Куда вложить деньги чтобы получить хорошие проценты

Вопрос приумножения собственного капитала интересует многих. Вариантов, куда можно вложить деньги, много. Но чтобы получить прибыль, нужно понимать перспективы развития разных направлений в будущем. В нашем материале поделимся советами экспертов о том, во что инвестировать в 2022 году.

Инвестиции в ценные бумаги в 2022 году

Этот вид инвестирования стремительно набирает популярность, и, судя по всему, тенденция продолжится в 2022 году.

Существует несколько способов заработка на ценных бумагах:

• Получение дивидендов. Часто компании-эмитенты выплачивают определённую сумму держателям акций в виде вознаграждения.
• Получение купонных выплат. Начисляются по облигациям и являются обязательными (в отличии от дивидендов).
• Получение дохода от перепродажи. Актив покупают по выгодной цене, а затем продают его в момент, когда стоимость вырастет.

Начинающие инвесторы больше рискуют потерять деньги на инвестициях в ценные бумаги из-за недостатка опыта. Если нет уверенности в собственных знаниях, можно обратиться к профессиональным трейдерам, которые возьмут на себя управление капиталом или смогут посоветовать эффективные стратегии.

Один из способов инвестиций в ценные бумаги — это покупка биржевых ETF-фондов, когда в распоряжение инвестора поступает целый портфель акций сильных компаний.

Акции биржевого фонда (ETF)

ETF — это инвестиционный фонд, акции которого торгуются на бирже и отображают среднюю стоимость целого портфеля ценных бумаг. Покупка таких активов считается более безопасным вариантом, чем приобретение отдельных акций, а при долгосрочных вложениях он часто оказывается и более прибыльным. Поэтому выбирая, куда инвестировать в 2022 году, стоит рассмотреть ETF-фонды.

К плюсам такого способа инвестирования относят:

• комбинированный заработок с применением разных активов;
• возможность инвестиций с минимальной суммой;
• отсутствие «потолка» прибыли;
• профессиональное управление экспертами фонда;
• высокий уровень ликвидности.

Последнее означает, что у инвестора есть возможность в любой момент купить или продать ценную бумагу. Среди минусов выделяют повышенную волатильность рынка, а также не самую высокую прибыль по сравнению с отдельными акциями.

Частные компании и бизнес

По статистике, прямые вложения в компании дают доходность в 1,5–2 раза выше, чем покупка ценных бумаг. Поэтому реальный бизнес тоже стоит рассмотреть как вариант инвестиций в 2022 году.

К плюсам подобных вложений относят:

• Большой выбор направлений бизнеса, в которые можно инвестировать.
• Возможность вклада небольших сумм. Речь идёт о долевом участии в бизнесе, где не требуются крупные инвестиции.
• Участие в ведении бизнеса. Некоторые компании предоставляют место в совете директоров.
• Ежемесячная прибыль. Периодичность выплат зависит от личных договорённостей бизнесмена и инвестора.

Однако такой вариант считается довольно рискованным: малый и средний бизнес не отличаются стабильными и прогнозируемыми денежными потоками или надёжной организацией внутренних процессов. Нередко молодые компании находятся на стадии идеи или первых продаж, и 90% из них банкротятся в первый год.

Также есть риск попасть в финансовую пирамиду или мошеннический проект и потерять деньги.

Золото

Золото — это отличный инструмент для хранения денег, если нужна инвестиция на долгий срок. В среднем с 1979 по 2021 год его стоимость росла на 3–4% в год. И в целом этот актив доказывает свою надёжность на протяжении сотен лет. Поэтому его можно считать перспективным направлением, куда инвестировать деньги в 2022 году.

Вкладывать в золото можно несколькими способами:

• инвестируя в биржевое золото;
• путём покупки слитков в банке;
• через приобретение монет;
• через открытие обезличенного металлического счёта.

Курс драгоценных металлов стабилен даже во время войн и кризисов — и это плюс. Минус — заработать быстро на золоте не получится. Извлечь выгоду из таких инвестиций можно только через 5 лет и более.

IPO

За последние 10 лет набирает популярность участие в первичных размещениях — IPO. Такие вложения дают высокую доходность, что привлекает участников фондового рынка. Например, в декабре 2020 на IPO вышел сервис Airbnb, и буквально за три месяца его акции выросли на 188%. Эксперты уверены, что в 2022 году подобные примеры будут появляться неоднократно.

Конечно, у такого варианта инвестиций тоже есть свои недостатки:

• Аллокация. При выходе спроса на уровень выше предложения не получится вложить всю планируемую сумму. Брокеры предпочитают распределять акции пропорционально между всеми инвесторами, поэтому размер вложений может быть ограничен.
• Локап-период. В среднем длится три месяца после IPO, в течение которых владельцы акций не могут их продать. Этот период необходим для вывода с рынка спекулянтов, способных обвалить стоимость бумаг. Минус в том, что за три месяца цена может измениться в невыгодную сторону.
• Рискованные стартапы. IPO доступны и для молодых компаний, у которых ещё нет выручки, что повышает риски убытков при вложении в подобный бизнес.

Перед тем как инвестировать в IPO, важно внимательно изучить доступные варианты и выбрать самые надёжные.

Венчурные фонды

Венчурный фонд (англ. venture — рискованное предприятие) — рискованный инвестиционный фонд, ориентированный на работу с бизнес-проектами. Риск подобных вложений заключается в том, что они могут не окупиться. Но могут принести высокий процент и хороший заработок. Этот вариант инвестиций в 2022 году стоит рассмотреть тем, кто готов к риску.

Виды венчурных инвестиций:

• На запуск бизнеса или производства. Самый рискованный, так как большая часть стартапов закрывается в первые 5 лет.
• На расширение и развитие компании или бренда. Неплохой способ, который может принести небольшую прибыль.
• Таргетированные инвестиции. Подразумевают вложение средств с целью получения крупного пакета акций или места в совете директоров. Прибыльный, но в то же время не самый удобный вариант, так как он предполагает участие в управлении компанией и принятии важных решений.
• Антикризисное инвестирование. Участник финансового рынка может инвестировать в проект, который пребывает на грани банкротства, но имеет перспективы стабилизации и развития. Это тоже довольно рискованный способ вложений.

Венчурное инвестирование требует подготовки: нужно найти подходящий проект и детально обсудить сделку с представителями компании. При сотрудничестве с фондами эту задачу берут на себя квалифицированные специалисты.

Банковские вклады

Простой способ инвестиций, подразумевающий открытие вклада, внесение определённой суммы на счёт и получение процента. Недостаток заключается в том, что процент по вкладу обычно невысокий: в среднем 3–6% в год, что едва позволит догнать инфляцию.

При желании можно найти более выгодные предложения и получить более высокий процент. Например, в Альфа-Банке есть программа Альфа-Вклад, прибыль по которой составляет 7,5% годовых.

К плюсам банковских вложений относят:

• защиту денежных сбережений за счёт государственной программы страхования вкладов;
• постоянный рост депозита;
• максимальную пассивность со стороны вкладчика.

Учитывая эти преимущества, банковские депозиты являются хорошим способом инвестирования в 2022 году.

При этом стоит отметить, что с 2020 года вклады от 1 млн рублей облагаются налогом на прибыль.

Инвестиции в интернет-проекты

Спрос на интернет-сервисы постоянно растёт. Неудивительно, что к 2022 году увеличилось число людей, готовых вкладывать деньги в это направление. Подобный вид инвестирования достаточно распространён как среди частных лиц, так и среди крупных организаций, которые приобретают долю в стартапе или в уже готовом проекте.

К преимуществам инвестиций такого типа относят:

• Высокую доходность. Вложение в интернет-проект способно принести достаточно ощутимую прибыль. Например, инвестиции в уже действующие онлайн-сервисы дают прибыль в размере 25–40% в год. А для вложений в стартапы и 100% годовых не предел. Главное — правильно выбрать компанию.
• Ускоренный возврат средств. Получить первую прибыль при вложении в интернет-проект можно уже спустя пару месяцев или даже недель.
• Минимальные вложения. Инвестиции в интернет не требуют крупных сумм. Можно начинать с небольших вложений — например, 100 долларов.
• Отсутствие ограничений по месту. Счёт инвестора будет пополняться вне зависимости от того, где он находится. Привязываться к определённому региону совсем не обязательно.

У вложений в интернет-проекты есть и минусы:

• сложность выбора проекта;
• высокий риск обмана;

Подобные инвестиции требуют наличия специальных знаний. Инвестор должен чётко понимать, во что он вкладывается и за счёт чего получит прибыль. В случае ошибки существует риск полностью потерять вложенные деньги. Поэтому новичкам лучше рассмотреть другие варианты вкладов.

Инвестиции в жилую недвижимость

В условиях стабильной экономики цены на жильё растут. Особенно эта тенденция актуальна для крупных городов. Поэтому многие инвесторы вкладывают денежные средства в недвижимость. Это направление будет перспективным для инвестиций и в 2022 году.

К преимуществам вложений в недвижимость можно отнести:

• возможность пассивного заработка на аренде;
• приумножение капитала за счёт покупки недвижимости на начальных этапах строительства.

Основной недостаток заключается в том, что инвестировать нужно достаточно серьёзную сумму. Кроме того, нужно учитывать следующие факторы:

• отсутствие спроса на жильё в маленьких городах;
• дополнительные расходы на обслуживание недвижимости;
• вероятность повреждения объекта из-за форс-мажорных обстоятельств.

Стоимость квадратного метра во многом зависит от расположения. Например, на цену влияют:

• расстояние до метро или до крупных транспортных магистралей;
• развитость инфраструктуры и прочее.

В большинстве случаев вклады в жильё окупаются и со временем приносят прибыль. Но возможные риски нужно учитывать.

Перспективные направления для инвестирования в 2022 году

В 2021 году популярность начали набирать новые сферы, в которые будет выгодно инвестировать и в 2022 году. Рассмотрим несколько из них.

Зелёные технологии

Недавно Джо Байден заявил, что США будет активно вкладывать средства в развитие альтернативной энергетики. И в целом спрос на зелёные технологии растёт с каждым годом: из-за тяжёлой экологической ситуации в мире и нехватки важных ресурсов. Поэтому в будущем велика вероятность роста данной отрасли.

Паевые инвестиционные фонды, вкладывающие в развитие зелёной энергетики, — это отличный вариант, куда инвестировать в 2022 году. Уже сегодня наблюдается рост некоторых ПИФов, заинтересованных в развитии данной сферы. А в будущем это направление может принести хороший инвестиционный доход.

Криптовалюты

Криптовалютный рынок развивается стремительными темпами, и в ближайшее время остановки ожидать не стоит. Поэтому криптовалюту тоже можно рассмотреть в качестве варианта для инвестиций в 2022 году.

В этой индустрии появляются все новые высокотехнологичные проекты, которые могут принести хороший доход в будущем. В них уже сегодня инвестируют крупные фонды, а международные корпорации и банки включают в свои сервисы возможности проведения оплаты в криптовалютах.

Кроме того, правительства многих стран уже работают над внедрением государственных цифровых валют.

Продуктовый ритейл

Потребность в продуктах питания никуда не исчезнет, поэтому продуктовый ритейл — это выгодный сектор для частного инвестирования, который подойдёт новичкам.

В последнее время популярность набирают сервисы онлайн-доставки продуктов. Лидирующие позиции на рынке РФ в этом направлении занимает компания X5 Retail Group, которая активно развивает онлайн-торговлю. Уже в 2021 году был отмечен рост цен на акции данной фирмы: есть основания полагать, что и в 2022 тенденция продолжится.

Заключение

Инвестиции — это возможность приумножить капитал путём вложения денег в недвижимость, ценные бумаги или другие направления. У каждого способа вложения капитала есть свои нюансы и сопряжённый риск. Изучив информацию, инвестор сможет выбрать, во что инвестировать в 2022 году, собрать портфель из прибыльных активов и получать стабильный пассивный доход.

Пассивный доход — это когда деньги приносят новые деньги без вашего участия. Нужно только один раз вложить свой капитал: например, купить ценные бумаги и получать дивидендный или купонный доход. Так же работает депозит с процентами и сдача квартиры в аренду.

Но это не все активы, которые приносят стабильный пассивный доход. Расскажем, что еще может приносить деньги и куда лучше вкладывать начинающему инвестору.

Какие финансовые инструменты создают пассивный доход

Инвестиции с фиксированным доходом — это инвестиции в активы с заранее известным доходом. Именно такие инвестиции позволяют получать пассивную прибыль.

• •Депозиты
• •Биржевые фонды
• •Облигации
• •Дивидендные акции
• •Недвижимость

Депозиты

Сложность: легко
Сумма: от 1000 ₽

Депозит в банке приносит вкладчику пассивный доход в виде процентов. Сумма процентов выплачивается за счёт прибыли, которую получает банк за предоставление кредитов, продажу валюты, ценных бумаг и так далее.

Ставки по вкладам обычно чуть больше, чем официальная инфляция. Поэтому вклад подходит для инвесторов, которые хотят сохранить деньги от обесценивания. А чтобы получить хороший доход, надо вкладывать крупные суммы.

Сколько нужно вложить, чтобы получать 20 000 ₽ пассивного дохода по депозиту ежемесячно? Разберём на примере.

Допустим, процент по вкладу 6,3%. Доход 20 000 ₽ в месяц — это 240 000 ₽ в год. Чтобы получить 240 000 ₽ в год, на депозит нужно положить 3 809 523 ₽. С учётом инфляции, допустим, 4% годовых, фактическая прибыль при такой сумме вклада будет 8 762 ₽.

Мы посчитали, что, если вложить на депозит несколько миллионов рублей, прибыль будет ощутимой. С каждого миллиона вы будете получать в месяц примерно 5 000 ₽ «на руки» и 1 700 ₽ за вычетом инфляции. К тому же деньги застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов, но не более 1,4 млн ₽. Поэтому выбирайте вклады в крупных и надежных банках.

В Альфа-Банке есть выгодные предложения по вкладам и накопительным счетам. Вы можете открыть вклад на любой срок в рублях или долларах США или накопительный счёт с максимальной доходностью с первого месяца. Инвестировать можно с минимальной суммы — от 1 ₽ / $ / €.

Биржевые фонды

Сложность: легко
Сумма: от 100 ₽

Биржевые фонды — это готовые решения для тех, кто хочет начать инвестировать, но пока не знает, с чего начать. Сделки на фондовой бирже проводят эксперты, а вы — получаете доход.

Биржевые фонды создают управляющие компании: они собирают низкорисковые инвестиционные портфели, а частные инвесторы покупают доли в паевом инвестиционном (ПИФ) или ETF-фонде.

Инвестируйте деньги в низкорискованные ПИФы вместе с Альфа-Банком! Выберите инвестиционный портфель, купите пай и зарабатывайте больше, чем по вкладам, с возможностью получения налоговых льгот при владении паями от 3 лет.

Облигации

Сложность: средне
Сумма: от 1000 ₽

Облигация — это ценная бумага, долговая расписка компании или государства. Покупая облигации, вы даёте свои деньги в долг на определённый срок, и за это получаете фиксированный процент — купонный доход. А когда подойдет срок, вложенные деньги вам вернут обратно.

Низкорискованные облигации с постоянным доходом — это облигации федерального займа. Доходность государственных облигаций сравнима с процентами по депозитам — 5–7% годовых. Возврат займа гарантирован государством.

Корпоративные облигации, например облигации застройщиков, энергетиков и автопроизводителей — предлагают доходность до 9% и более. Но есть риск, что компания обанкротится и не выплатит долг.

Откройте брокерский счёт и выберите облигации с низким уровнем риска. В зависимости от условий договора, вы будете получать купонный доход раз в месяц, квартал, полгода или год.

Лучше всего собрать портфель из разных облигаций — государственных ОФЗ и низкорискованных корпоративных. Так вы распределите риски и будете чаще получать выплаты.

Дивидендные акции

Сложность: трудно
Сумма: от 10 000 ₽

Покупая акции, вы получаете в собственность часть имущества компании и право на дивиденды с прибыли, если эмитент их выплачивает.

Но акции — рискованные инвестиции, потому что их цена постоянно меняется. Нельзя точно спрогнозировать доходность по этим ценным бумагам.

Тем не менее дивидендные акции стоит рассматривать для инвестиций. Наиболее стабильные российские акции с хорошими дивидендами — акции Сбербанка России, Транснефти, ТМК, Сургутнефтигаза, Газпрома и другие. Список лучших зарубежных дивидендных акций ежегодно публикует американский новостной журнал US News & World Report.

Откройте брокерский счёт и купите акции. Получайте дивиденды, периодичность и размер которых зависят от прибыли компании и решений руководства.

Сложность: трудно
Сумма: от 1 млн ₽

Инвестирование в недвижимость — еще один способ сохранить деньги и получать постоянный пассивный доход. Недвижимость всегда растёт в цене, и её можно сдавать в аренду. Вкладываться можно как в жилые, так и в коммерческие объекты. Доходность таких инвестиций будет зависеть от привлекательности недвижимости для покупателей или арендаторов.

Купить квартиру, дом или коммерческое помещение, чтобы сдавать их в аренду и получать доход.

Еще один вариант инвестиций в недвижимость — покупать паи закрытых инвестиционных фондов. Такие фонды собирают деньги с пайщиков, покупают недвижимость и сдают в аренду. А арендные платежи распределяют между пайщиками. Сумма инвестиций в ЗПИФ начинается от 300 000 ₽.

Куда не стоит вкладывать деньги, чтобы получать пассивный доход

Не приносят пассивный доход криптовалюты и ICO, или первичное размещение токенов, ПАММ-счета, ставки на спорт, краудинвестинг.

Не стоит вкладывать деньги в подозрительные и рискованные бизнес-проекты, имеющие признаки финансовой пирамиды, реагировать на агрессивную рекламу.

Непрофессиональным инвесторам стоит воздержаться от покупки акций или облигаций, по которым эмитенты обещают выплачивать соответственно дивиденды или купонный доход в размере, значительно превышающем средний уровень по рынку. Подобные обещания могут быть предвестником того, что эмитент не справится со взятыми на себя обязательствами и обанкротится. Соотношение риска и доходности должно быть оптимальным, и целью должно быть увеличение доходности при уменьшении риска.

Какие ошибки допускают начинающие инвесторы

3 самые популярные ошибки, из-за которых начинающие инвесторы теряют деньги:

• Вкладывают сразу все накопления или чужие деньги — берут кредит, заём у родственников или ипотеку, чтобы сдавать квартиру в аренду. В результате всю прибыль съедают проценты по кредитам, или инвестиционные вложения не оправдываются.
• Покупают один актив, не диверсифицируют инвестиционный портфель.
• Доверяют деньги ненадёжным компаниям, брокерам, верят обещаниям сверхвысокой доходности и сомнительным стартапам.

Во что лучше вкладывать начинающему инвестору

Если кратко — во всё понемногу, так меньше риски.

Начинающий инвестор может сам выбрать, во что инвестировать, или доверить это экспертам, которые сами зарабатывают на инвестициях и готовы делиться прибылью с теми, кто передаёт свои деньги в их распоряжение.

Альфа⁠-⁠Банк предлагает начинающим инвесторам программы низкорискового инвестирования с минимальными вложениями. Например, вы можете открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт с минимальным вложением от 10 000 ₽ — и получать:

• гарантированную купонную прибыль от гособлигаций;
• льготы в виде налогового вычета до 52 000 ₽ в год (ИИС типа А) или полного освобождения от НДФЛ на прибыль от сделок по брокерскому счёту (ИИС типа Б).

Также новичкам доступны программы с доверительным управлением: вам предложат готовый гармоничный инвестиционный портфель, а сделки будут совершать эксперты. Вы сможете следить за операциями по счёту через приложение Альфа-Инвестиции и получать доход. Начать можно с минимального вклада от 300 € или от 1000 ₽.

Вкладывая в ПИФы с Альфа-Банком, вы получаете возможность иметь доход выше, чем по вкладу. Минимальная сумма инвестиций на любой период — 100 ₽.

Узнайте более подробно, как получать прибыль от инвестиций с минимальными вложениями, у специалистов Альфа-Банка. Позвоните на горячую линию 8 800 200 00 00, задайте вопрос в чате мобильного приложения или консультанту в ближайшем офисе.

Как начать инвестировать

Необходимо определиться с объёмом вложений, открыть брокерский счёт или выбрать и подключить подходящие программы инвестирования, также можно обратиться в банк за подробной консультацией.

Открыть брокерский счёт и покупать ценные бумаги можно:

• на сайте Альфа⁠-⁠Банка;
• с помощью онлайн-банкинга Альфа-Клик;
• с помощью приложения Альфа⁠-⁠Банк;
• с помощью приложения Альфа-Инвестиции;

Инвестируйте безопасно вместе с Альфа-Банком и получайте постоянный дополнительный доход.

Приступать к инвестициям можно с любой суммой, в том числе есть смысл вложить небольшие деньги. Чем раньше инвестор начнёт покупать прибыльные активы, тем быстрее он сформирует достойный пассивный доход.

Начинать можно даже с 1000 рублей. С этими деньгами уже появляется возможность купить некоторые акции, облигации или инвестировать в ETF. А если накопить 10–15 тысяч, их можно распределить между активами с разным уровнем риска и доходности.

В дальнейшем можно выделять небольшие суммы из зарплаты и докупать новые инструменты. Со временем это позволит сформировать полноценный инвестиционный портфель. Доход может составить 5–15% за 12 месяцев. Эта цифра сильно зависит от выбранных инструментов. При грамотном вложении она может увеличиться в разы.

Кроме стартового капитала и доходности, на итоговую сумму также влияют реинвестиции — повторное вложение полученной прибыли.

Например, при вложенных 20 000 рублей и 15% годовой доходности инвестор получит 3000 рублей пассивного дохода. Эту прибыль тоже можно использовать для вложений, и на следующий год доход уже будет начисляться на 23 000 рублей.

Так, путём накоплений, реинвестирования и грамотной работы с активами можно дойти до серьёзных сумм.

Во что можно инвестировать небольшую сумму

При небольшом стартовом капитале для получения прибыли можно использовать: банковские вклады, ценные бумаги, ETF и другие варианты.

Это один из наиболее популярных способов сохранения и увеличения капитала. Его основное преимущество — низкий риск потерять деньги. Чтобы этого не произошло, лучше открывать депозитный счёт в надёжном банке.

Если инвестор досрочно закрывает банковский вклад, он получает свои деньги по ставке до востребования. Тело депозита при любых условиях сохраняется. Такие условия делают вклады очень надёжным инвестиционным инструментом.

К минусам депозитов можно отнести низкий процент годовой прибыли. Чтобы перекрыть инфляцию и что-то заработать, нужно тщательно изучать программы и разные предложения банков.

• вклады до востребования имеют сниженную процентную ставку;
• более высокую доходность можно получить по программам, согласно условиям которых запрещено снятие средств на протяжении всего периода вложений.

Альфа⁠-⁠Банк предлагает такие варианты вкладов:

• «Альфа-Счёт». По условиям программы можно снимать деньги в любое время. Открыть депозит можно на любую сумму, а процентная ставка составляет 7% годовых.
• «Альфа-Вклад». В этом случае клиент выбирает сумму и срок действия депозита при заключении договора. Минимальный вклад — от 10 000 рублей, доход — 7,5% годовых.

Чтобы заработать на депозите как можно больше, нужно:

• выбрать подходящую программу;
• не закрывать вклад раньше установленного срока.

Чем больше сумма и дольше срок размещения, тем выше итоговая прибыль.

Ещё один способ инвестировать небольшие деньги — купить облигации. К преимуществам этого вида ценных бумаг относятся:

• Высокая ликвидность. Эти активы легко продать по рыночной цене в любой момент.
• Низкий уровень риска. Инвестиции в облигации — одни из самых безопасных, но важно обращать внимание на надёжность эмитента.
• Стабильный уровень доходности. Если курс акций может быстро уходить вверх и потом опускаться на ценовое дно, то облигации имеют меньшую волатильность. То есть инвестор может более точно прогнозировать свои доходы через определённое время.
• Более выгодные проценты в сравнении с банковскими вкладами. Хорошая альтернатива депозитам.
• Большой выбор предложений. Можно найти облигации с разными сроками, уровнем надёжности и прибыльности.

• Низкий уровень доходности в сравнении с акциями. Облигации — это инструмент скорее для защиты средств, чем для заработка.
• Отсутствует страхование капитала. Даже если инвестор вложит деньги в ОФЗ, при высокой инфляции он не компенсирует потери от обесценивания государственных бумаг.

Облигации хороши для формирования надёжной финансовой подушки. Доход будет небольшим, но зато он не исчезнет внезапно, как это может случиться с акциями.

По таким активам может быть разная доходность:

• средняя доходность сравнительно прибыльных облигаций составляет 10% годовых;
• можно встретить достаточно предложений, где указывается 5–9%;
• есть варианты с показателем в 12,5% и выше.

На рынке можно найти большое количество облигаций по средней цене около 1000 рублей за штуку.

От заявленной прибыли нужно отнимать процент инфляции, чтобы получить реальную доходность активов.

Эмитентом облигаций может выступать:

• орган местного самоуправления;
• юридическое лицо (компания).

Самыми надёжными являются ОФЗ — облигации федерального займа, то есть государственные. Наиболее прибыльные — корпоративные. Чтобы снизить риск отрицательной переоценки облигаций, лучше покупать те, что имеют срок погашения до 3-х лет.

Сам принцип заработка на акциях сводится к их покупке и продаже по выгодной цене или к получению дивидендов за удержание активов в своём портфеле.

В акции тоже можно инвестировать маленькие суммы денег. Даже если актив стоит 1 доллар, но имеет потенциал роста, его можно использовать. Накапливая прибыль, инвестор со временем получит доступ к более дорогим инструментам.

Акции могут давать разный процент прибыли или убытка в год. Поэтому, если опыта в работе с фондовым рынком нет, особенно важно изучать аналитику и рейтинги известных изданий, специализирующихся на теме финансов.

При маленьком стартовом капитале есть смысл купить бумаги нескольких недооценённых компаний. Недооценёнными считаются акции, которые объективно должны стоить больше текущего курса. Если эмитент покажет хорошее развитие, рост цены его активов может быть сильным — десятки процентов за год и выше.

Для успешной работы с акциями придётся изучать большое количество информации. При небольших вложениях старт будет медленным, но грамотная работа с рынком в перспективе позволит ощутимо увеличить капитал.

Также можно попробовать торговать фьючерсом на индекс РТС (Мосбиржа). Это волатильный инструмент, с которого многие начинают. Для старта будет достаточно 10 тысяч рублей.

Основной плюс акций заключается в широком выборе активов со значительным потенциалом роста. Минус в том, что при неправильном подходе повышается риск потери денег.

Этот термин используется для обозначения акций инвестиционных фондов, которыми можно торговать, как обычными ценными бумагами. Они присутствуют на биржах, имеют свою волатильность и дивиденды. Покупая такой инструмент, инвестор приобретает долю прибыли от целого набора акций. Это выгодно и надёжно.

Фонд-эмитент может вкладывать деньги в разные инвестиционные инструменты:

• •облигации;
• •акции;
• •биржевые товары;
• •валюты и прочее.

К плюсам таких биржевых фондов можно отнести:

• низкий порог входа;
• быстрый доступ к активам из разных секторов рынка и экономики.

Для тех, кто начинает с маленьким капиталом, ETF — один из лучших вариантов.

Минусы тоже есть:

• высокая вероятность падения в кризис;
• инвестор не является собственником активов, которыми владеет фонд;
• дивиденды начисляются по усмотрению эмитента.

На рынке есть достаточно много предложений, где сумма вложений колеблется от 20 и до 3000 рублей.

ПИФы

Покупая пай паевого инвестиционного фонда, инвестор получает право на долю его имущества. Паи обычных фондов нужно покупать через управляющую компанию. Биржевые ПИФы более удобны, поскольку для их приобретения достаточно открыть ИИС или брокерский счёт.

Достоинства у паевых фондов почти те же, что и у ETF:

• низкий порог входа;
• контроль со стороны государства;
• доступ к большому количеству инструментов;

Стоит учитывать, что если с акциями ETF возможна маржинальная торговля, то паи брать в долг или покупать на заёмные средства нельзя.

К минусам ПИФов можно отнести следующие:

• выплаты вознаграждения управляющей компании даже в периоды убытков;
• частичная распродажа акций при затяжном падении цен на бирже;
• необходимость платить за вход и выход.

Краудлендинг

Этот термин используется для обозначения специальных Р2Р-платформ, при помощи которых производится коллективное инвестирование. Если точнее, то за счёт средств, которые предоставили разные инвесторы на одной платформе, выдаются займы предприятиям, которые подали заявки на кредитование бизнеса. Таким образом физические лица, объединив усилия, кредитуют предпринимателей и различные организации.

Некоторые опытные инвесторы отмечают, что по соотношению риска и доходности этот инструмент очень похож на облигации. Но в некоторых случаях прибыль может быть выше — от 20% и более. Средняя доходность европейских краудлендингов — от 12 до 14%.

Начинающий инвестор может стать одним из участников такой платформы, предоставив ей свои средства. Прибыль будет выплачиваться в соответствии с вложенной суммой. Минимальные размеры инвестиций на таких платформах разные — от 10 000 рублей и выше.

К плюсам такого инструмента можно отнести высокий годовой процент и надёжность выше, чем у акций. Минус — отсутствие гарантии возврата денег. Чтобы снизить количество негативных инцидентов, специалисты платформы тщательно проверяют физлицо или компанию, претендующие на финансирование. Также используются системы рейтингов.

Сам сервис зарабатывает по принципу банковских организаций — на проценте от займов.

Начиная инвестировать, нужно помнить, что важен не быстрый заработок, а стабильный рост из года в год. Только так можно прийти от скромной суммы к полноценному пассивному доходу. По этой причине важно постоянно диверсифицировать риски, покупая активы с разным уровнем доходности. А ещё важно постоянно учиться, чтобы лучше разбираться в разных видах инвестиций и особенностях секторов экономики.

Куда вложить деньги под проценты

Деньги — это не просто средство обеспечения жизни, но и финансовый инструмент, приносящий доход. Хранить деньги дома, даже обменяв рубли в валюту, невыгодно: инфляция обесценивает накопления, товары и услуги дорожают. Заставить деньги работать можно разными способами: начать инвестировать, открыть банковский вклад или приобрести ценные активы. Разбираемся, куда стоит или, наоборот, не стоит вкладывать свои сбережения, чтобы сохранить их и получить дополнительный доход.

Начинающим вкладчикам и инвесторам стоит избегать чрезмерно рискованных способов приумножить свой капитал, даже если они обещают очень высокую доходность. Помните, чем выше предложенный процент, тем жестче требования по вкладам и риски по инвестициям. К высокодоходным, но рискованным способам заработать на инвестициях относятся трейдинг, вложения в криптовалюту и финансовые пирамиды.

• Трейдинг. Игра на бирже может показаться легким заработком, который требует скорее удачи, чем каких-то профессиональных навыков. Однако в реальности это не так: новичок, не знакомый с особенностями трейдинга, рискует очень быстро потерять вложенные деньги. Игра на бирже может принести доход, но только тем, кто обучался трейдингу и знаком со всеми его нюансами. Понимать принципы торгов недостаточно, необходимо следить за экономикой, политикой, уметь правильно оценивать конъюнктуру, чтобы не поддаться панике при колебаниях рынка и не продать активы, теряя долю прибыли.
• Криптовалюта. В последнее время биткоины показывают значительный рост, поэтому многие начинающие инвесторы закономерно хотят заработать на криптовалюте. Но нужно помнить, что этот тип «валюты» ничем не обеспечен, поэтому предсказать его рост или падение новичку практически невозможно. Майнинг затратен, и не приносит такой прибыли, как непосредственная торговля эфиром или биткоинами. Плюс, существуют ограничения по обороту этих расчетных единиц, а их обналичивание затруднено и связано с дополнительными расходами.
• Финансовые пирамиды. Рискованный и небезопасный способ получения дополнительного дохода, связанный с использованием мошеннических схем. категорически не рекомендуем рассматривать такой вариант инвестирования. Финансовые пирамиды или хайп-проекты похожи на инвестиционные фонды, но главным отличием является высокая заявленная доходность, например, 1% в день. HYIP-проекты часто оперируют только электронными деньгами, а прибыль участников обеспечивается за счет привлечения новых клиентов, реального инвестирования при этом нет. Такие проекты имеют собственные сайты, каналы в соцсетях, но не входят в реестр ПИФов ЦБ, не имеют официальной регистрации. Гарантировать доход и защиту средств участников невозможно.

Вкладывать деньги можно только в проверенные банки и инвестпроекты: только так можно не потерять свои сбережения и получить доход.

Банковский вклад — это классический способ сохранения средств и получения гарантированного дохода. Основной плюс вкладов — их безопасность: даже при досрочном закрытии по вкладу будет выплачен процент по ставке до востребования, потерять какую-то часть, как при инвестировании или покупке валют, нельзя. Кроме этого, все банковские депозиты застрахованы. В 2021 году сумма возмещения составляет 1 млн 400 тыс. рублей. Если у банка внезапно отзовут лицензию или он перестанет работать по другой причине, вы сможете получить компенсацию.

Однако стоит иметь в виду, что классические депозиты вряд ли смогут принести вам значительный доход. Вклады до востребования, как правило, имеют меньшую ставку, чем срочные. Наибольшую доходность показывают вклады с запретом на движение средств в течение всего периода и большой суммой открытия. Чтобы получить максимум на вложениях, открывайте вклад с пополнением без снятия, с капитализацией на счете вклада и постарайтесь не снимать средства до окончания срока. Чем дольше срок размещения — тем выше процент.

Акции и облигации

Акции и облигации — это ценные бумаги различных частных или государственных предприятий, которые впоследствии можно перепродать или получать по ним регулярные отчисления — дивиденды. При правильном управлении такими активами они могут обеспечить гораздо более высокий доход по сравнению с обычным вкладом, однако риски потери средств в этом случае тоже растут. В отличие от вклада, где в самом худшем случае можно просто выйти с той же суммой, что вы вложили, при инвестировании можно потерять часть средств.

Инвестиции в ценные бумаги требуют определенных навыков и знаний, поэтому покупку и управление ими лучше доверить профессиональному брокеру. Банки предлагают услугу открытия индивидуального инвестиционного счета — ИИС. Следить за ситуацией на финансовом рынке, управлять счетом, покупать и продавать акции будет профессиональный управляющий-брокер в соответствии с выбранной клиентом стратегией. Вложиться можно в акции российских или зарубежных компаний, а также в государственные облигации, а по истечении трех лет инвестирования можно получить налоговый вычет.

Другой вариант — открыть брокерский счет, который позволит клиенту самостоятельно выйти на биржу и покупать акции интересующих его компаний. Такой вариант скорее подойдет тем, кто уже разобрался в теме инвестирования.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы — золото, платина, серебро и палладий — остаются в цене даже во времена крупных финансовых кризисов, поэтому многие предпочитают вкладывать часть своих денег именно в этот актив. Гарантированно предсказать прибыльность таких вложений может быть непросто даже специалисту — риски примерно такие же, как при инвестировании в акции: если цена упала, вы теряете средства. Покупка драгоценных металлов принесет доход в том случае, если клиент готов вложить свои деньги на достаточно длительный срок — в среднем от 5 до 15 лет.

Вы можете купить традиционные слитки или монеты либо открыть в банке обезличенный металлический счет. На таком счете будут отображаться сведения о купленном клиентом металле, но сам металл на руки не выдается. Такой метод вложения денег удобен тем, что начать инвестиции можно с совсем небольшого количества металла без необходимости сразу тратить большую сумму на покупку целого слитка.

Валюта

Еще один распространенный способ заработать или просто сохранить сбережения на прежнем уровне — это положить деньги на депозит в иностранной валюте, например долларах, евро или швейцарских франках. Процентные ставки по таким вкладам обычно гораздо ниже, чем по рублевым депозитам, однако заработать здесь можно на самом росте курса валют. К тому же иностранные валюты менее подвержены инфляции, чем рубли, поэтому обесцениваются значительно медленнее. Вы не только сохраняете деньги, но и получаете защищенный доход — вклады в банках застрахованы.

Малый бизнес

Интенсивно развивающаяся сфера малого бизнеса старается привлечь как можно больше негосударственных денег, взамен предлагая своим инвесторам хороший доход. Инвестирование в перспективный бизнес-проект, который впоследствии будет активно расти и расширять свою клиентскую базу, способно принести значительную прибыль. Однако и этот вид инвестиций подвержен стандартным рискам: фирма может обанкротиться, оказаться не настолько доходной, как это было обещано заранее, или попросту закрыться. Вкладывать деньги в подобные проекты можно только тогда, когда вы уверены в их надежности, юридической чистоте и ликвидности.

Инвестировать в малый бизнес можно двумя способами — вложив деньги через краудлендинговые платформы или вступив в долю с собственником. Использование платформ онлайн-кредитования в некоторых случаях может защитить инвестора от потери средств, но при этом не гарантирует ему полный возврат вложенной суммы или сверхбольшую доходность. Проекты такой категории не имеют страхования и никак не защищают участника. Тогда как депозиты в банках приносят прибыль и застрахованы, при инвестировании в частный бизнес вы принимаете все риски на себя.

Еще один распространенный способ сохранения и приумножения своих средств — это вложение их в недвижимость. Здесь требуется собственный капитал или заемные средства, что подразумевает грамотное планирование, анализ рынка и стабильное финансовое положение инвестора. Заработать на недвижимости можно следующими способами:

• Покупка для последующей перепродажи. В этом случае можно приобрести недвижимость еще на этапе строительства, когда стоимость за квадратный метр минимальна, а продать уже готовый объект по максимальной цене. Но недвижимость невозможно продать за один день, и в сложной ситуации при сокращении доходов избавиться от таких активов быстро можно только если поставить цену значительно ниже рынка. При увеличении сроков строительства, избыточном предложении или снижении спроса покупателей к конкретному объекту или ЖК тоже будут проблемы с возвратом инвестиций. Плюс на фоне снижения ставок по ипотеке именно на новостройки многие покупатели отказываются от приобретения недвижимости не у застройщиков, что также негативно влияет на общую прибыль при продаже.
• Покупка жилой или коммерческой недвижимости для сдачи в аренду. Такой способ позволит получать ежемесячный пассивный доход в течение долгого времени, а также сохранит возможность при необходимости продать этот объект и получить дополнительные свободные средства. При таком варианте инвестирования важно соблюсти баланс доходов и расходов. Сдавать в аренду можно только готовый объект, а если вы покупаете его на стадии строительства и с привлечением заемных средств, возврат инвестиций будет долгим. Даже при покупке за собственные средства готового к эксплуатации объекта есть риски и дополнительные расходы. Может потребоваться ремонт, арендатор окажется неблагонадежным, сам объект выбран неправильно и не пользуется спросом.
• Инвестиции в недвижимость. Это участие в паевых инвестиционных фондах или закрытых инвестпроектах, привлекающих деньги для жилого и коммерческого строительства. Высокую доходность показывают вложения в строительство объектов торговли и туристической инфраструктуры в крупных городах, но прибыльность такого инвестирования напрямую зависит от объема собственных средств и ликвидности выбранного объекта.

При вложениях в недвижимость стоит просчитать возможные риски — например, риск банкротства застройщика, а также проанализировать состояние рынка жилья и, наконец, определить ликвидность выбранной недвижимости — возможность быстро и выгодно ее продать.

Как выбрать, во что вложить деньги

Если вы располагаете небольшой суммой и не готовы ее потерять — не стоит вкладываться в высокорисковые проекты вроде игры на бирже. В таком случае лучше положить эти деньги на вклад с небольшой, но гарантированной доходностью.

Если есть возможность вложить более крупную сумму, а вы готовы к рискам возможной потери средств ради получения прибыли — рассмотрите инвестиционные или брокерские счета, операции с валютой или вложения в бизнес.

Если важно скорее сохранить деньги, чем получить сверхдоход, можно рассмотреть более длительные методы инвестирования — например, инвестиции в драгоценные металлы или оформление депозита с большой процентной ставкой и длительным сроком действия.

Эта страница полезна?

56% клиентов
считают страницу полезной

Благодарим за оставленный Вами отзыв! Мы стараемся становиться лучше!

Военная спецоперация, санкции, неопределенность и ограничения — в такой ситуации штормит не только фондовый рынок. Вспоминаем основные правила инвестиций и изучаем, во что можно вложить деньги в такое непростое время

Индекс МосБиржи

IMOEX

-8,84%

Золото

GOLD

—

В этом тексте вы узнаете:

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

• копите подушку безопасности;
• поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;
• не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;
• диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;
• ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;
• не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;
• инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Минимальные риски

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

Насколько это выгодно?

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.

«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18–20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов инвестиционной компании «Атон» Михаил Морозов.

Однако аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.

По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых. Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.

В первой половине июня заканчивается срок действия части депозитов, которые граждане открывали по ставке выше 20%. Часть этих средств перейдет на
фондовый рынок 
, ожидают эксперты. РБК разбирался, что может стать альтернативой «дорогим» вкладам.

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Как правило, номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому некоторые бумаги называют короткими, а другие длинными. Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из наиболее консервативных и менее рисковых инструментов в текущих условиях.

Кроме того, есть разные виды ОФЗ. Как следует из аналитических материалов «ВТБ Мои Инвестиции», эксперты отдают предпочтение следующим бумагам:

• ОФЗ с переменным купоном — это страховка на случай роста ставки ЦБ. Ставка купона у них привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average) — это ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки;
• ОФЗ с индексируемым номиналом — это защита от инфляции. Номинал таких ОФЗ индексируется на величину инфляции с опозданием в три месяца, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться, исходя из проиндексированного номинала, отметили эксперты. То есть рост инфляции в марте отразится на номинале этих бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Кирилл Комаров, руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций», считает, что вложения в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. «Это более консервативные инструменты, но с более ограниченным потенциалом доходности», — отметил он.

Кроме того, с 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда можно будет получить налоговый вычет в 13% на сумму до ₽400 тыс. , то есть дополнительно ₽52 тыс. в год, отметил Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

О том, что такое ИИС и какие у него бывают типы налоговых вычетов, можете посмотреть в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том, как посчитать реальную доходность облигаций.

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.

По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов, что не опоздала ли ФРС с повышением ставки», — отметил Морозов.

По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ, скорее, сохранить накопления, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.

«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.

Разбираемся, что стоит за логикой экспертов, которые рекомендуют держать золото в инвестиционном портфеле, и действительно ли это верная стратегия — читайте в специальном материале РБК Pro.