Как заблокировать расчетный счет втб

? Расчетный счет пластиковой карты Сбербанка представляет собой номер, состоящий из 20 цифр. Не путайте с номером карточки, расположенным на ее лицевой стороне.

? Для получения номера расчетного счета карты клиент может обратиться в отделение Сбербанка, где ему предоставят распечатку с полными реквизитами, или может воспользоваться личным кабинетом и устройством самообслуживания.

? Расчётный счёт клиента банка Сбербанк, получившего дебетовую пластиковую карту, указан в договоре.

Владельцы дебетовой карты от Сбербанка могут использовать ее по своему усмотрению: для безналичных расчетов, для обналичивания собственных средств, переводов, оплаты счетов и так далее. А еще карта может быть использована для перечисления заработной платы или иных платежей держателю карты от сторонних организаций и частных лиц. Для того, чтобы перевод был осуществлен корректно, необходимо предоставить отправителю номер расчетного счета, к которому привязана пластиковая карта. Это не те цифры, которые указаны на лицевой стороне карты.

Как узнать расчётный счёт карты Сбербанка и что это такое, разберем подробно в статье.

Способы получить номер своего расчетного счета

Расчётный счёт клиента банка Сбербанк, получившего дебетовую пластиковую карту, указан в договоре. Эти документы выдаются при оформлении карты. Там прописаны все платежные реквизиты для осуществления перевода частному лицу, владельцу данной карты.

Но часто бывает так, что документы не доступны или утеряны владельцем счета. В таком случае есть несколько простых и доступных способов получить эти данные.

Способ 1

Обратится в отделение банка и специалист распечатает листок с полными реквизитами карты. Там будет содержаться и расчетный счет клиента, привязанный к карте и другие данные: ОГРН, ИНН, БИК, номер и адрес отдаления банка, где счет обслуживается.

Способ 2

Для этого необходима следующая последовательность действий:

• Выбрать интересующую карту и кликнуть на нее, откроется поле с данными по карте, а в строке под номером карте будет вкладка «Информация по карте».
• Открываем вкладку и все данные высвечиваются на экране на всплывающем окне. Их можно переписать или распечатать, нажав на значок печати.

Важно! То же самое можно сделать и в мобильном приложении со своего смартфона. Навигация будет точно такой же.

Способ 3

Теперь разберем, как узнать номер расчетного счета карты через устройства самообслуживания. Это может быть терминал или банкомат Сбербанка. Названию пунктов меню в зависимости от устройства могут слегка отличаться, но смысл будет тот же. Итак:

• Вставьте карту, по которой нужна информация в приемное устройство и введите пин.
• В открывшемся меню на экране выберете «Мои счета».
• Здесь выбираем вкладку с нужным нам счетом и жмем «Распечатать реквизиты».

На чек будет выведена информация по счету, которая помимо прочего содержит необходимый номер расчетного счета.

Важно! Пункты меню могут быть иными. Информацию можно получить во вкладке «региональные платежи и переводы», затем «поиск услуг и организаций» и после «печать реквизитов карты».

А теперь поговорим о том, что такое расчетный счет карты Сбербанка.

Счет пластиковой карты для расчетов

Карта – это некий инструментарий, позволяющий владельцу счета с его помощью осуществлять любые расчетные операции. Но хранение денег и отражение всех операций происходит на счете, который называется расчетный и привязан к пластиковой карте. Но для того, чтобы перевести средства клиенту, владеющему картой, нужно знать именно номер этого расчетного счета. Он состоит из 20 цифр. Он не написан на карте для безопасности, но всегда доступен клиенту.

Открыть расчетный счет предлагают десятки банков, все актуальные предложения собраны на Бробанк.ру. Многие банки принимают заявки на подключение к РКО через интернет и даже предлагают услугу срочного резервирования счета онлайн. Поэтому, если какой-то вариант подойдет вам для ведения бизнеса, можете сразу направить заявку на открытие счета.

Если речь об ООО, то для этих структур без банковского расчетного счета не обойтись. В случае с индивидуальными предпринимателями это не обязательный момент, но все идет к тому, что ведение деятельности без банковского сопровождения будет невозможно.

Более менее масштабную деятельность без услуги РКО вести просто невозможно, так как по закону наличными можно совершать сделки на сумму до 100000 рублей. Все, что выше, должно проходить через банк.

Соответственно, если какой-то партнер должен будет перевести вам больше 100000, он сможет это сделать только путем безналичного перевода. И обратная ситуация — если вам нужно будет кому-то передать 100000, вторая сторона не примет наличные, так как это противоречит закону.

Преимущества банковского расчетного счета для бизнеса:

• возможность подключения к эквайрингу — прием оплат с банковских карт. На сегодня 40% платежей продавцам и поставщикам услуг проходят именно с карт;
• значительно расширение потенциальной базы контрагентов. Все более менее крупные организации предпочитают именно безналичную форму оплаты;
• упрощение ведения учета. Всю необходимую финансовую информацию можно увидеть в онлайн-банке. Кроме того, из него же можно выполнять налоговые и иные бюджетные платежи;
• возможна интеграция онлайн-банка для бизнеса с облачными сервисами бухгалтерии. Вам ничего не нужно делать, весь процесс расчета и уплаты налогов и бюджетных платежей будет автоматизирован;
• получение других финансовых услуг: открытие кредитных линий, овердрафтов, выдача кредитов, открытие и пополнение вкладов, инвестиционные услуги, принятие участия в тендерах и пр.

Некоторые предприниматели сомневаются в оправданности этой услуги, предполагая, что РКО от банка — дорогое удовольствие. Но это не так. Более того, многие банки разработали специальные стартовые тарифы для начинающих предпринимателей и небольшого бизнеса. По ним платы за обслуживание нет вообще или она минимальная.

Если говорить о цене, то небольшой бизнес вполне может обойтись стартовым бесплатным пакетом или тарифом с оплатой в 500-600 рублей в месяц. То есть запредельных цен нет.

Тарифные планы банков на РКО

Раньше банки просто предлагали открыть расчетный счет для РКО, брали плату за обслуживание плюс комиссии за какие-то операции. Сейчас же финансовые организации поступают несколько иначе. Они учитывают, что бизнес может быть разным, что цели пользования услугами РКО могут быть любыми. Поэтому создаются сетки тарифов под разные потребности клиентов.

Каждый банк предлагает минимум 3 тарифных плана, некоторые расширяют линейки до 5 и даже 7 вариантов обслуживания. Стандартно действует такое разделение:

• Для небольшого бизнеса, начинающих предпринимателей. Некоторые банки создают для них бесплатный тариф, другие берут буквально 500-700 рублей в месяц. В пакет входит некоторое количество бесплатных операций, которого может быть достаточно небольшому бизнесу.
• Тариф, который можно назвать “Средним”. Стоимость этого пакета услуг находится примерно в рамках 1000-3000 рублей. Здесь клиенту дают больше бесплатных операций, плюс уменьшают плату за платные транзакции.
• Тарифы для крупного бизнеса. Здесь цена может быть уже любой. Клиенту дают много бесплатных операций, предоставляют какие-то привилегии.

Клиент всегда может перейти с одного тарифа на другой. Например, начать с недорогого или бесплатного стартового, а уже потом, по мере роста и развития бизнеса, перейти на “следующую ступень”.

На что смотреть при выборе банка

Выбирая, в каком банке открыть расчетный счет, не стоит особо спешить. Каждый банк уникален, у каждого свои тарифы и свой перечень дополнительных услуг. Последний часто оказывается очень важен. Ведение бизнеса предполагает кредитование, эквайринг, предоставление банковских гарантий и пр. Хорошо, если обслуживающий вас в рамках РКО банк предоставляет все, что вам нужно.

Ассортимент предложений по РКО действительно большой. Сравнивая варианты обслуживания в разных банках, смотрите на следующие моменты

• тарифная сетка. Какие операции вы планируете совершать со счетом, как часто, сколько будут стоить эти операции. Определившись с этим, изучайте тарифные планы и смотрите, какие вам подходят. Сравните несколько подходящих вам пакетов услуг от разных банков;
• дополнительные услуги банка. Хорошо, если он предлагает полный комплекс финансовых услуг для бизнеса. Получение услуг в том же банке, где и открыт счет, всегда проще и дешевле, чем в разных компаниях;
• функционал интернет-банка, удобство его пользования, допускает ли банк интеграцию с облачными сервисами, получение бухгалтерских и юридических услуг;
• условия обслуживания бизнес-карты. Каждый банк для удобства пользования счетом РКО выдает привязанную к нему карту. Хорошо, если она бесплатная, если можно выпустить к ней дополнительные платежные средства;
• удобство расположения офиса обслуживания. Если вы предполагаете, что он вам понадобится, посещение отделение не должно быть проблемой;
• различные дополнительные сервисы, подарки от партнеров. Все это может понадобиться вам при ведении бизнеса.

Многие банки заключают партнерские договора с какими-то компаниями, оказывающими услуги для бизнеса. В итоге при открытии расчетного счета можно получить скидку на эти услуги. Обычно в партнерах находятся крупные доски объявлений, компании по продвижению бизнеса, финансовые сервисы и пр.

Бронирование расчетного счета

Изучая, где можно открыть расчетный счет, вы будете сталкиваться с такой услугой как бронирование счет. Она есть не в каждом банке, но все же большинство включают ее в свою линейку.

Стандартно открытие счета занимает 2-3 дня, а если еще и пакет документов нужно собирать, то все несколько затягивается. Но порой бывает, что банковские реквизиты расчетного счета нужны крайне срочно. Например, контрагент должен перевести вам деньги буквально здесь и сейчас.

Тогда предприниматель выбирает для обслуживания банк, предлагающий моментальное резервирование счета через интернет. Он подает онлайн-заявку и буквально в течение 15-30 минут получает реквизиты своего будущего счета.

Эти сведения можно передавать контрагентам, счет доступен для приема платежей. Фактически он еще не открыт, все поступления зависнут. Но как только официальная процедура открытия прошла, счет становится действующим, все деньги “падают” на него.

Банки дают некоторый срок на регистрацию счета после его резервирования. Например, Сбербанк указывает на 30 дней. То есть времени собрать документы и предоставить их будет предостаточно.

Методология отбора банков для счета РКО

Ниже представлен ТОП банков по услугам ведения расчетного счета. Это компании, в которые чаще всего обращаются предприниматели для подключения к расчетно-кассовому обслуживанию. Рейтинг создавался по следующим критериям:

• банк федерального уровня, предоставляющий услуги РКО по все стране или в подавляющем числе регионов РФ;
• обслуживание большого числа представителей бизнеса, ИП и ООО любого масштаба и направления деятельности;
• наличие положительных откликов от действующих клиентов;
• создана тарифная сетка, чтобы каждый предприниматель смогу выбрать пакет услуг, максимально подходящий для его вида и темпа деятельности;
• действительно выгодные условия обслуживания, недорогие тарифы, низкие цены на проведение операций;
• наличие дополнительных услуг и сервисов, которые понадобятся в процессе ведения бизнеса;
• есть созданный специально для бизнес-клиентов банкинг с широким функционалом, не ограничивающийся только проведением транзакций;
• принимает заявки на открытие расчетного счета онлайн.

Обязательно сравните несколько аналогичных пакетов услуг и общих условий обслуживания в разных банках. Сравнивайте и выбирайте лучший банк оптимальными тарифами и перечнем необходимых вам услуг.

ТОП-10 банков где можно открыть расчетный счет в 2023 году

Все указанные ниже предложения актуальны, все тарифы действующие. Если вы нашли подходящий банк, направляйте ему онлайн-заявку на открытие расчетного счета. Это упрощает процесс подключения, некоторые банки даже пакет документов принимают в электронном виде.

Если расчетный счет нужен срочно, ищите предложение с моментальным бронированием реквизитов. Для вашего удобства эта опция отмечена в таблице предложений. В ней же указаны самые важные параметры.

В сравнительной таблице предложение банков по услугам РКО указан “средний” тариф, так как он — самый востребованный. В полных описаниях предложений ниже найдете информацию по всем пакетам услуг конкретного банка.

Если вы планируете заниматься участием в тендерах по ФЗ-44, вам понадобится услуга “специальный счет для участников закупок”. Его правомочны открывать и обслуживать не все банки. Для удобства отбора предложений в таблице также указан и этот момент.

Сравнительная таблица предложений:

Сбербанк

Многие предприниматели изначально принимают решение открыть счет РКО именно в Сбербанке. И это небезосновательно. Сбер — крупнейшая финансовая организация России, в этом банке есть все возможные услуги для ведения бизнеса.

Сбербанк нацелен на работу с бизнес-клиентами, разработал для них различные полезные услуги и сервисы. Особенно это касается тех, кто только открывает собственное дело. Начинающим предпринимателям доступно бесплатное обслуживание, помощь в регистрации ООО и ИП, удобный пакет услуг “Бизнес-старт”, различные уроки для новичков.

Всего Сбер разработал 4 тарифа для РКО:

Последний пакет услуг ВЭД без границ ориентирован на бизнес, предполагающий международные взаимоотношения. На нем останавливаться не будем.

Полезные услуги для бизнеса:

• эквайринг, все виды;
• кредиты всех видов;
• кредитные бизнес-карты;
• лизинг и факторинг;
• банковские гарантии;
• ВЭД, валютный контроль;
• брокерское и депозитарное обслуживание;
• сервисы бухгалтерии, управления торговли и складом;
• юридические услуги.

На практике линейка услуг Сбербанка для бизнеса — одна из самых широких на рынке. Этот банк действительно достоин внимания. Но обратите внимание, что его “средний” тариф Набирая обороты нельзя назвать особо дешевым. Плата за месяц составляет 849. Если платить за полгода вперед, то 5940, что равно 990 руб/мес, но после Сбер дает один бесплатный месяц

Дополнительно Сбербанк предлагает подключение следующих опций:

ВТБ

Многие сравнивают Сбербанк и ВТБ, выбирая, где открыть расчетный счет. Этот банк также популярен среди бизнеса, он также предлагает предпринимателям полный комплекс финансовых услуг. Банк работает как с огромными корпорациями, так и с небольшими и начинающими предпринимателями.

Нельзя назвать ВТБ недорогим банком для бизнеса, его тарифы всегда проигрывали тем, что установлены в Сбербанке. Но в последнее время компания “встает на путь исправления”. ВТБ ввел в линейку тарифов на РКО бесплатный стартовый пакет и дает 3 бесплатных месяца по основным тарифам.

ВТБ — далеко не самый дешевый банк по части ведения счетов для бизнеса. Но у него есть важные преимущества, здесь ИП и ООО получают полный комплекс услуг. Банк популярен, поэтому включен в рейтинг, тем более что ввел бесплатный тариф.

В линейке тарифов 4 пакета услуг:

Бесплатный пакет На старте открывается только на 1 год. После клиент переводится на другой тариф, стандартно это Самое Важное. По желанию можно выбрать другой.

• эквайринг, все возможные варианты;
• валютный контроль;
• большой ассортимент кредитных услуг;
• все виды банковских гарантий;
• предоставление бухгалтерских услуг;
• сервис онлайн-регистрации ООО и ИП.

Кроме того, ВТБ совместно со своими партнерскими организациями разработал платформу небанковских услуг, которые будут полезны бизнесу. Вот часть сервисов, доступны клиентам банка:

Альфа-Банк

Этот банк рассмотрим следующим. Это самый популярный среди бизнесменов банк без государственного участия. Альфа — полностью частный банк, который также занимает лидирующие позиции по числу обслуживаемых представителей бизнеса.

Большой плюс Альфа-Банка — его стремление идти в ногу со временем. Он постоянно модернизирует линейку услуг, внедряет различные сервисы, перевел большинство операций на дистанционку. Это действительно удобный и выгодный банк, по некоторым позициям он превосходит Сбербанк и ВТБ.

Для клиентов разработаны 5 основных тарифов:

При подключении к РКО можно заказать бизнес карту Альфа-Бизнес. По ней действует кэшбэк 10% на все. Первый год пользования картой бесплатный, далее — по 299 руб/мес.

• сервис регистрации ИП и ООО;
• бесплатная бухгалтерия для ИП на упрощенке;
• кредиты, овердрафт, бизнес-ипотека;
• банковские гарантии;
• лизинг;
• все виды эквайринга;
• валютный контроль.

Газпромбанк

Лаконичный и простой банк, который часто предлагает одни из самых выгодных условий обслуживания в сфере финансовых услуг. Газпромбанк не предоставляет кучу сервисов, не предлагает дополнительные услуги. Его пакеты услуг по ведению РКО предельно понятные. Стиль работы Газпромбанка можно назвать классическим.

Разработано 4 пакета услуг:

Газпромбанк делает серьезные скидки на обслуживание, если клиент платит сразу за полгода или год. Например, на тарифе Развитие полгода стоят 9450 (1575/мес), а год — 17010 (14717/мес).

• валютный контроль;
• брокерское обслуживание;
• депозитарные услуги;
• факторинг и лизинг;
• большой ассортимент кредитных услуг;
• доверительное управление;
• интернет-эквайринг.

Точка

Это уникальный банк, который оценят люди, идущие в ногу со временем. Особенность Точки — полностью дистанционная работа. Причем это банк, созданный именно для обслуживания предпринимателей, для ведения расчетных счетов.

Это крупная финансовая организация, которую выбирают многие предприниматели. Для справки — Точка уполномочена вести специальные счета для госзакупок, что говорит о надежности компании.

Услуги РКО банка Точка подключаются клиентом дистанционно через форму онлайн-заявки. Он заполняет запрос, прикрепляет необходимые документы и отправляет все на проверку. Встреча клиента и представителя Точки проходит дистанционно через скайп или вайбер, договор на обслуживание подписывается в электронном виде.

Точка предлагает 4 тарифа:

Тариф “Ноль” могут подключать только ИП, зарегистрированные не более 3 месяцев назад с исходящими оборотом не более 250000 рублей.

Банк Точка имеет много преимущество для обслуживания в рамках РКО. Дело в том, что банк может позволить себе устанавливать невысокие тарифы. Он не имеет офисов обслуживания, не тратится на зарплаты большому числу сотрудников. За счет сокращения издержек формируются привлекательные условия обслуживания для представителей бизнеса.

• онлайн-регистрация ИП и ООО
• ликвидация ИП;
• факторинг;
• депозиты;
• кредиты, но в основном от партнеров, а не от самой Точки. Банк дает кредиты только под залог оборота эквайринга;
• эквайринг;
• валютный контроль;
• онлайн-бухгалтерия;
• зарплатный проект;
• все виды эквайринга и онлайн-кассы.

То есть, несмотря на удаленную работу, банк Точка оказывает весь комплекс основных услуг для бизнеса. Партнеры по обналичиванию и пополнению счета наличными: Открытие, Альфа-Банк, Почта Банк.

Тинькофф

Уникальная организация, которая все финансовые услуги предоставляет дистанционно. Изначально Тинькофф специализировался на работе только с физическими лицами, теперь здесь есть продукты и для предпринимателей. Здесь можно открыть РКО и обслуживаться онлайн без посещения офиса.

Для регистрации расчетного счета клиент заполняет форму онлайн-заявки на сайте Банка, после ему звонит представитель Тинькофф, стороны договариваются о встрече (на дому, в офисе). На ней заявитель предоставляет документы, курьер — привозит договор на подписание.

Любой тариф из линейки пакетов услуг по РКО банка Тинькофф будет бесплатным в первые 2 месяца пользования.

Всего банк предлагает 4 тарифных плана:

Обратите внимание, что при оплате за год вперед Тинькофф дает скидку по цене двух месяцев. Пользователи Простого тарифа освобождаются от месячной платы при совершении покупок со счета на сумму от 50000/мес. Продвинутого пакета — от 200000/мес.

Важная особенность Тинькофф — начисление процентов на остаток на платных тарифах. Это 0,5%, 1% и 2% соответственно.

Дополнительные услуги для бизнеса:

• сервис регистрации ИП и ООО;
• торговый и интернет-эквайринг;
• сервис онлайн-кредитования покупателей;
• услуги бухгалтерского сопровождения;
• большой ассортимент кредитных программ;
• депозитные продукты;
• банковские гарантии и спецсчет для закупок.

В целом, это удобный для обслуживания банк. Особо интересен он будет тем, кто ведет деятельность в интернете. Тинькофф предлагает хорошие условия по интернет-эквайрингу и сервис онлайн-кредитования покупателей.

Модульбанк

Следующий банк, в котором можно открыть расчетный счет выгодно и полностью дистанционно. Как и Точка, Модульбанк работает только с предпринимателями и предоставляет услуги удаленно. Офисов обслуживания у компании нет. За счет сокращения издержек появляются выгодные условия обслуживания ИП и ООО.

После подачи онлайн-заявки клиент сразу получает реквизиты будущего счета и может передавать их партнерам. В этот же день можно встретиться с менеджером, подписать документы и окончательно зарегистрировать расчетный счет.

Модульбанк разработал три тарифа по РКО. Обратите внимание, что при оплате сразу за 6 или 12 месяцев цена ежемесячного обслуживания становится меньше. Также есть опция “Навсегда”: клиент платит один раз, далее с него плату за пользование выбранным пакетом услуг не берут.

Банк предлагает 3 тарифных плана:

Если платить помесячно, обслуживание будет стоить 690 или 4900 рублей. Если сразу за полгода или год, то дешевле. Кроме того, Модульбанк дает держателям платных пакетов доход на остаток средств — на Оптимальном тарифе это 1,75% на остаток от 30000 и 3,75% на тарифе Безлимитный на остаток выше 500000 руб.

Опция Навсегда на Оптимальном тарифе стоит 29900 рублей, на Безлимитном — 99000.

• сервис регистрации ИП и ООО;
• бухгалтерские услуги;
• валютный контроль;
• банковские гарантии;
• торговый и интернет-эквайринг;
• онлайн-кассы.

Сфера

Сфера — четвертый онлайн-банк для предпринимателей в рейтинге. Все больше ИП и ООО оценивают удобства такого формата обслуживания, поэтому появляются новые банки для бизнеса, ведущие дистанционную деятельность.

Для подключения к РКО клиент заполняет анкету, загружает требуемые документы, и система тут же присылает ему будущие реквизиты счета. После представитель Сферы договаривается с клиентом о встрече, на которой и происходит заключение договора.

Банк Сфера снижает ставку на обслуживание тем, кто оплачивает услуги сервиса наперед. Если платите сразу за 3 месяца, скидка составит 10%. Если за 6 или сразу за год — 50%. В тарифах ниже указана цена стоимость РКО без учета скидок, то есть при помесячной оплате.

Разработано 3 тарифных плана:

• бухгалтерские услуги, аутсорсинг;
• проверка контрагентов;
• лизинг;
• сервис регистрации ИП и ООО;
• эквайринг;
• банковские гарантии.

Райффайзенбанк

Крупный частный банк, который активно продвигает услуги расчетно-кассового обслуживания. Здесь можно получить все ключевые услуги и сервисы, которые могут понадобиться в процессе ведения бизнеса.

Банк разработал 3 тарифных плана:

Если оплачивать обслуживание в рамках РКО сразу за год, стоимость месяца будет гораздо меньше. Например, по тарифу Оптимум плата за год — 26100, а это 2175/мес. По тарифу Максимум год стоит 67500, что равно 5625/мес. По тарифу Старт в платный период год будет стоить 8916, что равно 743 руб/мес против 990.

• бесплатная онлайн-бухгалтерия;
• ассортимент корпоративных карт;
• большой ассортимент кредитных продуктов, овердрафт;
• банковские гарантии;
• эквайринг;
• лизинг;
• депозитные продукты;
• валютный контроль.

Открытие

Банк Открытие нацелен на работу с бизнес-клиентами, предлагает им открытие расчетного счета, выгодные условия РКО и большой ассортимент дополнительных услуг и опций. Банк разработал расширенную линейку пакетов услуг, чтобы каждый клиент смог сделать максимально подходящий для своего бизнеса выбор.

В линейку входят 5 тарифных планов:

Как видно, плата за внесение наличных и снятие с помощью карты на всех тарифах на РКО Райффайзенбанка одинакова. Поэтому при выборе стоит смотреть в тарифы более подробно. Разными будут комиссии и лимиты на переводы физическим лицам, стоимость валютного контроля, СМС-информирования и пр.

Другие услуги для бизнеса:

• ассортимент бизнес-карт, включая виртуальный продукт;
• большой ассортимент кредитов, включая экспресс и кредит на франшизу;
• банковские гарантии, в том числе экспресс;
• валютный контроль;
• торговый и интернет-эквайринг;
• депозиты;
• онлайн-регистрация бизнеса;
• депозитарное обслуживание;
• факторинг.

Если вы планируете подключение к эквайрингу (прием оплат с банковских карт), обращайте внимание и на условия этой опции: стоимость услуги, как получить оборудование и пр. Крайне удобно, когда и РКО, и эквайринг предоставляются одним и тем же банком.

Сравнение похожих предложений

Указанные в описании характеристики — основные, на которые следует опираться при выборе места для открытия расчетного счета. Важна стоимость РКО в банке именно для ваших бизнес-потребностей, цена снятия денег со счета, пополнение, возможность открытия специального счета, бронирования реквизитов. Но есть и другие моменты тарификации, на которые стоит обращать внимание.

Банки устанавливают разную комиссию за выполнение разных операций. Те же переводы могут быть отправлены в адрес физических и юридических лиц, это могут быть бюджетные платежи или выплата зарплаты сотрудникам. И по каждому отдельному виду транзакции может быть установлена индивидуальная плата.

Платежи, совершенные в рамках одного банка, стандартно выполняются бесплатно. Например, со счета Сбера на счет, открытый в нем же.

Чтобы вам было проще определиться с тем, где выгоднее открыть расчетный счет, мы сделали более подробный обзор предложений, которые кажутся похожими на первый взгляд. То есть мы копнули в тарифы более глубоко, чтобы картина стала более ясной.

Сравнение будем вести по аналогичным тарифам с примерно одинаковой стоимостью. Стартовые тарифы не учитываем, так как они часто бывают на время и не способны удовлетворить интересы более менее активно работающей на рынке организации.

Сбербанк и ВТБ

Оба банка популярны среди клиентов. Большинство предпринимателей, желающих выбрать банк для РКО, в первую очередь смотрят на условия обслуживания в этих компаниях. Они представлены во всех регионах РФ, имеют огромную сеть офисов обслуживания и терминалов. Кроме того, здесь можно получить все возможные банковские услуги для бизнеса любого масштаба.

Жирным выделены тарифы, которые будут сравниваться:

Пакеты действительно похожи, но разница между ними есть. Разница между ценой в 990 и 1200 не такая большая, тем более что ВТБ не берет плату за первые три месяца и дает скидки при оплате сразу за 3, 6 или 12 мес. В итоге стоимость окажется идентичной.

Но ВТБ имеет ряд плюсов:

• в цену пакета включены 30 платежей, тогда как в Сбербанке только 10. И последующие платежи вне пакета окажутся дешевле;
• для тех, кто будет делать переводы физлицам на сумму более 300000/мес, условия РКО ВТБ будут выгоднее, чем в Сбере;
• операции снятия денег со счета в два раза дешевле;
• внесение суммы до 50000/мес не облагается комиссией;
• бизнес-карта гораздо дешевле;
• есть услуга бронирования счета.

Если сравнить РКО банков ВТБ и Сбера, ВТБ предлагает более привлекательные условия обслуживания расчетного счета.

Альфа-Банк и Открытие

Несмотря на то, что Альфа — частный банк, а Открытие — банк с государственным участием, у них много общего. Эти банки предлагают интересные условия обслуживания, создают уникальные дополнительные сервисы. Можно сказать, что они идут в ногу со временем. И условия обслуживания РКО у них весьма похожи.

Однозначно сказать, какой банк выбрать для расчетного счета, просто невозможно. Нужно смотреть на потребности своего бизнеса, на то, какие операции вы будете выполнять чаще всего и в больших объемах.

В пользу Альфа-Банка говорят:

• возможность бронирования счета;
• отсутствие комиссии за внесение средств бизнес картой до 500000.

В пользу Открытия говорят:

• более низкая плата за обслуживание, причем в пакет включено на 5 платежей больше;
• переводы физлицам до 100000/мес без комиссии;
• более дешевое обслуживание бизнес-карты.

Точка и Модульбанк

Обязательно сравним все банки для предпринимателей, работающие дистанционно. Их сервисами и методом работы интересуются многие, так как онлайн-банки предлагают более низкие тарифы. При этом в них можно получить все стандартные услуги для бизнеса. Начнем с Точки и Модульбанка, так как их тарифы самые дешевые среди онлайн-банков для бизнеса (в плане платы за обслуживание).

Тоже нельзя дать однозначного ответа. Если сравнить РКО этих банков, то у каждого будут свои преимущества и недостатки. Поэтому выбирайте, ориентируясь на потребности своего бизнеса.

Что говорит в пользу Точки:

• скидки на цену обслуживания, если клиент оплачивает сразу полгода пользования услугой;
• бесплатные платежи юрлицам и ИП, что крайне редко встречается на таком дешевом тарифе;
• бесплатные переводы физическим лицам на сумму до 400000/мес;
• полностью бесплатная бизнес-карта.

У Точки много преимуществ: больше, чем у Модульбанка. Но у последнего есть важный для некоторых предпринимателей плюс — бесплатное внесение денег на счет с помощью бизнес-карты через банкоматы. Это идеальный вариант для предприятий торговли, которым нужно ежедневно вносить выручку на счет.

Тинькофф и Сфера

Еще два онлайн-банка для бизнеса. Они входят в более дорогой диапазон обслуживания, хотя разницу с указанными выше банками и нельзя назвать большой. Но обратите внимание на важный недостаток Сферы — в этом банке нельзя открыть спецсчет для участия в закупках.

Если сравнивать, в каком банке выгоднее открыть расчетный счет, то Сфера будет иметь некоторые преимущества:

• более низкая плата за обслуживание, плюс к ней еще и скидку можно получить при оплате сразу за 3, 6 или 12 месяцев;
• бесплатное пополнение в многочисленных партнерских банкоматах, тогда как Тинькофф позволяет бесплатно класть на счет деньги только в своих устройствах, которых не так много;
• Сфера допускает бесплатное снятие денег со счета на сумму до 100000/мес;
• переводы физическим лицам дешевле, чем в Тинькофф.

Если разобраться, то Сфера — в целом довольно привлекательный банк. Невысокая плата за обслуживание, недорогие платежи, бесплатное снятие и пополнение, бесплатная бизнес-карта, услуга бронирования счета. Принимая решение, где открыть расчетный счет, обязательно рассмотрите предложение Сферы, для многих предпринимателей оно окажется лучшим.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Банки делят представителей бизнеса на две большие категории — индивидуальные предприниматели и ООО. Каждая структура представляет свой пакет документации. Понятно, что ООО несут больше, так как это более сложная организационная форма. Для ИП обычно все просто.

Какие точно нужны документы для открытия расчетного счета — это лучше смотреть в выбранном банке. Хоть перечень бумаг везде примерно одинаковый, некоторая разница все же может встречаться.

Для примера рассмотрим пакет документов, который требует банк Сбербанк, на него вполне можно ориентироваться. Начнем с индивидуальных предпринимателей:

• оригинал паспорта;
• выписка из ЕГРИП;
• свидетельство о постановке на учет;
• карточка с подписями лиц, которые будут иметь доступ к счету. Также документы этих лиц;
• иностранцы предоставляют документ, подтверждающий право на проживание;
• для работающих с госзаказом — госконтракт или выписка из него;
• если деятельность предполагает лицензирование, нужна лицензия либо патент;
• доверенность, если будет участвовать доверенное лицо.

Если речь об ООО, тогда комплект документации будет шире:

• учредительные документы: устав, договор;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• карточка с образцами оттисков и печатей;
• документы о назначении всех лиц, указанных в карточке, их паспорта;
• доверенности, лицензии, патенты, если они имеют место быть.

Если счет открывает один предприниматель, и только он будет иметь доступ к счету, в этом случае создание карточки с оттисками печатей и подписей не требуется. Если же клиент будет открывать кому-то доступ к счету, или же речь об ООО, создание этой карточки обязательно.

Карточка оформляется в присутствии сотрудника банка, который заверяет представленные данные. В документе указываются уполномоченные лица, их подписи и при наличии — печати.

Банки могут брать дополнительную плату за заверение карточки с образцами подписей и печатей. Если возникнет необходимость внесения изменений, замене подлежит весь документ. Подробно об этом в инструкции Банка России №153-И от 30.05.2014.

Некоторые банки, например, ВТБ, просят предоставить дополнительные документы, которые касаются деятельности того, кто планирует открыть расчетный счет. Так, ВТБ просит приложить к основному пакету документации сведения о финансовом положении на выбор:

• копия годовой бухгалтерской отчетности и копии годовой или квартальной налоговой декларации;
• копия аудиторского заключения по итогу прошедшего года;
• справка из ФНС о том, что предприниматель исполняет обязанности по уплате налогов.

Дополнительно банк может потребовать сведения о деловой репутации. Это могут быть отзывы от кредитных организаций или от контрагентов.

Смотрите точный перечень необходимых документов в выбранном для РКО банка. Чаще всего банки применяют упрощенный пакет, но порой можно столкнуться с большим перечнем бумаг, как в случае с ВТБ.

Как открыть расчетный счет

Если вы поняли, какой банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание на оптимальных для вас условиях, можете приступать к подключению. Если возникли какие-то вопросы, их сможете задать менеджеру, который позвонит вам после оформления онлайн-заявки.

Проще обращаться в банк именно через интернет, сейчас все финансовые организации применяют такую форму приема обращений граждан и представителей бизнеса. Вы не идете в банк, а обращаетесь к нему дистанционно в любое время суток.

Как все проходит в случае онлайн-обращения:

• Изучаете, какие банки ведут расчетно-кассовое обслуживание клиентов. В рейтинге выше представлены лучшие банки рынка в этой области. Если предложение выбрано, переходите на сайт финансовой организации для подачи заявки.
• Банк попросит указать организационную форму заявителя, город, ФИО и телефон. Стандартно этого достаточно. В целом, просто указывайте все, что попросит банк. Если нужно срочное бронирование счета, его заказ делается на этом этапе, и в течение 5-30 минут реквизиты придут вам на почту или в созданный личный кабинет.
• Ждите звонка менеджера. Если подаете запрос в часы офисной работы, звонок прозвучит скоро. Сотрудник банка дает консультацию, помогает определиться с точным тарифом и указывает, какие документы нужно вам предоставить.
• Вы выбираете тариф и собираете бумаги. Далее передаете их в банк для рассмотрения. Стандартно анализ занимает не больше 1-2 дней.
• Если все в порядке, совершается подключение к РКО, клиент подписывает договор на обслуживание и получает бизнес-карту (или оформляется ее заказ).

Если вы выбрали банк, который подключает клиентов к РКО дистанционно, тогда в процессе беседы стороны договариваются о том, где и когда им удобно встретиться. К визиту представителя банка нужно иметь при себе все документы.

Некоторые банки сделали схему еще проще. Они сразу просят подгрузить к анкете или в личном кабинете клиента необходимые документы. Тогда проверки проходят еще быстрее, реально открыть расчетный счет в день обращения.

В целом открытие расчетного счета проводится быстро. Если все необходимые документы есть на руках, процедура займет не больше 1-2 рабочих дней. Банки этот процесс не затягивают.

После подключения к РКО бизнесмену не нужно бежать в ФНС, чтобы уведомить этот орган об открытии счета и начале с ним работы. По закону эта обязанность возложена на плечи финансовой организации. Банк оперативно в установленные законом сроки передаст всю информацию куда нужно.

Причины отказа в подключении к РКО

Банки не просто так тратят некоторое время, чтобы рассмотреть заявку потенциального клиента. Они анализируют его, проводят проверки и решают, открывать ли ему счет. Отказ случается, если фирма или ИП вызвали какие-то подозрения.

Возможные причины отказа:

• проблемный юридический адрес. Например, он был присвоен какой-то фирме с негативной репутацией, на этом адресе зарегистрирована куча фирм;
• неблагонадежная репутация заявителя. Например, клиент имеет много счетов в разных банках, не выполняет долговые обязательства, замечен в черных схемах работы, имеет долги перед бюджетом и тому подобное;
• банк заподозрил, что клиент пытается зарегистрировать фирму-однодневку.

Банк имеет полное право отказать клиенту в регистрации счета для ИП или ООО на свое усмотрение.

Если вам отказали по причине неполного пакета документов, нужно просто донести нужные бумаги. Если же отказ продиктован некоторыми подозрениями, тогда можем посоветовать просто обратиться в другой банк. Благо, что выбор банков для РКО большой, каждый применяет свой подход к анализу клиента. Один откажет в заключении договора, другой тут же без проблем даст одобрение.

Работа с интернет-банком для бизнеса

После подключения к РКО банк обязательно предоставит доступ в онлайн-банк. Финансовые компании создают отдельные сервисы для юридических лиц, которые кардинально упрощают ведение деятельности и отчетности. Например, если рассмотреть интернет-банк Альфа Банка “Бизнес-Онлайн”, в нем можно выполнять следующие действия:

• совершение платежей куда угодно и в какой угодно валюте. При этом можно подключить уведомления для партнеров о выполнении платежа;
• работа с валютой, конвертация, мультивалютные операции;
• информация о движениях средств по счету, система анализа;
• получение выписок глубиной до 5 лет, экспорт выписок;
• заказ справок из банка, которые клиент получит в электронном виде (заверенные ЭЦП);
• создание оборотно-сальдовых ведомостей;
• создание реестров на выплату заработной платы, его отправка;
• управление корпоративными картами;
• управление дополнительными услугами: кредитами, депозитами, эквайрингом, зарплатными проектами и пр.

То есть это полноценный онлайн-сервис. Многие банки допускают ведение в нем бухгалтерии, интеграцию банкинга с облачными сервисами бухгалтерии, с 1С и иными необходимыми для бизнеса программами.

В заключение

Банков, где можно открыть расчетный счет, на рынке предостаточно. В этом материале собраны лучшие предложения рынка. Это банки с качественным обслуживанием и удобными тарифными планами. По мере изменения потребностей бизнеса всегда можно переходить с одного тарифа на другой.

Прошли времена, когда банковское обслуживание ООО и ИП было дорогим. Наоборот, в результате конкуренции банки стали создавать все более выгодные тарифы, дополнять обслуживание дополнительными услугами и сервисами.

Сейчас можно в рамках одного банка пользоваться всеми необходимыми финансовыми услугами. Вы можете открыть счет, тут же подключиться к эквайрингу, при необходимости подключить овердрафт или кредитную линию. Если понадобится, можно оформить кредит, открыть здесь же вклад. При желании можно начать принимать участие в тендерах. И всем этим можно управлять дистанционно через банкинг. Там же можно получать бухгалтерские услуги и оплачивать налоги и взносы в ПФР. Все максимально удобно.

Расчётный счёт открывают организации и ИП для проведения безналичных платежей. От других банковских услуг расчётный счёт отличается тем, что по нему проводится множество операций: с государством, партнёрами, поставщиками, покупателями, работниками. Мы расскажем, как открыть расчётный счёт для ООО, когда без него не обойтись, и какие документы для этого нужны.

Может ли ООО работать без счёта в банке

Закон прямо не требует открытия счёта в банке для ООО, но организация вправе заплатить налоги только безналичным путем (ст. 45 НК РФ). Ещё одна ситуация, которая обязывает фирму проводить безналичные расчёты, – это превышение лимита наличных платежей в сделке с другим коммерческим субъектом.

Центробанк ограничил наличную оплату суммой в 100 000 рублей, причём, это не разовый платеж, а лимит в рамках одного договора. Например, арендная плата за офис составляет 15 000 рублей за месяц, тогда общая договорная сумма превысит лимит уже через 7 месяцев аренды (15 000 * 7 = 105 000 рублей).

Получается, что пока компания соблюдает лимит наличных расчётов, а сроки уплаты первых налоговых платежей ещё не подошли, то с расчётным счётом можно подождать. Но затягивать с выбором банка тоже не стоит. Подбор выгодных тарифов на обслуживание юридического лица и подготовка документов займет у вас какое-то время.

Документы для открытия счёта юридическим лицом

Определились с банком и выбрали подходящий тарифный план? Тогда надо собрать документы для открытия расчётного счёта. Необходимый перечень установлен Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Вы должны представить операционисту оригиналы:

• устава общества;
• подтверждения полномочий директора (соответствующий протокол, решение, приказ);
• документа, удостоверяющего личность директора;
• листка с кодами статистики;
• выданных лицензий и разрешений, если виды деятельности общества относятся к лицензируемым;
• доверенности, при подаче доверенным лицом.

Все российские кредитные учреждения находятся под контролем Росфинмониторинга, который следит за тем, чтобы банки не проводили транзакции, связанные с отмыванием доходов, финансированием терроризма и любыми другими сделками, противоречащими закону. В рамках этого контроля для открытия счёта в банке для ООО дополнительно могут запросить иные сведения:

• подтверждение юридического адреса организации: свидетельство о собственности, договор аренды или субаренды;
• сведения о деловой репутации: отзыв другого кредитного учреждения или контрагента;
• годовую бухгалтерскую отчётность, налоговые декларации с отметкой ИФНС, справку об отсутствии задолженности по налогам (у работающих фирм).

Как проходит процедура оформления

Открытие расчётного счёта для ООО — достаточно простая процедура. Реквизиты можно забронировать заранее на сайте банка, тогда от вас потребуется всего один визит. Стоимость открытия зависит от клиентской политики, в некоторых банковских учреждениях это бесплатно на минимальном тарифе или в рамках программы лояльности.

После того, как банковский менеджер убедится в достоверности оригиналов ваших документов и снимет копии, он предложит заполнить:

• заявление о подключении услуг;
• анкету клиента;
• сведения о бенефициарном владельце;
• договор об РКО.

Если выбран тарифный план с функцией онлайн-платежей, то вам также выдадут сертификат ключа проверки электронной подписи и сам USB-ключ. На этом всё, можете проводить платежи по полученным реквизитам. Сообщать об открытии счёта организации в ИНФС и фонды не надо, с 2014 года это делают сами банки.

Почему стоит выбрать Альфа-Банк для открытия расчётного счёта в Краснодаре

Многие предприниматели задаются вопросом, в каком банке Краснодара лучше открыть расчётный счёт? При выборе будущего финансового партнера нужно учесть такие ключевые параметры, как его надёжность и репутацию на банковском рынке, стоимость обслуживания, наличие бесплатных опций и прочие условия сотрудничества.

Сегодня для обслуживания своего бизнеса Альфа-Банк выбирает каждый 5-й предприниматель. Во-первых, это один из самых надёжных банков на российском финансовом рынке, чья история успеха насчитывает уже 28 лет. Кроме того, это современный и технологичный банк с удобными онлайн-сервисами, которые обеспечивают круглосуточный доступ к денежным средствам.

Но главное: клиентам — юридическим лицам здесь предлагается полный перечень услуг на выгодных условиях.

Расчётный счёт в Альфа-Банке — это целых 7 бесплатных опций!

Открытие и обслуживание расчётного счёта.

Подключение эквайринга и аренда терминалов.

Переводы на личный счёт в банке до 100 000 руб./мес.

Интернет-банк и мобильное приложение.

Выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличными.

Переводы бизнес-клиентам Альфа-Банка.

Порядок оформления расчётного счёта в Альфа-Банке очень прост: для его открытия вам потребуется не более 5 минут. Прямо на сайте банка можно подобрать нужный тарифный план — в зависимости от особенностей вашего бизнеса.

Быстро открыть расчетный счет

Скорость открытия расчетного счета может стать решающим фактором в ситуации, когда ИП или ООО срочно требуется подключиться к рассчетно-кассовому обслуживанию в банке. Например, предприниматель осуществлял только наличные расчеты в рамках установленного лимита, а новый контрагент предложил оформить контракт на крупную сумму. Чтобы не потерять прибыль, бизнесмену нужно быстро открыть расчетный счет и передать реквизиты партнеру.

Выберите из списка

Для чего нужен расчетный счет

Мы подобрали 8 банковских организаций, которые мгновенно резервируют счет, а затем в течение 1-2 дней открывают его. Чтобы получить подробную информацию о банке, перейдите на страницу с описанием услуг, тарифов и условий. Подать заявку на открытие счета вы можете также через сайт Бробанк.

По закону ИП и ООО не обязаны открывать расчетные счета для своего бизнеса. В ст. 4 14-ФЗ сказано, что это право компаний, но не обязанность. Однако отсутствие расчетного счета сопряжено с некоторыми ограничениями.

• предприниматель не сможет заключать договора, сумма наличных расчетов по которому превышает 100 000 рублей;
• наличные деньги физические и юридические лица могут тратить только на расчеты с сотрудниками, страховые выплаты и закупку товара;
• необходимо соблюдать лимит наличных в кассе (рассчитать его можно по формуле ЦБ), а сумму свыше вносить на расчетный счет;
• погашение налогов согласно НК РФ осуществляется банковским платежом;
• отсутствует возможность приема оплаты за покупки с банковских карт — для подключения эквайринга необходим расчетный счет, куда будет зачисляться выручка от безналичной оплаты.

Чтобы избежать подобных ограничений, откройте расчетный счет в любом банке.