Как я должен вкладывать свои деньги?

Инфляция — это рост цен на товары, из-за которого падает покупательная способность денег.

Обычно уровень инфляции составляет несколько процентов в год, но за много лет она ощутимо обесценивает капитал.

Чтобы капитал год от года прирастал, инвестор должен обеспечить доходность от вложений выше текущего уровня инфляции. Рассмотрим шесть популярных типов инвестиций и сравним их потенциал.

Зачем обгонять инфляцию

Инфляция со временем снижает покупательную способность денег.

Например, согласно Officialdata, 1 $ в 1920 году эквивалентен 14,06 $ в феврале 2022 году. За один и тот же товар сейчас нужно заплатить в 14 раз больше, чем век назад.

А 1000 Р в январе 2012 года соответствует 1883 Р к началу 2022 года. То есть суммарная инфляция за последние 10 лет — 88,3%.

В 2021 году инфляция в России, по официальным данным, составила 8,39%, а за январь 2022 года — 0,99%. Текущий ее уровень в годовом исчислении, то есть за последние 12 месяцев, — 8,74%. Это заметно выше, чем в среднем в последние годы.

Таким образом, чтобы по итогам 2021 года ваш капитал не только не ослаб, но и принес реальный заработок, доходность от рублевых инвестиций должна была превысить 8,39%.

Вариант 1
Положить на депозит в банке

В последнее десятилетие в мировых экономиках наблюдались дефляционные процессы: инфляция снижалась, а в некоторых странах достигла почти нулевых или отрицательных значений. Центральные банки снижали ключевые ставки, поэтому ставки по банковским депозитам также упали.

Так, в апреле 2011 года максимальная ставка по вкладам 10 крупнейших кредитных организаций составляла 8,3%. В середине июля 2021 года она была заметно ниже — 5,46%, в начале февраля 2022 года выросла до 7,802% годовых, а в начале марта — до 20%.

При этом и тогда, и сейчас банковские ставки едва опережают уровень инфляции. За 10 лет с начала 2012 по конец 2021 года рублевые вклады дали всего 0,23% годовых сверх инфляции. Что же касается долларовых депозитов, российские банки предлагают доходность в лучшем случае в районе 1%. Инфляция в США к концу 2021 года достигла 7%. То есть положить доллары в банк и заработать сверх инфляции невозможно.

Минимальный риск. Суммы на банковских счетах размером до 1,4 млн рублей, а в некоторых случаях — больше, застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Это касается счетов в любых банках с лицензией на работу в России.

Получается, что депозиты — одна из самых безопасных форм вложений. Но даже этот вариант не дает абсолютной гарантии сохранения средств в случае форс-мажорной ситуации, например дефолта государства.

В итоге депозиты это простой и надежный инструмент для вложения 500 000—600 000 рублей. Но, скорее всего, их доходность только покроет инфляцию. То есть вклады позволят сохранить покупательную способность рублевого капитала, но заметно приумножить его не получится.

Вариант 2
Купить валюту

Под валютой обычно понимаются иностранные денежные единицы — евро, доллар, йена, франк и т. Граждане вправе свободно покупать валюту через уполномоченные организации на территории России, например через банки.

Можно выделить валюты развитых стран и развивающихся. Развивающиеся экономики часто ориентированы на сырьевую и аграрную продукцию и зависят от спроса на нее со стороны развитых стран.

Валюты развивающихся стран исторически обесцениваются быстрее, чем твердые валюты развитых стран, например доллар США. Это называется девальвация.

Девальвация может происходить, например, если центральные банки развивающихся стран искусственно обесценивают национальную валюту, чтобы за каждый доллар, полученный от экспорта, выручить больше денег в национальной валюте. Так государство компенсирует потери бюджета и поддерживает своих экспортеров.

Например, Китай периодически девальвирует юань в рамках торговой войны, чтобы удешевить экспортируемые товары и обойти ввозные пошлины США.

Если смотреть на историческую динамику валютной пары «доллар — рубль», то последний с ноября 2003 года по февраль 2022 года вырос на 154% — с 29,6 до 75,2 Р за доллар. В отдельные годы рубль сильно падал к доллару, например за 2020 год — на 16%.

Когда рубль обесценивается, импортные товары и местная продукция с импортной составляющей дорожают. Это усиливает инфляцию и негативно сказывается на благосостоянии граждан.

Валюты других развивающихся стран со временем тоже ослабевают к доллару. Например, индекс десяти валют развивающихся стран, который отслеживает J. Morgan, с 2011 года обесценился по отношению к доллару более чем на 40%.

Получить прибыль после продажи валюты. Учитывая процесс девальвации, инвестиция в твердые валюты может стать удачным вложением. Даже если держать валюту в наличном виде, не вкладывая в ценные бумаги или на депозиты, эффект от девальвации рубля может превысить действие инфляции.

Если бы инвестор вложил в январе 2012 года 500 000 Р в доллары, к концу 2021 года его капитал превратился бы в 1 153 752 Р. Это рост на 130%, или 8,72% годовых.

За это время инфляция в США составила 22,5%, то есть в долларах покупательная способность капитала снизилась. Однако рост курса оказался выше рублевой инфляции, которая с января 2012 по декабрь 2021 равнялась 88,3%.

Сделав ставку на девальвацию рубля, инвестор не только компенсировал инфляцию, но и заработал сверх того. Держи он просто 500 000 Р, то получил бы убыток — его капитал по покупательной силе составлял бы сейчас 265 533 Р.

Данный пример показывает, что покупка валюты может стать хорошим вариантом размещения средств и даже принести доход.

С другой стороны, курс рубля и других валют развивающихся стран может укрепляться к доллару, в том числе довольно долго. Это надо учитывать. В очень долгосрочной перспективе изменение курсов валют, например курса доллара в рублях, скорее всего, окажется равным разнице в инфляции между двумя странами или разнице в процентных ставках между этими странами.

Многое зависит от выбранного интервала времени, и валюта вполне может отстать от инфляции. Так, если рассматривать период с 2000 по 2021 год, однократное вложение в доллары в начале периода привело бы к тому, что инвестор отстал бы от российской инфляции.

Чтобы увеличить отдачу от капитала, стоит рассмотреть вложение долларов в биржевые инструменты — чтобы деньги «работали». Например, пригодятся еврооблигации или акции иностранных компаний. О ценных бумагах расскажем дальше. Также могут пригодиться вклады в валюте, хотя процентные ставки по ним сейчас близки к нулю.

При купле-продажи валюты стоит иметь в виду, что банк или брокер не отчитывается по таким операциям перед налоговой — обязанность декларировать прибыль от спекуляций с валютой лежит на инвесторе.

Вариант 3
Купить ценные бумаги — облигации и акции

Вложение в ценные бумаги — один из самых распространенных способов увеличить капитал. Облигации, или долговые ценные бумаги, помогают защитить капитал. Акции более рискованны, но их доходность в долгосрочной перспективе обычно превышает доходность вкладов, облигаций и уровень инфляции.

Облигации. Это ценные бумаги, которые выпускают органы власти или компании, чтобы привлечь заемные средства. Чем выше кредитный рейтинг эмитента, тем надежнее облигации — меньше вероятность того, что долг не вернут.

Самыми надежными считаются государственные облигации — ОФЗ, или облигации федерального займа. Ведь вероятность того, что государство не сможет погасить свои долги в национальной валюте, ниже, чем то, что с долгами не справится какая-то компания. ОФЗ можно считать даже более надежными, чем банковские депозиты.

Корпоративные облигации обычно доходнее облигаций органов власти. Это связано с более высоким риском.

Среди корпоративных бумаг выделяют отдельную категорию высокодоходных облигаций — их обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги рискованнее, чем облигации крупных эмитентов, а повышенная доходность — награда за повышенный риск потерять деньги.

Инвестор обычно заранее знает, сколько денег он получит от облигаций в виде купонов (процентных выплат) и когда. Если держать облигации до погашения, можно точно рассчитать простую доходность к погашению и примерно узнать эффективную — с учетом реинвестирования купонов и амортизационных выплат. Но бывают и долговые бумаги с купоном, размер которых заранее неизвестен. Их доходность прогнозировать сложнее.

Облигации меньше колеблются в цене, чем акции. Поэтому они хорошо подходят тем, кто боится просадок, а также инвестирует на короткий срок — менее 3—5 лет.

Также надо помнить, что длинные облигации с фиксированным купоном могут стать опасным вложением. При росте процентных ставок они будут дешеветь сильнее, чем короткие облигации, из-за большей дюрации. При падении ставок они, напротив, будут сильнее дорожать — это плюс.

Доходность облигаций. Если бы инвестор вложил 500 000 Р в российские облигации в начале 2012 года, то его капитал вырос бы к концу 2021 года примерно в 2,2 раза. Итоговый результат портфеля из ОФЗ и корпоративных облигаций примерно одинаковый — 1 081 849 Р и 1 111 426 Р.

Годовая доходность облигаций составила 8,02% и 8,32% соответственно. Если посчитать реальную доходность облигаций, то есть за вычетом инфляции, она составила 1,4% и 1,68% годовых соответственно.

Если бы инвестор держал деньги все это время на депозите, то его итоговый капитал составил бы всего 962 740 Р.

Акции. Покупая акции, вы делаете вложение в работающий бизнес и становитесь его миноритарным совладельцем. В случае если компания распределяет часть прибыли в виде дивидендов, вы, как акционер, получаете свою долю.

Инвестор может получать выгоду как от роста цены акций, то есть продавать их дороже, чем купил, так и от дивидендных поступлений. Если реинвестировать дивиденды, это ускорит рост портфеля благодаря эффекту сложного процента.

Акции подразделяются на разные категории — по размеру капитализации компании, отраслям и секторам, странам. В инвестиционный портфель разумно включать акции разных типов, чтобы не зависеть от ситуации в одной отрасли или одной стране.

Различают циклические и защитные бумаги. Первые представляют компании, чьи операционные потоки зависят от общего состояния экономики. Вторые показывают ровную выручку на протяжении всего бизнес-цикла. Например, это коммунальные предприятия или телекоммуникационные компании — ведь люди не перестают пользоваться электричеством и мобильной связью даже в кризис.

Выделяют такие категории акций, как растущие и дивидендные. Растущие компании — это чаще всего технологический бизнес, который находится в стадии расширения. Большую часть выручки такие компании направляют на исследования, совершенствование продукции и экспансию рынков.

Дивидендные бумаги чаще всего представляют устоявшийся бизнес, давно занявший свою нишу. У таких компаний нет потенциала взрывного роста, но есть стабильная выручка, часть которой направляется на дивидендные выплаты. Яркий пример: компания Coca-Cola, которая стабильно выплачивает дивиденды с 1964 года, год от года увеличивая размер выплат. Многие дивидендные компании ведут бизнес в защитных секторах.

Создавая портфель акций, стоит учитывать все перечисленные аспекты, понимать бизнес-модель растущих и дивидендных компаний. Еще надо помнить, что вложения в акции лучше делать хотя бы на несколько лет. Ведь при коротком сроке инвестирования из-за высокой волатильности акций велика вероятность, что ваш капитал временно уйдет в просадку — и чтобы обналичить деньги, придется продавать активы задешево. Поэтому при коротком горизонте инвестирования лучше выбирать облигации и депозиты.

Также не стоит выделять на одну акцию долю, превышающую 5% от портфеля. Иначе вы будете сильно зависеть от динамики акций одной компании. Еще лучше инвестировать в акции через биржевые фонды — о них чуть ниже.

Доходность акций. За 10 лет индекс Московской биржи полной доходности, то есть с учетом дивидендов, вырос в 4,59 раза. Если бы инвестор в 2012 году вложил 500 000 Р в российские акции, то с учетом реинвестирования дивидендов к концу 2021 года его капитал составил бы 2 294 041 Р. Для сравнения, вклады увеличили бы капитал до 962 740 Р.

Годовая доходность этого инструмента составила 16,46% без учета инфляции. Реальная же доходность российских акций, то есть за вычетом инфляции, — 9,32% годовых.

А если рассмотреть вложение в американские акции, то мы получили бы феноменальный результат — как за счет девальвации рубля, так и за счет роста самого индекса S&P 500, в котором представлены акции 500 крупнейших компаний с американских бирж.

Если бы инвестор вложил 500 000 Р в акции США в начале 2012 года, то к концу 2021 года его капитал с учетом реинвестирования дивидендов вырос бы до 5 073 421 Р. За 10 лет капитал вырос более чем в 10 раз.

Важно помнить: прошлая доходность акций не гарантирует, что в будущем получится такой же хороший результат. Акции это рискованный вид активов, и их цена может не только расти, но и падать.

Например, весной 2020 года американский рынок акций за месяц упал примерно на 30%, а в 2008 году падение с предыдущего максимума было около 50%.

Фонды. Биржевые фонды — это набор активов, долю в котором можно купить и продать на бирже. Фонд может состоять из облигаций, акций, драгоценных металлов или смеси таких активов. То есть это не отдельный вид активов, а упаковка для активов.

Например, фонд FXIM, торгующийся на Московской бирже, представляет набор акций примерно 100 компаний американского ИТ-сектора. Покупая одну акцию (пай) данного фонда, вы разом делаете вложение во все эти компании.

Главный плюс фондов это диверсификация: в фонде много акций или облигаций, что снижает риск. Еще в фонд можно инвестировать с небольшой суммой.

Из минусов можно отметить годовую комиссию, которую фонд взимает за управление. Эти расходы постепенно списываются из активов фонда и уже учтены в биржевой цене паев фонда — отдельно платить их не нужно.

Так, стоимость одной акции упомянутого FXIM составляет порядка 95 Р, или 1,25 $. При такой малой сумме инвестор получает возможность вложиться в более 100 иностранных компаний — это плюс. Расходы ETF — 0,9% в год.

Большинство фондов, представленных на Московской бирже, не выплачивает дивиденды. Купоны от облигаций и дивиденды от акций, которые поступают в фонд, используются для покупки дополнительных активов, отчего цена доли в фонде растет.

Вариант 4
Открыть ИИС и получить вычет

ИИС — это не отдельный вид активов, а способ инвестировать в ценные бумаги. Это специальный брокерский счет или счет доверительного управления, с помощью которого налоговые резиденты России могут экономить на налогах, получая налоговые вычеты.

Важное ограничение по ИИС: чтобы вывести деньги, надо закрыть счет. Но если закрыть его менее чем через три года с даты открытия, потеряется право на налоговые вычеты по этому счету. Поэтому ИИС лучше использовать, если в ближайшие три года вам не понадобятся деньги, которые вы собираетесь туда внести.

Еще одно ограничение: одновременно можно иметь только один такой счет. Если их будет два и больше одновременно, вычета не будет ни по одному.

Вносить на ИИС можно не более 1 млн рублей в год. На счет можно заводить только рубли, при этом через ИИС можно покупать в том числе валюту и ценные бумаги иностранных эмитентов.

ИИС может быть с самостоятельным управлением и доверительным. Первый открывается через брокера, и вы сами решаете, какие активы и когда купить и продать на бирже.

Доступны облигации, акции российских и иностранных компаний, фонды, иностранная валюта. Второй открывается в управляющей компании, и ее специалисты все делают за вас за комиссию, вы лишь выбираете стратегию из предложенных.

Вычет по ИИС. Если инвестировать через ИИС, можно получить один из двух типов вычета.

Вычет типа А — на взносы. Можно вернуть 13% от вложенных на ИИС денег, но не больше 52 000 Р за год и не больше суммы НДФЛ, уплаченного за тот же календарный год.

Чтобы получить вычет по максимуму, надо за год внести на ИИС 400 000 Р или больше и при этом за год уплатить НДФЛ не менее 52 000 Р. Если внесете меньше денег или у вас было уплачено меньше НДФЛ, налоговая вернет вам меньше денег.

Если хотите получать такой вычет каждый год, надо каждый год пополнять ИИС и при этом иметь НДФЛ, доступный для возврата. Возврат налога — хорошая прибавка к доходности инвестиций.

Вычет типа Б — на доход. Он позволяет освободить от налогов доход, полученный на ИИС. Если вы продадите ценные бумаги дороже, чем купили, то можно будет не платить налог с полученного дохода. Также этот вычет позволяет не платить налог с купонов облигаций. А вот налога с дивидендов не избежать.

Вычет типа Б можно получить, когда вы закрываете ИИС. При этом должно пройти не меньше трех лет с даты открытия ИИС. Если вы хоть раз по этому ИИС использовали вычет типа А, вычет типа Б к этому ИИС не применить, и наоборот.

Вариант 5
Вложить в драгоценные металлы

Инвестировать в золото и серебро можно как в материальном виде — покупая украшения, монеты и слитки, так и с помощью банковских и биржевых инструментов. Например, биржевой фонд FXGD отслеживает цену золота.

Преимущество материального золота в том, что оно не зависит от финансовой системы. Но нематериальное золото удобнее: нет проблем с ликвидностью и хранением.

Один из минусов покупки драгоценных металлов — то, что они не дают пассивного дохода. И если цена металла упала, инвестор может находиться продолжительное время в просадке, не получая купонов или дивидендов. Все это время его капитал будет «заморожен».

Нивелировать данный минус можно, покупая акции компаний-золотодобытчиков, например «Полюс» или «Полиметалл». Их котировки обычно коррелируют с ценой на золото и серебро. Так инвестор вкладывает в драгоценные металлы опосредованно, при этом получая доход посредством дивидендов. Правда, добавляется риск компаний: вдруг у бизнеса возникнут проблемы.

Плюс в том, что драгоценные металлы имеют слабую взаимосвязь с акциями и облигациями. А значит, их добавление в инвестиционный портфель может снизить его волатильность и улучшить отношение доходности к риску.

Доходность от инвестиций в драгметаллы. При вложении 500 000 Р в 2012 году к концу 2021 года результат портфеля из золота составил бы 1 333 658 Р, из серебра — 945 151 Р. Это 10,31% и 6,57% годовых соответственно, или 3,55% и 0,04% годовых с поправкой на инфляцию. Золото оказалось лучше вкладов и облигаций, а вот серебро отстало от них.

Доходность золота в последнем десятилетии была сопоставима с ростом российских акций, а серебро показало себя по доходности чуть хуже облигаций.

Золото и серебро довольно волатильны. Их цена может сильно колебаться, в том числе годами падать. Не стоит рассчитывать, что в следующие 10 лет золото будет таким же выгодным вложением, как в прошлые 10 лет. Будущую цену золота никто не знает.

В долгосрочной перспективе доходность драгоценных металлов будет примерно на уровне инфляции или немного выше. Инвестировать только в драгоценные металлы вряд ли разумно.

Вариант 6
Открыть бизнес по франшизе

Открыть бизнес это один из самых сложных и рискованных способов увеличить капитал, но в случае успеха можно получить отличный результат — лучше, чем от ценных бумаг и тем более вкладов.

Запускать бизнес совсем с нуля тяжело, особенно если нет опыта. Поэтому существуют варианты инвестировать в бизнес, не принимая в его создании активного участия. И получить выгоду как за счет части прибыли бизнеса, так и за счет его перепродажи.

Например, так работает венчурное инвестирование — вложение в инновационные стартапы. По данным Российской венчурной компании, в общемировой практике вложение в венчурные проекты приносит в среднем от 20 до 35% годовых.

Другой вариант запуска бизнеса с меньшими усилиями — запуск предприятия на основе франшизы.

Франшиза — это возможность для предпринимателя открыть бизнес, используя чужую бизнес-модель и бренд. Ему не нужно продумывать все с нуля — он сразу получает рабочую бизнес-модель, сеть поставщиков и лояльную базу клиентов. Таким образом, например, можно открыть «свои» рестораны «Макдональдс», «Сабвей» или «Бургер-кинг».

Для франчайзера — владельца сети — это возможность быстро и без капитальных затрат открыть десятки и сотни точек под своим брендом в разных городах и странах.

Стоимость франшизы, или паушальный взнос, обычно варьируется от нескольких сотен тысяч рублей до многих миллионов. В эту стоимость может входить первоначальная закупка и поставка сырья и помощь с запуском всех бизнес-процессов. Некоторые компании предлагают рассрочку на свою франшизу на несколько лет, таким образом бизнес можно начать с меньшим капиталом — с 25—50% от стоимости франшизы.

Помимо первоначального взноса предприниматель платит собственнику франшизы роялти — обычно ежемесячно, но может быть поквартально или раз в год. Это плата собственнику за пользование его торговой маркой. Роялти могут исчисляться как процент от выручки, чистой прибыли или в виде фиксированных выплат.

Все условия франшизы прописываются в договоре. И все это необходимо детально просчитать в своем бизнес-плане перед тем, как подписывать договор с франчайзером.

Получать ежемесячный доход. Как и обычный бизнес, открытое по франшизе предприятие начнет приносить какую-то прибыль. Как правило, срок окупаемости вложенных по такой схеме средств составляет 1—2 года. Иными словами, через этот срок прибыль от деятельности бизнеса вернет вам вложенные в него средства.

Но все риски несете вы сами. Если, например, в стране объявляют локдаун в связи с пандемией коронавируса и ресторан нужно закрыть — это повлечет убытки.

Кроме того, несмотря на то что предприниматель действует по уже готовой модели, данный вид инвестиций требует от него полноценного участия и времени. В отличие от вложения в компанию через покупку акций, данный вид вложения не может считаться пассивной формой инвестиций.

Риск при этом выше, чем при инвестициях в акции. Готовая бизнес-модель и известный бренд не гарантируют успех.

Список доступных бизнесов можно смотреть на сайтах-агрегаторах франшиз, например, подыскать предприятия стоимостью до 1 млн рублей.

Доходность бизнеса и срок его окупаемости зависит от каждого конкретного случая. Например, чтобы открыть зоомагазин, понадобится вложить от 350 000 Р. Ожидаемая месячная прибыль при этом от 147 000 до 305 000 Р. А значит, теоретически, срок окупаемости предприятия — от трех месяцев. Более детальную финансовую модель франчайзер отправляет по запросу.

Приведу пример, когда в 2014 году в Кирове открыли по франшизе сеть кофе-баров.

Сколько стоило открыть кофе-бар в Кирове в 2014 году

Ежемесячная прибыль всех точек сегодня1 500 000 Р

Зарплата бариста (на двоих)

Аренда помещения в месяц

Приведенные расценки актуальны на 2014 год. Чтобы запустить аналогичное предприятие, в 2022 году понадобится в 2,5—3 раза больший бюджет. Так, паушальный взнос на открытие кофе-киоска составляет 350 000 Р, а вложения в открытие точки составят от 600 000 Р.

Тинькофф-бизнес и «Авито» посчитали, сколько нужно для старта бизнеса по разным моделям: делать все самому плюс аутсорс, делегировать все или же купить готовый бизнес. Хотя открытие бизнеса по франшизе отдельно не рассматривалось, статья пригодится и тем, кто интересуется франшизами.

Запомнить

• Считая доходность инвестиций, нужно обязательно учитывать инфляцию. Только доходность сверх инфляции позволяет увеличивать капитал.
• Депозиты — это просто и надежно, но их доходность только покрывает инфляцию.
• Вложение в иностранные валюты, например доллар, тоже может защитить от инфляции. Но курс доллара может не только расти, но и падать. Кроме того, доллар тоже обесценивается со временем, а рост курса может отстать от российской инфляции.
• Облигации могут предложить чуть большую выгоду, чем депозиты. У более рискованных облигаций более высокая доходность, но также выше шанс получить убыток.
• Акции содержат огромный потенциал роста, но это очень волатильный инструмент. В акции лучше инвестировать через фонды, а не выбирая отдельные бумаги, и на много лет.
• Драгоценные металлы хорошо дополняют портфель, но они не платят дивиденды. В качестве альтернативы можно рассмотреть покупку акций золотодобывающих компаний, но у них есть риски, которых нет у золота.
• Открыть свой бизнес — сложный и рискованный путь увеличить капитал. Обычно он требует больших вложений и много времени. Но если получится, можно много заработать.

СИМФЕРОПОЛЬ, 7 янв – РИА Новости Крым. Если вы спокойный человек, не готовый к сильным финансовым потрясениям, в 2021 году лучше по-прежнему вкладываться в недвижимость. Если вы по натуре игрок, готовый рискнуть, можете попробовать силы на бирже, но будьте готовы к тому, что без опыта и навыков можете все потерять. Такой совет дал начинающим финансистам российский экономист Денис Ракша в эфире «Радио 1».

По мнению специалиста, недвижимость по-прежнему остается одной из самый привлекательных инивестиционных ниш, несмотря на то, что в 2021 году вероятнее всего потеряет в доходности.

Продолжение истории после рекламы

«Люди, которые инвестируют в недвижимость, не всегда смотрят на доходность: для них гораздо важнее, что это что-то надежное, что никуда не денется, что бы ни происходило, — пояснил экономист. – Если говорить по существу, то недвижимость уже не покажет такой высокой доходности. Но вкладывать в нее будут по-прежнему, потому что сейчас вообще не так много инструментов, куда можно инвестировать. Кроме того, скорее всего люди переключатся с жилой недвижимости на коммерческую и из центра Москвы на другие региональные проекты».

Более рисковые инвесторы могут позволить себе работать с акциями и облигациями, тем более что далеко не все отрасли в 2020 году показали падение.

«Если говорить об акциях, облигациях и каких-то индексных фондах, то, как это ни странно, скорее всего в 2021 году хорошая доходность будет по некоторым акциям. В 2020 году не все падали. Например, черная металлургия очень хорошо себя чувствовала. То же касается ряда банков, продовольственной торговли и строительных компаний, которые неплохо ощущали себя на фоне роста цен на недвижимость», — перечислил Ракша.

Однако такие перспективы могут ожидать только опытных игроков. Тому, кто только начинает учиться, нужно быть готовым к тому, что будешь чаще терять, а не зарабатывать.

«Играть в эти игры нужно, во-первых, понимая, что у вас именно тот характер и темперамент, который подходит, а во-вторых, умея в это играть. Поэтому учиться нужно постепенно, — подчеркнул специалист. – Если же человек неправильного темперамента инвестирует в какие-то высокорисковые инструменты, то он получит инфаркт, потому что не сможет спокойно смотреть, как акции или облигации, в которые он вложил свои последние деньги, прыгают вверх-вниз. Поэтому таким людям нужно ограничиться чем-то спокойным типа недвижимости или сидеть в депозитах».

Самыми опасными для инвестиций остаются криптовалюты: по уровню рисков их можно сопоставить с финансовыми пирамидами или игрой в казино, уверен эксперт.

«На них (криптовалютах – ред. ) можно очень хорошо заработать, но можно и все потерять. Если, например, биржа, на которой торгуется ваша криптовалюта, вдруг по какой-то причине будет закрыта. Я бы не советовал неопытным игрокам сильно рисковать. Поучиться можно, если у вас есть деньги, которые не жалко потерять, но нужно понимать, что этим процессом вы абсолютно не управляете», — заключил Ракша.

Люди, накопившие определенную сумму денег, стремятся не только сохранить их, но и приумножить. В период финансовой нестабильности в мире желание защитить свои сбережения, оградить от рисков становится особенно актуальным. Кризис, связанный с эпидемией коронавируса, вызвал спад экономики по всему миру. Рассмотрим, куда вложить деньги в 2022 году и получить прибыль без риска, с гарантированным доходом, что советуют специалисты, лучшие идеи инвестирования капитала.

Основные правила инвестирования, сохранения и роста доходов от свободных денежных средств

Хранить денежные средства дома, рассчитывая таким образом сохранить их, не совсем разумно. Средняя инфляция в РФ по году составляет 3-4%, по отдельным товарным категориям она может быть и больше. К примеру, на квартиры процент инфляции в 2021-2022 году составил в среднем, в зависимости от регионов, около 4,5%. Автомобили подорожали на 10-15%. Если люди копили деньги на приобретение недвижимости, покупку машины, то, сохраняя деньги дома, они пассивно утрачивают сумму, как минимум равную уровню инфляции.

Напрашивается вывод, что компенсировать потери от негативного процесса инфляционной «усушки» капитала можно только путем инвестирования.

Любое вложение капитала сопряжено с определенными рисками, поэтому психологически нужно быть готовым к этому. Основная задача в данной ситуации — минимизировать риски.

Что нужно знать, прежде чем вкладывать деньги:

чтобы конвертировать деньги, нужно разработать свою стратегию; изучить хотя бы основы инструментов инвестирования, специфику рынка; определиться, на какой срок вкладывать деньги; будет ли это постоянный процесс или инвестирование будет носить временный характер.

Первый совет, который дают эксперты — разделение денежных средств, инвестирование в разные инструменты получения дополнительных доходов. Часть сбережений разумно держать в виде банковских вкладов, какую-то долю направить на приобретение облигаций и акций. Если сумма сбережений достаточна, можно приобрести недвижимость. На приобретение пакета ценных бумаг с высокой степенью риска специалисты рекомендуют направлять не более 10% средств.

Не следует вкладывать все свободные деньги, нужно иметь так называемую «подушку безопасности». Это средства, на которые человек, семья смогут прожить в течение минимум 3 месяцев, своего рода страховка на случай непредвиденных обстоятельств.

Конвертация сбережений в валюту

Простой и доступный каждому человеку способ инвестирования — покупка валюты. В связи с постоянными колебаниями котировок люди стремятся перевести свой капитал в более стабильные денежные единицы. Традиционно вкладывают в основную резервную валюту в мире — доллар, а также в евро, английский фунт, швейцарский франк. Это вполне разумное решение, оно в какой-то степени компенсирует утрату части денежных средств из-за инфляции.

Что советуют эксперты тем, кто хочет вложить деньги в 2022 году в валюту и получить прибыль? Во-первых, нужно следить за общей динамикой колебаний на валютном рынке, анализировать общемировые тенденции. Во-вторых, лучше перевести свободные средства в несколько разных валют, чтобы минимизировать риски. Если одна денежная единица просядет, другая может повысить свои позиции.

Анализируя динамику валютного рынка, специалисты отмечают такую тенденцию: в связи с эпидемией коронавируса, чтобы оживить рынок, правительство США пошло на беспрецедентную эмиссию доллара. Только за 2020 год «влили» 9 трлн долл. По прогнозам профильных экспертов, из-за вброса денежной массы доллар по отношению к евро, фунту, рублю может просесть на 8-10 %. Так что вложение в доллар в 2022 году несет в себе определенные риски.

Вложение в банковское золото

Существует два основных способа приобретения золота. Первый — покупка слитков с последующим хранением в банке. Второй — обезличенный «металлический» счет ОМС, на который кладут деньги в пересчете на количество золота в слитках. Когда нужно, слитки можно забрать либо оставить деньги на счету у банка в эквиваленте купленного золота.

Речь идет именно о банковском золоте, с подтверждающими документами, а не о ювелирных украшениях.

К преимуществам этого способа инвестирования относится:

подтвержденное приобретение золота указанной пробы; его можно обменять на деньги в любом банке.

Но у этого способа есть и минусы:

цена золота увеличивается на сумму налога НДС + заложенную прибыль банка; государство не страхует вклады в золоте; при продаже слитка через банк нужно заполнить декларацию в налоговой службе, заплатить НДФЛ с прибыли более четверти миллиона рублей.

Кроме того слиток, если хранится дома, он может быть поцарапан, иногда теряются документы на него. В этом случае банк приобретает слиток по сниженной цене.

Цена на золото тоже подвержена колебаниям, но по статистике в среднем с конца 80-х годов растет на 3,5% в год.

Вложение в недвижимость

Куда еще можно вложить деньги в 2022 году и получить прибыль? Статистические данные свидетельствуют о том, что больше половины жителей РФ охотно инвестировали бы в недвижимость.

Плюсы этого способа:

минимальный риск потери вложенного капитала, исключая форс-мажорные обстоятельства; при вложении на ранних стадиях строительства можно заработать на росте цены на квартиры; под недвижимость можно оформить льготную ипотеку, использовать материнский капитал.

Существуют и минусы такого рода инвестирования. Люди, которые вложили деньги в недвижимость с целью получения дополнительного дохода, автоматически становятся предпринимателями, должны будут платить налоги.

Следует отметить следующие минусы:

высокая ставка первоначальных вложений; расходы на оформление жилья, его содержание; колебания цен на недвижимость в рублях, в том числе в сторону понижения; риск того, что арендатор может не заплатить.

По разным оценкам экспертов, доходность от недвижимости колеблется от 5 до 10%.

Хранение сбережений на депозите

Многие люди, когда задумываются, куда вложить деньги в 2022 году и получить прибыль, останавливаются на самом простом и доступном способе — хранение денежных средств на депозите. Это удобно с точки зрения пользования своими деньгами: в любой момент можно произвести в онлайн-режиме любые банковские операции.

Главное — выбирать банки с хорошей репутацией, историей. Зачастую высокие ставки по депозитам предлагают нестабильные финансовые учреждения.

Основные недостатки хранения свободных денежных средств на депозите:

невысокая процентная ставка (в среднем колеблется в пределах 5-7 %); при снижении учетной ставки ЦБ РФ следует ожидать уменьшения процента по вкладам на депозитах; введение налога на вклады на сумму депозита свыше 1 млн руб. , налоговый отчет по этим доходам.

Учитывая эти обстоятельства, хранить деньги на депозите с целью их приумножения — не самая лучшая идея.

Получение дополнительных доходов от гособлигаций

С целью стимулирования экономики и перекрытия бюджетного дефицита правительство «занимает» свободные деньги у населения под проценты. Минфин выпускает облигации федерального займа (ОФЗ), по которым выплачивает проценты.

Отвечая на вопрос, куда вложить деньги в 2022 году и получить прибыль, какие идеи лучшие и перспективные, то облигации можно отнести к удачным способам инвестирования.

Их главное преимущество в том, что доход по ним и ценность самих облигаций гарантирована государством. Таким образом, риски минимизированы. Кроме того, доход по облигациям не облагается НДФЛ. При приобретении гособлигаций на сумму более 400 тыс. руб. можно рассчитывать на налоговый вычет в размере более 50 тыс. руб.

Существует несколько видов ОФЗ, процент по ним разный. Гособлигации можно приобрести на разный срок, от года до 30 лет. Естественно, по долгосрочным ценным бумагам процент выше. Доход выплачивают в виде купонов. Величина процентной ставки фиксированная или плавающая, может индексироваться с учетом инфляции, экономических показателей развития страны.

По любому виду ОФЗ процент выше, чем по депозитам, на 3% и более.

Кроме ОФЗ, можно приобрести корпоративные облигации — ценные бумаги, которые выпускают крупные компании, банки.

Покупка акций, инвестирования денег в различные фонды

Подавляющее большинство населения не обладает глубокими финансовыми знаниями, чтобы вести самостоятельную игру на фондовом рынке, но испытывает желание приобрести акции той или иной компании, чтобы повысить доход от своих сбережений. С учетом этого фактора создают разного рода фонды, которые от имени людей, вложивших деньги, осуществляют покупку акций, ведут игру на рынке ценных бумаг.

Чтобы самостоятельно приобретать акции, вести игру на бирже, нужен опыт, знание конъюнктуры рынка, определенная степень профессионализма. Без такой базы существенно повышаются риски потерять вложенные деньги или их часть. При нестабильной экономической ситуации в мире опасность только увеличивается.

Прежде чем довериться компании-посреднику, обязательно нужно изучить ее историю, проанализировать экономические показатели.

Фонды ЕТФ (ETF) — работают на финансовой бирже, в РФ поставлены под контроль государства. Вкладывают деньги в целевые активы, акции. Через них можно приобрести акции по более низкой цене, чем если бы покупали их самостоятельно. Необходим индивидуальный или брокерский счет.

ПИФ (паевой инвестиционный фонд) — передача денег в управление определенной компании. Она работает по разным направлениям: играет на бирже, вкладывает деньги в другие виды ценных бумах, играя на разнице котировок акций.

Венчурные инвестиционные фонды занимаются вложением денег в поддержку перспективных стартапов. В основном это такие направления, как IT-технологии, искусственных интеллект, фармакология.

Вкладывая деньги в различные фонды, человек получает возможность отслеживать текущий процесс через личный кабинет, в режиме онлайн контролировать состояние своего счета.

Можно отметить и психологический аспект: в работе с ценными бумагами, акциями есть элемент здорового азарта, игры. Многие люди, которые рискнули работать с фондами или самостоятельно, со временем становятся профессионалами.

Вложить деньги в фондовые рынки и получить прибыль в 2022 году — перспективная идея. Во время кризисных изменений всегда есть вероятность существенного роста и падения ценных бумаг, на которых можно хорошо заработать.

Вложение сбережений — вопрос ответственный, ведь главное — не только сохранить их, но и попытаться приумножить. В каждом инвестиционном инструменте заложены определенные преимущества и недостатки, риски. В зависимости от суммы свободных средств человек выбирает инструмент умножения своего дохода. Важно постараться дифференцировать инструменты получения дополнительных средств, чтобы минимизировать риски.