Организация имеет право открывать расчетные счета и Как открыть расчетный счет для ИП и ООО в банке

Каждой компании полагается иметь расчетный счет, но некоторые из них не ограничиваются одним и заводят два, три или даже несколько счетов сразу. Правомерно ли это?

Все по закону

В Указе Президента РФ от 23 мая 1994 г. № 1006 «Об осуществлении комплексных мер по своевременному и полному внесению в бюджет налогов и иных обязательных платежей» пунктом 2 предусмотрено, что каждое предприятие, учреждение, организация может иметь в банках или иных кредитных учреждениях один расчетный счет и бюджетные счета для осуществления операций по основной деятельности. Однако Указ Президента РФ от 21 марта 1995 г. № 291 «О признании утратившим силу пункта 2 Указа Президента РФ от 23 мая 1994 г. № 1006» отменил вышеуказанный пункт. Что же касается других аналогичных ограничений на количество счетов предприятия, то на сегодняшний день в законодательстве их попросту не существует. Получается, что организация имеет право открывать сколько угодно расчетных счетов, не нарушая при этом закон.

Однако перед открытием счета в банке организации в обязательном порядке следует предоставить справку о том, что она встала на учет в налоговом органе. Такая мера должна сделать прозрачной информацию о финансовых потоках компании и предотвратить ведение двойной бухгалтерии. Если же налоговикам станет известно, что компания утаила данные о втором или третьем открытом ею счете, то это будет караться штрафом в размере ста минимальных окладов. То же самое ожидает и физических лиц — предпринимателей.

Впрочем, практика показывает, что такая мера необходима. Ведь как только на законодательном уровне было разрешено открывать не один, а несколько расчетных счетов, организации воспользовались этим сразу же. В конце концов сделать липовую справку из налоговой при желании не так уж сложно.

Сейчас читают: Как банки контролируют бизнес

Поручение — выполнить!

Филиалы, имеющие расчетный счет, имеют право даже платить налоги за головную организацию по поручению ее руководителя на основании представленного налогового расчета. Эта норма предусмотрена в пункте 1.4 Инструкции МНС РФ от 15 июня 2000 г. № 62 «О порядке исчисления и уплаты в бюджет налога на прибыль предприятий и организаций».

Под разными именами

Итак, счет по основной деятельности должен быть один, и организация имеет право открыть его в любом выбранном банке. Все остальные счета регистрируются как депозитные, аккредитивные, ссудные, валютные и так далее.

Отдельную проблему представляет собой вопрос о филиалах организации, ведь каждый из них имеет право на свой основной расчетный счет. Вполне очевидно, что именно через них чаще всего проходят какие-то незаконные сделки головного офиса. Ситуацию комментирует один из служащих Сбербанка Андрей Митрофанов: «Наверное, не секрет, что многие филиалы открываются для отмывания денег. Иногда это происходит через небольшие фирмы, созданные с этой же целью. Впрочем, их как раз видно сразу: источник их доходов совершенно непонятен, но тем не менее они продолжают работать. В последнее время ими часто интересуются налоговые. В ходе проверок нередко выясняется, что у учредителя, как правило, есть более крупный бизнес, но рисковать собственными счетами он не хочет. Вот и проводит сделки по другим каналам».

Разумеется, такие махинации наказуемы. В случае их выявления виновнику грозит штраф в размере ста минимальных размеров оплаты труда, установленных ТК. Понятно, что такая мера отнюдь не выглядит суровой.

«На самом деле санкции напрямую зависят от масштабов нарушений, — говорит наш собеседник. — Если сделки невелики, то они караются штрафом. А вот если речь идет о более серьезных делах, то здесь фирме уже не отделаться так легко».

Можно договориться

Однако для сокрытия крупных сделок предприниматели предпочитают выбирать другие варианты. Очень уж бдительно следят банки и налоговики за открывающимися новыми счетами.

Вообще же, если компании надо провернуть незаконную сделку или открыть теневую бухгалтерию, то она всегда найдет способ, который позволит это сделать, да еще и не один. Эксперт пояснил, что именно с этим связаны все те громкие чистки среди коммерческих банков, которым Центробанк выдает лицензии. Как только выявляются факты содействия недобросовестным предпринимателям, лицензия у банка отнимается.

К сожалению, уследить за всем невозможно, тем более что новых банков сегодня много, и число их неуклонно растет. Зачастую их открывает сама крупная компания, ведь получить лицензию не так уж сложно. Такая фирма активно проводит все свои сделки через собственный банк, помогая при этом и другим организациям — и все это до тех пор, пока тайное не станет явным. Причем уже буквально через неделю на соседней улице может открыться точно такой же банк, учрежденный дружественной фирмой.

Есть ли панацея?

Андрей Митрофанов убежден, что способ, с помощью которого можно сделать всех честными, существует. Для этого надо просто вводить строгие меры наказания для нарушителей — куда более строгие, чем имеющиеся сегодня. К тому же, по его мнению, если компания работает честно и открыто, то ей и не нужно ничего, кроме одного расчетного счета в солидном банке.

Бухгалтер аудиторской компании Людмила Сергеева со своей стороны прокомментировала ситуацию так: «Что касается нашей компании, то она достаточно солидная, но и нам, разумеется, наличие нескольких счетов просто необходимо. Все они поставлены на учет в налоговую, и в то же время находятся в разных банках — нам кажется, что так надежнее. Я, конечно, слышала о «левых» сделках, которые проходят через счета, но эта история не про нас. Иметь несколько счетов просто необходимо. Бывают недоразумения, когда банк блокирует счет, стираются файлы, пропадают данные — причиной этому может быть как человеческий фактор, так и технические неполадки. А сделки все равно надо проводить, особенно если речь идет об иностранных партнерах. Не объяснять же педантичным немцам, например, что деньги придут на три дня позже, потому что нет света. Не хочется терять престиж компании, заработанный годами, из-за таких досадных мелочей».

Отдельный и важный вопрос — это счета в иностранных банках. Может ли компания открывать их?
«Конечно же, это не запрещено, — говорит Митрофанов. — Другое дело, что счет в иностранном банке открывается не для того, чтобы положить туда тысячу долларов, здесь речь идет об огромных суммах. И тем более странно, если это делает маленькая фирма. Но, как правило, подобные счета оформляются на свое имя руководителями или их родственниками — например, для рабочих сделок. Разумеется, проследить что-либо при таком раскладе практически невозможно».

Итак, любая организация без особых проблем может открыть несколько счетов. Налоговые органы без проблем пойдут на встречу и выдадут все необходимые справки — ведь они всегда рады новым отчислениям. Главное — как, впрочем, и всегда — соблюдать закон. Пока же эта тема так и остается открытой.

Таблица
Количество судебных дел по фактам правонарушений в сфере использования расчетных счетов (вынесенные решения ФАС).

Организация имеет право открывать расчетные счета и Как открыть расчетный счет для ИП и ООО в банке

Когда нужны дополнительные счета

Обычно у ИП есть как минимум один р/с, хотя некоторым видам мини-бизнеса удобно работать вообще без счёта. Каждый предприниматель сам определяет, нужны ли ему дополнительные счета, в каком количестве, в каких банках. Для увеличения их количества могут быть следующие причины:

Распределение денежных потоков. У предпринимателя могут быть разные торговые точки или разные виды бизнеса с разными системами налогообложения — например, один на УСН, другой на ПСН. В этом случае удобнее распределять денежные потоки по разным счетам.
Экономия на банковском обслуживании. Один банк может предлагать выгодные условия для снятия наличных, другой — недорогой тариф для эквайринга, третий — удобный зарплатный проект. Имея договоры с несколькими банками, можно пользоваться выгодными услугами каждого из них.
Возможность взять более выгодный кредит. Если ваш обслуживающий банк не одобрил кредит для бизнеса или одобрил его на невыгодных условиях, можно взять кредит в другом банке. Но для этого нужно завести там расчётный счёт.
Возможность участвовать в тендерах. Для участия в тендерах необходим спецсчёт. Тендеры, торги, госзакупки проходят на специальных онлайн-площадках, и эти площадки выдвигают такое условие.
Снятие больших сумм наличными. У каждого банка есть лимит на снятие наличных. Но если нужна сумма, превышающая его, можно снять деньги сразу с нескольких р/с.
На случай форс-мажора. Бывают ситуации, когда в банке произошёл сбой и платёж невозможно провести технически. Такие сбои могут длиться пару часов. Но если оплату нужно сделать срочно, то у вас будет возможность провести её с запасного р/с в другом банке.

Как вести учёт деятельности с несколькими счетами

Дополнительные р/с лучше заводить не просто так, а при реальной необходимости, потому что при ведении сразу нескольких счетов возникают определённые сложности:

Путаница и ошибки. Можно запутаться и указать не тот р/с в налоговой отчётности, в договоре с контрагентом и т. п. В этом случае можно получить штраф от налоговой инспекции или проблемы с контрагентами.
Неправильное распределение нагрузки. Если вы будете получать на счёт деньги, но не будете платить с него налоги, банковская служба безопасности может заподозрить вас в отмывании денег. Банк не знает, что у вас есть другой р/с, с которого вы платите все налоги. Поэтому он может приостановить операции до выяснения обстоятельств, а также на будущее посоветовать платить налоги, а не только получать прибыль.

Чтобы избежать путаницы, нужно вести постоянный учёт и проводить сверки с контрагентами. Если счетов и операций по ним много, возможно, придётся нанять бухгалтера для ведения учёта и контроля денежных потоков.

Как открываются расчётные счета для предпринимателей

Перед открытием р/с важно уделить внимание выбору тарифа РКО. РКО, или расчётно-кассовое обслуживание — это набор услуг, которые предоставляет банк:

переводы юрлицам и другим ИП,
переводы на карты физлиц,
платежи по бумажным платёжным поручениям,
налоговые и бюджетные платежи,
валютный контроль и другие.

Например, Альфа⁠-⁠Банк предлагает предпринимателям следующие тарифы РКО: «Простой», «Ноль за обслуживание», «Уверенное начало».

Если вы планируете открыть дополнительный р/с в своём обслуживающем банке, то вам не понадобится большого пакета документов, так как у банка уже есть данные о вас и вашей деятельности. В одном и том же банке удобно открывать одновременно р/с и дополнительный спецсчёт для участия в тендерах. Например, в Альфа-Банке есть такая услуга: открывая специальный счёт в дополнение к уже существующему, вы сэкономите на обслуживании спецсчёта — оно будет бесплатным.

Если же вы планируете открыть новый р/с не в своём обслуживающем банке, а в каком-то другом, то понадобится собрать документы. Альфа⁠-⁠Банк упрощает регистрацию для новых клиентов:

Часть действий можно сделать онлайн — например, подать заявку на сайте банка и сразу получить реквизиты будущего р/с.
При подаче заявки у вас появляется личный менеджер, который помогает с выбором РКО и сбором документов.
Когда дело доходит до передачи документации и подписания договора, вам не нужно идти в банковское отделение. Сотрудник банка приезжает к вам в офис или домой, принимает и проверяет документы, предоставляет договор на подпись. После этого можно пользоваться счётом и всеми возможностями РКО.

Что такое расчётный счёт

Организация имеет право открывать расчетные счета и Как открыть расчетный счет для ИП и ООО в банке

Зачем нужен расчётный счёт
Какие операции проводятся с помощью расчётного счёта
Стоимость ведения расчётного счёта
Виды расчётных счетов
Чем лицевой счёт отличается от расчётного
Какие документы нужны, чтобы открыть расчётный счёт
Как открыть расчётный счёт
Как узнать свой расчётный счёт
Как закрыть расчётный счёт

В соответствии с существующими требованиями законодательства все расчёты между организациями, сумма которых превышает 100 000 ₽, должны проводиться только в безналичной форме. Именно поэтому ведение бизнеса сегодня практически всегда предполагает открытие расчётного счёта (р/с). Что это за инструмент и зачем он нужен, рассказываем в сегодняшней статье.

Зачем нужен расчётный счёт

Расчётный счёт — это банковский счёт, который открывается индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу для проведения финансовых операций. Он относится к обязательным реквизитам компании наряду с другими данными: ИНН, ОГРН, БИК и юридическим адресом.

Собственные средства клиента, размещённые на р/с, по первому его требованию могут быть перечислены на счета других банков.

Законом не ограничено количество расчётных счетов предприятия. Организация вправе решать, сколько счетов и в каких банках ей необходимо открыть.

Какие операции проводятся с помощью расчётного счёта

Расчёты с контрагентами, партнёрами, покупателями и продавцами. Осуществляются как приходные, так и расходные операции. К примеру, сегодня на счёт ООО или ИП поступили деньги за отгрузку товара, а завтра предприниматель использовал эти средства, чтобы оплатить поставку оборудования.
Оплата труда сотрудников.
Зачисление выручки, в том числе с помощью самоинкассации, а также торгового и интернет-эквайринга.
Расчёты за коммунальные услуги.
Оплата налогов, штрафов, обязательных взносов в фонды социального и медицинского страхования.
Списание платежей по кредитам, банковским гарантиям.
Снятие наличных в кассе банка или в банкомате с использованием привязанной бизнес-карты.

Кроме этого, р/с позволяет предпринимателю в режиме онлайн оперативно отслеживать движение средств, формировать выписки за определённый период, принимать грамотные и своевременные управленческие решения. Также наличие р/с является обязательным условием для участия организации в тендерах.

Стоимость ведения расчётного счёта

За ведение р/с, как правило, предусмотрена комиссия. Стоимость расчётно-кассового обслуживания зависит от тарифной политики банка и в среднем составляет от 400 до 2500 ₽ в месяц. Есть банки, предоставляющие бесплатные услуги РКО. Для этого обычно требуется выполнение определенных условий со стороны клиента, например наличие неснижаемого остатка.

Виды расчётных счетов

Основной. Используется для расчётов с контрагентами и государственными структурами. Здесь находятся оборотные средства компании.
Карточный. К нему привязывается бизнес-карта, с помощью которой можно снимать наличные и зачислять выручку через банкомат без посещения отделения банка в любое время суток.
Депозитный. Предполагает размещение средств для получения процентного дохода. Как правило, по таким счетам не предусмотрено совершение расходных операций в течение определённого срока.
Лицевой. Используется для хранения финансовых резервов предприятия, зачисления заёмных средств. Также с его помощью можно осуществлять оплату труда сотрудников.
Бюджетный. Сюда зачисляются средства, которые были выделены предприятию из муниципального или федерального бюджета (гранты, субсидии, предоставляемые в рамках программ господдержки). Расходные операции в данном случае строго проверяются на предмет целевого использования.
Аккредитивный. Используется для безопасных расчётов между контрагентами. Покупатель вносит на аккредитив средства, которые поступают на счёт поставщика только после выполнения условий контракта.

Чем лицевой счёт отличается от расчётного

Несмотря на то что по функциональным признакам, целям и выполняемым задачам р/с имеет много общего с лицевым, они всё же различаются.

Первый используется для зачисления средств от контрагентов или для оплаты товаров и услуг. Лицевой же счёт предполагает только хранение средств для получения процентного дохода, перечисление заработной платы сотрудникам и зачисление кредитов.

В целом, понятие лицевого счёта более широкое. Как правило, оно используется для обозначения внутреннего номера пользователя в какой-то организации. Например, в банке лицевым счётом называют последние шесть цифр расчётного.

Какие документы нужны, чтобы открыть расчётный счёт

Если операция проводится индивидуальным предпринимателем, то нужно предоставить паспорт, ИНН, ОГРН, номер телефона и адрес электронной почты.

Пакет документов, необходимый для открытия счёта юридическому лицу, включает:

Действующий паспорт гражданина РФ, который является ответственным или уполномоченным лицом, действующим от лица компании. Обычно это генеральный директор или главный бухгалтер.
Выписку из реестра ЕГРИП, ЕГРЮЛ, актуальную на момент подачи заявления в банк. Срок действия такой выписки — не более 10 дней. В этой выписке указываются юридический и фактический адрес компании, данные о персональном составе менеджмента. Фактически это документ, удостоверяющий правомерность регистрации компании и правомочность её деятельности на территории РФ (статус административного и налогового резидентства).
Образцы подписей, в том числе и в формате ЭЦП (электронной цифровой подписи), оформленные в соответствии с требованиями банка, в котором открывается счёт. Это могут быть карточки образцов подписей, биометрия данных, двухфакторная модель безопасности.
ИНН, ОГРН, копия устава организации, лицензии и прочие разрешения на осуществление данной коммерческой деятельности. Для некоммерческих, общественных организаций это могут быть постановления Правительства РФ, региональных или муниципальных органов власти о деятельности организации.
Заявление, составленное по форме банка. Такие заявления можно заранее распечатать или даже заполнить в онлайн-формате на сайте банка. Это позволит сэкономить время при открытии счёта.

Как открыть расчётный счёт

Пошаговая инструкция открытия р/с включает следующие этапы:

Выбор банка. При принятии решения необходимо учитывать цели и задачи бизнеса, формат взаимодействия с клиентами и партнёрами (в том числе с иностранными контрагентами), надёжность организации, размер комиссии за расчётно-кассовое обслуживание, перечень предлагаемых услуг и возможностей.
Подготовка документов. Список лучше уточнить в организации, но можно ориентироваться на перечень, указанный выше.
Оформление заявления на открытие счёта. Заявление подаётся вместе с документами, и если в них не обнаружится каких-либо неточностей, то заявка будет принята к исполнению. Срок обработки — максимум три рабочих дня. На практике всё можно сделать и за один день.

После одобрения заявки между банком и организацией заключается договор на РКО.

Как узнать свой расчётный счёт

Номер можно посмотреть:

в документах на открытие расчётно-кассового обслуживания (выдаются банком);
в личном кабинете онлайн-банка или в мобильном приложении;
в отделении банка с паспортом.

Как закрыть расчётный счёт

Для этого необходимо подать соответствующее заявление в банк. Средств на остатке должно хватить для списания задолженностей и комиссий, а разницу следует вывести на другие счета.

Порядок действий будет таким:

Подача заявления в банк.
Погашение текущей задолженности за оплату услуг банка.
Передача чековых книжек и банковских карт, привязанных к закрываемому счёту.

После этого клиент получит подтверждающий документ.

Виды банковских счетов для бизнеса

Рассказываем, какие бывают банковские счета и зачем они нужны.

Организация имеет право открывать расчетные счета и Как открыть расчетный счет для ИП и ООО в банке

Основными задачами при обращении клиентов в банки для открытия счета являются:

осуществление безналичных переводов денежных средств;
обеспечение их сохранности.

Согласно инструкции Банка России № 153-И (она будет действовать до 01.10.2022 года, а затем ее сменит новый нормативный акт: инструкция Банка России от 30.06.2021 № 204-И) банки открывают для бизнеса и физических лиц следующие виды счетов:

текущие счета;
расчетные счета;
счета по вкладам (депозитам);
специальные банковские счета;
счета доверительного управления.

Сюда можно добавить еще две разновидности – кредитные, валютные и транзитные счета. Законодательно они не определены в инструкции, но на практике открываются и используются наравне с вышеперечисленными видами счетов.

Текущий счет

Текущий счет – это самый простой вид банковского счета. Он доступен физическим лицам. К категории физических лиц также относятся самозанятые и индивидуальные предприниматели.

К текущему счету можно подключить банковскую карту для расчетов за товары и услуги, зарплатный проект для получения заработной платы, получение пенсий и пособий, уплачивать с них налоги в бюджет и т. д.

По закону индивидуальные предприниматели могут не открывать расчетные счета, а пользоваться текущим счетом. Но, чтобы избежать вопросов от контролирующих ведомств, да и для личного удобства, ИП лучше проводить доходы и расходы от предпринимательской деятельности через расчетный счет.

Расчетный счет

Расчетные счета используются физическими лицами (нотариусами, адвокатами), индивидуальными предпринимателями и организациями для совершения операций, связанных с частной практикой и предпринимательской деятельностью. Можно открывать и использовать несколько расчетных счетов или субсчетов для филиалов – законодательно это не запрещено.

По расчетному счету совершаются все расчетные операции с контрагентами, сотрудниками (например, расчеты по заработной плате), государственными службами (например, по уплате налогов), взносы и иные расчеты.

Локо-Банк предлагает удобный расчетный счет для бизнеса с комфортными тарифами под любые обороты от 0 рублей.

К расчетному счету можно подключить торговый или интернет-эквайринг, оплату по OR-кодам и получать безналичные оплаты от клиентов.

Подробно почитать о QR-кодах вы можете здесь. А в этой статье мы рассказывали, как выбрать терминал для эквайринга.

Бесплатное подключение эквайринга в Локо-Банке для любых субъектов бизнеса. Оставьте заявку, и мы подберем наиболее выгодные условия для вашего бизнеса.

Валютный счет

Если организации и ИП работают с зарубежными партнерами в иностранной валюте, получают или отправляют денежные средства за границу, им необходимо открывать валютные счета. Чтобы не образовалась путаница, для каждой валюты открывают отдельный счет. Например: в евро, долларах, юанях и т. д.

Открытие валютного счета в банке подразумевает открытие двух счетов: текущего – для учета валюты организации и транзитного – для учета поступивших средств. При получении иностранной валюты необходимо указывать реквизиты только транзитного счета.

Валютный счет в Локо-Банке: операции с минимальными комиссиями от 0,1%, бесплатные консультации и помощник по ВЭД.

Депозитный счет

Депозитные счета служат для сбережения денежных средств и получения дохода в виде процентов, начисляемых на сумму вклада. Они доступны и физическим, и юридическим лицам. Данному виду счетов характерны ограничения на внесение средств или их использование.

Например, можно внести срочный депозит на срок, установленный договором, под максимальный процент с возможностью пополнения, прогрессирующей ставкой или без. Если необходимы условия со снятием денег со счета в любой момент, то банки предоставляют минимальный процент. Но бывают случаи, когда деньги какое-то время остаются на счете, или поставщики предоставляют отсрочку платежа. Тогда может оказаться выгодным даже депозит до востребования с меньшим процентом.

Депозит (вклад) может быть открыт не только в денежном эквиваленте, но и в драгоценных металлах (металлический счет).

Выгодные депозиты для юридических лиц. Откройте депозит без посещения отделения всего в два клика.

Кредитный счет

Наравне с депозитами востребованы на банковском рынке и кредиты. Для их обслуживания в банке открываются кредитные или ссудные счета. В зависимости от вида кредита, статуса получателя, его платежеспособности и кредитной истории устанавливаются условия получения кредита и условия пользования кредитным счетом.

Специальный счет

Юридические и физические лица могут открывать в банках специальные счета в установленном российским законодательством порядке. Например, если бизнес участвует в госзакупках, понадобится специальный счет для госзакупок. К спецсчетам относятся залоговые счета, торговые счета, клиринговые счета, счета эскроу и другие.

Счет доверительного управления

При совершении операций, связанных с доверительным управлением, доверительному управляющему открывают счет доверительного управления.

Кроме того, существует еще одна разновидность счетов для банковских организаций – корреспондентские. Бизнесу их не открывают, но корреспондентский счет – важный реквизит платежных документов. Подробно о корреспондентских счетах мы рассказали здесь.

Нужен ли ИП расчетный счет и зачем открывать несколько счетов

При грамотном подходе расходы на РКО оборачиваются доходами и преимуществами.

Организация имеет право открывать расчетные счета и Как открыть расчетный счет для ИП и ООО в банке

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Предприниматель не обязан открывать в банке расчетный счет. Он вправе получать доходы и наличными. Но, во-первых, есть ограничения по работе с наличными – лимит составляет 100 тыс. рублей в рамках одного договора.

А во-вторых, наличие банковского счета – это удобно:

ИП может совершать платежи, не выходя из дома, или находясь в любой точке мира, где есть интернет, а территориальное расположение контрагента значение не имеет.
Прием безналичных платежей от покупателей и заказчиков расширяет круг потенциальных клиентов, которые предпочитают расплачиваться картами или банковскими переводами.
ИП может применять АУСН при выполнении требований режима. Наличие расчетного счета и максимальный отказ от наличных – обязательное условие для предпринимателей, желающих перейти наАУСН – налоговый режим, на котором не нужно платить страховые взносы (кроме травматизма) и сдавать отчетность в ФНС.
Размещение денег в банке гарантирует их сохранность от краж, а также доход в виде процентов на остаток.

Ак Барс Банк бесплатно открывает расчетные счета, не взимает плату за первый месяц обслуживания и далее при выполнении простых условий, а также ежемесячно начисляет процент на остаток.

Сколько счетов может иметь ИП

ИП может иметь неограниченное количество счетов. Как правило, банки взимают комиссию за ведение счета.

Но прежде чем отвергать даже саму идею открытия нескольких счетов в разных банках, ссылаясь на экономию средств, нужно взвесить все за и против и просчитать потенциальный эффект, так как зачастую иметь несколько счетов – выгодно.

Зачем предпринимателю несколько счетов

Итак, причин несколько:

– ИП совмещает разные режимы налогообложения, например ПСН и УСН.

– Наряду с коммерческой деятельностью предприниматель получает государственные гранты и иные целевые средства под определенные программы и проекты.

– ИП занимается разными направлениями бизнеса или имеет несколько торговых точек, филиалов и т.д.

Наличие счетов и денег на них в нескольких банках – залог того, что ИП сможет расплатиться с персоналом, поставщиками, бюджетом в случае, если в личном кабинете (клиент-банке, приложении) одного из банков произошел технический сбой.
Если банк обанкротился, попал под санкции или у него отозвали лицензию, запасной счет в другом банке позволит выполнять обязательства перед контрагентами.
Ограничения на снятие наличных и переводы физлицам. Часто тарифы на РКО предусматривают лимиты на бесплатное обналичивание средств и платежи в пользу физлиц. Если месячный лимит исчерпан, а потребность в наличных осталась, без комиссии деньги можно снять со счета другого банка.

Клиенты на РКО Ак Барс Банка бесплатно переводят на счета физлиц до 2 млн рублей, отправляют до 80 платежей в другие банки и обналичивают до 700 тыс. рублей ежемесячно.

Бесплатные переводы внутри банка. Если у ИП есть постоянный крупный поставщик, выгодно иметь счет в том же банке, что и у него. Предприниматель сможет переводить большие суммы денег без комиссии, так как многие банки отказались от нее при проведении расчетов внутри кредитной организации.
Выгодные тарифы и акции. Например, банки могут предлагать РКО по сниженным тарифам новым клиентам, или зарплатный проект выгоднее в одном банке, валютный контроль – в другом, а кредит дешевле в третьем.

Пользователи коробочных продуктов РКО Ак Барс Банка бесплатно работают в системах ДБО, не платят за ведение зарплатного проекта, обслуживание корпоративной карты и пользуются онлайн-кассой под ключ за счет банка.

Все по закону

Поручение — выполнить!

Под разными именами

Есть ли панацея?

Отдельный и важный вопрос — это счета в иностранных банках. Может ли компания открывать их? «Конечно же, это не запрещено, — говорит Митрофанов. — Другое дело, что счет в иностранном банке открывается не для того, чтобы положить туда тысячу долларов, здесь речь идет об огромных суммах. И тем более странно, если это делает маленькая фирма. Но, как правило, подобные счета оформляются на свое имя руководителями или их родственниками — например, для рабочих сделок. Разумеется, проследить что-либо при таком раскладе практически невозможно».

Первым действием после регистрации фирмы является открытие расчетного счета. Это необходимо не только для ООО, но и для предпринимателей, хотя законодательно они могут работать и без него. Успешный бизнес сегодня невозможен без применения современных технологий обслуживания клиентов, онлайн-расчетов с контрагентами.

Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО

Кому необходимо открыть расчетный счет в банке

По каким критериям выбрать банк для открытия расчетного счета

Порядок открытия расчетного счета в банке

Необходимые документы для открытия расчетного счета

Причины для отказа в открытии расчетного счета

Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО

Для открытия расчетного счета клиенту не потребуется в обязательном порядке посещать банк. Можно подать заявку на открытие онлайн, согласовать с менеджером банка встречу для проверки документов и подписания договора на обслуживание, и начать пользоваться своим счетом.

Если предприниматель уже является клиентом банка, он сможет открыть счет полностью онлайн в отдельных кредитных организациях, такую услугу предлагает, например, Сбербанк.

потребуется гражданский паспорт, СНИЛС, загранпаспорт, выданный не ранее 2009 г.;
у клиента есть счет в банке, оформленный на физическое лицо;
он зарегистрирован в системе Сбербанк Онлайн;
имеет телефон iOS 13 или Android 5.0 с поддержкой NFC.

Если ООО или ИП имеет расчетный счет в банке и открывает дополнительный, это можно сделать полностью онлайн без предоставления дополнительных документов.

Кому необходимо открыть расчетный счет в банке

Начинающий бизнесмен самостоятельно должен решить для себя, потребуется ему счет или нет еще на этапе регистрации своей фирмы. От этого будет зависеть юридический статус компании. ООО обязаны открывать расчетные счета, рассчитываться с контрагентами и оплачивать налоги безналичным способом. У ИП такой обязанности нет.

Когда счет следует открыть ИП:

Если суммы контрактов с контрагентами больше 100 тыс. руб. В этом случае оплата должна производится только безналично.
Если установлен приказ на лимит остатка денег в кассе, т. е. вся сверхлимитная выручка должна сдаваться на расчетный счет.
Чтобы оплачивать налоги и взносы через интернет-банк.
Для подключения эквайринга.

Без счета бизнесмен будет ограничен в выборе деловых партнеров, т. к. в основном крупные фирмы работают только по безналу.

По каким критериям выбрать банк для открытия расчетного счета

Услуга открытия и обслуживания счета в банке может быть бесплатной или платной, это является одним из важнейших критериев при выборе банка для обслуживания. Поэтому выбирать банк следует по стоимости услуг, обращая внимание на следующие критерии:

Надежность банка.
Условия бесплатного обслуживания.
Можно ли открыть счет без посещения представительства.
Сроки рассмотрения заявки на открытие счета.
Наличие нескольких тарифных пакетов для разных категорий клиентов.
Комиссия за проведение платежей, в т. ч. количество бесплатных операций.
Лимиты по операциям.
Функционал интернет-банкинга.
Длительность банковского дня.

Большое значение для молодых бизнесменов имеет расположение представительства банка, чтобы его было удобно посещать. Полное онлайн-обслуживание хорошо для опытных бизнес-клиентов, а начинающим может потребоваться обращаться за консультациями, получением помощи в оформлении платежных поручений, при оплате налогов и т. д.

Порядок открытия расчетного счета в банке

Выбрав банк, далее следуйте следующей инструкции:

Организация имеет право открывать расчетные счета и Как открыть расчетный счет для ИП и ООО в банке

Пример заявки на открытие расчетного счета в Сбербанке

Необходимые документы для открытия расчетного счета

ООО и ИП предоставляют разные пакеты документов

Гражданский паспорт.
Если в карточке образцов подписей будет подпись не самого предпринимателя, документы, подтверждающие полномочия третьего лица и доверенность на распоряжение денежными средствами.
Если деятельность подлежит лицензированию, соответствующие лицензии.
Другие документы по запросу банка (СНИЛС, заграничный паспорт).

Для юридических лиц (ЮЛ)

Устав.
Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа ЮЛ.
Подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке образцов подписей.
Паспорта должностных лиц, которые имеют право распоряжаться денежными средствами на расчетном счёте.
Лицензии.

Причины для отказа в открытии расчетного счета

Банк может отказать в открытии счета при следующих обстоятельствах:

Проверка показала отсутствие фактического нахождения компании по адресу, указанному в документах.
Если у банка возникли подозрения, что клиент занимается мошенническими схемами.
Не верно указанный юридический адрес фирмы.

Если возникли проблемы с документами, обычно они быстро решаются в процессе открытия счета.

Часто задаваемые вопросы

Нет, это обязанность кредитной организации.

Как работать ИП без расчетного счета?

Предприниматель может осуществлять платежи с личного банковского счета, но налоговая может предъявить претензии в части нарушения налогового законодательства. Другая возможность – осуществление расчетов наличными деньгами.

Сколько может быть одновременно открыто расчетных счетов у ООО или ИП?

Компании и ИП могут иметь неограниченное количество счетов в одном или нескольких банках, только не забывайте о необходимости платить за их обслуживание.

Резюме

Расчетный счет должен быть открыт для ООО и ИП для осуществления хозяйственной деятельности.

Для открытия счета потребуется встретиться с менеджером банка или посетить его отделение.

ИП смогут открыть счет полностью онлайн, при выполнении дополнительных условий.

В ряде случаев банк вправе отказать в открытии счета.

Расчетный счет представляет собой счет, который открывается банком для юридического лица. Может использоваться для:

Как закрыть расчетный счет

Как перевести деньги на расчетный счет

Списание с расчетного счета

хранения денежных средств;
проведения расчетных операций по требованию юрлица, владельца счета.

Одновременно с расчетным счетом нередко открываются также расчетные субсчета, которые от первого отличаются невозможностью проведения расчетных операций по требованию владельца счета. Субсчета открываются для несамостоятельных хозяйственных объектов и служат только для зачисления финансовых поступлений и перечисления их в дальнейшем на расчетный счет.

При открытии расчетного счета необходимо оповестить налоговую инспекцию.

Как закрыть расчетный счет

Для закрытия расчетного счета вам потребуется собрать определенные документы:

паспорт, который удостоверит вашу личность;
чековую книжку;
договор на открытие расчетного счета;
печать.

Собрав необходимые документы, отправляйтесь в банк, в котором счет был открыт. В банке вам выдадут бланк и образец заявления о закрытии счета.

Уточните остаток средств на счете и с помощью платежного поручения или чека переведите или получите их. В заявлении помимо данных о договоре, о расчетном счете, нужно будет также указать причину закрытия.

Отдав сотруднику банка заявление на закрытие счета, чековую книжку и получив при необходимости остаток денег на руки, можете считать, что счет закрыли.

Как перевести деньги на расчетный счет

Один из наиболее простых и привычных способов перевести деньги на расчетный счет — обращение в банк. При визите в банк будьте готовы предоставить нужные сведения, на основании которых деньги спишутся с вашего счета и будут переведены получателю. Речь идет о номере счета и банковских реквизитах получателя платежа.

Учтите, что перевод возможен только в том случае, если остаток на вашем счете не меньше суммы перевода и банковской комиссии.

Можно воспользоваться помощью Интернета, отправив перевод на сайте обслуживающего вас банка.

Для того чтобы открыть расчетный счет, необходимо предоставить в банк следующие документы:

копию свидетельства о государственной регистрации, заверенную нотариально или регистрирующим органом;
копии учредительных документов, заверенных нотариально;
копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
копии разрешений на право осуществления лицензированной деятельности (при необходимости);
карточку, заверенную банком или нотариусом;
выписку из ЕГРЮЛ.

Выше представлен далеко не полный список документов — информацию о том, какие еще документы нужно предоставить для открытия счета, можно уточнить в банке, где вы собираетесь открывать расчетный счет.

Нужен ли расчетный счет?

Действующее российское законодательство обязывает юридические лица открывать расчетные счета, поэтому в случае с такими формами бизнеса, как ООО, ОАО и так далее, открытие счета необходимо.

Что касается ИП, то открытие расчетного счета в этом случае является правом, а не обязанностью предпринимателя. Однако, в соответствии с тем же законодательством, при осуществлении безналичных платежей должны использоваться расчетные счета, так как текущие счета физ лиц не предназначены для проведения бизнес-платежей. Соответственно, если деятельность ИП подразумевает безналичные расчеты, расчетный счет необходим.

Открытие расчетного счета

Подробности о расчётах с клиентами можно узнать из про приём платежей для ИП. Подпишитесь, чтобы разобраться, как правильно пользоваться расчётным счётом и избежать блокировок, а когда можно и вовсе без него.

Любое предприятие при организации и ведении бизнеса должно иметь расчетный счет, позволяющий обеспечить максимально комфортные условия для проведения взаиморасчетов с партнерами, клиентами. Для открытия счета необходимо выбрать банк, уточнить у него требования к пакету документов, которые нужно предоставить для открытия расчетного счета.

При выборе банка обращайте внимание на стоимость открытия счета, на разовые и ежемесячные комиссионные сборы за обслуживание, ведение расчетного счета. После заключения договора на обслуживание, нужно уведомить об открытии счета налоговые органы — в течение семи рабочих дней со дня, следующего за днем открытия счета.

Списание с расчетного счета

При недостатке средств на счете могут появиться проблемы с оплатой счетов, при избытке средств неизбежно возникнут вопросы о том, в какой последовательности нужно оплачивать поступающие платежи. Поэтому на расчетном счете необходимо поддерживать определенный остаток средств, списывая «излишки».

Основной счет, который отражает списание денежных средств, — счет 51 «Расчетные счета» из бухгалтерского плана. Списания проводятся на основании требуемых первичных документов и выписки, предоставленной из банка.

Проведение безналичных расчетов может осуществляться в форме платежного поручения, требования, инкассового поручения. В любом случае платежные документы заполняются в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Организация имеет право открывать расчетные счета и Как открыть расчетный счет для ИП и ООО в банке

Сегодня счет в банке имеют не только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Многие работающие и безработные физические лица, студенты, пенсионеры, несовершеннолетние, имеют свои счета в кредитных компаниях, в своем большинстве в Сбербанке. Кто еще не открыл счет, скоро столкнется с этой необходимостью, и ему будет необходимо знать, как открыть счет в Сбербанке, какие счета предназначены для частных лиц, условия и тарифы РКО.

Зачем нужен расчетный счет частному лицу

Открыть счет для ИП и ООО

Тарифы счетов для физических лиц

Зачем нужен расчетный счет частному лицу

Согласно действующему законодательству, физические лица могут открывать в банках расчетные счета. Открывают их индивидуальные предприниматели для осуществления предпринимательской деятельности. Это не является обязательным, совершать обязательные и добровольные платежи можно, не имея расчетного счета (в случаях расчетов до 100 тыс. руб.), но его наличие увеличивает возможности предпринимателя, позволяет выйти на новый уровень бизнеса.

Частные лица открывают лицевые или текущие банковские счета. Их используют для хранения, осуществления операций с собственными или заемными денежными средствами.

Счета открываются в банке на основе договора на обслуживание с клиентом. Формируются они автоматически, в зависимости от того, какая услуга требуется пользователю. Порядок открытия зависит от типа счета.

Типы счетов

Наиболее распространены следующие типы счетов:

Карточный

Карточный счет – это счет, который открывается для учета операций по карте. На нем могут храниться собственные или заемные средства пользователя в зависимости от вида карты.

Номер карты и номер карточного счета не являются идентичными. Номера счета нет на карте, посмотреть его можно в договоре на банковское обслуживание, в банкомате или интернет-банке.

Несмотря на то, что деньги пользователя хранятся на карточном счете, в расчетах он участвует редко. В основном платежи и переводы осуществляются по номеру карты.

Счет дебетовой карты может быть основным зарплатным счетом или на него будет зачисляться пенсия или другие выплаты.

Ссудный счет, на котором учитывается задолженность клиента по кредитным картам, относится к техническим счетам. Самостоятельно заемщик им не управляет. Для погашения долга заемщику открывается текущий счет, с которого осуществляется списание средств.

Депозитный счет применяется при открытии в банке вклада физическим лицом. Сбербанк предлагает клиентам несколько депозитных программ для сохранения денежных средств и получения небольшого пассивного дохода.

Особенностями депозитных счетов являются возможное наличие ограничений по пополнению или снятию, они могут открываться на конкретный срок или бессрочно, с правом пролонгации или без возможности продления.

Если договор расторгается досрочно и деньги со счета снимаются, клиент может потерять часть начисленного дохода. Счет закрывается вместе с закрытием вклада.

Если вкладчик не снял сумму вклада или начисленные проценты, они перечисляются на текущий счет.

Текущий счет в банке открывается для осуществления всех видов платежей, переводов, расчетов. На нем могут храниться денежные средства клиента, только в отличие от депозитного счета, под минимальный процент.

Счетом можно пользоваться без ограничений, снимать наличные, пополнять. Открывается он «до востребования». Источниками пополнения текущего счета являются заработная плата владельца счета, социальные выплаты, стипендии и т. д.

Текущий счет автоматически открывается клиентам, которые пользуются кредитами банка, имеют вклады и т. д.

Валютный счет открывается в валюте, отличной от рублей. В Сбербанке можно открыть счет в евро или долларах.

По условиям функционирования валютный счет может быть:

Текущим. С помощью счета можно осуществлять платежи и переводы, он может быть открыт до востребования, или на определенный срок, быть универсальным или сберегательным.
Депозитным. Открывается для валютных вкладов, действует как рублевый депозитный счет.
Карточным. Счета открываются для пользования картами.

В Сбербанке валютные счета могут быть также открыты в рамках премиальных пакетов услуг «Сбербанк Премьер», «Сбербанк Первый».Условия открытия счета

Счета в Сбербанке могут открывать физические лица, которые являются Гражданами РФ и неграждане при наличии документов, обосновывающих пребывание в РФ.

Чтобы открыть ссудный счет, клиенту должна быть одобрена выдача кредита. Для этого он должен соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам по возрасту, регистрации, трудовому стажу и т. д.

Самостоятельно счета открывают с 18 лет, с 14 лет можно открыть счет с письменного согласия родителей или опекунов.

Что потребуется

Документы для открытия счета:

Неграждане дополнительно предоставляют миграционную карту, вид на жительство или РВП.
Можно открыть счет на третье лицо, например, вклад. В этом случае потребуется документ на выгодоприобретателя. Например, при открытии вклада на несовершеннолетнего ребенка потребуется свидетельство о рождении.
Если будущий владелец счета не может посетить представительство банка, ему потребуется оформить нотариальную доверенность на лицо, которое будет открывать счет на его имя.

Как открыть счет в Сбербанке

Открыть счет в Сбере можно, посетив представительство. В зависимости от вида счета его можно открыть с помощью интернет-банка, мобильного приложения, в банкомате.

В отделении

Самый простой способ, который подходит всем клиентам Сбербанка и тем, кто собирается ими стать. Необходимо посетить представительство банка по месту регистрации или работы. Выбирать следует офис, где будет удобно обслуживаться в дальнейшем.

В офисе клиент пишет заявление, в котором указывает параметры счета. Сотрудник банка формирует договор на обслуживание, который подписывается сторонами. Далее клиент вносит денежные средства на свой счет (при необходимости).

В Сбербанк Онлайн

С помощью интернет-банка клиенты могут открывать и закрывать некоторые виды счетов. Возможность открытия зависит от типа счета, например, можно открыть депозитный счет, но нельзя открыть вклад онлайн на несовершеннолетнего ребенка.

Через сайт банка пользователи могут подавать заявки на оформление карты и соответственно карточного счета. Счет будет открыт после получения карты в офисе банка.

Открыть депозитный счет в Сбербанк Онлайн могут зарегистрированные в системе пользователи, которые заключили с банком договор о банковском обслуживании

Ввести параметры вклада.
Счет будет открыт автоматически, для открытия вклада на него необходимо перевести деньги.

Открыть вклад физическому лицу онлайн можно также в мобильном приложении. Для этого потребуется следующее:

Организация имеет право открывать расчетные счета и Как открыть расчетный счет для ИП и ООО в банке

Если у пользователя есть карта Сбербанка, он сможет открыть депозитный счет через банкомат:

Далее выбирается вид вклада, вводятся его параметры.
После перевода денег и подтверждения операции вклад будет открыт.

Открыть счет для ИП и ООО

Для открытия расчетного счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям потребуется собрать установленный пакет документов. Подать заявку можно онлайн, после этого менеджер банка свяжется с клиентом по телефону и расскажет о порядке взаимодействия с кредитной компанией.

Онлайн получают номер будущего счета, который можно будет указывать в реквизитах при заключении договоров поставки, но полностью пользоваться им можно будет только после предоставления в банк оригиналов документов и оформления образцов подписей уполномоченных лиц.

Подробнее об открытии расчетных счетов для ИП и ООО можно прочитать в статье «Как открыть расчетный счет в Сбербанке?» по ссылке.