Как я должен инвестировать свои деньги? Что я должен делать как клиент private banking?

Деньги на карманные расходы

Родители часто дают своим детям карманные деньги. У вас есть отличный шанс накопить нужную сумму, если ваши родители относятся к большинству.

Ваш первый миллион

Сколько денег вы можете сэкономить на личных расходах? Сумма, которую вы получаете, определяет периодичность выплаты денег.

Если ваши родители дают вам в среднем 500 рублей в месяц, а вы хотите иметь 1 000 рублей, вы достигнете своей цели через два месяца, если начнете откладывать деньги сейчас. Однако это вовсе не обязательно.

Решите, сколько карманных денег вы потратите и сколько сэкономите до их получения. Не забудьте учесть необходимые расходы, например, покупку проездного на автобус или оплату мобильного телефона. Однако лучше отказаться от газировки, чипсов и шоколада.

Наличные деньги, которые вы хотите сохранить, должны быть помещены в другой конверт или копилку.

Не расстраивайтесь, если они не дают вам достаточно денег. Проще говоря, для этого нужно немного больше времени. Кроме того, он зарабатывает деньги из других источников.

Подарки

Просите деньги у взрослых перед каждым праздником, чтобы вы могли купить то, что вам нужно.

Не тратьте ничего, если вам подарили 1 000 рублей на день рождения или 3 000 за окончание школы без «тройки». Хорошо используйте ту часть подарка, которая была отложена.

Работа по дому

Может быть, родители платят вам немного за то, что вы ухаживаете за домашними животными и выносите мусор. После этого вы можете взять на себя новые обязательства.

Подумайте, какие преимущества вы можете получить в обмен на небольшую плату. Что нужно сделать с ковром? Как прополоть грядки? Покрасить забор на даче? Как следует гладить одежду? Если родители не против «коммерческого» подхода, они с удовольствием заплатят вам.

Помощь друзьям и знакомым

Предложи свои услуги соседям, друзьям и знакомым. Нет ли у них работы для тебя? Например, ты мог бы помыть окна, погулять с собакой, сходить за продуктами. Это первое, что приходит в голову.

Если вы используете свое воображение, то наверняка сможете придумать более креативные способы заработать деньги.

Работа ускоряет процесс накопления соответствующей суммы денег по сравнению с получением карманных денег. Вам не нужно постоянно лишать себя всего.

Официальная подработка

Вы должны спланировать свое лето так, чтобы иметь возможность работать неполный рабочий день и ездить в отпуск. Лучшая стратегия — сочетать работу и развлечения.

С 14 лет разрешается работать до 4 часов в день, а с 16 до 18 лет — 7-8 часов в день. только с письменного согласия родителей.

Как правило, внимательно читайте трудовой договор перед его подписанием! Чтобы найти работу, вы можете посетить центр занятости молодежи.

Продажа ненужных вещей в интернете

Наведите порядок в своем шкафу и разместите все старые вещи, которые собирают там пыль. Только не продавайте практичные вещи! И будьте осторожны — мошенники могут быть смертельно опасны.

Что должно вызвать подозрение, так это когда покупатель отказывается осматривать товар и утверждает, что у него мало времени и он намерен посетить магазин позже. Он требует CVB-код и всю информацию о карте.

Как действовать, если вам нужен только номер карты для перевода денег между картами! Вся остальная информация не может быть раскрыта незнакомому человеку.

Продажа товаров собственного изготовления

Создаете ли вы великолепные украшения с помощью бисероплетения? Вы прекрасно шьете? Делаете ли вы поделки из дерева, которыми восхищаются все ваши знакомые? Скорее всего, такие люди есть.

То, что предлагается на продажу в качестве сувениров.

— выпечка, кондитерские изделия и лакомства для животных;

— Кормушки для птиц и скворечники.

— Футболки и другая одежда с печатью;

— вязаные головных уборы, перчатки и варежки;

Рамки для картин и фотографий;

Праздничные украшения для дома;

– детские игрушки.

Какова цена вашего продукта? Рассчитайте стоимость производства единицы продукта, а затем умножьте эту сумму на процент, чтобы получить цену.

Подумайте, что вы продаете варенье. Одна банка стоит пятьдесят рублей. Розничная цена готового продукта должна составлять 65 рублей 50 копеек, чтобы получить не менее 25% прибыли.

Определите цену и следите за ходом работы. В зависимости от результатов корректируйте ее. От чего именно они отказываются? Тогда стоимость можно немного увеличить. Возьмет ли кто-нибудь? Хотите ли вы, чтобы цена была снижена?

Ведите тщательный учет доходов и исходящих расходов, чтобы вы всегда могли подсчитать прибыль вашей компании.

— Вы должны информировать потенциальных покупателей о продукте, чтобы они начали его покупать и знакомиться с его особенностями. Разместите объявление в клубе породы или в социальной сети Интернет, если вы производите комбинезоны для этих собак. Уловили идею?

Банковский процент

Банк получает прибыль, обращая деньги, а не просто храня их в резерве. В обмен на использование денег вкладчиков он получает часть прибыли. Банковский кредит — это и есть банковский процент. Если вы держите деньги в чулке и не получаете никакого дохода, то сумма получается не очень большой.

Выберите банк и откройте счет, если вы хотите получать проценты.

Ознакомьтесь в Интернете с условиями различных банков. Сравните, а затем выберите лучший вариант. Помните, что банк является банкротом, если он предлагает или устанавливает слишком высокую процентную ставку.

Перед открытием счета поговорите с сотрудниками банка. Пусть они объяснят вам требования к открытию счета, а также различные доступные услуги. Не забудьте посоветоваться с родителями!

По материалам книг «Твои финансы» и «Твой первый миллион»
Обложка поста отсюда

Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного

Объяснение экспертов для начинающих инвесторов.

Если у вас нет много денег, остается ли инвестирование вариантом? И тут возникает очевидный вопрос, как это сделать. Нет, не все варианты открыты для инвестиций такого размера. Конечно, вы не можете вложить деньги и сдавать их в аренду. Однако это не означает, что вы должны его продать. Такие суммы называются нанофинансированием или микроинвестициями. Финансовые учреждения относятся к ним с большим сомнением. И напрасно, потому что это большие деньги; именно так действуют успешные инвесторы. Вы не станете богатым, если вложите 10 000 долларов и на этом остановитесь. Однако шанс на успех есть, если это станет началом развития вашего инвестиционного портфеля. Как следует вкладывать деньги в депозит? Нельзя сказать, что это особенно успешно. 5,83% — это средняя ставка на срок от одного до трех лет. Это следует иметь в виду, если вы не хотите ничего понимать и готовы рискнуть. Облигации Доходность традиционных облигаций фиксирована. Для какой цели служат эти облигации федерального займа? По окончании срока, на который вы согласились, она обязуется выплатить проценты на сумму, взятую в долг. Большинство облигаций имеют номинал 1000 рублей. Даже 10 000 могут составить скромный инвестиционный портфель. Очевидно, что это мизерный доход. Однако инвестор приобретет опыт обращения с собственными деньгами. Доходность инвестиций в облигации российских эмитентов обычно составляет от 7 до 12% годовых. АкцииПоскольку стоимость ценных бумаг, выпускаемых различными компаниями, неодинакова, для того чтобы стать акционером, требуются лишь небольшие инвестиции. Как я могу получить прибыль? Прибыль может быть получена различными способами. Дивиденды — это способ, с помощью которого компания получает доход. Общее собрание акционеров определяет график выплат каждого из них. Вы можете зарабатывать определенную сумму каждый год, если инвестируете в акции крупной компании с надежными финансовыми показателями. В конце 2018 года «Газпром» выплатил 16,61 рубля за акцию. 15 рублей достаются Сбербанку. Вы должны знать дивидендную политику компании за предыдущие годы, чтобы принять оптимальное решение. Кроме того, владельцы обыкновенных акций не обязаны ничего платить. В этой ситуации предпочтительнее покупка привилегированных акций. Им отдается предпочтение при распределении прибыли. Их можно приобрести сегодня по установленной цене, а через год или пять лет продать дороже. Это тоже ваш доход. Вот фантастическая иллюстрация. Акция Apple стоила 150 долларов в начале 2019 года; сейчас она стоит 314 долларов. Если результат в 3% обычно считается хорошим результатом, то такой рост в 107% — это безумие. Лидером по просмотрам в Интернете является компания Netflix. Одна акция компании пять лет назад стоила 50 долларов. В этом списке 300 компаний. главный исполнительный директор Bilderlings. В целом, не все так просто. Вы можете научиться торговать акциями, имея лишь небольшую сумму денег, потеря которой не разобьет вам сердце. Однако, возможно. Однако взвесьте все свои возможности, если вы хотите приобрести акции иностранных корпораций. Отечественный фондовый рынок быстро растет. В 2019 году индекс Московской биржи вырос на 28,55%. Этот темп роста является лишь средним; акции некоторых компаний опередили основной показатель роста российского фондового рынка на значительную величину. Здесь вы являетесь владельцем ценных бумаг. Во втором случае вы играете на шансах, пытаясь предсказать их курс. Кроме того, вероятность выигрыша не так высока. Если вы не уверены в том, какие акции выбрать для этого фонда ETF, вы можете приобрести их. Вы покупаете акцию портфеля ценных бумаг, которыми он уже владеет. Однако вы не можете сами выбирать акции. За вас это сделали другие! Примером коллективных инвестиций является взаимный фонд. Инвесторы объединяют свои средства, которыми затем управляет управляющая компания для получения дохода. Вы можете покупать и продавать паи в любой рабочий день, потому что входной барьер низкий. Паевые фонды и ETF сопоставимы. Процесс несколько упрощен, поскольку паи можно приобрести без брокерского или индивидуального инвестиционного счета. Поскольку там есть люди, паевые фонды имеют преимущество. Однако это также и преимущество, потому что все зависит от их знаний. Вы подвергаетесь риску от внешних факторов. Изменения на рынке — это не тот риск, от которого можно застраховаться. Это макроэкономические проблемы, а равновесие макроэкономики — это уже проблема. Краудфандинг — это альтернативная форма онлайн-инвестирования, когда вы одалживаете деньги компании или другому человеку. В реестре Центрального банка около 20 платформ, и еще 10 готовятся к выпуску. В российский бюджет было вложено более 16 миллиардов рублей. Порог входа на краудсорсинговый сайт «Город денег» составляет 5 000 рублей. Инвестор может представить инвестору ту сумму и процентную ставку, которые посчитает нужными. Краудфандинговая платформа посчитает нужным, например, если у вас есть 50 000 рублей и вы готовы вложить их в пять проектов по 10 000 каждый. Краудсорсинговый сайт считает, что проект может не иметь успеха. На него можно ориентироваться и по этому показателю. Как и в любой другой сфере инвестирования, общее правило одно: чем выше доходность инвестиций, тем выше риски. Если вам предлагают доходность, превышающую 30% годовых, стоит подумать дважды. Бизнес компании, которая берет кредит под такую процентную ставку, не может быть маргинальным. Заемщик, как правило, уйдет от дефолта или просрочки, если согласится на ставку под такой процент. Это не означает, что платформа не может быть мошеннической. Зайдите на сайт и посмотрите на состав исполнительной команды и описание компании. Вы можете узнать о них больше, прочитав отзывы на сайтах других компаний. Прежде чем начать инвестировать, вы должны знать следующее:

• Вкладывайте свои деньги только в те механизмы, которые вам понятны. Если вы не можете понять, что происходит с вашими сбережениями и что приносит прибыль (или убыток — в зависимости от вашей удачи), лучше не рисковать.
• Чем выше заявленная доходность, тем выше риск.
• Очень высокая доходность всегда вызывает сомнения. Именно так обычно работают мошенники.
• Если вы планируете обратиться к специалисту за советом о том, куда вложить свои деньги, помните: В настоящее время инвестиционные рекомендации дают только инвестиционные консультанты. Их отличает наличие лицензии центрального банка и ответственность в случае неправомерных действий. Реестр инвестиционных советников можно найти на сайте Центрального банка.
• Важно, чтобы вы не вкладывали все свои деньги в одну финансовую лошадь с высоким риском. Лучше разделить их и инвестировать разными способами. Если один из них потерпит неудачу, у вас всегда будет надежда на других.

Как инвестировать правильно

Вы должны знать основы инвестирования, чтобы находить активы, в которые можно вкладывать деньги, и сохранять самообладание под давлением.

• Создайте подушку безопасности;
• Установите цель и определите приемлемый уровень риска;
• Не паникуйте и придерживайтесь своей стратегии;
• Диверсифицируйте свои инвестиции, т.е. не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности разделяйте инвестиции по странам, активам и валютам;
• Перебалансируйте портфель при необходимости;
• Не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;
• Инвестируйте в то, что вы знаете.

Мы опросили экспертов, чтобы определить, во что инвестировать прямо сейчас. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Большие доходы обычно сопровождаются большими рисками.

Минимальные риски

Самый простой и консервативный способ вложения денег — это банковские депозиты. Государство предоставит гарантии по вкладам. Тот, кто хочет иметь дело с депозитами физических лиц, должен быть банком — членом Системы страхования вкладов (DIA). АСВ начало изучать финансовые учреждения.

Вкладчик получит весь свой вклад обратно, если кредитная организация разорится или потеряет лицензию. Однако не более 1-4 миллионов рублей (или примерно 15% от основной суммы). Вкладчики имеют право получить только большую часть своих сбережений, до 100 000 долларов, плюс проценты до конца 2021 года, плюс 2 процента в год после выплаты процентов банку «МегаФон» с учетом инфляции за последние 12 месяцев 2020 года. Если ваши сбережения превышают 1,4 миллиона и находятся в любом банке или фонде АСВ — лучше разместить их в другом месте.

Система страхования распространяется не на все вклады и счета, обратите внимание. На сайте АСВ вы можете ознакомиться со списком исключений.

Насколько это выгодно?

Коммерческие банки повысили процентные ставки по краткосрочным депозитам после того, как Банк России увеличил базовую ставку до 20%.

Депозиты предлагают достойную доходность в краткосрочной перспективе. Соответствующие рублевые ставки составляют 18-20%. В свете укрепления рубля, говорит Михаил Морозов, директор по развитию продуктов и услуг инвестиционной компании «Атон», «это неплохая инвестиция».

Елена Беляева, аналитик инвестиционной компании «Фридом Финанс», считает, что банковских депозитов будет недостаточно, чтобы поспевать за инфляцией. По мнению Олега Сыроваткина, ведущего аналитика отдела глобальных исследований «Открытие Инвестментс», обесценение рубля и ускорение инфляции могут компенсировать прибыль по депозитам.

Годовая инфляция, по оценке Минэкономразвития, составила 15,66%. Цены для россиян выросли на 7,6% за один месяц.

Срок действия вкладов, которые были открыты гражданами по ставке менее 20%, истекает в первой половине июня. По мнению экспертов, часть этих средств будет вложена в фондовый рынок. РБК предложил возможную замену «дорогим» вкладам.

ОФЗ

Облигации федерального займа (ОФЗ) — самый осторожный выбор среди всех ценных бумаг. Новые стипендии распределяются министерством финансов. Инвесторы, вкладывающие средства в эти ценные бумаги, предоставляют займы правительству. Инвесторы, которые используют деньги для покупки купонов, могут получить прибыль за счет разницы между ценой покупки и ценой погашения. ОФЗ обычно имеют номинальную стоимость в одну тысячу.

Облигации также имеют срок погашения. Он может составлять пять или десять лет, или меньше — менее года. Брагин, директор по финансовым рынкам и макроэкономическому анализу «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из самых консервативных финансовых инструментов на сегодняшний день.

Существуют также различные виды ОФЗ. ВТБ Мои Инвестиции выбирает следующие ценные бумаги:

• ОФЗ с переменным купоном обеспечивают страховку на случай повышения процентной ставки центрального банка. Их номинальная ставка привязана к ставке RUONIA (средний рублевый индекс овернайт), которая представляет собой ставку, по которой крупные банки предоставляют друг другу кредиты без обеспечения на один рабочий день. Благодаря изменению купонной ставки рыночная цена этих ОФЗ меньше подвержена снижению, так как быстро подстраивается под рост учетной ставки;
• ОФЗ с индексированной номинальной стоимостью являются хеджем против инфляции. Номинальная стоимость этих ОФЗ индексируется на величину инфляции с трехмесячным лагом, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться на основе индексированной номинальной стоимости, считают эксперты. Другими словами, рост инфляции в марте повлияет на номинальную стоимость этих ценных бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики ВТБ Мои Инвестиции.

Кирилл Комаров, начальник отдела инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиции», рассматривает ОФЗ как компонент защиты от инфляции. По его мнению, это консервативные инструменты с более низким потенциалом доходности.

В следующем году все купоны облигаций будут облагаться 13%-ным сбором. Брокер удерживает ее. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. По словам Альберта Короева, руководителя департамента экспертов фондового рынка компании «БКС Уорлд Инвестмент», ценные бумаги можно приобрести на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда налоговый вычет составит 13%, или примерно еще $50 000 в год.

В нашем специальном материале вы можете узнать, что такое ИИС и какие существуют различные виды налоговых вычетов. Также у нас есть материал о том, как определить реальную доходность облигации.

Золото

Существует множество способов купить золото в качестве инвестиции. Например, путем покупки золота и золотых инвестиционных монет. В России отменен НДС на покупку золотых слитков. Ранее налог составлял 20%.

Также доступны биржевые фонды (ETF), привязанные к золоту. Московская биржа не предлагает торговлю по всем инструментам. В частности, приостановка операций между НРД и европейскими депозитариями препятствует доступу ко всем ETF.

По мнению Михаила Морозова, золото — один из самых безопасных вариантов инвестиций. Он считает, что его предложения могут защитить сбережения от инфляции. Эксперт прогнозирует рост доли золота в портфелях.

Он утверждал, что золото — единственный резерв для защиты от растущей глобальной инфляции. если инвесторы станут менее уверены в монетарной политике Европейского центрального банка и Федеральной резервной системы США. По словам Морозова, растущий скептицизм инвесторов в отношении способности ФРС повысить ставки создал необходимые условия.

По мнению Елены Беляевой, покупка золота не способствует сохранению и приумножению сбережений. Она предостерегает: «Краткосрочные инвестиции, сделанные таким образом, могут оказаться неприбыльными.

Основной угрозой для золота является нормализация геополитической обстановки и последующее снижение спроса на защитные меры, что приведет к негативной переоценке золота по отношению к рублю.

Как эксперты, предлагающие держать золото в вашем инвестиционном портфеле, рекомендуют наилучший образ действий? — читайте эксклюзивный материал от РБК Pro.

Средние риски

Государственные и корпоративные ценные бумаги включены в корпоративные облигации. По мнению Беляевой, это осторожные инвестиции. Однако если вы решили приобрести облигации, обратите пристальное внимание на компании, которые их выпускают, так как это повлияет на то, насколько надежны ценные бумаги.

Облигации следует приобретать у надежных эмитентов и в идеале держать их до погашения.

Инвестиционная компания ожидает, что годовая инфляция будет ближе к 15%, чем первоначальные оценки в 20%. Он считает, что для ее опережения можно выбрать эмитентов второго эшелона или субфедеральные облигации с управляемой долговой нагрузкой.

Субфедеральные облигации — это долговые обязательства, выпущенные штатами или местными органами власти.

Крупные компании, являющиеся эмитентами второго уровня, обладают меньшим капиталом, чем эмитенты первого уровня, или так называемые «голубые фишки». Ценные бумаги этих компаний значительно менее ликвидны, чем акции.

Иностранная валюта

Возможно, что покупка долларов, евро и фунтов стерлингов запрещена в России. Как покупка этих валют может привести к комиссии на бирже? В обменных пунктах также можно приобрести швейцарские франки, японские иены и другие иностранные валюты.

По мнению Сыроваткина, инвестор не должен платить комиссии Московской бирже за покупку юаней. Но вы не можете приобрести их за наличные. Вклады в юанях доступны в некоторых банках, но под низкие проценты.

Китай значительно укрепил свой курс по отношению к доллару и демонстрирует незначительную волатильность. Риски включают в себя резкое изменение курса Народного банка Китая на смягчение денежно-кредитной политики, например, перед лицом экономических трудностей, сказал Сыроваткин.

По мнению Морозова, снижение доверия инвесторов к доллару и евро — вот что делает юань интересным. Этот инструмент, по его мнению, можно отнести к категории консервативных.

Наталья Смирнова, финансовый консультант, также отметила на своем канале YouTube, что инструментов для таких валют, как китайский юань и гонконгский доллар, почти нет.

Инвесторы могут поспорить, что санкции и российская экономика ухудшат ситуацию. По словам Смирнова, «юань — валюта развивающейся страны, и Тайвань тоже в теме».

Высокие риски

В зависимости от компании и стратегии инвестора инвестиции в акции могут нести различные риски. Эксперты определили, насколько рискованными являются российские акции.

• Кирилл Комаров: «Пока очень сложно понять, насколько серьезным будет кризис и на каком уровне остановится инфляция»;
• Владимир Брагин: «Основной риск — серьезное ухудшение состояния экономики, негативно влияющее на бизнес и вынуждающее правительство увеличивать налоговое бремя, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные инвестиции могут снизить риски. Беляева утверждает, что создание долгосрочного портфеля акций предприятий отрасли или предприятия в настоящее время является более приемлемым выбором. Некоторые предприятия в настоящее время отказываются производить платежи.

Михаил Морозов утверждает, что если санкции сохранятся в течение длительного времени, то возникнет значительный рынок для инвестиций в российские акции.

Цены на акции российских компаний в настоящее время очень привлекательны, считает аналитик инвестиционной компании «Фридом Финанс». Очевидно, что потребуется некоторое время, чтобы рынок вернулся в нормальное состояние как с точки зрения рыночной активности, так и цен на активы, считает Беляева.

С начала 2022 года Россия не испытала никаких потрясений. РБК подготовил прогнозы по многочисленным «голубым фишкам», которые, скорее всего, войдут в десятку лучших.

По мнению Кирилла Комарова, при нынешней волатильности и непредсказуемости акции могут предложить наилучшую доходность. Он считает, что они могут обеспечить как защиту от инфляции, так и возможность заработать. У них есть все шансы полностью восстановиться и даже получить прибыль от оттока иностранных конкурентов.

Российские акции, по мнению Брагина, могут предложить наилучшую доходность. Риски высоки, но он считает, что нет веских причин для беспокойства по поводу состояния экономики.

Акции следует рассматривать как долгосрочные инвестиции, отметил эксперт. Брагин посоветовал розничным инвесторам использовать паевые инвестиционные фонды для выхода на российский рынок.

Фондовый рынок в России расширяется. утренние тексты, которые были опубликованы.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева утверждает, что биржевые спекуляции в настоящее время предлагают самый высокий потенциальный доход. «В настоящее время рынок крайне волатилен. Рост цен на некоторые ценные бумаги может составить 30%, 40%, а то и больше. Но не стоит рассчитывать на стабильный рост цен, при ухудшении новостной ситуации возможно аналогичное падение».

Эксперт рассказал об опасностях спекулятивной стратегии. Высокая волатильность цен создает видимость хороших доходов, но получить их на самом деле очень сложно, считает аналитик.

Новости компаний в нашей группе «ВКонтакте»

Базовые правила инвестирования

Определите цель и сроки инвестиций до начала работы. От этого зависит ваш последующий план действий.

Короткий временной горизонт Предположим, что вы инвестируете свободные деньги, которые, как вы уверены, вам понадобятся. В этом случае вам следует сделать ставку на более надежные инструменты, такие как казначейские облигации или банковские депозиты. Вы можете быть уверены, что получите полный возврат своих инвестиций в течение года благодаря тому, что эти инвестиции являются надежно прибыльными.

Среднесрочная перспектива. Вы можете добавить рискованные активы, если ваша инвестиционная стратегия является менее агрессивной на срок от одного до пяти лет. Если зарабатывание денег является вашей главной целью, вы должны выбирать рискованные инструменты.

Лучшие активы для этого — консервативные. Глобальные макроэкономические условия имеют решающее значение; вы можете использовать рискованные активы, прежде чем переключиться на защитные, если экономика еще не достигла циклического роста.

Долгосрочные инвестиции. Можно создать портфель из акций и других рискованных инвестиций, если инвестор ставит перед собой долгосрочную стратегическую цель, например, накопить деньги на пенсию. Рыночные кризисы и спады можно не принимать во внимание, поскольку они носят преходящий характер. Экономика будет расти, и рынок перепишет свои максимумы на исторической дистанции. В зависимости от того, насколько вы не склонны к риску, необходимо принять некоторые фундаментальные решения.

Кризис 2008 года стал худшим в истории американского фондового рынка, о чем свидетельствует индекс SP 500. Индекс РТС потерял в цене 56,8%. После падения прошло полтора года. После восстановления рынка индекс SP 500 вырос на 390% за следующие 12 лет.

Негативные последствия отсутствия финансовой стратегии. Без стратегии инвесторы создают портфель с нуля, не учитывая, как будет работать весь портфель.

Согласно современной портфельной теории, корреляция между активами, а не показатели активов определяют общую доходность и риск. Высококачественные активы сами по себе могут повышать риски инвестора. Портфель не будет защищен от резкого падения цен на сырьевом рынке, даже если вы инвестируете в десять надежных сырьевых компаний. На портфель будут влиять многочисленные факторы.

Лучшей стратегией для усмирения волатильности и снижения рисков инвесторов является диверсификация по отраслям и географии. При таком сценарии изменения в других активах уравновешивают падение некоторых активов. Однако диверсификация сдерживает клиентов, поскольку портфель все равно может понести убытки.

Основные принципы инвестирования. Давайте повторим для вас основные принципы инвестирования, прежде чем вы вложите свои деньги.

• Создайте подушку безопасности: запас денег на случай непредвиденных обстоятельств. Важно держать буфер в ликвидных, низкорисковых активах, таких как банковская карта.
• Инвестируйте только свободные деньги, то есть деньги, которые у вас остались, а не те, которые могут понадобиться вам для жизни в ближайшем будущем.
• Диверсифицируйте свои инвестиции: инвестируйте в различные инструменты, валюты и сектора экономики.
• Поставьте цель — возможно, эти 20 долгосрочных целей вдохновят вас. Определите инвестиционный горизонт и приемлемый уровень риска. Последний пункт можно перефразировать следующим образом: у вас есть моральные силы следовать выбранной стратегии, несмотря на обвал рынка. Распространенной ошибкой является недооценка толерантности инвесторов к риску и продажа активов в панике, как это обсуждается ниже, в самом низу лестницы.
• При необходимости периодически проводите ребалансировку своего портфеля. Это позволит вам не отклониться от своей стратегии и не превысить выбранный уровень риска.

Как честно оценивать состояние экономики при осуществлении инвестиций. Вы можете выбрать подходящие активы, будучи осведомленным о макроэкономической обстановке. Если инвестиционный горизонт составляет менее 10 лет, это особенно важно.

Различные активы ведут себя по-разному в зависимости от окружающей среды. Когда экономика растет, растут и циклические акции, но когда она замедляется, они сильно страдают. Прибыль этих компаний колеблется в зависимости от состояния экономики.

В частности, по мере ослабления экономики и покупательной способности населения финансовые потоки автопроизводителя также будут ослабевать. Кредиты будут более доступны, потребительский спрос будет выше, а доходы компании будут расти по мере улучшения состояния экономики.

Напротив, нециклические предприятия: поддерживают примерно постоянный доход независимо от состояния экономики. Это справедливо, например, для коммунальных и продовольственных предприятий. На эти активы делают ставки в преддверии кризиса, поскольку они рассматриваются как защитные.

Будущие экономики мира сталкиваются с угрозой инфляции. Стагфляция описывает это состояние, при котором экономика ослабевает, а стоимость денег значительно снижается. В результате нефтяного кризиса и монетарной политики ФРС последний раз нечто подобное происходило в США в 1970-х годах.

При выборе инвестиционной стратегии следует учитывать инфляцию. Товарные рынки, сельскохозяйственные и продовольственные компании расширяются, когда инфляция высока.

Если учесть, что существует множество инвестиционных активов с различными временными горизонтами.

Вариант № 1Банковские депозиты

Банк России повысил базовую процентную ставку до 20%; к середине июня она была снижена девять раз. Ставки по краткосрочным банковским депозитам колебались в зависимости от ключевой ставки.

Ставки в размере 10-12% в рублях по-прежнему действуют по вкладам на срок от 30 до 90 дней. Ставки менее привлекательны для вкладов с более длительным сроком, поскольку Банк России будет продолжать снижать ключевую ставку.

Одним из самых надежных вариантов инвестирования является банковский вклад. До 1,4 миллиона рублей на банковских счетах застрахованы АСВ. Это относится к любому банку, имеющему лицензию на осуществление деятельности и имеющему счета.

Доходность по вкладам, которая обычно немного выше официального уровня инфляции, следует за ключевой ставкой. Вклады, теоретически, поддерживают покупательную способность денег в рублях.

Плюсы и минуса банковских вкладов

• Риски минимальны, и суммы до 1,4 миллиона рублей застрахованы в одном банке.
• Простой и понятный инструмент. Теперь легко открывать вклады дистанционно через приложение банка и настраивать накопление процентов на карте.

Недостатки банковских депозитов:

• Возникает сложность в отношении ликвидности: можете ли вы снять деньги досрочно без потери процентов?
• Его лучше всего использовать как временный вариант парковки и подушку безопасности, но не как долгосрочную инвестицию. Ведь почти наверняка проценты не будут покрывать реальную инфляцию, а капитал со временем ослабнет. Вот почему это один из лучших краткосрочных вариантов.
• Рисками рублевых вкладов являются девальвация рубля и ускорение инфляции. Открывая долгосрочный вклад, вы фиксируете текущую ставку и курс рубля по отношению к иностранным валютам. В конце 2021 года вы можете открыть рублевый вклад с процентной ставкой 9,5% годовых при курсе доллара около 75 . В апреле 2022 года ставка составляет 17%, а доллар находится в районе 80, а до этого в панических движениях он взлетал до 120. Это еще раз говорит в пользу диверсификации капитала по нескольким валютам.

Вариант № 2Покупка облигаций

Это долговые ценные бумаги, которые были выпущены предприятиями или правительствами для привлечения денег через займы. Другими словами, вы даете деньги правительству или предприятию и получаете взамен купоны.

Сумма денег, которую инвестор получит от облигаций в виде купонов, известна заранее. Вы можете точно определить простую доходность к погашению и приблизительно определить эффективную доходность, если у вас есть облигации, срок погашения которых приближается. Однако существуют некоторые долговые ценные бумаги, купон по которым заранее неизвестен. Сложнее прогнозировать доходность долгосрочных инвестиций.

Чем лучше инвестиции, тем меньше вероятность того, что долг не будет погашен, тем выше кредитный рейтинг эмитента облигаций. ОФЗ, или федеральные займы, являются наиболее надежными видами государственных облигаций. Министерство финансов опубликовало новую порцию налоговых уведомлений. Приобретая эти ценные бумаги, инвестор ссужает деньги правительству. ОФЗ имеют купонный доход, сравнимый с банковскими депозитами.

По сравнению с ОФЗ корпоративные облигации имеют более высокую доходность. Облигации, выпущенные компаниями-столпами, такими как Газпром или Сбербанк, имеют более высокий уровень надежности, поскольку государство является их основным акционером.

Существует отдельная категория высокодоходных корпоративных ценных бумаг. Эти ценные бумаги гораздо более рискованные, и их высокая доходность является вознаграждением за риск. Как правило, их выпускают малые предприятия.

Какие преимущества имеют облигации перед депозитами. При покупке ОФЗ риск, по сути, эквивалентен банковскому депозиту.

• Облигации более ликвидны. Вы можете продать их в любое время без потери накопленного купона. При банковском вкладе вам придется ждать до конца срока или потерять часть процентов.
• Помимо процентов, вы можете заработать на разнице между покупкой и продажей облигации. Это особенно актуально, если Банк России собирается снизить ключевую процентную ставку: длинные облигации автоматически подорожают.
• Облигации, особенно корпоративные, обычно выплачивают больше процентов, чем банковские депозиты. Потенциальная доходность выше, а риск инвестирования в корпоративные долговые ценные бумаги может быть снижен за счет широкой диверсификации среди многих эмитентов.
• Можно купить облигации в МИМ и получить обратно до 52 000 в виде налоговых вычетов каждый год.
• Существуют облигации с плавающим купоном, которые защищают от инфляции. В России это TIPS — облигации Казначейства США, защищенные от инфляции. Когда инфляция растет, купонные выплаты по этим облигациям увеличиваются, но сами долговые бумаги не теряют в цене.

Облигации также имеют то преимущество, что они более доступны, чем акции. инвесторы, которые опасаются просадок или планируют держать свои инвестиции в течение 3-5 лет.

• Инструмент более сложный, чем банковский депозит. Чтобы торговать облигациями, необходимо открыть счет у лицензированного брокера.
• Длинные облигации с фиксированным купоном потеряют в цене при повышении процентных ставок. Однако если вы будете держать облигацию до погашения, вы получите полную номинальную стоимость облигации обратно.
• С 1 января 2021 года купоны по всем облигациям будут облагаться налогом на доходы физических лиц в размере 13%. Затем подоходный налог не взимается в 2021 и 2022 годах.

Вариант № 3Купить акции

По сравнению с облигациями и депозитарными нотами, акции более рискованны.

Покупка акций дает вам право на часть прибыли компании, как если бы вы были совладельцем. Если у вас будет успешный год, вы либо получите дивиденды, либо прибыль от роста цены акций.

Перед покупкой акций компании следует изучить ее доходы, маржу и прибыль.

Для широкой диверсификации портфель должен включать акции различных стран и отраслей. Инвестиции в крупные корпорации предпочтительнее инвестиций в «голубые фишки». Инвестиции в молодые компании с непостоянными потоками доходов сопряжены с большим риском, но и потенциальная прибыль от них выше. Кроме того, следите за тем, постоянно ли компания выплачивает дивиденды; такие акции имеют тенденцию быть более осторожными, чем акции роста из технологических отраслей.

В расчете на одну акцию не инвестируйте более 5% от общего портфеля.

Биржевые фонды — это еще один способ покупки акций. При покупке одного пая фонда приобретается полная корзина ценных бумаг. На Московской бирже вы можете одновременно инвестировать в 50-60 компаний из развивающихся стран. Однако следует отметить, что годовая комиссия составляет от 50 до 100 тысяч рублей (в зависимости от того, сколько стоит управление фондом).

При составлении портфеля начните с временного горизонта инвестиций. Уменьшите долю акций, если вы инвестируете на короткий срок. Кроме того, вы можете обналичить их в момент продажи, если окажется, что цена акций находится в просадке.

Состояние мировой экономики следует принимать во внимание, если горизонт планирования составляет до 10 лет; это поможет вам подготовиться к возможной рецессии.

S G 500 вырос на 335% с 2012 по 2022 год. 15% в год. 13,19% годовых — четырнадцатилетний максимум. 10% для российских акций.

Однако вряд ли в ближайшие годы можно ожидать доходности, превышающей ту, что была до сих пор. Поэтому инвесторы смещают сектор в пользу сырьевых и защитных компаний.

• Возможность зарабатывать больше, чем инфляция.
• Дивиденды можно получать и реинвестировать, пользуясь эффектом сложных процентов.
• Высокая ликвидность и возможность краткосрочных спекуляций. Непрямой способ инвестирования в различные сектора и экономические инструменты: недвижимость, золото, сырьевые товары и т.д.

• Волатильный актив: его цена может резко упасть. Весной 2020 года фондовый рынок США упал на 33,9% за один месяц, а в 2008 году — на 56,8%.
• Для отбора качественных компаний в портфель требуется время и минимум знаний в области фундаментального анализа.

Доходность большинства классов активов на горизонте пяти лет ожидается ниже, чем было в 2021 году

Пятилетний прогноз роста бизнеса на 2022 год.

10-летние трежерис−1,7%−2%1%
Высокодоходные корпоративные облигации5,3%2%3%
Индекс S&P 50028,7%6%3%
Глобальные акции22,3%7%4%
Развитые рынки, кроме США19,9%9%4%
Развивающиеся рынки0,1%7%5%

Вариант № 4Вложить в валюту

В данном случае речь идет об иностранных денежных единицах, таких как доллар, евро и так далее. Валюту можно купить по обменному курсу через банки или брокерский счет. Затем вы можете купить эту валюту для приобретения иностранных активов или просто хранить ее, чтобы получать прибыль от разницы в обменных курсах.

Эта иллюстрация демонстрирует падение курса доллара на 155% за год, с P29,73 до P74,4. Без учета инфляции доходность превышает 8% в год.

Осторожно: возможны дополнительные инфраструктурные риски, связанные с текущей геополитической ситуацией. Обналичить валюту стало проблематично, а хранение ее на банковском счете может обернуться комиссиями. С 14 июня 2022 года Московская биржа больше не будет торговать швейцарскими франками. В то же время биржа начнет торговать арабским дирхамом с фиксированным курсом, который можно рассматривать как его аналог, поскольку он привязан к доллару.

• Инвестирование в иностранную валюту позволяет вам защитить свой капитал от девальвации рубля. Например, если вы пропорционально разделите свой капитал на рубли и доллары, вы больше не будете зависеть от динамики курса рубля к доллару.
• Вы можете частично минимизировать валютную эрозию, переведя часть своего капитала в валюту с низкой инфляцией, например, в йену или юань.

• Это деньги, а значит, они «не работают» и подвержены инфляции. Поэтому такое решение лучше в краткосрочной перспективе. Если у вас длинный инвестиционный горизонт, стоит подумать об инвестировании валюты в инструменты фондового рынка — так деньги будут приносить доход. Это сложный рынок. Чтобы регулярно зарабатывать на валютных операциях, необходимо хорошо разбираться в геополитике и макроэкономике.
• Брокер не является фискальным агентом в части рынка обмена валюты, поэтому юридически прибыль от покупки и продажи валюты должна быть отражена в отчетности самостоятельно.

Вариант № 5Вложиться в сырьевые товары

Нефть и газ являются примерами сырьевых товаров. Золото и серебро — примеры драгоценных металлов, которые являются товарами. Ниже мы обсудим драгоценные металлы.

Лучший способ инвестировать в сырьевые товары, если у вас есть доступ к международным рынкам, — это фонды ETF. На биржах это можно сделать двумя способами:

• Через акции сырьевых и сельскохозяйственных компаний, таких как Exxon Mobil или «РусАгро». В конце концов, цены на акции сырьевых компаний обычно коррелируют с ценами на их сырье.
• Через фьючерсы — деривативы на срочном рынке Московской биржи, но это сложный и опасный инструмент, так как в основном предполагает торговлю с кредитным плечом. Этот метод подходит только для квалифицированных инвесторов.

Альтернативные преимущества сырьевых товаров

• Отличная защита от инфляции, поскольку рост цен на сырьевые товары часто приводит к инфляции.
• Может быть хорошей долгосрочной инвестицией в контексте суперцикла сырьевых товаров, который многие аналитики прогнозируют на следующие несколько десятилетий.

Недостатки товаров :

Вариант № 6Инвестировать в драгоценные металлы

В периоды высокой инфляции драгоценные металлы могут показывать хорошие результаты. В секторе «зеленой» энергетики такие металлы, как палладий, платина и серебро, используются для создания «зеленой» энергии.

Существует несколько способов инвестирования в драгоценные металлы, включая покупку слитков, инвестиционных монет или биржевых ценных бумаг. Россия отменила НДС на покупку слитков из драгоценных металлов в марте 2022 года. Больше нет налога на имущество, который составлял бы 20%.

Фьючерсы, акции золотодобывающих компаний и ETF являются примерами биржевых инструментов для инвестирования в драгоценные металлы.

Цена золота в 2012 году с учетом инфляции составляла 10,31% в год. Однако следует помнить, что с 2020 года мировая инфляция значительно выросла, и у драгоценных металлов не было достаточно времени, чтобы продемонстрировать свои преимущества.

Плюсы драгоценных металлов

• Исторически сложилось так, что они слабо коррелируют с акциями и облигациями. Это означает, что их присутствие в инвестиционном портфеле сглаживает волатильность и улучшает общее соотношение риск/доходность.
• Исторически хорошая защита в условиях растущей инфляции.

Недостатки драгоценных металлов:

• Они не обеспечивают пассивный доход. Если цена на металл упадет, вы можете оказаться в убытке на долгое время: ваш капитал навсегда «заморожен». Этот недостаток можно компенсировать, купив акции горнодобывающих компаний, таких как «Полюс» или «Полиметалл».
• Рискованные инструменты имеют тенденцию быть более волатильными, чем акции. Например, в период с 1970 по 2020 год среднегодовая волатильность золота составляла 27,1%.
• В долгосрочной перспективе доходность драгоценных металлов примерно равна или немного превышает инфляцию. Другими словами, разумно вкладывать все свои деньги в драгоценные металлы, но только небольшую часть —
• В краткосрочной перспективе защита от инфляции не всегда работает. Например, в конце 2021 года драгоценные металлы показали отрицательную доходность.