115 фз сбербанк расчетный счет

Что будет, если не представить документы?

Если предприниматель представил неправильные документы или у банка остались подозрения в «отмывании» доходов, он может рекомендовать клиенту закрыть счет и назначить заградительную комиссию на вывод денег. Комиссия может составлять до 25%.

Что может вызвать повышенное внимание

Также есть обстоятельства, которые не приводят к немедленной блокировке счета. Однако они сами по себе подозрительны и заставляют банки пристальнее приглядеться к деятельности компании или предпринимателя.

Отсутствие платежей по налогам и взносам

Типичная ситуация: у бизнеса несколько счетов, и налоговые платежи уплачиваются с одного из них. ИП нередко и вовсе уплачивают обязательные платежи с личных карт. В итоге банк не видит, что были произведены платежи по налогам, сборам, взносам. Может возникнуть вопрос — не уклоняется ли бизнесмен от их уплаты?

Чтобы не допускать подобной ситуации, следует уплачивать в бюджет и фонды не менее 0,9% оборота по счету. В этой сумме учитываются налоги с дохода, НДФЛ за сотрудников, страховые взносы и все остальные обязательные платежи. Если уплачивать их с каждого счета в указанном размере невозможно, стоит сообщить в банк, что налоги и взносы платятся с других счетов.

Ошибочные параметры платежа

Постоянно повторяющиеся ошибки в платежках могут вызвать подозрения. Неверно заполненное назначение платежа, путаница с номерами договоров, датами и так далее. Следует внимательно проверять все реквизиты в платежке. Из нее должно явно следовать, куда и с какой целью переводятся денежные средства.

Сделка не соответствует ОКВЭД

Не стоит проводить сделки, не соответствующие вашему виду деятельности. Если у вас торговая компания, принимайте деньги за товары, а если строительная за оказание услуг по строительству и ремонту. Но никак ни наоборот.

Иначе говоря, банк советует работать в рамках ОКВЭД, которые были указаны при регистрации бизнеса. Если же необходимо расширить деятельность, получите дополнительные коды. А после их получения сообщите об этом в банк.

Важно информировать банк обо всех существенных изменениях, которые происходят в компании: смене адреса, директора, деятельности и так далее.

Отсутствие реакции на запросы банка

Не может не вызвать подозрения тот факт, что бизнесмен игнорирует запросы сотрудников банка или затягивает с ответом. Кредитной организации целесообразно отвечать вовремя — в течение 7 рабочих дней.

Что происходит в жизни?

На практике доходит до того, что коммерческие банки блокируют все операции по расчетному счету с момента отправки запроса по представлению документов и информации, до момента получения и обработки ответа. Причем, зачастую, это случается с совершенно добросовестными клиентами, которые никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.

Иногда объем запрашиваемых банком документов настолько велик, что в обозначенные сроки физически не получается предоставить необходимый объем запрашиваемой информации. Конечно же советую сроки не нарушать, но если  вы понимаете, что ситуация безвыходная и вы не успеваете – не отчаивайтесь! Срочно пишите письмо в банк  и укажите примерные объемы которые вам необходимо предоставить.

– Если речь идет  об огромном количестве информации которую надо откопировать на бумажном носителе – опишите примерное количество страниц или, возможно, речь идет об объемах в мешках и автомобилях.

– Если отправляете ответ через банк-клиент, то напишите в письме сколько примерно контейнеров информации у вас будет.

В любом случае не молчите и начните  выполнять запрос банка сразу, так больше вероятности успеть ответить своевременно.

Как выжить бизнесу в текущих условиях, и не стать жертвой банков?

Для добросовестных бизнесменов, попавших под гнет “антиотмывочного закона” мы подготовили несколько советов. Применять их или нет, решать вам. Конечно же, все зависит от конкретной ситуации.

1 совет. Проблема — блокировка счета по 115 ФЗ

Поступите так, как велит Закон № 115 – ФЗ. А именно:

предоставьте все документы и пояснения, которые попросит банк. Это поможет снять с вас подозрения и докажет благонадежность. Если вы предоставите должные доказательства и банк их рассмотрит, то  платежные операции, которые вы пытаетесь совершить, не будут отнесены к  подозрительным в соответствии с п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Если же банк, принял документы, но не рассматривает их, как показывает практика, это довольно частое явление, то в Вашем распоряжении совет 2 и 4.

2 совет. Проблема — блокировка счета по 115 ФЗ

Знакома ситуация? Вы уже предоставляли, и не один раз, пояснения и документы по аналогичным платежам, которые банк каждый раз считает сомнительными? Перечень документов в запросе все увеличивается и увеличивается, создавая непреодолимые препятствия? Каждый хозяйственный платеж рассматривается под увеличительным стеклом? Вам отключили клиент-банк и заставляют лично приносить каждую платежку,  давать пояснения и предоставлять подтверждающие ее документы? Вам основательно советуют уйти по-хорошему самому и делается это в устной форме? Не спешите закрывать  расчетный счет и переходить в другой банк! Вы можете попытаться открыться в другом банке, но не факт, что проблемы не застигнут вас и там. Поясню почему.

Если в отношении вашей компании или ИП уже есть записи в списке 764-П — их видят все банки. Переводя денежные средства при закрытии счета на новый расчетный счет, банк может сделать «прощальный подарок», а именно, сделать еще одну запись в списке 764-П при отправке последнего платежа. Он будет звучать, как «Перевод собственных средств в связи с закрытием счета по 115 — ФЗ».

Поэтому, прежде чем уйти и закрыть расчетный счет, разберитесь с ситуацией в текущем банке.

Выясните причины блокировок операций, узнайте о наличии решений об отказах в проведении операций. Предоставьте в банк документы и информацию, поясняющую экономический смысл операций по которым вам отказали. Согласно Закону 115 ФЗ банк обязан принять и рассмотреть такую информацию в течение 10 дней. Если по окончании срока банк не изменит свое решение, то следующая инстанция межведомственная комиссия при Центробанке. Более подробно о том, как это сделать читайте в  статье:

Как разблокировать счет по 115 ФЗ? Как выйти из черного списка с марта 2018 года?

Если в процессе разбирательств с банком выяснится, что официальных решений об отказах в проведении операций нет, то это говорит о том, что вы не соответствуете внутренним  правилам банка. Банк не хочет видеть вас своим клиентом! Постарайтесь узнать параметры по которым вы “просели” и исправьте ситуацию. Так вы покажете банку свою добропорядочность и, возможно, скоро санкции прекратятся. Если  банк не меняет свое отношение — уходите, но учтите тот урок, который вы получили. Это нужно для того, чтобы не попасть в аналогичную ситуацию еще раз. Готовьтесь, возможно вам сделают «прощальный подарок», о котором я писала выше.

3 совет. Проблема — блокировка счета по 115 ФЗ

Что делать, если вам все же заблокировали все операции по счету, на котором «зависли» крупные денежные суммы? Есть 3 способа вывести деньги с расчетного счета совершенно легально.

Ваш кредитор подает на вас в суд.

Это, займет время на судебное разбирательство. Но когда кредитор выиграет суд и получит исполнительный лист, он может предъявить его в банк. Банк обязан будет его исполнить.

Используйте механизм Судебного приказа.

Судебный приказ – судебное постановление, вынесенное судьей на основании заявления о взыскании денежных сумм если размер не превышает 500 тысяч рублей.

Срок выдачи судебного приказа – 5 дней с момента получения Заявления о взыскании задолженности.

Например, если  наложил запрет на выплату зарплаты, то попросите сотрудников обратиться к мировому судье и взять судебный приказ.

Этот же совет действителен и для взыскания задолженности поставщиками. Но, не более 500 тысяч  рублей по одному договору.

Банк не сможет не провести документ, но минусом является ограниченность суммы взыскания.

Заплатите налоги.

Заплатить лучше именно тот налог, который в вашей деятельности совсем не присутствует. Так как  этот налог не присущ вашей деятельности, то вернуть деньги будет несложно. Для этого достаточно подать в ИФНС заявление о возврате или зачете налога.

4 совет. Проблема — блокировка счета по 115 ФЗ

Банк принял документы по запросу, но, не желая разбираться в ситуации блокирует весь счет. В данном случае, жалоба на действия банка должна быть подана в Центробанк и  банк. Если есть ресурсы времени, денег и желание – обращайтесь в Арбитражный суд. Требуйте признать действия банка незаконными. Согласно ст. 65 АПК РФ, банк обязан доказать наличие оснований для приостановления или отказа в проведении платежа. Если Ваши операции полностью легальны и вы предоставили все подтверждающие документы, суд может вас поддержать. Он обяжет банк разблокировать расчетный счет и восстановить обслуживание. Такие преценденты есть и это не редкость!

Не забудьте, что с банка можно взыскать убытки, проценты и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). Пользоваться этим правом крайне необходимо, т.к.  это стимулирует банк более тщательно принимать решения.

5 совет. Проблема — блокировка счета по 115 ФЗ

Банки не жалуют ситуацию, когда у клиента более 3-х расчетных счетов. Особенно, когда, по одному счету оплачиваются налоги, а по другому осуществляются платежи контрагента. Инструкции ЦБ рекомендуют банкам анализировать обороты по счетам, выплаты заработной платы, налогов и многое другое. Не имея информации по другим вашим счетам, банк  «завалит» вопросами и запросами. Блокировка операций по счету вполне ожидаемое событие в данной ситуации.

• Выход 1 — используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности
• Выход 2 — используйте несколько счетов. Постарайтесь правильно распределить денежные потоки. С каждого платите коммуналку, канцелярку, налоги. Для этого можно распределять платежи пропорционально выручке по счету.

Помните, что по каждому расчетному счету у вас обязательно должны проходить следующие операции:

• Заработная плата
• Налоги, и страховые взносы не менее 0,9% от выручки по счету (многие банки требуют 1-2%)
• Общехозяйственные платежи

Как физлицу избежать блокировки карты по 115 ФЗ?

Ничто у банков не бывает случайно, в этом я убеждаюсь каждый раз, помогая очередному клиенту! Алгоритм блокировки заложен в самой системе и если она произошла, то это значит, что ваши операции попали в разряд подозрительных. Самое обидное, когда такое происходит с теми, кто просто не знал, как правильно себя вести. Чтобы этого не произошло с вами, предлагаю 8 причин и 8 советов как избежать блокировки карты и счета по 115 ФЗ.

Совет № 1. Не принимайте на банковскую карту поступления от физлиц и компаний, если вы не ИП и не самозанятый.

Причина блокировки. Вы фрилансер, вам на карту регулярно поступают деньги физиков, от ООО и ИП и, это не заработная плата. Возможно, у вас есть регулярные поступления из электронных кошельков. Все эти доходы могут вызвать подозрения не только с точки зрения Закона 115 ФЗ, но и с точки зрения Налогового кодекса. Есть риск доначисления НДФЛ и НДС, если у вас нет ИП и/или вы не самозанятый. Такая практика существует, к сожалению, многие клиенты банков, ведущие незаконную предпринимательскую деятельность, получали и блокировку по 115 ФЗ и налоговые доначисления. Если вы самозанятый – банк не заинтересуется вашими частыми поступлениями на счет. Главное – не перейти лимит 2,4 млн, платить налог и не делать то, о чем я пишу ниже.

Совет № 2. Получили деньги – не снимайте наличными более 30%, банк заблокирует карту по 115ФЗ.

Причина блокировки. Многие банки установили именно 30% -й лимит на снятие наличных в месяц от всех поступлений на счет, без последствий по 115 ФЗ. Регламентируется такой лимит правилами внутреннего контроля, которые банки разрабатывают самостоятельно. Если снимать наличными более 30% от полученной на счет суммы, то автоматически можно попасть под подозрения.

Как вы думаете, какая сумма снятия налички может показаться банку подозрительной? Сумма может быть любой! Случается, что банк интересуется и 10 т. рублями, если они регулярно поступают и снимается наличными.

Совет №3. Не транзитьте, чтобы не получить блокировку карты и счета по 115 ФЗ!

Причина блокировки. Получили деньги и сразу же побежали снимать наличку или отправили кому-то еще? Это чистой воды транзит! Дайте переночевать деньгам хотя бы 3-5 дней. И даже если вы послушались данного совета и деньги у вас переночевали – не снимайте наличку, оставьте ее на карте!

Совет №4. Не работайте с «помойками» и не получайте от них «зарплату» в связи с возможной блокировкой карты по 115 ФЗ.

Причина блокировки. Получаете зарплату от «помойки»? Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Да, банк может заподозрить в отмывании денег даже при выплате заработной платы, но не всегда, а лишь при одновременном наличии нескольких условий:

• Зарплату платят слишком часто и крупными суммами.
• Зарплата поступает от неблагонадежного работодателя, который имеет отрицательные чистые активы в балансе, отсутствует прибыль в отчете о финансовых результатах.

На мой взгляд – все логично! Навряд ли такой работодатель заплатит налоги с высокой зарплаты. Скорее всего, это «помойка», через которую выводят деньги те, кто не боится их потерять. Платить налоги никто не собирается изначально, отсюда и бешеные зарплаты. Вам не сюда! Не стоит рисковать свободой и репутацией, ведь в случае банкротства такие сделки с имуществом могут быть оспорены, а тут уж как повезет!

Совет №5. Не обналичивайте депозитные счета, пополняемые с банковской карты.

Причина блокировки. Физлицо регулярно открывает депозитные вклады, обналичивая их при закрытии. Не пытайтесь обмануть банк! Все это чревато неприятными последствиями и блокировкой карты по 115 ФЗ, хотите убедиться – попробуйте!

Еще в 2019 году я с уверенностью могла сказать, что многие банки не рассматривали депозитные вклады, как объект применения Закона 115 ФЗ. На сегодняшний день, практика изменилась! Теперь рискованно проделывать такие операции ради возможности снять наличку не со счета к которому привязана банковская карта, а со счета депозитного вклада. Вы не обманете Банк, он заподозрит в отмывании денег и заблокирует карту и счет по 115 ФЗ.

Совет №6. Не предлагайте неким лицам вносить деньги на банковскую карту через банкомат.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица некий «дядя Петя» регулярно вносит денежные средства через банкомат, имея под рукой лишь номер счета. Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Такая операция популярна у клиентов Альфа банка. Чтобы ее провести, не нужна ни сама банковская карта, ни телефон, привязанный к ней. Достаточно иметь под рукой банкомат и знать номер карты получателя. Такое «внесение наличных» не отображает какие-либо данные о вносившем деньги лице и вызывает подозрения банка, если это происходит регулярно.

Подозрения в отмывании денег достаточно, чтобы заблокировать физлицу банковскую карту и счет по 115 ФЗ потребовав данные о доходах получателя «взноса наличных». Некто внес на счет деньги, как плату за что-то, возможно за услугу, возможно «черная зарплата». В данном случае не логично говорить, что это не доход, а всего лишь личные сбережения. Вносили деньги не вы, камера на банкомате это может подтвердить.

Как доказать законность поступивших на счет денег – это сложно, придется впутывать лицо, вносившее деньги и искать логичное объяснение, который банк примет! Многие клиенты Альфа — банка, уже попались удочку с такой услугой. Счета у них заблокированы, а доказать что-то банку так и не смогли.

Совет №7. Не обналичивайте и не транзитьте денежные средства, полученные по исполнительным документам.

Причина блокировки. По исполнительным документам (исполнительный лист, судебный приказ, исполнительная нотариальная надпись) получена крупная сумма денег, которая была обналичена либо отправлена транзитом другому лицу. Как результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Конечно, спорный вопрос о том, что банк имеет право расценивать деятельность судебных органов. Но, что касается исполнительной нотариальной надписи, которая может быть оспорена в суде, я считаю, подозрения у банка вполне могут быть. Если нужна наличка, используйте 30% лимит, как я описывала в Совете №1. Этим вы докажете банку, что умысла в незаконном отмывании денег у вас нет и применять блокировку счета по 115 ФЗ к вам не стоит.

Совет №8. Всегда оформляйте займы письменно, при выдаче, получения в долг, оформляйте бумажные расписки.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица регулярно поступают займы, возвраты займов как от физлиц, так и от компаний и ИП, результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Выдача займа – не облагается никакими налогами, впрочем, как и поступление и возврат самого займа. Если заниматься выдачей займов и никогда их не отдавать, то при очередном получении – можно привлечь внимание банка и получить блокировку счета. Всем известно, что займ, это удобный, но не совсем безопасный способ вывода денежных средств из бизнеса. Налоговой нагрузки нет, деньги выводятся, тратятся, что несет определенные налоговые и банковские риски, связанные с подозрением в отмывании денег. Банк может потребовать долговые расписки, договоры займов, любые подтверждения факта выдачи или получения денег. Поэтому, если у вас в действительно планируются движения связанные с займами и прочими долгами, озаботьтесь заранее подтверждающими документами, чтобы избежать блокировки карты.

Где банки берут информацию

Откуда кредитная организация или некредитная финансовая организация узнает, что с клиентом расторг договор банковского счета другой банк?

В соответствии с пунктом 13.2. статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ Росфинмониторинг направляет информацию, представленную субъектами, в Банк России.

Согласно пункту 13.3. статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ Банк России доводит полученную от РФМ информацию до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в порядке, установленном положением ЦБ от 30.03.2018 № 639-П.

Счёт заблокировал суд

Причины. Суд может заблокировать счёт:

• По ходатайству следователя в рамках предварительного следствия по уголовному делу. При этом предприниматель необязательно должен быть подозреваемым или обвиняемым по делу: он мог оказать услугу организации, в отношении которой завели уголовное дело.
• В рамках обеспечительной меры: суд может наложить арест на конкретную сумму на счёте должника, чтобы сохранить её для выплаты долга.
• Если кто-то обратился с таким требованием и доказал его необходимость.

Как узнать. Суд не обязан сообщать о заседании, на котором рассматривает вопрос об аресте счёта — иногда он принимает решение заочно. Тогда вам заблокируют счёт без предупреждения. Если такое случилось — обратитесь в банк и запросите причину блокировки и реквизиты документа, на основании которого заблокировали счёт. Подробности по делу можно узнать через поиск по судебным актам

Что делать. Если по решению суда банк полностью блокирует счёт, то деньги на него не поступают и ими невозможно воспользоваться. Это исключение из общих правил — очерёдность списания в этом случае не работает. Разблокировать счёт получится только после отмены решения суда. Для этого нужно выполнить его требования или обжаловать решение.

Чтобы обжаловать решение суда по уголовному делу, лучше нанять юриста. Он обратится к следователю с ходатайством о снятии ареста и подаст апелляционную жалобу на решение суда — это можно сделать в течение десяти дней с момента решения суда. Если об аресте счёта вы узнали позже и пропустили срок подачи жалобы, нужно будет приложить ходатайство о восстановлении сроков обжалования.

По гражданскому или административному делу нужно обратиться с заявлением в суд об отмене решения об аресте счёта и в вышестоящую инстанцию с жалобой на решение суда. На это у вас есть 15 дней с момента получения решения об аресте счёта.

РФМ и блокировка счетов

Вправе ли Росфинмониторинг выдать распоряжение кредитным организациям о блокировке счетов, ограничить или запретить выдачу банковских карт, установить запрет на открытие банковского счета (вклада), ввести ограничения на использование дистанционного банковского обслуживания?

Нет, ответили в РФМ. Таких полномочий у ведомства нет.

Банк заблокировал счёт или отказал в ДБО

Причины. Банки блокируют счёт со ссылкой на закон № 115-ФЗ о противодействии отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Если операция покажется банку подозрительной, он не станет её проводить. Сначала он запросит у клиента документы для подтверждения, что операция законная. Также банк может приостановить ДБО «по совокупности» — наблюдая деятельность предпринимателя, прийти к выводу, что она подпадает под 115-ФЗ.

Ключевые поводы для беспокойства:

• регулярная отправка денег физлицам;
• съём наличных денег на «прочие цели»;
• проведение операций, ​​«не имеющих экономического смысла», то есть несвойственных ОКВЭД;
• отсутствие платежей в бюджет;
• работа с проблемными контрагентами;
• соотношение платежей с НДС и без НДС;
• недостаточный остаток по счёту.

Что важно знать. Решение о блокировке по 115-ФЗ принимается на основе формальных признаков. Внутренние системы контроля банка отслеживают все операции и сигнализируют о нарушениях. На основании этих сигналов сотрудник службы безопасности банка принимает решение о приостановке ДБО и запрашивает сведения у предпринимателя.

При ограничении дистанционного банковского обслуживания вы можете использовать бумажный формат платёжных поручений или делать переводы в офисе банка, пока он проверяет операции, которые вызвали вопросы. Но будьте готовы к тому, что банк возьмёт за это повышенную комиссию.

Банк интересуют доказательства легальности вашего бизнеса — нужно показать, что вы ведёте дела с честными контрагентами, совершаете экономически обоснованные операции, платите налоги и зарплату сотрудникам.

Если вам не удастся это доказать и счёт будет закрыт, вы попадёте в так называемый «чёрный список» отказников. Этот список доступен всем финансовым организациям, и у вас могут быть проблемы при открытии счёта в другом банке.

Закрытие счёта и вывод денег может стоить вам довольно дорого — в таких случаях банки берут немалую комиссию.

Как узнать. Банк сообщает о причинах блокировки и запрашивает список документов через смс-сообщение, интернет-банк или по телефону.

Что делать. После получения запроса в срок, который просит банк, предоставьте ему документы с описью и отметкой о дате приёма. Документы должны подтверждать легальность и экономический смысл операций. В течение десяти рабочих дней банк обязан рассмотреть их и сообщить решение владельцу счёта.

Если документы покажутся сотрудникам банка неубедительными, банк отправит вам официальный ответ о «невозможности устранения оснований» для отказа в проведении операции либо доступе к ДБО.

Чтобы снять блокировку и восстановить доступ к ДБО, подайте жалобу в межведомственную комиссию Центробанка и одновременно — в суд. В суде требуйте, чтобы банк покрыл вам убытки, оплатил судебные расходы и проценты за пользование деньгами (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). По закону вы не должны доказывать законность операции, это банк обязан доказать обоснованность причин блокировки счёта или операции ().

Три истории о том, как бизнесмены разблокировали счёта через суд

Катерина Земскова, консультант по налогам и бухгалтерскому учёту:

«Иногда разбирательства с блокировкой счёта затягиваются на несколько месяцев. Тогда предприниматели часто используют серые схемы для вывода зависших денег, но это не всегда срабатывает:

• Проводят платёж по исполнительному документу: судебному приказу, решению третейского суда, исполнительной надписи нотариуса. Если есть исполнительный лист, например, с задолженностью по зарплате или перед поставщиком, банк обязан его исполнить, но может тянуть с платежом до суда (ст. 17.14 КоАП РФ
• Создают комиссию по трудовым спорам и предоставляют в банк удостоверение комиссии по трудовым спорам, которое имеет силу исполнительного документа. Банк может тянуть с платежом до суда.
• Платят налоги за свою организацию, чтобы потом сообщить в налоговую об ошибочном платеже и попросить вернуть его на другие реквизиты. Но оплата налогов может зависнуть в налоговой до тех пор, пока не разрешится вопрос по блокировке, а ошибочный платёж на большую сумму ещё придётся обосновать.
• Закрывают счёт, и переводят деньги на счёт в другом банке. За это банк может добавить вас в чёрный список или ввести комиссию за перевод — до 15% от суммы на счёте».

Чтобы не потерять время и не нарваться на дополнительные неприятности, не стоит играть с серыми схемами. Лучше сразу сосредоточиться на законном способе снятия блокировки:

Как обезопасить себя от лишних проверок

• Использовать для приема денежных средств специализированные счета: физлицам (за исключением самозанятых) не стоит использовать личные банковские карты для предпринимательской деятельности без регистрации в статусе ИП.
• Указывайте понятное назначение платежа: подробно описывайте, за что именно, по какому договору.
• Проверяйте контрагентов и документы: до получения платежей согласуйте документы по сделке с банком.
• Готовьте документы заранее: не дожидаясь запроса от банка и имея все закрывающие документы по ходу деятельности.
• Работайте по своим ОКВЭД: получайте деньги только за те работы/услуги/товары, которые указаны в ваших кодах экономической деятельности.
• Платите налоги со своего расчетного счета. Если у вас несколько счетов или вы платите налоги наличными, банк может этого не знать и начать проверку документов. Поэтому, лучше платить налоги частями, с каждого счета или всегда держать наготове выписку об уплате налогов.
• Не снимайте все наличные, не переводите все денежные средства, хотя бы в течение недели.
• Оплачивайте аренду и другие коммерческие расходы непосредственно со счета, куда поступают деньги от контрагентов. Таким образом банк увидит затраты, подтверждающие реальность компании.
• Исполняйте требования банка. Получив запрос от банка, оперативно свяжитесь с его представителями и предоставьте запрашиваемые документы в срок.
• Не открывайте краткосрочные вклады/новые карты на заведомо невыгодных условиях — для снятия наличных с дальнейшим закрытием.

Отказ проведения конкретной финансовой операции по 115-ФЗ.

Право банка отказать в проведении операции по счету предусмотрено пунктом 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ. В проведении операции может быть отказано в двух случаях:

• если клиентом по требованию банка не предоставлены запрошенные документы, касающиеся подлежащей проведению финансовой операции;
• если у работников банка при выполнении контрольных процедур  возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Отказывая клиентам с 1 апреля 2018года у банка нет запрета на информирование о причинах Отказов в проведении операций (ст. 4 Закона № 115-ФЗ). В соответствии с действующей редакцией Закона № 115 ФЗ, пункт  13.4 ст. 7  Закона № 115 ФЗ гласит:

Подробно о механизме выхода из “Черных списков”  я рассмотрела в статье;

Банк может запросить следующие документы

• Договоры с контрагентами по определенным операциям с приложениями и спецификациями.
• Формы 6-НДФЛ, расчет по страховым взносам или действующее штатное расписание.
• Налоговую отчетность по деятельности в соответствии с выбранной системой налогообложения.
• Выписки по счетам в других банках.
• Документы, подтверждающие цели снятия наличных. Например, чеки, товарные накладные, квитанции к приходному кассовому ордеру, счета-фактуры, авансовые отчеты, приказ о подотчетных лицах.

Счёт заблокировала налоговая

Причины. Налоговая блокирует счёт, если предприниматель:

• не сдал декларацию;
• не заплатил налоги;
• проигнорировал требование налоговой, например, не заплатил пени или штрафы.

Валерия Л., начинающий предприниматель, затянула с оплатой налогов своего ИП до самого крайнего срока. Ровно 24 июля (в пятницу) она оформила платежку в интернет-банке и облегченно вздохнула. К сожалению, она это сделала в самом конце рабочего банковского дня и деньги поступили на счёт налоговой только в понедельник. Так у нее образовалась просрочка в 2 дня, за которые следовало уплатить пеню. Счёт был заблокирован. К счастью, проблема была решена после выплаты нескольких рублей пени.

Как узнать. В течение одного дня после принятия решения о блокировке счёта налоговая отправляет его владельцу копию документа с уведомлением о вручении. Банк получает решение о блокировке в электронной форме. Если вы не получили решение налоговой, а банк говорит, что действовал по её распоряжению, проверьте информацию о блокировке на сайте налоговой

Полный список причин блокировки — в ст. 76 НК РФ

На сайте налоговой вы узнаете номер и дату решения о блокировке, код налоговой, которая приняла это решение, и БИК банка, в который оно направлено

2. Узнайте причины блокировки из решения налоговой. Решение можно получить:

• в личном кабинете налогоплательщика на сайте налоговой;
• через электронную отчёность, если вы сдаёте отчёты в электронном виде;
• в своей налоговой инспекции.

В этом случае налоговая заблокировала счёт из-за четырёх рублей. С 1 апреля 2020 года налоговая больше не будет блокировать счета, если предприниматель задолжал менее 3000 ₽ — он сможет сам погасить задолженность в течение трёх лет ( п. 11 закона № 325-ФЗ)

В этом случае налоговая заблокировала счёт из-за четырёх рублей. С 1 апреля 2020 года налоговая больше не будет блокировать счёта, если предприниматель задолжал менее 3000 ₽ — он сможет сам погасить задолженность в течение трёх лет (п. 11 закона № 325-ФЗ

Что делать. Обычно налоговая блокирует счёт на сумму неуплаты. Остальными деньгами на счету можно пользоваться.

Но бывает, что под блокировку попадает вся сумма. Чтобы разблокировать часть, которая превышает неуплату, подайте заявление в свою налоговую инспекцию. Так вы сможете пользоваться счётом, пока решаете вопрос с блокировкой.

Пример заявления об отмене приостановления операций по счетам

Пока счёт заблокирован, вы не сможете открыть новый счёт в том же или другом банке.

1. Если блокировка законная. Чтобы снять блокировку, устраните причину и сообщите об этом налоговой. Чтобы ускорить процесс, позвоните своему инспектору и одновременно отправьте заявление о снятии блокировки с подтверждающими документами.

Не заплатили налоги — заплатите и подтвердите платёжкой, не сдали декларацию — сдайте и подтвердите копией принятой декларации, проигнорировали требование — подтвердите получение требования квитанцией через электронную отчётность и передайте налоговой документы или пояснения, которые она просит. По закону налоговая должна отменить решение о блокировке в течение одного дня после того, как получит подтверждающие документы.

Если налоговая заблокировала счёт, целиком или частично, банк сможет провести только платежи первой и второй очередей (подробнее об этом ниже). Например, если предприниматель получил исполнительный документ на выплату задолженности по зарплате, банк обязан провести платёж. Таким документом может быть исполнительный лист, судебный приказ, удостоверение комиссии по трудовым спорам.

Иногда банки дают добро на платежи третьей очереди, например, оплачивает платёжки с зарплатой и налогами — уточняйте это в своём банке.

2. Если блокировка незаконная. Бывает, налоговая приостанавливает операции по счету необоснованно. Например, вы не сдали отчёт 6-НДФЛ за период, когда не выплачивали зарплату. Такое решение можно оспорить. Для этого подайте возражение на имя руководителя своей инспекции. Если в течение 30 дней вам не ответят или не решат проблему, подайте возражение в управление налоговой службы своего региона, а затем — в суд.

За каждый календарный день незаконной блокировки налоговая обязана выплатить проценты:

Проценты начисляются со дня, когда банк получил решение о приостановлении операций, до дня поступления в банк решения об отмене блокировки.

Как вести дела, чтобы не попасть под 115-ФЗ

Предприниматель Н. имел счета в двух разных банках. В первом он вёл основную деятельность, платил со счёта налоги и зарплату сотрудникам. Второй счёт он использовал лишь для отдельных операций с валютой.

Второй банк заподозрил, что деятельность предпринимателя не соответствует нормам, и запросил документы, подтверждающие легальность его бизнеса.

Н. предоставил всё необходимое и объяснил ситуацию. Банк этим удовлетворился, но рекомендовал предпринимателю платить налоги и проводить платежи с этого счета. Так как Н. был полностью удовлетворен обслуживанием в своем первом банке, делать этого он не стал — ведь это была лишь рекомендация. При следующей проверке служба безопасности второго банка обнаружила, что предприниматель «не исправился», и отказала в ДБО. В итоге вопрос пришлось решать через суд.

Предприниматель вправе вести дела так, как ему удобно. Но любые нестандартные действия вызовут вопросы — и если вы не сможете их объяснить, последуют санкции.

Что делать, чтобы вас не заподозрили в отмывании денег. Выращивать свой платежный профиль — то есть показывать, что ваш бизнес «белый и пушистый», соблюдать все правила, нарушение которых влечет за собой претензию по 115-ФЗ:

• не снимать все деньги, даже если хочется;
• не снимать поступившие средства день-в-день;
• писать в платежном поручении, за что реально платите, избегать формулировок «оплата по счету»;
• совершать операции, соответствующие вашему ОКВЭД;
• всегда иметь договор на руках перед оплатой, не платить по одному только счету;
• показывать платежи за аренду, коммунальные услуги, связь, рекламу;
• показывать налоги превентивно (как только открыл счёт, тут же заплатил с него налоги, даже если срок не подошел);
• платить налоги вовремя.

• вести дела со многими контрагентами, не только с одним;
• работать с системно значимыми организациями;
• проверять контрагентов в системе скоринга вашего банка, не иметь дел «красными» компаниям;
• воздерживаться от платежей на свежеоткрытые ИП и ООО и фирмы-«однодневки».

Почему банки блокируют счёта: Сбербанк назвал восемь причин

А теперь давайте разберемся, что происходит, когда вы должны кому-то деньги, совершили ошибку либо есть другие существенные причины заблокировать счёт.

Хотите, чтобы бизнес был прозрачным и чётким? Пользуйтесь сервисами Эвотора, и никто не подкопается к вашей отчётности

РФМ не информирует

Вправе ли Росфинмониторинг информировать о причинах отказа в обслуживании клиенту?

РФМ не уполномочен информировать лиц, в отношении которых субъектом приняты решения об отказе или расторжении о причинах принятия указанных решений.

В соответствии со статьей 4 Федерального закона № 115-ФЗ субъекты самостоятельно информируют клиентов об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах.

Порядок такого информирования определяется субъектом в правилах внутреннего контроля.

Приостановление проведения конкретной финансовой операции по 115 ФЗ

Если у банка возникло сомнение в чистоте операции, то, он имеет право потребовать дополнительные документы и информацию. Пункт.14 ст.7 Закона № 115-ФЗ устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства. Поэтому, на период получения ответа от клиента и его обработки банк приостанавливает операцию, которую считает сомнительной, до конца следующего операционного дня. В это время необходимо иметь под рукой все необходимые для подтверждения операции документы:

• договор
• счет
• акт/накладную или иной подтверждающий документ.

Банк либо позвонит, либо напишет запрос через банк-клиент о предоставлении подтверждающих операцию документов. Важно вовремя это сделать, иначе банк не успеет проверить платеж и провести его до конца следующего операционного дня. Если по операции все же получен отказ, то готовьтесь к более масштабной  проверке. Кроме того, банк внесет вас в «черный список» №764-П. В дальнейшем, чтобы доказать чистоту операции, по которой был получен отказ, вам придется пройти двухступенчатый механизм реабилитации, прописанный в законе № 115-ФЗ.

Какие документы могут запрашивать банки в связи с блокировкой счета по 115-ФЗ?

Банк может запросить любые документы, которые пропишет у себя в правилах внутреннего контроля. Как правило, это закрытый пополняемый перечень, но, следует понимать, что правила возникают из рекомендаций ЦБ РФ. Основной перечень регулирующей информации, которую используют банки в своей деятельности, приведен выше.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов в связи с блокировкой счета по 115 ФЗ?

Совершая масштабную проверку деятельности клиента, ЦБ рекомендует устанавливать сроки для подачи документов от 3 до 7 дней. Чаще всего банки придерживаются именно такого срока, но могут устанавливать и иные сроки.

Если же  проверяют сегодняшнюю текущую платежку, то предоставить документа по ней надо до конца следующего операционного дня. Надо успеть, иначе можно получить отказ в проведении операции и попасть в черный список ЦБ №764-П!

Что будет, если не ответить на запрос банка? Блокировка счета банком по 115 ФЗ.

Если банку не предоставить вовремя  документы по оперативно проводимой текущей платежке, то эта платежка не будет проведена. Банк вынесет Решение об отказе в проведении операции в связи со 115 ФЗ и занесет  в черный список ЦБ 764-П.

Если подобная ситуация повторится, и клиент снова попытается совершить сомнительную операцию, то банк вновь вынесет решение об отказе. Имея 2 и более отказов в проведении операций в связи со 115 ФЗ банк вправе расторгнуть договор  обслуживания (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Представим, что речь идет не просто о проведении конкретной платежки и ее обосновании, а о более масштабной проверке всей деятельности клиента. По итогам такой проверки, клиента могут «попросить» покинуть банк по собственной инициативе. Либо могут всячески вынуждать это делать, блокируя счет, банк-клиент. Идти или не идти на поводу у банка? Здесь каждая ситуация глубоко индивидуальна.

Не секрет, что некоторые банки, при закрытии счета выставляют «комиссию за непредставление (неполное представление) документов». Такая комиссия может достигать 10-30% на остаток по счету клиента. Иногда, лучше остаться в банке и попытаться доказать свою правоту жалуясь в Центробанк и  банк. К сожалению, это не всегда помогает. Иногда приходится обращаться в суд. . К счастью, последние, очень часто на стороне клиентов банка. Реально победить в суде, вовремя и полно отвечали на банковские запросы.

— даем банку полный объем требуемой информации, вовремя, под детальную опись с пояснениями по каждому пункту запроса. Не пропускаем ничего, даже того, чего у вас никогда не было!

Ведет ли Росфинмониторинг какой-либо список лиц, участвующих в сомнительных операциях?

Росфинмониторинг формирует только Перечень организаций и физлиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Включение в этот Перечень и исключение из него осуществляется по основаниям, предусмотренным пунктами 2.1. и 2.2. статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ.

Ведение Росфинмониторингом каких-либо перечней лиц, участвующих в сомнительных операциях, действующим законодательством РФ не предусмотрено.

Счёт заблокировали приставы

Причины. Если вы кому-то задолжали, то по закону долг взыскивают судебные приставы. Чаще всего они списывают сумму долга со счёта должника и передают деньги кредитору.

Как узнать. Пристав выносит постановление об обращении взыскания и отправляет его по почте владельцу счёта и банку в качестве поручения. После этого банк сразу списывает нужную сумму со счёта. Если денег не хватает, он блокирует счёт. Все поступающие деньги будут автоматически идти на погашение долга (ст. 70 закона № 229-ФЗ). Но бывает, что приставы сразу блокируют всю сумму на счету, чтобы позже списать сумму долга.

«На практике владелец счёта узнаёт о блокировке, когда баланс счёта неожиданно уменьшился. Тогда нужно обратиться в банк: он обязан сообщить номер исполнительного производства и исполнительного документа, на основании которого списаны деньги, и фамилию пристава, его подписавшего. Найти данные об исполнительном производстве, а также контакты подразделения и пристава, который им занимается, можно на сайте Федеральной службы судебных приставов».

Что делать. Если счёт заблокирован по инициативе приставов, то денег на нём, скорее всего, уже нет. Но если деньги всё же есть, банк сможет провести платежи первой, второй, третьей очереди: судебные приставы блокируют платежи выше четвёртой очереди.

Если счёт заблокировали законно. Чтобы снять блокировку, погасите долг. Это можно сделать банковской картой на сайте Федеральной службы судебных приставов или банковским переводом на реквизиты отделения службы приставов. После оплаты долга сообщите об этом приставу — по телефону или письмом.

Если счёт заблокирован незаконно. Для отмены ареста подайте заявление с возражениями на имя пристава, и приложите копии подтверждающих документов. Если пристав отказался отменить арест — идите в суд.

Очерёдность списания денег со счёта

Чтобы вывести заблокированные деньги, нужно понимать, в какой очерёдности банк списывает деньги со счёта по платёжному поручению клиента или исполнительному документу.

Если денег на счёте достаточно, банк списывает их в порядке календарной очерёдности.

Если денег недостаточно, банк списывает их по очереди:

Обычно правило очерёдности работает, даже когда счёт заблокирован (ст. 855 ГК РФ

Как обжаловать

Какой порядок обжалования действий кредитной организации или некредитной финансовой организации при отказе в обслуживании клиенту по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ?

В случае принятия кредитной организацией или некредитной финансовой организацией решения об отказе или расторжении, предусмотренных пунктами 5.2. и 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, клиент вправе обжаловать их действия.

1. В соответствии с пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиент вправе представить в кредитную организацию (некредитную финансовую организация) документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (далее — решение об отказе).

Кредитная организация (некредитная финансовая организация) обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

2. В случае получения от кредитной организации (некредитной финансовой организации) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе, клиент вправе обратиться с заявлением и документами и (или) сведениями об отсутствии оснований для принятия указанного решения в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ.

Перечень сведений и документов, необходимых для представления в межведомственную комиссию, определен Указанием ЦБ от 30.03.2018 № 4760-У.

Согласно пункту 13.6. статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ по результатам рассмотрения заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, а также мотивированных обоснований соответствующей кредитной организации (некредитной финансовой организации) межведомственная комиссия принимает решение об отсутствии оснований, в соответствии с которыми указанной финансовой организацией ранее было принято решение об отказе либо решение об отсутствии оснований для пересмотра решения, принятого кредитной организацией (некредитной финансовой организацией), исходя из документов и (или) сведений, представленных заявителем. Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении заявителю и соответствующей кредитной организации (некредитной финансовой организации), для которой оно является обязательным, не позднее трех рабочих дней со дня его принятия в порядке, установленном Банком России по согласованию с уполномоченным органом.

После получения кредитной организацией (некредитной финансовой организацией) решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований, в соответствии с которыми указанной кредитной организацией (некредитной финансовой организацией) ранее было принято решение об отказе, такая кредитная организация (некредитная финансовая организация) обязана представить в Росфинмониторинг сведения согласно абзацам второму и третьему пункта 13 или абзацу второму пункта 13.1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, а в случае обращения заявителя не вправе отказать заявителю в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) соответственно.

Кроме того, действия кредитной организации (некредитной финансовой организации) по-прежнему можно обжаловать в суде.

Расчётный счёт заблокирован либо приостановлено ДБО

Блокировка счёта — всегда катастрофа. Платежи зависают, сделки не совершаются, вывести свои деньги невозможно. Помимо блокировки банк может приостановить ДБО (дистанционное банковское обслуживание), это сопоставимо по уровню неприятностей — вы сможете проводить операции только лично в офисе банка, пока не докажете, что всё в порядке. Разбираемся, как и почему могут быть заблокированы счета, и что вы можете с этим сделать.

Причины, по которым банк закрывает вам доступ к счетам, просты:

• Вы задолжали государству (чаще всего налоговой), намеренно или по ошибке.
• Вы должны денег кредиторам либо связаны с лицами, нарушившими закон.
• Банк применил к вам (закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

От того, кто именно был инициатором блокировки, зависит план действий и способ вывода денег — если это вообще возможно. Поэтому первым делом узнайте у сотрудника банка, кто заблокировал ваш счёт.

Если в случаях, когда вы должны кому-то деньги, причины очевидны, то в ситуации с блокировкой по 115-ФЗ разбираться будет сложнее — ведь с вашей точки зрения вы ничего не нарушили.

О чём рассказываем в статье ↓

Банк заблокировал счёт или отказал в ДБО

Как вести дела, чтобы не попасть под 115-ФЗ

Счёт заблокировала налоговая

Счёт заблокировали приставы

Счёт заблокировал суд

Очерёдность списания денег со счёта

Подозрительные операции

Сбербанк назвал операции, за которые не станет сразу блокировать счет, но начнет наблюдать за бизнесменом.

Нет налоговых платежей. Бизнесмен не платит налоги в бюджет или платит, но банк этого не видит. Такое бывает, если у предпринимателя есть счет в другом банке и он отчисляет налоги со второго счета.

Если бизнесмен платит в бюджет меньше, чем 0,9% с оборота, это подозрительно — Центробанк

Сбербанк советует: платите в бюджет не менее 0,9% от оборота по счету. Сюда входит всё, что вы платите налоговой: налог с дохода, страховые взносы за себя и сотрудников и НДФЛ с зарплаты. А если вы платите налоги в другом месте, скажите об этом сотруднику банка.

Бизнесмен указывает назначение платежей не полностью или с ошибками. Например, вместо оплаты по договору проводит деньги как аванс, указывает не тот номер договора или путает даты.

Сбербанк советует: тщательно проверяйте назначение платежа и как можно подробнее объясняйте в платежке, куда и зачем отправляете деньги.

Чужой вид деятельности. Бизнесмен проводит сделки не по своему виду деятельности. Если предприниматель зарегистрировался в налоговой как парикмахер, он не может продавать мясо кроликов.

Сбербанк советует: работайте по кодам ОКВЭД, которые выбрали, когда регистрировали компанию. А если решили заняться другим бизнесом и поменяли коды, скажите об этом сотрудникам банка. А еще — не забывайте сообщать банку о всех изменениях: если сменили директора, адрес фирмы или номера телефонов.

Бизнесмен игнорирует вопросы банка или тянет с ответом. Отвечайте на вопросы банка вовремя — по закону у вас есть 7 рабочих дней.

Необходимо различать 3 процедуры, совершаемые по инициативе банка

• приостановление операций по счету (блокировка всего счета)
• приостановление проведения конкретной финансовой операции
• отказ в проведении конкретной финансовой операции.

За что банк заподозрит

— нет налоговых платежей;

— платежки с ошибками;

— чужой вид деятельности;

Получайте раз в неделю подборку лучших статей Жизы

Рассказываем истории из жизни бизнесменов, следим за льготами для бизнеса и
даём знать, если что-то срочно пора сделать.

Приостановление операций по счету (блокировка счета по 115 ФЗ)

Законная полная блокировка счета банком по 115 ФЗ возможна только в одном единственном случае:

Если  владелец счета внесен  в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Перечень размещен на официальном интернет – ресурсе Росфинмониторинга и с ним можно легко ознакомиться. Во всех остальных случаях решение о полной блокировке счета может принять только Росфинмониторинг или суд.

Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности. На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда.

Если банк блокирует весь расчетный счет, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными.

• из чего складывается выручка и прибыль;
• как осуществляется поиск контрагентов;
• количество сотрудников в штате (в случае, если не запросили документы из п. 2);
• имеются ли подрядчики, внештатные работники;
• информация о собственности или арендованных мощностях (офис и автомобиль);
• имеется ли сайт, рекламные объявления в интернете;

Самое важное

• Если ваш счёт заблокировали, сразу обратитесь в банк и узнайте, почему и по чьей инициативе это произошло.
• Если счёт заблокировали по 115-ФЗ — соберите документы, подтверждающие легальность денег, и сдайте их в указанный банком срок.
• Если счёт заблокировала налоговая — выполните её требования и уведомите налоговую.
• Использование обходных путей для вывода денег с заблокированного счёта — это риск для бизнеса. Лучше сосредоточиться на снятии блокировки: выполнить требование инициатора блокировки, а если не поможет — обращаться в суд.

Автору помогала Катерина Земскова, консультант по налогам и бухгалтерскому учёту

К подозрительным операциям относятся

• Получение денежных средств не по заявленным ОКВЭД.
• Уплата налогов менее 0,9% от суммы всех поступлений.
• Отсутствие сотрудников или з/п ниже МРОТ.
• Крупные переводы физлицам или снятие наличных.
• Поступление денежных средств и их снятие/перевод в течение короткого периода (например, 1-2 дня).

Обнаружив подозрительные операции, банк обязан проверить, не используется ли счёт для вывода средств за рубеж, ухода от налогов, финансирования серого импорта или терроризма и других противозаконных целей. Для этого банк запрашивает у владельца счета документы, которые могут подтвердить экономический смысл и характер операций.

Поладить с деньгами

Фиксированные платежи на 2022 год для ИП

Если ваш доход больше 300 тысяч, в 2022 году общая сумма взносов составит 43 211 ₽ плюс дополнительный взнос. Показываем на примерах, как рассчитать и учесть страховые взносы для ИП на разных системах налогообложения.

Как выбрать банк для ИП: пошаговая инструкция

Банк не проводит операцию, интернет-банкинг снова барахлит, счёт заблокировали и не отвечают на звонки — чтобы ваш бизнес не попал в такую ситуацию, нужно правильно выбрать банк. Составили инструкцию, которая поможет вам не ошибиться с выбором.

Как понять, что снижение цены оправдано

Скидки могут помочь заработать, а могут съесть прибыль. Поэтому чтобы снижение цены окупилось, нужно смотреть на продажи и анализировать спрос. Мы разобрались, что нужно сделать, чтобы оправдать снижение цены.

Три истории о том, как бизнесмены разблокировали счета через суд

Больше половины бизнесменов выигрывают у банков в суде. Мы покопались в судебных делах и узнали, как им это удается. В статье — о том, как один бизнесмен вернул себе незаконную комиссию банка, а два других — добились, чтобы банк провел платежи по счету.

Как вывести деньги с расчётного счёта ИП, если банк против

Предприниматель может тратить заработанные деньги, как ему захочется. Но банк может заблокировать счет, если заподозрит в незаконном обнале. В статье рассказываем, почему счет могут заблокировать и что делать, если такое случилось.

Как принимать оплату картами без пинпада

Если не хотите возиться с пинпадом, можно получать оплату через приложение. В статье — о том, как это работает, кому подходит и стоит ли ввязываться.

Самый выгодный эквайринг: какой банк выбрать

Чтобы настроить безналичный расчёт на точке придётся купить терминал, подключить эквайринг и платить комиссию с каждого платежа. Рассказываем, как работает эквайринг, как его оформить, когда он окупится, и в каких банках самые выгодные тарифы.

Деньги на счетах малого бизнеса застрахованы

Раньше страховка защищала только физлиц и ИП. Компаниям не всегда удавалось забрать деньги из лопнувшего банка. Теперь малый бизнес тоже под защитой, но есть нюансы. Рассказываем, кому, когда и сколько вернут.