Открыть временный счет

Расчётный счёт — это финансовый инструмент, позволяющий компаниям и предпринимателям вести более удобную деятельность и совершать безналичные банковские операции. Услуги РКО (расчётно-кассового обслуживания) банки оказывают клиентам на платной основе, цена ведения счёта зависит от выбранного тарифа.

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ведения бизнеса? По закону компании и индивидуальные предприниматели не обязаны подключаться к РКО, но вести бизнес в текущих условиях без банковского сопровождения довольно сложно. Самое главное — невозможно проводить наличную оплату по сделкам, сумма которых превышает 100 000 рублей.

Кроме того, юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным путем. Соответственно, без расчётного счёта фирма может работать только до возникновения необходимости провести платёж в ФНС.

Некоторые индивидуальные предприниматели принимают решение использовать личный счёт физического лица для бизнеса, но так делать нельзя. Такие реквизиты по закону не могут быть использованы для коммерческой деятельности, поэтому при обнаружении нарушения банк может заблокировать текущий счёт физлица.

Что даёт подключение к РКО

В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.

Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.

Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:

• переводы ИП, юрлицам и физлицам;
• переводы на банковские карты;
• ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
• получение наличных через кассу банка или банкоматы;
• пополнение счета через кассу или банкоматы;
• управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.

Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга. Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса. Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.

Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов. Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам. Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.

Стоимость ведения расчётного счёта

За сам факт подключения к расчётно-кассовому обслуживанию большинство банков плату не берут. Затраты клиента будут следующими:

• ежемесячная плата за ведение счета. Она может доходить до 9000 рублей и больше в зависимости от банка и тарифного плана. Самые дорогие тарифы ориентированы на масштабный бизнес. Некоторые банки снижают плату за ведение, если, например, клиент оплачивает сразу год обслуживания;
• переводы. Операции в адрес юридических и физических лиц тарифицируются по отдельности. В первом случае какое-то количество платежей стандартно входит в пакет услуг, остальные оплачиваются отдельно. Например, 10 платежей бесплатно, последующие по 50 рублей. Во втором случае берется процент от суммы операции, например, 0,5-1%;
• обналичивание и пополнение. Взимается процент от операции. В некоторых банках такие операции до достижения определённого объёма можно совершать бесплатно.

По сути, если нужен расчётный счёт, открыть его по силам любому бизнесу. Небольшие и начинающие компании могут пользоваться стартовыми программами, по которым платы за ведение счёта нет вообще.

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Как открыть расчётный счёт ИП

Для подключения к банковским услугам РКО клиент должен предоставить определённый пакет документов. С точным перечнем документации лучше ознакомиться в выбранном банке. Если вы подаете заявку онлайн, список сообщит менеджер по телефону.

Если расчётный счёт открыть желает индивидуальный предприниматель, документов потребуется минимум. Например, банк Открытие и Сбербанк просят ИП предоставить только один обязательный документ — паспорт.

Дополнительно в обязательный пакет могут быть включены:

• карточка с образцами печатей и подписей, которая оформляется непосредственно в банке;
• свидетельство о регистрации ИП или лист записи ЕГРИП;
• налоговые декларации;
• лицензии, доверенности (при наличии).

Как открыть расчётный счёт ООО

Компании предоставляют более широкий перечень документов:

• устав, учредительная документация;
• свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
• паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
• составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
• некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
• лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

Порядок подключения к услугам РКО

Чтобы расчётный счёт открыть, можно использовать стандартный метод с посещением банка или онлайн-вариант. Банки предлагают разные алгоритмы подключения к РКО. Одни используют только стационарный метод, другие частично удалённый, третьи всю процедуру проводят дистанционно.

Как открыть расчётный счёт в банке через интернет:

• Клиент подаёт заявку, заполняя предложенную форму. Указывает свои контактные данные, при необходимости сообщает другие сведения о фирме или ИП.
• Заявителю перезванивает представитель банка. Его задача — провести консультирование, помочь обратившемуся выбрать тариф, рассказать ему о документах и о дальнейшей процедуре открытия счёта.
• Клиент собирает документы и передает их в банк. Если клиент выбирает расчётный счёт, открытие которого происходит полностью удалённо, менеджер банка приезжает в офис клиента в оговоренное время. Он забирает документы и доставляет их в банк.
• Банк анализирует документы 1-3 рабочих дня. Если нареканий к компании или предпринимателю нет, заключается договор на обслуживание.

Многие банки, предлагающие расчётный счёт открыть через интернет-заявку, предоставляют услугу предварительного бронирования реквизитов. После подачи онлайн-заявления клиент сразу получает реквизиты счёта и может использовать их для работы.

Как расчётный счёт открыть стационарно в банке:

• Выбрать банк, обратиться в его офис и получить консультацию.
• Собрать необходимые документы и лично принести их в отделение.
• Через 1-3 дня после проверки документации снова посетить банк, чтобы подписать договор.

Как видно, стационарный метод более трудозатратный, клиенту нужно посетить отделение банка минимум 2 раза. Именно поэтому большинство предпринимателей выбирают дистанционный метод, да и банки стали его продвигать как более удобный и быстрый вариант подключение к РКО с возможностью моментального получения реквизитов.

Что делать после заключения договора с банком

Клиенту предоставляется доступ в интернет-банк, через который он сможет проводить практически все финансовые операции. Если есть необходимость в выпуске бизнес-карты, подается заявка на её изготовление. Если нужен эквайринг или другие сопутствующие услуги, оформляется заявление на их подключение. При наличии расчётного счёта открытие вкладов и кредитных линий проводится дистанционно.

Сообщать об открытии счёта в Социальный Фонд и ФНС не нужно. Это обязательство возложено на банк, он сам передаст данные в госорганы.

Обратите внимание – налоговая инспекция вправе заблокировать доступ к расчётному счёту. Основаниями блокировки может стать недоимка по налогам, опоздание со сдачей деклараций, решение по итогам налоговой проверки. После выполнения требований ФНС клиент снова сможет распоряжаться деньгами на счёте, но лучше таких рисков просто не допускать.

Срок открытия расчётного счёта в разных кредитных учреждениях может составлять от одного дня до недели. Чтобы ускорить и упростить эту процедуру, всё больше банков предлагают клиентам открывать расчётный счёт онлайн. Что особенного в этом варианте открытия и действительно ли это удобно и быстро?

Как происходит резервирование счёта

Заявка на открытие расчётного счёта, поданная через сайт банка или его партнёра, это не более, чем маркетинговый приём. Что делать с данными, оставленными клиентом в заявке, решает сам банк. Это может быть просто звонок менеджера, который ознакомит с тарифами и согласует время визита в банк или встречи в офисе клиента. Но все-таки, большинство таких предложений обещают не просто согласование встречи, а резервирование счёта.

В этом случае после предварительной проверки наличия сведений в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, иногда в тот же день, банк закрепляет за клиентом действующие реквизиты расчётного счёта. Эти реквизиты можно сразу передавать контрагенту для оплаты, и с этого момента счёт начинает работать на зачисление.

Это действительно очень удобно, если вам надо срочно принять безналичные средства, но только распоряжаться ими ещё нельзя. Сама по себе онлайн заявка на расчётно-кассовое обслуживание ещё не гарантирует, что счёт в банке будет открыт. До подписания договора на РКО банк проверяет сведения о клиенте, чтобы убедиться в его добросовестности. Если окажется, что у заявителя есть заблокированные счета в других банках, договор заключать не будут.

Кроме того, отказ в открытии счёта может быть вызван сомнением в достоверности заявленных сведений или информацией, предоставленной службой безопасности банка. Причину отказа в расчётно-кассовом обслуживании банк вправе не сообщать. Но если говорить о только что созданных ООО и ИП, то у такого клиента нет ещё никакой истории – ни хорошей, ни плохой. Соответственно, в отношении них вероятность отказа в открытии расчётного счёта очень низкая.

Чаще всего онлайн заявка на сайте банка выглядит как обычная форма сбора контактов. В неё надо вписать номер контактного телефона по которому с вами свяжется сотрудник банка, и проконсультирует по дальнейшим действиям обычно это происходит в тот же рабочий день.

После того, как заявка подтверждается, на электронную почту приходит письмо с реквизитами счёта. Далее, в зависимости от условий предложения, клиент может быть приглашён в выбранный филиал или встреча назначается без посещения банка – в офисе или дома.

Открытие счёта после подачи онлайн-заявки

Инструкция ЦБ РФ от 30.06.2021 N 204-И, которая регулирует процедуру открытия банковских счетов, не делает исключения для заявок ИП или ООО онлайн. Документы для заключения договора расчётно-кассового обслуживания всё равно должны быть представлены в оригинале или нотариальных копиях, а подписи лиц, имеющих доступ к счёту, – удостоверены представителем банка.

Чтоб открыть банковский счёт для ООО, надо до встречи с менеджером подготовить необходимые документы:

• устав;
• карточку с образцом печати и подписей;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя (кадровый приказ или решение учредителей);
• подтверждение полномочий на распоряжение счетом других лиц, чья подпись фиксируется на карточке (чаще всего, приказ о назначении главного бухгалтера);
• паспорт руководителя и других лиц, имеющих доступ к безналичным денежным средствам;
• лицензия на отдельные виды деятельности, если она выдана.

Открыть расчётный счёт для ИП онлайн ещё проще – достаточно иметь при себе свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП и паспорт предпринимателя. Остальные документы, такие как анкета клиента, заявление о присоединении или договор на РКО, карточку с образцами подписи и печати, предоставит сотрудник банка.

Онлайн заявка действительно сокращает срок открытия счёта, потому что предварительная проверка сведений о клиенте происходит быстрее, без похода в банк. Надо только учитывать, что реквизиты счёта бронируются на определённый период (обычно до месяца), в течение которого надо представить документы для открытия.

И помните, что если по какой-то причине счёт всё-таки не будет открыт, а на забронированные реквизиты уже поступит оплата от контрагента, то деньги вернутся обратно. В этом случае банк не несёт ответственности за то, что из-за возврата средств вы, возможно, не сможете выполнить свои обязательства перед партнёрами.

Какие банки принимают онлайн-заявки

Далеко не все кредитные учреждения освоили открытие счёта онлайн. Во-первых, Центробанк не обязывает их обслуживать клиентов таким образом. Во-вторых, для этого банк должен иметь развитую сеть филиалов или достаточное количество мобильных сотрудников для встречи с клиентами по выбранному адресу.

Найти такие банки можно в Интернете, в топ поиска выходят Модульбанк, Тинькофф, ПСБ, Альфа-банк, Сбербанк, ВТБ, РФИ, УБРР и другие.

Развивать бизнес, оперируя только наличными, у предпринимателя не получится – придётся открыть счёт в банке для ИП. Это позволит существенно расширить число контрагентов, контролировать денежные поступления и списания, а также получить массу клиентов, предпочитающих расплачиваться картой. Есть ещё одна причина: лимит на операции с наличными в рамках одного договора составляет всего 100 000 руб. Ниже мы подробно расскажем, как открыть расчетный счет для ИП в 2023 г.

Как выбрать банк для ИП

Расчётный счёт ИП – это не просто инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель серьёзности бизнеса. Через счёт проходят денежные средства, задействованные в бизнесе, и это не личные деньги физлица. Такими они могут стать только в том, случае, если ИП снимет их со счёта или переведет на карту физлица с пометкой «на личные нужды».

При выборе банка для ИП значение имеют следующие моменты.

• Удалённость от места работы. Планируете оформлять денежные переводы обычными бумажными платёжками, регулярно забирать выписки и сдавать наличку? Тогда нужно подобрать банк в ближайшей доступности от рабочего места или по пути из дома на работу.
• Режим работы. Чем длиннее рабочий день в банке, тем лучше. Для клиентов интернет-банкинга этот нюанс также важен – все операции, даже электронные, проводятся строго в рабочие часы банка.
• Наличие интернет-сервиса. Самый удобный банк для ИП – электронный. Не нужно никуда бежать с платёжками и постоянно звонить операционисту с просьбой проверить поступления. Достаточно открыть на компьютере нужную страницу и регулярно её обновлять в любое время и из любого места. Некоторые банки предлагают мобильные версии онлайн-банка для планшетов и смартфонов.
• Дополнительные бизнес-инструменты. В рамках интернет-сервиса крупные банки предлагают встроенные консультационные продукты – формирование платёжек, проверка контрагентов, получение выписок, справок, сверок и т.д.
• Удобный тарифный план. Можно выгодно открыть счёт в банке для ИП, сравнив предложения и выбрав минимальный тариф. Но обязательно проверьте, что за ним стоит. Банки берут плату и за открытие счёта, и за его ежемесячное обслуживание. Бесплатное открытие часто подразумевает не самые дешёвые тарифы, так же, как и спецпредложение с безвозмездным обслуживанием в течение 1-2 или 3-х первых месяцев. Заранее оцените, во что обойдется ежемесячное обслуживание по истечении льготного периода.

Банк для ИП должен обладать надёжной репутацией, высоким рейтингом, состоять в реестре ЦБ РФ и являться членом системы страхования вкладов. По мнению аналитиков, этим критериям в 2023 году соответствует Альфа-Банк, Тинькофф, Сбербанк, Промсвязьбанк, Модульбанк, Точка. Они предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества для предпринимателей.

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

• Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
• Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно.
• Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
• Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
• Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Что нужно, чтобы открыть счёт в банке для ИП

Открыть счёт в банке для ИП можно только по заявлению. К нему прилагаются копии нижеперечисленных документов:

• паспорт – все страницы;
• свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи ЕГРИП;
• свидетельство о постановке на налоговый учёт;
• уведомление из Росстата с кодами статистики.
• лицензия (при её наличии).

Само заявление заполняется на бланке банка – у каждого он свой. Собрав вышеперечисленный пакет, отправляйтесь в выбранное кредитное учреждение.

Какие документы оформляются при открытии счёта

Обратитесь к консультанту с вопросом, как открыть расчётный счёт для ИП и скажите, что весь пакет документов у вас с собой. Вас проводят к специалисту по работе с предпринимателями. Далее предстоит оформить следующие обязательные бумаги.

• анкета клиента;
• договор на открытие расчетного счета ИП;
• договор на обслуживание и подключение интернет-сервиса;
• карточка с образцами подписей.

Всё это оформляется в течение одного дня. Обычно счёт готов к работе уже на следующий день – клиенту выдаётся его номер, проводится регистрация в системе онлайн-банк. Но активируется он только после оплаты услуги по открытию счёта. Банки по-разному взимают её – некоторые списывают с первого поступления на счёт, а в других практикуется оплата наличными через кассу.

Сама процедура оформления в банковском офисе занимает немало времени. Сэкономить его поможет предварительное бронирование. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка на открытие расчётного счёта. С вами свяжется менеджер, уточнит детали и отправит на электронную почту бланки. Заполнив, их точно также нужно переслать менеджеру. После этого согласовывается время визита в банк. К приходу клиента уже все готово – останется только решить вопрос с оплатой.

Что нужно сделать сразу после открытия счета

Ранее существовала обязанность по обязательному уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии и закрытии расчётного счёта. На это давалось 7 дней. Вступившие в силу изменения к ФЗ-59 от 02.04.2014 г. аннулировали эту обязанность. Теперь банки самостоятельно уведомляют налоговую, Пенсионный фонд и соцстрах об открытии и закрытии расчётного счёта ИП.

Для снятия денег на личные нужды с расчётного счёта ИП рекомендуется завести карту с возможностью приёма денежных переводов. Средства на неё можно переводить, указывая в назначении платежа «снятие денег на личные нужды». Карта должна принадлежать тому же физлицу, что и расчётный счёт ИП.

Открыть счет без посещения банка

• Открытие расчетного счета без визита в банк
• Бесплатный выезд сотрудника

Для ИП переводы на свои счета и карты физлица

• Дистанционное обслуживание рублевого счета
• Выпуск и обслуживание бизнес-карт с кешбэком
• Безлимитное количество платежей клиентам ВТБ
• Переводы для ИП на свои счета и карты физлиц

Откройте расчетный счет

Оставьте заявку — мы позвоним вам в ближайшее время

Откройте расчетный счет без посещения банка

Оставьте заявку — мы позвоним и договоримся о встрече

Заполним анкету, подпишем документы и откроем счет

Вы можете открыть счет без посещения банка в городах

Открыть РКО без визита в банк

Ознакомьтесь со списком городов, в которых возможна услуга выездного менеджера для открытия расчетного счета.

Если Вы не нашли своего города, просто оставьте заявку.

Узнайте, можно ли открыть счет без визита в банк в вашем городе

Выберите населенный пункт из списка

Специальные предложения партнеров

Скидка 20% на все тарифы 1С:БизнесСтарт

Цифровая бухгалтерия

Скидка до 3000 ₽ на тарифы онлайн сервиса Cifra

Товарный учет в 1С:Касса со скидкой 20%

Регистрация прав

Названия, лого, домены в Online Patent со скидкой от 3000 ₽

Смарт-шаблоны FreshDoc со скидкой до 22%

Правовая онлайн-поддержка 24/7 со скидкой 20%

Открыть счет для ИП и ООО просто

Оформим документы на встрече

Сотрудник банка приедет в назначенное место, или вы можете посетить ближайшее отделение банка самостоятельно

Откроем счет и доступ к бонусам

Управляйте счетом онлайн и пользуйтесь бонусами

Начните вести бизнес онлайн

Зарегистрируйте ИП с помощью онлайн-сервиса ВТБ

• Всего 10 минут на заполнение и отправку документов в ФНС
• Экономия 800 ₽ на уплате госпошлины
• Бесплатно откроем расчетный счет для бизнеса – онлайн для клиентов ВТБ

Зарегистрируйте ООО с помощью онлайн-сервиса ВТБ

• Всего 20 минут на заполнение и отправку документов в ФНС
• Экономия 4000 ₽ на уплате госпошлины
• Бесплатно откроем расчетный счет для бизнеса с пакетом платежей, онлайн-банком и бизнес-картой

Подробнее об открытии счета

Тарифы расчетно-кассового обслуживания

Что ещё необходимо знать об открытии расчетного счета

Кто может воспользоваться услугой открытия счета без визита в банк?

ВТБ предоставляет выездной сервис при открытии расчетного счета для всех организационно-правовых форм бизнеса. Обратиться за услугой могут:

• Юридические лица, которые являются резидентами РФ, в том числе ООО, АО, ПАО, ГКФХ, фонды, общественные и религиозные организации
• Физические лица в статусе индивидуального предпринимателя и те, кто занимается частной практикой (нотариусы, адвокаты, учредители адвокатских кабинетов и пр.)

Встреча с представителем банка проводится при условии личного присутствия руководителя юрлица, индивидуального предпринимателя или лица, занятого частной практикой. Услуга открытия счета без визита в банк – рациональное решение для тех, кто ведет бизнес. Вы сэкономите время и сможете сконцентрироваться на важном.

Открыть расчетный счёт

Какие условия проведения выездной встречи?

Воспользоваться такой возможностью могут клиенты, открывающие первый расчетный счет – рублевый или валютный. На встрече необходимо будет подписать согласие на обработку данных и разрешить проведение фотосъемки.

Как выбрать место встречи для открытия расчетного счета?

Подойдет офис компании или любое общественное место. Если ваш род деятельности не предполагает наличие офиса, то представитель банка приедет в коворкинг, бизнес-инкубатор или кафе.

Сколько времени займет открытие счета на выездной встрече?

Удобство выездного сервиса в том, что вам не придется надолго отвлекаться от дел. Согласуйте удобное время в течение дня, для подписания всех документов будет достаточно:

• 30 минут, если вы ИП или физическое лицо, занятое частной практикой
• 60 минут, если вы руководитель юридического лица.

Как открыть расчетный счет для ИП

Время прочтения: 4 минуты

Российское законодательство не запрещает индивидуальному предпринимателю (ИП) работать без расчетного счета, но с ним вести бизнес гораздо проще. Открытие расчетного счет (РС) дает ряд преимуществ, например, с ним предприниматель может:

• заключать договоры на сумму от 100 000 ₽
• выплачивать зарплаты сотрудникам на карты
• оплачивать штрафы и налоговые взносы без комиссии
• принимать безналичную оплату от клиентов
• составлять договоры на безналичный расчет с партнерами
• участвовать в тендерах.

Средства с расчетного счета индивидуальный предприниматель в любой момент может перевести на личный счет или карту, открытые на его имя, как на физическое лицо.

В банке ВТБ, например, такие переводы осуществляются без комиссии. При переводах другим физлицам действует бесплатный лимит до 150 000 ₽ в месяц, в рамках пакетов услуг эта опция доступна в тарифах «Самое важное», «Всё включено» и «Большие обороты».

Владелец бизнеса при открытии расчетного счета получает не только выгоду, но спокойствие, так как может осуществлять контроль движения средств на всех этапах.

До посещения банка предприниматель определяет, какие задачи для него первостепенны, какие вопросы он планирует решить с помощью РС. Опираясь на сделанные выводы, проще подобрать финансовое учреждение под свои запросы. Важно выделить четыре момента:

• Если операций с наличными немного, предприниматель должен обратить внимание на сервисы, предлагаемые для работы с безналичными платежами. Лучше выбрать банк, который может обеспечить доступ к личному кабинету с любого устройства, а также полноценную функциональность.
• Стоимость обслуживания РС для ИП, наличие дополнительных комиссий. Вопрос болезненный, учитывая высокую конкуренцию банков по услугам для бизнеса, а также риски в нынешних условиях. Важно детально изучить нюансы банковских тарифов, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант и сэкономить деньги на обслуживании счета. Комиссии обычно взимаются за снятие и внесение наличных, за переводы в другие банки и физическим лицам. Иногда более дорогой тариф с фиксированным пакетом платежей оказывается более выгодным.
• Спектр предлагаемых операций. Базовые операции по счетам ИП у всех банков одинаковы. Поэтому стоит обратить внимание на дополнительные продукты и сервисы, которые принесут реальную пользу ИП, например, обслуживание бизнес-карт.
• Отношения банка и ИП, не связанные с РКО. Решившись открыть расчетный счет, можно претендовать на некоторые другие привилегии, которые предлагает банк и его партнеры, предоставляющие специальные условия в рамках партнерской программы. Например, это сервисы, которые помогут оптимизировать предпринимательскую деятельность: упростят расчет налогов и подачу налоговой отчетности, облегчат бухгалтерский учет, обеспечат юридическую поддержку. Открывая расчетный счет, всегда запрашивайте подобные предложения.

Расставив приоритеты, можно приступать к выбору банка. Параллельно следует подготовить нужные документы.

Подготовка необходимой документации

Перечень документов, которые нужны для открытия расчетного счета ИП, во всех банках примерно одинаковый. Их список можно для собственного спокойствия уточнить в ближайшем офисе выбранного банка, на ваши вопросы также ответят и по телефону. Как правило, при себе надо иметь:

• Оригинал паспорта. Чтобы открыть РС, потребуется также копия всех страниц, но банки предпочитают снимать копии прямо в офисе, и делать их заранее не потребуется. Желательно уточнить этот момент перед визитом в банк.
• Лицензию, если она выдана ИП.

Банки иногда запрашивают расширенный список документов, например, если при оформлении возникают дополнительные вопросы. Информацию о порядке предоставления документов на открытие расчетного счета для ИП банк всегда размещает на сайте.

Подача заявки на открытие расчетного счета для ИП

Регламент открытия РС в каждом банке свой, поэтому предусмотрительный предприниматель перед походом в офис позвонит для уточнения всех вопросов. Некоторые банки предлагают пройти оформление заявки дистанционно на официальном сайте.

Оставив заявку, ИП получает возможность получить предварительную консультацию по документам и задать вопросы, выбрав место встречи. Как правило, банковский сотрудник может подъехать в офис, коворкинг или кафе. Это удобная возможность для предпринимателя не отрываться от текущих дел, а пройти процедуру в комфортном режиме, без затрат времени на дорогу и ожидание в очередях.

Документы заполняются и подписываются в офисе или на выездной встрече. Открытие РС онлайн даже крупными банками невозможно по законодательству, так как необходимо физическое подтверждение личности ИП. Таким образом, личное присутствие при подаче заявления обязательно. Чтобы открыть расчетный счет, потребуется заполнить основные документы:

• Заявление на открытие РС. Заполняется заявление по форме банка.
• Анкета клиента. Обычно заполняется сотрудником банка в электронном виде, а бизнесмену остается только проверить данные и расписаться в распечатанном экземпляре.

Документов может оказаться больше в случае одновременного подключения дополнительных услуг. Также совместить процедуру открытия РС можно с регистрацией ИП. Если вы только планируете начать работать – это удобное решение для старта бизнеса.

Сколько ждать ответа банка

Процедура открытия расчетного счета в банке происходит быстро, обычно все бывает готово в течение рабочего дня, максимум суток. Поэтому уже на следующий день ИП может пользоваться РС, производить первые платежи, а также получать оплату от клиентов и контрагентов.

Например, в ВТБ система максимально оптимизирована, что позволит предпринимателю уже через двадцать минут выйти из офиса с открытым счетом, а при встрече с сотрудником банка вне отделения счет будет открыт на следующий рабочий день.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю для работы достаточно открыть один расчетный счет. Но, если у предпринимателя специфический бизнес и он хочет отслеживать результаты каждого направления по отдельности, он вправе работать с несколькими РС.

Еще одним поводом завести несколько расчетных счетов служит использование различных валют в деятельности ИП. Поскольку в нашей стране действует правило, что по каждому счету возможны расчеты в единственной валюте, придется открыть дополнительные валютные счета, чтобы работать с другими системами денежных единиц.

Как пользоваться расчетным счетом

Открывая РС, желательно сразу побеспокоиться о подключении дополнительных сервисов, которые облегчат работу. В первую очередь речь идет о дистанционном банковском обслуживании — интернет-банкинге, мобильном банке и прочем.

С ДБО предприниматель упрощает свою деятельность, получая доступ к средствам и контролю над ними в удаленном режиме
Расчетный счет служит для таких операций, как:

• Деньги (выручка, платежи от партнеров, контрагентов и другие доходы) попадают на счет путем внесения наличными. Они вносятся через кассу банка или банкоматы. Также пополнить счет можно безналичным переводом.
• Операция производится через банковскую кассу или банкомат (если это предусмотрено договором), может включать комиссию.
• Получение средств безналичным способом из внешних источников. Сюда относят платежи за товары и услуги, эквайринг, поступление денег по договорам и т.д.
• Платежи и переводы различного назначения — подрядчикам, партнерам, оплата аренды и сопутствующих платежей, а также перечисление налогов и сборов.
• Формирование выписок, отчетов для налоговых органов, а также других госструктур, у которых есть право на проверку ИП.
• Начисление и выплата зарплаты сотрудникам на банковские карты.

Операций может быть больше или меньше в зависимости от потребностей ИП, используемого режима налогообложения.

Где выгоднее РКО для бизнеса

Чтобы облегчить предпринимателям поиск приемлемого варианта, ВТБ собрали в единую таблицу все тарифы банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП в 2023 году.

Тарифы расчетного счета для ИП

Откройте счёт для ИП в банке ВТБ

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Оформить расчетный счет для ИП

Расчетный счет онлайн

Дистанционное открытие расчетного счета: онлайн-заявка и бесплатный выезд сотрудника

Удобный мобильный и интернет банк

Электронная подписи УЦ ФНС на USB-токене банка

Специальные предложения партнеров банка

Расширенный пакет переводов, входящий в пакет услуг

Учитываем потребности любого бизнеса

Для начала бизнеса

• Регистрация ИП и ООО
• Бизнес-карты с кэшбеком
• ВТБ-Касса и эквайринг
• Онлайн-бухгалтерия и юридическое сопровождение

Для развития бизнеса

• Кредиты на любые цели
• Спецсчет участника закупок
• Запуск и развитие бизнеса за рубежом
• Дополнительный доход по депозитам

Выгодные тарифы для вашего бизнеса

Расчетный счет на выгодных условиях

В каждый пакет услуг включено:

• Открытие счета в рублях и иностранной валюте
• Обслуживание счета в рублях с использованием ДБО
• Платежи клиентам ВТБ
• Для ИП переводы на свои счета и карты физлиц

Мы перезвоним вам в ближайшее время

Откройте счет онлайн без визита в банк

Бизнес-карты за 0 ₽ с кешбэком до 2,5%

Открыть счет для бизнеса просто

После открытия счета вам станут доступны бонусы и программа привилегий

Бесплатно зарегистрируйте ИП в ВТБ, если только планируете отрыть свое дело

• Заполним и отправим документы в ФНС за вас за 20 минут
• Зарегистрируем ИП без госпошлины 800 ₽
• Предложим бесплатное открытие расчетного счета для ИП — онлайн, если вы являетесь клиентом банка

Удобно и бесплатно зарегистрировать ООО через ВТБ онлайн

• Заполним и отправим документы в ФНС за вас за 20 минут
• Зарегистрируем ООО без госпошлины 4000 ₽
• Предложим бесплатное открытие расчетного счета для ООО, с онлайн-банком, бизнес-картой и пакетом платежей

Удобный прием платежей

Принимайте безналичную оплату с помощью ВТБ-кассы или QR-кодов в мобильном банке

Оформите онлайн на срок от 1 дня и получайте дополнительный доход

Онлайн-бухгалтерия, юридические услуги 24/7, электронный документооборот и многое другое

Какой порядок открытия счета?

Оформляем счета в удаленном формате. Услуга доступна юридическим лицам и ИП.

Чтобы открыть расчетный счет (РС) для бизнеса в ВТБ, отправьте заявку на сайте. После этого менеджеры ВТБ проконсультируют по документам и другим вопросам и расскажут о нюансах оформления, что понадобится на встрече, и спросит, по какому адресу и в какую дату вы хотели бы встретиться с представителем банка. Подготовьте ИНН и необходимую документацию.

Если в вашем регионе не доступен выезд сотрудника, посетите ближайший офис банка для завершения открытия.

Каковы преимущества и недостатки дистанционного открытия?

Плюсы дистанционного оформления:

• Открытие счета на следующий рабочий день после встречи — вы сможете проводить платежи и получать оплату
• Бесплатное открытие онлайн-счета, без комиссий за включенные в пакет услуг переводы и операции с наличными
• Минимальный пакет и упрощенная процедура подачи документов — менеджер ВТБ расскажет, что понадобится для оформления, и привезет необходимые бланки договоров и заявлений на встречу
• Возможность оставить заявку на открытие счета круглосуточно, в любой день недели

К минусам дистанционного оформления по онлайн-заявке относится необходимость предоставления документов в бумажном виде.

Какие пакеты услуг РКО предлагает банк?

ВТБ предлагает разные варианты расчетно-кассового обслуживания.

Доступны следующие пакеты РКО:

• «На старте» — для молодых компаний — с возможностью совершения 5 платежей в месяц клиентам других банков без комиссии.
• «Все по делу» — для развивающегося бизнеса. 8 платежей в месяц в другие банки включены в пакет, а последующие стоят 78 рублей за платеж.
• «Самое важное» — для растущих организаций. Без комиссии — 30 платежей в месяц, внесение до 50 000 рублей.
• «Все включено» — для стабильного бизнеса. 60 платежей в месяц. Лимит внесения наличных — 250 000 рублей в месяц.
• «Большие обороты» — для действующего бизнеса. 150 платежей в месяц. Возможность внесения и снятия наличных.

Выберите оптимальный вариант с учетом специфики бизнеса и личных целей.

Каковы преимущества дистанционного открытия счета через онлайн-заявку в ВТБ?

Главное преимущество – это быстрое бесплатное открытие счета. Оставьте телефон, мы позвоним и договоримся, куда нужно приехать сотруднику. Доступ к дистанционным сервисам и управлению счетом появится после открытия счета — на следующий рабочий день после встречи.

Среди других преимуществ:

• выпуск любого количества бизнес-карт — 0 ₽
• неограниченные переводы клиентам ВТБ
• бесплатное обслуживание рублевого счета с использованием интернет-банка
• возможность совершения платежных операций в режиме продленного операционного дня в интернет-банке

Действует возможность онлайн-регистрации ООО и ИП без госпошлины.

Клиенты банка могут воспользоваться небанковскими сервисами, такими как онлайн-бухгалтерия, сервис подготовки деклараций, другими дополнительными услугами для малого и среднего бизнеса.

Сколько времени занимает процесс дистанционного открытия по онлайн-заявке?

После отправки заявки онлайн на сайте, вам позвонит наш сотрудник, чтобы договориться о дате встречи. На ней он примет у вас необходимые документы и создаст заявку на открытие счета — счет откроется на следующий рабочий день, если проверка документов не потребует больше времени.

Оформление документов в офисе проходит быстро и займет не больше 25 минут.

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

В чём разница в открытии расчётного счёта онлайн или резервирования

Процедура подключения РКО отличается в разных банках. Одни предлагают полноценное открытие онлайн с подписанием договора в режиме видеосвязи. Другие дают возможность зарезервировать счёт, после чего можно пользоваться им с некоторыми ограничениями, а для полноценного обслуживания нужно приехать в офис банка с документами и закончить регистрацию.

Для сравнения этапы открытия и резервирования онлайн приведены в таблице.

Важно! Банк определяет срок, в течение которого клиенты должны представить документы и подписать договор РКО. Открытие расчётного счёта занимает несколько дней.

Документы для удалённого открытия расчётно-кассового обслуживания в Москве

Сравните примерный перечень документов для ООО и ИП. Для действующих и новых клиентов могут быть отличия.

Карточка с образцами подписей должна быть заверена нотариально. Выписки, подтверждающие полномочия лиц распоряжаться средствами на счёте, заверяются нотариусом или должностными лицами с указанием ФИО и должности.

Важно! Могут потребоваться другие документы, обусловленные видом счёта и особенностями бизнеса.

Как заполнить заявку, по шагам описано на сайте каждого банка. Вы можете следовать подсказкам системы или почитать руководство. Заявка подаётся от лица собственника бизнеса или предпринимателя. Третье лицо может подать заявление, если есть нотариально заверенная доверенность.

Порядок открытия счёта:

• Заполнение и отправка заявления. На этом этапе можно не выбирать тариф.
• Разговор с сотрудником банка, выбор тарифа. Клиенту рассказывают о возможностях каждого пакета, отвечают на вопросы.
• Договорённость о дате и месте подписания документов. Курьер приезжает в назначенное место, или владелец бизнеса едет в банк. Третий вариант — предоставление и подписание документов по видеосвязи — предлагают не все банки. Он может быть доступен всем клиентам или только тем, кто проживает в городах, где нет офисов организации.

Оформление РКО онлайн позволяет решать бизнес-задачи:

• производить расчёты безналичным способом;
• принимать платежи от покупателей, заказчиков;
• просматривать историю транзакций в личном кабинете.

При сравнении тарифов обращайте внимание на лимиты, размер абонентской платы и стоимость каждой транзакции.

Важно! При выборе банка обратите внимание на наличие бесплатных тарифов и лимиты по ним. Некоторые организации предлагают бесплатное обслуживание в первые несколько месяцев.

На Выберу.ру можно посмотреть подробное описание каждого тарифа в его карточке. Основные условия — в таблице. Открыть расчётный счёт для ИП онлайн предлагают многие банки, предложений для ООО меньше.

ООО и ИП могут открыть обычный расчётный счёт или валютный. Между ними есть разница: валютный применяется для расчётов в валюте других стран. Для взаимодействия с иностранными банками выдаётся SWIFT-код. Обычный расчётный счёт открывается для расчётов в рублях.

Преимущества и недостатки открытия через интернет

Открытие расчётного счёта через интернет — это:

• Возможность получить реквизиты через несколько минут после подачи заявки. Можно сразу принимать платежи от контрагентов (заказчиков, покупателей). После завершения регистрации реквизиты не поменяются.
• Экономия времени. Чтобы открыть расчётный счёт для ООО онлайн, не нужно ехать в банк за реквизитами. Банки принимают заявления на открытие РКО через интернет в любое время суток, без выходных.
• Удобство. Банковский счёт открывается онлайн по упрощённой процедуре. После этого организация или ИП получает список документов, необходимых для завершения открытия. Банк предоставляет бланки заявлений и договоров.

В режиме онлайн можно срочно открыть основной или дополнительный счёт, специальный счёт для участия в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Обратите внимание! Условия РКО отличаются в разных банках, не все дают возможность принимать поступления на реквизиты раньше, чем ИП или ООО представит полный комплект документов.

Нюансы оформления и резервирования реквизитов онлайн:

• Не все функции доступны. Чтобы использовать счёт для расходных операций, нужно посетить отделение банка или встретиться с курьером, чтобы закончить регистрацию. Некоторые банки предлагают регистрацию с помощью видеозвонка. В этом случае посещать отделение не нужно.
• На представление пакета документов даётся время. У разных банков сроки отличаются. Можно не успеть, и тогда реквизиты будут аннулированы.

В целом подключение РКО онлайн удобно, но могут быть нюансы. Пошагово процедура выглядит так: подача заявки, получение реквизитов и ограниченное использование, связь с менеджером, подписание документов и полноценное использование счета.

Вопросы-ответы

В чем разница РКО для ИП и ООО?

Для ИП, у которого нет наёмных работников, а сумма одного контракта не превышает 100 000 рублей, подключение РКО необязательно. В других случаях и для ООО — обязательно. Индивидуальный предприниматель после уплаты налогов может использовать счёт как личный, для удобства банки предлагают карты с привязкой к расчётному счёту. Юридическому лицу это недоступно. Для предпринимателей больше тарифов с бесплатным обслуживанием, страхованием денежных средств, предусмотрены услуги бухгалтерии и юридическая помощь.

Как выбрать программу для юридического лица?

Чтобы выбрать выгодную программу РКО, нужно ориентироваться на тарифы и бизнес-задачи, которые требуется решать. На что обращать внимание:

• сколько стоит каждая услуга — открытие, обслуживание, закрытие, выписки, операции, проведение документов и т. д.;
• тарифы и подключение мобильного банка, интернет-банка, уведомлений по СМС;
• особые условия новым клиентам, льготные лимиты по выдаче и зачислению;
• предложения по корпоративным картам, кредитам, депозитам, зарплатным проектам, доход на остаток.

Какой пакет услуг предлагает банк?

Основные услуги в рамках РКО: переводы, перечисления, платежи в бюджет, выписки, инкассация, справки, приём наличных, проведение платёжных документов, личный кабинет, интернет-банк, мобильный банк, валютный контроль. К дополнительным услугам относятся лизинг, кредитование, депозиты, эквайринг, аренда сейфов, ячеек. На сайте банка есть раздел «Тарифы», где перечислены все услуги.

Как открыть р/c быстрее через интернет-банк

Чтобы быстро открыть расчётный счёт для ООО, выберите банк, где хотите обслуживаться, заполните заявку и получите реквизиты. Через 5 минут или позже, в зависимости от условий банка, вы сможете принимать платежи. Некоторые возможности расчётно-кассового обслуживания будут недоступны, пока вы не завершите оформление в офисе банка или по видеосвязи.

При выборе организации обращайте внимание на условия для новых клиентов. Ускорить оформление можно, если обратиться в тот банк, продуктами которого вы пользуетесь. В этом случае визит в банк может не понадобиться.

Сравните условия РКО в топ-10 банков, которые предлагают самое быстрое открытие в Москве. Все они открывают расчётный счёт бесплатно.

Важно! Переводы физическим лицам сверх указанных лимитов возможны, но комиссия по таким операциям выше.

Как открыть расчётный счёт в банке быстро — стандартный алгоритм:

• Заполнение и отправка заявления на официальном сайте банка. Нужно указать имя руководителя, название организации, ИНН, телефон, электронную почту.
• Получение реквизитов — резервирование счёта. Финансовая услуга доступна в большинстве банков.
• Сбор пакета документов и представление их в банк. На это отводится ограниченное время.
• Подписание договора и возможность работать со всеми сервисами.

Обратите внимание! От подачи заявления до получения реквизитов проходит от 5 минут до 1 дня. Точное время рассмотрения заявок указывается на сайте банка.

Некоторые организации предлагают открыть счёт сразу, а тариф выбрать позже — при подаче пакета бумаг. Получив реквизиты на этапе резервирования, клиент сможет только указывать их и принимать платежи, поэтому тарифный план не принципиален. Другие банковские операции доступны после завершения регистрации, и к тому времени клиент может определиться с ТП.

Какие документы нужны для открытия

Перечень документов при открытии счёта срочно для юридических лиц отличается в разных банках. Так, в банке «Тинькофф» для ИП это паспорт, для ООО — устав, паспорт директора, приказ о его назначении. Остальное, если потребуется, — по запросу.

В большинстве банков списки документов примерно одинаковы. Есть отличия для резидентов, нерезидентов, нерезидентов, ведущих бизнес в РФ через филиалы, для ИП и ФЛЗЧП, для открытия второго, последующих и специальных счетов. Полный список документов, необходимых для открытия и ведения расчётного счёта, можно узнать по телефону у менеджера банка. Выбирая, где открыть счёт для ИП быстро, начинайте с тех организаций, в которых вы уже обслуживаетесь.

В таблице — примерные перечни для новых клиентов.

По закону каждый банк вправе устанавливать свой список документов, необходимых для открытия и ведения расчётных счетов. Состав пакета определяется статусом компании и видом открываемого счёта.