Куда выгодно и надежно вложить деньги сегодня в россии

Содержание:

Новый бизнес в условиях кризиса

В 2022 году российский бизнес попал под серьезное давление и потерял прежнюю стабильность. На фоне возникших проблем многие размышляют о том, открывать ли сейчас бизнес.

В России действует более 5 млн предприятий малого и среднего бизнеса. Примерно половина из них работает в сфере общественного питания – сектор, который, по мнению экспертов, сильно пострадает в результате санкций. Основная причина: снижение платежеспособности граждан на фоне роста инфляции.

Однако не всегда санкции имеют негативный оттенок. Для многих из тех, кто планирует заняться своим делом, именно сейчас хорошая возможность, так как:

  • государство подготавливает финансовые программы поддержки малого и среднего бизнеса;
  • предоставляются налоговые льготы предпринимателям;
  • количество проверок бизнеса сокращается.

Сферы экономики, которые сегодня получат новый импульс для развития на российском рынке, – это туризм, сельское хозяйство и IT.

Вариант № 3Купить акции

Акции — более рискованное вложение, нежели облигации и депозиты, но их доходность в долгосрочной перспективе значительно выше.

Покупая акции, вы по сути становитесь совладельцем бизнеса и вправе претендовать на часть его прибыли. Если год для компании выдался удачным, вы получаете свою выгоду в виде дивидендов или от роста котировок акций.

Перед покупкой акций важно проанализировать состояние компании: характер ее бизнеса, динамику выручки, уровень долга и маржинальность.

Для широкой диверсификации в портфель разумно включать акции из разных стран и секторов экономики. Обычно надежнее инвестировать в крупные компании — голубые фишки. Молодые компании с нестабильными потоками — более рисковое вложение, но и потенциальная выгода больше. Также обратите внимание, платит ли компания стабильные дивиденды — такие акции, как правило, более консервативны, чем растущие акции из технологических отраслей.

Старайтесь не выделять на одну акцию более 5% от портфеля. Иначе портфель будет сильно зависеть от одной компании.

Еще можно инвестировать в акции через биржевые фонды. Покупая один пай фонда, вы инвестируете сразу в целую корзину ценных бумаг. Например, приобретая на Московской бирже фонд TEMS, вы инвестируете сразу в 50—60 компаний из развивающихся стран — Бразилия, Китай, Перу, Россия и так далее. Но учитывайте годовую комиссию, которую фонд взимает за управление, а также инфраструктурный риск: инвестирование в биржевые фонды и отдельные иностранные компании из-за санкций сейчас влекут дополнительные риски.

Составляя портфель, отталкивайтесь от горизонта вложения. Если инвестируете краткосрочно — долю акций лучше свести к минимуму. Ведь из-за высокой волатильности есть вероятность, что на момент, когда вам понадобятся деньги, акции окажутся в просадке — чтобы обналичить деньги, придется продавать их с дисконтом.

В случае если горизонт планирования составляет до 10 лет, стоит учесть состояние мировой экономики — это позволит сделать поправку на текущую фазу экономического цикла и подготовиться к возможной рецессии.

С 2012 по 2022 год индекс S&P 500 с учетом реинвестирования дивидендов показал почти 335%, то есть 15,68% годовых. За вычетом долларовой инфляции это 13,19% годовых. Для российских акций — в районе 10%.

Но вряд ли стоит рассчитывать на подобную доходность в ближайшие годы: мировая экономика движется к рецессии, а из-за высокой инфляции регуляторы вынуждены ужесточать денежно-кредитную политику. Поэтому сейчас инвесторы производят ротацию секторов в пользу защитных и сырьевых компаний.

  • Возможность зарабатывать, обгоняя инфляцию.
  • Возможность получения и реинвестирования дивидендов, за счет чего включается эффект сложного процента.
  • Высокая ликвидность и возможность краткосрочной спекуляции.
  • Опосредованный способ вложения в разные секторы экономики и инструменты: недвижимость, золото, сырьевые товары и так далее.
  • Волатильный актив — цена может резко падать. Весной 2020 года американский рынок акций за месяц упал на 33,9%, а в 2008 году — на 56,8%.
  • Нужны время и минимальные знания фундаментального анализа, чтобы отбирать в портфель качественные компании.

Доходность большинства классов активов на горизонте пяти лет ожидается ниже, чем было в 2021 году

Актив2021 годПрогноз на 2022Прогноз на пять лет вперед

10-летние трежерис−1,7%−2%1%
Высокодоходные корпоративные облигации5,3%2%3%
Индекс S&P 50028,7%6%3%
Глобальные акции22,3%7%4%
Развитые рынки, кроме США19,9%9%4%
Развивающиеся рынки0,1%7%5%

Популярные вопросы

Какие акции выросли больше всего в 2021 году?

Золотодобывающая компания «Полюс» показала самый большой прирост стоимости акций за 2021 год — +95%. На втором месте «Яндекс» (+80%), замыкает тройку лидеров «Полиметалл» — +60%.

Какие фонды самые прибыльные?

В 2022 году инвесторы выбирают такие ETF-фонды — SPY ETF (в портфеле акции 560 крупнейших американских компаний, средняя доходность на уровне 26%), GDX ETF (основу составляют акции мировых золотодобывающих компаний, доходность около 27%). Также аналитики рекомендуют EEM ETF — в портфеле более 100 акций, в том числе российских компаний, доходность на уровне 10,3%.

Где смотреть прогнозы?

Ресурс macrotrends. net можно использовать, чтобы провести финансовый анализ показателей американских компаний, tradingview. com позволяет держателям акций провести технический анализ финансовых показателей и изучить прогнозы, finviz. com — похожий сервис, дополнительно позволяет сортировать данные по разным критериям.

Рейтинг статьи 3. 7 из 5

Чего нужно опасаться

Есть несколько категорий инвестиций, в которых риски потерять все деньги растут пропорционально:

  • Предложения с очень высокой доходностью. Лучше избегать компаний, которые на вложенные 100 руб. обещают быстро вернуть 150. Даже если их еще не проверил Центробанк и не нашел в их деятельности признаков финансовой пирамиды, риски всё равно очень высокие.
  • Форекс-трейдинг. В самой системе нет ничего плохого, это игра на курсах валют. Но в сфере очень много недобросовестных компаний. По оценке газеты «Коммерсантъ», основанной на отчетности форекс-дилеров, клиенты таких которых за два года потеряли больше 200 млн руб. К форекс-трейдингу стоит относиться не как к способу сохранить деньги, а как к азартной игре — так будет честнее.
  • Криптовалюта. Нет ничего плохого в попытке заработать на курсе даже электронной валюты. Проблема в том, что криптовалюты ничем не обеспечены, а на фоне всплеска интереса к биткоину в 2018 году их появляется довольно много. Предугадать, какая именно быстро вырастет в цене, практически невозможно. Поэтому покупку «крипты» тоже стоит отнести к азартным играм.

ETF

Exchange-Traded Funds — портфель ценных бумаг, где могут быть собраны акции разных компаний. Если, например, в портфеле 20 акций, то при покупке одной акции фонда инвестор становится владельцем части каждой из них. ETF удобен тем инвесторам, которые не хотят разбираться в каждом инструменте, следить за качеством портфеля — всё сделает фонд.

Важно! Порог входа невысок — например, акция фонда еврооблигаций стоит около 6000 руб.

Плюсы

  • деятельность фонда контролируется ЦБ;
  • акции можно купить дешевле, чем на бирже;
  • невысокий порог входа;
  • готовый диверсифицированный портфель.

Такой инструмент подходит и для розничных инвесторов, особенно в случае, если планируется покупка акций крупных компаний, которые отдельно стоят дорого.

Минусы

  • для работы нужен ИИС или брокерский счёт;
  • нужно платить комиссию.

С дохода при продаже ETF, если акции куплены менее 3 лет назад, нужно платить НДФЛ.

Облигации

Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.

Продать облигации можно и раньше оговоренного срока, но по рыночной цене, которая меняется. То есть с помощью облигаций можно не просто сохранять деньги, но и отслеживать актуальные цены и пытаться выиграть на разнице покупок и продаж.

В России инвестировать в облигации можно от 1 000 руб. Но лучше использовать минимум 10 000 для покупки 10 разных облигаций — тогда у вас будет так называемый устойчивый портфель.

В устойчивом портфеле удельный вес каждой инвестиции составляет минимум 10 %. В каких-то непредвиденных и непрогнозируемых ситуациях в отдельной бумаге пострадает только десятая часть портфеля. Это не очень критично, такой убыток можно восстановить за один год.

Кирилл Вихлянцев
Управляющий партнер KYC и Vax Capital

В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.

Облигации — это среднесрочный и долгосрочный финансовый инструмент. Рассматривайте их как вариант размещения минимум на год, а лучше на срок от трех лет. Если деньги вам понадобятся через полгода-год, то вклад будет надежнее.

Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что больше надежности у облигаций федерального займа, выпускаемых Минфином.

Это государственные ценные бумаги, возврат по которым обеспечен правительством. Доход гособлигаций, как правило, на несколько процентных пунктов выше ставки вклада. Плюс можно увеличить прибыль с помощью налоговых льгот — такие облигации не облагаются НДФЛ и еще можно получить налоговый вычет до 52 000 руб. при вложениях не менее 400 000 в год.

Облигации считаются устойчивым инструментом, но не гарантируют абсолютную надежность. Как и в любом другом инвестировании, вы можете потерять все.

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме

Куда сейчас вкладывать деньги инвестору-новичку, чтобы не потерять накопления? Специалисты советуют начинать с небольших сумм и проверенных низкорисковых надёжных инструментов, например, облигаций или акций крупных компаний.

Наименее рискованные варианты

Низкорисковый, но и наименее прибыльный вариант инвестирования:

  • Банковские вклады. Средняя годовая ставка — до 6—7%, но до 1,4 млн руб. застрахованы.
  • Облигации. Например, Облигации федерального займа (ОФЗ) выпущены российским государством, приносят небольшой пассивный доход.

Важно! Рисковые инвестиции должны занимать не более 10% портфеля, до 90% накоплений лучше вложить в проверенные варианты инвестирования, например, драгметаллы, облигации, недвижимость, банковские депозиты.

Самые доходные

Высокодоходные, но и пропорционально рискованные инвестиции — акции, опционы, ПАММ-счета (счета в доверительном управлении). Доходность по некоторым этим видам может достигать 3000%, но и риск потери денег тоже высок. Такие инвестиции обычно краткосрочные, выгоднее всего вкладывать в них.

Рейтинг вкладов для физических лиц

Чтобы вы смогли максимально выгодно разместить свои средства, мы разработали рейтинг банков по вкладам. Это банки и депозитные программы, приносящие наибольшую прибыль вкладчику. Среди них — как классические варианты, так и с пополнением. На Бробанк. ру — рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня. Это лучшие предложения для физических лиц от государственных и частных банков. Также рассказываем, как разместить свои средства максимально выгодно, какой вариант депозита лучше выбрать.

Выберите из списка

Подготовьтесь к сохранению денег

Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, расчета на доходность, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.

Сейчас читают:  С чем столкнется криптовалютный рынок в 2022 году

Создайте финансовую подушку

Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.

Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки.

С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене. Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащение, а долгий процесс, требующий усердия и дисциплины.

Разделите подушку безопасности на три валюты

Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.

О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты высказывают свое мнение. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.

Погасите все кредиты

Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это грамотное финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.

Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.

Как заключить с банком договор

Если вы выбрали, куда положить вклад под высокий процент, можно приступать к подаче заявки в банк. Раньше для этого нужно было обязательно иди в отделение. Но сейчас финансовые организации принимают заявки на открытие депозитов онлайн. В итоге вкладчику для заключения договора даже ходить никуда не нужно.

Если вы не являетесь клиентом выбранного банка, то предварительно вам предложат выпуск бесплатной дебетовой карты. С ее помощью выполняются действие с депозитным счетом: с карты он пополняется, на нее же начисляются проценты и вся сумма после закрытия депозита.

  • Подача в банк заявки онлайн. Клиент вносит свои данные, инициируется выпуск на его имя дебетовой карты с бесплатным обслуживанием.
  • Большинство банков оперативно доставляют карту на дом. Если в вашем городе не действует доставка, пластик доставляется в отделение банка.
  • После регистрации открываете через банкинг вклад. Пополнить его можно с ранее выданной дебетовой карты. Карта пополняется наличными через банкомат или любым переводом.

В итоге получается, что если банк осуществляет в городе проживания вкладчика доставку, депозитный счет будет открыт без посещения отделения. И после вкладом можно также управлять онлайн через банкинг.

Варианты размещения средств

Самые высокие ставки по вкладам назначаются при классическом размещении средств, когда клиент кладет деньги на счет и не трогает их. Но этот вариант удобен далеко не всем. Многие с помощью депозитных счетов создают капитал, накапливают средства. Поэтому банки предлагают и другие варианты размещения денег:

  • С пополнением. В этом случае вкладчик весь срок действия договора может как угодно и на любые суммы пополнять счет. Каждое пополнение увеличивает размещенную сумму, последующий доход становится выше.
  • С пополнением и частичным снятием. Банк устанавливает минимальный остаток по счету, до его достижения клиент может частично изымать средства со вклада. Но по снятой сумме проценты обнуляются, теряется прибыль.

Чем больше опций подключено ко вкладу, тем ниже ставка. Программы с частичным снятием — самые дешевые.

Вариант 2
Купить валюту

Под валютой обычно понимаются иностранные денежные единицы — евро, доллар, йена, франк и т. Граждане вправе свободно покупать валюту через уполномоченные организации на территории России, например через банки.

Можно выделить валюты развитых стран и развивающихся. Развивающиеся экономики часто ориентированы на сырьевую и аграрную продукцию и зависят от спроса на нее со стороны развитых стран.

Валюты развивающихся стран исторически обесцениваются быстрее, чем твердые валюты развитых стран, например доллар США. Это называется девальвация.

Девальвация может происходить, например, если центральные банки развивающихся стран искусственно обесценивают национальную валюту, чтобы за каждый доллар, полученный от экспорта, выручить больше денег в национальной валюте. Так государство компенсирует потери бюджета и поддерживает своих экспортеров.

Например, Китай периодически девальвирует юань в рамках торговой войны, чтобы удешевить экспортируемые товары и обойти ввозные пошлины США.

Если смотреть на историческую динамику валютной пары «доллар — рубль», то последний с ноября 2003 года по февраль 2022 года вырос на 154% — с 29,6 до 75,2 Р за доллар. В отдельные годы рубль сильно падал к доллару, например за 2020 год — на 16%.

Когда рубль обесценивается, импортные товары и местная продукция с импортной составляющей дорожают. Это усиливает инфляцию и негативно сказывается на благосостоянии граждан.

Валюты других развивающихся стран со временем тоже ослабевают к доллару. Например, индекс десяти валют развивающихся стран, который отслеживает J. Morgan, с 2011 года обесценился по отношению к доллару более чем на 40%.

Получить прибыль после продажи валюты. Учитывая процесс девальвации, инвестиция в твердые валюты может стать удачным вложением. Даже если держать валюту в наличном виде, не вкладывая в ценные бумаги или на депозиты, эффект от девальвации рубля может превысить действие инфляции.

Если бы инвестор вложил в январе 2012 года 500 000 Р в доллары, к концу 2021 года его капитал превратился бы в 1 153 752 Р. Это рост на 130%, или 8,72% годовых.

За это время инфляция в США составила 22,5%, то есть в долларах покупательная способность капитала снизилась. Однако рост курса оказался выше рублевой инфляции, которая с января 2012 по декабрь 2021 равнялась 88,3%.

Сделав ставку на девальвацию рубля, инвестор не только компенсировал инфляцию, но и заработал сверх того. Держи он просто 500 000 Р, то получил бы убыток — его капитал по покупательной силе составлял бы сейчас 265 533 Р.

Данный пример показывает, что покупка валюты может стать хорошим вариантом размещения средств и даже принести доход.

С другой стороны, курс рубля и других валют развивающихся стран может укрепляться к доллару, в том числе довольно долго. Это надо учитывать. В очень долгосрочной перспективе изменение курсов валют, например курса доллара в рублях, скорее всего, окажется равным разнице в инфляции между двумя странами или разнице в процентных ставках между этими странами.

Многое зависит от выбранного интервала времени, и валюта вполне может отстать от инфляции. Так, если рассматривать период с 2000 по 2021 год, однократное вложение в доллары в начале периода привело бы к тому, что инвестор отстал бы от российской инфляции.

Чтобы увеличить отдачу от капитала, стоит рассмотреть вложение долларов в биржевые инструменты — чтобы деньги «работали». Например, пригодятся еврооблигации или акции иностранных компаний. О ценных бумагах расскажем дальше. Также могут пригодиться вклады в валюте, хотя процентные ставки по ним сейчас близки к нулю.

При купле-продажи валюты стоит иметь в виду, что банк или брокер не отчитывается по таким операциям перед налоговой — обязанность декларировать прибыль от спекуляций с валютой лежит на инвесторе.

Покупка облигаций в 2022 году позволяет вложить деньги и получать пассивный доход. Этот инструмент напоминает кредит — компания или муниципальное образование, субъект РФ или государство, продавая их, берёт деньги в долг и выплачивает доход. Доход может быть периодическим, это проценты-купоны. Другой вариант дохода — дисконт, когда облигация размещается дешевле номинальной стоимости, а гасится по номиналу. Встречается и гибридный вариант: облигации с купонами могут размещаться с небольшим дисконтом. Как правило, купонные облигации выпускаются на долгий срок, а дисконтные краткосрочны.

Кроме дохода, объявленного при выпуске, зарабатывать на облигациях дополнительно можно за счёт досрочной продажи. Если цена на них выросла, владелец получит дополнительную прибыль.

Доходность по облигациям государства, субъектов РФ, а также крупнейших частных корпораций и банков не сильно отличается от банковских депозитов — в среднем до 10% годовых. Но на бирже есть и высокодоходные облигации — это либо бумаги молодых небольших компаний, либо бумаги корпораций, находящихся в сложной финансовой ситуации. Доходность в секторе высокодоходных облигаций измеряется в десятках процентов годовых, но и риск потерять все вложенные в них деньги практически такой же, как при инвестициях в акции.

Облигации менее рискованны, чем акции, но компания, выпустившая ценную бумагу, может обанкротиться. Важно отметить, что это правило относится к ценным бумагам одного и того же эмитента: акция нефтегазового гиганта надёжнее, чем облигация небольшого ломбарда.

Некоторые облигации малых компаний иногда становятся невостребованными, и продать их по рыночной цене бывает сложнее. Об этом важно помнить, если деньги могут понадобиться до объявленного момента погашения облигаций.

Преимущества облигаций

  • прибыль фиксирована и выше, чем по банковским вкладам;
  • инвестор может спрогнозировать доход;
  • управлять облигациями проще, чем акциями;
  • ликвидность выше — облигации можно в любой момент продать.

Долговые ценные бумаги позволяют получать купонный доход согласно проспекту выпуска: каждый квартал, раз в полгода или раз в год, а в конце срока — основную сумму займа.

Недостатки облигаций

  • эмитент ценной бумаги может обанкротиться, а вы не только не получите доход, но даже не сможете вернуть вложения (хотя это практически не касается облигаций федерального займа и крупных компаний);
  • если продавать облигации раньше срока, используется рыночная цена, а она постоянно меняется (как в большую, так и в меньшую сторону);
  • покупать облигации на короткий срок не имеет смысла, оптимальным считается срок от 3 лет.

Хотя облигации считаются устойчивым инструментом инвестирования, стопроцентную надёжность они не гарантируют, поэтому вкладчик не защищён от риска потерять сбережения.

Гарантии Агентства по страхованию вкладов на держателей облигаций не распространяются.

Сравнение предложений

Чтобы вам было проще анализировать лучшие вклады в банках, мы собрали все актуальные указанные выше предложения в таблице:

вкладмин суммасрокставкалучшая ставка
УБРиР, Доход на максимум1000120, 150, 210 дней13-14,25%на 120 и 150 дней с опцией Больше плюсов
Тинькофф500003-24 мес6,5-13%на 3 мес с подпиской ПРО
Открытие, Надежный5000091-730 дней7,26-12,5%на 91 день с выплатой процентов в конце срока
Альфа-Банк100003-36 мес10-14,36%на сроки в 2 и 3 года
Совкомбанк100090, 180, 1095 дн10-13%на 90 дней
Газпромбанк1500031-1095 дней8,53-12,32%на 91 день

Как видно, в перечне выгодных вкладов для физических лиц на сегодня нет самых крупных банков по объему привлеченных средств вкладчиков — Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка. Эти компании предлагают далеко не самые лучшие условия размещения средств, ставки в них низкие.

Принимая решение, какой вклад лучше открыть, обязательно посмотрите на всю сетку тарифов. При разных сроках и суммах назначается разная ставка. Мы же указываем весь возможный диапазон.

Фонды

Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так: много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.

Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.

ETF-фонды

Нужен брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы купить что-то, нужно подать заявку брокеру. Придется платить комиссию — до 0,95 % от сделки в российских фондах.

Инструмент считается достаточно надежным, фонды контролирует Центробанк. Так как счета и акции в таких фондах в основном зарубежные, то вкладывать в них запрещено нескольким категориям граждан, в основном госслужащим, депутатам и членам их семей.

Сейчас читают:  Куда инвестировать, учитывая сегодняшние цены на облигации

С помощью фондов можно покупать акции дешевле, чем их предлагают на бирже.

Это одно из преимуществ ETF-фондов: допустим, акции быстрорастущей компании Amazon имеют высокую стоимость на бирже, тогда как ETF-фонды, включающие их, торгуются по гораздо более демократичным ценам.

Владимир Масленников
Вице-президент QBF

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

Вы передаете деньги управляющей компании, и доход зависит от качества сделок. В отличии от ETF, начать инвестировать в ПИФ проще, не нужен даже брокерский счет. Управляющая компания занимается так называемым «активным управлением», то есть наблюдает за динамикой цен и старается как бы «обогнать» её, предугадать развитие ситуации и либо купить на падении, либо продать на максимальной точке роста. Еще в ПИФ много комиссий, в том числе за операции по покупке или продаже.

Фондов много, все они обычно делятся на виды — например, инвестируют только в европейские компании или в государственные облигации. В этом еще одно отличие — в ПИФ управляющая компания может поменять направление практически на ходу, в ETF такого не происходит.

Если решите вкладывать в фонды, помните: к риску акций вы добавляете еще один риск — доверяете деньги управляющей компании. Но и вероятность заработать растет.

Популярнейший и основной вид инвестиций — вы покупаете акцию и буквально становитесь одним из владельцев компании. Прибыль получают двумя способами.

За счет дивидендов

Раз в год компания распределяет часть прибыли между владельцами. Рассчитывать на устойчивые дивиденды стоит, покупая акции известных и финансово стабильных корпораций. Это могут быть нефтяные или газовые компании, банки, организации, работающие в сфере ритейла. Сколько денег будет распределено между акционерами, решают на общем собрании основных владельцев.

Николай Кленов
Финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management

За счет торговли акциями

Здесь работает принцип «купи дешевле, продай дороже». Стоимость компаний, а значит и акций, постоянно меняется. На это влияет множество факторов — от новостей в СМИ до общего положения индексов на рынке.

Торговля акциями считается инвестированием с высоким риском — никто не может гарантировать вам доход. Чтобы уменьшить риски, нужно заниматься диверсификацией активов — покупать акции не одной, а нескольких компаний сразу. Плюс следить за тем, насколько надежны компании, насколько быстро они растут.

В портфеле должны присутствовать акции разных компаний в разных секторах экономики — например, финансовом, технологическом, нефтегазовом. Разбивка должна быть и по странам эмитентов. Вкладываться только в российские акции рискованно, учитывая нестабильность курса рубля. К тому же на российском фондовом рынке почти не представлены компании технологического, фармацевтического и других инновационных секторов, что обедняет выбор акций. Поэтому российским инвесторам стоит обращать внимание также на акции американских и европейских эмитентов.

В акциях работает главное правило экономного инвестора: использовать стоит те средства, потеря которых для вас будет не критична. При этом, даже если вы планируете «играть» на изменениях курсов, часть денег стоит вкладывать в долгосрочные акции.

Частный инвестор и владелец ГК «Залог 24» Ян Марчинский рекомендует 30 % всех денег перевести в акции, а остальные — в другие инструменты.

Инвестировать в акции надо на долгий срок — от пяти лет и более. Чтобы локальные просадки, например, как в 2015 году из-за санкций, не создавали убытка. В течение года, может быть, нескольких лет, акции могут быть в минусе, но на длительном периоде рынок и цена акций растет.

Прежде чем покупать акции, стоит проверить историю компании и отрасль, в которой она работает. Конкретный бизнес может быть с идеальной бизнес-моделью, но акции могут обвалиться из-за кризиса во всей сфере.

Важно проанализировать финансовую отчетность компании, рынок и новостной фон. Даже один твит президента США Дональда Трампа может «уронить» акции компании или целой отрасли, предупреждает Николай Кленов. Правда, потом котировки обычно корректируются. Торговые войны, санкции, новые законы и, конечно, пандемии могут драматически изменить движение рынка.

Онлайн-сервис для самостоятельных предпринимателей, которые не разбираются в бухгалтерии. Начинающим ИП — год в подарок!

Базовые правила инвестирования

Перед тем как начать инвестировать, определите финансовую цель, срок вложений и уровень допустимого риска. От этого будет зависеть дальнейшая стратегия.

Краткосрочный горизонт. Допустим, вы инвестируете свободные деньги и уже точно знаете, что через год они вам понадобятся. В таком случае стоит придерживаться консервативного подхода — делать ставку на менее рисковые инструменты, например государственные облигации или банковские вклады. Это надежные активы с прогнозируемым доходом, поэтому можно быть уверенным, что через год вы полностью вернете свой капитал и проценты.

Среднесрочный горизонт. В случае вложения на срок от года до пяти лет можно собрать более агрессивный портфель и добавить рисковых активов — например, акции или золото. Выбор инструментов во многом зависит от задачи: если цель заработать — можно сделать упор на рисковые активы.

Чтобы компенсировать потери от инфляции, подойдут консервативные активы. Здесь также важно следить за макроэкономической обстановкой в мире: когда цикл экономического роста только начался, можно увеличить долю рисковых активов, а когда на горизонте рецессия — сделать ставку на защитные.

Долгосрочные инвестиции. Когда инвестор ставит стратегическую цель на пару десятилетий — например, накопить капитал для выхода на пенсию — можно собрать портфель, в котором преобладают акции и другие рисковые инструменты. Стратегическая дистанция позволяет не обращать внимания на рыночные падения и кризисы — они имеют краткосрочную природу. На исторической дистанции экономика с наибольшей вероятностью продолжит развиваться, а рынок перепишет свои максимумы. Здесь выбор стратегии во многом зависит от вашей терпимости к риску — сложно ли вам пережить сильную просадку портфеля.

Например, кризис 2008 года — один из худших медвежьих рынков в истории американского индекса акций S&P 500. Индекс в моменте потерял 56,8% своей стоимости. Падение затянулось на полтора года. Затем последовало восстановление рынка, и за последующие 12 лет и S&P 500 вырос на 390%.

Минусы отсутствия финансовой стратегии. Без плана инвесторы зачастую собирают портфель снизу вверх, то есть делают точечные вложения, не принимая в расчет поведение всего портфеля в целом.

Согласно современной теории портфеля, общую доходность и риск во многом определяют не показатели отдельных активов, а степень корреляции, то есть взаимосвязи между ними. И даже по отдельности качественные активы могут сыграть злую шутку и значительно увеличить риски инвестора. Например, если инвестировать в десять хороших сырьевых компаний, это не убережет портфель в случае сильного падения цен на товарном рынке. Портфель будет сильно зависеть от одних и тех же факторов.

Главный способ сгладить волатильность и снизить риски инвестора — широкая диверсификация по секторам экономики и странам. В этом случае падение одних активов будет компенсироваться движением по другим. Тем не менее диверсификация не дает страховку на 100% — портфель все равно может уйти в минус, просто не так сильно.

Ключевые правила инвестирования. Перед тем как вкладывать куда-либо деньги, напомним ключевые правила инвестирования:

  • Создайте подушку безопасности — запас денег на случай непредвиденных ситуаций. Подушку важно держать в ликвидных и низко рисковых активах — например, на банковской карте.
  • Инвестируйте только свободные деньги — то есть излишки, а не те, что могут потребоваться для жизнеобеспечения в ближайшее время.
  • Диверсифицируйте вложения — вкладывайтесь в разные инструменты, в разных валютах и в разные секторы экономики.
  • Поставьте цель — возможно, вас вдохновят эти 20 долгосрочных целей. Определите горизонт инвестирования и приемлемый уровень риска. Последнее можно переформулировать так: вам моральных сил следовать выбранной стратегии, несмотря на рыночный обвал. Частая ошибка, когда инвесторы недооценили свою терпимость к риску и на панике распродали активы — как оказывается потом, на самом дне.
  • Если есть необходимость, периодически ребалансируйте портфель. Это позволит не отклоняться от стратегии и не превышать выбранный уровень риска.

Как учесть состояние экономики при инвестировании. Понимание макроэкономической ситуации помогает сформировать стратегию и выбрать подходящие активы. Особенно это важно, если горизонт инвестирования менее 10 лет, то есть в рамках одного экономического цикла.

Разные активы проявляют себя по-разному в той или иной конъюнктуре. Акции циклических компаний хорошо растут при подъеме экономики и сильно страдают, когда та замедляется. Выручка таких компаний следует за ростом и за спадом в экономике.

Например, финансовые потоки производителя автомобилей будут замедляться при падении экономики и покупательной способности людей. С восстановлением экономики, наоборот, доступность кредитования и потребительский спрос станут выше — увеличится и выручка компании.

Нециклический бизнес, наоборот, демонстрирует более или менее постоянную выручку независимо от состояния экономики. Например, это касается продовольственных, коммунальных, медицинских и телекоммуникационных компаний. Такие активы считаются защитными, и на них делают ставку в преддверии кризиса.

Помимо возможного замедления экономического роста мировые экономики сейчас находятся под угрозой все возрастающей инфляции. Подобная ситуация, когда экономика замедляется, а деньги сильно обесцениваются, называется стагфляцией. В последний раз подобное в экономике США было в 1970-х, как следствие нефтяного кризиса и денежно-кредитной политики ФРС.

Растущую инфляцию также нужно взять в расчет при выборе инвестиционной стратегии. В условиях высокой инфляции, как правило, неплохо растут сырьевые рынки, аграрные и продовольственные компании, драгоценные металлы, недвижимость и другие материальные активы.

Учитывая сказанное, рассмотрим привлекательность разных инвестиционных активов на разных горизонтах инвестирования.

Инвестирование в МФО

Инвестирование в МФО было подробно рассмотрено в другом материале сервиса Бробанк. Там в деталях описана схема и способы реализации выгодного вложения большой суммы денег. Но повторим главные тезисы, ограничения, а также плюсы и минусы такого типа пассивного заработка:

ПреимуществаНедостатки
Высокие проценты от инвестирования в диапазоне от 12 до 25%. Ставка зависит от срока и индивидуальных условий МФО. Инвестированные средства не застрахованы, поэтому при банкротстве МФО вкладчику сложно вернуть инвестиции без суда. Возможность самостоятельно выбрать, на какой срок вкладывать и как часто получать проценты. Можно выбрать ежемесячную выплату, раз в полгода, год, с капитализацией процентов или без. Если в условиях договора не прописаны условия досрочного расторжения, то МФО не отдадут средства до завершения срока. Либо вернут только сумму, которая превосходит сумму в 1,5 млн рублей. Абсолютно пассивный вид дохода, который не требует участия инвестора. Высокий порог входа — от 1,5 млн рублей для одного физического лица. Возможность выбрать краткосрочную программу инвестирования и забрать все свои деньги после завершения срока. Риск вложить деньги в ненадежную компанию микрозаймов. Но этого легко избежать, если внимательно изучить информацию о том, как проверить МФО и выявить те, у которых отозвана лицензия.

Кроме того доходы, которые получены от инвестирования в МФО, подлежат налогообложению. Если компания микрозаймов не отправляет 13% автоматически при выплате процентов, то вам потребуется самостоятельно подать декларацию в ФНС и заплатить НДФЛ.

Куда выгодно и надежно вложить деньги сегодня в россии

Вариант подходит, если:

  • сумма свободных денег больше 1,5 млн рублей;
  • нет времени и желания изучать много дополнительной информации по рискам и управлению активами.

Чтобы минимизировать риски инвестируйте в известные МФК, такие как МаниМен, Займер, МигКредит или Быстроденьги, которые давно работают на рынке и прочно занимают позиции. Но в любом случае изучите текущую ситуацию в компании перед вложением: рейтинг, новости в СМИ и срок действия лицензии Банка России.

Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного

Объяснения экспертов для начинающих инвесторов.

Куда выгодно и надежно вложить деньги сегодня в россии

Можно ли инвестировать, если у вас мало денегДопустим, у вас появились свободные 30, 20 или даже 10 тысяч и вы хотите их выгодно вложить. Возникает логичный вопрос, куда и можно ли вообще это сделать. Не все опции инвестирования доступны с такими суммами. Например, очевидно, что вложиться в недвижимость и сдавать её в аренду не выйдет. Однако это не значит, что с идеей стоит попрощаться. Такие суммы называют микроинвестициями или наноинвестициями. Отношение к ним финансовых институтов крайне скептическое. И зря, потому что нередко с таких сумм и начинается путь великих инвесторов. Вложив 10 тысяч и остановившись на этом, вы вряд ли разбогатеете. Но если это станет только началом формирования вашего инвестиционного портфеля, шансы на успех определённо есть. Куда вложить деньгиБанковский вкладСамый очевидный способ. Особенно удачным его, впрочем, не назовёшь. Средняя ставка при сроке от года до трёх составляет 5,83%. Стоит иметь вклады в виду, если вы не хотите ни в чём разбираться и при этом не готовы к риску. ОблигацииКлассические облигации — относительно простой финансовый инструмент с фиксированной доходностью. Их смысл заключается в следующем: компания (или государство в случае облигаций федерального займа) берёт у вас деньги в долг. Взамен она обязуется платить процентные отчисления от этой суммы, а также вернуть номинал облигации — тело займа — в конце срока, на который вы договаривались. В большинстве случаев одна облигация стоит 1 тысячу рублей. И даже на 10 тысяч можно составить небольшой инвестиционный портфель, состоящий из 10 эмитентов. Понятно, что доход будет мизерный. Но зато инвестор приобретёт опыт управления личным капиталом. В среднем доходность от вложений в облигации российских эмитентов колеблется от 7 до 12% годовых. АкцииЦенные бумаги разных компаний стоят по‑разному, так что достаточно небольшой суммы, чтобы стать акционером. Получать прибыль можно несколькими способами. За счёт дивидендовЕсли компания закончила год с прибылью, её часть она распределяет между акционерами. Какую именно и каким будет размер выплат каждому — решается на общем собрании держателей ценных бумаг. Если купить акции крупной компании со стабильным финансовым результатом, можно ежегодно получать некоторую сумму. Например, по итогам 2018 года «Газпром» выплачивал 16,61 рубля на одну акцию, Сбербанк — 16 рублей. Чтобы сделать правильный выбор, стоит изучить дивидендную политику компании за предыдущие годы. Скажем, держателям обычных акций могут ничего и не выплачивать. В этом случае стоит купить привилегированные, они имеют приоритет при распределении прибыли. За счёт изменения цены на акцииСтоимость ценных бумаг нестабильна. Можно купить их сегодня по одной цене, а через год, пять, десять лет продать значительно дороже. Разница и будет вашим доходом. Вот вам красивый пример. В начале 2019 года акция Apple стоила в районе 150 долларов, сегодня — 314. Это сумасшедший рост — 107%, тогда как обычно считается хорошим результатом, когда он выше 3%. Есть абсолютные рекордсмены, одним из них является Netflix. Пять лет назад одна акция компании стоила в районе 50 долларов. Сейчас — больше 300. исполнительный директор BilderlingsЗдесь важно тщательно подойти к выбору компаний, акции которых вы покупаете, посмотреть на динамику стоимости ценных бумаг, учесть разные факторы, которые могут на неё повлиять. В общем, процесс не из простых, но и не ядерная физика. Если у вас есть небольшая сумма, потеря которой не разобьёт вам сердце, то можно поучиться разбираться в акциях именно на ней. Хотя, возможно, вы сразу всё сделаете правильно. Причём не стоит зацикливаться на ценных бумагах зарубежных компаний, рассмотрите все варианты. Отечественный рынок акций отличают быстрые темпы роста. Достаточно сказать, что за 2019 год индекс Московской биржи, который рассчитывается по 50 наиболее ликвидным акциям отечественных эмитентов, увеличился на 28,55%. Это лишь средний темп прироста, акции некоторых компаний значительно опережают основной коэффициент развития российского фондового рынка. ведущий аналитик QBFВажно не путать покупку акций со ставками на их курс. В первом случае вы владеете ценными бумагами. Во втором — играете в азартную игру, пытаясь угадать изменение их курса. И шансы выиграть не так высоки. ETF‑фондЕсли не знаете, какие акции выбрать, можно вложиться в ETF‑фонд. У него уже есть портфель ценных бумаг, и, инвестируя в него, вы приобретаете долю этого портфеля. При этом вам не нужно самостоятельно отбирать акции, это уже сделали за вас. ПИФПаевой инвестиционный фонд — это форма коллективных инвестиций. Вкладчики объединяют свои деньги, а управляющая компания распоряжается ими для получения дохода. Входной порог маленький, купить и продать паи вы можете в любой рабочий день. ETF и ПИФ концептуально похожи. Но паи доступны к покупке и без брокерского или индивидуального инвестиционного счёта, что несколько упрощает процесс. ПИФы выгодны тем, что там есть люди, которые принимают решения за вас. Но в этом же и минус: всё зависит от их компетенций. И вы подвержены внешним факторам риска. Застраховать себя от колебаний рынка вы никак не можете, это вопросы макроэкономики. КраудлендингЭто альтернативный вид инвестирования через онлайн‑платформы, когда вы даёте деньги в долг бизнесу или другому физическому лицу. Российский краудлендинг интенсивно развивается: сейчас в реестре ЦБ больше 20 площадок, готовятся к выходу на рынок ещё около 10. По итогам 2018 года объём выданных займов составил более 16 миллиардов рублей. руководитель отдела по работе с инвесторами краудлендинговой платформы «Город денег»Порог входа здесь достаточно низкий — от 5 тысяч рублей. Инвестор может сам предложить в проект сумму и процентную ставку, которые считает необходимыми. Например, если у вас есть свободные 50 тысяч рублей, не обязательно инвестировать всю сумму в один проект, гораздо выгоднее и безопаснее разделить её на пять проектов по 10 тысяч рублей. Краудлендинговая площадка со своей стороны оценивает вероятность провала проекта. Так что можно ориентироваться и на этот показатель. В целом здесь действуют те же правила, что и для любой области инвестирования: чем выше доходность, тем выше риски. Если вам предлагают доходность выше 30% годовых – это серьёзный повод задуматься. Маржинальность бизнеса компании, которая берет заём под такой процент, просто невозможна. И если заёмщик принимает ставку под такой процент, в большинстве случаев он уйдёт в длительную просрочку или дефолт. Это не говоря о том, что такая платформа сама может быть мошеннической. Зайдите на сайт, посмотрите описание компании, состав руководителей, изучите их репутацию, почитайте отзывы на сторонних площадках. Что стоит помнить, если начинаете инвестироватьПравил несколько, и они очень простые.

  • Вкладывать деньги стоит только в понятные для вас механизмы. Если вы не можете разобраться в том, что происходит с вашими накоплениями и за счёт чего формируется прибыль (или убыток — зависит от везения), лучше не рисковать.
  • Чем выше заявленная доходность, тем выше риски.
  • Очень высокая доходность — это всегда повод для сомнения. Чаще всего так действуют обманщики.
  • Если вы планируете спросить у специалиста, куда вложить деньги, помните: сейчас рекомендации по инвестированию давать только инвестиционные советники. От прочих их отличает лицензия Центробанка и ответственность за ненадлежащее исполнение обязанностей. Реестр инвестиционных советников можно найти на сайте ЦБ.
  • Важно не ставить все деньги на одну финансовую высокорисковую лошадку. Лучше разделить их и вложить разными способами. Если один из них не сработает, у вас всегда останется надежда на другие.
Сейчас читают:  Куда вложить $2,000,000,000 рублевых инвестиций, чтобы заработать?

Вклад в банке

Банковский вклад на определённый срок (депозит) — безопасный инвестиционный инструмент — вложить деньги для получения стабильного пассивного дохода может даже начинающий и непродвинутый в финансовой грамоте инвестор. Не нужно иметь специальных знаний — клиент приносит деньги в банк на депозит, получает проценты. Вклады в банках отличаются размером процентной ставки, сроками.

В среднем ставка составляет около 4—7% годовых (на момент написания статьи). Ставки по долгосрочным вложениям (сроком от 1 года) без возможности пополнения и снятия обычно выше.

Срок

Положить деньги в банк можно даже на один день, но, как правило, для краткосрочных депозитов до полугода ставка заметно меньше. Есть программы на 3—5 лет. Но так как инфляция в России сложно предсказуема в длительном периоде, то банки, особенно после скачка ставок вверх, не любят принимать деньги вкладчиков на очень долгий срок. Дело в том, что закон запрещает финансовым организациям снижать доходность действующих депозитов в одностороннем порядке.

Сумма

В зависимости от типа вклада, банк может принять разную сумму. Например, открыть накопительный счёт можно на сумму от 1 руб. Накопительный счёт — своеобразный гибрид счёта до востребования и депозита. Доход по нему почти такой же, как на депозите, но в удобный для владельца момент деньги можно частично снимать. Единственное ограничение — на накопительном счёте после снятия должна остаться определённая минимальная сумма, размер которой оговаривается особо. Вклады с высокой ставкой на долгий срок обычно оформляют на сумму от 1—10 тыс. руб.

Схема выплаты процентов

Вкладчик может получать проценты ежемесячно, раз в квартал, в конце срока. Как правило, банки предлагают «линейку вкладов», и каждый вкладчик может найти для себя наиболее удобный вариант.

Капитализация

Проценты на проценты — способ ещё больше повысить прибыль. Есть ли такая функция или же проценты поступают на счёт до востребования, должно быть указано в договоре.

Автопролонгация

Если по окончании срока договор продлевается автоматически, вкладчик не тратит время на переоформление документов и не теряет доход.

Важно! Банковские вклады подходят в качестве источника пассивного дохода. Много заработать вряд ли получится, особенно если сумма на депозите небольшая, но вкладчик не потеряет сбережения на фоне растущей инфляции.

Преимущества банковских вкладов

  • благодаря системе страхования вкладов до 1,4 млн руб. (суммарно на всех счетах вкладчика в данном банке) защищены государством, и в случае отзыва у банка лицензии возвращаются через государственное Агентство по страхованию вкладов;
  • вклады обеспечивают регулярный пассивный доход начинающим инвесторам;
  • на депозит можно положить рубли и иностранную валюту; существуют также и мультивалютные вклады.

Важно! Депозиты — низкорисковый инструмент инвестирования с минимальным порогом входа, вариант для дополнительного заработка или сбережения средств от влияния инфляции. Иногда банки предлагают специальные условия — например, для зарплатных клиентов, пенсионеров. В предновогодний период банки часто делают подарки для всех: повышенные ставки по договорам, конфеты, игристое вино, недорогие мобильные телефоны.

Инвестировать в депозиты можно любому гражданину с 18 лет.

Основные недостатки

  • невысокая процентная ставка не позволяет получить хорошую прибыль;
  • с дохода по депозитам на сумму от 1 млн руб. нужно платить налоги;
  • при досрочном прекращении договора используется ставка вкладов «До востребования» (обычно 0,01%) — фактически это означает, что вкладчик теряет проценты.
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector