Перевод денег с расчетного счета на карту тинькофф

Бизнес часто сталкивается с необходимостью перевести деньги физическим лицам. Например, покупает товар или услугу у человека без статуса индивидуального предпринимателя или самозанятого.

В статье рассказываем, как безопасно переводить деньги контрагентам — физическим лицам, которые не являются вашими сотрудниками. Если вам надо перевести деньги сотруднику, рекомендуем воспользоваться зарплатным проектом.

Можно ли переводить деньги с расчетного счета физическим лицам

Есть мнение, что предприниматель или компания не могут переводить деньги с расчетного счета на карту физическому лицу. Оно появилось из-за того, что банки иногда приостанавливают такие операции. На самом деле бизнес может переводить деньги физлицам, это не запрещено.

Банки действительно проверяют платежи, потому что они обязаны бороться с незаконным обналичиванием денег в рамках закона 115-ФЗ. По этому закону банки проверяют абсолютно все операции по счету, а не только переводы физическим лицам. Но в большинстве случаев бизнес не заметит проверку, так как операции проверяются автоматически.

Правда, что банки проверяют всех по 115-ФЗ?

Правила переводов с расчетного счета

Переводы с расчетного счета на карту физическому лицу должны быть связаны с деятельностью вашего бизнеса и зафиксированы в документах. Еще важно верно описать назначение платежа, а в некоторых случаях — удержать налог.

Цель перевода. Компании могут распоряжаться деньгами с расчетного счета, если платежи связаны с деятельностью их бизнеса. Например, ООО может перевести на карту зарплату, выплатить дивиденды, выдать заем, оплатить поставку товара или аренду.

Директор компании не может пользоваться деньгами с расчетного счета в личных целях. Например, он не может перевести с расчетного счета компании на свою дебетовую карту 40 000 ₽ и внести платеж по ипотеке. Но может воспользоваться деньгами бизнеса для похода в ресторан с инвесторами или покупки в офис чая и печенья для сотрудников.

Индивидуальный предприниматель может свободно выводить деньги на личную карту любого банка. Важно, чтобы данные отправителя-ИП в этой ситуации совпадали с данными получателя, то есть карта должна быть оформлена на имя предпринимателя.

Если же предприниматель переводит с расчетного счета на карту другого физлица, то, как и в случае с компанией, перевод должен быть связан с целями бизнеса.

Документальное оформление. Когда переводите деньги физическим лицам, нужно оформлять и хранить документы, связанные с переводом.

Документы может запросить банк и налоговая. К таким документам относятся:

• Документ на заключение сделки. Например, договор или счет.
• Документ по итогам сделки. Например, товарный чек или накладная.

Если у банка или налоговой возникнут вопросы по операции, вы сможете показать эти документы и быстро ответить на все вопросы.

Это правило не касается ситуаций, когда ИП переводит деньги на свою карту на личные расходы. Тут документы не нужны.

Другая ситуация — предприниматель выводит деньги на личную карту, чтобы с нее оплатить расходы бизнеса. Тогда ему понадобятся отчетные документы, чтобы подтвердить расходы для уменьшения налога на ОСН или УСН «Доходы минус расходы».

Когда ИП переводит со счета на карту другого физлица, документы нужно оформлять всегда.

Назначение платежа. Когда отправляете платеж, подробно опишите в назначении платежа, за что платите, по какому договору. Формулировки в назначении платежа должны совпадать с формулировками в договорах и актах.

Если назначение платежа не заполнено или заполнено неправильно, банк не сможет понять, что это за платеж, и будет вынужден задавать дополнительные вопросы или запрашивать документы.

Правильное заполнение назначения платежа важно и для налогового учета. Так налоговая инспекция определяет, должен предприниматель или компания заплатить налог или нет.

Компания «Мир диванов» оплачивает услуги фотографа Николая, который сделал для сайта каталог товаров. У Николая оформлена самозанятость. Компания не платит с этого перевода налог, его уплачивает Николай самостоятельно. В этом случае в назначении платежа надо указать: «Оплата услуг самозанятого фотографа на основании договора № 5 от 19.12.2021».

Компания «Магия цветов» арендовала помещение под цветочный магазин у Дениса. У него не оформлена самозанятость и нет статуса ИП. В этом случае компании надо рассчитать за Дениса НДФЛ и удержать его. В назначении платежа рекомендуем указать: «Оплата аренды помещения на основании договора № 17 от 12.01.2021».

Когда предприниматель выводит деньги на свою карту, он может написать так: «Перевод собственных средств» или «Перевод личных средств предпринимателя». Такие переводы не облагаются налогом.

С переводов физлицам без статуса ИП и самозанятого надо удержать НДФЛ. Налог на доходы физических лиц должны платить физлица почти со всех своих доходов. При переводе физлицу компания или ИП выступает налоговым агентом. Это значит, что они обязаны уплатить налог с этого перевода.

Предприниматель нанял рабочего, который делает косметический ремонт в офисе. Они заключили договор подряда. По этому договору ИП после окончания ремонта в течение семи дней переводит рабочему 30 000 ₽.

С 30 000 ₽ предприниматель обязан удержать НДФЛ в размере 13%.

НДФЛ: 30 000 ₽ × 13% = 3900 ₽.

Если предприниматель или компания не уплатит НДФЛ или перечислит не всю сумму налога, бизнес может получить штраф — от 20 до 40% неуплаченной суммы.

Способы перевода физическим лицам

Перевести деньги с расчетного счета на свою или чужую карту можно в личном кабинете или приложении банка. Есть два способа это сделать: по полным реквизитам счета или по номеру карты.

По полным реквизитам счета. При таком переводе нужно заполнить все поля платежного поручения. Например, указать БИК банка, счет получателя, фамилию, имя и отчество получателя, назначение платежа.

По номеру карты. При таком способе обычно нужно заполнять меньше полей. Правда, у банка могут возникнуть дополнительные вопросы, так как перевод будет менее прозрачным для него из-за небольшого количества информации.

В личном кабинете Тинькофф Бизнеса для перевода физлицу достаточно ввести номер карты, сумму и описать назначение платежа

Главное

• Закон не запрещает бизнесу переводить деньги физическим лицам, но есть ограничения. Например, компании не могут переводить деньги лицам, которые никак не связаны с компанией или ИП.
• Банк проверяет все операции, которые совершают его клиенты. В большинстве случаев проверка автоматическая и бизнес ее не замечает. Она не зависит от типа операции — перевод ли это физлицу или предпринимателю.
• При переводе физлицу компания или ИП выступает налоговым агентом по НДФЛ. Это значит, что они обязаны уплатить налог с этого перевода. Если ИП или компания не уплатит НДФЛ или перечислит не всю сумму налога, бизнес может получить штраф.
• Перевести деньги физическому лицу можно двумя способами: по полным реквизитам счета или номеру карты. При переводе по реквизитам ниже вероятность, что банк задаст вопросы по платежу.

Читатель Илья спрашивает: «У меня ИП, поэтому могу свободно распоряжаться деньгами. Все, что остается после расходов, перевожу на дебетовую карту. Будут ли у банка вопросы по 115-ФЗ? И сколько переводить, чтобы их не было?»

Все зависит от бизнеса, однозначного ответа нет

Переводить деньги на личную карту — это обычная деловая практика. Но могут быть разные ситуации.

Если по документам у ИП мебельное производство, но при этом он не покупает сырье и переводит все деньги себе на личную карту, это вызывает вопросы.

Если вы дизайнер, работаете один, команды нет, офиса нет и вы платите все налоги, переводите хоть 90% от оборота, у банков по этому поводу не будет вопросов.

Чтобы было понятнее, в каких случаях появляются вопросы, рассказываем две реальные истории.

ИП переводил 97% оборота на карту, но банк не запросил документы

ИП выполнял услуги перевозки.

Почему не было вопросов от банка:

• Банк видел уплату налогов.
• ИП с карты оплачивал расходы на бизнес, например бензин, автозапчасти.
• В сервисе «Репутация» ИП рассказал о бизнесе: работает один, на своей машине.
• По назначению платежей было видно, что деньги приходили за услуги грузоперевозок. Это совпадало с заявленной деятельностью ИП.

Мы обратили внимание, что клиент выводит почти все деньги. Но сразу ни о чем не спрашивали, а сначала посмотрели его анкету в «Репутации», сравнили с поступлениями и заявленной деятельностью. Нашли все ответы, а клиент даже не узнал, что у нас вообще появились какие-то вопросы.

Да, клиент переводил почти все деньги себе на личную карту: ему так было удобнее тратить, закон этого не запрещает

ИП переводил 80% оборота на карту, и у банка появились вопросы

По документам предприниматель — розничный продавец.

Что насторожило банк:

• Банк не видел уплаченных налогов.
• Нет поступлений от физлиц.
• Почти все деньги приходили от компаний, которые выглядели как однодневки по критериям налоговой.
• В назначении платежа компании писали, что переводят деньги за «работы», хотя ИП указал свою деятельность как «розничную торговлю».
• Как только деньги приходили на счет, ИП переводил 80% на карту, а потом — другому физлицу.

Выглядело так, будто розничная торговля — это только прикрытие, а ИП занимается обналичиванием. Ведь если бы он продавал в розницу, деньги на счет приходили бы от физлиц через кассу.

При крупных переводах на карту

Если переводите большой процент от оборота себе на карту, у нас два совета.

Убедитесь, что нет других факторов, которые могут вызвать вопросы банка. Например:

• Бизнес переводит деньги физлицам, но не платит НДФЛ;
• Уплаченные налоги меньше, чем в среднем в его отрасли;
• Нет хозяйственных платежей, хотя у такого бизнеса они обычно есть. Это может быть аренда, закупка товара, оплата услуг грузоперевозок и так далее;
• Предприниматель работает с компаниями, которые относятся к неблагонадежным по критериям налоговой.

Если у вас счет в Тинькофф Бизнесе, расскажите о своем бизнесе в сервисе «Репутация». Он помогает компаниям понять, насколько они отвечают рекомендациям по работе в рамках 115-ФЗ.

Еще в сервисе можно заполнить анкету и объяснить особенность бизнес-модели. Допустим, что вы работаете один, из дома, нет сотрудников. Поэтому почти весь оборот вы выводите на личную карту.

Заполнение анкеты занимает минут десять. Зато в спорной ситуации мы сможем посмотреть информацию, и, возможно, не будет повода к вам обращаться.

В анкете — несколько разделов. Это пример описания бизнес-модели: точные цифры называть не обязательно, можно указать процент от оборота

Эксперты ответят на ваш вопрос

В интернете можно встретить пугающие истории: ИП перевел деньги с расчетного счета на свою личную карту, а банк приостановил операцию и попросил разъяснения.

Может ли такое произойти на самом деле? Все зависит от ситуации: разбираем на двух примерах из практики Тинькофф.

ИП переводил 82% оборота на карту, и ему ограничили обслуживание

ИП открыл у нас расчетный счет, начал им активно пользоваться через две недели после открытия. Заявил деятельность «Розничная торговля», система налогообложения — УСН «Доходы минус расходы».

За следующие две недели по счету прошло около миллиона рублей. Отправлял себе на карту больше 80% от оборота, а с карты сразу переводил деньги третьему лицу.

Нас насторожило, что большинство входящих платежей были от контрагентов, которые выглядели как однодневки. Типичные признаки таких фирм:

• зарегистрированы пару дней назад;
• адреса компаний — массовые, по которым находятся десятки других компаний;
• директор числится руководителем сразу в нескольких компаниях.

Кроме того, в назначении платежей было указано «за работы», хотя ИП указал свою деятельность как «розничная торговля». Выглядело так, будто клиент не ведет настоящий бизнес: розничная торговля — это только прикрытие, а сам ИП занимается обналичиванием. Ведь если бы он продавал в розницу, деньги на счет приходили бы от физлиц через кассу.

Мы попросили прислать пояснения, почему назначение платежей не соответствует деятельности ИП, информацию о бизнес-модели клиента и фото или сканы документов, доказывающих реальность операций:

• Договоры с контрагентами.
• Товарно-транспортные накладные.
• Документы, подтверждающие расходы, например чеков за покупку товара.

У предпринимателей, которые занимаются розницей, эти документы под рукой. И нет проблемы их сфотографировать и прислать в чат — вопросы бы сразу отпали.

Клиент не прислал договоры: сказал, дескать, покупает товар на рынках за наличные деньги. При этом сам наличные ни разу не снимал, а переводил другим. И не объяснил главное: почему при деятельности «розничная торговля» на его счет приходят деньги «за работы» от других юрлиц.

После этого мы ограничили дистанционное обслуживание: предприниматель по-прежнему мог получать деньги от партнеров и уплачивать налоги, но остальные операции были приостановлены. Мы попросили уточнить, откуда ИП брал деньги на товары, если ни разу не снимал наличные. И повторно задали вопрос, за какие работы ему приходили деньги. Клиент не смог это объяснить, в ответах противоречил тому, что говорил раньше. Поэтому мы не сняли ограничения, а рекомендовали ему закрыть счет.

ИП переводил 97% оборота на карту, но мы даже не запрашивали документы

Предприниматель оказывал транспортные услуги. Месячный оборот был 500 тысяч рублей, регулярно уплачивал налоги со счета. Он переводил себе на карту 97% от исходящего оборота и совершал много разных покупок по дебетовой карте, в том числе на АЗС и в магазинах автозапчастей.

Также ИП воспользовался нашим сервисом «Репутация» — он помогает бизнесу не сталкиваться с вопросами по 115-ФЗ. В сервисе есть анкета об особенностях бизнеса. В ней предприниматель может заранее описать, чем он занимается: на чем зарабатывает, кому продает свои услуги, есть ли работники. Так банк поймет, как устроен его бизнес.

Мы обратили внимание, что клиент выводит почти все деньги. Сразу мы его ни о чем не спрашивали, а посмотрели его анкету в «Репутации». ИП написал, что оказывает услуги по грузоперевозкам на личном автомобиле, сотрудников нет.

Эту информацию мы сопоставили с его операциями по счету:

• По назначению платежей было видно, что деньги приходили за услуги по грузоперевозкам. Это совпадало с его заявленной деятельностью.
• Также мы оценили объем и частоту переводов. Получили, что ИП вполне может выполнять всю работу самостоятельно, не привлекая работников.
• Деньги переводит себе на личную карту, потому что ему так удобнее тратить, — закон это не запрещает.

По всем признакам стало понятно, что предприниматель на самом деле занимается грузоперевозками, к обналичиванию отношения не имеет. Поэтому мы не запрашивали дополнительные документы. А клиент даже не узнал, что у банка были сомнения.

Как подстраховаться, если часто переводите себе на личную карту

Любой предприниматель может распоряжаться своими деньгами как захочет, в том числе и переводить на личную карту даже 100% от оборота. Но все банки обязаны исполнять 115-ФЗ — закон, который помогает бороться с незаконным выводом денег. Если у банка возникнут подозрения, что клиент занимается нелегальными операциями, — он будет разбираться в ситуации.

Когда банк видит, что предприниматель ведет реальную деятельность, он обычно ничего не спрашивает. А если все-таки решит что-то уточнить, есть способы ответить быстро, без простоя бизнеса.

Что может сделать предприниматель:

• Заранее рассказать банку о своем бизнесе.
• Внимательно выбирать партнеров.
• Работать по своим кодам ОКВЭД.
• Платить налоги в полном объеме.
• Сохранять все документы по сделкам.

Заранее рассказать банку о своем бизнесе. Банк всегда оценивает не отдельные факторы, а деятельность клиента в целом. Если все законно и бизнес-модель не предполагает, что ИП должен платить поставщикам по безналу, — то и вопросов по переводам на карту у банка не возникнет.

Так, в первой ситуации подозрение вызвало то, что клиент занимался розничной торговлей и, по идее, должен был получать деньги от физлиц через кассу. Но его основным доходом были платежи от юрлиц. Именно поэтому мы запросили информацию. Если бы клиент смог обосновать бизнес-модель, вопросов, скорее всего, больше не было бы.

Во второй ситуации клиент выводил себе на карту почти 100% исходящего оборота, но для его деятельности это нормально. Он работал на своем автомобиле, платил налоги, много покупал на АЗС и в магазинах запчастей, суммы поступлений соответствовали его бизнесу. Если бы мы этого не знали, то, вероятно, уточнили бы у клиента подробности.

Чтобы рассказать о бизнесе, в Тинькофф есть бесплатный сервис «Репутация». Клиенты могут заполнить анкету внутри сервиса. Если у сотрудников возникнут сомнения, они сперва посмотрят, какой у ИП бизнес, на чем он зарабатывает и на что тратит. Мы даем предпринимателям советы, как заполнять анкету.

Не нужно перечислять партнеров и указывать точные цифры — важно только, чтобы сотрудники банка поняли, как устроен бизнес

Внимательно выбирать партнеров. В первую очередь банк смотрит не на то, как предприниматель тратит деньги, а откуда они приходят:

• если переводы на счет идут от надежных партнеров и соответствуют деятельности ИП, то у банка вряд ли будут вопросы, независимо от суммы переводов на карту;
• если контрагент вызовет у банка подозрения по 115-ФЗ, предпринимателя тоже могут проверить, даже если он не выводил деньги на карту.

Партнеров можно проверять автоматически: есть сервисы, где можно ввести ИНН компании и увидеть возможные риски. В личном кабинете Тинькофф тоже есть такой сервис.

Работать по своим кодам ОКВЭД. Если предприниматель получает деньги за услуги и товары, которых нет в его кодах экономической деятельности, — у банка будут вопросы. Так, в нашей первой ситуации вызвало подозрение, что ИП занимался розничной торговлей, а получал деньги за какие-то работы.

Платить налоги в полном объеме. Бывает, что ИП платит налоги наличными или с другого счета. Банк может этого не знать и захочет уточнить, в чем дело. В таких случаях рекомендуем сохранять платежки.

Клиенты Тинькофф могут отслеживать в сервисе «Репутация», сколько налогов они заплатили со счета. Если с этим показателем будет что-то не то — будут знать, как исправить ситуацию:

Сохранять все документы по сделкам. Если бизнес предполагает, что нужно часто платить наличными, сохраняйте документы, подтверждающие расходы. Подойдут чеки, счета, акты, накладные, договоры. Например, если покупаете товар за наличные или заправляете рабочий автомобиль — берите чеки. Если будут вопросы, вы сможете быстро показать, куда потратили деньги.

Честным предпринимателям ничего не грозит. Банк может что-то уточнить, только чтобы убедиться, что клиенты не занимаются обналичиванием. Мы приостанавливаем дистанционное обслуживание только тем, кто попался на незаконных операциях и не может доказать свою добросовестность.

До 26 февраля благополучно совершал переводы с р/с ИП на личную дебетовую карту. Всегда вкладывался в ежемесячные лимиты бесплатных переводов — 150000. Никаких комиссий, соответственно, не было. И вот настал тот самый день, когда приложение Бизнес отобразило комиссию за перевод.

Скриншот из мобильного банка

Пробуем несколько раз, с различными суммами. Даже последний выполненный (без комиссии), «повторить» создает с комиссией.

«Идем» в чат поддержки.

Выдержка из чата.

После 20 минут бессмысленного разговора с сотрудником поддержки физ.лиц (по дебетовой карте), выясняем, что

Возможно, это из за того, что у вас разные номера телефонов, привязанных к дебетовой карте и р/с ИП.

То есть, до 26-го февраля, это (разные номера телефонов) не играли существенной роли, потому что перевод выполняется по номеру карты.

До 4 марта можно было перевести себе на карту физлица 150-500 тысяч рублей без комиссии в зависимости от тарифа.

Обновление от 16:30

«Тинькофф» сообщил, что вернул бесплатные переводы себе на карту для ИП и юрлиц. Банк пообещал компенсировать уже оплаченные комиссии в «ближайщее время».

Банк взимает от 2% до 20% в зависимости от суммы при любом тарифе, а также дополнительные 99 рублей в тарифе «Простой», 79 рублей — «Продвинутый» и 59 рублей — «Профессиональный», следует из сайта.

При этом в условиях тарифов информация пока прежняя: при переводах себе на карту «Тинькофф» компания не брала комиссию, если сумма не превышала 150-500 тысяч рублей в зависимости от вида счёта.

Как пишут пользователи vc.ru, компания изменила условия в одностороннем порядке и не предупредила клиентов. В банке заявили, что изменения временные. «Мы были вынуждены оперативно сделать их наряду с другими крупными банками в период высокой волатильности на рынке», — заявили в «Тинькоффе».

Об изменениях в своих тарифах со 2 марта сообщил также «Сбер». Банк берёт 3,5% от суммы перевода при переводе физлицу свыше 150 тысяч рублей до 300 тысяч рублей, 6% при операциях до 1,5 млн рублей и 10% — до 5 млн рублей и выше.

До этого компания не взимала проценты при переводах до 300 тысяч, брала 1,7% при переводах от 300 тысяч до 1,5 млн рублей, 3,5% — до 5 млн рублей и 4% — выше 5 млн рублей. В «Сбере» также не ответили на вопрос vc.ru о комиссиях.

UPD 3: Полчаса назад банк сообщил в комментариях, что отменяет комиссии и вернет расходы за них клиентам:

Подтверждаю из личного кабинета Тинькофф Бизнес:

От себя выражаю благодарность Тинькофф банку за содействие и оперативное решение вопроса и надеюсь, что такого больше не повторится.

Ниже оригинальный текст жалобы в Приемную:

Всем привет, и особенно пламенный привет представителям Тинькофф Бизнес. Сегодня утром я обнаружила, что при попытке вывода средств с расчётного счёта на свою дебетовую карту Тинькофф Black появилась комиссия.

Мой тариф — «Простой», стоит 490 руб. в месяц. Ранее условия были следующими: до 150 000 руб. можно было выводить на свою дебетовую карту без комиссии, и до 250 000 руб. (могу ошибаться, точно не помню) на кредитную карту Тинькофф. С подпиской Tinkoff Pro к бесплатному лимиту добавлялось +100 000 рублей.

Условия тарифа поменялись в одностороннем порядке и без предупреждения.

Мой лимит бесплатного вывода снизился до 0 рублей (да-да, нуля) и по дебетовой и по кредитной карте, при этом стоимость самого тарифа не изменилась.

UPD: в чате наконец-то ответили и сообщили, что мера временная и будет пересматриваться в ближайшее время. Но это не отменяет вопросов выше.

UPD 2: В поддержке ответили, что им очень жаль, меры временны и дали 1 месяц бесплатного обслуживания (490 руб.)

Оперативно пополнить счет Тинькофф Бизнес помогут партнеры банка и удобные сервисы, не требующие специальных навыков. В статье обсудим способы пополнения расчеткного счета в Tinkoff онлайн и наличными. Также узнаем, какие реквизиты потребуются для операции, нужен ли предпринимателю паспорт и какую комиссию придется заплатить.

Способы пополнения расчетного счета

Для пополнения расчетного счета в Тинькофф Бизнес клиенту открывается специальный инкассационный счет, а также выпускается корпоративная банковская карта. С помощью этих инструментов предприниматель может зачислить средства следующими способами:

• через банкоматы Тинькофф;
• через устройства самообслуживания или кассы партнеров банка;
• переводом из другого банка;
• со счета третьего лица (физического или юридического).

Как пополнить расчетный счет без комиссии

Чтобы пополнить счет без комиссии следует внимательно ознакомиться с условиями расчетного обслуживания предпринимателей в банке. Согласно тарифам, установленным после 1 апреля 2020 года, комиссия не взимается в двух случаях:

• При приеме переводов от физических и юридических лиц.
• При пополнении через банкоматы Тинькофф на тарифных планах «Продвинутый» и «Профессиональный» в пределах 300 000 и 1 000 000 рублей соответственно.

Перевод с карты на расчетный счет

Существует несколько способов, позволяющих физическому лицу пополнить счет юридического лица с помощью обычной дебетовой или кредитной карты любого российского банка:

• перевести деньги с карты Тинькофф или в приложении для физлиц;
• выполнить перевод с карты на счет Тинькофф через дистанционные сервисы стороннего банка (интернет-банк, мобильный банк);
• осуществить платеж с помощью электронной платежной системы (Киви, Яндекс.Деньги, Payeer и др.).

Для перевода потребуются реквизиты договора расчетного обслуживания, заключенного в Тинькофф Банке.

Внесение наличных на расчетный счет

Для использования способов пополнения клиенту нужно знать инкассационный номер или номер корпоративной карты, которые можно посмотреть в личном кабинете для ИП и ООО. В некоторых пунктах обслуживания запрашивают оригинал документа, удостоверяющего личность.

Пополнение через терминалы Тинькофф

Рассмотрим пошагово, как пополнить расчетный счет ИП собственными средствами через терминалы Тинькофф с использованием бизнес-карты:

• Вставьте платежный инструмент в соответствующую прорезь и введите ПИН-код.
• Выберите в главном меню «Пополнить» – «Карта ТКС».Пополнение счета Тинькофф Бизнес через банкомат.
• Укажите назначение платежа.Выберите назначение платежа.
• Внесите наличные.

В меню выбора назначений платежа установлены значения, заданные менеджером. Они соответствуют организационно-правовой форме организации и должности держателя карточки. Так, для внесения средств представителю ООО следует выбрать «Взнос выручки» или «Возврат неиспользованных подотчетных средств». Для пополнения расчетного счета другой организационной формы в назначении платежа следует указывать «Возврат оборотных средств».

Также в платежных устройствах Тинькофф доступна оплата по реквизитам инкассационного счета.

Пополнение в банкоматах партнеров

Через банкоматы и терминалы партнеров Тинькофф можно внести деньги на р/с по реквизитам или с помощью корпоративной карты. Лимиты пополнения и сроки зачисления следует уточнять для каждого отдельного анкомата на карте.

Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.

Назначение платежа выбрать нельзя – по умолчанию операции присваивается то назначение, которое было установлено с помощью персонального менеджера. Если предустановочного значения нет, то операция сопровождается стандартными формулировками.

Через офисы партнеров

Положить деньги на счет ИП или юридического лица можно наличными в офисах партнеров Тинькофф. Среди них: салоны связи мобильных операторов, «Евросеть», пункты приема платежей «Контакт» и «Золотая корона», а также офисы некоторых российских банков.

Порядок действий следующий:

• Сообщите сотруднику в офисе, что являетесь бизнес-клиентом Тинькофф и планируете пополнение.
• Предъявите паспорт РФ.
• Продиктуйте реквизиты для зачисления (10 цифр инкассационного счета или 16 цифр карты Тинькофф Бизнес) и укажите сумму.

Пополнение с расчетного счета в другом банке

Чтобы перевести деньги с другого банка, юридическому лицу или ИП следует заполнить платежное поручение. Сделать это можно в интернет-клиенте или с помощью сотрудника соответствующей финансовой организации.

Заполнение платежного поручения для перевода на расчетный счет.

В платежном поручении необходимо указать:

• наименование и реквизиты банка-получателя;
• ИНН и КПП организации;
• назначение платежа.

Пополнение р/с с электронных кошельков

Юридическому лицу или ИП можно отправить деньги из электронной платежной системы. Рассмотрим процесс подобной операции на примере кошелька Яндекс.Деньги:

• Откройте money.yandex.ru.
• Перейдите в категорию «Оплата услуг/Квитанции».
• Укажите ИНН организации-получателя.
• Введите контактные данные и Ф. И. О. плательщика.
• Укажите назначение платежа.

Деньги можно списать с баланса кошелька либо с карты. Также допускается оплата наличными по коду платежа. Средства зачисляются в течение 2-3 рабочих дней.

Комиссии при пополнении счета

Информацию о лимитах и сроках при зачислении через партнеров следует уточнять непосредственно в точке приема платежей.

После открытия расчетного счета предпринимателю необходим платежный инструмент – карта Тинькофф Бизнес. Рассмотрим возможности карточки, а также условия ее обслуживания, активации и использования бизнесом.

Для чего нужна карта?

Tinkoff Business – это корпоративная карта Тинькофф для ИП и юридических лиц, предназначенная для расходов компании или личных нужд предпринимателя. Карточка привязывается к расчетному счету и предоставляет мгновенный доступ к средствам.

Возможности карты

• расплачиваться в кафе, магазинах или интернете;
• снимать наличные или пополнять карточку через платежные устройства (банкоматы, терминалы);
• переводить деньги третьим лицам или другим организациям;
• предоставлять ответственным сотрудникам доступ к деньгам с помощью дополнительных карт;
• контролировать корпоративные расходы с помощью установления лимитов и выбора категорий покупок.

Белая карта Тинькофф Бизнес может быть оформлена сразу после открытия расчетного счета. Для пластикового инструмента доступна привязка к приложениям бесконтактной оплаты с помощью смартфона.

Тарифы карты Тинькофф Бизнес

Стоимость обслуживания и взимаемые комиссии зависят от тарифного плана, выбранного при открытии расчетного счета для бизнеса.

Тарифы на снятие наличных

Процесс снятия наличных с карты Тинькофф Бизнес не отличается от аналогичной процедуры с использованием обычной дебетовой пластиковой карточки – достаточно воспользоваться банкоматом. Снимать деньги с корпоративной карты можно в банкоматах по всему миру.

Обналичивать деньги вправе как руководитель бизнеса, так и его сотрудники, но в пределах установленных руководителем лимитов. Лимиты на ежемесячные и ежедневные расходы настраиваются в личном кабинете для предпринимателя («Лимиты/Карты/Пользователь»).

За каждое снятие наличных банком взимается комиссия в пределах установленного тарифа.

ИП вправе бесплатно перевести деньги на дебетовую карту для физ. лиц Тинькофф Black – с нее можно снять наличные без комиссии. Лимит бесплатного снятия также зависит от тарифов, установленных для расчетного счета.

Активация карты через интернет

Активировать карту Тинькофф для бизнеса возможно только после того, как сотрудник компании подпишет документы и получит платежный инструмент на руки.

• Откройте в ЛК раздел «Корпоративные карты».
• Убедитесь, что на панели справа отсутствуют документы на подпись.
• Нажмите «Активировать».Кнопка активации карты Тинькофф Бизнес.

Установить ПИН-код вправе только владелец карты. Для этого необходимо позвонить по номеру 8-800-555-777-1 и ответить на вопросы автоинформатора.

Как пользоваться корпоративной картой

Все расходы и пополнения по корпоративной карте Бизнес Тинькофф мгновенно отображаются в выписке по расчетному счету, а также в истории операций личного кабинета. При этом индивидуальным предпринимателям на УСН 6% без сотрудников не придется отчитываться о тратах перед налоговой – все операции будут оцениваться как личные.

ИП с такими налоговыми режимами, как УСН 15%, ЕНВД и патент, также могут распоряжаться средствами по своему усмотрению, но за потраченные деньги им предстоит отчитаться чеками, накладными и прочими бланками строгой отчетности.

Руководителям ООО необходимо составлять авансовый отчет обо всех тратах по бизнес-карте, а также прикладывать к нему соответствующие документы о расходовании. Это же правило действует для сотрудников ИП и ООО – все предоставляемые им средства считаются подотчетными. Рядовым пользователям платежных инструментов, а также руководителям юридического лица запрещено тратить деньги на личные нужды.

Способы пополнить карту

• в банкоматах Тинькофф;
• через платежные устройства и банкоматы партнеров;
• с расчетного счета в стороннем банке;
• наличными у партнеров;
• переводом со счета физического лица.

Перед тем как положить деньги на корпоративную карту Тинькофф Бизнес, необходимо ознакомиться с тарифами и условиями платежа. Как правило, при использовании любого из перечисленных способов предпринимателю предстоит заполнить полные реквизиты платежного поручения и выбрать назначение платежа. Для пополнения карты через партнеров достаточно указать номер расчетного счета или самой карточки.

Пополнение любым способом осуществляется бесплатно. При зачислении средств через платежные устройства (в том числе банкоматы Тинькофф) взимается комиссия согласно тарифам.

Как перевести или вывести деньги с карты

Для осуществления перевода с карты Тинькофф Бизнес можно пользоваться теми же инструментами, что и при использовании обычной дебетовой карточки или кредитки:

• личный кабинет на www.tinkoff.ru/business или мобильное приложение (для бизнеса);
• сервис card-to-card на сайте банка;
• банкоматы Тинькофф;
• сторонние сервисы.

Поскольку перевод приравнивается к обналичиванию средств, при его осуществлении взимаются те же комиссии, что и при снятии.

Оформление дополнительной бизнес-карты

При открытии счета предпринимателю предлагают бесплатно оформить платежный инструмент Тинькофф Бизнес для него, а также для всех его сотрудников. За выпуск каждой последующей карточки взимается комиссия – 490 руб. Оформить пластиковый продукт можно для каждого сотрудника, начиная от генерального директора и заканчивая рядовыми служащими.

Создать заявку на корпоративную карту Тинькофф Бизнес для нового пользователя может только руководитель компании. Для этого необходимо воспользоваться личным кабинетом:

• Найдите на панели управления символ «+», нажмите «Добавить нового пользователя».Оформление дополнительной корпоративной карты Тинькофф.
• Заполните карточку на нового сотрудника.
• Отметьте галочкой пункт «Карта».Карта Tinkoff Business для сотрудника выпускается, согласно вашему бизнес тарифа.

После оформления заявки с новым пользователем свяжется специалист банка, чтобы обсудить место получения карточки.

Все карточки Тинькофф Бизнес являются именными, передавать их коллегам запрещено!

Если необходимо быстро перевести средства с одной карты Тинькофф на другую, то, помимо онлайн-банка и мобильного приложения, можно воспользоваться его удобной альтернативой – сервисом c2c (card to card). В этой статье расскажем о быстрых переводах с карты на карту, о стоимости такой услуги, а также о тонкостях платежей через иные дистанционные сервисы.

Можно ли переводить деньги с карты Тинькофф?

Банк позволяет перечислять денежные средства между карточками (в том числе и кредитными) различными способами. Наиболее привычным для многих является интернет-банк Тинькофф. Однако существуют иные варианты для совершения платежей:

• мобильное приложение;
• банкомат;
• колл-центр банка;
• сервис Tinkoff card2card и другие дистанционные сервисы ТКС (Тинькофф Кредитные Системы).

На какие карты банков можно переводить с Тинькофф и наоборот

Сервисы банка допускают возможность переводов как внутри него, так и между различными банками РФ или зарубежья. Клиентам Тинькофф доступны перечисления с кредитных и дебетовых карточек платежных систем МИР, Visa или MasterCard.

Детальные инструкции

Для дебетовой либо зарплатной карты Тинькофф такие платежи проводятся с минимальными расходами для их держателя, поскольку тарифами предусмотрены низкие комиссии, а также лимит бесплатных переводов.

Ограничения переводов

Для клиентов-физических лиц в банке действуют лимиты на суммы и количество проводимых платежей при использовании системы card to card. Так, максимальная сумма одной операции не может превысить 100 тыс. рублей, при этом с одного счета разрешено переводить деньги не чаще пяти раз в день.

Установленные лимиты на суммы и количество платежей изменить их нельзя – это технические ограничения. Если клиенту необходимо перевести более крупную сумму, он может воспользоваться личным кабинетом или мобильным банком Тинкофф. Однако даже в таком случае действуют ограничения, введенные платежными системами:

• 1 раз – не более 150 тыс. руб.;
• сутки – до 10 транзакций;
• месяц – не более 1,5 млн руб.

Для платежных систем МИР и Visa действуют дополнительные лимиты:

• не более 170 тыс. руб. в день;
• не более 30 транзакций на сумму до 300 тыс. руб. за 4 дня.

При межбанковских переводах через системы Тинькофф также стоит учитывать ограничения эмитента карточки. Об этих лимитах стоит поинтересоваться в службе поддержки стороннего банка или у вашего контрагента.

Способы перевести с карты на карту Тинькофф

Для клиентов Тинькофф действует несколько онлайн-сервисов card-to-card, позволяющих совершать межбанковские и внутрибанковские платежи:

• личный кабинет на сайте;
• приложение Tinkoff Bank;
• сервис card2card на tinkoff.ru;
• дополнительное приложение Tinkoff для онлайн-переводов.

Далее приведены инструкции к этим и другим способам переводов.

Онлайн-переводы card to card

Чтобы перевести деньги через личный кабинет на официальном сайте или в приложении, необходимо выбрать раздел «Платежи» или «Оплата», а затем пункт «Людям» или «По реквизитам карты». На данный момент в сервисах доступны следующие переводы между карточками:

• по телефонному номеру;
• по номеру карты (16 цифр);
• по реквизитам счета или договора;
• по штрихкоду.

Для осуществления платежа на сайте следуйте инструкции:

• Откройте главную страницу официального сайта.
• Прокрутите страницу до баннера со ссылкой на страницу платежей и кликните «Пополнить».
• Заполните реквизиты в окнах «Откуда» и «Куда», укажите сумму.
• Нажмите «Перевести».

С помощью приложения «С карты на карту»

Tinkoff Bank c2c – это приложение для популярных мобильных платформ для быстрых и безопасных переводов между картами любых банков, не требующая регистрации или какого-либо навыка работы с платежными сервисами.

Преимущество приложения перед аналогичным сервисом на сайте:

• возможность использования камеры или NFC модуля для считывания реквизитов пластика;
• в программе сохраняется история операций;
• клиент получает квитанцию и электронный чек на почту;
• переводы можно отправлять где угодно и когда угодно.

Чтобы выполнить перевод денег с помощью приложения «Tinkoff Bank c2c» следуйте инструкции:

• Откройте магазин приложений на вашем телефоне или сразу начните загрузку, перейдя по ссылке для вашего устройства App Store, Play Market.
• Наберите в строке поиска «Переводы Тинькофф». Примерно в третьей строке результатов появится программа «С карты на карту» от Tinkoff Bank.
• Нажмите на пустые поля для заполнения реквизитов отправителя и получателя.
• Укажите сумму. Комиссия рассчитается автоматически.
• Подтвердите платеж.

Перевод через банкомат

Для совершения платежа необходима банковская карта Тинькофф и банкомат.

• Вставьте карточку в устройство, наберите ПИН-код.
• В главном меню найдите пункт «Услуги» – «Перевод на карту».
• Выберите счет для списания средств, заполните реквизиты пополняемого счета.
• Укажите сумму оплаты.
• Подтвердите операцию.

Перевод на карту через оператора банка Тинькофф

К сожалению, сотрудники службы дистанционной поддержки клиентов не могут переводить средства по устному заявлению держателя карточки, так как это небезопасно. Зато операторы способны оказать помощь в форме консультации: рассказать клиенту о возможных вариантах пополнения счета или проинструктировать пошагово в режиме онлайн.

Чтобы воспользоваться услугами колл-центра достаточно набрать 8 800 555-777-8 или заказать звонок на сайте tinkoff.ru, кликнув по этому номеру мышкой.

Номер телефона Tinkoff для вопросов по переводам.

Комиссии при переводах

Банк взимает минимальную комиссию вне зависимости от того способа, который клиент выбрал для перечисления средств:

• между дебетовыми картами Тинькофф бесплатно;
• межбанковский перевод – до 20000 рублей бесплатно, далее от 1,5% (мин. 30 руб.), плюс дополнительные сборы со стороны эмитента карточки отправителя (следует уточнить в справочной службе соответствующего банка);
• с карточки Тинькофф – по тарифам конкретного продукта (например, по кредиткам предусмотрена комиссия 290 руб. + 2,9%).

Способ перевода с карты на карту без комиссии

Клиенты Tinkoff Bank могут переводить деньги без комиссии, причем как с карты Тинькофф, так и с карточек других банков. Комиссионные сборы не предусмотрены только в том случае, если в месяц объем операций не превышает 20 тыс. рублей (50 тыс. для премиальных пластиковых продуктов). Платеж с Tinkoff Black на пластик любого банка – без комиссии при сумме до 20 тыс. рублей.

Проверить лимит на бесплатные переводы позволяют возможности личного кабинета (разделы «Счет» – «Лимиты» – «Бесплатные переводы»).

https://youtube.com/watch?v=VqzjkiF5h-Q%3Fstart%3D10%26feature%3Doembed

Особенности переводов с кредитной карты

Часто держатели не знают, можно ли переводить деньги с кредитной карты Тинькофф. Но банк допускает переводы с кредиток с использованием как заемных, так и собственных средств. Осуществляя перевод с кредитки, важно проверить баланс, а также ознакомиться с тарифным планом продукта.

Как правило, при переводе со всех кредитных карт Тинькофф взимается дополнительная комиссия за использование банковского лимита. Если клиент отправляет свои деньги, то при сумме до 20 тыс. рублей/мес. платеж осуществляется бесплатно, свыше этого порога – в соответствии с тарифами (от 30% до 49,9%).

Платеж с кредитки выполняется так же, как и с дебетового пластика. Однако такой перевод расценивается как снятие наличных, а значит, отменяет период беспроцентного кредитования.

Переводы со счета на счет в Тинькофф

Осуществить перевод по номеру счета в Tinkoff Bank разрешено только с использованием карты. Даже если у вас открыт срочный депозит или счет начислением процентов на остаток, прежде чем перевести деньги другому человеку, придется для начала пополнить свою карту. Это касается как платежей внутри банка, так и межбанковских переводов.

Инструкция по переводу со счета на счет в интернет-банке:

• Авторизуйтесь, выберите нужный счет.
• Кликните «Перевести на карту», выберите нужный пластик.
• Наберите на клавиатуре сумму, подтвердите операцию.

Инструкция по переводу в приложении:

• Нажмите на карточку, которую хотите пополнить, и в меню операций выберите «Пополнить».
• Укажите нужный счет для списания.
• Введите сумму, завершите операцию.

Для переводов со счетов Тинькофф действуют те же тарифы, что и для платежей между пластиковыми карточками.

Через какое время после перевода приходят деньги на карту?

Срок зачисления средств – от нескольких секунд до 1 дня. Как правило, в счет карточек большинства российских банков деньги поступают максимально быстро. Но принимающая сторона иногда проверяет транзакцию, в связи с чем деньги оказываются в резерве и становятся доступными через сутки.

Клиенты банка Тинькофф обслуживаются удаленно, через интернет ресурсы. Они проводят операции и проверяют свои счета через специальные приложения. Но перевести деньги на расчетные счета юридических лиц из других банков можно разными способами.

Перевод юридического лица на компанию, имеющую расчетный счет в Тинькофф

Для оплаты услуг получателя – клиента банка Тинькофф необходимо знать следующие данные:

• реквизиты контракта о получении услуг или товара;
• номер расчетного счета компании — IBAN из 20 знаков;
• БИК Тинькофф банка – 044525974 (это идентификатор в платежной системе);
• собственные реквизиты – юридическое наименование компании, номер счета, ИНН, КПП, сумму перевода с учетом налога.

Платежное поручение можно оформить как на бумажном носителе, так и через интернет банк, в котором проходит обслуживание.

Некоторые фирмы открывают несколько счетов в различных финансовых учреждениях, в том числе в банке Тинькофф. В этой ситуации денежные средства будут оформляться как «Перевод собственных средств (без НДС)».

После проведения перевода необходимо получить выписку со счета, в которой будет видна подтверждённая расходная операция по транзакции на расчетный счет получателя в банке Тинокофф. Выписка запрашивается через интернет-банкинг, если перевод был электронным или в отделении банка на бумажном носителе.

Перевод физического лица на расчетный счет в Тинькофф банк

Для перевода физическим лицом денежных средств на расчетный счет компании в Тинькофф банке из другого финансового учреждения нужно будет также использовать интернет банкинг или физически прийти в отделение банка.

При создании электронного перевода достаточно знать реквизиты получателя:

• Номер счета и юридическое наименование получателя;
• БИК Тинькофф банка – 044525974
• ИНН и КПП компании получателя.

Банк, в котором открыт счет физического лица проверит заполнение поля «назначение перевода».

Тинькофф банк не будет взимать комиссию за входящий платеж, но банк отправитель спишет оплату за услуги со счета физического лица. Размер тарифа каждый банк устанавливает самостоятельно.

Перевод физического лица на карту ИП

Если индивидуальный предприниматель уведомил налоговые органы о приеме платежей на свою карту, открытую в Тинькофф банке, то она может работать в режиме расчетного счета. В этом случае любое физическое лицо может провести оплату за товар или услугу, полученные от ИП с карты на карту. Достаточно будет в своем интернет банке или мобильном приложении ввести:

• номер карты;
• сумму перевода;
• наименование получателя (латинское название хозяина ИП, указанное на пластиковой карте).

Отправитель денег заплатит своему банку комиссию за перевод с карты на карту другого банка.

ИП заплатит налоги от полученного платежа.

Перевести валюту на расчетный счет можно только из-за границы по валютным контрактам. На территории России такие переводы запрещены законом.

Банковский счет — это не роскошь, а средство удобного и успешного ведения бизнеса. Индивидуальный предприниматель по закону не обязан открывать расчетный счет, но есть много доводов «за», чтобы работать с банком.

Самая веская причина — до 90% современных покупок совершаются с использованием пластиковых карт.

Но как быть, если деньги на расчетном счете у предпринимателя накопились и потратить их хочется на собственные нужды? Поговорим о том, как правильно ИП переводить деньги на карту.

Можно ли ИП переводить деньги на свою карту?

Минфин и ФНС однозначно отвечают «да», потому что закон не разделяет личное имущество и средства самого ИП или его бизнеса. А значит, пользоваться деньгами, накопившимися на расчетном счете, предпринимателю можно.

Минфин говорит о том, что деньги, оставшиеся на счете у ИП после уплаты налогов и обязательных платежей, могут быть использованы в личных целях. Облагать повторно налогом такие переводы не нужно (письмо Минфина от 11 августа 2014 № 03-04-05/39905

В свою очередь, Центробанк отмечает, что деньги, полученные ИП с расчетного счета, могут расходоваться на личные нужды и не требуют составления авансового и иного отчета.

Получается, государственные структуры, контролирующие работу с наличными деньгами, не возражают против свободного вывода средств с предпринимательского счета для личных нужд.

Открыть расчетный счет вместе с бизнес-картой за 1 день в Банке Агророс

Что писать в платежном поручении

Предприниматель не выплачивает сам себе зарплату, а значит указывать в платежном поручении код назначения платежа «на оплату труда» нельзя. Код проставляется в платежке в поле 20, именно по нему банк идентифицирует платеж и назначает соответствующий тариф за перевод.

Что важно учесть при заполнении платежки по выводу средств:

Есть ли лимиты переводов?

Строгих лимитов переводов денежных средств с расчетного счета на личную карту законом не предусмотрено, есть лимитирование по тарифам банка. Каждый банк вправе установить свой лимит средств, которые могут перечисляться без комиссии, за превышение лимита придется заплатить.

Чаще всего комиссия взимается, если личная карта и расчетный счет открыты в разных банках.

Как правило, при открытии расчетного счета банк предлагает предпринимателям получить бизнес-карту для расчетов и быстрого вывода денежных средств. Такая карта привязана к основному расчетному счету и ей можно рассчитываться, как обычной дебетовой карточкой.

Банк Агророс предлагает бесплатный перевод денег на бизнес-карту для своих клиентов. Ознакомиться с другими тарифами можно здесь.

На что нужно обратить внимание, если собираетесь выводить деньги

Если наличные очень нужны, снимайте их в течение недели несколькими платежами, по мере необходимости. Не снимайте средства сразу после поступления, такие операции могут показаться подозрительными и банк запросит информацию о сделках. Конечно, это не страшно, просто придется потратить время на сбор документов, пояснения и ожидание решения банка. А в это время деньги будут оставаться на счете.

Банковскому контролю подлежат операции на суммы свыше 600 тысяч рублей (согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). В т. ч. и снятие наличных, причем независимо от назначения перевода.

Если банк обнаружит подозрительно несоразмерные деятельности предпринимателя суммы, которые регулярно переводятся на личную карту, то такие переводы могут быть признаны обналичкой, а ИП будет привлечен к ответственности (постановление АС УО от 14.07.2016 № Ф09-7507/16

• По возможности держите деньги на счете. Если нет необходимости, не снимайте денежные средства, а лучше поместите их на депозит. Многие банки также начисляют проценты на остаток средств на счете, что делает особо привлекательным хранение денег. Для банка вы будете привлекательным клиентом, который следит за своими финансами и их вложением, вы также сможете рассчитывать на выгодные предложения по кредитам.
• Зарплату сотрудникам лучше платить через зарплатный проект. Чем больше наличных денег вы снимаете, тем больше беспокоится банк. Уплатите налоги и взносы и переведите вознаграждение сотрудникам на их банковские карты. Это самый удобный, безопасный и экономичный способ расчетов с работниками.

Что делать, если банк запросил подтверждение о снятии наличных

Четкого перечня запрашиваемых документов для проверки банком не установлено. Каждый банк может запросить разный пакет документов, подтверждающий ведение предпринимательской деятельности и правомерность снятия денежных средств.

Не нужно паниковать. Если вы ведете честный бизнес, то никаких проблем не будет.

Вот несколько советов, как подготовить ответ на такой запрос:

• Не затягивать. Важно подать документы в срок, указанный в запросе. Но иногда пакет запрашиваемых документов может быть внушительным, и требуется время на его сбор. Если не успеваете вовремя собрать все документы, передайте банку их часть и напишите сопроводительное письмо со сроками предоставления остальной части и с указанием причин, почему не можете предоставить сразу все. Например, большой объем, нахождение в отпуске или на больничном ответственного сотрудника — главбуха, заместителя и т. д., который сможет сформировать необходимые ведомости и реестры.
• Не теряться. Работники банка могут звонить вам для уточнения возникающих вопросов. Обязательно ответьте на них, если не можете сориентироваться сразу, договоритесь о повторном звонке. Иначе неверно понятый документ может быть истолкован не в вашу пользу. Не бойтесь уточнять и сами информацию у сотрудников банка — сроки проверки, более конкретные указания о запрошенных документах, их состав.
• Подробно описывать деятельность. Обычно банк просит заполнить анкету о работе ИП. Укажите вашу систему налогообложения, охарактеризуйте доходы (если есть сезонные колебания — это важно), численность сотрудников, схему работы с поставщиками и клиентами (например, вы можете не иметь складов и торговать как посредник).

Срок рассмотрения документов — не более 7 рабочих дней, после которых банк обязан уведомить вас об итогах проверки (п. 13.4 ст. 7 № 115-ФЗ).

Перечисляйте налоги через расчетный счет, сохраняйте все первичные документы по сделкам, вовремя выплачивайте заработную плату и взносы за сотрудников, рационально расходуйте денежные средства и никакие банковские проверки вам будут не страшны.

Банковский счет для предпринимателя — это удобно и просто. А личный менеджер от Банка Агророс всегда поможет и ответит на все возникающие вопросы. Получить консультацию можно прямо сейчас