Можно ли подключить приобретение без открытия расчетного счета для ИП и ООО

Вспомните, сколько раз вы уходили из магазина только потому, что там не принимали к оплате пластиковые карточки? Наверное, сейчас даже в киоске с шавермой стоят терминалы для приема карт — это требование времени. Ну и что, что банк берет определенный процент за каждую покупку — убытки от упущенных клиентов все равно будут гораздо больше. А ведь есть виды торговли, где наличными нельзя расплатиться вообще — например, интернет-магазины.

Согласно закону №54-ФЗ о применении контрольно-кассовых аппаратах, практически все розничные продавцы должны работать с онлайн-кассами. Сопоставив эти два факта получается, что современный кассовый аппарат просто обязан уметь работать с безналом.

Что такое безналичный расчет

Практически у любого предпринимателя открыт расчетный счет в банке. Суть безнала в том, что деньги, заплаченные покупателем, идут туда. Потом этими средствами можно расплачиваться с поставщиками, платить налоги и другие платежи в бюджет, делать перечисления за услуги и много чего еще. Существует несколько способов безналичного расчета:

• оплата банковским переводом. Все вы оплачивали квитанции в банке — квартплату, коммунальные услуги и так далее. Это и есть банковский перевод. Клиент приходит в отделение с наличными деньгами, передает их работнику банка, тот принимает средства и делает перевод по указанным реквизитам. Наличка остается в банке, а тот переводит деньги со своего счета;
• оплата со счета на счет. Таким образом предприниматели рассчитываются друг с другом. Есть два банковских счета. Один принадлежит одному бизнесмену, второй — другому. На каждом счете лежат деньги. Бизнесмены в этом случае выступают в роли контрагентов. Допустим, одни контрагент — поставщик товаров, а второй эти товары покупает. Так вот, чтобы не встречаться лично и не возиться с большими суммами налички, покупатель оформляет платежное поручение и переводит деньги поставщику. Вот собственно, и все. Правда, юрлица и индивидуальные предприниматели при расчетах друг с другом не применяют контрольно-кассовую технику, поэтому этот вид безналичного расчета нам не интересен;

• оплата электронными деньгами. Этот способ очень похож на предыдущий, с той лишь разницей, что одной из сторон выступает физическое лицо. Сейчас любой может завести себе “Яндекс.Деньги”, “Вебман” или “Киви-кошелек” — они и будут выступать в качестве расчетного счета, прямо как в банке. Можно пополнить баланс банковской картой, наличными или другим способом, а потом переводить электронные деньги за покупки;
• оплата банковской картой через интернет. Таким образом совершаются покупки в интернет-магазинах. В чем здесь суть? Допустим, вы выбрали товар, кинули его в корзину и хотите оплатить покупку. Чтобы рассчитаться картой, нужно ввести ее номер, фамилию, имя и отчество владельца, а также три цифры с обратной стороны. После этого система безопасности банка отправляет на телефон код подтверждения. Покупатель вводит его в соответствующее поле и все, покупка совершена. Дело в том, что каждая карта привязана к счету в банке. По сути это тот же перевод с одного счета на другой, только немного иным способом. В любом случае все сводится к тому, что деньги переходят со счета покупателя на счет продавца.

Какие онлайн-кассы нужны для каждого случая

В этом случае нужно две вещи — кассовый аппарат и терминал для приема карт. Очевидно, что оба девайса должны быть совместимы друг с другом. Терминал подключается к онлайн-кассе и после соответствующих настроек начинает принимать безналичные платежи. Настройки обычно проводят работники банка, который предоставляет терминал.

Расскажем, как в этом случае происходит покупка и выдача чека. Продавец-кассир называет сумму к оплате, жмет кнопку “Оплатить”. После этого кассовый аппарат предлагает варианты оплаты — наличные или карта. Кассир выбирает второй способ, и покупатель оплачивает покупку. В случае успешной оплаты онлайн-касса моментально печатает кассовый чек. Он передается покупателю. Если тот попросит, чек нужно продублировать в электронном виде. Дело в том, что онлайн-касса кодирует каждый чек в электронный файл. Он-то и отправляется покупателю в виде письма на электронку или смс-сообщения на телефон.

Для приема банковских карт нужно заключить с банком договор эквайринга. Условия этого договора у разных банков разные. Стандартная схема — это когда банк дает в аренду терминал и берет процент с транзакций. Можно приобрести устройство в собственность — тогда процент будет немного меньше.

Сейчас практически все онлайн-кассы интегрируются с банковскими терминалами. Поэтому кассу нужно выбирать ту, которая подходит для вашего бизнеса, без оглядки на терминалы. После того, как касса куплена и работает, идите в банк. Сотруднику банка нужно сообщить марку и модель кассового аппарата, после чего специалисты подберут подходящий терминал. Остается заключительный этап — визит сотрудника банка для подключения терминала к кассе и проведения необходимых настроек.

Кассовый аппарат для оплаты банковским переводом, оплаты картой на сайте, оплаты электронными деньгами

Все эти способы актуальны для интернет-магазинов. Главное отличие здесь в том, что сделка происходит удаленно, без личной встречи покупателя и продавца. Фактом оплаты является поступление денег на счет последнего. Главная загвоздка — кассовый чек. Он должен оказаться у покупателя не позднее 5 минут после совершения сделки — так гласит закон.

Единственный вариант в этом случае — электронный кассовый чек. Интернет-магазин может находиться за несколько тысяч километров от клиента и доставить бумажный документ в указанные сроки просто невозможно физически.

Идем далее. Вот список требований к онлайн-кассе, работающей в условиях интернет-магазина:

• касса должна быть связана с расчетным счетом. Из банка передаются данные о поступлении средств. Это дает кассовому аппарату команду на отправку чека клиенту;
• онлайн-касса должна работать без участия человека. Плюс интернет-магазина в том, что количество работников в нем сведено к минимуму. С современной контрольно-кассовой техникой вполне можно обойтись и без продавца-кассира. Если, конечно, ресурс работает исключительно на доставке и не имеет пунктов выдачи. Когда таковые имеются и оплата принимается, в том числе там, придется и нанять продавца-консультанта, и купить кассовый аппарат для розницы.

Когда при безналичном расчете онлайн-касса не нужна

Есть случаи, при которых контрольно-кассовая техника не нужна вообще. Речь идет о работе через платежных агентов. Это когда интернет-магазин не принимает оплату от покупателя напрямую, а делает это через посредника. Допустим, магазин работает через курьерскую службу. Клиент переводит средства не на счет магазина, а на счет этой службы. В этом случае и кассовый чек обязана выдать курьерская служба, выступающая в роли платежного агента.

Самому интернет-магазину контрольно-кассовая техника не требуется. Правда, здесь есть очень важный момент. При составлении договора нужно указать, что служба доставки выступает именно в роли платежного агента — такая формулировка предусмотрена законом.

Кроме курьерской службы платежным агентом могут выступать банки, платежные системы и другие организации.

Где купить онлайн-кассу для безналичного расчета

Вариантов сделать это множество. Остановимся на самых распространенных. Сразу отметим, что лучше отметать любые универсальные подходы и обращаться в компании, предметно занимающиеся контрольно-кассовой техникой. Это позволит скинуть на их плечи вообще все. Вам подберут оптимальную марку и модель онлайн-кассы, настроят интеграцию с сайтом и банковским счетом, зарегистрируют устройство в налоговых органах и подготовят договор с оператором фискальных данных.

Есть и другие варианты покупки, ведь сейчас контрольно-кассовой техникой не торгует разве что ленивый. Можно приобрести устройство у вашего банка, оператора фискальных данных, операторов связи и много где еще. У всех этих способов есть несколько недостатков. Выбор кассовых аппаратов оставляет желать лучшего, не всегда проводятся вспомогательные услуги и настройки, отсутствует обучение персонала. Зато есть куча других плюшек. Например, кассу можно взять в аренду или рассрочку, да еще и с терминалом приема карт в придачу.

Как зарегистрировать онлайн-кассу для безналичного расчета

Принцип регистрации любой контрольно-кассовой техники одинаков. Онлайн-касса работает на облачных технологиях передачи данных. Облачный сервис предоставляет ОФД, конечный пункт фискальных документов — Федеральная налоговая служба.

Соответственно, нужно заключить договор с оператором фискальных данных и зарегистрировать кассовый аппарат у налоговиков. Лучше обратиться к профи. За умеренную плату (около 3 тысяч рублей) все работы возьмут на себя сотрудники специализированной компании.

Если вы можете завязнуть на регистрации на несколько дней, то для профессионалов это — настоящий конвейер. На все про все при хорошем раскладе потребуется день, максимум два. Да и ответственность в этом случае ложится на плечи подрядчика, а не на ваши.

Годовой договор с ОФД стоит 3 тысячи рублей. Фискальный накопитель на этот же срок обойдется примерно в 6 тысяч. Постановка на учет в налоговой бесплатна, однако при удаленной регистрации потребуется цифровая подпись. Если принести кассу прямо в отделение ФНС и регистрировать по заявлению, платить вообще ничего не придется. Правда, сроки постановки на учет в этом случае могут составить до 5 рабочих дней.

Заключить договор с оператором также можно по удаленке. Приготовьте всю информацию о кассовом аппарате — марку, модель, заводской номер, данные о фискальном накопителе. Зарегистрируйте личный кабинет на сайте оператора и найдите раздел регистрации кассы. Заполните все поля меню, после чего отправьте документы на проверку. Если все пройдет успешно, нужно оплатить счет, и ОФД начнет пересылать фискальные данные в налоговую.

Заключение

За безналичным расчетом будущее — это факт. В интернет-магазинах без электронных транзакций вообще никуда, на этом строится весь принцип их работы. Потому вам понадобится три вещи: расчетный счет в банке, онлайн-касса для безналичной оплаты и терминал для пластиковых карт, если речь идет о розничном магазине. После этого обратитесь в организацию, занимающуюся автоматизацией торговли для того, чтобы все это настроить и сконнектить. Если уверены в своих силах, можете сделать все самостоятельно. Удачи!

Эквайринг для новичка — как выбрать и подключить

27 января 2023

Эквайринг представляет собой услуги банка по предоставлению ведения расчетов в электронной форме для ИП и организаций. Эквайринг позволяет принимать оплату любыми картами и бесконтактными платежами. Сегодня мало кто пользуется наличными деньгами, практически все покупатели и клиенты используют банковские карты для ведения расчетов. Это выгодно и удобно. Есть кешбек за покупки, акции, скидки и другие весомые «плюшки». Поэтому бизнес, который не использует в своей работе банковские терминалы, просто теряет огромную долю прибыли. Также закон №2300-1 и внесенные в него поправки обязуют ИП и организации, суммарный прошлогодний доход которых превышает 40 миллионов рублей, устанавливать эквайринг в обязательном порядке.

Онлайн-кассы с эквайрингом 2 в 1

Большой выбор онлайн-касс с встроенным эквайрингом. Выгодные условия подключения и низкие процентные ставки.

Подробнее о предложении

Что такое эквайринг

Эквайринг — это принятие безналичных форм оплаты за товары или услуги с помощью банка-эквайера и специализированного оборудования.

Многие путают банковский терминали или POS терминал с эквайрингом. На самом же деле, эквайринг — это услуга банка по обслуживанию личного счета клиента (организации) и принятию безналичных платежей.

Какие виды эквайринга существуют:

• Торговый эквайринг — прием безналичных средств платежей с помощью терминала за товары или услуги.
• Интернет эквайринг — это возможность сайтов и интернет-магазинов принимать безналичные формы оплаты при помощи специальных сервисов и веб-интерфейсов.
• Мобильный эквайринг — прием безналичных форм оплаты с помощью мобильного терминала, подключенного к мобильной кассе, смартфону или планшету с кассовой программой.
• АТМ эквайринг — банкоматы и терминалы самообслуживания с возможностью принятия безналичной оплаты.

Как работает эквайринг:

• Кассир запрашивает разрешение проводимой операции на терминале или через онлйн-кассу,
• Клиент вставляет карточку или прикладывает ее к терминалу, после чего вводит пин-код,
• Происходит авторизация в системе, проверка платежеспособности карты и запрос в банк для проведения оплаты,
• Если все в порядке, то деньги списываются со счета клиента, выдается чек.

Обработкой информации о платежных операциях по эквайрингу занимаются процессинговые центры. Что происходит, когда клиент вводит пин-код и подтверждает оплату? После подтверждение оплаты клиентом данные отправляются в процессинговый центр, который в свою очередь передает эти сведения платежной системе (Visa, MasterCard и др.), карта проверяется на платежеспособность. Если денег не достаточно, то клиент получает отказ. Если все в порядке, то одобрение совершения операции отправляется в банк, где происходит авторизация и очередная проверка счета и карты. Формируется транзакция. Средства уплаченные клиентом остаются в банке на какое-то время.

В конце дня кассир должен отправить в банк данные об операциях за день. Банк обрабатывает полученную информацию и перечисляет средства на счет клиента с вычетом комиссии за обслуживание в обозначенные договором сроки. Некоторые банки перечисляют деньги в на следующий день, а некоторым нужно от двух дней до недели. Все зависит от условий обслуживания и банка.

Преимущества эквайринга

Сегодня большинство людей уже не мыслит покупок без безналичной оплаты. С каждым годом все большее количество людей переходит на безналичные формы платежей. Именно поэтому так важно заключить договор на эквайринг и установить оборудование уже сегодня. Жители больших городов практически полностью перешли на использование банковских карт и бесконтактных платежей. У большинства из них просто нет с собой наличных средств. Если ваша организация не принимает безналичные платежи, то попросту теряет большой кусок прибыли и ценных клиентов. Сегодня в практически каждом магазине, в любой организации есть прием безналичных платежей. И это действительно удобно, причем не только клиентам.

В чем плюсы подключения эквайринга:

• Увеличение прибыли на 15-20% за счет притока новых клиентов (те, кто раньше не посещал торговую точку из-за отсутствия возможности расплатиться картой, будут теперь заходить, именно поэтому важно уведомить клиента о наличии эквайринга);
• Сокращение доли поддельных купюр в обороте организации;
• Сокращение затрат на проведение инкассации;
• Исключение рисков при обращении с наличными деньгами;
• Увеличение среднего чека (как показывает статистика клиенты больше тратят при безналичной оплате, так как меньше сознательно воспринимают значимость траты: легче расстаться с виртуальными деньгами, чем с реальными);
• Бонусы и кэшбэк для клиентов (многие банки предлагают выгодные системы обслуживания для своих клиентов);
• Уменьшение очередей (вести расчеты по банковскому терминалу намного быстрее, ведь кассиру не нужно тратить время на выдачу сдачи, а клиенту искать и доставать наличные средства);
• Нет проблем с выдачей сдачи клиенту, сокращение доли потерянных клиентов из-за отсутствия возможности дать сдачу.

Таким образом, плюсы использования эквайринга становятся очевидными. Что касается интернет-магазинов, то те попросту потеряют большую долю клиентов и продаж, если не смогут принимать платежи на своих торговых площадках.

Как подключить эквайринг

Подключение эквайринга само по себе не представляет ничего сложного. Главная трудность заключается в выборе выгодного тарифа и соответствующего банка. Подключение эквайринга начинается с того, что между банком и клиентом заключается договор. Обычно оборудование для принятия платежей либо покупается клиентом? либо берется в аренду. Эти условия также обозначаются при заключении договора. Некоторые банки предоставляют свое оборудование безвозмездно.

Подключение эквайринга для ИП не требует обязательного открытия расчетного счета в банке, с которым заключается договор на эквайринг. Но, как правило, открытие счета делает более выгодными условия обслуживания. Так что здесь уже встает выбор, обратиться в ту кредитную организацию, где открыт расчетный счет, или же в другую. Если же вы все-таки решите открыть новый счет в банке, то уведомлять ФНС не нужно. Банк сам уведомляет налоговую. Если вы обратитесь в зарубежный банк, то необходимо лично или по почте обратиться в ФНС.

Подключение эквайринга для организации (ООО) начинается с обязательного открытия расчетного счета в банке-эквайере.

Открытие счета сократит стоимость обслуживания и увеличит скорость перечисления денег. Если осуществлять работу с эквайрингом через счет в другом банке, то будет тратиться время на перевод средств между разными банками.

Подключение эквайринга пошагово:

• Выбор банка и тарифа обслуживания (платежного агрегатора, провайдера).
• Заключение договора на обслуживание.
• Ожидание рассмотрения заявки.
• В случае положительного ответа получение и настройка оборудования (или сервиса).
• Тестовая проверка работоспособности эквайринг.
• Обучение сотрудников.

Какой эквайринг выбрать

Если вы решили подключить банковский эквайринг, то перед вами стоит задача, какой эквайринг выбрать. Можно подключить банковский терминал к кассе. Он может быть стационарным или мобильным, смотря какое использование планируется. Можно выбрать кассу с эквайрингом 2 в 1. Касса с встроенным эквайрингом подойдет для работе на выезде, стационарного использования при небольшом потоке клиентов. Рассмотрим каждый из вариантов и приведем примеры.

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом

Касса с встроенным эквайрингом представляет собой обычную онлайн-кассу, в которую интегрирован считыватель банковских карт и бесконтактной оплаты. Такое устройство как правило представляет собой мобильный терминал с сенсорным экраном и встроенным принтером для распечатки чеков. Такая форма удобна для портативного применения, хотя многие представители малого и среднего бизнеса используют онлайн-кассы с эквайрингом в качестве стационарного решения. Удобство кассы 2 в 1 заключается в том, что не нужно использовать два устройства, подключать их друг другу и усложнять себе жизнь. Оформление продажи происходит в два клика, а быстрая печать чека не заставит клиента ждать. Однако, у такого замечательного решения есть свои недостатки. Так касса имеет ограниченное число банко-эквайеров. Они обычно представлены партнерами производителя ККТ. Тарифы могут быть не самыми выгодными. Однако, мы в качестве примера приведем выгодный вариант.

Онлайн-касса aQsi с эквайрингом от Тинькофф

Онлайн-касса aQsi 5Ф с предложением от банка Тинькофф дает возможность пользоваться эквайрингом с процентной ставкой от 1.2%. Сама касса предоставляется бесплатно. Плюсом является отсутствие требований к обороту, упрощенная процедура оформления (минимум документов). Банк предоставляет зачисление средств на следующий день. Ставка для мед учреждений и аптек: 1.2-1.6%; для розницы — 1.7-2%; для общественного питания 1.5%.

Сама касса представляет собой мобильное устройство с сенсорным экраном, встроенным принтером чеков и простой кассовой программой. Касса имеет личный кабинет для управления и контроля статистики. Встроенный аккумулятор обеспечивает бесперебойную работу в течение 12-24 часов.

Аренда кассы с эквайрингом

Некоторые предприниматели берут кассы с эквайрингом в аренду. Такое решение вполне осмысленно. Плюсом является техническая поддержка, полностью готовое к работе устройство и выгодные условия эквайринга. Рассмотрим пример.

Касса Эвотор 5 с эквайрингом от Сбера

Кассовый аппарат представляет собой сенсорное мобильное устройство. ККТ позволяет принимать оплату наличными, картами и бесконтактной оплатой. Мощный встроенный аккумулятор позволяет работать до 24 часов в режиме активного использования. Подключение к интернету и передача данных в ОФД происходит через мобильный интернет или Wi-Fi. Модель имеет удобную кассовую программу, магазин приложений для расширения возможностей терминала и личный кабинет. ЛК позволяет управлять устройством, работать с каталогом товаров, вести базовый товароучет, контролировать работу сотрудников, работать с отчетами и многое другое. Сбербанк предоставляет услуги эквайринга от 1,5%, ставка зависит от оборота и типа бизнеса.

Подключение эквайринга с банковским терминалом

Можно выбрать и обычный банковский терминал. В таком случае выбор банков для предоставления услуг эквайринга становится шире. Многие банки предоставляют терминалы на правах бесплатной аренды. Некоторые банки взимают полную плату за устройство или предоставляют услуги рассрочки. Рассмотрим пример.

Эквайринг от Тинькофф

Сегодня Тинькофф является одним из самых популярных банков. Все дело в выгодных условиях. Так подключить и использовать торговый эквайринг в Тинькофф можно с процентной ставкой от 1.2% без требований к обороту. Предоставляется возможность выбрать банковский терминал или кассу. Банк обещает быстрое зачисление средств — на следующий рабочий день. Поддерживается системы быстрых платежей (моментальное зачисление средств, комиссия от 0.4%).

Подробнее о тарифах:

• 1,2% для больниц
• 1,4% для стоматологий
• 1,6% для аптек
• 1,7% рознице при обороте от 500 тыс. руб.
• 2% розницу при обороте до 500 тыс. руб.
• 1,5% для общепита без ограничений по обороту.

Эквайринг тарифы банков

Каждый банк имеет свои тарифы на торговый эквайринг. Вот, какие тарифы предоставляют самые популярные банки:

*В таблице представлены тарифы банков на торговый эквайринг.

На что обратить внимание при выборе

При выборе эквайринга для бизнеса нужно обязательно учесть следующие моменты:

• При выборе тарифа на обслуживание важно обратить внимание, меняется ли ставка по эквайрингу при изменении объема продаж. Многие банки используют штрафные санкции при снижении уровня продаж. Лучше всего выбирать тарифы с фиксированной ставкой за обслуживание. Уточнять информацию лучше самим и заранее во избежание недоразумений.
• Многие банки предоставляют оборудование в аренду. Здесь стоит уточнить, какой терминал предоставят: б/у или новый. Если терминал б/у, то какой план действий предполагается в случае его поломки и, несете ли вы за это ответственность.
• Важно обратить внимание на то, нужно ли открытие расчетного счета при оформлении договора на эквайринг.
• Немаловажную роль играет, какие сроки требуются банку на одобрение заявки и подключение оборудования. Уточнить стоит и сроки перечисления денег на расчетный счет по выбранному тарифу.
• Также при заключении договора важным является то, с какими платежными системами работает эквайринг, поддерживаются ли бесконтактные платежи.
• Важно уточнить порядок техобслуживания и обучения сотрудников вашей организации.

Нужна помощь в выборе эквайринга?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем выбрать самый выгодный эквайринг для вашего бизнеса.

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

Как выбрать лучший эквайринг для бизнеса

Мобильный эквайринг для бизнеса

Устройства эквайринга — какие бывают устройства для приема безнала

Онлайн-касса с эквайрингом

Законодательство часто меняется, появляется новое оборудование, мы готовим для Вас интересные акции и предложения. Подпишитесь, чтобы быть в курсе последних событий.

Мы поможем разобраться! Меня зовут Антон, задайте свой вопрос и мы ответим на него в кратчайшие сроки!

Тинькофф Бизнес выдает бесплатные онлайн-кассы

Тинькофф Бизнес запускает комплексное предложение для компаний и предпринимателей, которые принимают платежи по банковским картам.

Согласно условиям, подключив торговый эквайринг, бизнес-клиенты бесплатно получают устройства 2в1, совмещающие в себе платежный терминал и кассу.

Online-кассу со встроенным эквайрингом можно получить в пользование на период обслуживания в Тинькофф Бизнесе. Предпринимателю необходимо только оплачивать стандартную комиссию за эквайринг. Благодаря специальному предложению клиенты могут сэкономить до 25000 рублей на покупке оборудования.

Переносную онлайн-кассу aQsi5 можно использовать в любых торговых точках, Internet-магазинах при совершении любых расчетов в соответствии с законом «О применении контрольно-кассовой техники». Такие устройства очень компактные, они отлично подойдут службам доставки и курьерам.

Через кассу aQsi5 можно принимать платежи с любых банковских карт. Кроме того, онлайн-касса поддерживает бесконтактную оплату через мобильные сервисы ApplePay, GooglePay, SamsungPay. Такие устройства также оснащены сканером штрих-кодов и подходят для работы с товарами, требующими специальной маркировки (парфюмерия, изделия из меха и др.).

На кассах aQsi5 предустановлена система товароучета, позволяющая контролировать точное количество наименований товаров на складе и в магазине, а также учитывать срок доставки. При этом встроенное ПО помогает анализировать продажи (сумма выручки, размер среднего чека, популярные позиции) и подключать программы лояльности и акции.

Подать заявку на бесплатную онлайн-кассу с подключенным эквайрингом можно на web-сайте Тинькофф Бизнеса.

Как применять кассы агентам и оформлять возврат товара, нужна ли касса для приема платы за коммунальные услуги, когда обязателен чек на расход, как исправлять ошибки в чеках? Команда Контур.ОФД ответила на полтысячи горячих вопросов по кассам.

Новый сервис платежей для бизнеса — «Тинькофф Касса»

Тинькофф запустил Тинькофф Кассу — сервис онлайн и офлайн-платежей для юридических лиц.

Тинькофф Касса будет работать для компаний по принципу одного окна — с помощью одного сервиса банка можно закрыть все вопросы по работе бизнеса с финансами в онлайне и офлайне. Новая платежная платформа объединит в себе как уже существующие платежные технологии экосистемы Тинькофф, так и новые решения, в том числе услуги компании CloudPayments — одного из лидеров российского рынка онлайн-платежей.

Тинькофф Касса позволит бизнесу решать целый комплекс задач в рамках одной платформы, например:

• принимать оплату в интернет-магазине;
• провести фискализацию платежей;
• превратить телефон в платежный терминал;
• предоставить покупателям POS-кредит или рассрочку онлайн;
• настроить аналитику по продажам;
• навести порядок в бухгалтерии;
• настроить интернет-эквайринг под себя с помощью открытых API.

Решениями Тинькофф Кассы сможет воспользоваться любая компания вне зависимости от того, есть ли у нее расчетный счет в Тинькофф или нет. Тинькофф Касса будет нацелена на работу, в том числе, со средним и крупным бизнесом.

Что будет входить в услуги Тинькофф Кассы:

• Интернет-эквайринг, который можно подключить за 1 день, что в 3 раз быстрее чем в среднем по рынку;
• Торговый эквайринг; Возможность оплаты товаров и услуг бизнеса через СБП в офлайне и онлайне, а также продажи в рассрочку прямо на платежной форме;
• Рекуррентные платежи, которые подключаются за 1 день, что в 5 раз быстрее чем на рынке в целом;
• Возможность принимать платежи из стран бывшего СССР и других стран мира;
• Упрощенное подключение Apple Pay и Google Pay в пару кликов через личный кабинет;
• Подключение онлайн-касс;
• Специальное решение Тинькофф и CloudPayments для приема чаевых и донатов — CloudTips (в том числе для курьеров или официантов);
• Возможность холдировать денежные средства до 30 дней;
• Уникальное решение по безопасной сделке для физических лиц и компаний-посредников;
• Оплата в соцсетях и мессенджерах;
• Платежи компаниям через суперприложение Тинькофф;
• Система автоплатежей; Интеграция с услугами РКО и другими банковскими решениями для бизнеса (овернайты, услугами страхования и т.д.).

Также клиенты Тинькофф Кассы получат доступ к детализированной аналитике и самым простым на рынке решениям для запуска продаж с конструкторами сайтов. Кроме того, каждый клиент получит персонального менеджера, который будет доступен в любое время по личному мобильному телефону.

Сергей Хромов, вице-президент, руководитель Тинькофф Кассы:

«Тинькофф Касса нацелена на работу сразу со всеми задачами бизнеса, она решает скопом его основные проблемы. Например, в чем трудности выхода компании в онлайн? Нужен сразу сайт, нужно принимать платежи, пробивать чеки, привлекать курьеров и организовывать им мгновенные выплаты, внедрять систему чаевых и т.д. Тинькофф Касса закрывает эти и любые другие кейсы для бизнеса в онлайне и офлайне. Наша платформа предоставляет компаниям максимум платежных услуг, которые есть сегодня на рынке.

Касса будет работать как конструктор — компания сможет выбрать нужный именно ей набор услуг и решений, и настроить их целиком для себя. Причем с рекордной для российского рынка скоростью — некоторые сервисы мы подключаем всего за 1 день, тогда как на рынке это может занимать 3-5 дней. Как мы этого добились? Мы взяли технологичность Тинькофф и применили ее к рынку платежей для бизнеса. Кроме того, у нас много отраслевых решений под разные сегменты бизнеса, в том числе с международными клиентами.

В Кассе мы даем полный цикл услуг для бизнеса, в том числе потому что у нас есть рассчетно-кассовое обслуживание, торговый эквайринг, собственные решения по онлайн-кассам и соответствие 54 ФЗ — это уникальное для рынка предложение. Запуск Кассы — логичное для Тинькофф решение в связи с ростом рынка e-commerce, особенно на фоне пандемии. За 2020 год оборот интернет-эквайринга Тинькофф удвоился, а количество активных мерчантов увеличилось более, чем на 60%. В 2020 году Тинькофф впервые вошел в список 100 крупнейших эквайеров мира.

В 2021 году мы планируем увеличить рост новых клиентов платежных сервисов Тинькофф в 3 раза».

Как выплачивается квартальная премия

Ежеквартальная премия – это дополнительное денежное поощрение, выплачиваемое сотрудникам один раз в три месяца. Устанавливается и регулируется внутренними нормативными актами компании и может входить в систему оплаты труда.

Для вычета НДС без возмещения не нужны заявления

Заявительный порядок возмещения НДС касается только тех, кто возмещает налог из бюджета. Обычный вычет по НДС указывают в декларации по данным книги покупок. Никаких заявлений на этот счет подавать не надо.

Тинькофф Бизнес запустил комплексное предложение для предпринимателей и компаний, которым нужно принимать платежи по картам: при подключении торгового эквайринга бизнес-клиенты могут бесплатно получить устройства 2в1, которые совмещают в себе и кассу, и платежный терминал.

Онлайн-кассы со встроенным эквайрингом aQsi5 предприниматели могут получить в пользование на весь срок обслуживания в Тинькофф Бизнесе. Клиент платит только стандартную комиссию за эквайринг и сможет сэкономить на покупке оборудования до 25 тыс. рублей.

Переносные онлайн-кассы подходят для использования в любых торговых точках, в интернет-магазинах и при любых расчетах согласно закону «О применении контрольно-кассовой техники» (54 ФЗ). Ввиду компактности их удобно использовать курьерам и службам доставки.

Кассы aQsi5 позволяют принимать платежи любыми банковскими картами, а также поддерживают бесконтактную оплату мобильными сервисами Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Кроме того, онлайн-кассы оснащены встроенным сканером штрих-кодов, поэтому они подходят для работы с товарами, которые требуют специальной маркировки: шубы, парфюмерия и др.

На все устройства предустановлена система товароучета, которая помогает контролировать точное количество позиций в магазине и на складе, а также учитывать сроки доставки. Встроенное программное обеспечение анализирует продажи: размер среднего чека, выручку, популярные товары, —а также позволяет подключать акции и программы лояльности.

Оформить заявку на кассу с подключенным торговым эквайрингом можно на сайте Тинькофф Бизнеса.

Как подключить онлайн-кассу и сколько это стоит

Онлайн-касса — это устройство, которое выбивает чеки и передает информацию о сделках в налоговую через оператора фискальных данных. Кассу должны использовать практически все ИП или компании, которые принимают оплату наличными или картами.

За работу без кассы могут оштрафовать. Сумма зависит от оборота, который прошел мимо кассы, но не меньше 10 000 . Вот короткая инструкция, как подключить онлайн-кассу.

Касса не нужна, если вы работаете только с безналичным расчетом с другими ИП или компаниями. Или если бизнес входит в перечень исключений: без онлайн-кассы может обойтись киоск с газетами или мороженым, продавцы безалкогольных напитков в разлив, мастера по ремонту обуви и ключей и другие. Еще касса не нужна при сдаче квартир и при некоторых видах деятельности ИП на патенте.

🧾 Выберите вид онлайн-кассы

Можно купить фискальный регистратор — его подключают к компьютеру. Он быстро печатает чеки и подходит для крупных магазинов. Стоит от 5900 . Другой вариант — онлайн-касса автономного типа, такие носят с собой курьеры. Печатает медленно. Стоит от 4000 .

Интернет-магазины могут использовать облачную кассу. Ее можно арендовать — от 2000  в месяц.

Еще касса должна быть одобрена налоговой — это можно проверить на сайте ФНС

🗂 Купите фискальный накопитель

Это устройство, которое передает данные о сделках оператору фискальных данных, ОФД. Накопитель может быть встроен в кассу, но это не обязательно. Стоит от 7500 .

Выбор накопителя зависит от нюансов работы и системы налогообложения. На ОСНО обычно используют накопители на 13 или 15 месяцев. На УСН или патенте — на 36 месяцев. Накопитель, как и ККТ, должен быть одобрен налоговой. Проверить модель можно через сервис ФНС.

Как принимать оплату через сайт

📄 Заключите договор с ОФД

Оператор фискальных данных — это компания, которая получает данные из кассы и отправляет их в налоговую в нужном формате. На сайте налоговой есть список одобренных ОФД, заключать договор можно с любым. Обычно услуги стоят около 3000  за одну кассу в год. Потом нужно перезаключать договор

📶 Подключите кассу к интернету

Касса передает данные в ОФД через интернет. Подключают обычно с помощью симкарты, если есть встроенный модем, или по вайфаю. Связь не обязательно должна быть постоянной: накопитель может хранить данные до 30 дней, а отправлять их в налоговую за раз, когда интернет заработает.

Если не передавать данные больше 30 дней, то накопитель заблокируется, а предпринимателя могут оштрафовать на сумму от 10 000

📌 Зарегистрируйте кассу в налоговой

Заявление можно подать через личный кабинет компании или ИП на сайте налоговой, в разделе «Учет ККТ». Нужно указать: адрес и место установки онлайн-кассы, модель и заводской номер ККТ и фискального накопителя.

После проверки данных вы получите регистрационный номер. В течение суток его нужно ввести в кассу, в ответ касса распечатает чек. Если не успеете или ошибетесь, надо будет снова формировать отчет о регистрации на ККТ

💡 Отчитайтесь о регистрации кассы

Для этого в личном кабинете налоговой зайдите в «Отчет о регистрации ККТ». Заполните форму: укажите время с распечатанного чека, его номер и 10 цифр из строки «Фискальный признак».

В ответ получите карточку регистрации. После этого кассой можно пользоваться

📝 Если нет электронной подписи — подайте заявление в налоговую

Кассу можно подключить и без ЭП: для этого нужно отдать в налоговую бумажное заявление по форме . Срок ответа на него — до пяти дней.

Специалист налоговой выдаст вам регистрационный номер, его нужно будет в течение суток ввести в кассу и вернуться в ФНС с распечатанным чеком. Или можно прийти в инспекцию сразу с кассой

🏷 Докупите оборудование, если нужно

Кассы для работы магазина обычно недостаточно. Пригодится сканер штрихкодов, если у вас большой ассортимент: кассиру не придется искать товар в базе вручную. Если торгуете алкоголем, нужен .

Чтобы принимать оплату картой, нужен терминал эквайринга. Часто его дают банки бесплатно — платить нужно только комиссию за транзакции

Как принимать разные типы платежей

💌 Больше полезного для бизнеса — в нашей рассылке

Раз в две недели отправляем подборку актуальных новостей, статей с разборами бизнесов и другие полезные материалы

Еще инструкции для предпринимателей:

1. Как привлечь инвестиции в бизнес.
2. Запустить продажи в сетевых супермаркетах.
3. Правильно отвечать на требования налоговой.

Зачем подключать онлайн-кассу?

По закону онлайн-касса нужна почти всем компаниям и ИП, которые продают товары физлицам, а также представителям компаний и ИП, если они платят картой или наличными. Закон 54‑ФЗ «О применении ККТ»

Интернет-магазин может обойтись без онлайн-кассы, только если ИП применяет налог на профессиональный доход — ИП‑самозанятый.

Как подключить интернет-эквайринг к онлайн-кассе?

Для подключения онлайн-кассы к интернет-эквайрингу:

• Заключите договор с оператором фискальных данных — ОФД. Это организация, которая получает, хранит и передает в налоговую службу данные с онлайн-кассы.

  Часто поставщики облачных онлайн‑касс сразу включают договор с ОФД в стоимость обслуживания.

• Зарегистрируйте кассу на портале налоговой службы в личном кабинете компании или индивидуального предпринимателя. Для регистрации понадобится квалифицированная электронная подпись. Получить электронную подпись для бизнеса

Какую онлайн-кассу выбрать?

Для интеграции с интернет-эквайрингом понадобится облачная онлайн-касса.

К интернет-эквайрингу Тинькофф Кассы можно подключить онлайн-кассу одного из наших партнеров:

Если у вас есть офлайн-магазин и физическая онлайн-касса, ее тоже можно подключить к интернет-эквайрингу, но понадобится помощь. Обратитесь к нашему партнеру «Бизнес.Ру Онлайн‑Чеки», вам помогут все настроить.

Как настроить интеграцию онлайн-кассы с интернет-эквайрингом?

• Выберите кассовый сервис и пропишите учетные данные. Они зависят от сервиса.
  Укажите Public ID и пароль для API. Их можно найти в личном кабинете CloudKassir. Инструкция по настройке на сайте CloudKassirУкажите Public ID и пароль для API. Их можно найти в личном кабинете OFD Ferma. Инструкция по настройке на сайте OFD Ferma
• Протестируйте передачу данных чека. Это нужно для магазинов, которые принимают платежи от покупателей на сайте, в чате или приложении. Если отправляете клиентам ссылку на оплату, тестировать передачу чеков не нужно.

  Процесс точно такой же, как и при тестировании платежей. Данные карт для тестов указаны на вкладке «Формирование чека». Как протестировать прием оплаты

• Включите передачу данных. Переключатель появится, если все данные введены верно. С этого момента информация о каждом платеже передается в кассу.

Как настроить передачу дополнительных атрибутов для формирования чека?

Дополнительные атрибуты — это информация о товаре, система налогообложения, размер НДС и другие данные, по закону они должны быть на чеке. Какие реквизиты должны быть в кассовом чеке

Настройка передачи атрибутов зависит от того, каким способом вы планируете получать платежи по интернет-эквайрингу:

• через платежный модуль на сайте, который сделан в конструкторе сайтов Тинькофф;
• через платежный модуль для CMS;
• через платежный виджет — для самописных сайтов;
• через SDK — для мобильных приложений.

Отдельная инструкция понадобится, если у вас настроена интеграция по Tinkoff API.

Укажите дополнительные атрибуты во время оформления счета на оплату в личном кабинете интернет-эквайринга.

Дополнительные атрибуты можно указать при выставлении счета по ссылке

Сайт, сделанный в конструкторе Тинькофф. Выберите систему налогообложения и ставку НДС в настройках интернет-эквайринга на странице конструктора. Как указать систему налогообложения и ставку НДС

Если используете платежный виджет, добавьте дополнительный HTML‑код. Код и инструкцию по его добавлению можно найти

Если принимаете платежи в мобильном приложении, настройте передачу дополнительных атрибутов через SDK. Скорее всего, понадобится разработчик.

Если вы подключены к интернет-эквайрингу через Tinkoff API, настройте передачу дополнительных атрибутов в своей системе управления. Скорее всего, понадобится разработчик. Документация по API для разработчиков

Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета для ИП и ООО

Сегодня вы узнаете, можно ли использовать эквайринг без открытия расчетного счета. Этот вопрос волнует многих ИП и ООО.

Обновлено: 04 октября 2022

Зачем нужен расчетный счет

Расчетный счет — это счет в банке, открываемый юридическим лицом или предпринимателем для хранения денежных средств, для осуществления и приема безналичных платежей.

Как ООО, так и ИП имеют право открывать неограниченное количество расчетных счетов в одном или нескольких банках.

Расчетный счет незаменим для:

• Безналичных расчетов партнерами по бизнесу
• Расчетов в рамках одного договора, когда общая сумма превышает 100 000 рублей
• Приема безналичных платежей от физических лиц (эквайринг)

В целом ИП может работать без расчетного счета, если он будет получать выручку исключительно наличными средствами, оплачивать услуги и товары наличными и не более установленного лимита.

ООО такой возможности лишены, так как юридические лица обязаны:

• Соблюдать лимит кассы и отправлять превышающие его средства на счет
• Оплачивать налоги исключительно с расчетного счета организации

Для того, чтобы пользоваться любым видом эквайринга и ООО, и ИП должны иметь расчетный счет. Так же не имеет значения, какой вид эквайринга выбирает предприниматель.

Торговый эквайринг без расчетного счета

Торговый эквайринг — прием безналичной оплаты за товар в торговой точке. Другими словами, покупатель расплачивается за покупку или услугу не наличными средствами в кассу продавца, а переводом с банковской карты на расчетный счет организации.

Торговый эквайринг не может использоваться без открытия расчетного счета, даже индивидуальными предпринимателями, которые в остальных случаях могут обходиться без счета.

Дело в том, что услуги торгового эквайринга банки предоставляют только юридическим лицам с уже открытыми расчетными счетами. Поэтому даже ИП, применяющий торговый эквайринг тоже обязан иметь счет в банке.

Банк, предоставляющий услуги эквайринга даже не станет заключать договор с бизнесменом без расчетного счета. Он либо предложит клиенту сначала заключить соглашение на открытие счета, либо попросит сначала открыть расчетный счет в любом банке, а уже потом думать об эквайринге.

Если нет расчетного счета, то куда банк будет перечислять принятые у покупателей средства? Перечислять выручку на дебетовую карту физического лица они просто не имеют права.

Не обязательно расчетный счет должен быть открыт в том же финансовом учреждении, которое будет принимать безналичную оплату. Банк может перечислять платежи и на счет в другой организации.

Интернет-эквайринг без открытия Р/с

Интернет-магазинов и прочих сайтов, принимающих оплату с банковских карт, с каждым годом становится все больше, но интернет-эквайринг в России все равно остается явлением молодым и плохо проработанным. Банки не предоставляют четких тарифов, а интернет-продавцы не всегда сами понимают чем эквайринг отличается от альтернативных способов приема платежей через интернет.

Интернет-эквайринг без открытия расчетного счета невозможен. Более того, некоторые банки не имеют лицензии на интернет-эквайринг, а соответственно не предоставляют подобные услуги.

Принимать платежи без расчетного счета можно лишь с помощью платежного агрегатора — кредитной организации, которая по договору обязуется обеспечить прием платежей разными способами (с банковских карт, электронных кошельков) на любой, в том числе физический счет (банковскую карту, электронный кошелек) клиента. Для оказания таких услуг агрегаторы заключают договоры с банками, мобильными операторами и прочими участниками процесса. Агрегаторы объединяют средства на своем счету, а затем передают их в банк.

Мобильный эквайринг без Р/с

Мобильный эквайринг появился на отечественном рынке не так давно. От торгового он отличается тем, что платежи принимаются с помощью мобильного телефона (смартфона, планшета) и подключенного к нему кардридера.

В остальном процедура оплаты картой не отличается от торгового эквайринг, а значит не может происходить без открытия расчетного счета, на который банк будет направлять денежные средства.

В начале 2022 года россияне совершили  больше покупок в интернет-магазинах по сравнению с предыдущим. Часто причиной онлайн-заказов служит импульсивность покупатель быстро добавляет товар в корзину и оплачивает его на эмоциях. Для этого на сайте необходимо подключить приём онлайн-оплаты. этой статье рассказываем, какие есть способы приёма платежей на сайте и что такое эквайринг и СБП.

Это услуга по приёму платежей в интернете с помощью банковских карт. Чтобы подключить оплату на сайте, продавцу необходимо обратиться в банк, открыть счёт расчётно-кассового обслуживания (РКО) и заключить договор на эквайринг.  Подключить эквайринг к сайту можно тремя способами.

• По API: продавцу необходимо обратиться к программисту. Специалист настроит приём платежей с помощью протокола, который заранее предоставит банк.
• Универсальный модуль — это кусочек кода на Java Script, который по инструкции встраивается в нужную кнопку на сайте. Этот способ проще, но без программиста, как и в первом варианте, здесь не обойтись.
• Набор CMS-плагинов — это готовые приложения для популярных CMS-систем. Их достаточно установить в административной панели CMS интернет-магазина, ввести реквизиты, полученные в банке, и приём платежей на сайте заработает.

Преимущества и недостатки со стороны продавца:

✚ банковские карты есть у всех покупателей онлайн-магазинов;

высокая ставка интернет-эквайринга от 1,9% до 3,6%;

деньги приходят на следующий день;

необходимо ехать в банк для заключения договора.

Преимущества и недостатки со стороны покупателя:

✚ у покупателя есть банковская карта;

у покупателя должна быть с собой банковская карта;

при покупке каждый раз необходимо вводить реквизиты карты;

недоверие к ресурсу – есть риск утечки данных банковской карты.

Клиентский путь на сайте выглядит так:

• Покупатель нажимает кнопку «Оплатить» – происходит переадресация на платёжную страницу банка;
• Покупатель вводит реквизиты карты, проходит двухфакторную аутентификацию, подтверждает платёж и возвращается обратно на сайт продавца.

в мобильном приложении интернет-магазина может быть реализована без платёжной страницы банка! Реквизиты карты проходят через продавца: он их не хранит, а только передаёт в банк. Банк возвращает ID плательщика, по которому происходит оплата.

Система быстрых платежей

оплате через СБП продавцу также необходимо обратиться в банк, открыть счёт РКО и заключить договор на СБП. Способы интеграции с интернет-магазином те же, что у эквайринга: по API, универсальному модулю или с помощью CMS-плагина.

Основные отличия эквайринга от СБП: в системе быстрых платежей самая низкая комиссия для бизнеса. Принимая оплату на сайте через СБП, деньги на расчётный счёт продавца поступают сразу, а не на следующий банковский день.

Преимущества со стороны продавца:

✚ мобильное приложение банка есть у всех;

✚ деньги на р/с поступают сразу и с расшифровкой платежей;

✚ низкая ставка: 0,4% и 0,7%.

✚ не нужно знать и вводить реквизиты банковской карты;

✚ не требуется двухфакторная авторизация по СМС;

✚ безопасность: продавец и банк-эквайер не владеют данными покупателя;

Электронный кошелёк – это виртуальный счёт в платёжном сервисе, с помощью которого пользователь оплачивает покупки в интернете. Оператор электронных денежных средств (ЭДС) может создавать множество кошельков, как для физических лиц, так и для юридических. ЭДС могут числиться в чём угодно, однако вывод средств из кошелька должны конвертироваться в рубли.

Для приёма платежей на сайте с помощью электронного кошелька предприниматель заключает договор с платёжным сервисом, создаёт электронный кошелёк и привязывает его к своему расчётному счёту в банке. Далее интегрирует кошелёк на сайт по API, универсальному модулю или с помощью CMS-плагина. На сайте необходимо установить виджет для приёма оплаты, куда покупатель будет вводить данные своего кошелька.

✚ не зависит от платёжных систем;

✚ способ привлечения анонимных покупателей;

✚ проще найти плагин для CMS;

долгий вывод денежных средств – до 3 дней;

способ оплаты подходит только тем покупателям, у которых есть электронный кошелёк.

✚ возможность совершать анонимные покупки в интернете;

пополнение счёта анонимного электронного кошелька доступно до 15 000 рублей в месяц.

Платежные агрегаторы — это сервисы по приёму платежей, которые собрали три способа оплаты – интернет-эквайринг, система быстрых платежей и электронные кошельки. Предприниматель заключает только один договор и использует несколько способов оплаты.

✚ есть готовые интеграции с CMS-системами;

✚ большинство способов платежей в одном плагине;

Преимущества со стороны покупателя:

✚ доступен любой выбор способа оплаты.