10 самых надежных российских банков — 2022

Финансовая система Франции

Экономика Франции, унитарного государства, является социально обусловленной. Представителями парламента являются Национальное собрание и Сенат, а главой государства — президент. Органами исполнительной власти являются премьер-министр и его администрация. Как известно, финансовая система страны во многом основана на государственном устройстве.

Французское финансирование характеризуется :

• Мультилинка — разветвленная структура экономического сектора, включающая налоговые поступления, специальные фонды, государственный сектор, кредитные поступления и финансовые доходы;
• Высокая степень централизации — центральный бюджет страны отвечает за 80% всех доходов и расходов;
• Проводимость — государство активно вмешивается в управление средствами для эффективного решения макроэкономических проблем;
• Отдельные местные бюджеты — относительно независимая политика, существует около 39 000 местных бюджетов;
• Дефицит — в последние годы страна имеет дефицит в размере

Финансовой системой Франции управляет французский президент. Среди государств с институтом президентства он занимает одну из самых сильных позиций власти.

Для получения специальных разрешений привлекаются такие организации, как Департамент экономики и Комиссия по банковскому контролю. Весь процесс регулируется конституционными рамками.

Особенности финансовой системы Франции

Существует четыре основных компонента:

Основной движущей силой экономики являются государственные расходы. На них приходится 80-85% всех денежных операций. Это вспомогательный документ, не санкционированный законом. С 1970-х годов в нем наблюдаются дефицит и недостаток. Местные органы власти отвечают за управление местными бюджетами. Административные единицы, такие как регионы, департаменты и округа, служат представительствами регионов. Они генерируют доходы за счет собственных ресурсов, а именно налоговых сборов и заимствований. Специальные фонды — это совокупность капиталов, выделенных на определенные цели. За их управление отвечают государственные или местные органы власти. Специальные казначейские счета, средства от кредитно-финансовых бирж, социальные бюджеты. На долю государственных предприятий приходится 25% инвестиций и значительная часть ВВП. В России каждый четвертый человек работает на государство. Три основные отрасли промышленности — транспорт, химическая промышленность и авиастроение.

Налоговая система во Франции сложна. В настоящее время существует около 100 различных налогов.

Светлана Дмитриева, юрист по налогам

Пенсии и помощь семьям — это лишь две из многих услуг, связанных с социальным обеспечением. Социальный фонд получает взносы как от частных лиц, так и от предприятий. Социальный фонд Франции состоит из четырех основных компонентов. Бюджет утверждается каждый год, поскольку финансовый и календарный годы во Франции совпадают.

В чем специфика по сравнению с Россией?

Что отличает российскую финансовую систему от других? Это централизованное управление и наличие всех основных экономических элементов. Если французская бюджетная система имеет два уровня, то российская — три.

В структуре Франции существует множество мелких связей между центральным и местными бюджетами.

В России, учитывая ее нынешнюю экономическую ситуацию, существует три различных уровня бюджета.

• федеральный;
• субъектов Федерации;
• муниципальных образований.

Система налогообложения во Франции отличается от системы налогообложения в США. 44% ВВП составляют налоги. Это связано, в частности, с финансированием системы здравоохранения страны и государственным обеспечением пенсионеров.

В зависимости от суммы дохода физическое лицо может облагаться прогрессивным налогом по ставке от 0 до 52,75%. Семья, супруг/супруга и дети-иждивенцы составляют налоговую единицу.

Население обеих стран быстро стареет. В России в последнее время растет доля граждан в возрасте 60 лет и старше. С 1990-х годов в этой сфере происходят постоянные реформы. В настоящее время приватизация государственных корпораций служит основным источником финансирования пенсионного фонда.

Также рассматривается система пенсионных накоплений граждан, при которой каждый человек будет иметь доступ к собственным пенсионным фондам.

Правительство Франции учитывает прогрессивизм при определении экономической политики. Россия может многое выиграть от реализации собственного потенциала в условиях нестабильной макроэкономической среды.

Зачем нужна система переводов и как работает SWIFT

Давайте начнем с понимания работы системы безналичного перемещения денег. Будут приведены три примера, которые помогут нам понять, как функционирует SWIFT. План, как обычно, упрощен. Вы можете пропустить этот раздел, если вы знакомы с системой отправки денег.

Пример 1: В одном банке возможен перевод.

Представим, что Аня хочет дать Алене 100 рупий. Для этого девушкам нужны текущие счета в одном и том же банке и не менее 100 рупий.

Деньги Ани на самом деле спрятаны в коробке с надписью «Аня», и ни банк, ни Аня не знают о ее местонахождении. Банк постоянно использует деньги своих клиентов, отдавая их другим клиентам и вкладывая в различные акции.

Аня просит банк увеличить сумму на ее расчетном счете в 100 раз, а не уменьшать ее. Две цифры в записях банка изменены, и результаты такие же, как у Ани и Алены. Общая сумма денег в банке не изменилась, несмотря на то, что никто их не перемещал.

Рисунок 2. Происходят банковские переводы.

Что произойдет, если Анна и Алена имеют расчетные счета в двух разных банках? Анна должна была открыть расчетный счет в банке Алины, чтобы переводить деньги в соответствии с планом Алены. Однако это и неудобно, и неразумно. Необходима система связи между двумя банками.

Теперь банк Б должен потребовать, чтобы банк В увеличил запись на расчетном счете Ани, если ее баланс уменьшится на 100. Почему банк Б согласен с этим? Только запись в чеке физически увеличивается банком в момент перевода.

И банк А, и банк Б должны открыть счета друг у друга. И вот как будет происходить обмен между банками: при переводе денег из обоих банков общая сумма переводов останется прежней, а баланс на счете каждого банка пропорционально увеличится!

Корреспондентский счет — это то, что создается, когда один банк открывает счет в другом банке. Банк-респондент обозначается как банк А, а банк-корреспондент — как банк Б. По сути, банк А является клиентом банка Б. О его способности осуществлять платежи и переводы от имени своих клиентов свидетельствует также баланс на корреспондентском счете, что полезно, если банки А и Б последовательно работают вместе.

Банк под названием nostro (nostro означает «наш») открыл счет в нашем банке-корреспонденте.

Банк-корреспондент (loro — «их») открыл счет в нашем банке.

Когда клиентам банка А нужно перевести деньги в десятки или сотни других банков, возникает проблема. В таком случае, чтобы предложить все финансовые услуги, каждый банк должен будет открыть счет в каждом другом банке и держать там определенную сумму средств. Это очень раздражает и мешает банкам выдавать кредиты или торговать своими деньгами на бирже.

Если есть промежуточное звено, например, крупная кредитная организация с корреспондентскими счетами и операциями взаимных расчетов, то все решается. В России есть такая группа, известная как Центральный банк (ЦБ). Корреспондентские счета в ЦБ необходимы для банка. В России Центральный банк служит основным узлом для межбанковских переводов. Риски незначительны, например, если у банка А нет свободных средств для перевода клиенту Б.

Хотя этот план очень прост, на самом деле в нем есть много тонкостей. Центральный банк отслеживает только разницу между проводками, сделанными за определенный период времени, а не «гонит» деньги из одного банка при каждом переводе. Это называется системой отложенных чистых расчетов (DNS), которая только переводит средства между счетами и не требует наличия значительной суммы денег на счетах.

Все переводы в системе валовых расчетов в режиме реального времени (RTCGS) централизованно контролируются Центральным банком. Известная система быстрых платежей (RPS), в частности, является компонентом системы RTGS. RTGS используется большинством центральных банков развитых стран; это не какая-то непонятная система. На сайте Центрального банка вы можете прочитать больше о Банке России.

Но при чем здесь SWIFT?

Рисунок 3. Перевод между российскими и иностранными банками

Ане нужно отправить деньги Монике, которая проживает в США. С этим возникают трудности. Например, в США используется другая система перемещения денег и в качестве обменной единицы используется доллар. Существует два способа переслать деньги из банка А в России в банки США:

• Банки должны иметь корреспондентские счета друг у друга, и все условия перевода денег должны быть согласованы. Проблема заключается в том, что десятки тысяч банков в разных странах вынуждены открывать счета в валютах этих стран;
• Существует общая организация (как центральный банк в предыдущем примере), связывающая банки из разных стран мира. Банк А отправляет сообщение в эту организацию о переводе, а эта организация отправляет сообщение в банк Б. Остальное происходит точно так же — один корреспондентский счет дебетуется, другой — кредитуется.

Она носит название SWIFT. Согласно аббревиатуре, это сообщество для глобального межбанковского общения. К SWIFT подключены брокерские фирмы, а также банки.

Основное различие между Центральным банком и SWIFT в ранее рассмотренной схеме заключается в том, что SWIFT отправляет только зашифрованные сообщения. Она действует в рамках Европейского союза (фактически она подчиняется ЕС), но не занимается ликвидностью счетов.

Название SWIFT относится как к компании, так и ко всей системе межбанковских сообщений. самая известная и почитаемая в мире певица. Если SWIFT указывает, что банк А готов перевести средства на счет банка Б и не беспокоится о безопасности банка. Вид краткосрочного беспроцентного кредита, который выдается мгновенно и без проверки банком Б, хотя это может занять несколько дней. Банк Б принимает платеж и зачисляет деньги на корреспондентский счет получателя.

• Деньги поступают в течение 15 минут — для срочных переводов даже в течение 1-2 минут;
• Нет ограничений по сумме перевода. Нет, так как система отправляет только одно сообщение;
• Переводы не привязаны к финансовым системам или валютам. Вы можете легко перевести деньги в Куала-Лумпуре;
• Комиссия за перевод относительно невысока. При больших объемах переводов между организациями это вообще становится копейками.

Осознание того, что SWIFT не является платежной системой или даже платежным шлюзом, имеет решающее значение. Здесь нет платежных терминалов, и SWIFT не гарантирует ликвидность счета. SWIFT лишь указывает банкам, что делать.

Visa, MasterCard, среди прочих, являются платежными системами. Они используются для межличностных переводов. При осуществлении безопасных платежей между предприятиями чаще используется SWIFT. За газ немецкий банк выплачивает банку «Газпрома» 100 миллионов долларов. Система SWIFT будет использоваться для того, чтобы отправить деньги быстро, недорого и безопасно. В серьезных сделках цена ошибки чрезвычайно высока.

Обратите внимание, что в рамки данной статьи не входит обсуждение структуры сообщений SWIFT или процедур кодирования.

Альтернативные системы межбанковских переводов

S WIFT обладает монополией на мировом рынке. Россия закупает много импортных товаров, поэтому остановка работы банковской системы SWIFT в целом может оказаться проблематичной. К середине 2010 года около 80% переводов внутри России осуществлялось с помощью SWIFT. Правительство страны пришло к выводу, что отключение SWIFT неизбежно после 2014 года и санкций, введенных в связи с аннексией Крыма. В результате события в Крыму послужили предупреждением и для финансовых учреждений за рубежом.

В России разрабатывается СПФС — система передачи финансовых сообщений. Технически система должна была превратиться в полноценного конкурента SWIFT. Она позволяет передавать через нее следующее:

• Передавать и контролировать получение сообщений в кодировке SWIFT;
• Передавать сообщения в других форматах и кодировках, которые могут разработать пользователи системы;
• Конфигурировать список своих коллег и типы получаемых от них сообщений;

Система SPFS заработала в полную силу в 2017 году.

К концу 2021 года к SPFS будут подключены 338 банков. Однако помимо большинства банков, являющихся отечественными, существует банк кубинского происхождения. Для того чтобы вести бизнес с Россией, иностранные банки должны присоединиться к системе SWIFT.

S PFS идет по графику; в начале 2022 года 20%, а не 80% внутрироссийских переводов осуществлялись с использованием SWIFT. Все внутрироссийские переводы должны осуществляться с использованием SWIFT и сопоставимых внутренних систем, по мнению Центрального банка. В настоящее время SWIFT не оказывает никакой помощи.

Россия — не первая страна, разработавшая собственную систему межбанковских сообщений в ответ на угрозу отключения. Система CIPS и иранская Instex имеют два очень хороших примера в реальном мире.

Система трансграничных межбанковских платежей, используемая в Китае. Поскольку Китай находится под санкциями с 1989 года, он является единственной страной, которая действительно понимает, почему страна с такой крупной экономикой должна быть независимой. Юань служит основным средством обмена. В 2021 году через систему прошло 80 млрд юаней, или 12,68 трлн долларов США. В январе 2022 года система примет 1280 организаций из 103 стран. из-за того, что товарооборот с Китаем у большинства стран все еще выше, чем у СПСР.

Поддержка торговой биржи INSTEX стала традиционным ответом на западные санкции. Из-за своей зависимости от экспорта углеводородов Иран в настоящее время сталкивается с отключением газа. В 2012 году, когда Иран был отключен от SWIFT из-за своей ядерной программы. В период с 2012 по 2015 год в Иране наблюдалась инфляция в 23% и снижение ВВП на 2 315 миллиардов долларов, или почти в два раза. Примерно 67% предприятий были готовы потерпеть крах.

Для того чтобы вести бизнес с Ираном вне американских санкций, во Франции по инициативе глав европейских государств была создана система INSTEX. В системе взаимозачетов Европа в течение года получает товары из Ирана, а Иран поставляет их ей. В конце года все смотрят торговый баланс. У кого перед кем есть долг, тот его выплачивает через банки-посредники. Чтобы совершать меньше сделок, все это делается.

Иран торговал нефтью, чтобы обойти санкции. Как они это делали, когда торговля фиатной валютой была невозможна, а все корреспондентские счета Центрального банка были заморожены? Иран начал осуществлять платежи поставщикам в криптовалютах.

Хотя Иран изначально стремился объявить майнинг вне закона, Центральный банк официально разрешил его в июле 2018 года. Импорт финансируется государством.

В Иране любой желающий может стать майнером; он получает лицензию и помощь в создании фермы. Сейчас на Иран приходится 4,5% мирового объема майнинга биткоина. По оценкам экономистов, это принесет стране примерно 1 млрд долларов ежегодного дохода.

График, показывающий рост добычи биткоинов в Иране по отношению к общему объему добычи в мире

Иран формально борется с санкциями с помощью криптовалюты. В любом случае, закрытие банков страны и замораживание ее корреспондентских счетов не помешает ей производить необходимое количество криптовалюты. Тогда он должен выплатить компенсацию любому поставщику, который просит вести бизнес, причем не только на международном рынке.

Эпилог

Затем Аня еще раз отправляет 100 ю за букет цветов. Деньги приходят быстро, без проблем, и SWIFT работает как надо. Единственная проблема — осталась только оберточная бумага, другой букет Алена купить не может. Но даже ее можно приобрести со скидкой. Занавес.

Мы не утверждаем, что нынешнее положение России ухудшается из-за отключения SWIFT. Задержки на несколько недель не так страшны, как то, что западные компании вынуждены закрываться из-за санкций. А когда технологию, которая десятилетиями разрабатывалась за рубежом, приходится создавать с нуля, перед российской экономикой встает очень сложная задача. Сейчас мы обсуждаем отличительные и значимые технологии, а не банки Pepsi или столы IKEA. Давайте посмотрим, как мы отреагировали.

Пока финансовые учреждения борются с импортозамещением, мы продолжаем развивать Get Me It — бота для Telegram, который позволяет быстро и анонимно связаться с работодателями мечты. Создайте собственные фильтры в боте, чтобы получать самые интригующие предложения от предприятий. Нажмите на ссылку, чтобы проследить за белым кроликом.

СтатистикаПравить

Госсектора Франции обяжут выплачивать госдолг

Финансовая системаПравить

По состоянию на сентябрь 2019 года капитализация выглядит следующим образом.

Сельское хозяйствоПравить

После США и Канады Франция занимает первое место в Западной Европе и третье в целом. крупнейший в мире производитель говядины (более 400 сортов), сливочного масла и пшеницы.

Доля экспорта в винодельческой промышленности Франции исторически была очень высокой (см. виноделие во Франции).

Поскольку европейцы высоко ценят французские товары, французские фермеры выступают против внедрения генетически модифицированных продуктов питания.

ПромышленностьПравить

Три основных сектора — это машиностроение (2,6% мирового производства), химический экспорт (четвертый в мире) и электротехника.

Создание и продажа предметов роскоши вносит очень небольшой вклад в экономику в целом.

ЭнергетикаПравить

Энергетическая зависимость во Франции с 1990 по 2019 гг.

* Примечание. Зависимость экономики от импорта для удовлетворения своих энергетических потребностей демонстрируется ее энергетической зависимостью. доля валового внутреннего потребления первичной энергии и бункерного топлива к чистому импорту (импорт минус экспорт).

В 2019 году Франция произведет 133,9 млн тонн нефтяного эквивалента (тнэ) первичной энергии, что составляет 18% от общего объема производства первичной энергии в ЕС-28. Франция и другие европейские страны являются чистыми импортерами энергии. Хотя Европейское сообщество обладает значительными ресурсами в экспорте электроэнергии: экспорт энергии составляет 34,46 млн т н.э., а импорт — 154,9 млн т н.э. 11% промышленности и 13% конечного потребления приходится на Францию.

В 2019 году на преобразование энергии на электростанциях и теплостанциях пришлось более 66% преобразованной энергии Франция является крупнейшим экспортером электроэнергии в Европе и мире. В 2019 году ожидается снижение потребления энергии в промышленности и рост на транспорте, а также рост во всех секторах экономики. В организационной структуре управления электроэнергетическим сектором Франции доминирует государственная горизонтально интегрированная компания EDF. Принципиально важно отметить, что Франция сохранила вертикально интегрированную систему управления электроэнергетическим комплексом благодаря структуре собственности оператора французских передающих сетей RSeau de transport d’Armee (RTE).

В таблице представлены показатели крупнейших электроэнергетических комплексов стран ЕС-28 по объему производства электроэнергии.

Крупнейшие государства ЕС-28 отобразили структуру отрасли производства электроэнергии.

В таблице 6 перечислены французские атомные электростанции, которые в настоящее время находятся в эксплуатации по состоянию на 1 января 2021 года.

Атомный комплекс Франции, насчитывающий 18 действующих АЭС и 58 реакторов суммарной мощностью 65880 МВт, является вторым по величине в мире после США.

136242 МВт установленной генерирующей мощности и 570845 млн кВтч валового производства электроэнергии.

Распределение установленной мощности электростанций Франции на 2019 год включает в себя процентное соотношение

, проценты

Без гидроэлектростанций, в зависимости от установленной мощности других ВИЭ

2019 Распределение установленной мощности ВИЭ во Франции, в процентах

ТранспортПравить

Железнодорожная отрасль во Франции является самой передовой во всей Европе. В 1980 году в ряде городов были построены высокоскоростные линии, еще больше линий было построено под Ла-Маншем. Общая протяженность железных дорог составляет 29 640 километров, из которых 15 561 электрифицированы.

В Париже работают 30 зарегистрированных авиакомпаний (крупнейшая — Air France), 485 самолетов которых ежегодно перевозят 65 миллионов пассажиров и 3,5 миллиарда мт-км грузов. В стране 464 аэропорта, 294 из которых имеют твердое покрытие, а 14 — взлетно-посадочные полосы длиной более трех километров.

Всего под французским флагом ходят 555 судов, в том числе 24 контейнеровоза и 29 танкеров. Брест, Кале и Дюнкерк — три крупнейших порта страны. На острове Тинкен (26 000 ТГ) в Гавре находится крупнейший контейнерный терминал (2,87 млн TEU в 2017 году), а также крупнейший пункт приема сжиженного газа. В Париже, Руане и Страсбурге на Рейне расположены крупнейшие речные порты.

ТелекоммуникацииПравить

По уровню развития телекоммуникаций Франция занимает третье место в Европе, а по количеству телефонных линий на 100 жителей — шестое место в мире. Подводные кабели (в другие европейские страны, Азию и Африку), две земные станции спутников Intelsat Eutelsat или Inmarsat, а также акустическая связь между более чем 20 странами дополняют систему международных коммуникаций.

ТуризмПравить

Население имеет один из самых высоких уровней социальной защиты в мире, что, однако, усугубляет проблему нынешней низкой конкурентоспособности французской продукции. Сектор социальных нужд потребляет 30% ВВП.

Доходы населенияПравить

• Électricité de France является крупнейшим оператором атомных электростанций, крупным оператором гидро-, газо- и угольных электростанций, а также крупным дистрибьютором природного газа.
• Engie — крупнейший дистрибьютор природного газа и крупный оператор газовых, угольных, атомных, ветряных и солнечных электростанций.

Нефтегазовая и нефтехимическая промышленностьПравить

Нефтеперерабатывающий завод в Мартиге

Чем налоги в России отличаются от налогов во Франции?

Каждый человек, получающий доход в России, облагается подоходным налогом. Во Франции подоходным налогом (IR) облагается семья в целом, а не каждый отдельный человек. Его также называют подоходным налогом с домохозяйства.

В чем лидирует Франция?

Одним из наиболее значимых секторов экономики является Франция. Автомобили и автозапчасти, аэрокосмическая промышленность, электроника и энергетика являются наиболее значительными промышленными секторами.

Какое место занимает Франция по уровню экономического развития?

Франция — мощная ядерная страна и космическая держава. Франция постоянно входит в число 100 лучших стран мира и занимает второе место в Европейском Союзе (после Германии).

На чем держится экономика Франции?

Сектор услуг, на долю которого приходится почти 68% ВВП Франции, является основным сектором экономики. Резкое снижение объема добавленной стоимости, которую дает сельское хозяйство, представляет собой наиболее значительное изменение в структуре французской экономики.