Как открыть расчетный счет в ip банке точка

Расчётный счёт — это финансовый инструмент, позволяющий компаниям и предпринимателям вести более удобную деятельность и совершать безналичные банковские операции. Услуги РКО (расчётно-кассового обслуживания) банки оказывают клиентам на платной основе, цена ведения счёта зависит от выбранного тарифа.

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ведения бизнеса? По закону компании и индивидуальные предприниматели не обязаны подключаться к РКО, но вести бизнес в текущих условиях без банковского сопровождения довольно сложно. Самое главное — невозможно проводить наличную оплату по сделкам, сумма которых превышает 100 000 рублей.

Кроме того, юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным путем. Соответственно, без расчётного счёта фирма может работать только до возникновения необходимости провести платёж в ФНС.

Некоторые индивидуальные предприниматели принимают решение использовать личный счёт физического лица для бизнеса, но так делать нельзя. Такие реквизиты по закону не могут быть использованы для коммерческой деятельности, поэтому при обнаружении нарушения банк может заблокировать текущий счёт физлица.

Открытие счёта онлайн% на остаток по счетуПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

На старте (12 мес.)

Бонусы для клиентовОткрытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

% на остаток по счетуОткрытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

Открытие счёта онлайнБесплатное обслуживание счетаПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

Оптимальный (для ИП)

Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Дистанционное банковское обслуживание

бонусы для клиентовОткрытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Дистанционное банковское обслуживание

Уральский Банк реконструкции и развития

Открытие счёта онлайнБесплатное обслуживание счетаДистанционное банковское обслуживание

Открытие счёта онлайнДистанционное банковское обслуживание

Тариф «Большие обороты»

Тариф «На старте» (12 мес.)

Увеличьте ваши шансы, мы поможем найти самое выгодное предложение, отправьте заявку на получение расчетно — кассового обслуживания

Название организации или ИНН

Популярные предложения РКО для ИП

АО «Тинькофф Банк»

Филиал «ПростоБанк» Банка «КУБ» (АО)

ТОП-10 банков для открытия расчетного счета для ИП

Что важно знать о банках для ИП

Какие банки открывают расчетный счет ИП бесплатно?

Открыть расчетный счет бесплатно предлагают несколько ведущих отечественных банков. По крайней мере – по некоторым из предлагаемых тарифных планов. В их числе: Тинькофф, СберБанк, ВТБ и многие другие. Но ситуация на рынке быстро меняется, а потому информация требует обязательного подтверждения.

В каких банках проще всего открыть расчетный счет ИП?

Как выбрать самый удобный банк для ИП?

Как выбрать самый надежный банк для ИП?

Как открыть расчетный счет для ИП в банке?

Какие документы нужны для открытия счёта

Список документов зависит от банка, в котором индивидуальный предприниматель хочет открыть расчётный счёт. Обычно ИП могут попросить предоставить несколько основных документов.

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Свидетельство о регистрации ИП или выписку из ЕГРП;
  • Если ИП зарегистрировано меньше трёх месяцев назад — нужно иметь справку из налоговой или копию последней декларации;
  • Если вместо предпринимателя расчётный счёт открывает другое лицо — необходимо показать доверенность;
  • Если распоряжаться средствами на счёте будет другое лицо — ему нужно предоставить свой паспорт;

Чтобы открыть расчётный счёт в банке «Открытие», индивидуальному предпринимателю нужно предоставить только оригинал паспорта.

1. Открытие онлайн

  • Сравните тарифы от ведущих банков онлайн!
  • Откройте РКО онлайн

3. Лучшие предложения

  • Подберите лучший тариф РКО
  • Лучшие тарифы РКО

Нужен ли расчётный счёт для ИП

Как открыть расчетный счет в ip банке точка

Стоимость ведения расчётного счёта

За сам факт подключения к расчётно-кассовому обслуживанию большинство банков плату не берут. Затраты клиента будут следующими:

  • ежемесячная плата за ведение счета. Она может доходить до 9000 рублей и больше в зависимости от банка и тарифного плана. Самые дорогие тарифы ориентированы на масштабный бизнес. Некоторые банки снижают плату за ведение, если, например, клиент оплачивает сразу год обслуживания;
  • переводы. Операции в адрес юридических и физических лиц тарифицируются по отдельности. В первом случае какое-то количество платежей стандартно входит в пакет услуг, остальные оплачиваются отдельно. Например, 10 платежей бесплатно, последующие по 50 рублей. Во втором случае берется процент от суммы операции, например, 0,5-1%;
  • обналичивание и пополнение. Взимается процент от операции. В некоторых банках такие операции до достижения определённого объёма можно совершать бесплатно.

По сути, если нужен расчётный счёт, открыть его по силам любому бизнесу. Небольшие и начинающие компании могут пользоваться стартовыми программами, по которым платы за ведение счёта нет вообще.

Где ИП лучше открыть расчетный счет в 2023 году

Предложений на открытие расчетного счета много, но как сделать правильный выбор? Это серьезный инструмент для ведения бизнеса, и он должен быть не только надежным, но и удобным для предпринимателя.

Поэтому лучше действовать по принципу «доверяй, но проверяй». О том, каких критериев выгодно придерживаться, расскажем в статье.

Как ИП открыть расчётный счёт

Прежде чем открыть р/с, необходимо выбрать банковскую организацию. Поскольку банки предлагают похожие условия по расчётно-кассовому обслуживанию, стоит обращать внимание на следующие моменты:

  • технологичность, удобство работы онлайн-банка;
  • наличие мобильного приложения;
  • отзывчивость и скорость работы службы поддержки;
  • разнообразие предлагаемых сервисов и услуг;
  • удобство предлагаемых сервисов и услуг;
  • отзывы клиентов об исполнении банком своих обязательств;
  • срок работы организации, размер её активов, количество государственных денег в уставном капитале.

После выбора банка и тарифа РКО можно подать заявку на открытие расчётного счёта.

Можно ли ИП не открывать расчётный счёт

Центральный банк запрещает использовать счета физических лиц для ведения бизнеса. При этом по закону сейчас индивидуальные предприниматели не обязаны открывать р/с. То есть предприниматель может вести дела, принимая оплату наличными. Например, если у бизнеса небольшие обороты или ИП продаёт товары и оказывает услуги, за которые клиенты расплачиваются преимущественно наличными.

Сейчас такого бизнеса становится всё меньше, потому что покупатели предпочитают расплачиваться картами. Чтобы принимать оплату картами, нужен эквайринг. А чтобы подключить эквайринг, необходим р/с для бизнеса.

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Как выбрать лучший банк для расчетного счета ИП

От правильного выбора банка при открытии расчетного счета будет зависеть не только стоимость обслуживания, но и удобство, ассортимент, качество получаемых услуг.

  • стоимость обслуживания, предпочтение – бесплатному;
  • комиссия за совершение финансовых операций, особое внимание нужно уделять тарифам по платежам и переводам, за получение наличных, пополнению счета;
  • лимиты по сделкам;
  • оперативность открытия счета;
  • перечень требований к потенциальному клиенту, прежде всего – в части предоставляемых документов;
  • количество доступных клиенту банкоматов и других устройств самообслуживания;
  • близость отделения банка для предпринимателей, так как некоторые вопросы до сих пор лучше решать при непосредственном личном общении;
  • уровень и график работы службы поддержки;
  • прикрепление персонального менеджера, способного предоставить быструю и грамотную консультацию или решить возникший вопрос.

Приведенный перечень критериев не исчерпывающий, нужно учитывать специфику бизнеса ИП. Например, для небольшого заведения общепита важным фактором будет условия подключения эквайринга.

Для выбора подходящего финансового учреждения обратите внимание на рейтинг банков для ИП, размещенный на любом из тематических ресурсов. На нашем сайте размещены наиболее интересные варианты коммерческих предложений от ведущих отечественных кредитных организаций. Сравните условия и выбирайте лучшие.

Что даёт подключение к РКО

В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.

Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.

Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:

  • переводы ИП, юрлицам и физлицам;
  • переводы на банковские карты;
  • ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
  • получение наличных через кассу банка или банкоматы;
  • пополнение счета через кассу или банкоматы;
  • управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.

Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга. Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса. Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.

Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов. Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам. Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.

Критерий 1. Надежность банка

Надежность складывается из нескольких составляющих. Во-первых, длительность работы банка, его история. Во-вторых, положение в отечественных и международных банковских рейтингах; репутация как в деловых кругах, так и среди физических лиц. В-третьих, размер активов и характер управления: если значительная доля вложена в рисковые проекты, вероятность разорения кредитного учреждения возрастает.

Владелец бизнеса будет спокоен за деньги, если банк входит в систему страхования вкладов. ИП получит выплату до 1,4 млн рублей в случае банкротства или отзыва лицензии через банк-агент. Например, через ВТБ, который давно производит такие выплаты клиентам разорившихся финансовых организаций.

Одно из первых мест по влиянию на выбор занимают так называемые народные рейтинги, которые ранжируют банки, ориентируясь на удовлетворенность клиентов услугой «открытие счета». Потратив время на изучение рейтингов, а заодно отзывов, на основе которых эти рейтинги формируются, можно получить полезную для индивидуального предпринимателя информацию.

Какие документы нужны ИП для открытия счёта

С 1 сентября 2016 года индивидуальный предприниматель может открыть р/с по упрощённым правилам, то есть без предоставления в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и свидетельства о постановке на учёт в налоговую инспекцию.

У каждой кредитной организации свой список документов для открытия расчётного счёта, например:

  • паспорт гражданина РФ;
  • лицензии, патенты (при наличии);
  • образцы подписей и печати;
  • заполненные анкета и заявление.

Возможно, банковская организация запросит дополнительные данные. На проверку информации уходит до двух дней. После этого банк открывает расчётный счёт и выдаёт клиенту реквизиты.

В некоторых банках есть услуга резервирования расчётного счёта. В этом случае реквизиты предоставляются раньше, чем банк оформит все документы.

Критерий 4. Дополнительные услуги

Спектр дополнительных услуг встречается не во всех банках, но эти услуги облегчают жизнь предпринимателю. К ним относятся:

  • бизнес-карта, привязанная к расчетному счету. Поступление денег мгновенно отображается на карте, предприниматель может тратить на нужды бизнеса 24/7. Учитывая, что у бизнес-карты нет ограничений и не взимаются комиссии, понятна причина популярности услуги
  • эквайринг и стоимость аренды терминала, с помощью которого клиенты могут расплачиваться картами
  • платежи по QR-коду, которые позволяют людям осуществлять оплату товаров и услуг с помощью смартфона
  • : есть ли овердрафт, кредиты на какие суммы и с какими сроками возможны, как быстро оформляются, сколько открытых кредитов допускается одновременно, есть ли мгновенные кредиты
  • . Программа, которая автоматически формирует бухгалтерскую отчетность для ИП, помогает подготовить необходимые документы для налоговой инспекции
  • наличие персонального менеджера, который оперативно решит вопросы, подскажет варианты под запросы клиента
  • служба поддержки с графиком работы 24/7, возможность общения со специалистом в онлайн-чате с функцией отправки скриншотов для иллюстрации ситуации.

Это не полный перечень, список дополнительных услуг периодически расширяется, что показывает заинтересованность банков в новых клиентах. Посмотрите линейку услуг для малого бизнеса в ВТБ.

Документы для открытия расчетного счета ИП в банке Открытие

Чтобы ИП получить расчетный счет в банке Открытие, достаточно предоставить лишь оригинал паспорта.

Если предприниматель дает право на распоряжение средствами на счете другому лицу, то также нужны:

  • доверенность/документ о назначении на должность данного лица
  • паспорт распорядителя по счету

Могут понадобиться и иные документы.

  • Зачем ИП открывать расчётный счёт
  • Можно ли ИП не открывать расчётный счёт
  • Какие ограничения возникают у ИП при отсутствии расчётного счёта
  • Какие преимущества получает ИП при использовании расчётного счёта
  • Как ИП открыть расчётный счёт
  • Какие документы нужны ИП для открытия счёта

Рассказываем, обязан ли индивидуальный предприниматель открывать расчётный счёт, с какими ограничениями в бизнесе можно столкнуться при его отсутствии и что даёт его наличие.

Какие ограничения возникают у ИП при отсутствии расчётного счёта

Отсутствие р/с накладывает на бизнес ряд ограничений:

  • Нельзя заключать сделки на сумму более 100 000 рублей. Если ИП захочет заключить договор на бо́льшую сумму, ему придётся просить партнёра разбивать её на несколько частей и подписывать несколько договоров. Но не каждая фирма согласится это делать, а налоговая инспекция всё равно может заинтересоваться этими операциями.
  • Нет возможности участвовать в тендерах. Для участия в государственных и коммерческих закупках обязательно нужен специальный расчётный счёт. Он используется для резервирования денег во время подачи заявки на участие в конкурсе. Если компания выигрывает тендер, то в дальнейшем все расчёты также проходят безналичным способом.
  • Не получится расплачиваться с теми подрядчиками или партнёрами, которые пользуются только безналом и не принимают наличные. В этом случае можно пойти в банк, чтобы сделать перевод через кассу по реквизитам р/с получателя. Но это займёт время, а сумма всё равно не должна превышать 100 000 рублей.
  • Нельзя заниматься внешнеэкономической деятельностью и проводить валютные сделки с иностранными партнёрами. Такие операции можно осуществлять только с валютного расчётного счёта.
  • Невозможно подключить эквайринг. Из-за этого бизнес может терять от 10 до 40% выручки.
  • Нельзя оформить кредит на развитие бизнеса или купить технику в лизинг. На такие услуги банки предоставляют безналичные средства только после открытия р/с, это обязательное условие.
  • При отсутствии расчётного счёта у налоговой могут возникнуть вопросы к тем поступлениям, которые идут на счёт или карту физического лица, даже если эти поступления не связаны с бизнесом. Кроме того, без р/с сложно разграничивать личные и бизнес-финансы.
  • Если ИП сам пополняет карту физлица, а потом оплачивает с этой карты нужды бизнеса, то ему будет сложнее учесть эти расходы как основание для уменьшения налогов.

В каком случае ИП стоит открывать расчётный счёт

Это зависит от размера бизнеса. Указ Банка России ограничивает расчёты с помощью наличных средств для ИП. Предприниматели без расчётного счёта могут оплачивать расходы наличными средствами, только если объем сделки по одному договору составляет меньше 100 000 рублей. Если договор превышает 100 000 — надо использовать безналичный расчёт. ИП может попробовать обойти ограничения и попросить контрагента заключить много мелких договоров. Но компании редко соглашаются на такие условия. И в этом случае придется подписывать много дополнительных документов.

Представим, что предприниматель Иван решил открыть магазин автозапчастей. Он нашел поставщика и заключил с ним договор на 3 месяца. Каждый месяц Иван должен оплачивать 40 тысяч рублей. Первые два месяца Иван может использовать для оплаты наличные средства. Но потом необходимо перевести средства через расчётный счёт. Если превысить лимит в 100 000 рублей — придется заплатить штраф 5000 рублей. Для юридических лиц штраф может составить 50 000 рублей. Поэтому компаниям, которые собираются расширять производство или увеличивать число клиентов, стоит использовать расчётный счет.

Какие преимущества получает ИП при использовании расчётного счёта

Открывая р/с и подписывая с банком договор на расчётно-кассовое обслуживание, предприниматель получает ряд преимуществ:

  • Возможность безналичных расчётов с клиентами, партнёрами, арендодателями. Теперь можно рассчитываться с помощью переводов по реквизитам, например через онлайн-банк.
  • Возможность подключения зарплатного проекта. Выплачивая сотрудникам зарплату на банковские карты, ИП тратит меньше времени, чем при выдаче наличных.
  • Возможность заключить с банком договор на услугу эквайринга или интернет-эквайринга. После этого предприниматель может получать от клиентов или партнёров оплату безналичным способом: с помощью физических пластиковых карт или через форму на сайте.
  • Отсутствие ограничения в 100 000 рублей по каждому договору. С расчётным счётом ИП может заключать контракты на более крупные суммы, чем без него.
  • Возможность вносить или снимать наличные. Например, чтобы закупить товар, расплатиться за аренду или услуги подрядчиков, а также на личные нужды предпринимателя. Снимать наличные можно через банкомат с корпоративной пластиковой карты, через кассу банка или через карту физлица (если она открыта в том же банке, что и расчётный счёт ИП).
  • Возможность заключить с банком договор на услугу инкассации. Это позволяет безопасно перевозить выручку в банк, где банковские рабочие пересчитают её и зачислят на р/с. Далее деньги можно хранить на расчётном счёте либо сразу же использовать.
  • Возможность принимать участие в закупках. Выиграв конкурс, ИП получает крупный государственный или частный заказ, а также улучшает деловую репутацию.
  • Возможность брать кредиты на развитие бизнеса, покупать оборудование в лизинг. Перед открытием р/с банк обязан проверить документацию и репутацию клиента. После этого он может предложить кредит на бóльшую сумму, а также на лучших условиях.
  • Возможность быстро уплачивать налоги, штрафы, сборы. Если случайно произошла переплата по налогам, то владелец расчётного счёта может вернуть средства.
  • Удобная внутренняя и внешняя отчётность. Банк записывает и систематизирует все операции. У клиента есть возможность в любой момент найти, проанализировать или распечатать данные о любых операциях. Личные и бизнес-операции больше не смешиваются, поэтому у налоговой не возникает лишних вопросов.
  • Возможность расширять бизнес, участвуя во внешнеэкономической деятельности. ИП сможет заключать сделки с иностранными партнёрами и проводить валютные операции через валютный счёт.

Порядок подключения к услугам РКО

Чтобы расчётный счёт открыть, можно использовать стандартный метод с посещением банка или онлайн-вариант. Банки предлагают разные алгоритмы подключения к РКО. Одни используют только стационарный метод, другие частично удалённый, третьи всю процедуру проводят дистанционно.

Как открыть расчётный счёт в банке через интернет:

  • Клиент подаёт заявку, заполняя предложенную форму. Указывает свои контактные данные, при необходимости сообщает другие сведения о фирме или ИП.
  • Заявителю перезванивает представитель банка. Его задача — провести консультирование, помочь обратившемуся выбрать тариф, рассказать ему о документах и о дальнейшей процедуре открытия счёта.
  • Клиент собирает документы и передает их в банк. Если клиент выбирает расчётный счёт, открытие которого происходит полностью удалённо, менеджер банка приезжает в офис клиента в оговоренное время. Он забирает документы и доставляет их в банк.
  • Банк анализирует документы 1-3 рабочих дня. Если нареканий к компании или предпринимателю нет, заключается договор на обслуживание.

Многие банки, предлагающие расчётный счёт открыть через интернет-заявку, предоставляют услугу предварительного бронирования реквизитов. После подачи онлайн-заявления клиент сразу получает реквизиты счёта и может использовать их для работы.

Как расчётный счёт открыть стационарно в банке:

  • Выбрать банк, обратиться в его офис и получить консультацию.
  • Собрать необходимые документы и лично принести их в отделение.
  • Через 1-3 дня после проверки документации снова посетить банк, чтобы подписать договор.

Как видно, стационарный метод более трудозатратный, клиенту нужно посетить отделение банка минимум 2 раза. Именно поэтому большинство предпринимателей выбирают дистанционный метод, да и банки стали его продвигать как более удобный и быстрый вариант подключение к РКО с возможностью моментального получения реквизитов.

Какие возможности открывает расчётный счёт

Есть шесть полезных функций, к которым получает доступ индивидуальный предприниматель с помощью расчётного счёта.

Настроить интернет-эквайринг. Чтобы оплачивать покупки, многие клиенты предпочитают использовать банковские карты. Но принимать безналичные платежи можно только с помощью расчётного счёта. Возможность компании осуществлять безналичные расчёты называется эквайрингом. Он позволяет клиентам оплачивать покупки в интернете. Поэтому, если у предпринимателя нет расчётного счёта — он с трудом сможет увеличить свой доход.

Оформлять кредит или лизинг. Получить заемные средства или взять оборудование в лизинг — можно только через расчётный счёт. Потому что деньги для этих целей банки выдают только в безналичной форме на счёт ИП.

Проводить оплату в валюте. Чтобы расплачиваться в валюте с иностранными компаниями, нужно использовать валютный счёт. Поэтому без расчётного счёта работать с партнерами из других стран получится, только если они согласятся заключать договор в рублях. Чтобы проводить операции в валюте, можно открыть валютный счёт для ИП.

Осуществлять безналичные расчёты с контрагентами. Если предприниматель не открыл расчётный счёт, он не может переводить средства на банковский счёт партнеров. Также не получится использовать реквизиты юридического лица и сделать взнос через банк. Чтобы оплатить договор наличными средствами, придется вносить деньги в кассу компании.

Принимать участие в тендерах и претендовать на гранты. Если предприниматель хочет участвовать в госконтрактах, ему необходимо открыть расчётный счёт. Это одно из основных требований, которое должен выполнить каждый участник конкурса. Потому что бюджетные средства перечисляются только в безналичной форме. Также расчётный счет позволяет получать господдержку. Для этого нужно обязательно зарегистрировать бизнес в качестве ИП или ООО и открыть счёт в банке.

Можно выпустить бизнес-карту. Это специальная карта, которая привязывается к определенному расчётному счёту. Предприниматели оформляют бизнес-карты, чтобы передавать их сотрудникам и оплачивать расходы, закупать продукцию и упрощать работу бухгалтерии. Подробнее о преимуществах бизнес карты мы рассказывали в статье — Что такое бизнес карта и как она помогает бизнесу.

Критерий 3. Стоимость обслуживания

Нет ни одного предпринимателя, которого не интересует выгода – в этом суть бизнеса. Поэтому стоимость обслуживания — первое, на что ИП обратит внимание при открытии расчетного счета.

Обслуживание расчетного счета складывается из нескольких составляющих, что помогает ИП подобрать наилучший вариант тарифа. Условия у банков разные, часто объединенные в тарифную линейку внутри одного банка, поэтому стоит изучить предлагаемые варианты во всех деталях.

Цена открытия расчетного счета

Представляет собой сумму, вносимую после подачи документов за факт открытия счета. В некоторых банках расчетный счет открывается бесплатно в зависимости от тарифа.

Плата за обслуживание

Это ежемесячная плата за пользование счетом. У некоторых банков стоимость привязана к сумме движения денежных средств по счету. Стоит уточнить, будет ли взиматься плата при отсутствии операций по счету в течение того или иного периода.

Платежи и переводы юридическим лицам

Почти все без исключения ИП работают с юридическими лицами, поэтому этот пункт важен. Если банк позволяет проводить платежи на некоторую сумму без комиссии, то это ценно для начинающих ИП или тех, у кого нет больших оборотов.

Существуют тарифы, в которых комиссия за переводы юридическим лицам зависит от оборотов. Поэтому перед посещением банка стоит подсчитать, какая сумма в месяц будет проходить по счету. Своим клиентам ВТБ предлагает в разных пакетах услуг от 5 до 150 переводов без комиссии, стоимость переводов сверх бесплатного лимита, также зависит от выбранного пакета услуг. Кроме того, без комиссии проходит оплата налогов и страховых взносов, штрафов и выплат по решению суда.

Переводы физлицам

Не менее важная составляющая банковского тарифа. Банки лояльны в этом отношении и позволяют переводить ИП от 100 000 до 1 млн рублей физлицам без дополнительных комиссий. Комиссии при выходе за пределы лимита зачастую также привязаны к суммам ежемесячных движений по счету. В ВТБ этот лимит составляет до 150 000 ₽ в месяц и действует по тарифам «Самое важное», «Все включено» и «Большие обороты», также без комиссии ИП сможет выплачивать сотрудникам компании зарплату, командировочные и делать выплаты социального характера.

Внесение наличных через кассу или устройства самообслуживания

На внесение наличных редко бывают нулевые комиссии. Важно обратить внимание, как начисляется комиссия — фиксировано за каждую операцию или зависит от вносимой суммы. Прежде чем выбрать тариф, лучше подсчитать, какой вариант будет выгоднее для ИП, значение имеют даже десятые части процентов.

Снятие наличных через кассу или устройства самообслуживания

За снятие наличных тоже часто начисляется комиссия. По условиям некоторых тарифов ее размер зависит от суммы, что следует принять во внимание. Также наличие или отсутствие комиссии зависит от типа устройства, через которое выдаются наличные средства.

Зачем ИП открывать расчётный счёт

Расчётный счёт (р/с) помогает бизнесу решать многие задачи:

  • перечислять деньги безналичным способом;
  • вносить, хранить или снимать наличные;
  • подключать обычный или интернет-эквайринг;
  • получать кредиты на развитие бизнеса;
  • вносить обязательные платежи — налоги, штрафы, сборы;

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта

Существует несколько главных критериев, которые помогут выбрать банк и открыть расчётный счёт на выгодных условиях.

Узнать входит ли банк в программу страхования вкладов. Это позволит понять, получится вернуть свои деньги, если у банка отзовут лицензию или нет. Индивидуальные предприниматели или ООО могут застраховать свои расчётные счёта на 1 400 000 рублей. Список всех банков, которые участвуют в программе можно на сайте ЦБ.

Проверить тарифы. Все банки предлагают разные условия по тарифам для индивидуальных предпринимателей. Поэтому нужно отталкиваться от определенной ситуации и учитывать собственные запросы. Например, если у бизнеса большие обороты и высокая прибыль — нужно искать банк с выгодными тарифами для перевода средства с расчётного счёта на личный. Если хотите использовать эквайринг, но бизнес только развивается — стоит смотреть на размер комиссий за переводы физическим и юридическим лицам.

*Примеры тарифов банка «Открытие»

В банке «Открытие» действует шесть разных тарифов на РКО для индивидуальных предпринимателей. ИП могут выбрать подходящие условия в зависимости от размера бизнеса, также своих желаний и целей.

Посмотреть какие сервисы предлагает банк. Они позволяют индивидуальным предприниматель уделять все внимание бизнесу. Определенные задачи будет брать на себя банк. Например «Открытие» предлагает услуги бухгалтерии для ИП и малого бизнеса. Банк будет рассчитывать налоги и взносы, делать налоговый вычет и самостоятельно разбираться с налоговой службой.

Прочитать отзывы в интернете. Они позволяют узнать подробности об условиях банка от других предпринимателей и клиентов. ИП могут задать вопросы о комиссиях или работе службы поддержки, чтобы точно понимать — стоит обращаться в определенный банк или нет.

Процедура открытия расчетного счета для ИП

Если вы обратитесь за помощью в подготовке документов для регистрации в качестве индивидуального предпринимателя к нашему бесплатному онлайн-сервису, то получите полный пакет документов, составленных с учетом требований закона и ФНС. Также в банке Открытие для вас будет открыт расчетный счет на выгодных условиях, которым вы сможете пользоваться сразу после постановки на учет, без визита в отделение.

Если ИП уже действует, то вы можете открыть расчетный счет в банке Открытие онлайн и получить реквизиты в тот же день!

Уведомлять какие-либо ведомства об открытии счета в банке вы не должны. Эта обязанность возлагается на сам банк.

Как открыть расчетный счет в ip банке точка

Откройте счет действующему ИП или зарегистрируйте ИП онлайн.

С помощью бесплатного онлайн-сервиса вы сможете зарегистрировать ИП онлайн и получить счет в банке Открытие на выгодных условиях сразу после регистрации в налоговой.
У вас уже есть ИП? Откройте расчетный счет без визита в банк и получите реквизиты в тот же день!

Как открыть расчётный счёт ИП

Для подключения к банковским услугам РКО клиент должен предоставить определённый пакет документов. С точным перечнем документации лучше ознакомиться в выбранном банке. Если вы подаете заявку онлайн, список сообщит менеджер по телефону.

Если расчётный счёт открыть желает индивидуальный предприниматель, документов потребуется минимум. Например, банк Открытие и Сбербанк просят ИП предоставить только один обязательный документ — паспорт.

Дополнительно в обязательный пакет могут быть включены:

  • карточка с образцами печатей и подписей, которая оформляется непосредственно в банке;
  • свидетельство о регистрации ИП или лист записи ЕГРИП;
  • налоговые декларации;
  • лицензии, доверенности (при наличии).

Критерий 2. Удобство

Широкое понятие, которое зависит от потребностей ИП, специфики бизнеса. Включает такие параметры, как:

  • география и график работы офисов банка, а также наличие выездного сервиса — чем больше представительств, чем дольше они работают, тем проще выбрать время и место для посещения
  • расположение, доступность банкоматов, в том числе наличие круглосуточных аппаратов
  • длительность операционного дня — длинный день дает очевидные преимущества, платежи и переводы можно совершать не только в течение рабочего дня, но и позже если есть необходимость
  • качество ПО, наличие мобильной версии онлайн-банка с расширенной функциональностью — возможность работать где и когда удобно важна предпринимателю без необходимости подстраиваться под внешние факторы
  • наличие дополнительных полезных сервисов, скорость и стоимость их подключения
  • информационная и техническая поддержка со стороны банка, оперативность и качество отработки обращений клиентов.

Стоит ознакомиться с лимитами на переводы в день и в месяц, а также ограничениями на снятие наличных.

Как открыть расчётный счёт в «Открытии»

Для этого не нужно идти в отделение банка. Быстро открыть счёт можно онлайн.

1 — Оставить заявку в специальной форме. Необходимо указать номер телефона, название компании или ИНН и регион.

2 — Обсудить условия с консультантом. Он позвонить после того, как вы отправите заявку. Специалист будет задавать вопросы о компании, чтобы понять — какой тариф больше подойдет для вашего бизнеса. Поэтому стоит заранее подумать о том, что для вас важно. Например, переводы с расчётного счёта на личные, переводы физическим лицам или переводы юридическим лицам и ип.

3 — Встретиться с менеджером. ИП для открытия счёта с собой нужно взять только паспорт. Представитель банка принесет все необходимые документы и поможет их заполнить. После этого клиент сможет пользоваться расчётным счётом и проводить операции.

Откройте счёт онлайн. Заполните форму ниже.

Покажем на примере, как использовать семь финансовых рычагов и что необходимо предпринять в первую очередь, чтобы улучшить каждый из четырёх классов процессов

Как открыть расчетный счет в ip банке точка

Расчетный счет для ИП в банке Открытие

Чтобы индивидуальному предпринимателю в 2023 году осуществлять безналичные платежи, необходим расчетный счет. ИП-гражданин России может получить счет в банке Открытие, предоставив лишь паспорт.
Открыть расчетный счет можно как только зарегистрированному предпринимателю, так и уже действующему. В банке Открытие это можно сделать онлайн, даже не выходя из дома.

Критерий 5. Политика блокировки счетов

Государство старается отслеживать и пресекать незаконные движения денежных средств и нарушения в ведении бизнеса. С этой целью принят закон № 115-ФЗ. Следуя ему, банковская служба безопасности вправе заблокировать счета клиента, если есть основания подозревать незаконные действия.

Банк имеет полномочия запрашивать документы и задавать «неудобные» вопросы. Нужно помнить, что эти действия направлены не на то, чтобы разорвать отношения с клиентом, — это необходимо, чтобы разрешить недоразумения и вернуться к работе в размеренном русле. Поэтому следует серьезно отнестись к тому, что уполномоченный банковский сотрудник:

  • запрашивает любые документы по бизнесу, подтверждения операций, данные о торговых партнерах
  • устанавливает срок для предоставления запрошенных документов: законом это не регламентировано, остается на усмотрение организации
  • требует от клиента дать устные разъяснения по поводу сделки, вызвавшей подозрения
  • посещает торговую точку, офис или иное место трудовой деятельности ИП
  • сообщает о намерении повысить уровень риска клиента

Повышенный уровень риска присваивается клиенту, подозрения с которого не сняты. Таким клиентам ограничивают лимит операций или обязывают их предоставлять подтверждающие бумаги на каждый денежный перевод. ИП следует проявить терпение и выполнять требования, тем самым приближая момент, когда уровень риска их бизнеса вновь понизится до нормального.

Клиенту, со своей стороны, важно стараться не давать поводов для блокировки. Для этого нужно:

  • вовремя сообщать банку информацию об изменениях, касающихся бизнеса ИП
  • регулярно отслеживать изменения информации в ЕГРИП
  • заполнять платежные поручения как можно подробнее
  • своевременно отвечать на запросы. Если ИП игнорирует запрос, у банка может сложиться неверное представление о характере бизнеса. Наоборот, чем больше у банка информации по структуре бизнеса, тем прозрачнее отношения между ним и ИП
  • не «дробить» бизнес без веской причины. Когда активы оформлены на одно лицо, кредит берется на другое, а платежи приходят от третьего, то это выглядит как мошенническая схема.

Руководствуясь этими правилами, вы можете избежать блокировки счетов и других ограничений со стороны банка.

Откройте расчетный счет в ВТБ и получите год бесплатного обслуживания с пакетом услуг «На старте».

Открытие расчетного счета для ИП

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Открыть расчетный счет для ИП и ООО в банке

Какой открыть расчетный счет для ИП

Время прочтения: 5 минут

Выбор расчетного счета опирается на специфику бизнеса, особенности его ведения. Также влияет гибкость банковских инструментов и готовность организации идти навстречу клиенту.

Если у ИП есть сотрудники, его будет интересовать зарплатный проект. Когда приходится много платить по одинаковым счетам, появляется необходимость формирования шаблонов, чтобы не заполнять каждый раз вручную. Еще один интересующий момент — цена платежного поручения.

Для ИП, привыкшего управлять бизнесом с мобильного, решающим критерием будет наличие полноценного карманного банка для проведения тех же операций, что и на компьютере, включая выставление счетов и подписание документов.

Важно определить, в какой точке развития находится бизнес, поскольку у некоторых банков тарифы делятся на категории:

  • Стартовые тарифы, подходящие для начинающих
  • Продвинутые тарифы, рассчитанные на бизнес с большими оборотами.

Как его открыть и какие возможности он дает

Многие начинающие предприниматели слышали о расчётном счёте. Но они не знают как он работает и для чего нужен бизнесу. Поэтому ИП продолжают использовать личный счёт и упускают возможность развивать бизнес. Зачем открывать расчётный счёт и какие у него плюсы — рассказываем в статье.

Стоимость открытия расчетного счета для ИП в банках

Открытие счета в большинстве банков осуществляется бесплатно. Обслуживание, в среднем – от 500 до 2 900 рублей ежемесячно, часто — тоже бесплатно.

При открытии расчетного счета предприниматель понесет дополнительные расходы. Они связаны со сбором необходимого комплекта документов, например, выписки из ЕГРИП.

Обратите внимание, банки могут декларировать бесплатное обслуживание, но увеличить комиссии за совершение сделок. Поэтому стоимость услуг финансовой организации нужно изучать комплексно.

Как открыть расчётный счёт ООО

Компании предоставляют более широкий перечень документов:

  • устав, учредительная документация;
  • свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
  • паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
  • составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
  • некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
  • лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

Необходимые документы

Стандартный набор документов для открытия счета включает:

  • заявление, оформленное на бланке кредитного учреждения;
  • паспорт предпринимателя;
  • комплект регистрационной документации;
  • карточку с подписью и печатью ИП (можно оформить непосредственно в банке).

Некоторые банки устанавливают дополнительные требования для предпринимателей. Например, могут затребовать отчетность. Поэтому важно внимательно изучить условия сотрудничества комплексно, чтобы выбрать лучший банк для ИП с учетом специфики бизнеса.

Что делать после заключения договора с банком

Клиенту предоставляется доступ в интернет-банк, через который он сможет проводить практически все финансовые операции. Если есть необходимость в выпуске бизнес-карты, подается заявка на её изготовление. Если нужен эквайринг или другие сопутствующие услуги, оформляется заявление на их подключение. При наличии расчётного счёта открытие вкладов и кредитных линий проводится дистанционно.

Сообщать об открытии счёта в Социальный Фонд и ФНС не нужно. Это обязательство возложено на банк, он сам передаст данные в госорганы.

Обратите внимание – налоговая инспекция вправе заблокировать доступ к расчётному счёту. Основаниями блокировки может стать недоимка по налогам, опоздание со сдачей деклараций, решение по итогам налоговой проверки. После выполнения требований ФНС клиент снова сможет распоряжаться деньгами на счёте, но лучше таких рисков просто не допускать.

Сейчас читают:  Каталог с ценами, купить облигацию 1000 рублей 1992 года в интернет-магазине недорого. Цена от 352р
Добавить комментарий