Микрокредит на счет в банке

Займы на расчетный счет

На маркетплейсе Выберу.ру доступно 312 предложений от 64 МФО, в которых можно получить займ с перечислением на счет в банке. Ставки — от 0%. Изучите все варианты и оставьте онлайн заявку на получение микрозайма. Рассмотрение — 5 минут, 24/7, с любой кредитной историей. Возраст — с 18 лет.

Займы на расчетный счет — рейтинг 2023

• сумма до 14 000 ₽ на срок до 21 дня
• сумма до 30 000 ₽ на срок до 21 дня
• сумма до 15 000 ₽ на срок до 20 дней
• сумма до 100 000 ₽ на срок до 365 дней
• сумма до 70 000 ₽ на срок до 168 дней

Микрозаймы на 5 000 ₽ на 14 дней. Доступно

• Выберите сортировку
• По названию МФО
• По сумме к возврату

• Сумма: до ₽
• Срок: от дней до дней
• Ставка в день: до %
• Срок принятия решения:

Займ онлайн 24/7

• Сумма: до ₽
• Срок: до дней
• Ставка в день: %
• Срок принятия решения: в течение суток

• Сумма: до ₽
• Срок: от дней до дней
• Ставка в день: от %
• Срок принятия решения:

Решение за 1 минуту

• Сумма: до ₽
• Срок: до дня
• Ставка в день: %
• Срок принятия решения:

• Сумма: до ₽
• Срок: от дней до дня
• Ставка в день: до %
• Срок принятия решения: в течение часа

Мгновенный перевод денег

• Сумма: до ₽
• Срок: от дней до дней
• Ставка в день: %
• Срок принятия решения:

• Сумма: до ₽
• Срок: от дней до дней
• Ставка в день: до %

21 день без %

Получи займ — выиграй приз!

Продление займа без штрафов

• Сумма: до ₽
• Срок: до дней
• Ставка в день: до %
• Срок принятия решения:

• Сумма: до ₽
• Срок: от дней до дня
• Ставка в день: %
• Срок принятия решения:

Без скрытых комиссий

• Сумма: до ₽
• Срок: до дней
• Ставка в день: %
• Срок принятия решения:

Высокий % одобрения

• Сумма: до ₽
• Срок: от дней до дня
• Ставка в день: до %
• Срок принятия решения:

• Сумма: до ₽
• Срок: от дня до дней
• Ставка в день: до %
• Срок принятия решения: в течение часа

• Сумма: до ₽
• Срок: от дня до дней
• Ставка в день: до %
• Срок принятия решения:

Круглосуточно, без выходных

• Сумма: до ₽
• Срок: до года
• Ставка в день: от %
• Срок принятия решения:

• Сумма: до ₽
• Срок: до дней
• Ставка в день: %

• Сумма: до ₽
• Срок: от дня до дней
• Ставка в день: от %
• Срок принятия решения:

• Сумма: до ₽
• Срок: до дней
• Ставка в день: от %
• Срок принятия решения:

• Сумма: до ₽
• Срок: до дней
• Ставка в день: от %

• Сумма: до ₽
• Срок: от дней до дней
• Ставка в день: от %

• Сумма: до ₽
• Срок: до дней
• Ставка в день: до %

4,26 из 5

Информация о ставках и условиях микрозаймов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Лучшие МФО, выдающие займы на расчетный счет

от 500 ₽ до 100 000 ₽

от 1 д. до 1 года

от 0 % до 1,0 %

Мнение эксперта направления микрозаймов

Задайте вопрос экспертам или пользователям Выберу.ру

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Займ онлайн — услуга МФО, позволяющая получить деньги в долг онлайн в любой момент. В большинстве микрофинансовых компаний, можно оформить микрозайм онлайн, только по паспорту. Новые клиенты, при первом обращении в МФО, имеют возможность получить займ под 0%. При повторном обращении, онлайн займы выдаются без проверок и отказов, если у клиента не было просрочек по первому микрокредиту.

Как выбрать лучший онлайн-займ

При подборе онлайн-займа учтите такие параметры:

• Процентная ставка. При первом обращении клиенты могут получить займ онлайн под 0%, но обычно на срок не более 2 недель и в сумме до 15 тыс. руб. Всегда ставка не может быть выше 1% в день – это предельный размер, разрешённый законом. По долгосрочным займам ставки ниже и приближены к банковским – в среднем 0,2–0,4% в день.
• Условия погашения. И первый займ без процентов, и классический микрозайм в формате «до зарплаты» погашаются одним платежом в конце срока. По долгосрочным продуктам действует погашение ежемесячными платежами по графику. Внести деньги можно безналичным способом или оплатить долг наличными в кассе МФО и у партнеров.
• Сумма займа. Обычно займ на карту выдают в сумме до 30–50 тысяч рублей. Некоторые компании готовы выдавать до 100 тысяч рублей и более на срок до 6–12 месяцев. При подаче заявки рассчитайте сумму, которую сможете погасить без удара по бюджету, и берите ровно столько, сколько гарантировано получится вернуть МФО.
• Дополнительные условия. Выдавая деньги на карту, МФО предлагают дополнительные опции. Например, если возникли финансовые трудности, пролонгация позволит отодвинуть срок платежа – для этого нужно погасить начисленные проценты, а основную сумму внести позже. Досрочное погашение возможно по всем видам микрозаймов, но заёмщик должен уведомить МФО за 10 дней или другой срок, указанный в договоре.

Как взять микрозайм в МФО на Выберу. ру?

Для оформления займа с помощью сайта Выберу.ру нужно:

Изучить список представленных МФО

Выбрать лучшее предложение по займу денег, сравнив сроки, суммы и ставки

Оформить онлайн-заявку займа

Указать ФИО, контактные данные, место работы, размер дохода и другую информацию

Дождаться решения по микрокредиту

Получить интернет-займ денег удобным способом – на карту, счёт в банке, электронный кошелёк или наличными.

Количество заявок не ограничено – заполненную форму можно отправить в несколько МФО.

Плюсы и минусы быстрых займов

Перед подачей заявки на микрокредит оцените преимущества и недостатки такого способа получения денег.

• Минимальный пакет документов. Микрофинансовые организации дают кредит только по паспорту – не нужны справки о доходах, копии трудовой книжки. Могут запрашивать дополнительные документы, удостоверяющие личность: пенсионное удостоверение, загранпаспорт или водительские права.
• Быстрое рассмотрение заявки и высокий шанс одобрения. Для проверки заёмщиков используется автоматический скоринг. Заявки обрабатывают алгоритмы, выставляют клиенту баллы и принимают решение. Вероятность одобрения может превышать 90% – 9 из 10 клиентов получают необходимую сумму. При этом рассматривают поступившие заявки 24/7 – круглосуточно, в выходные и праздники.
• Мгновенный перевод необходимой суммы займа. Можно получить моментальный микрозайм – от подачи заявки до перечисления денег обычно проходит не более 20–30 минут. Постоянным заемщикам средства перечисляются ещё быстрее из-за наличия всех необходимых данных в базе. Срок перевода может увеличиваться, если клиент выбирает перечисление на банковский счёт.
• Быстрый заём денег даже с плохой или испорченной кредитной историей. Компании проверяют кредитные истории клиентов, но могут выдать деньги при наличии просрочек и незакрытых обязательств. Риски они компенсируют повышенной процентной ставкой. Отказ может прийти в случае, если в кредитной истории отражены просрочки длительностью более 90 дней, взыскания по суду, продажа проблемных задолженностей коллекторам. Если заёмщик получает первый займ бесплатно или просто обращается впервые, без проверки кредитной истории деньги не выдадут.
• Возможность досрочного погашения. Клиент может закрыть долг в любой момент после подписания договора без уплаты штрафов и комиссий. В некоторых компаниях в этом случае проценты начисляются только на фактическое количество дней пользования заемными средствами, а клиент платит меньше.

• Высокая процентная ставка. При средней ставке по банковским кредитам 9–12% максимальная ставка по микрозаймам составляет 365% годовых. Она может быть снижена, если заём оформлен на льготных условиях – при первом обращении, под залог, постоянному клиенту в рамках программы лояльности.
• Короткий срок финансирования. Стандартные займы «до зарплаты» выдают на срок в среднем до 30 дней, а первые беспроцентные – обычно на 2 недели. При долгосрочном кредитовании деньги можно получить на срок более месяца (обычно до 1 года).
• Штрафы за просрочку платежа с последующим изменением кредитной истории. Просроченная задолженность отражается в кредитной истории и ухудшает её, данные о просрочках в бюро кредитных историй передают все МФО. Размер штрафных санкций ограничен на законодательном уровне – общая переплата не может превышать основную сумму долга более чем в полтора раза. То есть, вместе со всеми штрафами, пенями и комиссиями по займу в сумме 30 тыс. руб. заёмщик должен вернуть не более 75 тыс. руб.
• Увеличение долговой нагрузки. Непогашенный вовремя долг из-за высокой процентной ставки растёт в геометрической прогрессии, пока переплата не достигнет 1,5-кратного размера займа. Из-за доступности такого кредитования легко не рассчитать силы и попасть в долговую яму.

Резюме преимуществ и недостатков займа денег в МФО

Чтобы оформить займ в интернете, понадобится минимум документов:

• заявка;
• паспорт;
• иногда требуется второй документ – пенсионное удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или водительские права.

Требования к заёмщикам:

• возраст – от 18 до 65–75 лет;
• гражданство, регистрация – РФ;
• наличие постоянного дохода.

Получение денег по паспорту и без справок о доходах предлагают практически все микрофинансовые организации. Исключение составляют долгосрочные займы сроком более 1 месяца и на крупную сумму – МФО могут запросить подтверждение платёжеспособности, потребовать залог.

Способы получения займа

Быстрые займы можно получить:

• на кредитную или дебетовую карту – чаще требуется дебетовая, оформленная на имя заёмщика, с положительным балансом и неистекшим сроком действия;
• наличными в офисе МФО – этот способ подходит для клиентов тех компаний, у которых есть офисы;
• на банковский счет – должен быть открыт на имя клиента, срок зачисления денег может увеличиваться до трёх рабочих дней;
• на электронные кошельки и платежные системы – перевод возможен на Qiwi, реже – на WebMoney и Яндекс.Деньги, также используются системы Contact, «Золотая корона».

Желаемый способ получения денежных средств нужно указать в заявке.

Это важно знать

При оформлении первого микрозайма выбирайте МФО по таким параметрам:

• небольшой заём на короткий срок можно получить в любой компании с минимальным пакетом документов;
• выдача микрозайма под 0% в некоторых МФО действует как акция, а иногда предложение работает на постоянной основе;
• если уже брали и в срок погашали микрокредиты, обратитесь в ту же МФО и узнайте об акциях и бонусах для постоянных клиентов – это может быть снижение процентной ставки, повышение суммы и срока, скидки за оплату долга в срок;
• если нужен срочный микрозайм, выбирайте компании, которые предлагают перечисление средств на карты и электронные кошельки – это самые быстрые способы;
• узнайте о наличии льготных условий – возможности продления срока без штрафов, оформления кредитных каникул, реструктуризации.

Перед подачей заявки проверьте МФО на сайте ЦБ РФ – компания должна состоять в реестре субъектов рынка рефинансирования и иметь лицензию.

Как правильно платить займ?

Условия возврата долга зависят от типа займа:

• краткосрочные, сроком до 30 дней, погашаются одним платежом в дату, указанную в договоре;
• долгосрочные, сроком более 30 дней – обычно по графику, как и банковские кредиты.

Есть несколько способов оплатить долг:

• в личном кабинете на сайте МФО – потребуются реквизиты дебетовой или кредитной банковской карты;
• через электронные кошельки;
• наличными в банке по реквизитам счета МФО;
• через системы денежных переводов;
• в кассе МФО, если есть офисы;
• через терминалы «Элекснет», Qiwi;
• в салонах связи – «Связном», «МТС», «Мегафоне» и др.;
• редко – с баланса мобильного телефона.

Реквизиты для оплаты размещены в личном кабинете заёмщика на сайте МФО. Их можно узнать, позвонив на горячую линию или отправив запрос на электронную почту.

Что будет, если вовремя не платить займы, взятые через интернет?

При возникновении просрочки:

• МФО будет напоминать клиенту о задолженности – звонить, отправлять SMS, письма на электронную почту;
• на сумму займа продолжат «капать» проценты, также начнёт начисляться пеня в размере 20% годовых;
• данные о просрочке появятся в кредитной истории заёмщика;
• когда просрочка превышает 1–3 месяца, МФО может продать сумму долга коллекторам (если в договоре нет запрета на уступку прав требования) или обратиться в суд.

В рамках судебного решения на имущество должника может быть наложен арест, иногда действуют другие ограничения, например, удержания из заработной платы и запрет выезда за границу.

Расчет стоимости займа

Для расчёта переплаты используют формулу: N = ((P*r)/100)*n, где:

• N – итоговая сумма переплаты;
• Р – сумма, выданная МФО;
• r – процентная ставка;
• n – количество дней, на которые выданы деньги.

Рассчитаем параметры займа, оформленного на таких условиях:

• сумма – 30 тыс. руб.;
• срок – 70 дней;
• ставка – 1% в день.

• размер переплаты (начисленных процентов): ((30000*1)/100)*70 = 21000 руб.;
• полная стоимость микрозайма – 30000+21000=51000 руб.

При просрочке платежа на 10 дней:

• начисление «стандартных» процентов – 3000 руб.;
• пеня 20% годовых (0,055% в день) – 165 руб.;
• общий долг составит 54165 руб.

Долг будет расти до тех пор, пока общая задолженность вместе с пенями и штрафами не составит 75000 руб.

Популярные предложения

ООО МКК «Академическая»

Наталья Николаевна, Москва

Эдгар Варданян, Москва

Власов Олег, Москва

003 Скорая Финансовая Помощь

Надежда , Москва

Юлия, г Москва

Маргарита, г Москва

Денис, г Москва

Ваня, г Москва

Александрова Алевтина Игоревна, г Москва

Рейтинг топ МФО, выдающих займы на банковский счет в Москве

Взять займ на банковский счёт в Москве

Далеко не всегда потенциальный клиент микрофинансовой организации имеет банковскую карточку или электронный кошелек для перечисления заемных средств. Но выдача наличных также невозможна, так как большая часть МФО давно перешли на дистанционный формат работы.

В этом случае решением проблемы становится оформление займа на счет в банке в Москве. Для получения денег необходимо:

• осуществить поиск подобных предложений, доступных в регионе, с помощью нашего сайта;
• выбрать лучший вариант моментального займа на банковский счет;
• заполнить онлайн-заявку на получение микрофинансовой услуги;
• дождаться одобрения сделки;
• подписать договор с МФО посредством СМС-кода;
• получить деньги на указанный в заявке банковский счет.

Условия микрозаймов на счёт в банке

Для одобрения выдачи микрозайма на банковский счет мгновенно в Москве необходимо выполнить несколько обязательных требований МФО:

• иметь российское гражданство;
• достигнуть совершеннолетия;
• открыть счет в банке.

В качестве дополнительных условий некоторые микрофинансовые организации могут потребовать:

• предоставления второго документа на выбор заемщика – ИНН, СНИЛС, загранпаспорт и т.д.;
• постоянной регистрации в регионе присутствия кредитной компании;
• подтверждения официального трудоустройства или определенного уровня дохода.

Предложения по займам на Сравни

Оформите и получите займ на банковский счет в Москве от проверенных МФО в РФ. Можно получить срочный мгновенный и беспроцентный займ на карту без отказа и с плохой кредитной историей на сумму от 500 руб. до 50.000 рублей и долгосрочный займ с ежемесячным платежом от 100.000 рублей до 1.000.000 рублей. на несколько месяцы. Самые популярные суммы займа в Москве — 1000 руб., 2000 руб., 3000 руб., 4000 руб., 5000 руб., 10000 руб., 15000 руб., 20000 руб., 25000 руб., 30000 руб., 40000 руб., 50000 руб., 60000 руб., 70000 руб., 80000 руб., 90000 руб., 100000 руб.

Вячеслав, г Москва

Канарейкин, г Кострома, Костромская область

Сергей, г Москва

Наталья Николаевна, г Москва

Эдгар Варданян, г Ростов-на-Дону, Ростовская область

Белла, г Орел, Орловская область

Степан, г Москва

Власов Олег, г Москва

Надежда , г Воронеж, Воронежская область

Владислав, г Москва

Рейтинг топ МФО, выдающих займы на карту Сбербанка

Руководитель отдела контента

Займы, полученные на карту Сбербанка, удобно погашать в системе Сбербанк-онлайн или в мобильном приложении. Для этого нужно просто перейти в раздел «Платежи», выбрать кредитора по ИНН, ввести свой номер счета и Ф.И.О., сумму и подтвердить операцию одноразовым кодом. Если осуществить поиск по ИНН не получается, осуществите операцию в разделе «Платеж по реквизитам». Деньги зачисляются от нескольких минут до 2–3 дней. Банк может взыскивать комиссию за перечисление.

Что важно знать о займах на карту Сбербанка

На какие суммы и сроки можно рассчитывать при получении срочного займа на карту СберБанка?

Размер и срок микрокредита на карточку СберБанка определяются МФО в зависимости от нескольких факторов. В их числе: характер кредитной истории клиента, наличие трудоустройства и уровень дохода, сотрудничество с микрофинансовой организацией в прошлом.

Дадут ли займ с плохой историей?

Можно ли получить займ под 0 процентов?

Где я сегодня могу оформить займ на карту Сбербанка без процентов?

Какое самое выгодное предложение займа на карту Сбербанка без процентов сейчас?

Что такое займ на карту СберБанка

Займ на карту СберБанка – простой, доступный и очень популярный способ получения денег при сотрудничестве с МФО. Его востребованность связана с большим количеством карточек СберБанка, имеющихся у потенциальных заемщиков. Другая причина популярности услуги – выгодность условий обслуживания карт, выпущенных СберБанком.

Особенности займов на карту Сбербанка

Займы на карту Сбербанка предоставляются на суммы от 100 руб. до 1 млн. руб. Микрозаем можно получить мгновенно до 30 000 руб. по паспорту, без обеспечения. Оформляется сделка онлайн.

Суммы до 1 млн. руб. выдаются на сбербанковскую карточку под залог автотранспортных средств и другого имущества, оформление возможно круглосуточно через интернет или в представительствах организаций.

Кредитная история заемщика проверяется на факты наличия непогашенной просроченной задолженности на момент обращения за новым микрозаймом. Как заемщик погашал кредиты в прошлом, кредитором не учитывается. Другими словами без проверки кредитного рейтинга не обойтись. Чтобы взять моментальный микрокредит на карточку Сбербанка, заемщик должен иметь пластик VISA кредитной компании, оформленную на его имя.

Какой микрозайм выбрать

Являясь клиентом Сбербанка, в первую очередь обращайтесь за мини кредитом или кредиткой в кредитную компанию. Получать микрокредит в МФК следует, если в банке в выдаче заемных средств отказали, а деньги взаймы нужны сразу в маленьком размере и на короткий промежуток времени.

Выбирая микрозаймы на карту без отказа, обратите внимание на следующее:

• Отзывы пользователей о МКК;
• Возможность оформить первый микрозайм без процентов;
• Величина переплаты по микрокредиту;
• Наличие страховки.

Если деньги нужны срочно и безотказно, обращайтесь в микрофинансовые компании «Мани Мен», «ЕЗаем», «Лайм», «Монеза». Когда требуется до 50 тыс. руб. и более, выбирайте программы МФО «Кредит Плюс», «До зарплаты», «ОТП Финанс».

Оформите и получите займ на карту Сбербанка от проверенных МФО в РФ. Можно получить срочный мгновенный и беспроцентный займ на карту без отказа и с плохой кредитной историей на сумму от 500 руб. до 50.000 рублей и долгосрочный займ с ежемесячным платежом от 100.000 рублей до 1.000.000 рублей. на несколько месяцы. Самые популярные суммы займа — 1000 руб., 2000 руб., 3000 руб., 4000 руб., 5000 руб., 10000 руб., 15000 руб., 20000 руб., 25000 руб., 30000 руб., 40000 руб., 50000 руб., 60000 руб., 70000 руб., 80000 руб., 90000 руб., 100000 руб.

Банковский расчетный счет (р/с) это способ размещения оборотных средств клиента в банке.

Расчетный счет как явление имеет материальную составляющую – те деньги, которые клиент приносит в банк, или получат в банке, сняв со счета. Но большую часть времени средства клиента на расчетном счете имеют безналичную форму. Это только записи в регистрах банка.

По необходимости деньги с расчетного счет переводят на другие счета в качестве платы за товары/услуги или по другим основаниям. Их конвертируют в наличность.

Открыть расчетный счет

Чем отличается расчетный счет?

Те, кто имеет практику обращения с финансами предприятий, все перечисленное выше хорошо понимают и вопроса «что такое расчетный счет?» не задают. Однако люди, не имеющие такого опыта, часто путают понятия расчетного и текущего счета, а иногда и вовсе представляют, что расчетный счет подобен банковскому вкладу. Но это не так:

• На средства расчетного счета не начисляются проценты за время размещения денег в банке. Это отличает расчетный счет от депозитного.
• С расчетного счета проводят безналичные платежи в адрес разных физических и юридических лиц. Цели использования денег с расчетного счета четко не ограничены. А текущие счета открывают обычно для физических лиц. С них платят за ЖКХ, погашают кредиты в банках, делают покупки для личного потребления. Переводы с коммерческими целями с текущих счетов не производят, иногда это прямо запрещается.
• Главное отличие расчетного счета от всех прочих, в том, что средства на нем готовы к немедленному движению. На расчетный счет поступают платежи от покупателей и контрагентов, с расчетного счета делаются переводы в адрес других лиц. Сумма средств на расчетном счете постоянно меняется.
• Основная часть переводов с расчетного счета обычно связана с коммерческой деятельностью.
• Еще одно назначение расчетного счета – быть частью индивидуальных реквизитов предпринимателя или организации, наряду с названием, юридическим адресом, ИНН и др.

Иногда расчетные счета имеют свое специфическое назначение, но большинство малых и средних предприятий пользуются одним счетом для всех задач.

Средства на расчетном счете хранятся в одной валюте. Для иных денежных единиц отрывается новый счет. Многие предприятия имеют обязательные счета в российских рублях и валютные счета в долларах, евро, юанях и др.

Узнать курсы валют

Как выглядит расчетный счет и что он сообщает?

Возьмем для примера расчетный счет благотворительной организации «Подари жизнь», он выглядит так – 40703810000020105994. Размещается счет в ПАО «Сбербанк».

Расчетный счет может показаться случайным и бессмысленным набором из 20 цифр. На самом деле – каждый знак в счете имеет свой смысл и назначение.

Общий цифровой массив счета делится на строго регламентированные блоки. Вот так – 407.03.810.0.0002.0105994.

Каждый набор цифр имеет свое назначение. Расшифровка номера расчетного счета происходит так:

• первые 3 знака указывают на принадлежность счета, «407» из нашего примера применяется для всех юрлиц и предпринимателей;
• второй блок из 2 цифр – обозначает направление деятельности организации, код «03» присваивается благотворительным организациям, акционерное общество имело бы код «02»;
• следующий 3-значный массив – код валюты счета, «810» — это российский рубль;
• четвертый блок – контрольный, в нем одна цифра, что она несет в себе, знают работники банков, которые проверяют по ней правильность других чисел;
• пятый блок из 4-х цифр – код банковского отделения, в котором открывался данный счет;
• 7 знаков шестого блока – индивидуальный номер владельца средств данного конкретного счета, этот номер генерируется банком и не повторяется.

Разделение групп цифр точками или другими знаками в реквизитах и платежных документах не допускается.

Пользуясь этими знаниями можно проверить, действительно ли приведенный выше счет открыт российским благотворительным фондом. Число «407» указывает на резидента РФ, «03» — на благотворительность, «810» — на рубли. По первым признакам счет верен, но с помощью интернет-сервисов возможна и точная проверка принадлежности счета определенному лицу.

Знания только номера расчетного счета (р/с) будет недостаточно, ни для заключения договора, ни для проведения платежа. Следует выяснить еще название банка-держателя счета, его корреспондентский счет (к/с) и банковский идентификационный код (БИК).

Для чего нужен расчетный счет для ИП и организаций?

Для юридических лиц любой формы собственности и вида деятельности, расчетный счет обязателен по закону.

Для индивидуальных предпринимателей открытие расчетного счета бывает вопросом личного выбора. Род занятий и оборот многих из них позволяет обходиться без расчетного счета, но пользоваться только наличными.

Однако без расчетного счета ИП лишает себя многих полезных возможностей:

• Ему сложнее хранить выручку и оборотные средства в банке. Часто сдавать их на сберегательный или какой-то другой счет будет сложно, часто снимать нужные суммы – еще сложнее.
• Станет невозможно принимать безналичные переводы от клиентов и прочих лиц.
• Безналичные платежи поставщикам и другим контрагентам также невозможны.
• Нельзя переводить зарплату себе и работникам на банковские карты.
• Денежные операции по договорам, сумма которых превышает 100 тысяч рублей, должны обязательно проходить в безналичной форме.
• Расчеты пластиковой банковской картой предполагают договор эквайринга между торговцем и банком. Уплаченные с карт деньги будут перечисляться продавцу на расчетный счет.
• Внесение налоговых и других обязательных платежей проще и быстрее проходит с расчетного счета. Спорных ситуаций при безналичных платежах значительно меньше.

Система обслуживающая расчетный счет (РКО) – это расчетно-кассовое обслуживание: проведение операций с наличными и безналичными средствами, контроль состояния счета и сопутствующие услуги.

Какие операции проводят по расчетному счету?

Для ведения бизнеса расчетный счет едва ли не самый универсальный инструмент. Хотя в каждой конкретной ситуации есть свои нюансы ведения дел и движения денег, большая часть всех операций с финансами имеет отношение к расчетному счету. Перечислим самые частые и востребованные из них:

• Внесение денег на счет. Обычно это сдача выручки или пополнение расчетного счета.
• Получение наличных с расчетного счета. Тоже весьма частая операция. Производится в кассах банков или другими способами. За перевод средств в наличные может взиматься комиссия.
• Платежи и переводы на разные цели и по разным основаниям. Основное назначение расчетного счета именно в этом. Указание на перевод может происходить через сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), или в отделениях банка, с применением бумажных документов.
• Выплата зарплаты сотрудникам. Обычная и регулярная операция. Деньги переводятся с расчетного счета на карты работников.
• Платежи по налогам, страховые, пенсионные и прочие социальные платежи.

Как открыть счет в банке?

Сейчас этот процесс довольно прост. Конкуренция заставляет банки делать приход новых клиентов максимально удобным.

Алгоритм действий начинается с ответа на вопрос «где открыть расчетный счет?».

Выбирать банк можно по нескольким факторам:

• близости к месту работы;
• цене обслуживания;
• спектру операций;
• отношениям с банком в других сферах.

Последний момент можно пояснить на примере – часто банки охотнее дают кредиты тем, кто открывает у них расчетные счета.

Еще один важный фактор – надежность и рейтинг банковского учреждения. Средства на расчетных счетах, в отличие от вкладов физических лиц, обычно не застрахованы на случай финансовых проблем у банка.

Определившись, в каком банке лучше открыть расчетный счет, можно приступать к сбору документов и регистрации.

Пакет обязательных для открытия счета документов зависит от требований банка и категории клиентов, для ИП и юрлиц этот набор несколько отличается.

• паспорт ИП, руководителя организации и лиц, которые будут иметь доступ к счету, подписывать банковские документы;
• формы и выписки из реестров индивидуальных предпринимателей или юридических лиц (ЕГРИП или ЕГРЮЛ);
• карточки с образцами подписей и печатей;
• лицензии, если они были выданы предпринимателю или организации.

Также российские банки выдают специальные формы, в которые вносятся сведения о клиенте.

После сбора обязательных документов можно подавать заявку в банк. Заявки на открытие расчетного счета подаются либо в одном из банковских отделений, либо через интернет – такая возможность обычно предоставляется на официальных порталах банков.

При открытии расчетного счета будет полезно сразу подключить необходимые для работы с ним сервисы, в первую очередь – ДБО.

Банки для открытия счета

Сделать выбор среди множества банков предлагающих РКО и ведение счетов, нелегко, т.к. набор критериев для такого выбора у каждого свой. Мы тоже не станем выбирать лучшего из многих достойных, но представим 10 банков с привлекательными условиями открытия расчетного счета.

Эта таблица не претендует на полноту сведений. Здесь собраны самые дешевые варианты начала работы по расчетному счету.

Следует помнить, что реальная стоимость РКО для юридических лиц в конкретном банковском учреждении будет складываться из комиссий за проведенные действия. И поскольку специфика деятельности у каждого клиента своя – стоит заранее уточнить цены и ограничения на будущие операции.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Практически все, кто занимается бизнесом в Российской Федерации, открывают расчетные счета в банковских учреждениях. Открытие счета для юридических лиц – обязанность, для предпринимателей – удобный инструмент обращения с деньгами. Хотя многие ИП вполне обходятся наличными операциями, в их деятельности есть ситуации, когда без банковского счета не обойтись. Открыть расчетный счет ИП необходимо для:

• проведения платежей по контрактам, сумма которых больше 100 тысяч рублей;
• получения средств при расчете с ними банковской картой.

Самыми частыми причинами открытия счета и для предпринимателей, и для организаций становится необходимость:

• безопасного хранения выручки и других средств;
• получения денег от расчетов банковскими картами (эквайринг);
• переводов в адрес тех контрагентов, которые принимают безналичную оплату;
• получения безналичной оплаты от покупателей и других лиц;
• переводов заработной платы на карты сотрудников;
• быстрой уплаты налогов и сборов.

Польза открытия расчетного счета в банке представляется очевидной. Перейдем к практическим моментам этого процесса.

Обязательными шагами в этом направлении будут:

• Выбор российского банка для регистрации счета.
• Выбор вида и валюты счета.
• Выбор тарифа для обслуживания счета.
• Уточнение требований банка к клиенту и списка требуемых документов.
• Сбор нужных документов.
• Визит в банк и заключение договора.

Каждый из перечисленных моментов имеет свои составляющие. Порядок открытия расчетного счета в некоторой степени определяется банком, в значительной мере законодательством, и обычно похож во всех банковских учреждениях.

Выбор банка, формата счета и тарифа

Для организаций и предпринимателей проще всего выбрать тип банковского счета. Самым необходимым и полезным становится расчетный счет в российских рублях. Тем, кто ведет экспортно-импортные операции будет нужен валютный счет в дополнение к рублевому.

Выбор банка процедура никак не регламентированная. Здесь можно давать только советы и они будут такими:

• Не имея опыта общения с кредитными учреждениями надежнее выбирать крупный проверенный временем банк, лучше с государственным участием.
• Выбирать банк, который предлагает весь спектр необходимых услуг. Кому-то, кроме открытия расчетного счета, в перспективе потребуется открытие кредитной линии, кто-то нуждается в функциональных сервисах дистанционного обслуживания (ДБО), интернет и мобильном банкинге и др.
• Выбор тарифа будет основан на цене желаемого набора услуг рассчетно-кассового обслуживания (РКО). Начинающие коммерсанты часто обращают внимание на пакеты начального уровня, с минимумом функций и невысокой оплатой.

Юридические лица и предприниматели не ограничены в выборе вида и количества счетов и банков. Большинство обходится одним постоянно действующим счетом, а другие счета открывает по необходимости. Еще одной (не особенно частой) причиной открытия нескольких счетов может быть обеспечение безопасности бизнеса на случай банкротства или остановки деятельности банка. Вероятность, что такое произойдет сразу с несколькими банковскими учреждениями, очень мала.

Необходимые документы для открытия расчетного счета

Набор документов для открытия расчетного счета в банке для ИП и организации (ООО, УП и др. юридических лиц) в определенной степени регламентирован законодательством, но банки добавляют свои требования к виду некоторых документов и срокам их предоставления. Строго подходят к проверке документов в ПАО «Сбербанк», весьма лояльно относится к этому АО «Тинькофф банк». Конкретные требования стоит уточнять непосредственно в банке.

Но общий для ИП и юр. лиц список выглядит так:

• свидетельство о гос. регистрации;
• свидетельство о постановке на учет в органах Федеральной налоговой службы;
• свидетельство с номером ИНН;
• документ, подтверждающий регистрацию в гос. реестрах, это может быть; ЕГРЮЛ, ОГРН, ЕГРИП, ОГРНИП;
• паспорт ИП или руководителя юр. лица, а также сотрудников получающих доступ к счету;
• карточка с печатью (при наличии) и подписями ответственных лиц.

Для ООО и других юридических лиц добавляется еще несколько обязательных документов:

• учредительные документы о создании предприятия или Устав предприятия (лучше предъявить оригинал, но принимается и нотариально заверенная копия);
• приказ о назначении руководителя организации (при необходимости – то же для главного бухгалтера);
• документы о наличии юридического адреса, договора аренды на него (копии заверяемые по правилам банка).

Во всех случаях заполняется установленная банком форма заявления на открытие счета. В нее вносятся сведения о клиенте, которые потом проверяются службой безопасности банка.

Порядок подачи документов определяется банком. Иногда можно сразу выслать копии некоторых из них, получить номер счета, а затем предоставить оригиналы. Некоторые банки тщательно проверяют весь пакет документов и потом начинают процесс регистрации счета. Но все это происходит один раз и не создает ощутимых трудностей.

Порядок открытия расчетного счета

После сбора нужных бумаг наступает черед обращения в банк и регистрации счета. Это можно сделать двумя способами:

• посетив отделение банка;
• онлайн, через интернет-сервисы банка.

Многими банками допускается сочетание обоих подходов: подается on-line заявка, а потом происходит личное общение сотрудников банка и будущего клиента.

Опишем вариант с посещением банка, как более частый и наглядный.

• Выбрав банк, узнав его требования к документам и собрав их, можно нанести первый визит в банк.
• В банке следует сообщить его сотрудникам о своем желании открыть расчетный счет.
• Заполнить предложенную форму заявления. При подаче заявки онлайн этот момент пропускается.
• В заявлении на открытие счета, или другом документе по форме банка, нужно указать желаемый тариф и набор основных и дополнительных услуг.
• Одновременно со счетом стоит подключить сервис дистанционного управления им. Чаще всего предлагается вариант интернет-банкинга.
• После оформления заявки банковским работником, стоит еще раз проверить указанные сведения. Ошибки в них не всегда обнаруживаются сразу, но могут в будущем вносить путаницу в дела и пользоваться некоторыми услугами.
• Денежные средства на регистрируемый счет лучше внести сразу. И в такой сумме, чтобы хватило на плату за регистрацию счета, подключение необходимых платных сервисов и, как минимум, символические платежи.
• Совершив все необходимые операции нужно уточнить у сотрудников банка о времени готовности счета к работе и порядке уведомления об этом.

Другим набирающим популярность способом оформления расчетного счета становится онлайн регистрация. Такую возможность предлагают не все банки. Многие позволяют только подачу предварительной заявки.

В наиболее полном варианте онлайн регистрация будет проходить так:

• Через сервисы банковской организации, чаще всего на ее официальном портале, заполняется форма заявления на регистрацию счета.
• Сканируются и оправляются в банк перечисленные на сайте документы.
• После этого или параллельно с подачей документов происходит общение клиента с представителями банка по телефону, электронной почте или в чате. Уточняются нужные сведения.
• В процессе работы выбираются нужные тарифы, наборы сервисов, происходит подключение к услугам банка.
• После подачи документов и завершения операций в интернете, наступает время визита в отделение банка или встречи с его сотрудником (некоторые банки не имеют отделений, но работают дистанционно).
• При встрече с банковским работником происходит проверка оригиналов и заверенных копий документов.

Конечный результат при любом способе подключение одинаков – клиент банка открывает в нем работающий расчетный счет.

В прошлые годы у предпринимателей и юридических лиц была обязанность уведомлять контролирующие и статистические органы о регистрации счета. Теперь банки делают это сами. Клиентам нужно лишь внести дополнения в собственные реквизиты, сообщить их контрагентам и всем заинтересованным лицам по своему выбору. Обязательно о новом расчетном счете следует сообщать тем, с кем уже заключены разного рода договора. В них придется вносить изменения.

Уведомление об открытии счета и возможные причины отказа

Банки уведомляют своих клиентов о том, что их расчетный счет готов к работе. Или о том, что в регистрации счета отказано. И если сообщение о регистрации счета скорее необходимая формальность, то причины возможного отказа стоит рассмотреть подробнее.

Банки крайне редко отказывают в регистрации расчетного счета. Такой счет не предполагает кредитования или гарантий со стороны банка, потому его риск в данном случае минимален. Но отказы иногда случаются, а банки не обязаны объяснять их причины.

Банки имеют основания для отказа в регистрации счета по следующим основаниям:

• есть причины ожидать, что заявитель причастен к террористической деятельности;
• заявитель замечен в противоправных действиях (особенно экономического характера);
• сообщаемый банку юридический адрес является фальшивым или массовым (т.е. на нем уже зарегистрированы другие организации);
• другие сведения заявителя оказываются недостоверными;
• в банк предоставляются поддельные, неверно оформленные или неполные документы.

Легче всего исправить ситуацию, если в пакете документов обнаружены случайные ошибки. Другие перечисленные проблемы могут иметь последствия гораздо более серьезные, чем отказ в регистрации счета.

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных
данных» даю согласие коммерческому банку «Кубань Кредит» общество с ограниченной
ответственностью, местонахождение: Российская Федерация, 350000, г. Краснодар, ул. им.
Орджоникидзе, дом № 46/ул. Красноармейская, дом №32 (далее – Банк), на обработку моих
персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем
интересе.
Согласие дается на обработку моих персональных данных, указанных в настоящем абзаце:
фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное,
имущественное положение, образование, профессия, доходы, а также иная информация, которая
относится к моей личности и/или на основе которой можно установить мою личность, доступная
или известная в любой конкретный момент времени Банку.
Обработка моих персональных данных включает в себя любые из следующих действий: проверка
достоверности, обработка с использованием средств автоматизации и/или без использования
таких средств, сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление,
изменение), использование, распространение (в том числе передача), обезличивание,
блокирование, уничтожение персональных данных (далее – обработка), предоставление
персональных данных для достижения указанных в настоящем согласии целей третьим лицам, а
также осуществление иных действий с моими персональными данными с соблюдением требований
действующего законодательства Российской Федерации.
Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и
дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут
являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных
действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным
образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне
информации об оказываемых Банком услугах.
Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой
письменной форме.
В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных
данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия
обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных
производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида
документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

В 2015 году ОАО «Сбербанк России» было переименовано в ПАО «Сбербанк России» по указанию Центробанка, однако на его реквизитах это не сказалось. Далее рассмотрим составные элементы реквизитов ПАО «Сбербанк России» и их значение.

Реквизиты банков являются необходимым условием осуществления переводов на счета. Не стоит путать их с реквизитами счета, однако они также важны.

ПАО «Сбербанк» — реквизиты

Расчетный счет — 30301810000006000001

БИК

БИК Сбербанка — 044525225. Это не просто набор цифр — в нем содержится определенная информация о нахождении его владельца:

• 04 — банк находится на территории Российской Федерации;
• 45 — расположение ПАО «Сбербанк России внутри страны;
• 25 — условный номер подразделения. Он не указывается ни в одном элементе реквизитов, а существует только для уникализации БИК;
• 225 — условный номер филиала.

Другими словами, БИК каждого отдельного расположения Сбербанка отличается в рамках последних семи цифр. Так, например, Московский филиал ПАО «Сбербанк России» имеет БИК 044525225. Отметим, что это номер головного офиса банка (главного управления).

Для осуществления переводов и платежей необходимо указывать БИК конкретного филиала, а не общий. Поэтому возникает вопрос о том, как узнать нужный БИК. Сделать это можно следующими способами:

• в договорах и прочих документах, где указаны реквизиты сторон;
• в конверте пластиковой карты;
• позвонив по телефону контактного центра;
• посетив раздел «О банке» на официальном сайте Сбербанка;

Последним способом является запрос реквизитов непосредственно в отделении Сбербанка. При этом обратиться можно в любой офис, у сотрудников реквизиты всегда есть в распечатанном виде. Получение сведений бесплатно и осуществляется вне очереди.

ИНН и КПП Сбербанка

Наряду с БИК в реквизиты включены ИНН банка, КПП. Они присвоены не отдельному банку, а конкретному отделению (филиалу).

ИНН — индивидуальный номер налогоплательщика, состоящий из следующих элементов:

• с 1 по 4 — код налогового органа, согласно Справочнику налоговых органов (СОУН), присвоившего ИНН;
• с 5 по 9 — порядковый номер записи о налогоплательщике;
• 10 — контрольное число, рассчитываемое по специальному алгоритму.

Если не знаете как его распознать среди других реквизитов, вам будет интересна статья «Как выглядит ИНН».

Таким образом, из ИНН Московского филиала Сбербанка — 7707083893 можно узнать следующую информацию:

• 7707 — код Московской налоговой инспекции, выдавшей свидетельство о присвоении ИНН;
• 08389 — номер, под которым запись о налогоплательщике содержится в документах инспекции;
• 3 — расчетное число.

КПП — код причины постановки. Это индивидуальный девятизначный номер, присвоенный банку в ФНС. Код присваивается одновременно с ИНН при регистрации банка как налогоплательщика. Соотношение цифр в данном коде следующее (приведем на примере КПП Московского филиала ПАО Сбербанк России»):

• первая и вторая цифры — регион организации, поставившее налогоплательщика на учет: в нашем примере это 77 — Москва;
• следующие две цифры — номер налогового органа, поставившего банк на учет: в нашем примере — налоговая инспекция №50;
• пятая и шестая цифры — причина регистрации юридического лица в качестве налогоплательщика: в случае со Сбербанком — 01 — по месту нахождения;

Такие реквизиты, как ИНН и КПП находятся в открытом доступе, и узнать их можно по телефону горячей линии или в интернете.

Корреспондентский счет

Корреспондентский счет — счет, открываемый любым банком. Он отличатся от расчетного счета по своему назначению. На этот счет перечисляются платежи в банк. Он состоит из следующих составных элементов:

• первые 3 цифры — номер счета первого порядка по балансу. У Сбербанка России он равен 301;
• следующие 2 цифры — номер счета второго порядка по балансу;
• следующие 3 цифры — код валюты, в которой используется счет (810 — в рублях РФ, 810 — в долларах США, 78 — в евро);
• 8 цифра — проверочный код;
• 9 — код счета в банке
• Конечные цифры — последние 3 цифры БИК.

По первым цифрам можно выяснить назначение счета — 407 — счета физических лиц, 408 — физических и юридических лиц (40817 — физические лица, 40802 — счета индивидуальных предпринимателей).

Таким образом, реквизиты ПАО «Сбербанк» несут полную информацию о банке.

Стоит помнить, что необходимо точно указывать реквизиты при осуществлении платежей и нельзя платить по реквизитам Московского филиала, в городе Санкт-Петербурге. Если платеж все-таки совершен, то Сбербанк оставляет за клиентом право вернуть средства, написав соответствующее заявление.