Можно ли снимать деньги с расчетного счета тинькофф

Какие бонусы у РКО для ИП от Тинькофф Банка?

Открытие расчетного счета предоставляет право на получение трех бонусов, выраженных в следующих суммах:

• до 8 тыс. руб. на ведение рекламной кампании в соцсети ВКонтакте;
• до 10 тыс. руб. на аналогичные цели в Яндексе;
• до 50 тыс. руб. на рекламные услуги сервиса myTarget, предоставляемые посредством Одноклассников и ВКонтакте.

Для чего нужны бизнес-карты

Расчеты наличными не всегда удобны – оформление платежных поручений, визиты в банк, отчеты занимают много времени. Кроме того, сумма наличных расчетов как правило ограничена 100 000 рублей по одному договору. Карты для бизнеса позволяют расходовать средства с расчетного счета ИП или организации, не обращаясь в банк.

Установка лимита позволит избежать лишних трат. Через личный кабинет вы сможете получить детализацию до каждой позиции в чеке. Если сотрудник потратит деньги на что-то помимо нужд компании, вы узнаете об этом.

Кроме лимита можно установить тип карты и категорию покупок:

• топливная. Действует только на автозаправках;
• продуктовая. Позволяет делать закупки в супермаркетах;
• строительная. Нужна для оплаты услуг строительных и ремонтных компаний.

Важно! Для входа в личный кабинет на сайте вашего банка используйте номер телефона. Вход по карте не предусмотрен.

Порядок оформления бизнес-карты

Оформить бизнес-карту может индивидуальный предприниматель или руководитель ООО, у которых в Тинькофф банке уже открыт расчетный счет. Если же его пока нет, открыть его можно на официальном сайте банка.

В специальном поле введите контактный номер телефона, название организации и ее ИНН. Также потребуется указать ФИО руководителя. После того, как вы ввели все данные, нажмите «Открыть счет».

Обратите внимание! Отправить онлайн-заявку на оформление бизнес-карты Тинькофф можно через наш портал Выберу.ру. Для этого перейдите по ссылке https://www.vbr.ru/banki/biznes-karty/ и кликните кнопку «Оформить». Система автоматически переведет вас на страницу сайта Тинькофф банка, где вы сможете начать оформление продукта.

Бухгалтерия

ООО и ИП могут пользоваться бухгалтерией с бесплатными расчетами взносов и подготовкой деклараций. Стоимость остальных опций зависит от формы налогообложения и тарифа.

Для ИП доступна бухгалтерия по УСН доходы и доходы минус расходы, ЕНДФ, ПСН, а также ОСНО. Стоимость отличается в зависимости от тарифа РКО. Если вы выбираете УСН доходы и ПСН, в рамках пакета «Профессиональный» бухгалтерия обойдется в 3990 руб. По тарифу «Простой» стоимость составляет 5990 руб. Если вы пользуетесь РКО с пакетом «Продвинутый», за бухгалтерию придется заплатить 4990 руб.

Другой будет стоимость обслуживания для ИП по УСН доходы минус расходы – 5990 руб. – и ОСНО – 14 990 руб.

Для ООО бухгалтерия по УСН бухгалтерия стоит 9990 руб. в рамках пакета «Простой», 8990 – если тариф «Продвинутый», и 7990 – если «Профессиональный».

Условия снятия наличных средств с дебетовой карты Тинькофф

Пользователи должны знать, что за снятие денег необходимо оплачивать комиссию (когда сумма обналичивания за один период превысила 150000 или меньше 3000). За перевод денег на карточку стороннего банка с пользователя взимается комиссия 1,5%, но не менее 30руб.

Ограничения на вывод

У всех карт имеются расходные лимиты на снятие наличных средств. При этом лимиты могут быть установлены ежемесячные или суточные. Проверить лимит можно в личном аккаунте интернет-банкинга. Также операторы горячей линии смогут подсказать клиентам, какой лимит установлен на их карты.

Например, по дебетовым карточкам Тинькофф снимать можно 150000 руб. за расчетный срок. Если снятие денег происходит через банкоматы, в таком случае пользователь имеет возможность снять дополнительно без комиссии еще 150000 руб. Если же обналичить необходимо большую сумму, в таком случае придется заплатить комиссию: 2%, но не менее 90 руб.

Если клиент сразу планирует снимать большую сумму, ему следует обратиться в компанию Тинькофф.

К примеру, можно отправить сообщение в чат поддержки. В противном случае банк решит, что финансы со счета стараются украсть мошенники, поэтому карта будет заблокирована. Если это случилось, ничего страшного. Дебетовую карту легко разблокировать. Дискомфорт может доставить тот факт, что деньги нужны, а снять их с заблокированной карточки невозможно.

Каждый пользователь может себе самостоятельно выставлять лимит на снятие денег. Такой шаг следует предпринять, чтобы обезопаситься от мошенников, заинтересованных в кражах с карт доверчивых граждан.

Снятие наличных за границей

Чтобы платить точно по чеку без больших комиссий, накруток за конвертации стоит заказать карточку в евро или долларах. В европейских странах рекомендуется оплачивать товары карточкой с евро. Если поездка намечается в Пуэрто-Рико, Панаму, США или любое другое государство долларовой зоны, нужно обзавестись банковским продуктом с американскими долларами. Если валюта карты и стоимость совпадает, путешественник будет платить «1 к 1».

Тарифы по расчетному счету Тинькофф Банк

Добавить в сравнение

Как открыть счет

Чтобы открыть счет для бизнеса онлайн, предпринимателю нужно подать заявку на сайте Тинькофф. В форме анкеты на странице, посвященной РКО, укажите и подтвердите свой телефон, дайте согласие на обработку персональных сведений. Далее с вами свяжется менеджер, чтобы обсудить условия при подключении к расчетно-кассовому банковскому обслуживанию. Порядок открытия расчетных счетов одинаковый для ООО и индивидуальных предпринимателей. Отличается только перечень документов, которые нужно предоставить сотруднику банка Тинькофф.

Итак, начнем

Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:

• вклад в банке на сумму более 50 тыс. рублей. Этому условию уже почти семь лет, так как именно вкладчикам банка выдавались первые бесплатные в обслуживании карты Tinkoff Black;
• кредит в Тинькофф Банке;
• неснижаемый остаток по карте в расчетном периоде в 30 тыс. рублей. Остатки измеряются в конце каждого операционного дня, и в этот момент сумма должна быть равна лимиту или превышать его. Расчетный период — это месяц, но не календарный, он зависит от того, в какой день месяца вы карту получили;
• приглашение от друга (которого указываете в заявке на получение карты) — в этом случае банк предоставляет три месяца бесплатного обслуживания.

Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.

Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.

Здесь тоже есть подводные камни:

• комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;
• бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);
• лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» — 90-рублевой комиссией;
• за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).

В мае 2019 года лимит на снятие денежных средств в банкоматах Тинькофф Банка для владельцев Tinkoff Black увеличен со 150 тыс. до 500 тыс. рублей в месяц.

Бесплатны для держателей карты банковские переводы (по реквизитам счета, в том числе по реквизитам счета других банковских карт). Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.

Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.

С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «Евросеть»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.

В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках. Не все крупные банки могут похвастаться этим.

РКО в Тинькофф Банке

Для удобных взаиморасчетов между физическими и юридическими лицами, а также для проведения внутренних финансовых операций, ИП и ООО подключают в банках расчетно-кассовое обслуживание. Данную услугу предоставляют многие банки России. Особо выгодные условия на РКО предлагает крупный российский коммерческий банк Тинькофф.

В статье мы рассмотрим, как открыть РКО и расчетный счет для бизнеса в Тинькофф Банке, документы, условия и стоимость обслуживания.

О Тинькофф Банке

Банк Тинькофф был основан в 2006 году. Он не имеет стационарных отделений и сфокусирован исключительно на дистанционном обслуживании.
В 2014 году Тинькофф банк внедрил новую услугу для юрлиц – «Зарплатный проект». В 2015 был запущен эквайринг и стали приниматься заявки на расчетно-кассовое обслуживание от ИП и представителей ООО.

Преимущества РКО для ИП и ООО в Тинькофф

Предлагаем рассмотреть все преимущества РКО от надежного банка России – Тинькофф.

• начисление % на остаток по р/с;
• мобильный банк + интернет-банкинг с личным кабинетом для удобного управления счетом и выполнения различных финансовых операций;
• продолжительный операционный день;
• бесплатное подключение зарплатного проекта;
• эквайринг и другие полезные услуги для бизнеса;
• невысокие тарифы на обслуживание р/с.

Тарифы на РКО в Тинькофф банке

Тинькофф Банк предлагает предпринимателям и юридическим лицам подключение РКО по одному из трех доступных тарифов.

Тарифный план «Простой»

Предназначен для начинающих предпринимателей. Первые два месяца обслуживания — бесплатно. С 3-го — 490 рублей в месяц. Но при соблюдении ряда условий РКО будет бесплатным всегда. Например, при покупках по бизнес-карте от 50 тыс. рублей в месяц. Также плата не взимается при отсутствии операций по счету.

Сэкономить на обслуживании можно, внеся плату сразу за год — она составит 4 900 рублей. Стоимость обслуживания действует для любого количества счетов в любых валюта.

• выпуск одной бизнес-карты;
• платежи в налоговую и бюджет;
• переводы на свои карты Тинькофф — до 150 тыс. руб.;
• внутренние переводы на счета или карты ИП и юрлиц;
• перевод зарплаты сотрудникам на карты Тинькофф;
• пополнение счета безналичным путем от физлиц и юрлиц;
• СМС-информирование — первые 2 месяца.

Комиссии за операции:

• платежи контрагентам в другие банки — 49 рублей;
• переводы физлицам в другие банки: до 400 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 5%, свыше — 15% (кроме комиссии еще 79 рублей за каждую операцию);
• снятие наличных: до 400 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 5%, свыше — 15%, плюс 79 рублей за операцию;
• внесение наличных: через банкомат Тинькофф — 0,1%, но не менее 79 рублей за операцию, через банкомат другого банка — 0,3%, но не менее 290 рублей за операцию.

Тинькофф начисляет процент на остаток в размере 0,5%. но не более 1 тыс. рублей. Процент начисляется в годовых на минимальный остаток по рублевым счетам за месяц, если клиент пользовался счетом и подключил опцию в личном кабинете.

Тарифный план «Продвинутый»

Тариф для представителей малого бизнеса, который позволит сэкономить на банковском обслуживании. Первые два месяца можно пользоваться счетом бесплатно. Далее стоимость пакета услуг — 1 990 рублей в месяц. Но если вы будете тратить по бизнес-карте от 200 тыс. руб. в месяц, то обслуживание будет бесплатным.

Если внести оплату за год, то абонплата составит 19 900 рублей.

• выпуск двух бизнес-карт;
• платежи в налоговую и бюджет;
• внутренние переводы на счета или карты ИП и юрлиц;
• перевод зарплаты сотрудникам на карты Тинькофф;
• пополнение счета безналичным путем от физлиц и юрлиц;
• внесение наличных — до 300 тыс. руб.;
• СМС-информирование — первые 2 месяца.

• платежи контрагентам в другие банки — 29 рублей;
• переводы физлицам в другие банки: до 400 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 5%, свыше — 15% (кроме комиссии еще 79 рублей за каждую операцию);
• снятие наличных: до 400 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 5%, свыше — 15%, плюс 79 рублей за операцию;
• внесение наличных: через банкомат Тинькофф — 0,15%, но не менее 79 рублей за операцию, через банкомат другого банка — 0,25%, но не менее 290 рублей за операцию.

Процент на остаток — 1%, максимум 4 тыс. рублей в месяц. Выпуск 3-ей и последующей бизнес-карты — 490 рублей. Обслуживание — бесплатно.

Тарифный план «Профессиональный»

Тариф для ИП и юрлиц с большими оборотами и широкой базой контрагентов. Стоимость обслуживания 4 990 рублей, при оплате за год — 49 900 рублей.

• выпуск трех бизнес-карт;
• платежи в налоговую и бюджет;
• переводы на свои карты Тинькофф — до 500 тыс. руб.;
• внутренние переводы на счета или карты ИП и юрлиц;
• перевод зарплаты сотрудникам на карты Тинькофф;
• внесение наличных — до 1 млн руб.;
• СМС-информирование — первые 2 месяца.

• платежи контрагентам в другие банки — 19 рублей;
• переводы физлицам в другие банки: до 800 тыс. руб. — 1,5%, до 2 млн руб. — 5%, свыше — 15% (кроме комиссии еще 59 рублей за каждую операцию);
• снятие наличных: до 800 тыс. руб. — 1,5%, до 2 млн руб. — 5%, свыше — 15%, плюс 59 рублей за операцию;
• внесение наличных: через банкомат Тинькофф — 0,1%, но не менее 59 рублей за операцию, через банкомат другого банка — 0,15%, но не менее 290 рублей за операцию.

Процент на остаток — 2%, но не более 10 тыс. рублей в месяц. СМС-информирование с 3-го месяца — 99 рублей.

Подобрать оптимальный тариф для РКО с учетом потребностей бизнеса помогут опытные менеджеры банка, консультирующие по всем вопросам по телефону горячей линии.

Как открыть расчетный счет в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк принимает заявки на открытие расчетного счета в режиме онлайн на официальном сайте. Заявка оформляется в течение 5 минут.

• На главной странице выбираем вкладку «Расчетный счет».
• Нажимаем кнопку «Открыть счет».
• Заполняем форму, указывая контактный номер телефона, адрес электронной почты, ФИО и название ООО или ИП.
• Отправляем заявку в один клик.

Необходимые документы

Открытие расчетного счета для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц осуществляется после подачи заявки и предоставления пакета документации.

• гражданский паспорт предпринимателя;
• дополнительные документы по запросу банка.

• уставная документация;
• паспорт руководителя и протокол назначения на должность;
• документы на недвижимость по юридической регистрации адреса организации (право собственности или договор аренды).

О перечне дополнительных документов уведомит банковский специалист (если потребуются).

Как снять наличные с дебетовой карты Тинькофф Блэк?

Необходимо вставить карточку в банкомат, потом ввести ПИН-код, выбрать пункт меню «Снять наличные», ввести сумму. После проделанных операций клиент получит наличные средства на руки.

Как становится понятно, снимать деньги с карточки Тинькофф банка легко и просто.

Финансовое учреждение предоставляет клиентам отличные возможности пользоваться своими банковскими продуктами в различных уголках мира с полным комфортом. Важно перед стартом использования дебетовой карточки внимательно изучить условия банка. Только так можно свести комиссии и проценты к минимуму, в чем уже смогли убедиться многие пользователи. Если же с картами возникли сложности, в таком случае можно позвонить на горячую линию поддержки 8(800) 755-27-56 и уточнить все непонятные моменты у компетентных специалистов.

Документы для РКО

Чтобы открыть расчетный счет в банке Тинькофф, бизнес-клиенты должны предоставить пакет документов, который зависит от формы предпринимательства.

Общий перечень для ООО и ИП: копия паспорта, ИНН и документ о постановке на налоговый учет.

Чтобы открыть расчетный счет, индивидуальному предпринимателю также потребуется предоставить:

• выписку из Госреестра;
• свидетельство ОГРНИП;
• справку из Росстата с персональным кодом;
• печать, если она используется.

При открытии расчетного счета для ООО и других юридических лиц пакет будет другим:

• учредительные документы;
• устав организации;
• приказ о назначении руководителя;
• выписка из ОГРН.

Если вместо руководителя с сотрудником банка для подписания договора встречается другое лицо, у него должна быть нотариально заверенная доверенность.

Услуги расчетно-кассового обслуживания в Тинькофф Банке

Банк Тинькофф предлагает клиентам РКО с расширенным комплексом услуг. Подключить необходимые сервисы, предусмотренные выбранным тарифным пакетом на обслуживание РКО, можно в процессе работы с р/с.

Регистрация ИП и ООО

В Тинькофф Банке функционирует бесплатный сервис по подготовке документации, необходимой для регистрации ИП и ООО. Данная услуга актуальна для клиентов, только планирующих открыть собственный бизнес.

Регистрация ООО и ИП с услугой банка:

• Клиенту нужно заполнить специальную форму на официальном сайте банка в разделе «Регистрация бизнеса».
• Банк подготовит все необходимые документы и отправит клиенту по указанному электронному адресу.
• Начинающий предприниматель распечатывает документы и подает в ФНС. Также нужно оплатить государственную пошлину за регистрацию бизнеса.
• В налоговой клиенту выдадут документ, подтверждающий открытие ИП или ООО. Теперь можно подать заявку в Тинькофф Банк на открытие расчетного счета.

Онлайн-бухгалтерия

Для удобного ведения бухгалтерских отчетов Тинькофф Банк внедрил специальный сервис – «Онлайн-бухгалтерия», доступный для всех клиентов, имеющих открытый р/с.

• сдача отчетов и деклараций в ФНС без личного посещения;
• подготовка документов для сдачи в налоговую;
• ведение бухгалтерского учета.

Сервис бесплатный, доступен в личном кабинете и через мобильное приложение. Доступ из любой точки мира через интернет.

Личный кабинет и мобильное приложение

Доступные опции в личном кабинете:

• рублевые/валютные платежи (внутренние, на счета сторонних банков);
• выставление счетов контрагентам;
• создание документации;
• подготовка и сдача отчетности;
• история платежей;
• выписки, остаток по счету;
• валютный контроль (оформление документации);
• настройка лимитов по картам;
• круглосуточная служба поддержки (онлайн-консультации);
• дополнительные функции – зарплатный проект, эквайринг, кредиты для бизнеса и т.д.

Аналогичные опции доступны в мобильном приложении банка Тинькофф. Загрузить приложение можно на мобильный телефон или планшет.

Зарплатный проект

Своим клиентам Тинькофф Банк предлагает подключение сервиса «Зарплатный проект», благодаря которому значительно упрощается процесс начисления и перечисления заработной платы безналичными платежами на пластиковые карты сотрудников.

Условия и тарифы зарплатного проекта:

• Бесплатное подключение.
• Без абонентской платы за обслуживание.
• Пополнение счета для начисления заработной платы – без комиссии банковскими переводами. 0 рублей – пополнение через банки-партнеры на сумму до 300 тыс. рублей. Через сторонние банки – комиссия 2% от суммы зачислений.
• Снятие наличных – без комиссии от 3 тыс. рублей в банкоматах Тинькофф. В остальных случаях – комиссия составляет 2%, но не менее 90 рублей с транзакции.
• СМС-оповещения – 59 рублей.

Бесплатный выпуск пластиковых карт Тинькофф для сотрудников. Доставка по всей России.

Эквайринг

В банке Тинькофф можно подключить торговый и интернет-эквайринг, что позволит принимать оплату безналом за товар или услуги.

Условия и тарифы по торговому эквайрингу:

• Для торговли на стационарных и выносных точках банк предоставляет для работы терминалы двух видов: проводные и беспроводные (мобильные). Стоимость оборудования – 18500 и 19500 р.
• Комиссия с платежей по тарифу «Профессиональный» – 1.79%, «Продвинутый» пакет услуг – 2.29%, «Простой» — 2.69%.
• Зачисление денежных средств на р/с компании – 1 день.

• Без абонентской платы.
• Комиссия с платежей – 2.19% по тарифу «Профессиональный», 2.49% — «Продвинутый» и 2.69% — «Простой».
• Зачисление средств – на следующий день после проведенной транзакции.

Корпоративные карты

Для удобной оплаты товаров и услуг с р/с компании Тинькофф Банк предлагает клиентам выпуск корпоративных карт, функционирующих по всему миру. Руководитель может самостоятельно устанавливать лимит на снятие средств с карты для командировочных сотрудников.
С пластиковой корпоративной карты можно снимать наличные и вносить деньги на счет через банкоматы.

Абонентская плата за обслуживание не взимается:

• На тарифе «Простой» при ежемесячных тратах от 50 000 рублей.
• На тарифе «Продвинутый» — от 200 тысяч рублей в месяц.

Кредиты и овердрафт

В Тинькофф банке индивидуальные предприниматели и юридические лица, представляющие интересы ООО, могут получить выгодный овердрафт на короткий срок на покрытие кассовых разрывов.

• Доступен для всех клиентов, имеющих открытый расчетный счет в банке Тинькофф.
• Максимальный лимит овердрафта – 1 млн. рублей.
• Пользоваться деньгами можно в течение 45 дней. За первые 7 дней не взимается комиссия.
• Плата за пользование деньгами – 490 р. в неделю.
• Быстрое оформление овердрафта в режиме онлайн.

Тинькофф Банк также выдает ИП и ООО выгодные кредиты на различные бизнес-цели по трем кредитным программам.

Доступные программы кредитования:

• Оборотный кредит — до 3 млн. рублей на срок до 6 месяцев. Процентная ставка – от 1% в месяц.
• На любые цели – до 2 млн. рублей на срок до 6 лет. Ставка – от 12% годовых.
• Под залог недвижимости – до 15 млн. рублей на срок до 15 лет. Ставка – от 9% годовых.

Банковские гарантии

Тинькофф Банк оформляет банковские гарантии на участие в коммерческих закупках, в тендерах и исполнении контрактов. Оформление через интернет. Гарантийный проект можно получить в течение часа после отправки заявки.

Валютный контроль

В банке Тинькофф клиенты могут открыть р/с в евро, долларах и фунтах. В банке работает удобный сервис, выполняющий функции агента по валютному контролю. Услуга платная. Стоимость зависит от выбранного тарифа на РКО.

Тарифы на валютный контроль:

Как снять и положить деньги на счет ИП и ООО в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк не имеет собственных стационарных отделений, но это не является проблемой для клиентов, желающих положить или снять деньги с расчетного счета.

Для снятия наличных и пополнения счета можно использовать банкоматы Тинькофф, а также сторонних банков. Положить деньги на р/с можно через кассы, банкоматы и терминалы банков-партнеров и переводом с других банковских счетов межбанковскими платежами.

Выпуск дополнительной карты

Выпустить карту можно на имя любого сотрудника, именной пластик используется исключительно владельцем. Передавать продукт третьим лицам запрещено.

Чтобы выпустить пластик на имя действующего сотрудника, директор компании должен отправить заявку через личный кабинет на сайте. Для этого необходимо в панели управления зайти на вкладку «Пользователи», затем выбрать из списка нужного человека и кликнуть ссылку «Выпустить дополнительные продукты».

Важно! Если вариант с выпуском бизнес-карты для конкретного сотрудника недоступен, значит, пластик на его имя уже был выпущен.

После того как заявка будет отправлена, менеджер банка свяжется с будущим держателем карты и уточнит время и место получения.

Если в компанию пришел новый сотрудник, ему тоже можно оформить корпоративный пластик. Порядок действий будет таким:

• в личном кабинете на панели управления выбрать пункт «Добавить пользователя»;
• на открывшейся странице ввести ФИО и контактный телефон сотрудника;
• выбрать пункт «Корпоративная карта» и нажать «Далее»;
• при желании вы можете предоставить новому пользователю доступ в личный кабинет.

После подачи заявки останется дождаться звонка от менеджера и согласовать с ним дату и место получения продукта.

Личная карта для ИП

Если работаете как ИП, можете тратить деньги по счету на расходы компании или на себя. Все покупки отобразятся в операциях по счету.

Если работаете на УСН 6% без сотрудников — отчитываться по расходам не нужно, налоговая это не проверяет.

ИП на УСН 15% и ОСНО должны сохранять документы для расчета налогов. По расходам через бизнес-карту собирайте подтверждающие документы: накладные, акты, чеки, бланки строгой отчетности. А если есть сотрудники, все их траты нужно подтвердить документами.

К примеру, ИП на УСН занимается ремонтом. Он закупает в обычном строительном супермаркете материалы — клей, обои, ламинат — и расплачивается бизнес-картой. Покупка отображается по счету, а для налоговой в магазине предприниматель берет товарный чек. ИП или ООО на общей системе должны просить товарные накладные и счета-фактуры.

Снятие наличных с дебетовой карты банка Тинькофф без комиссии

Тинькофф банк предлагает своим клиентам прекрасную возможность снимать средства без комиссии в банкоматах, размещенных в любых странах мира. Важно, чтобы сумма была свыше 3000 руб. В таком случае является важным наличие у оборудования специальной функции, позволяющей принимать карточки системы МастерКард. Если же банкомат сработал некорректно, не выдал деньги, а сумму со счета списал, в таком случае рекомендуется сообщить о ситуации по номеру 8 (800) 555-25-50 (звонки с территории РФ бесплатные). Специалисты помогут составить письменное обращение, которое рассматривается банками в течение одного месяца.

Снятие денег с расчетного счета ИП

Если ваш бизнес построен на простой схеме — получили выручку на расчетный счет, далее ее сняли и расплатились наличными с контрагентом, то лучше откажитесь от нее, дабы не попасть под немилость налоговой и банков.
Они все жестче регулируют оборот денежных средств — снижают лимиты на снятие наличных, увеличивают комиссионные сборы, блокируют счета при проведении подозрительных операций и т.д.

Если раньше можно было снять 1-2 миллиона без каких-либо проблем, то сегодня большинство банковских тарифов предусматривают высокую комиссию при обналичивании суммы свыше 300-400 тысяч рублей.

Основное преимущество индивидуального предпринимателей состоит в праве расходовать полученные деньги на личные нужды без каких-либо лимитов. Однако перед тем, как снять деньги с расчетного счета ИП, коммерсант должен предварительно уплатить все налоги и сборы, и только после этого свободно распоряжаться финансами.

Здесь нужно принять во внимание специфику взимания налоговых платежей. Изъятие средств на выплату зарплаты сотрудникам и другие цели коммерческой деятельности состоят в группе затрат, снижающих базу для начисления налога. Это правило не распространяется на обналичивание денег на личные нужды.

Назначение платежа не важно для коммерсантов на вмененке, патентной системе и на упрощенке «доходы» (6%), поскольку эти режимы не снижают налогооблагаемую базу на размер затрат.

Сотрудники ООО и ИП, которые пользуются корпоративными дебетовыми картами Тинькофф, получают:

• за покупки у партнеров – кешбэк до 30%;
• за оплату товаров и услуг выбранных категорий – до 15% бонусами;
• обналичивание денег в банкомате любого банка без комиссии.

Условия начисления бонусов можно узнать на интернет-странице банка Тинькофф или на официальных сайтах партнеров.

Кроме того, если на счете к концу года остается от 100 до 300 тысяч, а ежемесячно с карты тратилось не менее 3 тыс. руб., начисляются 3,5% на остаток.

Деньги за деньги

Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.

Базовый кешбэк по карте составляет 1%. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.

Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель карты раз в три месяца может выбрать комплект услуг, по которым будет получать 5-процентный кешбэк с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 5-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».

С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.

Но, сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет 3 тыс. рублей в месяц (для кешбэка в 1% и 5%) или 6 тыс. рублей (для спецпредложений) в месяц. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.

Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.

Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.

Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 6% годовых (проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня, после 300 тыс. проценты снижаются). Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.

Есть предложения с улучшенными условиями. Например, в этом году новые держатели карт могли получать до 10% на средства на счете. Банк предлагает таким клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»). Он будет рассчитан, если такая заявка поступит от клиента. Решение по заявке принимается на основании кредитного скоринга, а значит и результаты его (дать или не дать клиенту возможность овердрафта и в каком размере).

Что с этим делать

Если у вас уже есть расчетный счет в Тинькофф, теперь вы знаете, чем будет полезна бизнес-карта. Если нужно, откроем дополнительные карты для сотрудников, закажите их в личном кабинете.

Если счета нет, подайте заявку. Мы оформим любое количество бизнес-карт для ваших сотрудников бесплатно. Два месяца обслуживания счета — бесплатно, плюс еще два месяца при оплате за год. До 6% на остаток по счету.

Какие услуги входят в РКО?

Заключение договора РКО с Банком Тинькофф открывает доступ к следующему набору услуг:

• самоинкассация, открывающая возможность удобного и быстрого внесения наличных на счет, снятия денежных средств в банкоматах Тинькофф и банков-партнеров;
• ведение онлайн-бухгалтерии со сдачей деклараций и уплатой необходимых сумм в бюджет и страховые фонды;
• мобильное приложение с открытием личного кабинета и возможностью удобного управления расчетным счетом;
• интернет- и торговый эквайринг с предоставлением, установкой и настройкой необходимого оборудования;
• программа кредитования покупателей на выгодных для всех заинтересованных сторон условиях;
• предоставление различных банковских услуг с дополнительными льготами и преференциями.

Частые вопросы

Заявку на открытие счета нужно подать онлайн на сайте банка. Клиент заполняет форму, указывая свои контакты для связи.

Как быстро я получу реквизиты?

Все счета предпринимателей застрахованы на единую сумму – 1 млн. 400 тысяч рублей.

Как сменить тариф?

Тариф на РКО предприниматель всегда может поменять на сайте Тинькофф Банка в личном кабинете.

Как снять наличные без комиссии?

Без комиссии можно снимать наличные в банкоматах Тинькофф и банков-партнеров. По каждому тарифному пакету установлен ежемесячный лимит на снятие средств без оплаты комиссии.

Карты для ООО и ИП

Корпоративные карты выпускаются для расчетного счета компании или индивидуального предпринимателя (ИП). Банки предлагают широкий выбор таких продуктов:

• дебетовые – позволяют использовать средства компании;
• кредитные – банк предоставляет определенную сумму для использования;
• именные – выпускаются для конкретного человека, чье имя указано на пластике;
• неименные – продуктом может пользоваться любой человек;
• моментальные – оформляются сразу в день обращения;
• цифровые (виртуальные) – обладают тем же функционалом, что и пластиковые.

Помимо этого, они могут быть валютными и рублевыми.

Рекомендуемые тарифы РКО

до 500 000 ₽с комиссией 0,25%

до 1 000 000 ₽без комиссии

до 2 000 000 ₽без комиссии

до 150 000 ₽без комиссии

до 300 000 ₽без комиссии

до 10 000 000 ₽без комиссии

до 1 500 000 ₽без комиссии

до 150 000 ₽с комиссией 2%

Бесплатное обслуживание первые 2 месяца. Открытие любого количества счетов в рублях и валюте

от 100 000 ₽с комиссией 1%

Клиенты, которые пользуются расчетно-кассовым обслуживанием, получают:

• возможность подключить любой тариф с бесплатным открытием любого количества счетов. При подключении РКО можно добавить неограниченное число пользователей с правом подписи;
• использование электронного документооборота, который ускоряет бизнес-процессы и упрощает работу предприятия;
• при подключении торгового эквайринга появляется возможность платить налоги без комиссии средствами овердрафта в течение семи календарных дней;
• начисление до 3% годовых на остаток по счету;
• возможность расплачиваться с контрагентами в условиях овердрафта, даже если на счете не хватает денег;
• встроенная бухгалтерия. Сервисы интегрируются с 1С, «Кнопкой», «Контуром» и «Моим делом».

Кроме того, к каждому клиенту прикрепляется персональный менеджер, который дает ответы на вопросы по телефону. Помимо этого, всегда поможет сайт банка с поддержкой в онлайн-чате.

Какое количество финансов можно обналичить

Согласно п. 1 ст. 23, ст. 24 и п. 1 ст. 861 ГК предприниматель может обналичить деньги с расчетного счета в рамках их остатка. Свое согласие с этим правом выразил и Минфин в своем Письме от 19.04.2016 № 03-11-11/24221. В этих документах указано право ИП свободно распоряжаться финансами с расчетного счета без каких-либо лимитов и оформления отчетности.

Остаток, сохранившийся после исполнения налоговой обязанности, является собственностью бизнесмена. ИП может распорядиться деньгами как угодно в рамках действующего законодательства, в том числе и вывести их с расчетного счета. ФКО не вправе запрашивать от коммерсанта какую-либо отчетность по применению этих средств, также устанавливать ограничения при выводе денег через кассу банка.

Они могут быть введены лишь тогда, когда средства предоставляются не в наличной форме, а перечисляются с р/с на банковскую карту физического лица. Этот нюанс нужно узнать еще при подборе кредитного учреждения.

Помимо прочего банки вправе назначать комиссионный сбор за перевод или обналичивание средств с расчетного счета. Пониженные ставки, как правило, используются в отношении денег, выделенных на выплату зарплаты, других социальных взносов, финансовой поддержки в виде материальной помощи или выплат, связанных с расторжением трудового договора. Далее мы расскажем, как вывести деньги с расчетного счета законными способами.

Вопросы и ответы

Нужно ли платить за снятие наличных с расчетного счета ИП?

Все зависит от выбранного вами тарифа. Обычно есть установленная сумма, за снятие которой комиссия не снимается. За сумму свыше придется платить. Лимит и сумма также зависят от выбранного банка и тарифа.

Например, в Сбербанке на тарифе «Легкий старт» вы сможете снимать любую сумму с комиссией в размере 3% от суммы. В Дело Банке на тарифе «Больше возможностей» вы сможете снимать до 150 000 рублей бесплатно, свыше — взимается комиссия в размере 0,2% от суммы.

В Тинькофф снять деньги с расчетного счета ИП можно только с помощью корпоративной карты через банкоматы банка и его партнеров. Комиссия за снятие сумм от 3 000 рублей — не взимается. Комиссионный сбор при снятии наличных в банкоматах других организаций — 2%. Лимит — 500 000 рублей.

Есть ограничения по суммам, которые можно снимать?

ИП может снимать любые суммы со своего расчетного счета. Главное, чтобы у вас были эти суммы и при необходимости вы могли подтвердить их происхождение. Также деньги можно снимать после уплаты всех налогов.

Нужно ли платить за перевод?

Как правило, все зависит от выбранного тарифа или банка, а также суммы перевода. Например, в Совкомбанке есть удобный тариф «Вместе» для начинающих предпринимателей. Плата при подключении не взимается. В рамках тарифа мы можете бесплатно открыть расчетный счет и не платить за его обслуживание на протяжении всего срока сотрудничества с банком. Также вы сможете бесплатно переводить деньги внутри банка на счета юридических лиц и снятием наличных в рамках сервиса «Зарплатная Халва» до 50 000 рублей.

Нужно ли оформлять какие-то документы?

При снятии денег с расчетного счета ИП вам не потребуется оформление каких-либо кассовых документов.

На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка требует значительно меньший неснижаемый остаток — 10 тыс. рублей. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.

Способы снятия наличных с дебетовой карты Тинькофф

Тинькофф банк предлагает различные способы снятия наличных средств. При грамотном применении карточки благодаря опции кэшбека пользователь обязательно останется в большом «плюсе» даже несмотря на нестандартные принципы начисления процентов. Важно следовать таким правилам:

• в расчетном периоде обязательно проводятся оплаты;
• пользователь будет снимать суммы более 3000, но не больше 150000 за отчетный период.

Банкоматы банка Тинькофф

Банкоматы Тинькофф установлены в Москве и многих других российских крупных городах. Ведется поддержка бесконтактных платежей. Пользователи современных сервисов Samsung Pay, Android Pay, Apple Pay имеют возможность одним касанием выполнять такие операции:

• снимать наличные;
• переводить деньги другим пользователям;
• пополнять счет карты и проч.

Комиссия за снятие наличных средств выполняется по схеме, описанной выше.

Банкоматы партнеров

Тинькофф-банк не имеет отделений. В этом и содержится концепция его работы: благодаря сэкономленным средствам на терминалы и офисы разработчики предлагают клиентам по дебетовым карточкам максимально выгодные условия. В настоящее время компания Тинькофф считается одной из самых продвинутых в России.

Как показало время, данная банковская система функционирует без сбоев продолжительное время, радуя клиентов высоким уровнем сервиса.

В западных государствах подобный подход к финансовому управлению считается стандартным, но в нашей стране пока что приживается с большим трудом.

К привлекательным достоинствам карт Тинькофф следует отнести возможность снятия наличности в различных банкоматах без комиссии. Важно, чтобы банкомат принадлежал компании-партнеру. Также клиенту нужно соблюдать требования по снятию, выдвигаемые Тинькофф-банком.

Платежные системы

Данный вариант подходит в том случае, когда средства переводятся на счет стороннего банка при помощи online-банкинга Тинькофф. Процедура перечисления необходимой суммы проходит фактически моментально, после чего клиент может снять деньги в банкомате того банка, на карточку которого они зачислены.

Тарифы и стоимость обслуживания РКО для ИП

В настоящее время Тинькофф Банк предлагает и ИП, и ООО открыть счет для бизнеса совершенно бесплатно. При этом за предоставление услуг РКО в первые два месяца плата также не взимается. Клиент имеет возможность выбрать один из трех вариантов обслуживания:

• Простой. Стоит 490 руб. в месяц. Платеж в другой банк обойдется предпринимателю в 49 руб. На остатки по счету начисляется процент в размере 0,5% в год. Допускается перевод на личную карту на сумму до 400 тыс. руб. без комиссии;
• Продвинутый. Стоит 1 990 руб. в месяц. Стоимость проведения платежки колеблется от 0 до 29 руб. Процент на остаток по счету составляет 1%, а на личную карту разрешается бесплатный вывод в размере 700 тыс. руб.;
• Профессиональный. Стоимость тарифа 4 990 руб./мес. Платеж в сторонний банк стоит от 0 до 19 руб. за одну операцию. Процентная ставка на остаток средств на счете – 2%. Допускается бесплатный перевод 1 млн. руб. на личную карту физлица.

Преимущества открытия РКО в Тинькофф Банке для ИП

Решение открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф Банке предоставляет сразу несколько преимуществ:

• отсутствие необходимости лично посещать банк – все необходимые для подписания документы по указанному клиентом адресу привезет сотрудник банка;
• длинный операционный день, который предусматривает возможность круглосуточного проведения операций внутри банка и остальных платежей – с часа ночи до 9 вечера по Москве;
• ежемесячное снятие наличных без комиссии в размере от 0,4 до 1,0 млн. руб. – в зависимости от выбранного тарифа;
• обеспечение безопасности проведения операций системой одноразовых СМС-паролей;
• предоставление льготных условий кредитования, в том числе — в рамках овердрафта;
• закрепление за каждым ИП личного менеджера;
• несколько вариантов тарифов, позволяющих подобрать оптимальный.

Лимиты на снятие денег в банкоматах у разных банков

У банкоматов бывают ограничения, основные: на сумму разового снятия и на количество купюр за одну выдачу (первое встречается чаще). Нужно отметить, что у каждого банкомата – свои лимиты, у одного терминала от Сбербанка может быть лимит в 5000 руб. на операцию, а у стоящего в 100 метрах от него другого терминала Сбербанка – вообще безлимит. Ориентировочные лимиты разовой выдачи по банкам, рублей:

• Тинькофф – до 300000;
• Сбербанк – до 5000 (Москва), до 40000 (другие города);

Эти числа – примерные, к тому же лимиты терминала могут меняться по желанию банка-владельца. Условия конкретного устройства в данный момент вы можете узнать на карте, по адресу tinkoff.ru/maps/atm: кликните на точку, и слева отобразится вся информация.

Как пользоваться картой

Расходные операции и поступления денежных средств на счет можно отследить через личный кабинет в истории операций. Кроме того, эти сведения отображаются в выписке.

Необходимо ли бизнесменам отчитываться о тратах по корпоративной карте? Руководители ООО обязаны предоставлять отчет о расходах. Дополнительно к нему надо прикреплять подтверждающие документы – чеки, квитанции и т. д. Расходовать средства компании на личные нужды руководителей нельзя.

У ИП все зависит от системы налогообложения. Если предприниматель обходится без сотрудников и использует УСН 6%, он не обязан отчитываться о тратах. Расходовать средства в таком случае можно на личные нужды.

Если предприниматель использует налоговый режим УСН 15%, ЕНВД или патент, ему придется отчитываться о тратах. При этом необходимо разделять корпоративные и личные расходы.

Пополнение

Внести средства на счет можно несколькими способами:

• через собственные банкоматы Тинькофф;
• в стороннем банке переводом с расчетного счета;
• перечислить со счета физлица;
• наличными в партнерских организациях: МКБ, в салонах Билайн, МТС, в точках приема платежей Контакт, Золотая Корона, Юнистрим.

Перед внесением средств на Тинькофф Бизнес ознакомьтесь с тарифами и размером комиссии.

Перевод или вывод средств

Корпоративная карта Тинькофф позволяет снимать наличные в любой точке мира. При этом за вывод средств предусмотрена комиссия, размер которой зависит от суммы снятия и установленного тарифа:

Важно! Снять деньги может не только руководитель, но и сотрудники – в пределах установленного лимита. Ограничить сумму трат можно в личном кабинете предпринимателя.

ИП имеет право перевести деньги на карту сотрудника, например, Тинькофф Black для физических лиц. В таком случае снятие наличных возможно без комиссии. Сумма, которую можно обналичить в течение месяца, зависит от подключенного тарифа:

• до 150 000 рублей – для Простого;
• до 300 000 рублей – для Продвинутого;
• до 500 000 рублей – для Профессионального.

Как ни странно, все банковские учреждения, находящиеся за границей, тоже считаются «партнерами»: при соблюдении условий (снятие от 100 долларов или евро, непревышение месячного лимита) Тинькофф не берет дополнительной комиссии. Но есть одна проблема: комиссионный сбор могут назначить сами заграничные банки. Кроме того, на конвертации одной валюты в другую «сгорают» несколько процентов. В худшем случае это может вылиться в 10% переплаты: комиссионный сбор заграничного банка + конвертация в местную валюту + конвертация в доллары или евро. Чтобы избежать этого, откройте мультивалютную карту и расплачивайтесь деньгами, которые являются «родными» для страны, в которой вы находитесь, а если это невозможно – расплачивайтесь долларами, в среднем они выгоднее при конвертации, чем евро.

Бесплатное обслуживание счета за покупки по бизнес-карте

Клиенты Тинькофф при покупках по бизнес-карте могут вообще не платить за обслуживание счета: более 50 000 ₽ в месяц на простом тарифе и более 200 000 ₽ — на продвинутом.

Постановка на учет – бесплатная по всем тарифам. За операции с иностранной валютой и зарубежными резидентами комиссия взимается в зависимости от пакета РКО.

Обратите внимание! Валютный контроль распространяется на операции с иностранными резидентами. При конвертации и переводах на личные банковские карты он не действует.

За перевод контрагенту в другой банк взимается дополнительная комиссия от 1,5 до 2% – ее размер зависит от действующего тарифа.