Как сделать годовое инвестирование

Инвестиции на 1 год – специфический тип инвестирования. Из-за того, что деньги вкладываются всего на 12 месяцев многие стандартные направления могут дать убыток вместо прибыли. Тот же фондовый рынок в течение года может упасть на 30-40%, а на восстановление и выход из просадки уйдет еще несколько лет. Но это не значит, что с такими ограничениями по времени невозможно заработать за счет инвестиций, нужно лишь грамотно выбрать направление и осознавать риски.

Лучший иностранный брокер для граждан РФ и РБ

Акции, ПАММ, IPO, ДУ

В эту категорию занесем банковские вклады и облигации. Надежность обоих направлений гарантирована практически на 100%, это неплохой вариант для вложений денег на год, если размер прибыли не особо важен.

Банковский депозит

Доходность этого инструмента напрямую зависит от ставки центробанка, при ее повышении растут и проценты по депозитам, при снижении – доходность вкладов падает. Что касается ЦБ РФ, то после событий 2014-2015 гг. регулятор планомерно понижал ставку, что негативно сказалось на доходности банковских депозитов.

На banki ru при сроке размещения депозита до года проценты по большей части предложений попадают в диапазон 4,5-6,0%. Встречается доходность порядка 7% и выше, но это уже страховые продукты, а не классические вклады. По страховым продуктам нет страхования денег от АСВ, а значит не будет и компенсации в случае возможных проблем у финучреждения. Если отсутствие защиты от АСВ не смущает, можно работать и со страховыми продуктами.

Инвестиции в банк – компромисс, позволяющий в лучшем случае ненамного обогнать инфляцию. Если в 2021 г. инфляция составит порядка 5,0%-5,5%, то реальная доходность банковского депозита составит в лучшем случае порядка 1,0%. Даже при капитале в миллион рублей на дистанции инвестиций в 1 год это даст мизерный доход.

Депозиты неудобны еще и тем, что банки могут запрещать досрочное снятие денег. Из-за этого теряется большая часть накопленного дохода.

Облигации

Если говорить об ОФЗ, то их реальная доходность сопоставима с тем, что дают банки. Она ненамного обгоняет инфляцию, при горизонте инвестиций в 1 год реальная доходность (с учетом инфляции) окажется ниже. После снижения инфляции до 4,0-4,5% реальная доходность ОФЗ составит порядка 1,5-2,0%.

На rusbonds ru можно ознакомиться с полным перечнем доступных гособлигаций. Срок размещения неважен, можно инвестировать в бумаги с любой датой погашения, их можно перепродать в любой момент, не потеряв накопленный купонный доход.

Что касается зарубежных долговых бумаг с сопоставимой надежностью, то по ним ситуация примерно та же. С учетом инфляции доходность на дистанции составляет около 2,0%. Различного рода потрясения могут снижать этот показатель до 1,0% и даже ниже. Соответствующее исследование проводили в Credit Suisse.

Что касается корпоративных облигаций, то по ним можно зарабатывать больше, но и инвестиционные риски растут – эта зависимость сохраняется по отношению к любому инвестиционному инструменту.

Почему не стоит инвестировать в золото

Драгоценные металлы, в частности золото – консервативный инструмент. Оно постоянно растет, если рассматривать историю на дистанции в 100-150 лет, но этот рост непостоянен. Золото воспринимается как актив-убежище, поэтому спрос на него растет в кризисные периоды, затем начинается коррекция и затяжное движение в горизонтальном коридоре. До очередного обновления исторических максимумов могут пройти годы и даже десятилетия.

Если ваша цель – инвестиции на 1 год, высока вероятность того, что золото либо останется на том же уровне, либо упадет и вы будете вынуждены зафиксировать убыток. Может и повезти, например, если бы деньги вкладывались в начале 2020 г. , то через год заработок составил бы 25,22%. Даже с учетом инфляции годовая доходность превышает 20%.

Приведенный выше пример объясняется в том числе и везением инвестора. Из-за пандемии коронавируса резко вырос спрос на защитные активы, в течение года желтый металл обновил абсолютные исторические максимумы.

Например, 2015 г. начинался для золота неплохо, была попытка закрепиться за отметкой $1300 за 1 тройскую унцию. Но затем началось затяжное падение и год завершился в районе минимумов.

В итоге за 2015 г. желтый металл подешевел на 10,23%, прибавьте к этому годовую инфляцию (в 2015 г. она была равна 12,9%). По итогам года потери составили 23,20%.

Невозможно заранее предсказать каким окажется год с точки зрения спроса на драгметаллы. Поэтому краткосрочные инвестиции в драгметаллы слишком рискованны.

Фондовый рынок

Но, как и в случае с золотом, это усредненный результат на длинной дистанции. Фондовый рынок не растет линейно, бычьи волны сменяются откатами, при вложениях со сроком в районе 1 года вы рискуете попасть на очередную просадку и так и не дождаться восстановления. Credit Suisse говорит о реальной доходности фондового рынка в районе 6,5%, это реальный уровень, но достичь его можно лишь при вложениях как минимум на несколько лет. Чем выше горизонт планирования, тем ближе результат к среднему значению.

Показателен пример ETF с тикером SPY. За период с 1994 г. по 2021 г. среднегодовой темп роста составил 7,71% (с учетом поправки на инфляцию). При этом в отдельные годы портфель вел себя не лучшим образом, уходя в глубокую просадку. Так, в 2008 г. просадка составила 36,81%.

Ограничивая себя временным отрезком инвестиций в 1 год, инвестор повышает вероятность убытка. Нет гарантий, что именно этот год не окажется повторением 2008 г. и портфель не подешевеет. То же касается ПИФов, нет гарантий, что стоимость пая вырастет за год.

Вложения в дивидендные акции

Особенность бумаг этого типа в том, что по ним платятся стабильные дивиденды, а рост самих акций ниже по сравнению с акциями компаний, не делающих ставку на дивиденды. За счет дивидендов можно организовать стабильный, распределенный во времени доход.

Если работать с дивидендными аристократами, то высока вероятность, что дивиденды будут выплачиваться несмотря ни на что. Для таких компаний вознаграждение акционеров – один из основных приоритетов. В итоге даже неудачный с точки зрения роста самих бумаг год может дать неплохой прирост капитала с учетом выплаченных дивидендов.

В примере акции Johnson&Johnson выросли за год на 4,47%, с учетом инфляции в 3% реальная доходность всего 1,47%.

Но Johnson&Johnson входит в число дивидендных аристократов, стабильно вознаграждая акционеров десятилетиями. За 2019 г. дивиденды выплачивались 4 раза, на каждую акцию выплачено $3,54, дивидендная доходность порядка 2,48%. Это несколько улучшает ситуацию, но риски, присущие краткосрочным вложениям в акции остаются.

Купить акции можно у этих брокеров

Вложения такого типа относятся к чрезвычайно рискованным. Даже если у хайп-проекта отлично проработана легенда и заявлены серьезные амбиции, нет гарантий, что он не схлопнется через 1-2 месяца после старта. Но инвестиции на 1 год и до года могут дать неплохой результат.

Большинство таких проектов – финансовые пирамиды, отличается только упаковка – соус, под которым преподносятся намерения создателей пирамиды. Но если входить на старте, то есть шансы попасть в число счастливчиков и заработать.

Успех определяется жесткостью отбора и умением отфильтровывать откровенно ненадежные предложения. При фильтрации учитывайте следующее:

• Чем выше предлагается доходность, тем ниже вероятность долгой работы проекта. Если вам обещают по 100% дохода в неделю, то скорее всего цель – собрать деньги и через 1-2 месяца закрыть проект.
• Адекватность легенды.
• Реальность работы. Если нет подтверждений реальности работы, то придется верить на слово авторам легенды.

Разберем анализ на примере Symbios Club:

• Компания официально зарегистрирована в России, работает легально, есть реальный офис в РФ.
• Идея выглядит рабочей – компания работает на рынке банкротств, выкупает имущество банкротов на аукционах, перепродает его и за счет этого зарабатывает. Это рабочий подход, по этой схеме действительно можно зарабатывать.
• Есть документальные подтверждения участия в торгах и подтверждение ряда побед в аукционах. Причем эта информация есть не только на сайте Симбиоз Клуба, но и на самих площадках, где проводятся торги по имуществу банкротов.
• Предлагается сравнительно небольшая доходность.

Проект стартовал недавно, беглый анализ показывает, что он может продержаться дольше чем пара месяцев. Можно рискнуть и инвестировать в него небольшие деньги на 1 год или меньше.

Вы можете читать эту статью спустя длительное время после ее опубликования, поэтому будьте осторожны, инвестировать в этот хайп уже может быть поздно.

Помните, что хайп-проекты по умолчанию подразумевают очень высокий риск. В них можно заработать больше 100% за год, но и риск потерь очень велик. Запрещено направлять в хайп-проекты все деньги, отведенные под инвестирование.

Работа со стартапами

Работа профессионального инвестора в стартапы напоминает будни золотоискателя. Он просеивает тонны земли в надежде на то, что удастся найти золотой самородок – стартап, который «выстрелит».

Сейчас не нужно самостоятельно общаться с авторами перспективных проектов, хотя и такой вариант работы сохранился. Есть площадки, на которых нуждающиеся в финансировании стартапы ищут инвесторов, за счет привлечения массы инвесторов входной порог снижается, можно вкладывать даже $100-$200. Что касается сроков реализации, то есть варианты с вложениями на 1 год, есть и более долгосрочные инвестиции.

Есть и отечественные, и зарубежные краудфандинг площадки для финансирования стартапов. Если планируете работать в этом направлении, обратите внимание на startup. network, planeta. ru, kickstarter. com, circleup. com, boomstarer.

В отличие от фондового рынка, облигаций инвестиции в стартапы не менее рискованны чем хайп-проекты. Даже сверхперспективная идея может так и остаться нереализованной на 100%. Оборотная сторона этого риска – возможность стать ранним инвестором нового Фейсбука или Amazon.

Криптовалюты

Есть два метода краткосрочного инвестирования в криптовалюту. Причем один из них предполагает фиксированную доходность, сопоставимую по надежности с фондовым рынком. Работа с криптой не сводится к покупке токенов и ожидании их роста в будущем.

Одну из стратегий возможно реализовать в Matbea. Это обменник, где после регистрации дается четыре кошелька для криптовалют. Эти кошельки удобны тем, что в одном с ними интерфейсе легко покупать и продавать цифровые монеты по текущему курсу и без скрытых комиссий. Если использовать сеть P2P для пополнения счета и вывода средств, то возможно обойтись без верификации. Имеется приложение для Android и iOS.

Кроме того, сервис предлагает еще дополнительные способы заработка на криптовалютных операциях.

• Первый заключается в привлечении других пользователей по партнерской ссылке проводить операции в обменнике. В таком случае идет процент от прибыли Matbea за совершенные действия. Пять уровней партнерской программы позволяют развиваться и увеличивать свой доход.
• Второй способ заключается в том, чтобы стать мерчантом P2P в Matbea. Мерчант помогает пользователям пополнять свой баланс в обменнике и выводить с него деньги привычными или допустимыми способами. Например, посредством ЮMoney, переводом на карту или Qiwi. За это мерчант сам устанавливает определенную комиссию. Каждый может стать мерчантом Matbea, пройдя расширенную верификацию.

В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда подготовила подробную видеоинструкцию.

Стратегия Buy & Hold

Суть подхода заключается в покупке крипты и ее продажи после подорожания. Для криптовалют характерна повышенная волатильность, поэтому даже инвестиции на 1 год могут дать доход свыше 100%.

События 2020 г. доказывают, что такой сценарий возможен. В начале года Ethereum стоил чуть больше $100, через 12 месяцев стоимость токенов выросла на сотни процентов. Позже рост продолжился и через пару месяцев был побит абсолютный исторический рекорд.

Но рост не гарантирован. Несмотря на впечатляющее ралли в 2020-2021 гг. нет гарантий, что через 1-2 года крипта не вернется на стартовые позиции.

Давать ориентировочные числа по доходности невозможно предсказать. Это могут быть тысячи процентов в год, или впечатляющая просадка портфеля.

Купить крипту можно на этих криптобиржах

Фиксированная доходность при инвестировании в криптовалюту

Многие криптовалютные биржи предлагают клиентам фиксированный заработок за счет стейкинга. Участвуя в этой программе, трейдер добровольно замораживает определенное число монет на фиксированный срок, за это биржа выплачивает определенное вознаграждение, оно известно заранее.

Что касается доходности, то при вложении на год реально выйти на 12-13% без учета инфляции. Чтобы снизить риски, связанные с волатильностью криптовалют, можно использовать для стейкинга стейблкоины (Tether или аналоги). Они жестко привязаны к курсу фиатных валют в пропорции 1 к 1.

Например, на Binance при стейкинге в USDT можно зарабатывать порядка 12% в год.

Стейкинг возможен на любых криптовалютах, поддерживающих алгоритм PoS. Например, через Huobi Wallet возможен стейкинг 7 криптовалют, доходность в большинстве случаев превышает 10%.

Стейкинг в стейблкоинах – неплохая альтернатива привычным высоконадежным вариантам вложений. Волатильность этих альткоинов чрезвычайно низка, если участвовать в стейкинге через топовые криптобиржи, то риск выплаты заработанного практически 100%-ный. Это направление многими недооценивается из-за того, что крипта ассоциируется с высоким риском, но и здесь есть способы радикально снизить риск.

P2P кредитование

Peer to peer кредитование иногда называют равноправным кредитованием или социальным займом. Равноправным этот тип кредитования называется из-за того, что весь процесс происходит на одном уровне (ранге), то есть один из участников сети кредитует другого. При традиционной схеме оформления займов финучреждение кредитует физлицо – это не соответствует принципам p2p займов.

Преимущество такого метода в том, что кредитор и заемщик могут напрямую договориться об условиях займа. Обсуждается и срок, и проценты, и сумма, и формат кредитования.

Взаимодействие между заемщиком и кредитором проходит через специальные площадки, они же гарантирую исполнение сторонами своих обязанностей. Некоторые предлагают выкуп проблемных займов, что повышает защиту кредитора. Неплохой вариант для работы – вдолг. ру, loanberry. ru, townmoney. ru, credberry. ru, аналогичный сервис есть и у ЭПС WebMoney. Условия работы разнятся, внимательно читайте условия работы. Что касается доходности, то можно рассчитывать на суммы от 15% годовых.

P2P кредитование возможно и в криптовалюте. Принцип тот же, только займы выдаются не в фиатной валюте, а в крипте (в том числе и в стейблкоинах). Есть отдельные p2p платформы, ориентированные на работу только с криптовалютой, например, такой сервис запустила Bitfinex.

Заработок стартует с 15-20% годовых и может достигать 45-50%. Данные приведены без учета инфляции, если будете работать с обычной криптой, а не со стейблкоинами, то сохраняется риск потерь из-за волатильности криптовалюты.

Вложение в ПАММ-счета

ПАММ счета можно назвать инвестированием в опыт других трейдеров. Управляющий торгует, а прибыль распределяется между сторонами в заранее оговоренной пропорции.

Трейдинг может дать 100+% годовых. Есть ПАММы, существующие больше 5 лет, а ПАММ-рекордсмен под управлением трейдера с ником Мориарти в моменте рос на 200000%. Например, в 2019 г. инвесторы в Мориарти могли заработать 118,5%. Реальная доходность окажется ниже так как часть профита придется отдать за управление ПАММом.

Основная проблема – выбор подходящего счета. Есть тысячи ПАММов, но достойных управляющих очень мало, многие делают ставку на разгон капитала и не выдерживают даже 1 года инвестирования, сливая счета за пару месяцев.

Рекомендации инвесторам

Инвестиции на срок до 1 года относится к категории краткосрочных вложений. Крайне малый горизонт планирования налагает определенные ограничения, например, возрастает риск вложений в фондовый рынок.

Инвесторам можно посоветовать:

Это лишь ориентировочный вариант портфеля, вы можете менять соотношение высоконадежной и высокорисковой составляющей на свое усмотрение. Вопрос куда вложить деньги на год имеет множество решений с разным соотношением риска и возможного профита.

Заключение

Даже инвестируя на 1 год можно не только компенсировать инфляцию, но и заработать. Основная сложность – нащупать баланс между фиксированным, известным заранее доходом (банковский вклад, облигации, стейкинг) и инвестициями с большим потенциалом и риском. Соотношение между этими компонентами портфеля зависит исключительно от намерений инвестора, если потеря денег не страшна, можно повысить риск. Если основная цель – компенсировать влияние инфляции, то вкладывайте в инструменты с фиксированным доходом.

Не только миллионеры могут быть инвесторами. Покупать ценные бумаги можно и на ₽1–2 тыс. Главное — быть последовательным и регулярным. Мы узнали у экспертов, во что можно вложить деньги, если у вас не много средств

Сбербанк

SBER

+0,15%

«Яндекс»

YNDX

+1,57%

«Газпром»

GAZP

+0,43%

Если ваша зарплата не превышает ₽100 тыс. , то вы все равно можете инвестировать свои средства и формировать капитал. Необязательно вкладывать сразу большие деньги. Здесь важны дисциплина и регулярность, рассказала «РБК Инвестициям» директор по коммуникациям портала «Сравни. ру» Александра Краснова.

«Если соблюдать эти два условия, то, инвестируя даже небольшие суммы каждый месяц, можно получить приличную доходность», — отметила она.

Финансовый консультант Игорь Файнман считает, что не нужно сразу вкладывать большие деньги, чтобы просто не было стресса, что вы их можете потерять. Можно постепенно покупать
ценные бумаги 
и повышать доходность.

Мы подобрали несколько инструментов, в которые можно вкладывать по ₽5–10 тыс. в месяц и даже меньше и постепенно формировать портфель.

Недорогие акции с дивидендами

Например, стоит обратить внимание на российские голубые фишки. Это бумаги, которые обладают высокой
ликвидностью 
, то есть инвестор всегда может найти покупателя или продавца, так как они востребованы на рынке. В
голубые фишки 
входят 15 крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Яндекс», АЛРОСА, «Газпром», «Роснефть», «Магнит», МТС и другие.

По словам Красновой, российские голубые фишки стоят дешевле ₽5 тыс. за редким исключением. «Например, одна акция «Яндекса» стоит около ₽5 тыс. Сбербанк стоит около ₽200, но продается лотами по десять штук, то есть за раз придется потратить около ₽2 тыс. Можно каждый месяц покупать по одной акции или по лоту крупной компании, и за год вы соберете представительный портфель», — сказала она.

По словам Файнмана, стоит брать дивидендные акции, которые будут приносить доход в виде выплат раз в полгода или год. Их также можно найти среди голубых фишек.

Сначала доход от таких вложений будет очень маленький, несколько десятков рублей, что сопоставимо сумме инвестиций, отметил консультант. Можно купить бумаги на ₽1 тыс. , ₽3 тыс. или ₽5 тыс. , чтобы сделать первый шаг и научиться пользоваться инвестиционными инструментами.

Однако потом можно докупать бумаги, и доход постепенно будет расти. «Вы удивитесь через десять лет, когда начнете получать хорошие
дивиденды 
, на которые вы сможете, например, что-то себе дополнительное купить или в отпуск съездить», — отметил он.

ETF

Альтернативой акциям могут стать ETF — фонды, которые покупают различные ценные бумаги и активы. Покупая акцию такого фонда, вы инвестируете во все активы
ETF. Это как бы кусочек от большого портфеля, собранного профессиональными управляющими, или от портфеля, который просто включает все акции того или иного биржевого индекса.

В них могут входить бумаги, которые стоят дорого и не всем по карману. Например, Amazon, цена одной акции которого превышает $3 тыс. , и других компаний. Однако одна акция ETF будет стоить гораздо дешевле. Цена может составлять даже ₽1. По словам Красновой, в среднем бумаги индексных фондов стоят ₽1–2 тыс. Такие ETF покупают акции компаний, которые входят в различные индексы. Однако бывают и немного подороже.

На Московской бирже для частных инвесторов доступны фонды от провайдеров FinEx и ITI Funds. Например, FXUS, в который входят акции более 500 крупнейших компаний США в сферах IT, энергетики, недвижимости, промышленности, здравоохранения и других. Одна бумага такого фонда стоит ₽4659, можно купить ее и за доллары.

Стоит учитывать, что рублевая цена фонда зависит от курса доллара к рублю. Поэтому чем дороже доллар и слабее рубль, тем больше стоимость акции этого ETF. Тем не менее цена бумаги в долларах не будет меняться при колебании курса. С другой стороны на цену акции фонда влияет изменение стоимости бумаг, включенных в индекс или портфель управляющего.

Корпоративные облигации

По словам Файнмана, еще один очень хороший и надежный инструмент с фиксированным доходом — это облигации. Покупая такую бумагу, вы одалживаете деньги государству или компании и получаете выплаты в виде купонов. Фактически, это первый шаг от банковского депозита к инвестициям, отметил консультант. «То есть вы, покупая
облигации 
, становитесь пассивным инвестором, вам не надо заниматься никаким трейдингом», — сказал он.

Эксперт полагает, что сейчас лучше покупать именно облигации компаний. Низкая
ключевая ставка 
Банка России сравняла доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), то есть государственных, с банковским депозитом. Раньше ОФЗ были интересны инвесторам, так как доходность у них была 7%, 8% и даже приближалась к 9%.

Если ключевая ставка ставка будет повышаться, то ОФЗ вновь станут интересным инструментом. По мнению Файнмана, это вполне может произойти. Среди корпоративных облигаций консультант предложил покупать бумаги крупных корпораций — Российских железных дорог, Сбербанка, «Роснефти», «Новотранса» и других.

В сервисе «РБК
Инвестиции 
» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Кроме того, на получаемые от облигаций проценты можно покупать новые облигации. Тогда у вас появится так называемый эффект сложного процента, рассказал эксперт. То есть когда он будет увеличиваться и на определенном этапе вы начнете получать проценты с процентов. В этом случае ваш личный капитал будет расти уже в геометрической прогрессии, сообщил он. То же самое можно делать и с дивидендами.

«Но до этого еще лет десять, наверное. Я математически считал, эффект сложного процента где-то включается на девятый год реинвестирования, рекапитализации ваших купонов и дивидендов», — рассказал Файнман.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды (
ПИФ 
) чем-то похожи на ETF. Инвестор может купить в таком фонде пай, который свидетельствует о праве на долю имущества ПИФа. Управляющая компания такого фонда может вкладывать средства во множество ценных бумаг и активов. Например, в акции, облигации, художественные ценности, ипотечные закладные и другие.

Она может инвестировать как в один инструмент, так и в несколько. В последнем случае ПИФ будет фондом смешанных инвестиций. Диверсификация 
снижает риски. Управляющая компания также может оперативно менять состав имущества фонда, чтобы минимизировать потери.

Как и в случае с ETF, купить пай будет дешевле, чем приобретать ценные бумаги ПИФа по отдельности и самостоятельно. На российском фондовом рынке можно найти паи в пределах ₽5 тыс. , отметила Краснова. Некоторые могут стоить меньше ₽100. Доходность паев может достигать 50%, 60% и даже больше, а может оказаться и отрицательной.

Тем не менее стоит учитывать, что управляющей компании постоянно придется платить вознаграждение. Оно может составлять от 0,5% до 5% стоимости чистых активов ПИФа. То есть инвестор постоянно платит управляющему, хотя у него самого нет гарантии, что он заработает на своем вложении.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее

Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее

Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного

Объяснения экспертов для начинающих инвесторов.

Можно ли инвестировать, если у вас мало денегДопустим, у вас появились свободные 30, 20 или даже 10 тысяч и вы хотите их выгодно вложить. Возникает логичный вопрос, куда и можно ли вообще это сделать. Не все опции инвестирования доступны с такими суммами. Например, очевидно, что вложиться в недвижимость и сдавать её в аренду не выйдет. Однако это не значит, что с идеей стоит попрощаться. Такие суммы называют микроинвестициями или наноинвестициями. Отношение к ним финансовых институтов крайне скептическое. И зря, потому что нередко с таких сумм и начинается путь великих инвесторов. Вложив 10 тысяч и остановившись на этом, вы вряд ли разбогатеете. Но если это станет только началом формирования вашего инвестиционного портфеля, шансы на успех определённо есть. Куда вложить деньгиБанковский вкладСамый очевидный способ. Особенно удачным его, впрочем, не назовёшь. Средняя ставка при сроке от года до трёх составляет 5,83%. Стоит иметь вклады в виду, если вы не хотите ни в чём разбираться и при этом не готовы к риску. ОблигацииКлассические облигации — относительно простой финансовый инструмент с фиксированной доходностью. Их смысл заключается в следующем: компания (или государство в случае облигаций федерального займа) берёт у вас деньги в долг. Взамен она обязуется платить процентные отчисления от этой суммы, а также вернуть номинал облигации — тело займа — в конце срока, на который вы договаривались. В большинстве случаев одна облигация стоит 1 тысячу рублей. И даже на 10 тысяч можно составить небольшой инвестиционный портфель, состоящий из 10 эмитентов. Понятно, что доход будет мизерный. Но зато инвестор приобретёт опыт управления личным капиталом. В среднем доходность от вложений в облигации российских эмитентов колеблется от 7 до 12% годовых. АкцииЦенные бумаги разных компаний стоят по‑разному, так что достаточно небольшой суммы, чтобы стать акционером. Получать прибыль можно несколькими способами. За счёт дивидендовЕсли компания закончила год с прибылью, её часть она распределяет между акционерами. Какую именно и каким будет размер выплат каждому — решается на общем собрании держателей ценных бумаг. Если купить акции крупной компании со стабильным финансовым результатом, можно ежегодно получать некоторую сумму. Например, по итогам 2018 года «Газпром» выплачивал 16,61 рубля на одну акцию, Сбербанк — 16 рублей. Чтобы сделать правильный выбор, стоит изучить дивидендную политику компании за предыдущие годы. Скажем, держателям обычных акций могут ничего и не выплачивать. В этом случае стоит купить привилегированные, они имеют приоритет при распределении прибыли. За счёт изменения цены на акцииСтоимость ценных бумаг нестабильна. Можно купить их сегодня по одной цене, а через год, пять, десять лет продать значительно дороже. Разница и будет вашим доходом. Вот вам красивый пример. В начале 2019 года акция Apple стоила в районе 150 долларов, сегодня — 314. Это сумасшедший рост — 107%, тогда как обычно считается хорошим результатом, когда он выше 3%. Есть абсолютные рекордсмены, одним из них является Netflix. Пять лет назад одна акция компании стоила в районе 50 долларов. Сейчас — больше 300. исполнительный директор BilderlingsЗдесь важно тщательно подойти к выбору компаний, акции которых вы покупаете, посмотреть на динамику стоимости ценных бумаг, учесть разные факторы, которые могут на неё повлиять. В общем, процесс не из простых, но и не ядерная физика. Если у вас есть небольшая сумма, потеря которой не разобьёт вам сердце, то можно поучиться разбираться в акциях именно на ней. Хотя, возможно, вы сразу всё сделаете правильно. Причём не стоит зацикливаться на ценных бумагах зарубежных компаний, рассмотрите все варианты. Отечественный рынок акций отличают быстрые темпы роста. Достаточно сказать, что за 2019 год индекс Московской биржи, который рассчитывается по 50 наиболее ликвидным акциям отечественных эмитентов, увеличился на 28,55%. Это лишь средний темп прироста, акции некоторых компаний значительно опережают основной коэффициент развития российского фондового рынка. ведущий аналитик QBFВажно не путать покупку акций со ставками на их курс. В первом случае вы владеете ценными бумагами. Во втором — играете в азартную игру, пытаясь угадать изменение их курса. И шансы выиграть не так высоки. ETF‑фондЕсли не знаете, какие акции выбрать, можно вложиться в ETF‑фонд. У него уже есть портфель ценных бумаг, и, инвестируя в него, вы приобретаете долю этого портфеля. При этом вам не нужно самостоятельно отбирать акции, это уже сделали за вас. ПИФПаевой инвестиционный фонд — это форма коллективных инвестиций. Вкладчики объединяют свои деньги, а управляющая компания распоряжается ими для получения дохода. Входной порог маленький, купить и продать паи вы можете в любой рабочий день. ETF и ПИФ концептуально похожи. Но паи доступны к покупке и без брокерского или индивидуального инвестиционного счёта, что несколько упрощает процесс. ПИФы выгодны тем, что там есть люди, которые принимают решения за вас. Но в этом же и минус: всё зависит от их компетенций. И вы подвержены внешним факторам риска. Застраховать себя от колебаний рынка вы никак не можете, это вопросы макроэкономики. КраудлендингЭто альтернативный вид инвестирования через онлайн‑платформы, когда вы даёте деньги в долг бизнесу или другому физическому лицу. Российский краудлендинг интенсивно развивается: сейчас в реестре ЦБ больше 20 площадок, готовятся к выходу на рынок ещё около 10. По итогам 2018 года объём выданных займов составил более 16 миллиардов рублей. руководитель отдела по работе с инвесторами краудлендинговой платформы «Город денег»Порог входа здесь достаточно низкий — от 5 тысяч рублей. Инвестор может сам предложить в проект сумму и процентную ставку, которые считает необходимыми. Например, если у вас есть свободные 50 тысяч рублей, не обязательно инвестировать всю сумму в один проект, гораздо выгоднее и безопаснее разделить её на пять проектов по 10 тысяч рублей. Краудлендинговая площадка со своей стороны оценивает вероятность провала проекта. Так что можно ориентироваться и на этот показатель. В целом здесь действуют те же правила, что и для любой области инвестирования: чем выше доходность, тем выше риски. Если вам предлагают доходность выше 30% годовых – это серьёзный повод задуматься. Маржинальность бизнеса компании, которая берет заём под такой процент, просто невозможна. И если заёмщик принимает ставку под такой процент, в большинстве случаев он уйдёт в длительную просрочку или дефолт. Это не говоря о том, что такая платформа сама может быть мошеннической. Зайдите на сайт, посмотрите описание компании, состав руководителей, изучите их репутацию, почитайте отзывы на сторонних площадках. Что стоит помнить, если начинаете инвестироватьПравил несколько, и они очень простые.

• Вкладывать деньги стоит только в понятные для вас механизмы. Если вы не можете разобраться в том, что происходит с вашими накоплениями и за счёт чего формируется прибыль (или убыток — зависит от везения), лучше не рисковать.
• Чем выше заявленная доходность, тем выше риски.
• Очень высокая доходность — это всегда повод для сомнения. Чаще всего так действуют обманщики.
• Если вы планируете спросить у специалиста, куда вложить деньги, помните: сейчас рекомендации по инвестированию давать только инвестиционные советники. От прочих их отличает лицензия Центробанка и ответственность за ненадлежащее исполнение обязанностей. Реестр инвестиционных советников можно найти на сайте ЦБ.
• Важно не ставить все деньги на одну финансовую высокорисковую лошадку. Лучше разделить их и вложить разными способами. Если один из них не сработает, у вас всегда останется надежда на другие.

Финансовый консультант Наталья Смирнова специально для «РБК Инвестиций» выбрала пять способов вложить ₽1 млн — и сделать это наименее рискованно

Доллар/Рубль

USD/RUB

+2,43%

Допустим, у вас есть 1 млн. Именно в рублях. И вы не готовы к риску. Но при этом, глядя на ставки по вкладам, вы впадаете в закономерное уныние — особенно, понимая, что процентный доход свыше ключевой ставки на 1 января с ₽1 млн будет облагаться НДФЛ в 13%. Поэтому вы ищете альтернативу.

Если бы я была в такой ситуации, для себя я бы рассматривала следующие варианты. Сразу оговорюсь, что все оставила бы в рублях, так как на перспективу от года и дольше ситуация в экономике может хотя бы частично восстановиться после COVID. Так что доллар вполне может уйти до ₽70 и ниже.

Итак, варианты инвестиций ₽1 млн с низким риском, которые я бы выбрала для себя лично (не в порядке приоритета).

Конечно, это облигации. Они с 2021 года тоже становятся менее выгоды ввиду налогов в 13% со всего купона. А из-за снижения ключевой ставки доходность по облигациям тоже снизилась. Поэтому такие инвестиции я бы предлагала осуществлять следующим образом: открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и покупка внутри него облигаций.

Если говорить про мой случай (как ИП я плачу налоги 6% и у меня нет доходов, которые облагаются 13%), то это ИИС типа Б и покупка облигаций напрямую, а не через биржевой фонд облигаций. ИИС типа Б защитит от налога на купон с 2021 года, а корпоративные
облигации 
, типа ПИК, ЛСР, «Все инструменты», «Грузовичкофф» и прочие (но не совсем «жесткие») варианты высокодоходных облигаций дают около 7% и чуть выше годовых. Это явно интереснее вклада.

Если же речь про счет типа А, то можно рассмотреть покупку внутри него биржевого фонда облигаций, чтобы когда придет время закрывать ИИС, фонд можно было перевести на обычный счет, продержать его свыше трех лет с даты покупки и потом продать без налога по льготе долгосрочного владения. Напомню, что тип ИИС можно выбрать через три года с даты открытия, если вы не уверены, какой тип вам лучше.

Мне импонируют фонды рентной недвижимости, внутри которых — склады, торговые центры. Ели речь про склады, то это должен быть не один мелкий склад, а крупные индустриальные комплексы, сданные в долгосрочную аренду крупным арендаторам. Если речь про торговые центры, то покупать их стоит только при условии, что арендатором там выступает продуктовый ретейлер. Это необходимо, чтобы при второй волне COVID не возникло проблем с арендой (прочие магазины в COVID не работали, а онлайн продажи не всегда давали возможности платить аренду на уровне до пандемии).

Рентные фонды могут давать ожидаемую доходность на уровне 10% годовых или даже чуть больше. Примеры: PNK Rental, «Сбербанк Управление активами», фонд «Арендный бизнес», «Альфа-капитал Арендный поток» и прочие. Пороги входа у фондов разные: есть и от ₽5 тыс. , есть и как раз от ₽1 млн. Не все закрытые фонды торгуются на бирже, но многие имеют планы выхода на нее. Имеет смысл уточнить в управляющей компании, насколько близки эти планы, чтобы брать фонд на ИИС.

Еще один вариант — структурные продукты с полной защитой капитала. Но их я рассматриваю только с погашением через три-шесть месяцев, так как основные события, важные для портфеля, пройдут как раз до конца 2020: выборы в США, итоги III и IV кварталов, новости по торговой войне между США и Китаем, развитие ситуации в Белоруссии и так далее.

Я бы рассмотрела структурные ноты на срок от трех до шести месяцев на рост российского рынка, американского индекса S&P 500 и золота. Обычно вход в подобные инструменты редко превышает ₽300 тыс. , так что хватит на все три категории. А в 2021 году уже будет видно, нужно ли менять стратегию, на какие новые ноты переключиться. Их тоже можно брать на ИИС для налоговой оптимизации.

Есть вариант инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Но только на срок не дольше 3 лет. Я бы выбрала ИСЖ с фиксированной доходностью. Ставка фиксированной доходности по полисам на три года сейчас почти 7% годовых, что выше вкладов. Если есть готовность заморозить средства на пять лет, то ставка будет выше 7%, плюс вы получите социальный налоговый вычет в размере ₽120 тыс. (если у вас, конечно, есть доходы, облагаемые под 13%, и если у вас не было расходов на лечение, обучение, пенсионные программы, так как на все эти расходы, включая взносы по страхованию жизни от пяти лет, вычет лимитирован в ₽120 тыс. в год). Такие программы обычно доступны при взносе около ₽100 тыс. руб. , но все зависит от страховой компании.

Есть универсальный вариант: инвестировать около 80-90% от суммы в любые из ранее перечисленных инструментов, а оставшиеся 10-20% — уже в несколько более рискованные. Но не совсем в треш, чтобы просадка по рискованному элементу компенсировалась доходностью по консервативному блоку. То есть сделать некоторое подобие структурного продукта.

Рискованную часть можно разместить либо в портфель из дивидендных аристократов, то есть в акции крупнейших компаний, которые платят регулярные стабильные
дивиденды. Это может быть микс из российских и иностранных бумаг, так как Мосбиржа запускает торги иностранными компаниями в рублях. Либо, как альтернатива, если хочется более активного управления портфелем, на агрессивную часть можно подключить робоэдвайзера типа «Финансовый автопилот», «ВТБ Мои инвестиции», «Тинькофф
Инвестиции 
» и так далее.

Вы вполне можете комбинировать варианты, описанные мною выше, а не размещать все во что-то одно. Благо, порог входа в обозначенные инструменты позволяет в большинстве случаев разбить ₽1 млн на несколько инструментов. Либо, возможно, вы с чем-то не согласитесь и введете в ваш портфель свои варианты. В любом случае, указанные выше инструменты не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а лишь моими рассуждениями о том, как бы я распорядилась 1₽ млн с низким риском. А решение по вашему капиталу, безусловно, за вами.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Военная спецоперация, санкции, неопределенность и ограничения — в такой ситуации штормит не только фондовый рынок. Вспоминаем основные правила инвестиций и изучаем, во что можно вложить деньги в такое непростое время

Индекс МосБиржи

IMOEX

-8,84%

Золото

GOLD

—

В этом тексте вы узнаете:

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

• копите подушку безопасности;
• поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;
• не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;
• диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;
• ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;
• не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;
• инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Минимальные риски

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

Насколько это выгодно?

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.

«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18–20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов инвестиционной компании «Атон» Михаил Морозов.

Однако аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.

По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых. Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.

В первой половине июня заканчивается срок действия части депозитов, которые граждане открывали по ставке выше 20%. Часть этих средств перейдет на
фондовый рынок 
, ожидают эксперты. РБК разбирался, что может стать альтернативой «дорогим» вкладам.

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Как правило, номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому некоторые бумаги называют короткими, а другие длинными. Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из наиболее консервативных и менее рисковых инструментов в текущих условиях.

Кроме того, есть разные виды ОФЗ. Как следует из аналитических материалов «ВТБ Мои Инвестиции», эксперты отдают предпочтение следующим бумагам:

• ОФЗ с переменным купоном — это страховка на случай роста ставки ЦБ. Ставка купона у них привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average) — это ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки;
• ОФЗ с индексируемым номиналом — это защита от инфляции. Номинал таких ОФЗ индексируется на величину инфляции с опозданием в три месяца, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться, исходя из проиндексированного номинала, отметили эксперты. То есть рост инфляции в марте отразится на номинале этих бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Кирилл Комаров, руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций», считает, что вложения в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. «Это более консервативные инструменты, но с более ограниченным потенциалом доходности», — отметил он.

Кроме того, с 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда можно будет получить налоговый вычет в 13% на сумму до ₽400 тыс. , то есть дополнительно ₽52 тыс. в год, отметил Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

О том, что такое ИИС и какие у него бывают типы налоговых вычетов, можете посмотреть в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том, как посчитать реальную доходность облигаций.

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.

По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов, что не опоздала ли ФРС с повышением ставки», — отметил Морозов.

По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ, скорее, сохранить накопления, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.

«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.

Разбираемся, что стоит за логикой экспертов, которые рекомендуют держать золото в инвестиционном портфеле, и действительно ли это верная стратегия — читайте в специальном материале РБК Pro.

Средние риски

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.

«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают субъекты России, например области, городские округа.

Эмитенты второго эшелона — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем у эмитентов первого эшелона, или так называемых голубых фишек. У бумаг этих компаний также меньше ликвидность.

Иностранная валюта

Купить доллары, евро и фунты в России сейчас стало труднее, так как власти ввели ряд ограничений. Например, комиссию на покупку этих валют 12% на бирже, ограничения по выдаче наличных и многое другое. Однако на бирже и в банках также можно приобрести японские иены, швейцарские франки и другие валюты иностранных государств.

Сыроваткин отметил, что в сложившейся ситуации, если инвестор не хочет платить комиссию, то можно купить на Мосбирже китайские юани. Однако получить их в наличном виде не получится. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но под низкие проценты, добавил эксперт.

«За последние два года юань заметно подорожал к доллару и в целом показывал довольно низкую волатильность. Риски — резкий разворот Народного Банка Китая в сторону смягчения денежно-кредитной политики, например, на фоне экономических проблем», — рассказал Сыроваткин.

Морозов полагает, что юань интересен, так как он выигрывает и от падения инвестиционного доверия к доллару и евро, и от перевода части торговых операций в юань рядом крупных игроков. Однако он полагает, что эту валюту стоит отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отмечала на своем YouTube-канале, что для таких валют, как гонконгский доллар, юань, почти нет инструментов, в которые их можно было бы вложить, поэтому непонятно, что с ними делать после покупки, то есть единственный вариант — ждать, что их курс вырастет.

По ее словам, если инвестор хочет сделать ставку на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, то можно купить более стабильную валюту, например франки. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, там тоже есть своя тематика с Тайванем», — напоминает Смирнова.