Как самому открыть расчетный счет

Читатель Антон спрашивает: «Слышал, что бывает лицевой и расчетный счет. Какая между ними разница? Для бизнеса лучше открыть и лицевой, и расчетный счет? Или нужен какой-то один?»

Что такое расчетный счет

Время прочтения: 5 минут

В соответствии со ст. 861 ГК РФ большая часть взаиморасчетов между предпринимателями и юридическими лицами производятся в форме безналичных переводов с расчетного счета через банки. В связи с этим возникают вопросы, что такое расчетный счет, как его открывают и используют? Кроме того, в статье рассматриваются основные виды банковских инструментов и приводится расшифровка используемых номеров счетов.

Успешный бизнес нынешнего дня невозможно развивать без банковского счета. Благодаря учетной записи в финучреждении, компании оперативно проводят платежи, делают взносы и принимают к оплате пластиковые карточки. Тем дельцам, которые хотят получить указанный функционал в сочетании с надежностью, стоит обратить внимание на расчетные счета в ВТБ. Рассмотрим подробнее, что предлагает банк.

ЯндексGo (до недавнего времени – Яндекс.Такси, хотя название продолжает активно использоваться на практике) – самый популярный в России агрегатор услуг такси и доставки различных продуктов. Сервис предлагает выгодные условия партнерства автовладельцам и водителям, в том числе – в статусе ИП. В последние годы возможен и еще один вариант сотрудничества, предусматривающий регистрацию водителя самозанятым. Но он станет темой другой статьи. Здесь же имеет смысл подробнее описать как водителю ИП стать прямым партнером Яндекс.Такси и в чем состоят особенности этой процедуры.

Что нужно, чтобы стать ИП в Яндекс.Такси

Как открыть ИП в Яндекс.Такси

Отчетность и налогообложение

Как рассчитывается зарплата

Преимущества и недостатки партнерства для ИП водителя

Расчетный счет — это банковский счет для компаний и ИП. На расчетный счет приходят доходы: деньги от партнеров и клиентов. А еще — другие поступления, например авансы или займы, которые вам вернули.

С этого же счета можно тратить деньги бизнеса: оплачивать поставки товара, аренду офиса, работу сотрудников и налоги. Получается, что большинство денежных потоков бизнеса проходят через расчетный счет.

Расчетный счет — место, куда будут стекаться почти все деньги предпринимателя или компании

К расчетному счету можно подключить разные сервисы. Например, торговый эквайринг, чтобы принимать оплату картами в магазине, или бизнес-карту, чтобы ИП мог расплачиваться прямо с расчетного счета где угодно. Условия по подключению дополнительных опций у каждого банка свои.

Почему выгодно завести счет в ВТБ

ВТБ — один из крупнейших банков России, «ядро» одноименной банковской группы. После ряда интеграций и слияний финучреждение приобрело за последние годы вес, а обслуживание юрлиц и предпринимателей стало ведущим направлением. Почему же компаниям и ИП выгодно работать с ВТБ?

• Репутация. Бизнесмен, открывший р/с в ВТБ, вызывает больше доверия у потенциальных партнеров и клиентов;
• Надежность. Рейтинговые агентства оценивают ВТБ как один из самых стабильных банков;
• Выгодные тарифы. Банк предлагает три пакета услуг, которые подойдут любому клиенту;
• Бонусы. Держатели р/с в ВТБ бесплатно обслуживаются в первые три месяца, а за электронные сервисы не платят на постоянной основе.

Присмотреться к ВТБ станет отличным решением для организаций и предпринимателей, которые не гонятся за передовыми технологиями, а ценят устойчивость учреждения в мире финансов. Широкая сеть представительств станет плюсом для тех, кто привык решать проблемы со счетом в отделении, а не через онлайн-чат.

Основные виды расчетных банковских счетов

Финансовую систему в России регулирует Гражданский кодекс и нормативно-правовые акты Центрального банка. Инструкция ЦБ РФ от 30 мая 2014 года № 153-И предусматривает несколько разновидностей банковских счетов.

• Применяют для хранения оборотных средств предприятия и проведения расчетов с поставщиками и заказчиками, а также с государственными или муниципальными структурами.
• Используют для зачисления кредитных средств и размещения финансовых резервов хозяйствующих субъектов.
• Позволяет получать деньги, которые предоставляются в рамках программ господдержки, грантов и субсидий из федерального, регионального или муниципального бюджетов. Целевое использование этих средств контролируется уполномоченными органами.
• Корреспондентские (основные и субсчета). Применяют для взаиморасчетов между банковскими структурами в международных и внутригосударственных схемах.
• Обеспечивает безопасность расчетов между контрагентами. Покупатель вносит на счет определенную сумму, которая перечисляется продавцу после исполнения условий сделки.
• Публичные депозитные счета. Открывают для судебных инстанций, нотариусов и приставов и используют для обеспечения их деятельности.
• Их используют для расчетов по определенным видам деятельности, например при участии в госзакупках.
• Счета вкладов и депозитов. Используются для получения дохода от размещенных на них сумм.

Счета также классифицируются по категориям обеспечиваемых сделок —выделяются разные типы счетов: универсальные и специальные. К первой группе относятся договоры на открытие и обслуживание текущих и иных счетов. Ко второй — спецсчета (для узкоспециальных целей). Последние существенно отличаются от универсальных договоров и заключаются между финучреждениями и ИП или юрлицами для выполнения ограниченного круга операций.

Обязана ли обособка открывать расчетный счет?

Неужели обособленные подразделения обязали открывать расчетные счета? Такой вопрос задали в Красном уголке бухгалтера. Автор темы получила информационное письмо из налоговой и поняла его именно так.

«Абзац первый пункта 10 статьи 431 Налогового кодекса уточнен в части обязательного условия о наличии у обособленного подразделения открытого счета в банке в целях представления плательщиками страховых взносов, производящими выплаты и иные вознаграждения физическим лицам, расчетов по страховым взносам по месту нахождения обособленных подразделений организации, которые начисляют и производят выплаты и иные вознаграждения в пользу физических лиц», — указано в письме.

Так надо ли открывать расчетный счет и наделять обособку полномочиями по выплате зарплаты?

Однако коллеги автора темы успокоили.

«Это вы сами решаете, открывать счет в банке на имя ОП или нет. Точно так же, как и наделять его полномочиями по начислению з/п или нет. Взносы будут перечисляться по месту нахождения ОП при одновременном выполнении двух условий: 1. з/п начисляется в ОП. 2. На имя ОП открыт счет в банке. Если хотя бы одно из них не выполняется, взносы перечисляются (и отчетность подается) по голове», — объяснил Сергей Верещагин.

Т.е. если раньше было только одно условие для уплаты взносов по месту обособки (наделением полномочиями по начислению зарплаты), то теперь добавилось второе. И только при наличии сразу двух условий, взносы платит сама обособка, она же и сдает расчет по страховым взносам.

Когда дробление необходимо. Особенности для ЕСХН

Несмотря на то, что налоговики с подозрением относятся к дроблению, иногда без него просто не обойтись. Иначе финансовые потери будут больше, чем потери от спора с инспекцией. Особенно это касается тех, кто применяет ЕСХН.

Беспроцентный заем между компаниями

Беспроцентный заем – один из удобных способов перераспределить имущество между своими компаниями. Закон не запрещает выдавать деньги на условиях безвозмездности, однако некоторые категории сделок все же является контролируемыми со стороны налоговой.

Что такое лицевой счет

Понятие «лицевой счет» более широкое — обычно это цифры, которые обозначают внутренний номер пользователя в какой-то системе.

На иллюстрации лицевой и расчетный счета. Все цифры вместе — это расчетный счет. Последние семь цифр — внутренний номер клиента в банке, а не отдельный счет

Если вы придете в банк и просто попросите открыть такой счет, скорее всего, сотрудники не поймут, что вы имеете в виду. В разных сферах под лицевым счетом понимают разное, рассмотрим на примерах.

Примеры лицевых счетов в госсфере. В Социальном фонде России есть индивидуальные лицевые счета. На них начисляется пенсия. СНИЛС — это номер этого счета.

ЕЛС — единый лицевой счет. Его используют в системе ГИС ЖКХ, чтобы оплачивать коммунальные услуги.

Еще подобные счета используют на таможне. Импортеры или таможенные брокеры кладут деньги на лицевой счет таможни, чтобы уплатить пошлины, НДС, акцизы с ввезенных товаров и сборы. Такой счет позволяет ускорить процесс для всех, кто перевозит товар через таможню: не надо формировать платежку каждый раз.

Лицевые счета есть у школ, больниц и других бюджетных учреждений. Федеральное казначейство открывает их для всех, кому поступают бюджетные деньги, чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи.

Примеры лицевых счетов в телекоммуникациях. Сотовый оператор открывает лицевой счет клиенту, чтобы тот мог перечислять туда деньги и платить за связь и интернет.

Интернет-провайдер открывает лицевой счет, чтобы клиент мог перечислять деньги и платить за интернет и аренду роутера.

Примеры лицевых счетов в бухгалтерии. В компаниях иногда ведут лицевой счет для каждого сотрудника — в трудовом праве это называется форма Т-54. В него вписывают все о зарплате сотрудника: например, сколько часов отработал и сколько получит за это.

Примеры лицевых счетов в банках. В банке лицевым счетом обычно называют последние семь цифр расчетного счета.

Когда в банке дают кредит для бизнеса или физлиц, открывают лицевой счет, на который перечисляют деньги.

Компания оформляет в банке зарплатный проект, и банк открывает лицевые счета каждому работнику, чтобы они могли получить на них зарплаты.

Лицевым счетом иногда называют депозитный счет — отдельный счет для бизнеса или физлица. На нем можно хранить деньги и получать за это проценты.

Критерий 5. Политика блокировки счетов

Государство старается отслеживать и пресекать незаконные движения денежных средств и нарушения в ведении бизнеса. С этой целью принят закон № 115-ФЗ. Следуя ему, банковская служба безопасности вправе заблокировать счета клиента, если есть основания подозревать незаконные действия.

Банк имеет полномочия запрашивать документы и задавать «неудобные» вопросы. Нужно помнить, что эти действия направлены не на то, чтобы разорвать отношения с клиентом, — это необходимо, чтобы разрешить недоразумения и вернуться к работе в размеренном русле. Поэтому следует серьезно отнестись к тому, что уполномоченный банковский сотрудник:

• запрашивает любые документы по бизнесу, подтверждения операций, данные о торговых партнерах
• устанавливает срок для предоставления запрошенных документов: законом это не регламентировано, остается на усмотрение организации
• требует от клиента дать устные разъяснения по поводу сделки, вызвавшей подозрения
• посещает торговую точку, офис или иное место трудовой деятельности ИП
• сообщает о намерении повысить уровень риска клиента

Повышенный уровень риска присваивается клиенту, подозрения с которого не сняты. Таким клиентам ограничивают лимит операций или обязывают их предоставлять подтверждающие бумаги на каждый денежный перевод. ИП следует проявить терпение и выполнять требования, тем самым приближая момент, когда уровень риска их бизнеса вновь понизится до нормального.

Клиенту, со своей стороны, важно стараться не давать поводов для блокировки. Для этого нужно:

• вовремя сообщать банку информацию об изменениях, касающихся бизнеса ИП
• регулярно отслеживать изменения информации в ЕГРИП
• заполнять платежные поручения как можно подробнее
• своевременно отвечать на запросы. Если ИП игнорирует запрос, у банка может сложиться неверное представление о характере бизнеса. Наоборот, чем больше у банка информации по структуре бизнеса, тем прозрачнее отношения между ним и ИП
• не «дробить» бизнес без веской причины. Когда активы оформлены на одно лицо, кредит берется на другое, а платежи приходят от третьего, то это выглядит как мошенническая схема.

Руководствуясь этими правилами, вы можете избежать блокировки счетов и других ограничений со стороны банка.

Откройте расчетный счет в ВТБ и получите год бесплатного обслуживания с пакетом услуг «На старте».

Открытие расчетного счета для ИП

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Открыть расчетный счет для ИП и ООО в банке

Мобильный эквайринг

Принимать безналичные платежи можно через мобильный терминал. Беспроводной девайс принимает любые виды оплаты и выдает электронный чек.

Комиссия за услугу зависит от оборота на терминал – 2,1%–2,7%.

Стоимость терминала – от 5 тыс. руб. Обслуживание – бесплатно.

Преимущества открытия расчетного счета в банке «ВТБ»

РКО банка «ВТБ» имеет ряд особенностей:

• Быстрое открытие счета – достаточно заполнить форму на сайте.
• Широкий выбор тарифных планов для ИП и ООО.
• Регистрация деятельности в налоговой службе.
• Мобильная бухгалтерия.
• Персональный менеджер.
• Бонусы от партнеров банка.
• Сервис выезда банковского сотрудника.
• Виртуальная карта.
• Низкие ставки на кредиты

Депозиты для бизнеса

Для ИП и ООО в «ВТБ» предусмотрено несколько видов депозитов с различными возможностями.

Проценты устанавливают в зависимости от суммы и срока вклада на накопительный счет.

Бизнес-карты для снятия и пополнения

Банк «ВТБ» предлагает юридическим лицам виртуальную карту.

Возможности такого продукта не отличаются от обычного:

• Снять наличные и пополнить расчетный счет можно с любого банкомата.
• Управление счетом – в интернет-банкинге.
• Платежи защитит система безопасности.
• Оплачивать можно любые корпоративные расходы.

Возможен выпуск именной пластиковой карты.

Информация о реквизитах расчетного счета

Клиент получает номер банковского счета при подписании соглашения с кредитным учреждением, который сохраняется за ним до момента закрытия. Информация о реквизитах расчетного счета (р/с) организации или предпринимателя хранится в базах данных и документах финучреждения.

Самостоятельно узнать свой расчетный счет можно из следующих источников:

• договор на открытие и обслуживание р/с или справка, выданная банком
• служба поддержки или отделение финучреждения
• в системе клиент-банк: в личном кабинете или мобильном приложении

Банковские реквизиты и основной из них — номер расчетного счета — указываются в распоряжениях для финучреждения на проведение платежей за товары и услуги, а также в других документах. Для точной идентификации клиентом указывается полное наименование компании или фамилия, имя и отчество лица, занимающегося предпринимательской деятельностью. В случае несовпадения данных с указанными в договоре транзакция блокируется.

Критерий 4. Дополнительные услуги

Спектр дополнительных услуг встречается не во всех банках, но эти услуги облегчают жизнь предпринимателю. К ним относятся:

• бизнес-карта, привязанная к расчетному счету. Поступление денег мгновенно отображается на карте, предприниматель может тратить на нужды бизнеса 24/7. Учитывая, что у бизнес-карты нет ограничений и не взимаются комиссии, понятна причина популярности услуги
• эквайринг и стоимость аренды терминала, с помощью которого клиенты могут расплачиваться картами
• платежи по QR-коду, которые позволяют людям осуществлять оплату товаров и услуг с помощью смартфона
• : есть ли овердрафт, кредиты на какие суммы и с какими сроками возможны, как быстро оформляются, сколько открытых кредитов допускается одновременно, есть ли мгновенные кредиты
• . Программа, которая автоматически формирует бухгалтерскую отчетность для ИП, помогает подготовить необходимые документы для налоговой инспекции
• наличие персонального менеджера, который оперативно решит вопросы, подскажет варианты под запросы клиента
• служба поддержки с графиком работы 24/7, возможность общения со специалистом в онлайн-чате с функцией отправки скриншотов для иллюстрации ситуации.

Это не полный перечень, список дополнительных услуг периодически расширяется, что показывает заинтересованность банков в новых клиентах. Посмотрите линейку услуг для малого бизнеса в ВТБ.

Порядок открытия расчетного счета, выбор тарифа РКО

Между клиентом и выбранным банком заключается договор на расчетно-кассовое обслуживание бессрочно или на определенный период с возможностью продления. Процедура открытия расчетного, текущего или специального счета устанавливается финучреждением, и получить информацию о ней можно у менеджера. Типовой алгоритм выглядит следующим образом:

• запросить в отделении банка или самостоятельно ознакомиться на сайте с перечнем документов и условиями обслуживания клиентов
• оформить и подать заявку на открытие счета с приложением собранного пакета документов
• подписать договор и получить в финучреждении чековые книжки, банковские карты и другие документы при необходимости
• подключится к системе интернет-банкинга и активировать нужные сервисы, например зарплатный проект, настроить дистанционное обслуживание.

Прежде, чем открыть расчетный счет, необходимо выбрать тариф РКО — размер платы, взимаемой банком за проводимые операции. Величина издержек зависит от количества платежных поручений, оборота безналичных средств, используемых сервисов и других факторов. Тарифы определяются банком и обычно одинаковы для всех отделений находящихся и в Москве, и в небольшом райцентре на Дальнем Востоке.

Разобравшись, что означает расчетный счет, предприниматель или руководитель компании сможет его использовать с наибольшей эффективностью. Этот финансовый инструмент необходим для ведения бизнеса, проведения и получения платежей.

Банк ВТБ является одним из крупнейших финансовых учреждений в России с множеством отделений по всей стране. Предприниматели и компании всех форм собственности могут открыть расчетный счет в любом из филиалов и выбрать наиболее выгодный тариф РКО. Сотрудничество с нами обеспечит вашему бизнесу широкие возможности для развития и процветания.

Тарифы на расчетное обслуживание

Откройте счет прямо сейчас

Как получить 3000 рублей на рекламу?

Вам надо открыть расчетный счет в банке “Открытие”. Это можно сделать бесплатно по ссылке www.open.ru/sme. Дальше вы получаете промокод в личном кабинете интернет-банка, а при запуске рекламы просто вводите промокод во время оплаты. Просто и приятно.

Использование лицевого счета ИП в коммерческих целях

Принимать на личный счет оплату от клиентов нельзя, это запрещает Центробанк. Исключение — самозанятые без статуса ИП, им так можно. У предпринимателей, которые для работы пользуются лицевым счетом, могут возникнуть проблемы.

Проблемы с банками. Банк, в котором у предпринимателя открыт лицевой счет, приостановит операцию или вовсе заблокирует счет, если узнает, что он используется для работы. Отклонить операцию может и банк контрагента, если при перечислении денег контрагент оставит пометки, которые указывают на коммерческую деятельность — например, «перевод за отгрузку товара», «перевод ИП Иванову».

Проблемы с клиентами. Сложности могут возникнуть с поставщиками и партнерами. Многие отказываются сотрудничать с предпринимателями, у которых нет расчетного счета.

В теории бизнес может не открывать расчетный счет и работать с наличкой. Однако здесь тоже есть ограничения: на один договор может приходиться не более 100 000 ₽. Чтобы провести 101 000 ₽, нужно заключить два договора. Не каждый контрагент согласится на такую волокиту.

Так что на практике работать без расчетного счета крайне сложно, поэтому для ведения полноценного бизнеса расчетный счет нужен.

Отчетность и налогообложение

Статус ИП и выбранный налоговый режим четко определяют и перечень необходимой отчетности, и сроки ее подачи. Сказанное в полной мере распространяется на расчет и уплату налогов от сотрудничества с Яндекс.Go. Если говорить более конкретно, от ИП требуется оплатить не только налог, рассчитанные в соответствии с системой налогообложения, но и страховые взносы – правилам, установленным для индивидуальных предпринимателей.

Критерий 3. Стоимость обслуживания

Нет ни одного предпринимателя, которого не интересует выгода – в этом суть бизнеса. Поэтому стоимость обслуживания — первое, на что ИП обратит внимание при открытии расчетного счета.

Обслуживание расчетного счета складывается из нескольких составляющих, что помогает ИП подобрать наилучший вариант тарифа. Условия у банков разные, часто объединенные в тарифную линейку внутри одного банка, поэтому стоит изучить предлагаемые варианты во всех деталях.

Цена открытия расчетного счета

Представляет собой сумму, вносимую после подачи документов за факт открытия счета. В некоторых банках расчетный счет открывается бесплатно в зависимости от тарифа.

Плата за обслуживание

Это ежемесячная плата за пользование счетом. У некоторых банков стоимость привязана к сумме движения денежных средств по счету. Стоит уточнить, будет ли взиматься плата при отсутствии операций по счету в течение того или иного периода.

Платежи и переводы юридическим лицам

Почти все без исключения ИП работают с юридическими лицами, поэтому этот пункт важен. Если банк позволяет проводить платежи на некоторую сумму без комиссии, то это ценно для начинающих ИП или тех, у кого нет больших оборотов.

Существуют тарифы, в которых комиссия за переводы юридическим лицам зависит от оборотов. Поэтому перед посещением банка стоит подсчитать, какая сумма в месяц будет проходить по счету. Своим клиентам ВТБ предлагает в разных пакетах услуг от 5 до 150 переводов без комиссии, стоимость переводов сверх бесплатного лимита, также зависит от выбранного пакета услуг. Кроме того, без комиссии проходит оплата налогов и страховых взносов, штрафов и выплат по решению суда.

Переводы физлицам

Не менее важная составляющая банковского тарифа. Банки лояльны в этом отношении и позволяют переводить ИП от 100 000 до 1 млн рублей физлицам без дополнительных комиссий. Комиссии при выходе за пределы лимита зачастую также привязаны к суммам ежемесячных движений по счету. В ВТБ этот лимит составляет до 150 000 ₽ в месяц и действует по тарифам «Самое важное», «Все включено» и «Большие обороты», также без комиссии ИП сможет выплачивать сотрудникам компании зарплату, командировочные и делать выплаты социального характера.

Внесение наличных через кассу или устройства самообслуживания

На внесение наличных редко бывают нулевые комиссии. Важно обратить внимание, как начисляется комиссия — фиксировано за каждую операцию или зависит от вносимой суммы. Прежде чем выбрать тариф, лучше подсчитать, какой вариант будет выгоднее для ИП, значение имеют даже десятые части процентов.

Снятие наличных через кассу или устройства самообслуживания

За снятие наличных тоже часто начисляется комиссия. По условиям некоторых тарифов ее размер зависит от суммы, что следует принять во внимание. Также наличие или отсутствие комиссии зависит от типа устройства, через которое выдаются наличные средства.

Принципы кодировки расчетных счетов

Уникальные номера р/с формируются по правилам ЦБ РФ. Расчетный, текущий или любой иной счет в банке имеет одинаковую структуру и состоит из 20 знаков, которые объединяются в шесть разрядных групп и цифры в них имеют следующие значение при расшифровке:

• с 1-ой по 3-ю. Кодируется форма собственности организации владельца: 405 – федеральная; 406 — государственная; 407 — частные компании (ООО, ОАО, ЗАО и другие)
• Дополнительные сведения о собственнике счета: 01 – финансовые и кредитные; 02 – коммерческие и 03 — некоммерческие организации
• с 6-ой по 8-ую. В соответствии с Общероссийским классификатором обозначается используемая валюта: 634 и 810 — рубли (в международных и внутренних расчетах), 840 – доллары США; 978 — евро
• Контрольное число является значимым элементом и используется для контроля статуса и правильности составления счета
• с 10-ой по 13-ую. Идентификационный номер банка, филиала или иного структурного подразделения финансовой организации
• с 14-ой по 20-ую. Уникальная комбинация, которая присваивается каждому клиентскому счету индивидуально

Разбираясь в вопросе, что значит расчетный счет, необходимо знать некоторые моменты. В частности, две начальные группы цифр называются балансовыми счетами первого и второго порядка. Это правило применяется только для описываемых банковских инструментов, в кодировках депозитов обычно зашифровывается период действия.

Условия банка «ВТБ» на открытие и обслуживание РКО для юридических лиц

«ВТБ» предлагает выгодные условия на расчетно-кассовое обслуживание:

• Открытие – бесплатно.
• Обслуживание рублевого счета, бизнес-карты, переводы на свой счет для ИП, платежи клиентам банка – без комиссии.
• Переводы на счета иных банков – до 150 рублей.

Как рассчитывается зарплата

Агрегатор такси разработал и активно применяет предельно простую и при этом прозрачную схему сотрудничества с партнером. Водитель получает всю сумму заказа за вычетом комиссии. Она устанавливается для каждого из тарифов и варьируется с 16% до 20,47%.

Снятие комиссии происходит автоматически. Вся остальная сумма также практически мгновенно поступает на счет ИП после оплаты услуги клиентом.

Перечень документов для открытия расчетного счета в банке

Каждая из финансовых организаций разрабатывает собственные правила обслуживания клиентов. Соответственно, перечень документов, необходимых для открытия расчетного банковского счета, индивидуальным предпринимателем или компанией, также могут различаться. Ознакомиться с условиями работы и получить полный список бумаг, нужных для заключения договора РКО, можно в офисе, колл-центре или на сайте выбранного кредитного учреждения.

Индивидуальные предприниматели

Физическому лицу, которое занимается предпринимательской деятельностью, при оформлении договора с банком необходимо подтвердить личность и статус. Для открытия расчетного (основного) счета потребуются следующие документы:

• Заявление на открытие счета, заполненное на специальном бланке от руки или напечатанное на принтере и собственноручно подписанное.
• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации по месту постоянного жительства или пребывания.

Финучреждение вправе запросить у индивидуального предпринимателя и другие документы, подтверждающие уровень дохода или иные сведения. При этом банк несет ответственность за разглашение и неправомерное использование персональной информации о клиенте.

Хозяйствующие субъекты разных форм собственности

От имени компании чаще всего действует ее генеральный директор или главный бухгалтер. Расчетный или лицевой счет в банке для юридического лица оформляется по заявлению, подписанному официальным представителем, который предоставляет следующие документы:

• свидетельство о регистрации или актуальная выписка из ЕГРЮЛ с указанием полного наименования и адреса
• сведения о режиме налогообложения предприятия в форме справки из ФНС или иной.
• информационное письмо из Госкомстата с указанием кодов хозяйственной деятельности согласно Общероссийскому классификатору
• паспорт представителя компании, выписка из приказа и доверенность на выполнение определенных процедур
• карточка с образцами подписей должностных лиц, имеющих право выписывать банковские распоряжения

В отдельных случаях кредитные организации требуют копии устава предприятия или иных разрешительных документов, например, лицензий на тот или иной вид деятельности. Уточнить перечень можно у представителя финучреждения или в службе поддержки.

Что нужно, чтобы стать ИП в Яндекс. Такси

Для получения статуса партнера требуется отправить заявку. Она оформляется на сайте Яндекс Про, адресованном водителям такси. Подключение к партнерской программе предусматривает выполнение нескольких обязательных требований, перечисленных ниже (вместе с краткими пояснениями).

Статус действующего ИП

Налоговый режим не имеет значения. Допускается любой – ОСНО, упрощенка или патент. Важное дополнение – указание кода ОКВЭД 49.32. Альтернативный вариант – регистрация в качестве самозанятого на отдельном сервисе Яндекс Про.

Также должен быть действующим. То есть с активным договором на расчетно-кассовое обслуживание с банком.

Авто в собственности или в аренде

Требования к автомобилю зависят от выбранного тарифа. Детальное описание характеристик машины для каждого находится в специальном разделе сервиса. Причем разработаны разные требования для различных российских регионов.

Аккаунт на Яндекс. Почта

Широкое понятие, которое зависит от потребностей ИП, специфики бизнеса. Включает такие параметры, как:

• география и график работы офисов банка, а также наличие выездного сервиса — чем больше представительств, чем дольше они работают, тем проще выбрать время и место для посещения
• расположение, доступность банкоматов, в том числе наличие круглосуточных аппаратов
• длительность операционного дня — длинный день дает очевидные преимущества, платежи и переводы можно совершать не только в течение рабочего дня, но и позже если есть необходимость
• качество ПО, наличие мобильной версии онлайн-банка с расширенной функциональностью — возможность работать где и когда удобно важна предпринимателю без необходимости подстраиваться под внешние факторы
• наличие дополнительных полезных сервисов, скорость и стоимость их подключения
• информационная и техническая поддержка со стороны банка, оперативность и качество отработки обращений клиентов.

Стоит ознакомиться с лимитами на переводы в день и в месяц, а также ограничениями на снятие наличных.

Интернет-эквайринг и мобильное приложение

«ВТБ» подключает субъекты малого и среднего бизнеса к интернет-эквайрингу.

Это удобно по причинам:

• оплата на сайтах происходит быстро;
• платеж поступает на расчетный счет компании;
• деньги защищает система безопасности.

Следить за переводами можно в личном кабинете эквайринга.

Оплата услуг и покупок доступна в мобильном приложении ВТБ Онлайн. Операции происходят быстро и безопасно.

Валютный контроль счета

Организациям с внешнеэкономической деятельностью в банке «ВТБ» доступны услуги:

• бесплатное открытие валютного счета;
• бесплатное постановление договора на учет;
• подача заявок и документов на сайте «ВТБ бизнес Онлайн»;
• бесплатная консультация по вопросам валютного законодательства;
• сбор документации для внешнеэкономических сделок;
• бесплатный валютный контроль и переводы до 4 млн руб./мес.

Определение и назначение

Этот финансовый инструмент является обязательным для всех хозяйствующих субъектов независимо от формы собственности и государственной принадлежности. Расчетный счет компании – это учетная запись в форме уникальной комбинации цифр, которую банковская система использует, чтобы учитывать денежные средства, выполнять платежи, переводы и другие операции.

Законодательство не ограничивает количество расчетных счетов для организаций и предпринимателей и не регулирует выбор банков. Совершать операции по счету его владельцы могут самостоятельно, с помощью учетной записи в интернет-банке, или обратившись к сотрудникам банка в офисе.

Расчетные счета предприятий обеспечивают надежное хранение и доступ к собственным финансовым средствам. Но этот банковский инструмент обычно не применяется для получения дохода в виде процентных отчислений от средств на счете. Клиент может внести деньги или забрать их по первому требованию полностью или частично.

Торговый эквайринг

Для приема безналичных платежей ВТБ предоставляет владельцам торговых точек бесплатное оборудование.

За платежи по картам взимается комиссия;

Цена терминала – от 9900 руб.

Акции и подарки для новых и действующих клиентов

Новым клиентам банка предоставляется бесплатное обслуживание счета по тарифам:

• «Самое важное», «Все включено» – 3 месяца.
• «На старте» – 1 год.

Как открыть лицевой счет

Порядок открытия лицевого счета зависит от того, для чего он нужен. Давайте разберем два примера.

Лицевой счет для сим-карты может открыть любой человек с паспортом. Отдельно оформлять счет не нужно: после покупки сим-карты мобильный оператор откроет лицевой счет автоматически.

Депозит в банке может открыть физлицо, ИП или компания. Физлицу для этого нужно обратиться в банк, заполнить заявку и показать паспорт. Бизнесу тоже нужно обратиться в банк, но перед этим надо открыть расчетный счет в банке, где он планирует открыть депозит.

Набор документов при открытии лицевого счета в каждом случае тоже будет разный.

Для открытия расчетного счета в банке «ВТБ» от индивидуальных предпринимателей нужно:

• Заявление.
• Анкеты.
• Свидетельство о регистрации ИП.
• Паспорт.

От руководителей ООО необходим дополнительный перечень документов:

• ИНН директора.
• Учредительные документы.
• Выписка из ЕГРЮЛ.
• Документ о выборе руководителя.

От нерезидентов ООО нужны копии:

• справки о государственной регистрации;
• разрешения на открытие счета;
• свидетельства о постановке на учет в НФС;
• финансовой отчетности или выписки о рейтинге предприятия.

Какие есть тарифы на дополнительные услуги банка для ИП и ООО

Кроме расчетно-кассового обслуживания, «ВТБ» оказывает другие услуги для юридических лиц:

• Кредиты – от 10% в год.
• Депозиты – с индивидуальной ставкой.
• Бухгалтерия – от 7800 руб./год.
• Валютный контроль – до 7000 руб.
• Гарантии – сроком на 3 года.

Чем расчетный счет отличается от лицевого

Лицевой счет и расчетный счет — разные понятия. Разберем ниже самые частые вопросы, которые возникают у предпринимателей и компаний.

Почему нельзя путать счета. На расчетный можно получить деньги от клиентов, с него же расплачиваться с поставщиками за сырье. А лицевой счет можно использовать только для хранения денег, перечисления зарплат и получения кредитов.

Объясняем в таблице, в чем заключается разница между расчетным и лицевым счетом.

Что такое счет получателя, он расчетный или лицевой. Счет получателя — это 20 цифр, на которые поступают деньги, когда их переводят в банк. Расчетный это счет или лицевой, зависит от того, кто ваш получатель. Если это человек без статуса ИП, у него лицевой счет. Если ИП или компания — расчетный.

Где просмотреть номера расчетного и лицевого счетов. Есть несколько способов, как выяснить номер расчетного или лицевого счета.

• Найти в мобильном приложении банка.
• Посмотреть в личном кабинете на сайте банка.
• Посмотреть в справке, которую выдавали во время открытия счета.
• Запросить в офисе банка лично.

Если решите узнать счет в офисе банка, не забудьте взять паспорт.

Дальше рассказываем подробнее про каждый счет.

Использование расчетного счета

Банки и другие кредитные организации являются посредниками между компаниями и предпринимателями и обеспечивают взаиморасчеты между ними. Основные (расчетные) счета необходимы для ведения хозяйственной деятельности и используются для различных целей.

• Переводы безналичных средств в уплату за поставляемую продукцию, товары и предоставляемые услуги на счета заказчиков и контрагентов в РФ и за рубежом.
• Зачисление денежных средств, поступающих от деловых партнеров по договорам и от покупателей при оптовых и розничных продажах.
• Уплата налогов, сборов и других обязательных платежей в бюджетные и внебюджетные фонды.
• Проведение расчетов с физическими лицами: выплата заработной платы работникам предприятий и частным подрядчикам.
• Оплата услуг банка: комиссионное вознаграждение, использование кредитных средств, лизинга и страхования.
• Расчеты при участии в процедурах госзакупок и торгов, плата за регистрацию на площадках и безналичные переводы в ходе выполнения заключенных контрактов.

Владельцы используют расчетные банковские счета для выполнения финансовых операций по внесению и получению наличности через кассы, терминалы или банкоматы. Эти инструменты также предназначены для хранения безналичных денег в течение всего срока действия договора.

Факторинг

«ВТБ» поддерживает поставщиков и покупателей, предлагает ряд программ для каждой стороны.

ВТБ-касса

Смарт-касса от ВТБ принимает плату любым способом:

• наличными;
• картой банка (комиссия от 1,6%);
• QR-кодом (комиссия от 0,4%);
• через мобильные платежные сервисы.

Стоимость подключения на 15 мес. – 24500 руб., на 36 мес. – 30500 руб.

Какой открыть расчетный счет для ИП

Выбор расчетного счета опирается на специфику бизнеса, особенности его ведения. Также влияет гибкость банковских инструментов и готовность организации идти навстречу клиенту.

Если у ИП есть сотрудники, его будет интересовать зарплатный проект. Когда приходится много платить по одинаковым счетам, появляется необходимость формирования шаблонов, чтобы не заполнять каждый раз вручную. Еще один интересующий момент — цена платежного поручения.

Для ИП, привыкшего управлять бизнесом с мобильного, решающим критерием будет наличие полноценного карманного банка для проведения тех же операций, что и на компьютере, включая выставление счетов и подписание документов.

Важно определить, в какой точке развития находится бизнес, поскольку у некоторых банков тарифы делятся на категории:

• Стартовые тарифы, подходящие для начинающих
• Продвинутые тарифы, рассчитанные на бизнес с большими оборотами.

Кредит и овердрафт

Банк «ВТБ» представляет ряд кредитов для компаний с различными денежными оборотами.

Как открыть расчетный счет

Кто может открыть расчетный счет. Его могут открыть все, кто ведет бизнес: индивидуальные предприниматели и компании разных форм собственности. Еще расчетный счет могут открыть НКО — некоммерческие организации, чтобы принимать на него пожертвования и оплачивать текущие расходы.

Открыть расчетный счет не смогут физлица и самозанятые без статуса ИП.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета. Набор документов зависит от того, кто открывает счет, и от конкретного банка. Обычно нужны такие документы.

Документы для ИП:

• Паспорт.
• ИНН.
• Лист записи в ЕГРИП — госреестре предпринимателей. Форма — Р60009.

Документы для ООО:

• Решение об учреждении ООО.
• Паспорт директора.
• Решение о назначении директора.
• Устав компании.
• Новые компании дают лист записи в ЕГРЮЛ — едином госреестре юрлиц. Форма — Р50007. Старые компании — выписку из ЕГРЮЛ.

За точным списком обращайтесь в банк, где хотите открыть расчетный счет. Например, в Тинькофф Бизнесе для ИП нужен только паспорт, а для ООО — паспорт директора, решение о его назначении и устав.

Порядок открытия расчетного счета зависит от конкретного банка.

Если открываете расчетный счет в банках, которые ориентируются на офлайн-обслуживание, придется посетить офис. Нужно прийти в отделение банка с пакетом документов и написать заявление, менеджер оформит документы и откроет расчетный счет.

Если открываете расчетный счет онлайн, процедура открытия проще. Нужно заполнить заявку на сайте, а затем передать представителю банка документы в любом удобном для вас месте — он приедет сам в назначенное время.

Обзор тарифов РКО в ВТБ

В ВТБ выбирать условия обслуживания предлагают на основе пакетов — каждый из них отличается своим наполнением и стоимостью. Такая система позволяет подобрать тариф самым разным клиентам. Например, начинающим предпринимателям и небольшим компаниям лучше ориентироваться на две стартовые программы. Пакет «Бизнес-Онлайн» больше подойдет бизнесменам с опытом роста и раскрутки.

Более подробно условия расчетно-кассового обслуживания представлены в таблице:

Вне зависимости от выбранного тарифа, все клиенты могут рассчитывать на такие преимущества и бонусы:

• Продолжительный платежный день и быстрое зачисление средств на счет;
• Дополнительный функционал по р/с — сопровождение внешнеторговых операций, ведение зарплатного проекта, эквайринг, предоставление корпоративных и таможенных карт;
• Три месяца обслуживания р/с предоставляются бесплатно;
• Бесплатные sms-уведомления о проводимых по счету транзакциях;
• Бесплатные интернет-сервисы для управления капиталом — онлайн-банк и приложение для мобильных платформ;
• Продвижение бизнеса на интернет площадках — поддержка составляет 7 тыс. рублей.

Полностью разузнать о тарифной сетке РКО в ВТБ, а также о сопутствующих преференциях можно на официальном сайте (vtb.ru) или по звонку в call-центр.

Как и сколько стоит открыть расчетный счет в ВТБ

Большой плюс для потенциальных клиентов ВТБ — стоимость открытия расчетного счета равна 0. Вкупе с бесплатным обслуживанием это значит, что в первые месяцы пользования р/с бизнесмен не несет финансовых затрат.

Чтобы открыть счет, необходимо проделать минимум шагов:

• Зайти на интернет-портал ВТБ;
• В специальной форме заполнить: фамилию, имя и отчество, телефонный номер, регион обслуживания, ИНН юридического лица (предпринимателя) и e-mail;
• Собрать необходимые бумаги (о них пойдет речь ниже);
• Дождаться звонка менеджера и прийти в представительство ВТБ в вашем городе.

Такой порядок открытия р/с не вызывает нареканий в отзывах. Поскольку ВТБ располагает обширнейшей сетью филиалов, клиентам не составляет труда посетить банк: одно из его отделений наверняка находится вблизи офиса или дома.

Как открыть счет в ВТБ юридическим лицам

Расчетный счет — это не только удобный инструмент для предпринимательства и бизнеса. Открыть р/с по закону обязано каждое юридическое лицо. При этом ни один банк (включая ВТБ) не имеет права отказать вам в обслуживании. Выбрав учреждение, смело обращайтесь туда с базовым пакетом документов.

Что касается открытия расчетного счета для ООО в ВТБ, то перечень бумаг такой:

• Свидетельство о госрегистрации, внесении в ЕГРЮЛ и постановке на учет в налоговую инспекцию;
• Устав предприятия (фирмы) и учредительный документ;
• Карточки с образцами печатей и подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету;
• Приказ о назначении руководителя управляющим компании;
• Выписка из госреестра юридических лиц;
• Приказы о наделении отдельных сотрудников правом управлять р/с.

Предварительно заверять документы не нужно: этим займется консультант в отделении. Чтобы открыть расчетный счет ИП в ВТБ, представьте схожий пакет:

• Свидетельство о госрегистрации, внесении в ЕГРЮЛ и постановке на учет в налоговую инспекцию;
• Карточки с образцами печатей и подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету;
• Документ, удостоверяющий личность (паспорт).

Помимо указанных документов, юрлица и предприниматели заполняют в ВТБ несколько анкет и подписывают договор об обслуживании р/с в двух экземплярах. Для отдельных направлений бизнеса могут понадобиться разрешения (лицензии и патенты) — при необходимости они включают в пакет.

Сервисы для отслеживания расчетного счета

ВТБ нельзя назвать самым передовым учреждением на рынке. Скорее, его конек — это консерватизм и надежность. Однако за веяниями времени в банке следят, оперативно внедряя электронные сервисы. Среди них:

• Интернет-банкинг. Позволяет отслеживать движение капитала по р/с, делать взносы и платежи, покупать и продавать иностранную валюту, составлять и отправлять платежные поручения.
• Мобильное приложение. Является портативной версией онлайн-банка и реализует его функционал на большинстве мобильных платформ. Это позволяет управлять р/с повсюду — в дороге, из дома и в деловых поездках.

Приложения ВТБ зарекомендовали себя удобными и безопасными интернет-сервисами. За сохранность средств при их использовании могут не волноваться даже самые возрастные и недоверчивые клиенты.

Как закрыть расчетный счет в ВТБ

Чтобы инициировать закрытие счета, клиенту нужно явиться в отделение ВТБ. В отдельных случаях его может заменить сотрудник, на которого оформлена нотариальная доверенность. Требуется указать:

• Банковские реквизиты компании или предпринимателя;
• Внятную причину отказа от обслуживания;
• Базовые сведения о юридическом лице или ИП;
• Номер р/с или пластиковой карты, куда будет переведен остаток средств;
• Контактные данные для связи и оповещения.

Изредка операционист запрашивает дополнительную информацию (например, выписку из ЕГРЮЛ, взятую менее месяца назад, чековую книжку или официальный приказ от гендиректора компании).

Обычно деактивация занимает от одного до семи рабочих дней, в зависимости от загруженности отделения и состояния счета. Чтобы закрыть р/с быстро, клиенту стоит заранее перевести излишки средств на карту и оперативно представить банку запрашиваемые сведения. Отметим, что за отказ от счета взимаются комиссионные выплаты, поэтому полностью обналичивать р/с не надо: на нем должен остаться минимум, который пойдет в уплату деактивации.

Самые лучшие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в «ВТБ» банке

Банк «ВТБ» дает возможность не подключать пакет услуг с абонентской платой.

Дополнительно можно подключить опции обслуживания долларового счета, онлайн-кассы, ВЭД, персональные переводы.

Часто задаваемые вопросы

1. Для чего открывать счет для малого бизнеса?

РКО для ИП и ООО требуется для оплаты налогов и бюджетных взносов, безопасного хранения денег, безналичного перевода между счетами.

2. Можно ли подключить онлайн-кассу?

ВТБ представляет юр. лицам ВТБ-кассу с подключением на 15 или 36 месяцев.

3. Предоставляет ли «ВТБ» банковские гарантии?

Банк «ВТБ» предоставляет тендерные, экспресс, таможенные и другие виды гарантий.

4. Какие преимущества у зарплатного проекта?

Зарплатный проект «ВТБ» обслуживается бесплатно. Оплату начисляют без комиссии. Деньги поступают на счет за 15 минут. Снимать наличные можно в любых банкоматах без комиссии.

5. Сколько стоят тарифы для ИП и ООО?

Тарифные планы для ИП и ООО:

• «На старте» – первый год бесплатного пользования, после – 199 рублей в месяц.
• «Самое важное» – первые 3 месяца бесплатного пользования, после – 1020 рублей в месяц.

Акция от Открытия и Яндекс Бизнеса

Рекламная подписка от Яндекс Бизнеса — инструмент для автоматического запуска рекламы в интернете. Предпринимателю не нужно нанимать специалистов по рекламе и дизайнеров, Яндекс Бизнес всё сделает сам: создаст и настроит объявления, опубликует объявления сразу на нескольких площадках в интернете, проследит за бюджетом, приведёт клиентов и отчитается о результатах.

Здесь мы делимся ссылкой на пошаговый туториал по запуску кампании. Прочитайте обязательно, чтобы быстрее разобраться с настройками. Мы не будем больше на это отвлекаться, чтобы подробнее рассказать вам, как получить 3000 рублей на рекламу и колонку от Яндекса за 1 рубль.

Для поставщиков

С регрессом – ВТБ платит поставщикам до 90% стоимости отгрузки. Остаток зачисляется банком после полного возврата средств покупателем.

Без регресса – покупка до 100% задолженности от накладной. Риски по кредиту переходят на фактор.

ABL – за поставки платит логистическая компания по договору. После платежа заказчик получает товар. Долг за поставку вернет покупатель – агенту ABL.

Инвойс – банк перечисляет средства поставщику в рамках лимита. Покупатель платит за товар поставщику, а последний – возвращает платеж фактору.

Как получить Яндекс Станцию Лайт и слушать музыку вместе с Алисой?

При первом подключении Рекламной подписки от Яндекс Бизнеса через бизнес-портал банка «Открытие» вы получаете Яндекс Станцию Лайт за 1 рубль. Наши пользователи могут авторизоваться в бизнес-портале прямо из Академии бизнеса.

Яндекс Станция Лайт — это умная колонка с голосовым управлением и встроенным помощником Алисой. Она расскажет прогноз погоды и закажет продукты на дом.

С акцией вы можете получить Яндекс Станцию Лайт всего за один рубль. Узнайте подробности по ссылке.

Предложение действует до 5 декабря 2022 года

Для покупателей

Закупочный – оплата поставщику до полной суммы от накладной. Покупатель возвратит платеж с комиссией на счет «ВТБ».

Агентский – фактор передает сумму поставщику согласно платежному поручению. Покупатель платит всю сумму банку с учетом комиссии.

Поставщикам – оплата поставщикам с дополнительной отсрочкой платежа для покупателя.

Комплексный – покупатель вводит поставщиков в программу факторинга, с которыми банк заключает договор. «ВТБ» платит поставщику полную стоимость отгрузки после согласия покупателя.

Энергосервисный – банк платит за энергоресурсы покупателя в счет задолженности на 5 лет.

Критерий 1. Надежность банка

Надежность складывается из нескольких составляющих. Во-первых, длительность работы банка, его история. Во-вторых, положение в отечественных и международных банковских рейтингах; репутация как в деловых кругах, так и среди физических лиц. В-третьих, размер активов и характер управления: если значительная доля вложена в рисковые проекты, вероятность разорения кредитного учреждения возрастает.

Владелец бизнеса будет спокоен за деньги, если банк входит в систему страхования вкладов. ИП получит выплату до 1,4 млн рублей в случае банкротства или отзыва лицензии через банк-агент. Например, через ВТБ, который давно производит такие выплаты клиентам разорившихся финансовых организаций.

Одно из первых мест по влиянию на выбор занимают так называемые народные рейтинги, которые ранжируют банки, ориентируясь на удовлетворенность клиентов услугой «открытие счета». Потратив время на изучение рейтингов, а заодно отзывов, на основе которых эти рейтинги формируются, можно получить полезную для индивидуального предпринимателя информацию.

Где ИП лучше открыть расчетный счет в 2023 году

Предложений на открытие расчетного счета много, но как сделать правильный выбор? Это серьезный инструмент для ведения бизнеса, и он должен быть не только надежным, но и удобным для предпринимателя.

Поэтому лучше действовать по принципу «доверяй, но проверяй». О том, каких критериев выгодно придерживаться, расскажем в статье.

Как открыть ИП в Яндекс. Такси

Агрегатор разработал простую и удобную процедуру регистрации водителей-ИП в Яндекс.Такси. Для регионов используется удаленный способ. Для Москвы и СПб дополнительно действует еще один – с личным посещением офиса.

Удаленно

• Открыть регистрационную страницу сервиса.
• Активировать опцию «Оставить заявку».

• Ввести запрашиваемые программой в автоматическом режиме данные.
• Дать согласие на обработку персональных сведения и условия партнерской программы.

Для водителей из Москвы и СПб

Водители могут пройти процедуру регистрации в московском и санкт-петербургском центрах. Первый находится на Огородном проезде, 10, стр. 6, этаж 1. Второй – на наб. Обводного канала, 28. При себе необходимо иметь:

• паспорт;
• права;
• ПТС и СТС;
• регистрационные сведения о ИП;
• реквизиты расчетного счета.

Какие могут быть подводные камни при заключении договора

Клиенты заметили, что банк без причины блокирует расчетные счета, а разбирательства порой занимают много времени. Также известно, что банк иногда затягивает сроки по установке ВТБ-кассы на 2 месяца.