Как перевести на расчетный счет через Тинькофф и Как платить налоги ИП и ООО через Тинькофф Бизнес?

Эти советы сработают, если у вас есть Tinkoff Black. А если нет — советуем бесплатно заказать карту домой или в офис и начать переводить деньги выгодно.

После бара

Саша и Максим пьют в баре. Счет на двоих — 4800 . У Макса карта, у Саши наличные. Решили, что Макс платит картой, Саша оставляет на чай, а долг возвращает потом.

Как выгоднее: с карты на карту.

Представим, что у Саши уже есть Tinkoff Black. Он заходит в приложение и вбивает номер карты Макса.

Саше не нужно фотографировать чек, а Максиму — напоминать о долге. Всё можно решить на месте.

Какая карта у получателя, неважно: Саша может переводить до 20 000  без комиссии на карту любого банка.

2200 , на карту любого банка

0 , если переводить меньше 20 000  в месяц; если больше — 1,5% от перевода

1—2 минуты. Некоторые платежи идут до пяти дней, но это редко

Что нужно знать

Номер карты того, кому хотите отправить деньги

За квартиру

Таня снимает однокомнатную квартиру. Платит 32 000 . Тане всё нравится, но есть неудобство: каждый месяц приходится везти конверт с деньгами на другой конец Москвы. Таня тратит на эту поездку половину выходного.

Как выгоднее: регулярный межбанковский перевод.

Чтобы сделать межбанковский перевод, Тане потребуются банковские реквизиты хозяина квартиры:

Деньги по межбанку идут дольше, чем с карты на карту. Обычная задержка — 1—2 рабочих дня. Поэтому если по договору Таня должна платить за квартиру не позднее пятого числа каждого месяца, то перевод лучше отправлять заранее — хотя бы числа первого.

Реквизиты нужно ввести только в первый раз, сайт их запомнит и сохранит в истории. А следующий шаг — сделать перевод регулярным: программа будет автоматически переводить 32 000  каждый месяц по введенным реквизитам. О том, что перевод ушел, вам сообщит смс. Отключить автоплатеж можно там же, в интернет-банке.

32 000 , на счет физического лица в другом банке

1—5 дней, без учета выходных

ФИО получателя, БИК, расчетный счет

С зарплатной карты на основную

У Ивана две карты — зарплатная и Tinkoff Black. В день зарплаты он снимает наличные с зарплатной карты в родном банкомате, потом зачисляет их на Tinkoff Black в ближайшем салоне сотового оператора. Комиссии нет, зато есть боль и потерянное время.

Как выгоднее: зачислять зарплату сразу на Tinkoff Black.

Для этого напишите заявление, чтобы зарплату переводили на нужную карту. Закон это разрешает. Попросите заявление для бухгалтерии у поддержки — через чат или почту. Или заполните вручную.

Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, попросите уже заполненный шаблон заявления в приложении или личном кабинете Тинькофф

Если бухгалтерия не хочет ничего делать, используйте обычный перевод с карты на карту. Скорее всего, зарплатный банк не возьмет комиссию за исходящий перевод. А Тинькофф-банк не берет комиссию, если вы переводите на его карту.

60 000 , себе на карту Tinkoff Black

Зависит от зарплатного банка, сделайте тестовый перевод

Обычно: 2—3 минуты, редко: 2—4 дня

Номер карты банка, откуда забираете деньги

Бабушке в другой город

Каждый месяц Сергей отправляет 30 000  бабушке в Красноярск. Приходит в офис Почты России, оформляет перевод через «Киберденьги». Платит комиссию 235  + 2%, итого 835 . Обычно до бабушки перевод идет от 2 до 10 дней.

Как выгоднее: оформить дополнительную карту.

В Тинькофф к основной карте можно привязать до пяти дополнительных пластиковых карт. Сергей оставляет заявку через интернет-банк или мобильное приложение, и карту доставят прямо бабушке в Красноярск домой.

Теперь Сергею не нужно ничего переводить: карта привязывается к основному счету. Бабушка спокойно тратит деньги с карты. Сергею нужно только поставить лимит на покупки и снятие наличных:

Если бабушке удобнее платить наличными, Сергей ставит лимит на снятие наличных в день в той же вкладке. Потом по телефону сообщает бабушке пин. Ей остается найти любой банкомат, чтобы снять 20 000  без комиссии.

Карта привязана к основному счету

Ничего, интернет-банк и приложение сами покажут дополнительную карту

В Мосэнергосбыт

Как выгоднее: заплатить через tinkoff.ru.

Олег заходит на сайт, вбивает номер своего лицевого счёта в Мосэнергосбыте и видит свои задолженности. Их можно сразу оплатить:

Когда на ваше имя поступит новый счет, банк напомнит об оплате. Можно получать уведомление по смс или почтой.

Реквизиты управляющей компании (есть в квитанции)

Выводы

• Совместный поход в бар или ресторан, раздача мелких долгов — с карты на карту.
• Перевести большую сумму без комиссии, но с задержкой — межбанк.
• Разделить бюджет с родственником — дополнительная карта.
• Переводить с зарплатной карты — с карты на карту, но лучше договориться с бухгалтером. Об этом — в одной из следующих статей.

Для взаимодействия с физическими и юридическими лицами банки и представители бизнеса (предприниматели) могут открывать расчетные, корреспондентские, временные, специальные и иные банковские счета.

Клиенты не всегда четко представляют, какой из них – расчетный счет или корреспондентский счет – необходим для переводов, оплаты и получения кредитов. Дополнительные сложности возникают при использовании лицевого счета, который входит в отдельную категорию.

Что такое расчетный счет и его особенности

Использование расчетного счета.

Расчетный счет (РС) – это счет, который используется юридическим лицом для проведения расчетов с другими фирмами и физическими лицами. Его открытие является обязательным для юридических лиц (бизнеса) и рекомендованным для индивидуальных предпринимателей.

РС может использоваться в следующих целях:

• выплата заработной платы работникам предприятия;
• отчисление налоговых платежей;
• перевод денежных средств другому юридическому лицу;
• выплаты физическим и юридическим лицам по решениям суда;
• получение денег за Услуги, оплата продукции;
• оформление займов и получение кредитных средств;
• открытие депозитов.

На одного получателя может приходиться один или несколько расчетных счетов. При этом выделяется основной, который часто используется для базовых операций – выплаты налогов, получения платежей или перечисления зарплаты.

Юридическим лицам разрешается переводить деньги только через РС. Индивидуальные предприниматели, которые считаются физическими лицами, могут пользоваться собственными банковскими счетами, но только при условии, что суммы расчетов с фирмами и организациями не превышают установленного лимита – 100 тыс. руб.

Например, если ИП арендует помещение за 10 тыс. руб. в месяц на 11 месяцев (максимальный безналоговый период), то общая сумма договора будет 110 тыс. руб., что превышает установленный законом лимит. Производить оплату аренды необходимо по безналичному расчету через РС.

Суммы расчетов индивидуальных предпринимателей с физлицами не ограничиваются.

Структура РС состоит из нескольких элементов:

• цифры с 1 по 3 и с 4 по 5 – номера балансового аккаунта 1 и 2 уровня соответственно;
• 6-8 цифры – код валюты (810 – для рубля, 840 – для доллара, 978 – для евро и т.д.);
• 10-13 цифры – код банковского филиала, обслуживающего данный счет;
• 14-20 цифры – регистр счета в кредитной организации или код лицевого аккаунта.

Бухгалтерские проводки поступлений на расчетный счет

Последние цифры выбираются банковской организацией в соответствии с алгоритмом разработки порядковых регистров.

Использование корреспондентского счета.

Корреспондентский счет (КС) – это счет, который предназначен для проведения операций между банками. Каждая из финансовых организаций имеет несколько корсчетов.

Они выполняют следующие функции:

• используются для переводов между РС компаний или физлиц, если они являются клиентами разных финансовых организаций;
• позволяют клиентам банковской организации снимать деньги в банкоматах других банков;
• обеспечивают сохранность денежных средств.

КС может быть открыт как в коммерческой организации, так и в Центральном банке. Последний вариант позволяет сохранить деньги вкладчиков при нестабильной ситуации на рынке.

В зависимости от специфики оформления существуют 3 формы КС:

• ностро – одна кредитно-финансовая организация открывает корреспондентский счет в другой;
• лоро – банковская организация открывает КС для другого банка;
• востро – аналогично лоро, но для иностранной кредитно-финансовой организации.

Например, если отечественная организация открыла КС в иностранном банке для проведения операций клиентов за границей, то он относится к типу ностро. Если получателем становится иностранная организация, то КС относится к типу лоро или востро. Валюта корреспондентских счетов в иностранных финансовых организациях зависит от типа карты (Visa, MasterCard).

Корсчет может быть приходным или расходным. На приходный КС могут поступать денежные средства, но их пересылка осуществляется только на расчетный счет получателя. Расходный КС действует по обратному принципу: поступление денег на него возможно только с РС респондента, а выдача возможна на КС держателя или иных финансовых субъектов.

В корреспондентском договоре могут участвовать две или более сторон.

Номер КС составляется по такому же принципу, что и расчетный счет. Обязательным различием являются первые 3 цифры: код балансового аккаунта первого уровня для организаций-респондентов составляет 301.

На 18-20 позициях в КС стоят конечные цифры банковского идентификационного кода (БИК). Например, цифры 0000225 на месте регистра означают, что респондентом по данному корсчету является Сбербанк («225»), а корреспондентом – Центральный банк РФ.

В чем различие между счетами

Отличие корреспондентского счета от расчетного.

Разница между расчетным и корсчетом представлена в таблице.

Как различить счета, если количество цифр равное

Количество цифр в расчетном и корсчете не отличается – оба кода состоят из 20 позиций и составляются по общему принципу.

Как различить РС и КС:

• первые цифры (код балансового аккаунта) у корсчета всегда 301, а у РС могут быть любыми другими в зависимости от характера деятельности организации-получателя (наиболее часто встречаются номера 407, который соответствует ИП и юрлицам, и 408, который применяется для физлиц);
• последние цифры в РС подбираются индивидуально, а в КС – соответствуют цифрам с 7 по 9 банковского кода-идентификатора;
• если платеж происходит в пределах одного банка, даже между различными филиалами, то в квитанции указывается только РС.

В платежных поручениях для перевода между кредитно-финансовыми структурами могут присутствовать оба счета.

Какой счет понадобится при платежах между организациями

Счет для платежей между организациями.

Чтобы перевести деньги другому предприятию или организации, необходимо знать РС. В отдельной строке реквизитов часто указывается и корсчет банка, который обслуживает юрлицо.

Узнать РС можно следующими способами:

• уточнить у представителя компании;
• найти соответствующую строчку в договоре или квитанции;
• посмотреть на официальном сайте юридического лица;
• запросить в Федеральной налоговой службе (при наличии вступившего в силу решения суда).

КС банков и РС крупных организаций (например, коммунальных предприятий) находятся в открытом доступе.

К какому счету относится лицевой

Лицевой счет (ЛС) не является ни расчетным, ни корреспондентским. Он представляет собой форму учета повседневных операций и предназначен для проведения платежей от клиентов юридическим лицам и финансово-кредитным организациям.

Отдельные счета могут открываться не только для каждого клиента, но и для каждого типа операций. Например, ЛС может быть предназначен для потребителей услуг коммунального предприятия, клиентов, открывших депозит в банке и т.п.

Использование лицевого счета.

Аккаунты банковского учреждения и юридических лиц не связаны, поэтому узнать корсчет, исходя только из кода РС, невозможно. Уточнить номер КС можно одним из следующих способов:

• посетив официальный сайт или отделение банка (для этого необходимо знать, в какой финансовой организации обслуживается получатель);
• позвонить на горячую линию нескольких кредитно-финансовых организаций (если название обслуживающей структуры неизвестно);
• воспользоваться онлайн-сервисами определения банковской организации и узнать ее корсчет на официальном ресурсе.

При составлении платежного поручения в личном кабинете алгоритм может проанализировать данные и автоматически отобразить номер КС.

Что это такое в банковских реквизитах?

ИП или организации при заключении договора или в платежках отмечают все реквизиты, которые были получены при открытии счета в банке.

Мало кто задумывается, что такое к/с в реквизитах банка, чем он отличается от р/с, что будет, если их перепутать. Интересно? Тогда читайте дальше.

Что это такое в реквизитах

На картинке представлен образец реквизитов в договоре между организацией и ИП. В колонке слева корреспондентский счет указан, а справа — нет. Почему у ИП его нет, может ли его не быть у ООО, и вообще что такое — корсчет в реквизитах?

Корреспондентский счет (дальше к/с) открывается банком в другом кредитном учреждении или в ЦБ РФ. Распоряжается им непосредственно банк, поэтому его владельцем не может стать обычная компания или ИП.

К/с нужен для учета средств и операций, которые производятся другим банком в соответствии с корреспондентским договором. Межбанковские операции по подобным договорам удобны в первую очередь клиентам: они могут пользоваться услугами любых кредитных организаций, но деньги в итоге поступят в тот банк и в ту ячейку, куда их отправляют.

Согласно законодательству, к/с состоит из 20 символов, первые из которых обязательно 301. Остальные формируются с учетом Справочника БИК, который ведет ЦБ РФ.

К/с нужен не всегда. Например, он будет лишним при переводах средств между филиалами одной и той же кредитной организации. Но если деньги переводят из одного банка в другой, он понадобится. И его надо будет правильно указать.

https://youtube.com/watch?v=IhiDJve6ios%3Ffeature%3Doembed

Иначе средства могут потеряться, как письмо, при отправке которого написали неполный адрес. Напомним, что в платежных поручениях к/с указывают в полях 12 и 15 в соответствии с порядком заполнения платежек, прописанным в Положении ЦБ РФ № 383-П.

Что такое р/с в реквизитах

Самый главный банковский реквизит для предпринимателя — это расчетный счет (р/с). Это то место, куда стекаются деньги компании или ИП по выполненным контрактам, откуда снимают наличные на различные нужды, перечисляют средства на закупку сырья, материалов, оплату труда, пр. Можно сказать, что это личное хранилище рублей или иностранной валюты хозяйствующего субъекта.

Информацию о р/с всегда указывают в договорах, а также при заполнении платежных поручений. Этот уникальный код, который тоже состоит из 20 цифр, вписывают в поле 9 (см. картинку).

Как не ошибиться

Если оба счета имеют одинаковое количество символов, как не ошибиться? И что будет, если их перепутать?

Ошибок можно избежать, если запомнить, что к/с начинается с комбинации 301. Р/с не могут начинаться с этих цифр, основные комбинации для них:

• 405 и 406 — для госкомпаний;
• 407 — для юридических лиц и ИП;
• 408 — для физических лиц.

Поскольку счета, открытые для хранения денег (вклады), начинаются с других символов, запомнить несколько комбинаций будет несложно.

Если все-таки ошибка при указании р/с появится, то деньги с него не спишутся или не поступят на него. Банк заблокирует средства как невыясненные, а затем вернет отправителю. Платеж придется отправлять заново.

Корреспондентские и расчетные счета — кому и для чего они нужны и есть ли между ними разница

Корреспондентский или расчетный? «Тройка» или «четверка»? Переводить или не переводить? Если вас мучают эти вопросы, предлагаем потратить 15 минут на эту статью. Она избавит вас от сомнений, крадущих самый ценный ресурс делового человека — ваше время.

Краткая справка

Если не вдаваться в подробности, то короткое определение типа счета выглядит вот так:

• Расчетный счет позволяет принимать безналичную оплату за товары или услуги. Такие счета используют физические лица – предприниматели или юридические лица.
• Корреспондентский счет позволяет осуществлять межбанковские переводы. Такие счета открывают банки, взаимодействующие с Центробанком или прочими кредитными учреждениями.

Как видите, возможность использования счетов вытекает из их определения.

Но что делать в том случае, если в платежке указаны и корреспондентские, и расчетные реквизиты? Как, куда и за что можно переводить деньги в этом случае? Для ответа на эти вопросы нам придется погрузиться в данную тему намного глубже, коснувшись различий между счетами и нюансов взаимодействия плательщика с корреспондентскими и расчетными реквизитами. Не владея этой информацией, вы попадете под Закон о блокировке счетов и переводов 115-ФЗ, который почему-то связывают с процессом отмывания доходов от преступной деятельности.

Что такое расчетный счет на самом деле

Отбросив инструкции финансистов и академические определения, мы можем назвать расчетный счет хранилищем денег предприятия, учреждения, организации или ИП. Доступ в это хранилище имеют проверенные люди с правом финансовой подписи. Правом на открытие такого хранилища обладают только банковские учреждения, действующие с разрешения Центробанка. Поэтому расчетный инструмент очень часто называют банковским счетом.

Без расчетного счета вы не сможете заплатить налоги и сборы (их вносят только в безналичной форме), перевести контрагенту платеж от 100 тысяч рублей, выплатить зарплату или дивиденды, легализовать денежные средства, полученные в наличной форме.

Поэтому открытие расчетного счета — это обязательная Процедура, следующая за этапом регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя. Ведь именно туда приходят все платежи от клиентов и контрагентов.

Сюда же зачисляются наличные средства из кассы предприятия или магазина.

Технически расчетный счет представляет собой уникальный код из 20 цифр, за которыми скрыты данные о владельце (форма собственности и прочие сведения). Из этого кода можно «вынуть» даже информацию о типе валюты. Поэтому код (номер) является обязательным атрибутом каждого платежного поручения, выдаваемого клиенту или партнеру. Указав эти цифры в платежке, вы отправите деньги точно по адресу.

Как можно использовать расчетный счет

Мы уже разобрались с тем, что он является хранилищем безналичных средств физического или юридического лица. Теперь вам нужно запомнить правила ввода и вывода средств из этого хранилища. Иначе вы попадете под санкции 115-ФЗ или «прицел» налогового инспектора. Российское законодательство утверждает, что расчетные счета можно использовать для следующих операций:

• перечисления налогов и сборов в государственные фонды;
• перечисления денег за товары и услуги контрагентам;
• оприходование кассы (сдача наличных в банк, с зачислением этих средств на счет);
• получение наличных для подотчетных целей (командировки, дивиденды и прочее);
• получение наличных для выплаты заработной платы.

Обратите внимание: ни в одном законе не регламентируется количество открытых предприятием или ИП расчетных счетов. Вы имеете полное право заводить хоть по одному счету в каждом банке. Причем информация о каждом из них будет передаваться в контролирующие органы в день открытия.

Корреспондентский счет — какие возможности он дает и кому служит

Фактически, корреспондентский счет — это одна из разновидностей расчетного, обслуживающая интересы банковского учреждения и его клиентов. С помощью этой учетной записи обслуживаются все проводки между манками, а его содержимое защищает Центробанк.

Смысл существования корреспондентского счета сводится к посредничеству при переводе средств между предприятиями или предпринимателями. Если стороны сделки являются клиентами разных банков, то зачисление средств напрямую будет невозможно.

В этом случае платежка идет из банка отправителя в Центробанк, откуда деньги уходят в банк получателя перевода.

Без этой схемы денежный перевод можно сделать только в случае подписания договора о прямых платежах между банками отправителя и получателя.

С помощью корсчета банки обслуживают интересы разных клиентов, поэтому в правовом и финансовом поле существуют несколько форматов.

Основные разновидности корреспондентских счетов

Согласно Законам РФ корсчета делятся на три основных вида:

• лоро — открытый банком респондентом (их учетная запись в нашем банке);
• ностро — открытый банком корреспондентом (наша учетная запись в их банке);
• востро — иностранном банке.

При получении платежки от клиента банк-корреспондент переводит эти средства на лоро-счет банка-партнера, который перечислит аналогичную сумму на счет опекаемого респондентом получателя. Для осуществления такого платежа отправитель обязан указать банку-корреспонденту не только расчетный счет получателя, но и корсчет, а также БИК и название банка-респондента.

Все эти сложности нужны для ускорения прохождения платежки. Ведь по правилам Центробанка на лоро и ностро корсчете находится определенная сумма, поэтому банки просто списывают и зачисляют указанные в платежке средства со счетов корреспондентов и респондентов в режиме реального времени.

Где найти лоро или ностро вашего банка или финансово учреждения контрагента? Этот номер можно увидеть в разделе «Реквизиты» или уточнить у оператора финансового учреждения. При обработке платежа в онлайн-кабинете эта информация добавляется в платежку автоматически.

Пять различий между расчетной и корреспондентской учетной записью

Теперь, когда вы уже владеете всей информацией о расчетных и корсчетах, нам остается только собрать в одну таблицу основные различия между этими форматами обслуживания:

Корреспондентский счетРасчетный счет

Для расчетов за оказанные услуги и полученные товары предпринимателю, предприятию, учреждению или организации необходимы обе учетные записи — и корреспондентская и расчетная. В ином случае вы не сможете получить деньги с клиента другого банка.

Но переводить средства на корсчет контрагента, который обслуживается в том же банке, что и вы — не самая лучшая идея. Такая операция создает лишние вопросы у службы финансового контроля банковского учреждения и продлевает сроки передвижения денег по счетам.

Поэтому до оформления перевода обязательно уточните, в каком банке открыт расчетный счет вашего контрагента.

Отличия Расчетного счета от Корреспондентского

Существует два основных вида счета для проведения каких-либо операций предпринимателями, юридическими лицами или банковскими учреждениями. При открытии счета необходимо знать в чем заключаются отличия и где таятся подводные камни. Именно поэтому для начало необходимо понимать что из себя представляет расчетный и корреспондентский счет, для чего они нужны и кому пригодятся.

Что такое расчетный счет?

При помощи расчетного счета осуществляются все основные денежные операции каждого предпринимателя или же юр. лица. На счет ИП зачисляются деньги, а владелец счета может пользоваться ими для оплаты счетов или налогов, совершения покупок или оплаты каких-либо услуг.

Возможности, которые предоставляет открытый расчетный счет:

• Возможность оплаты товаров, коммунальных услуг, счетов, аренды и т.д.;
• Возможность перевода зарплаты своим сотрудникам;
• Возможность оплаты налогов и взносов в ПФР и ФСС;
• Возможность хранения денег в банке на безналичном счете;
• Возможно получения безналичной оплаты от партнеров.

Список операций, которые можно провести с расчетного счета:

• Снятие налички. В некоторых случаях данная операция возможна только через кассу;
• Пополнение счета. Осуществляется лично через кассу или же через банкомат;
• Перевод физическому лицу. Для избежания комиссии за переводы с банком можно заключить Договор о специальном пакете услуг;
• Осуществлять платежи в ИФНС, ФСС или ПФР. Данные платежи также осуществляются по платежным поручениям без взимаемой банком комиссии.

Важно понимать, что в некоторый ситуациях отсутствие расчетного счета у ИП или ООО противозаконно и несет за собой штрафы от 4000 до 50000 тысяч рублей.

Конечно, ООО может законно работать и без расчетного счета т.к. законом разрешено неимение расчетного счета, но только при условии, что все банковские операции не будут превышать 100000 рублей.

Наличие расчетного счета существенно экономит средства за счет снижения цен на переводы партнерам или поставщикам. Также если расчетного счета нет, то на заполнение форм для переводов уходит значительно больше времени.

Так кому же необходим расчетный счет?

• Лицам, которые по одному договору проводят операции свыше 100000 рублей. Согласно законодательству все суммы переходящие рубеж в  100000 тысяч рублей должны проводиться по безналичному расчету;
• При использовании POS терминала. При каждой оплате картой снятая сумма попадает на счет продавцу;
• Лицам, совершающим взносы и уплачивающим налоги в государственные структуры.

Очевидные преимущества открытия расчетного счета:

• Возможность заключения контрактов с одноразовыми платежами свыше 100000 тысяч рублей;
• Комфортная оплата налогов (не через кассу);
• Все операции можно провести и посмотреть где-угодно;
• Использование POS-терминала;
• Возможность выхода на большой рынок.

Что такое корреспондентский счет?

Корреспондентский счет — это счет банка, который открывается в банке или любой другой банковской организации. Предназначен для взаимодействия между двумя организациями после подписанного между ними договора о корреспондентских отношениях.

Проще говоря, корсчет используется для облегчения и удешевления международных транзакций.

Существует три типа корреспондентских счетов:

• Лоро (от итальянского — их счет) — корреспондентский счет, который открывается в банке-респонденте (своем банке) для банка-корреспондента (для их банка);
• Ностро (от итальянского — наш счет). То есть счет в банке-респонденте;
• Востро — Ностро счет, открытый в банке-корреспонденте. В России часто записывается как просто Ностро счет.

Главные преимущества корреспондентского счета:

• Расчеты проводятся в иностранной валюте;
• Передача тех. обслуживания на аутсорсинг;
• Расширение бизнеса в разные страны;
• Сокращение времени и денежных средств на все заграничные транзакции;
• Заверение всех документов в банке-корреспонденте;
• Корсчетов может быть открыто несколько.

То есть корреспондентские счета используются в большинстве своем организациями и банками, которые занимаются денежными переводами. Корсчета используют в случае если нужно осуществлять транзакции в иностранной валюте, которые, в свою очередь, требуются в местной.

• Корреспондентский счет открывается банком в других организациях, а расчетный открывается иными небанковскими структурами;
• Корсчет не может быть открыт в банке, где уже имеется открытый расчетный счет;
• Кредит на корреспондентский счет не выдается;
• Расчетный счет — это аккаунт для работы клиента с банком, а корреспондентский — для работы банка с клиентами.

Также не лишним будет знать, что оба вида счетов состоят из 20 цифр.

В номере корреспондентского счета последние три знака совпадают с БИК банка, в то время как в расчетном — последние три знака являются номером банка.

Для того, чтобы разобраться в чем заключается отличие между расчетным и корреспондентским счетом нужно их сравнить. Лучше всего это разъяснит таблица, приведенная ниже:

Отличия по фцнкциямРасчетный счетКорреспондентский счет

Исходя из информации выше представленной таблицы, можно сделать вывод, что основными отличиями являются возможность управления имеющимися средствами и счетом в целом, а также возможность предоставления кредита.

Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету?

Для того, чтобы узнать корреспондентский счет даже не обязательно знать номер расчетного счета. Но, в случае, если у клиента он имеется процесс значительно облегчится.

Узнать корреспондентский счет можно так:

• Через сайт банка (войдя во вкладку “Реквизиты” можно найти всю актуальную информацию);
• Путем звонка на горячую линию банка (т.к. информация не является конфиденциальной, то для того чтобы узнать номер не нужно быть клиентом банка);
• Через личный кабинет (номер корсчета автоматически отображается при вводе каких-либо других сведений о получателе платежа);
• Через отделение банка (обратившись к сотрудникам банка, клиенту предоставят всю необходимую информацию).

Лицевой счет — расчетный или корреспондентский?

Лицевой счет — это счет для ведения учета, на котором отображаются все денежные операции. Выдается каждому при регистрации в реестре социальных или налоговых гос. структур.

Лицевой счет — не расчетный и не корреспондентский.

Это счет, который предназначен для частных лиц, а не для предпринимательской деятельности. Например, для оплаты налогов и  коммунальных услуг, совершения покупок, а также для сбережения средств.

Физическое лицо может использовать лицевой счет так:

• Для хранения собственных средств и сбережений;
• Для перевода финансов юридическим лицам;
• Для погашения процентов и выплаты кредитов банку.

Особенностью лицевого счета есть то, что деньги переведенные на данный счет сначала попадают в банк, а уже после на счет получателя (за дополнительный перевод банком берется комиссия).

На сегодняшний день открыть расчетный счет значительно проще (онлайн открытие счета) в сравнении с предыдущими годами (бумажная волокита, очереди и т.д.) Конечно же, при условии доступа к интернету и необходимым электронным сервисам.

С открытием корреспондентского счета все обстоит немного сложнее. Банки с каждым днем все более тщательно выбирают партнеров. Придется доказать банку соответствия, заданными мировым стандартам.

В любом случае необходимо быть крайне внимательным при заполнении всех форм и при сборе необходимых документов для открытия того или иного счета. А также стоит не забывать об уплате налогов и соблюдении законодательства.

Как расшифровывается номер р/с и что из него можно узнать

У каждой организации должен быть открыт расчетный счет в банке – такое требование закона. И по его номеру можно узнать много чего интересного. Мы расскажем, какие сведения сдержит номер счета, каким образом производится кодировка, какими документами регламентирован порядок формирования номера и для чего может потребоваться эта информация.

Любая организация или предприятие, зарегистрированная в качестве юридического лица, независимо от формы собственности, обязана осуществлять денежные операции безналично. Для этого должен быть открыт расчетный счет (РС).

Это требование не касается только индивидуальных предпринимателей, ведущих свою деятельность без образования юридического лица. Однако и они в процессе своей работы сталкиваются с такой необходимостью.

РС открываются в кредитных организациях согласно установленным Правилам ведения бухгалтерского учета.

Каждому счету присваивается уникальный номер, благодаря которому банк может однозначно идентифицировать его владельца. Номер формируется в строгой последовательности комбинации цифр, которые несут информацию о статусе клиента, в какой валюте он открыт, и даже в каком филиале кредитной организации.

Номер расчетного счета состоит из 20 цифр, которые в комбинации несут следующую информацию (по очередности):

• Первые 5 цифр означают номер балансового счета первого и второго порядка;
• Шестая, седьмая и восьмая цифры означают, в какой валюте открыт счет;
• Девятая цифра контрольная;
• С одиннадцатой по четырнадцатую содержат сведения о коде подразделения банка;
• В последних семи цифрах закодирован порядковый номер счета в банке.

Порядок формирования счетов физических лиц аналогичный, только их называют текущими или лицевыми.

Что значат первые 5 цифр

Это номера балансовых счетов первого и второго порядка, обозначающие, кто является собственником компании, для каких целей она создана.

Балансовые счета первого порядка определяют форму собственности организации, например:

Балансовые счета второго порядка несут уточняющую информацию, например, 01 – финансовые организации, 02 – коммерческие организации, 03 – некоммерческие организации.

В совокупности комбинаций балансовых счетов первого и второго порядка определяют правовой статус владельца счета. Например, для учреждений, находящихся в федеральной собственности:

Формирование других типов счетов (депозитных, ссудных, накопительных и т. д.) осуществляется по аналогичному принципу, но вместо балансового счета второго порядка в номере может быть закодирован период его действия (если счет открывается на определенный срок). Например, 42302 – депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц на срок до 30 дней.

Валюта счета

Следующие 3 цифры означают, в какой валюте открыт счет. Наиболее популярными являются 810 – рубли и 840 – доллары, 978 – евро.

Контрольная цифра

Это один знак в номере. Она формируется при открытии РС по специальному алгоритму. Согласно Указаниям ЦБ РФ №515 от 08.09.1997г. в основу расчета положена совокупность двух реквизитов: БИК банка и номер лицевого счета.

Расчет контрольной цифры необходим для проверки правильности формирования номера РС. Поскольку присваивание номера счета организации производится с помощью автоматических банковских систем и ошибки формирования практически исключены, цифра присутствует в номере номинально.

Код подразделения банка

Это внутренний номер филиала кредитной организации. Он состоит из 4 цифр. Если кредитная организация не имеет филиалов, в номере счета будут стоять четыре нуля (0000).

Код не имеет отношения к БИК кредитной организации, по нему невозможно определить банк, открывший счет.

Номер лицевого счета

Последний блок, состоящий из 7 цифр, содержит информацию о порядковом номере лицевого счета в кредитной организации. Порядок нумерации устанавливается внутренними правилами в банках. Это может быть порядковый номер в конкретном структурном подразделении или нумерация ведется, начиная с головного офиса.

Примеры расчетных счетов и их расшифровка

• В качестве примеров, рассмотрим порядок формирования РС организаций различных форм собственности.
• РС юридического лица, осуществляющего коммерческую деятельность, открытый в рублях, в банке, не имеющем представительств: 40702810500000000045.
• Расшифровка:

• 40702 – коммерческая организация;
• 810 – валюта счета рубли;
• 5 – контрольная цифра;
• 0000 – в банке отсутствуют представительства;
• 0000045 – порядковый номер счета.

РС благотворительного фонда, открытый в банке, имеющем представительства в рублях 40703810900560008967.

• 40703 – некоммерческие объединения;
• 810 – валюта счета рубли;
• 5 – контрольная цифра;
• 0056 – номер представительства банка;
• 0008967 – порядковый номер счета.

РС некоммерческой государственной корпорации в рублях, в банке, имеющем представительства, 40503810658040000325.

• 40503 – счет некоммерческой организации, находящейся в государственной собственности;
• 810 – валюта счета рубли;
• 6 – контрольная информация;
• 5804 – номер представительства банка;
• 0000325 – порядковый номер счета.

• Аналогичным образом формируется РС в долларах, например, номер счета НКО в долларах: 40703840900000412504.
• Лицевые счета физических лиц в зависимости от цели открытия, могут начинаться с балансового счета 408, например, 40817 – физические лица, 40820 – счета физических лиц-нерезидентов.
• Например, номер карточного счета физического лица, гражданина РФ, в рублях 40817810400210001236:

• 40817 – физическое лицо, являющееся резидентом;
• 810 – валюта счета рубли;
• 4 – контрольная информация;
• 0021 – номер филиала кредитной организации;
• 0001236 – номер по порядку.

Для чего надо знать расшифровку

Формирование номера РС в кредитной организации производится автоматически, клиенту не потребуется контролировать кредитную организацию, проверять правильность кодирования счета.

Автоматизация бухгалтерского учета привела к тому, что помнить номер своего РС совсем не обязательно, достаточно один раз ввести его в систему, и полные реквизиты компании будут заполняться сами.

Но, зная, как номер сформирован, будут исключены любые ошибки при вводе информации.

Например, если номер счета контрагента, который является резидентом, в контракте начинается с 40807 (юридические лица-Нерезиденты), значит имеет место ошибка или попытка обмана, путем предоставления недостоверных сведений.

Номер РС – это просто комбинация цифр, она не несет информацию о банке, в котором он открыт, о самом юридическом лице, поэтому для осуществления операций требуется знать полные платежные реквизиты компании:

• Наименование предприятия;
• ИНН;
• ОГРН;
• КПП;
• Расчетный счет;
• БИК.

Итак, резюмируя: номера РС в всех банках формируются по единому алгоритму, который утвержден Положением Банка России от 27.02.2017 N 579-П. В нем строго 20 цифр.

Номер счета позволяет определить правовой статус его владельца и валюту счета. Остальные комбинации цифр предназначены для автоматизированных банковских систем, которые осуществляют проводки по перечислению денежных средств. Благодаря кодировке, в банковской сфере исключены ошибки по зачислению денег, если платежные реквизиты получателя средств указаны правильно.

Если в платежном поручении указан неверный номер счета, банк запросит у отправителя подтверждения операции или откажет в проводке. Зная принцип формирования номера РС, опытный бухгалтер сможет найти ошибку за несколько секунд.

Мне отправили платеж, но деньги не пришли. Почему?

Напишите в чат и попросите помочь. Чтобы менеджеры быстрее разобрались в проблеме, пришлите документы, которые покажут, кто, когда и на какую сумму переводил. Например, платежное поручение с отметкой «Исполнено».

Что делать, если я ошибся в реквизитах при совершении платежа?

Если вы попытались перевести деньги по несуществующим реквизитам, ничего делать не нужно. Банк сам остановит операцию и вернет вам деньги. Отметку об этом вы увидите рядом с суммой перевода. Вы сможете отменить платеж или исправить реквизиты.

Если вы перевели деньги не той компании, сначала проверьте статус платежа:

• если в платежном поручении еще не стоит отметка «Исполнено», значит, банк списал деньги с вашего счета, но не успел их перевести. Как можно быстрее свяжитесь с банком и попросите отменить платеж: напишите в чат или позвоните по номеру ;
• если платеж исполнен, банк ничего не сможет сделать. Нужно будет связаться с получателем и договориться о возврате.

Можно ли отозвать платеж?

Зависит от платежа и скорости реакции.

Если банк еще не успел перевести деньги, а только списал их с вашего счета, шансы есть. В этом случае в платежном поручении еще не стоит отметка «Исполнено». Как можно быстрее свяжитесь с банком и попросите отозвать платеж: напишите в чат или позвоните по номеру .

Если в реквизитах ошибка — например, такого счета не существует или имя владельца счета не совпадает с именем получателя, которого вы указали, — банк сам остановит платеж и вернет вам деньги. Отметку об этом вы увидите рядом с суммой перевода. Вы сможете исправить реквизиты.

Если клиент ошибся, например перевел не той компании, и платеж уже исполнен, отозвать его не получится. Вариант один: связываться с получателем и договариваться о возврате. В некоторых случаях персональные менеджеры Тинькофф могут помочь с такими переговорами.

Если это перевод для госорганов и в переводе ошибка, например не тому органу или сумма слишком большая, банк тоже не сможет помочь. Придется обращаться в госорганы напрямую и разбираться.

Исключение — если платежи связаны с бухучетом и клиент подключил бухгалтерское обслуживание Тинькофф. На старте работы бухгалтер проводит аудит и может заметить переплату. С разрешения клиента он поможет ее вернуть или учесть в счет будущих платежей. Подключить бухгалтерское обслуживание Тинькофф

Почему не получается перевести деньги на карту физлица?

Все зависит от причины.

У банка появились вопросы в рамках закона 115-ФЗ, и он временно приостановил переводы, в том числе на карту. Обычно банки об этом сообщают. Например, Тинькофф публикует уведомление в личном кабинете, описывает причину и дает подсказки, как снять ограничение. Зачем нужен 115-ФЗ

На счете не хватает денег. Здесь остается только пополнить баланс.

Карта получателя не обслуживается, например истек срок годности. Уточните новые реквизиты и повторите платеж.

Перевод на карту — часть зарплатного проекта или проекта по работе с самозанятыми. В этом случае у банка могут быть условия: например, при переводе денег физлицу нужно одновременно заплатить НДФЛ.

Не могу перевести деньги между своими счетами. Почему?

Проверьте, достаточно ли денег для перевода. Если ошибки нет, обратитесь в службу поддержки Тинькофф: напишите в чат или позвоните по номеру .

Не отправляется платеж. Что делать?

У банка появились вопросы в рамках закона 115-ФЗ, и он временно приостановил платежи — все или только в адрес конкретного контрагента. Обычно банки об этом сообщают. Например, Тинькофф публикует уведомление в личном кабинете, описывает причину и дает подсказки, как снять ограничение. Зачем нужен 115-ФЗ

Они бывают у каждого банка, но очень редко. Если что‑то подобное случилось, можно написать или позвонить своему персональному менеджеру, и он поможет.

Платеж отправился, но в платежном поручении не стоит печать «Исполнено». Почему?

Могут быть две причины.

Банк еще не перевел деньги. То есть их уже нет на вашем счете, но они еще не ушли из банка. Это технический момент, и вы не можете на него повлиять. По закону банк должен перевести платеж в течение двух банковских дней. На практике это происходит быстрее: в Тинькофф деньги внутри банка переводятся мгновенно круглосуточно, мгновенные переводы в другие банки — с 01:00 до 21:00 мск.

Неверные реквизиты для перевода. Простыми словами — банк хотел перевести деньги, но не нашел нужного адреса. В этом случае деньги временно замораживаются у вас на счете. Отметку об этом можно увидеть рядом с суммой перевода в квитанции о переводе. Дальше вы можете отменить платеж или исправить реквизиты и перевести еще раз.

Почему в списке операций даты платежей не соответствуют реальности?

Есть две возможные причины.

Компания, где вы расплачивались, не сразу списала деньги, а сначала их временно заморозила. Так делают, например, если магазин не уверен в наличии заказа или отель взял предоплату за бронь. Поэтому вы могли внести деньги в понедельник, а списали их во вторник. Это обычная практика, и здесь нет ошибок или поводов для беспокойства.

Злоумышленники получили доступ к карте или личному кабинету и оплачивали покупки без ведома владельца счета. Поэтому о тратах можно не знать, но в реальности они есть, и их видно в выписке.

Если подозреваете злоумышленников, как можно быстрее свяжитесь с банком в чате или по телефону  и заблокируйте карту из личного кабинета или приложения. Как заблокировать бизнес-карту

Что такое картотека и как ее оплатить?

Картотека — это реестр банка, куда попадают платежные поручения на оплату. Попадание платежного поручения в картотеку не обязательно означает что‑то плохое. На счете может временно не хватать денег на оплату обслуживания, клиент об этом знает и планирует его пополнить в ближайшие часы. За такую просрочку банк не начисляет пени, и за пару часов со счетом ничего не случится.

Две основные причины попадания в картотеку:

• Не хватает денег для перевода. Например, на счете 100 ₽, а обслуживание в банке стоит 490 ₽. Банк не сможет списать полную сумму, и это платежное поручение окажется в картотеке.
• Счет арестован по решению суда. Приставы могут наложить арест на весь счет — и тогда перевести деньги не получится — или заблокировать сумму, которую должен предприниматель. Допустим, подошел срок выплаты по кредиту, а счет арестован. Банк не сможет списать деньги и поместит этот платеж в картотеку.

• если есть два требования — погасить долги по зарплате и по налогам, сначала спишутся деньги для сотрудников;
• если платежи оказались в картотеке из‑за ареста счета и подошел срок для выплаты кредита, сначала банк списывает платежи для снятия ареста.

Платежи из картотеки оплачиваются точно так же, как любые другие. Например, если на счете не хватает денег на оплату услуги банка, он ее спишет, как только появятся деньги.

Как сделать перевод с Тинькофф на Сбербанк, все варианты проведения операции, зачисление на карту Сбера и на расчетный счет. Также мы уделим внимание вопросам комиссии и лимитам на переводы. Обо всем — на Бробанк.ру.

Имеет значение, с какой карты вы планируете делать перечисление средств, с дебетовой или кредитной. Начнем с дебетовой.

Тарификация переводов

Начнем с самого главного — стоимость услуги, что говорят тарифы, сколько можно отправить в другой банк, как отправить деньги с с Тинькофф на Сбербанк без комиссии.

Тинькофф выпускает много дебетовых карт, в ассортименте больше десятка предложений, и у каждого пластика своя тарификация. Но у большинства карт условия и тарифы переводов идентичные, поэтому будем рассматривать ситуацию на примере карты Блэк. Если у вас другая — загляните в ее тарифы.

Что говорит Тинькофф относительно переводов на карты других банков:

• можно переводить на карту других банков без комиссии до 20 000 руб/мес;
• при превышении установленного бесплатного лимита — 1,5%, мин 30 рублей за каждую операцию;
• переводы по номеру телефона через СБП — бесплатно до объема в 100 000 за месяц;
• если превышен лимит переводов по СБП, комиссия составит 0,5% от операции;
• переводы в другие банки по реквизитам расчетного счета — бесплатно.

Теперь о лимитах на такие операции:

• сумма одного перевода не может превышать 100 000 рублей;
• в сутки можно делать не больше 5 переводов с карт Тинькофф;

Повторимся, эти тарифы и лимиты касаются карты Блэк и ряда других карт Тинькофф. Если у вас нет Блэк, посмотрите тарифы на операции в личном кабинете.

Как перевести с Тинькофф на Сбербанк в приложении

Каждому клиенту банка Тинькофф предоставляется доступ в личный кабинет и мобильное приложение. Большинство держателей карт сразу скачивают приложение и пользуются им для совершения любых платежных операций.

Именно в кабинете/приложении проще всего сделать перечисление денег на карту Сбербанка. Для выполнения операции нужно знать только номер карточки получателя. Стандартно он состоит из 16 цифр.

Необходимо зайти в приложение банка Тинькофф и открыть вкладку Платежи. Откроются все возможные варианты переводов. Вам нужен вариант “По номеру карты”.

Если у вас открыто несколько карт в этой организации, в верхнем поле страницы переводов нужно выбрать пластик. Далее вводите номер карты Сбербанка и указываете сумму. Если лимит на переводы без комиссии еще не исчерпан, система это укажет. Если исчерпан, будет начислена комиссия.

Останется только отправить перевод, и все, деньги тут же уходят с карточного счета. Как показывает практика, в большинстве случаев зачисление денег на пластик Сбера выполняется за пару минут.

Перевод через СБП

Не так давно россияне получили полноценный доступ к системе быстрых платежей, которую сокращенно называют СБП. Суть в том, что создана сеть банков, клиенты которых могут делать друг другу бесплатные или дешевые переводы по номеру телефона.

В сеть банков СБП входят практически все российские банки и платежные системы. Тинькофф и Сбер — не исключение.

Суть сервиса в том, что каждый банковский клиент привязан к своему мобильному телефону. Он может иметь счета и карты в разных банках, привязывать к ним как разные номера, так и одинаковые. В итоге, зная название банка и номер телефона его клиента, можно перевести деньги на карту этого клиента.

Как перевести деньги с Тинькофф на Сбербанк без комиссии через СБП:

1. Заходите в мобильное приложение или банкинг Тинькофф, открываете раздел платежей. Там увидите кнопку “По номеру телефона”, она вам и нужна.

2. Вводите телефон, система тут же находит все привязанные к нему банковские карты. Внимательно отнеситесь к этому моменту: если привязанных карт несколько, нужно выбрать тот банк, куда планировали отправить деньги.

3. Вводите сумму перевода. Если месячный лимит еще не исчерпан, комиссии не будет. После подтверждаете операцию, деньги поступят на карту Сбера моментально.