для бизнеса

Чтобы облегчить предпринимателям поиск приемлемого варианта, ВТБ собрали в единую таблицу все тарифы банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП в 2023 году.

Тарифы расчетного счета для ИП

Откройте счёт для ИП в банке ВТБ

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Оформить расчетный счет для ИП

Как его открыть и какие возможности он дает

Многие начинающие предприниматели слышали о расчётном счёте. Но они не знают как он работает и для чего нужен бизнесу. Поэтому ИП продолжают использовать личный счёт и упускают возможность развивать бизнес. Зачем открывать расчётный счёт и какие у него плюсы — рассказываем в статье.

В каком случае ИП стоит открывать расчётный счёт

Это зависит от размера бизнеса. Указ Банка России ограничивает расчёты с помощью наличных средств для ИП. Предприниматели без расчётного счёта могут оплачивать расходы наличными средствами, только если объем сделки по одному договору составляет меньше 100 000 рублей. Если договор превышает 100 000 — надо использовать безналичный расчёт. ИП может попробовать обойти ограничения и попросить контрагента заключить много мелких договоров. Но компании редко соглашаются на такие условия. И в этом случае придется подписывать много дополнительных документов.

Представим, что предприниматель Иван решил открыть магазин автозапчастей. Он нашел поставщика и заключил с ним договор на 3 месяца. Каждый месяц Иван должен оплачивать 40 тысяч рублей. Первые два месяца Иван может использовать для оплаты наличные средства. Но потом необходимо перевести средства через расчётный счёт. Если превысить лимит в 100 000 рублей — придется заплатить штраф 5000 рублей. Для юридических лиц штраф может составить 50 000 рублей. Поэтому компаниям, которые собираются расширять производство или увеличивать число клиентов, стоит использовать расчётный счет.

Какие возможности открывает расчётный счёт

Есть шесть полезных функций, к которым получает доступ индивидуальный предприниматель с помощью расчётного счёта.

Настроить интернет-эквайринг. Чтобы оплачивать покупки, многие клиенты предпочитают использовать банковские карты. Но принимать безналичные платежи можно только с помощью расчётного счёта. Возможность компании осуществлять безналичные расчёты называется эквайрингом. Он позволяет клиентам оплачивать покупки в интернете. Поэтому, если у предпринимателя нет расчётного счёта — он с трудом сможет увеличить свой доход.

Оформлять кредит или лизинг. Получить заемные средства или взять оборудование в лизинг — можно только через расчётный счёт. Потому что деньги для этих целей банки выдают только в безналичной форме на счёт ИП.

Проводить оплату в валюте. Чтобы расплачиваться в валюте с иностранными компаниями, нужно использовать валютный счёт. Поэтому без расчётного счёта работать с партнерами из других стран получится, только если они согласятся заключать договор в рублях. Чтобы проводить операции в валюте, можно открыть валютный счёт для ИП.

Осуществлять безналичные расчёты с контрагентами. Если предприниматель не открыл расчётный счёт, он не может переводить средства на банковский счёт партнеров. Также не получится использовать реквизиты юридического лица и сделать взнос через банк. Чтобы оплатить договор наличными средствами, придется вносить деньги в кассу компании.

Принимать участие в тендерах и претендовать на гранты. Если предприниматель хочет участвовать в госконтрактах, ему необходимо открыть расчётный счёт. Это одно из основных требований, которое должен выполнить каждый участник конкурса. Потому что бюджетные средства перечисляются только в безналичной форме. Также расчётный счет позволяет получать господдержку. Для этого нужно обязательно зарегистрировать бизнес в качестве ИП или ООО и открыть счёт в банке.

Можно выпустить бизнес-карту. Это специальная карта, которая привязывается к определенному расчётному счёту. Предприниматели оформляют бизнес-карты, чтобы передавать их сотрудникам и оплачивать расходы, закупать продукцию и упрощать работу бухгалтерии. Подробнее о преимуществах бизнес карты мы рассказывали в статье — Что такое бизнес карта и как она помогает бизнесу.

Какие документы нужны для открытия счёта

Список документов зависит от банка, в котором индивидуальный предприниматель хочет открыть расчётный счёт. Обычно ИП могут попросить предоставить несколько основных документов.

• Паспорт;
• ИНН;
• Свидетельство о регистрации ИП или выписку из ЕГРП;
• Если ИП зарегистрировано меньше трёх месяцев назад — нужно иметь справку из налоговой или копию последней декларации;
• Если вместо предпринимателя расчётный счёт открывает другое лицо — необходимо показать доверенность;
• Если распоряжаться средствами на счёте будет другое лицо — ему нужно предоставить свой паспорт;

Чтобы открыть расчётный счёт в банке «Открытие», индивидуальному предпринимателю нужно предоставить только оригинал паспорта.

Существует несколько главных критериев, которые помогут выбрать банк и открыть расчётный счёт на выгодных условиях.

Узнать входит ли банк в программу страхования вкладов. Это позволит понять, получится вернуть свои деньги, если у банка отзовут лицензию или нет. Индивидуальные предприниматели или ООО могут застраховать свои расчётные счёта на 1 400 000 рублей. Список всех банков, которые участвуют в программе можно на сайте ЦБ.

Проверить тарифы. Все банки предлагают разные условия по тарифам для индивидуальных предпринимателей. Поэтому нужно отталкиваться от определенной ситуации и учитывать собственные запросы. Например, если у бизнеса большие обороты и высокая прибыль — нужно искать банк с выгодными тарифами для перевода средства с расчётного счёта на личный. Если хотите использовать эквайринг, но бизнес только развивается — стоит смотреть на размер комиссий за переводы физическим и юридическим лицам.

*Примеры тарифов банка «Открытие»

В банке «Открытие» действует шесть разных тарифов на РКО для индивидуальных предпринимателей. ИП могут выбрать подходящие условия в зависимости от размера бизнеса, также своих желаний и целей.

Посмотреть какие сервисы предлагает банк. Они позволяют индивидуальным предприниматель уделять все внимание бизнесу. Определенные задачи будет брать на себя банк. Например «Открытие» предлагает услуги бухгалтерии для ИП и малого бизнеса. Банк будет рассчитывать налоги и взносы, делать налоговый вычет и самостоятельно разбираться с налоговой службой.

Прочитать отзывы в интернете. Они позволяют узнать подробности об условиях банка от других предпринимателей и клиентов. ИП могут задать вопросы о комиссиях или работе службы поддержки, чтобы точно понимать — стоит обращаться в определенный банк или нет.

Как открыть расчётный счёт в «Открытии»

Для этого не нужно идти в отделение банка. Быстро открыть счёт можно онлайн.

1 — Оставить заявку в специальной форме. Необходимо указать номер телефона, название компании или ИНН и регион.

2 — Обсудить условия с консультантом. Он позвонить после того, как вы отправите заявку. Специалист будет задавать вопросы о компании, чтобы понять — какой тариф больше подойдет для вашего бизнеса. Поэтому стоит заранее подумать о том, что для вас важно. Например, переводы с расчётного счёта на личные, переводы физическим лицам или переводы юридическим лицам и ип.

3 — Встретиться с менеджером. ИП для открытия счёта с собой нужно взять только паспорт. Представитель банка принесет все необходимые документы и поможет их заполнить. После этого клиент сможет пользоваться расчётным счётом и проводить операции.

Откройте счёт онлайн. Заполните форму ниже.

Посмотрим, как, инвестировав всего несколько выходных, любая организация может описать свои базовые бизнес-процессы и начать их использовать

При регистрации ИП или ООО вы не обязаны открывать счёт в банке, но, если намерены принимать платежи по безналу, он понадобится. Кроме того, при наличии счёта проще оплачивать налоги и вносить деньги в государственный бюджет.

В этой статье расскажем, как выбрать банк для ИП и как выбрать банк для ООО. Вы узнаете, что учесть, чтобы не переплачивать за обслуживание, а также по каким критериям стоит сравнивать предложения банков.

Зачем предпринимателю расчётный счёт

Есть несколько аргументов в пользу решения открыть расчетный счет:

• Некоторые контрагенты ведут только безналичный расчёт. Если ваш арендодатель или поставщик из их числа, без счёта не обойтись.
• Субъекты предпринимательской деятельности могут рассчитываться наличными в рамках установленной законодательством суммы. Например, запрещены оплаты, превышающие 100 000 рублей, в обход расчётных счетов. Нарушители несут административную ответственность и наказание в виде весомых штрафов. Правило не действует на расчёты между ИП и физическими лицами.
• Крупные суммы безопаснее хранить на счетах. Это поможет избежать множества неприятностей, в том числе кражи.

Список банков для открытия счета онлайн:

Открытие – бесплатно, обслуживание – от 0 ₽/мес.

Подробно на сайте Альфа-Банка

Подробно для ИП на сайте Точка-Банка

Подробно для ООО на сайте Точка-Банка

Банк Санкт Петербург

Открытие – бесплатно, обслуживание – первый год 0 ₽/мес.

Подробно на сайте Банка Санкт Петербург

Подробно на сайте Банка Уралсиб

Подробно на сайте Морского Банка

Открытие – бесплатно, обслуживание – первые 9 месяцев 0 ₽/мес.

Подробно на сайте Совкомбанка

Подробно на сайте Банка Открытие

Открытие – бесплатно, обслуживание – от 750 ₽/мес.

Подробно на сайте БКС Банка

Подробно на сайте Модуль Банка

АК Барс Банк

Подробно на сайте АК Барс Банка

Какой банк выбрать для ИП или ООО

На что обратить внимание в первую очередь? По каким критериям сравнивать банки? Какой банк для ООО или ИП лучше выбрать? Предприниматели отталкиваются от своих возможностей и целей. Ключевые моменты, которые лучше учесть при выборе, следующие:

• Доступность. Даже если вы собираетесь коммуницировать с банком исключительно онлайн, лучше, чтобы он находился в зоне доступа. Мобильный интернет-банкинг позволяет решить почти все финансовые задачи, но иногда необходимо личное присутствие. Например, снять с предпринимательского счета наличные может только его владелец.
• Рейтинг. Банк с высоким рейтингом — это минимальные риски для вас. Им доверяют крупные организации. Банки с низким рейтингом могут предлагать привлекательную комиссию, но хранить в них деньги небезопасно.
• Дополнительных услуги. Для привлечения клиентов банки предоставляют различные бонусы: бесплатное обслуживание первые 30 дней (3 месяца, 6 месяцев, 1 год), начисление процентов на остаток на счёте и другие. Большинство финансовых учреждений прорабатывает выгодные тарифные линейки для предпринимателей, из которых вы выбираете оптимальный вариант. При выборе учитывайте стоимость обслуживания, кредитные условия, дополнительные возможности, такие как открытие овердрафта.
• Возможность получения кредита. Если вы решите взять кредит на развитие бизнеса, лучше, чтобы все финансовые операции проходили при участии одного банка.
• Наличие онлайн-банкинга. Совершая платежи, получая переводы, проверяя остаток на счёте через интернет, вы существенно экономите время. Все необходимые операции осуществляются быстро, понадобится только электронно-цифровая подпись.
• Стоимость открытия расчётного счёта. Обычно это бесплатно. Если банк берет деньги, проанализируйте стоимость остальных услуг — скорее всего, и она окажется менее выгодной по сравнению с другими финансовыми учреждениями.
• Стоимость обслуживания расчётного счёта. Если бизнес приносит небольшой доход, комиссия банка может оказаться важной статьей расхода, критично влияющей на прибыль.

На что обращать внимание

• Количество платежей в день и в месяц. Начинающему бизнесу предлагают 5-20 бесплатных платежек, с абонентской платой до 1000 руб. Если компании нужно безлимитное количество оплат, придется согласиться на ежемесячный взнос до 9000 руб.
• С какими форматами бизнеса вы работаете? Тариф может зависеть от вида получателя. Нужно отдельно посчитать, сколько платежей уходит на ИП и юрлиц.
• Будете ли переводить деньги физлицам? Какая ежемесячная сумма? Разделите расчеты с фрилансерами и сотрудниками. Зарплатные платежи в банках пропускают по меньшей ставке или бесплатно.
• Нужно ли снимать наличные в кассу? Банки указывают в тарифах сумму наличных, которую можно снять бесплатно. Если ваши расчеты превышают лимит, к стоимости обслуживания счета придется прибавить расходы на снятие наличных.
• Будете ли вы сдавать инкассацию и в каком объеме?
• Нужен ли эквайринг?
• Понадобится ли валютный счет? В какой валюте будут проходить операции?
• Услугами каких банков пользуются партнеры? Внутри одного банка платежи проходят быстрее, комиссии ниже или отсутствуют.
• Какую поддержку вы ожидаете от банка: персональный оператор на телефоне, консультанты по валютному контролю, работа с программистами.

Каждому, кто открывает свой бизнес приходится сталкиваться с нюансами. В частности это касается людей, которые зарегистрировали себя как индивидуального предпринимателя. Так, в 2023 году зачастую необходимо открыть расчетный счет для ИП, чтобы вести полноценное и прибыльное дело. Что это такое, сколько стоит и какой выбрать тариф, «Комсомольской правде» объяснила юрист Татьяна Шадрина.