Лучшие банки для ИП и ООО в 2023 году где выгодно открыть расчетный счет

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Зачем нужен расчетный счет для ИП

Расчётный счёт позволяет индивидуальному предпринимателю вести бизнес онлайн: совершать сделки на крупные суммы, принимать безналичные платежи от физлиц с банковских карт. В рамках тарифов на обслуживание расчётного счёта для ИП доступны финансовые операции:

внесение денежных средств на счёт;
безналичные платежи;
выдача зарплаты сотрудникам;
приём платежей от юрлиц и ИП;
перевод налоговых платежей;
оплата поставленных товаров, оказанных услуг.

Расчётно-кассовое обслуживание для ИП позволяет проводить расчёты с большим количеством клиентов и партнёров, без ограничения по количеству и суммам финансовых услуг.

Можно ли обойтись без РС

Закон разрешает индивидуальным предпринимателям работать без открытия расчётного счёта, но с лимитами на обслуживание юридических лиц. Сумма расчётов наличными в рамках одного договора с юридическим лицом или ИП не должна превышать 100 тыс. рублей. Если она больше, рассчитываться нужно безналичным платежом, а для этого необходимо открыть расчётный счёт в банке для ИП.

Разделить сумму на несколько договоров не удастся, потому что ФНС вычисляет такие схемы. Кроме того, платежи наличными неудобны — проводить финансовые операции можно только в бухгалтерии партнёра или банковским переводом.

Для расчётов с физлицами такого лимита нет, но некоторые виды деятельности требуют использования онлайн-кассы. Предприниматель может столкнуться с тем, что банк контрагента откажется перечислять деньги на счёт ИП, если сочтёт финансовую операцию сомнительной. Кредитная организация в этом случае может ссылаться на инструкцию ЦБ РФ.

Чтобы удобно было работать, предпринимателю выгоднее открыть счёт сразу после регистрации бизнеса, подобрав тариф РКО для ИП в соответствии с видом деятельности.

Как открыть расчетный счет для ИП и подключить РКО

Открыть расчётный счёт для ИП и подключить расчётно-кассовое обслуживание можно через интернет или в отделении банка. Также можно договориться о встрече с сотрудником финансового учреждения у себя в офисе. Такой вариант позволяет подключить выгодное РКО для ИП в удобное время.

Сейчас читают: Время закрытия счета в сбербанке

Чтобы бесплатно открыть р/с, нужно:

Подать заявку на открытие счёта. Каким способом это сделать, указано на сайте банка: оставить номер телефона в форме, нажать на кнопку «Открыть счёт», «Заполнить заявку онлайн» и т. д.
Заполнить анкету, приложить к ней пакет документов и назначить встречу с сотрудником банка. Если заявитель уже клиент банка, встреча может не понадобиться. Некоторые финансовые организации открывают расчётные счета полностью дистанционно.
Дождаться окончания проверки сведений и подписать банковские документы на оформление РКО.
Начать пользоваться счётом.

В каждом банке могут быть незначительные отличия, но в целом процедура открытия счёта одинаковая.

Необходимые документы

В зависимости от банка и от того, обслуживается ли в нём индивидуальный предприниматель на момент оформления договора, список документов может различаться. Какие документы потребуются:

налоговая отчётность — при наличии;
паспорт;
свидетельство о постановке на налоговый учёт;
свидетельство о регистрации;
ИНН.

ИП, которые выбирают тариф для фермеров, могут понадобиться дополнительные документы:

лицензия на ведение деятельности;
соглашение о создании КФХ (предоставляется при открытии расчётного счёта на имя предпринимателя);
форма для индивидуальных предпринимателей — в соответствии с условиями банка.

Для открытия расчётного счёта нотариусу или адвокату предоставляются дополнительные документы. Полный перечень есть на сайте каждого финансового учреждения.

Оформление заявки на открытие

Форма заявки на открытие р/с находится в открытом доступе на сайте финансовой организации или предоставляется для заполнения после беседы с сотрудником банка. Обычно форма состоит из нескольких частей:

ФИО руководителя полностью;
ФИО руководителя в сокращённом варианте;
реквизиты документа, удостоверяющего личность;
адрес регистрации руководителя;
ОГРН;
наименование регистрирующего органа;
дата и место государственной регистрации ИП;
сведения о лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;
ИНН;
серия и номер ИНН;
наименование органа, выдавшего ИНН, и дата выдачи;
электронная почта;
номера телефонов, факсов;
наличие действующих счетов;
отделение банка, где планирует обслуживаться заявитель.

В приложении нужно указать дополнительную документацию. Также в заявке есть часть, которую заполняет банковский сотрудник.

Как пользоваться счетом

Индивидуальный предприниматель может использовать расчётный счёт в соответствии действующим законодательством и требованиями ЦБ РФ. Общие правила, которых нужно придерживаться:

сделки, по которым ведутся расчёты с контрагентами, должны быть подтверждены документально;
на все покупки должны быть счета-фактуры, накладные, ведомости;
следует вести учёт расходных операций;
совершать переводы в пользу физлиц нужно при наличии оснований, иначе банк вправе заблокировать счёт за проведение сомнительных операций;
не следует совершать однотипных регулярных переводов физическим лицам, иначе у сотрудников налоговой службы возникнут основания для проверки на предмет того, не маскирует ли ИП трудовые отношения с этими лицами;
предоставлять документальное обоснование переводов, поступающих из-за рубежа.

ИП может регулярно тратить деньги с банковской карты, привязанной к расчётному счёту, не выходя за лимиты, установленные тарифным планом. По поводу такой оплаты картой у ФНС и банка не возникнет претензий.

Открытие РКО, как выбрать банк

Выбирая, где дешевле открыть расчётный счёт для ИП, нужно обращать внимание на такие критерии:

Удобство расположения офисов финансовой организации. Если для получения выписок, сдачи наличных и отправки переводов нужно посещать банк, расстояние от него до места работы может стать решающим фактором. Удалённость финансового учреждения не имеет значения, если клиентам предлагают полностью дистанционное обслуживание.
График работы. Чем длиннее рабочий день, тем удобнее клиенту. Операции по счёту совершаются в рабочие часы, независимо от того, использует ли клиент интернет-банк и мобильный банк.
Дополнительные возможности. Упростить работу помогают дополнительные банковские услуги и финансовые продукты: предоставление справок, актов сверки, выписок, формирование платёжных поручений, ведение бухгалтерии. Обычно оплачивается каждый документ.
Полная стоимость расчётного счёта для ИП, а не только абонентская плата за обслуживание. За бесплатным открытием и обслуживанием счёта могут стоять небольшие лимиты, высокий процент комиссии, повышенная стоимость переводов физическим лицам. Кроме того, в ряде банков первые несколько месяцев бесплатные, остальные платные.

Это основные параметры, по которым можно быстро выбрать банк. Кроме того, нужно убедиться, что кредитное учреждение участвует в системе страхования вкладов, имеет хорошую репутацию и высокий рейтинг, а также присутствует в реестре Центробанка.

На что обратить внимание при выборе тарифа РКО для ИП

Самые важные критерии при выборе тарифа расчётно-кассового обслуживания ИП — это:

Комиссия и лимиты на снятие наличных и пополнение счёта. Предприниматель может тратить средства на личные нужды, поэтому лимиты должны быть достаточными, а процент комиссии — невысоким.
Количество бесплатных платежей в месяц. Некоторые банки устанавливают плату за фиксированное количество платежей в месяц, а всё, что сверх лимита, оплачивается по другой ставке или требует перехода на более функциональный тариф.
Стоимость обслуживания счёта в месяц или в год. Некоторые банки взимают плату, даже когда по счёту нет операций в течение месяца. Это невыгодно, если бизнес нестабилен.

Изучать все банковские предложения долго, поэтому воспользуйтесь фильтром. Для выбора банка и тарифного пакета установите нужные параметры (в месяц):

лимит внесения наличных;
объём поступлений от контрагентов;
общая сумма переводов физлицам;
лимит снятия наличных;
количество платежей на счета в других банках.

Нажмите «Подобрать», чтобы увидеть подходящие предложения, и изучите, на каких условиях предлагают банки РКО для ИП. Кредитные организации, у которых есть предложения по бесплатному расчётно-кассовому обслуживанию индивидуальных предпринимателей:

«Сбербанк»;
«Промсвязьбанк»;
«Точка»;
«УБРиР»;
«ЛокоБанк».

В зависимости от того, какие цели преобладают, вашему бизнесу могут подойти лучшие предложения одного из банков:

«УБРиР», «Точка», «Открытие» — максимальное количество бесплатных платежей;
«Альфа-Банк», «Тинькофф» — регулярное пополнение расчётного счёта наличными средствами;
«Восточный», «Точка» — частое снятие наличных.

По совокупности условий лучшим банком с выгодными тарифами РКО для ИП считается «Точка». Прежде чем выбирать банк для открытия расчётного счёта ИП, предпринимателю лучше изучить несколько продуктов. При сравнении тарифов нужно самостоятельно посчитать выгоду и расходы в месяц.

Какие бонусы предоставляют банки

Кроме выгодных тарифов с бесплатным подключением РКО и большим количеством бесплатных платежей, банки предлагают воспользоваться бонусами. В каждой кредитной организации они разные, например:

Сбербанк. 1. Клиенты получают возможность бесплатно разместить вакансию на сайте по поиску работы. 2. При пополнении расчётного счёта на сумму до 75 тыс. рублей удваивается сумма платежа на рекламную кампанию в myTarget. 3. При внесении платежа на рекламу в VK сумму 10 тыс. руб. клиент получает ещё 10 тыс. руб.
Тинькофф. 1. Клиенту доступен месяц бесплатного размещения вакансии на сайте hh.ru. 2. Банк выдаёт денежный бонус на рекламу: в VK — до 8 тыс. руб., в myTarget — до 50 тыс. руб., в Яндекс.Директ — до 10 тыс. руб.
ВТБ. 1. Скидка на рекламную кампанию: в myTarget — 50 тыс. руб. 2. Бонус на рекламу в Яндекс.Директ — 5 тыс. руб. 3. Бесплатное размещение вакансии на hh.ru — 1 мес. 4. Скидка на приобретение онлайн-кассы в «Первый ОФД» — 8 тыс. руб.
Альфа-Банк. 1. На поездки в «Яндекс.Такси» — 3 тыс. руб. 2. Бонус в сумме 9400 руб. на размещение вакансии в премиальном разделе hh.ru. 3. На рекламу в Яндекс.Директ» — 10 тыс. руб. 4. Сайт в подарок и 1 год бесплатного обслуживания.

Хорошие банки предоставляют услуги и дополнительные сервисы со скидками, общая сумма которых может достигать 300 тыс. рублей. При выборе банка изучите выгодные предложения партнёров и выберите те, что принесут вашему бизнесу максимальную прибыль.

Сколько стоит расчетный счет для ИП — платежи и комиссии

Каждый банк самостоятельно устанавливает условия открытия РКО для ИП. Стоимость пакетов варьируется от 0 руб. до 2–3 тыс. руб. в месяц. Крупные финансовые организации предлагают бесплатное обслуживание с разными пакетами услуг. Сравните условия открытия и ведения расчётного счёта для ИП в некоторых крупных банках и подайте заявку онлайн.

Большинство банков предлагают 3–4 выгодных тарифа РКО для индивидуальных предпринимателей, в том числе с бесплатным открытием и обслуживанием, некоторые — до 5–7 тарифов.

Сколько счетов может открыть индивидуальный предприниматель

У индивидуального предпринимателя может не быть ни одного расчётного счёта, при этом он имеет право вести деятельность, но с некоторыми ограничениями. Если же ИП принял решение открыть р/с, можно не ограничиваться одним. По закону предприниматель вправе иметь столько расчётных счетов, сколько нужно для удобства. Перед открытием изучите и сравните тарифы в каждом банке, чтобы не переплачивать.

Ситуации, когда стоит открыть несколько р/с:

ИП ведёт отчётность и уплачивает налоги по разным системам, например, по УСН и ЕНВД;
у предпринимателя несколько торговых точек, и для наглядности необходимо вести раздельный учёт доходов и расходов;
направления деятельности имеют неодинаковую специфику, и в них преобладают разные операции, поэтому выгоднее подбирать банковский продукт отдельно под каждое, например, один банк предлагает проценты на остаток, а в другом низкая стоимость открытия и обслуживания;
большое количество переводов, которые должны отправляться точно в срок, поэтому надёжнее иметь несколько счетов, чтобы снизить к минимуму задержки из-за человеческого фактора и технических сбоев.

Расчётные счета могут быть открыты как в одном банке, так и в разных. Перед открытием ознакомьтесь с преимуществами каждого тарифа, чтобы подобрать самые выгодные условия обслуживания.

Открыть расчетный счет для ИП в Москве

Открывать расчетный счет индивидуальные предприниматели не обязаны. Можно работать только с наличкой. Но ряд законодательных ограничений приводит к тому, что ИП обращаются в банки и заключают договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). К основным минусам работы с наличными относится:

запрет на совершение сделок на сумму более 100 тысяч рублей;
отсутствие возможности участвовать в тендерах, подключать банковские сервисы, например, эквайринг, онлайн-бухгалтерию и т. д.

Да и просто удобнее, безопаснее работать по безналу. Но как выбрать банк, чтобы было дешевле и лучше? Давайте разбираться.

Бесплатное обслуживание индивидуальных предпринимателей

Где выгоднее открыть расчетный счет? Конечно, в надежном кредитно-финансовом учреждении, которое идет навстречу предпринимателям, работает быстро, желательно онлайн, бесплатно предлагает различные сервисы.

Изучая список банков, работающих с бизнесом, рекомендуем обратить внимание на следующие параметры:

надежность. Организация должна иметь высокие рейтинги финансовой стабильности, действующую лицензию. Перед подписанием договора оцените возможные риски и плюсы от сотрудничества. Для оценки используйте данные независимых рейтинговых агентств, банковскую отчетность, отзывы;
сервисы. Посмотрите, что предлагает банк, насколько его услуги нужны вам, какие бизнес-задачи они помогают решать. Есть ли сервисы дистанционного обслуживания — интернет-банк и мобильное приложение, эквайринг, зарплатный проект, бизнес-карты для снятия наличных, онлайн-бухгалтерия на УСН и другие;
тарифы. Сравнивая пакеты услуг, оцените не только сумму ежемесячного обслуживания, но и стоимость сервисов, которые вы планируете использовать. Они могут не входить в тарифный план и будут оплачиваться дополнительно. Рекомендуем предварительно составить список требований к тарифу.

Первый шаг сотрудничества с банком — открытие расчетного счета, затем его обслуживание. Сравнение условий ведущих кредитно-финансовых учреждений показывает, что ряд организаций бесплатно обслуживает счет, особенно, если по нему нет движений. Например, Сбербанк, Точка, Тинькофф, Модульбанк. В каждом разработан тариф для индивидуальных предпринимателей с отличными условиями.

Выбирая, какой банк лучше, обратите внимание на наличие действующей лицензии и внесении в реестр ЦБ РФ. Это гарантирует, что банк является участником программ обязательного страхования вкладов ИП и соблюдает действующее законодательство.

Сравнение условий выгодных тарифных планов в Москве

Стандартно банковский тариф состоит из комиссии за следующие финансовые операции:

обслуживание;
проведение платежей, переводов;
снятие и внесение наличных;
техническая поддержка.

Дополнительно в тарифные планы может включаться дистанционное банковское обслуживание, онлайн-бухгалтерия, контроль внешнеэкономической деятельности.

Для того чтобы подобрать тарифный план, оцените:

стоимость обслуживания в месяц;
включенные в тариф сервисы;
условия дистанционного обслуживания;
комиссию за проведение платежа, безналичный перевод (внешний и внутренний), другие операции;
возможность подключения дополнительных сервисов, их цену.

Оценивая стоимость обслуживания, сразу включайте в неё весь перечень услуг, которые планируете использовать, уточните, сколько стоят платежи, выходящие за лимит тарифного плана. Зачастую первоначально более высокая цена оказывается выгоднее.

Выбирайте безлимитный тариф, если у вас активное движение финансов, много платежных операций, высокие обороты. Только начинаете? Подключите бесплатный тарифный план с минимальным набором сервисов.

Рейтинг ТОП 5 тарифов с процентом на остаток

Экспертами нашей компании составлен рейтинг ТОП-5 самых выгодных тарифных планов для бизнеса с начислением процентов на остаток:

Тинькофф банк предлагает предпринимателям несколько тарифов с процентом на остаток — «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». На каждый начисляется от 0,5% до 2%. Отличают тарифы условия РКО, размер абонентской платы, которая составляет от 490 р./мес. до 4 990 р./мес. Тарифы подходят как для начинающих предпринимателей, так и для бизнеса со значительными оборотами. На каждом выдают корпоративную карту, её обслуживание бесплатно. С клиентами работает персональный менеджер.
УБРиР разработал для бизнеса интересный тариф — «Промо». Абонентской платы нет, поступления бесплатны, как и мобильный и интернет-банк, внутренние переводы без комиссии. Но бизнес-перевод в другой банк будет стоить 99 рублей. Тариф выгоден для ИП с небольшими оборотами. На остаток начисляется до 2,6%.
Делобанк проводит акцию, теперь тариф «ДелоЛайт» можно подключить бесплатно, первый месяц ничего не платится. Далее, если нет оборотов, то и оплаты нет. При наличии движений оплата составит 690 рублей. Лимит на бесплатное внесение наличных — 50 тысяч рублей. На весь остаток начисляется 1,5%. Для оформления дополнительных сервисов отправляется онлайн-заявка.
Альфа-Банк предлагает тариф «Все, что надо» для предпринимателей с высокой финансовой активностью. Ежедневно на фактический остаток от 100 тысяч рублей начисляется 1%. Проценты выплачиваются ежемесячно. Обслуживание — 9 900 рублей в месяц. Все переводы юридическим лицам и ИП бесплатны. Перевод ИП на личный счет до 300 тысяч рублей проводится без комиссии. При авансовой оплате за год предоставляется три месяца бесплатного обслуживания.
Уралсиб для новых клиентов создал очень выгодный «Тариф 1%». Обслуживание и все внешние платежи бесплатны. Наличные по бизнес-карте можно снимать без комиссии до 2 миллионов рублей в месяц. На остаток начисляется до 3% (при соблюдении ряда условий).

В любой момент можно перейти с одного выбранного вами тарифа на другой или открыть расчетный счет в другом банке, включая валютный. Закон не ограничивает предпринимателей.

Типичные причины отказа

Банк имеет право отказать в заключении договора расчетно-кассового обслуживания. Объяснять причину он не обязан, но часто идет навстречу предпринимателям и объясняет, что не так. Отказ поступает на следующих основаниях:

Допущены ошибки при заполнении документов — заявление, анкета. К ошибкам относятся как случайное, так и намеренное внесение недостоверной информации.
Подготовлен неполный пакет документов или запрошены дополнительные документы, а заявитель их не представил.
Оставлены заявки в разных банках. Закон не ограничивает ИП, он может обращаться в любое количество кредитно-финансовых учреждений, оставлять сколько угодно заявок, но лучше это не делать одновременно. Открыт один расчетный счет, если нужно, открываете другой. Слишком большая активность обычно настораживает службу безопасности.
Присутствуют долги перед налоговой инспекцией — не сдана отчетность, не уплачены налоги, сборы.
Отсутствует документ, подтверждающий личность ИП, обычно это паспорт.

При получении отказа рекомендуем уточнить причину, по возможности устранить ее как можно быстрее. После этого подавайте заявку повторно.

Вопросы-ответы

Где выгоднее всего открытие расчетного счета для ИП в Москве

Обратите внимание на финансовые учреждения, работающие только с бизнесом. Это новые цифровые банки, которые думают о предпринимателях, решают их задачи, используют в работе новейшие технологии — Точка, Модуль, Сфера. Онлайн-банки удобны тем, что работают практически круглосуточно, предлагают скидки на обслуживание, предоставляют бонусы. Но, конечно, если вы хотите высокой надежности, выбирайте банки с высоким рейтингом, не ниже «В», и обязательно проверьте, участвует ли он в системе страхования вкладов. Для получения дополнительной информации посмотрите отзывы, специализированные сайты, размещающие сведения о кредитно-финансовых организациях.

Как бесплатно открыть счет для индивидуального предпринимателя

Практически все российские банки открывают счета для ИП бесплатно. Для уточнения этой возможности рекомендуем предварительно позвонить в финансовую организацию и получить полную информацию. После подтверждения, что вы можете бесплатно открыть счет, отправьте заявку, заполнив форму на сайте банка, подготовьте документы (обычно достаточно паспорта), подпишите договор и пользуйтесь преимуществами расчетно-кассового обслуживания.

Нужен ли ИП расчетный счет

Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетный счет, но с ним проще и выгоднее. Работая только с наличной, необходимо организовать её прием, хранение, вести отчетность. Расчетный счет позволяет подключить эквайринг и принимать оплату по банковским картам, использовать зарплатный проект, заключать сделки на любые суммы. Учитывая, что с наличкой работает всё меньше компаний, найти партнера при отсутствии счета будет достаточно сложно. А терять в бизнесе нельзя. Средства, потраченные на обслуживание, окупятся путем расширения клиентской и партнерской сети.

Можно ли вместо расчетного счета для ИП пользоваться личным для физического лица

Законодательно не запрещено использовать личный счет. Но возможен ряд проблем, например:

блокировка счета банком. Часто в договоре на обслуживание личного счета есть пункт, что его запрещено использовать для предпринимательских целей;
отказ партнеров или клиентов переводить деньги. Налоговая проверка, выяснив, что деньги переводились не на расчетный счет, может потребовать перечисления НДФЛ;
проверка налоговой. Все доходы физических лиц должны учитываться, с них платится налог 13%. ИП, принимая оплату от бизнес-деятельности на личный счет, рискует попасть под штраф. Отделить личные накопления от бизнес-переводов и доказать, что к чему относится, достаточно сложно.

Учитывая риски, рекомендуем открывать расчетный счет, выбирать выгодный тариф, использовать все преимущества современных банковских технологий.

Лучшие банки для ИП и ООО в 2023 году. Где выгодно открыть расчетный счет

В Российской Федерации работает более 350 банков. Клиенты нужны всем. Поэтому каждое финансовое учреждение предлагает открытие расчетного счета для малого бизнеса и юридических лиц на выгодных условиях, снижает комиссии, разрабатывает новые тарифы, пакеты удобных сервисов. Как выбрать лучшее предложение, чем руководствоваться? Давайте разбираться.

На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?

Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2023 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.

Тарифный план должен включать только нужные вам сервисы. Не переплачивайте за навязанные услуги.

Как выгодно открыть расчетно-кассовое обслуживание в банке?

Выбирайте банк с бесплатным или выгодным для вас РКО, тарифы которого включают необходимые сервисы, где можно разместить свободные средства под проценты. Изучайте сайты, смотрите рейтинги, проверяйте лицензии, отзывы. Если вас не устроит сотрудничество, в любой момент можно закрыть счет и перейти в другой банк.

Какие документы нужны для юридических лиц

Для заключения договора РКО ИП должны подготовить:

Юридические лица предоставляют:

учредительные документы;
паспорт руководителя;
лицензии (при наличии).

ИП и ООО имеют право открывать несколько расчетных счетов, если им так удобно работать. Никаких законодательных ограничений нет.

ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2023 году

Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:

Сравнение тарифов

Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2023 года:

«Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
«Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кэшбэк до 5%.
«Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
«Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кэшбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
«На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.

Использование личного счета для предпринимательской деятельности нежелательно. Это вызывает повышенный интерес налоговой, может привести к появлению проблем у вас и партнеров.

В каком банке ИП и ООО проще всего открыть расчетный счет?

Банки максимально упростили процесс открытия счета для бизнеса. Подаете заявку, отвечаете на звонок менеджера, уточняете детали, перечень документов, подписываете договор. Очень просто начать сотрудничать с Тинькофф, Модульбанком, Сферой, Точкой. Это полностью цифровые финансовые компании, где все вопросы решаются онлайн.

Где можно получить счет бесплатно?

Более 90% современных кредитно-финансовых учреждений открывают счет бесплатно. Клиенты платят только за обслуживание. Во многих введена система оплаты только за фактическое использование счета. Например, в Сбербанке можно выбрать тариф с бесплатным обслуживанием при отсутствии движений по счету.

В 2023 году зарегистрировать ИП можно всего за один день. Однако не всем подойдет новый формат подачи документов. Даже если вы решите регистрироваться не ускоренным способом, на подготовку документов придется потратить время. Рассказываем, что нужно для оформления и что предусмотреть заранее для предотвращения сложностей в будущей предпринимательской деятельности.

В этой статье остановимся на пошаговой инструкции для регистрации ИП в 2023 году. Рассмотрим разные способы подачи документов и требования к организации работы. Самое главное, что сегодня открыть ИП можно самостоятельно.

Основные вопросы, которые возникают сразу же: где отрыть ИП и сколько это будет стоить. На сегодняшний день вариантов множество: оформить ИП с нуля можно не только лично, но и онлайн, на сайте ФНС, в МФЦ, через нотариуса или банк. И фактически эта процедура обойдется вам бесплатно.

Что нужно знать об общих правилах и условиях для регистрации ИП:

При повторной подаче документов на госрегистрацию из-за неполного комплекта документов или ошибок в оформлении не нужно платить госпошлину.
Информирование о предстоящей регистрации происходит через сайт ФНС: можно оформить подписку для получения информации на электронную почту.
Открыть ИП можно бесплатно, без государственной пошлины, но при условии, что необходимый для этого пакет документов подается в регистрирующий орган в электронной форме — через сайт ФНС или портал Госуслуг. Соответствующие изменения в п. 3 ст. 333.35 НК РФ были внесены Федеральным законом от 29.07.2018 № 234-ФЗ.
Госпошлина не уплачивается и при подаче документов для государственной регистрации через МФЦ или нотариуса (Письмо Минфина РФ от 21.10.2020 № 03-05-04-03/91632).

Заранее определитесь с видами деятельности, которыми будете заниматься. Для этого используйте справочник ОКВЭД 2. Выбранные ОКВЭДы нужно будет указать в заявлении на регистрацию ИП.

Обратите внимание не только на текущую деятельность, но и на то, чем собираетесь заниматься в будущем. По словам Ильи Сергеева, юриста компании Модуль.Бухгалтерия, для удобства лучше всего указать как можно больше кодов ОКВЭД, чтобы потом при смене рода деятельности не пришлось их дополнять, иначе придется снова подавать документы в налоговую.

Кроме того, уточните, не подлежит ли деятельность, выбранная вами, лицензированию.

Стоит выбирать такой основной код ОКВЭД, с которого планируется извлечение максимальной прибыли. Дополнительных ОКВЭД может быть сколько угодно, но лучше ограничиться тем перечнем видов деятельности, которыми вы действительно будете заниматься. Вид деятельности должен содержать не менее четырех цифр, иначе налоговая откажет в регистрации.

Все предприниматели вправе заниматься любой не запрещенной законом деятельностью, даже если коды ОКВЭД, соответствующие этой деятельности, не внесены в ЕГРИП. За несообщение об осуществлении деятельности, коды по которой не внесены в ЕГРИП, предусмотрен штраф в размере 5 000 руб. Чаще всего ошибки касаются как раз неправильно выбранных ОКВЭДов.

Илья Сергеев
Юрист компании Модуль.Бухгалтерия

Почему стоит внимательно выбирать основной код ОКВЭД и что нужно знать:

Часто к нему привязаны меры поддержки бизнеса.
Есть связь между основным кодом ОКВЭД и страховыми взносами. Обратите особое внимание на основной код ОКВЭД, если планируете нанимать работников, так как с их зарплаты отчисляются страховые взносы.

Взносы «на травматизм» зависят от основного кода ОКВЭД. Чем более «рискованным» он будет, тем выше окажется тариф взносов. От выбранных кодов ОКВЭД не зависит ваша система налогообложения, величина налогов и количество отчетности.

Дарья Сергеева
Эксперт интернет-бухгалтерии Контур.Эльба

Если вы планируете подавать заявление не онлайн, а лично, то для подготовки документов для регистрации ИП воспользуйтесь конструктором Эльбы. Он даст необходимые подсказки и поможет с нуля сформировать документы самостоятельно.

Обычно требуются паспорт и ИНН (оригинал и копии), квитанция на госпошлину (800 руб.), а также заявление на регистрацию и заявление о выборе налогового спецрежима.

Однако требования к пакету документов может варьироваться в зависимости от способа подачи документов. Например, при подаче документов онлайн не нужно оплачивать госпошлину, при этом вам потребуется электронная подпись. Если вы планируете вести деятельность на общей системе налогообложения, то не нужно заполнять заявление о выборе спецрежима.

Вы можете пропустить этот этап, если планируете подавать документы через интернет. Обычно онлайн-сервисы на определенном этапе регистрации автоматически предлагают сформировать заявление и объясняют, что делать дальше. О них мы подробно пишем в следующем пункте.

Помните, что налоговая служба наказывает за неправильное заполнение формы, даже за лишний пробел. Существуют определенные требования к заполнению, но не все их читают либо часто трактуют неверно.

Кристина Токарева
Руководитель отдела регистрации бизнеса компании Urvista

Подготовить заявление можно с помощью сервиса Контура. Для этого понадобится только скан паспорта, данные СНИЛС и ИНН. После заполнения заявки менеджер лично сверяет документы и помогает выпустить КЭП. После этого остается только дождаться решения налоговой по регистрации ИП. В рамках сервиса оказывается помощь в выборе кодов ОКВЭД.

Оформите ИП без визита в налоговую с помощью онлайн-сервиса и получите год бесплатного обслуживания в онлайн-бухгалтерии Эльба в качестве бонуса

В 2022 году процесс регистрации ИП на сайте ФНС ускорили до одного дня. Для отправки документов на регистрацию потребуются:

заявление (заявление формируется в сервисе автоматически и в нужном формате);
скан паспорта;
усиленная квалифицированная электронная подпись (ее можно получить в аккредитованном удостоверяющем центре, например, в УЦ Контура).

Результат рассмотрения заявления будет отправлен на указанную электронную почту. Информация также будет доступна на странице сервиса при входе в профиль.

Также в 2022 году заработало мобильное приложение «Госключ», которое позволяет дистанционно подписывать документы о госрегистрации ИП. Чтобы им воспользоваться, надо:

подготовить необходимые документы в электронном виде;
в сервисе «Государственная онлайн-регистрация бизнеса» заполнить формы и выбрать вид деятельности для формирования заявление о регистрации (по форме № Р21001 для ИП);
подписать пакет документов усиленной квалифицированной электронной подписью.

После этого документы автоматически направляются в налоговый орган. Результат будет известен в течение суток.

Вы можете получить документы о регистрации ИП по электронной почте независимо от того, как было подано заявление в регистрирующий орган — на бумаге или в электронной форме.

Документы приходят на почту, которая указана в заявлении о регистрации.

Если бумажный аналог документов все же потребуется, то вы вправе обратиться с запросом в регистрирующий орган.

С 1 января 2017 года свидетельство о государственной регистрации ИП (ОГРНИП) больше не выдается, а свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН) выдается не на защищенном бланке налоговой, а на обычном листе А4.

Онлайн-бухгалтерия Эльба дарит год обслуживания на тарифе «Премиум» всем ИП младше трех месяцев

Отказать регистрировать ИП могут, если вы подали документы не в ту налоговую, отдали неправильно заполненную форму на регистрацию или претендуете на запрещенные виды деятельности. Бывают, конечно, уникальные отказы: если ИП забыл, что уже является ИП, и подает документы снова или если суд признал заявителя банкротом.

ИФНС может отказать в процедуре госрегистрации из-за неправильно заполненного заявления. Поэтому необходимо четко руководствоваться указаниями по заполнению документов, внимательно изучить образец заполнения, в случае возникновения вопросов обратиться за консультацией в налоговую службу.

К числу наиболее распространенных ошибок при заполнении заявления относятся грамматические ошибки, неточности, опечатки, нарушение правил форматирования текста, незаполнение необходимых полей и неуказание ИНН при его наличии.

Алексей Головченко
Управляющий партнер юридической компании «ЭНСО»

Если вы как ИП намерены осуществлять определенные виды предпринимательской деятельности в сфере образования, воспитания, развития несовершеннолетних, организации их отдыха и оздоровления, медицинского обеспечения, социальной защиты и социального обслуживания в сфере детско-юношеского спорта, культуры и искусства с участием несовершеннолетних, отказ в регистрации может быть связан с судимостью или уголовным преследованием за определенные категории преступлений.

В остальных случаях отказ в регистрации ИП можно обжаловать. Необходимо ознакомиться с основаниями отказа в документе, который будет выдан налоговым органом, исправить допущенные ошибки и подать пакет документов заново.

Айрат Ахметов
Руководитель юридического отдела «Центра бизнес-услуг»

https://youtube.com/watch?v=kFhGoALzCpk%3Frel%3D0

Чтобы выбрать подходящий налоговый режим, изучите критерии и посчитайте налоговую нагрузку.

По умолчанию для ИП устанавливается общая система налогообложения, но она довольно сложная и предполагает бухгалтерскую отчетность и подачу деклараций по нескольким видам налогов. Как в таком случае правильно поступить? Большинство предпринимателей выбирают УСН и подают заявление о применении УСН при регистрации ИП, вместе с другими документами.

На выбор УСН дается 30 дней с момента регистрации ИП. Если вы не успеете за это время уведомить налоговую, то перейти на УСН в течение года не получится. Это можно будет сделать только с начала следующего года.

https://youtube.com/watch?v=Paz8cuMKhhw%3Frel%3D0

Обратите внимание, что вновь зарегистрированные ИП на УСН и ПСН до 2024 года имеют право воспользоваться налоговыми каникулами, то есть применять нулевые налоговые ставки. Правда, льгота распространяется не на всех, а только на тех, кто осуществляет определенную деятельность.

https://youtube.com/watch?v=3Y8SnSskx_c%3Frel%3D0

Ваши дальнейшие действия будут связаны с открытием расчетного счета. Владелица мини-фермы «Фермарево» (Новгородская область) Мария Макеева напоминает, что расчетный счет не нужен, если планируется получение от клиентов наличных платежей и общая сумма сделок не превышает 100 000 руб. Если же надо принимать платежи в интернет-магазине и через POS-терминалы с карт покупателей или переводы от других ИП и юридических лиц, то без счета в банке не обойтись.

Оповещать налоговую инспекцию об открытии расчетного счета не нужно, кредитные учреждения сами сообщат всю информацию о счетах клиентов.

Как ИП добавить ОКВЭДы

В 2023 году ККТ обязательна для ИП, которые принимают оплату наличкой или безналичными платежами и их деятельность связана:

с реализацией товаров, работ или услуг;
с проведением азартных игр, в том числе лотерей.

На самом деле в данном случае важна не столько организационная форма и форма собственности, сколько наличие соответствующих операций. Работать с кассой должны даже некоммерческие организации и бюджетные предприятия. Кроме того, онлайн-касса обязательна и в отдаленных населенных пунктах, где нет общедоступных сетей интернета, только в таких условиях она может работать в офлайн–режиме.

Но есть и ИП, которые в 2023 году могут не применять ККТ:

ИП на патенте с видами деятельности, освобожденными от применения ККТ;
продавцы газет и журналов;
налогоплательщики, работающие в труднодоступных местностях и т.д.

Но нужно иметь в виду, что это исключение не касается ИП, работающих с маркируемыми товарами. Им придется приобрести кассовый аппарат, который сможет проводить операции с маркируемыми товарами.

Без онлайн-кассы не обойтись, если оплата принимается наличкой, а также безналичкой. Если покупатель — физлицо, то способ оплаты не важен. Он может заплатить наличными деньгами, банковской картой, сделать перечисление из онлайн-банка или электронного кошелька.

Подробности применения ККТ можно уточнить в ст. 2 Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ.

Мария Макеева, владелица мини-фермы «Фермарево» (Новгородская область), обращает внимание на то, что лицензия требуется предпринимателям, чтобы таксовать, заниматься образовательной деятельностью с наймом педагогических работников, организовывать частный сыск и охрану. Весь список лицензируемых видов деятельности указан в ст. 12 Федерального закона от 04.05.2011 № 99-ФЗ.

Согласовывать нужно и другие виды деятельности. Так, ИП должен получить добро от СЭС, МЧС, экологических служб и других проверяющих, чтобы открыть производство продуктов питания, кафе или торговать оптом детскими игрушками. Заняться оформлением разрешений и получением согласований нужно еще до начала работы, чтобы избежать штрафных санкций.

Это можно сделать удаленно, в электронном виде — через портал Госуслуг. Для этого нужно выбрать услугу «Регистрация в Фонде социального страхования РФ». Уведомление о регистрации будет готово в течение пяти рабочих дней, его можно будет получить лично или по почте.

Регистрироваться в ПФР после найма первого сотрудника не нужно. Налоговой станет известно об этом из квартальной отчетности по взносам.

При ведении предпринимательской деятельности нужно формировать документы, отправлять отчеты, учитывать доходы, чтобы считать налоги. Для этого понадобится онлайн-сервис — например, Эльба, которая дарит всем новым ИП год бесплатной работы в сервисе. В этой онлайн-бухгалтерии вы сможете формировать первичные документы, считать налоги, отправлять отчеты и сверяться с налоговой онлайн. Сервис подскажет, с чего в принципе начать ведение правильной деятельности ИП и когда платить налоги.

ИП может не хватить денег на оплату товаров, а также на налоги, взносы и другие обязательные платежи. В этом случае расчетный счет придется пополнить собственными средствами. Это можно сделать четырьмя способами. Но прежде всего нужно соблюдать важное правило.

Предприниматель может внести деньги на свой счет, если продает товары или услуги за наличный расчет. Чтобы пополнение счета нельзя было перепутать с выручкой, нужно правильно указать назначение платежа — «Внесение собственных средств». Если ничего не указывать, налоговая инспекция может расценить пополнение как доходы и посчитать с них налоги.

Внесенные для пополнения собственного расчетного счета суммы не надо учитывать в книге учета доходов и расходов (КУДиР).

У предпринимателя может появиться соблазн всю выручку или её часть вносить как собственные средства, но лучше так не делать, поскольку бизнес, у которого почти нет доходов, но есть расходы, вызовет подозрение.

А если у предпринимателя есть онлайн-касса, то информации для расчета налогов уже достаточно, и попытки схитрить приведут только к лишним вопросам.

Техника пополнения счета

Возможны несколько вариантов: с личного банковского счета физлица; наличными через банкомат на корпоративную карту, привязанную к расчетному счету; через оператора в банке; с помощью платежных систем и электронных кошельков.

С личного банковского счета физлица

Для такого перевода нужны реквизиты расчетного счета ИП. В личном кабинете банка, в котором открыт счет, надо найти, как перевести деньги по свободным реквизитам. Эта услуга может быть в разделе «Переводы» или «Оплата услуг».

Дальше останется ввести:

название ИП;
номер счета;
ИНН;
БИК банка;
назначение платежа — внесение собственных средств.

Способ простой, ходить никуда не нужно, но за переводы может взиматься комиссия, особенно когда личный и расчетный счета в разных банках. Условия лучше узнать заранее.

И еще надо учитывать, что при переводе между разными банками срок зачисления денег на счет может доходить до трех дней. Привязать карту от личного счета к расчетному счету ИП не получится.

Наличными через банкомат на корпоративную карту, привязанную к расчетному счету

При открытии расчетного счета банк предлагает выпустить корпоративную карту. Если возник вопрос: «Как привязать карту к расчетному счету?», то отвечаем: «Специально это делать не нужно». Корпоративная карта работает так же, как обычная дебетовая: позволяет оплачивать покупки в магазинах или онлайн, снимать наличные деньги. Пополнять корпоративную карту с расчетного счета не нужно.

Онлайн-бухгалтерия для самостоятельных предпринимателей. Подходит ИП и ООО на УСН и патенте.

Как пополнить расчетный счет ИП, если есть карта? Это зависит от банка. При выборе этого способа надо обратить внимание на такие моменты:

Наличие у банка услуги по пополнению счета через дебетовую карту.
Размер комиссии и от чего она зависит. Например, комиссия может увеличиваться пропорционально внесенной сумме или зависеть от того, через банкомат какого банка вносятся наличные на счет.
Время, которое может пройти между внесением денег в банкомат и их зачислением на счет.

Если при пополнении счета через корпоративную карту нельзя идентифицировать сумму, лучше использовать другие способы.

Через оператора в банке

Нужно прийти в банк с паспортом и реквизитами счета, обратиться к специалисту, который заполнит необходимые документы и примет деньги для пополнения.

Такой способ подойдет тем, кто редко вносит наличные на расчетный счет и не хочет вникать в тонкости этой операции.

С помощью платежных систем и электронных кошельков

Пополнить счет таким способом можно онлайн:

Также можно прийти в офис выбранной платежной системы с паспортом, назвать оператору реквизиты и пополнить счет наличными.

Основное отличие такого способа — достаточно высокая комиссия. Но он удобен для тех предпринимателей, которые хранят часть своих денег на электронных кошельках или им по каким-то причинам не подходят другие варианты.

Пополнение счета третьим лицом

Если деньги на расчетный счет будут перечислены не предпринимателем, а кем-то другим, даже с назначением платежа
«Пополнение счета», это приведет к вопросам и может быть приравнено к оплате товаров и услуг. А так как чек в такой ситуации не будет выписан, это нарушение закона об онлайн-кассах и плюс к доходам ИП.

Чтобы узаконить пополнение счета третьими лицами, например, кем-то из сотрудников, можно:

при заключении договора на расчетно-кассовое обслуживание указать этого человека среди тех, кто имеет право на управление расчетным счетом, и его добавят в карточку с образцами подписей;
выдать сотруднику именную корпоративную карту;
составить доверенность на пополнение счета, при этом лицо, которому доверяет предприниматель, необязательно должно быть работником, это может быть и кто-то из семьи.

Выводы

Предприниматель может пополнить расчетный счет собственными деньгами. Для этого есть четыре разных способа. Главное, что надо помнить — в назначении платежа должно быть написано «Пополнение расчетного счета».

Предприниматель должен сам вносить деньги. Но если такая возможность передается сотрудникам или членам семьи, это надо оформить документально, чтобы потом не доплачивать налоги.

Юлия Стерхова, независимый налоговый консультант

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2023 году.