Открыть расчетный счет сочи

Как открыть расчетный счет для ИП

Время прочтения: 4 минуты

Российское законодательство не запрещает индивидуальному предпринимателю (ИП) работать без расчетного счета, но с ним вести бизнес гораздо проще. Открытие расчетного счет (РС) дает ряд преимуществ, например, с ним предприниматель может:

• заключать договоры на сумму от 100 000 ₽
• выплачивать зарплаты сотрудникам на карты
• оплачивать штрафы и налоговые взносы без комиссии
• принимать безналичную оплату от клиентов
• составлять договоры на безналичный расчет с партнерами
• участвовать в тендерах.

Средства с расчетного счета индивидуальный предприниматель в любой момент может перевести на личный счет или карту, открытые на его имя, как на физическое лицо.

В банке ВТБ, например, такие переводы осуществляются без комиссии. При переводах другим физлицам действует бесплатный лимит до 150 000 ₽ в месяц, в рамках пакетов услуг эта опция доступна в тарифах «Самое важное», «Всё включено» и «Большие обороты».

Владелец бизнеса при открытии расчетного счета получает не только выгоду, но спокойствие, так как может осуществлять контроль движения средств на всех этапах.

До посещения банка предприниматель определяет, какие задачи для него первостепенны, какие вопросы он планирует решить с помощью РС. Опираясь на сделанные выводы, проще подобрать финансовое учреждение под свои запросы. Важно выделить четыре момента:

• Если операций с наличными немного, предприниматель должен обратить внимание на сервисы, предлагаемые для работы с безналичными платежами. Лучше выбрать банк, который может обеспечить доступ к личному кабинету с любого устройства, а также полноценную функциональность.
• Стоимость обслуживания РС для ИП, наличие дополнительных комиссий. Вопрос болезненный, учитывая высокую конкуренцию банков по услугам для бизнеса, а также риски в нынешних условиях. Важно детально изучить нюансы банковских тарифов, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант и сэкономить деньги на обслуживании счета. Комиссии обычно взимаются за снятие и внесение наличных, за переводы в другие банки и физическим лицам. Иногда более дорогой тариф с фиксированным пакетом платежей оказывается более выгодным.
• Спектр предлагаемых операций. Базовые операции по счетам ИП у всех банков одинаковы. Поэтому стоит обратить внимание на дополнительные продукты и сервисы, которые принесут реальную пользу ИП, например, обслуживание бизнес-карт.
• Отношения банка и ИП, не связанные с РКО. Решившись открыть расчетный счет, можно претендовать на некоторые другие привилегии, которые предлагает банк и его партнеры, предоставляющие специальные условия в рамках партнерской программы. Например, это сервисы, которые помогут оптимизировать предпринимательскую деятельность: упростят расчет налогов и подачу налоговой отчетности, облегчат бухгалтерский учет, обеспечат юридическую поддержку. Открывая расчетный счет, всегда запрашивайте подобные предложения.

Расставив приоритеты, можно приступать к выбору банка. Параллельно следует подготовить нужные документы.

Подготовка необходимой документации

Перечень документов, которые нужны для открытия расчетного счета ИП, во всех банках примерно одинаковый. Их список можно для собственного спокойствия уточнить в ближайшем офисе выбранного банка, на ваши вопросы также ответят и по телефону. Как правило, при себе надо иметь:

• Оригинал паспорта. Чтобы открыть РС, потребуется также копия всех страниц, но банки предпочитают снимать копии прямо в офисе, и делать их заранее не потребуется. Желательно уточнить этот момент перед визитом в банк.
• Лицензию, если она выдана ИП.

Банки иногда запрашивают расширенный список документов, например, если при оформлении возникают дополнительные вопросы. Информацию о порядке предоставления документов на открытие расчетного счета для ИП банк всегда размещает на сайте.

Подача заявки на открытие расчетного счета для ИП

Регламент открытия РС в каждом банке свой, поэтому предусмотрительный предприниматель перед походом в офис позвонит для уточнения всех вопросов. Некоторые банки предлагают пройти оформление заявки дистанционно на официальном сайте.

Оставив заявку, ИП получает возможность получить предварительную консультацию по документам и задать вопросы, выбрав место встречи. Как правило, банковский сотрудник может подъехать в офис, коворкинг или кафе. Это удобная возможность для предпринимателя не отрываться от текущих дел, а пройти процедуру в комфортном режиме, без затрат времени на дорогу и ожидание в очередях.

Документы заполняются и подписываются в офисе или на выездной встрече. Открытие РС онлайн даже крупными банками невозможно по законодательству, так как необходимо физическое подтверждение личности ИП. Таким образом, личное присутствие при подаче заявления обязательно. Чтобы открыть расчетный счет, потребуется заполнить основные документы:

• Заявление на открытие РС. Заполняется заявление по форме банка.
• Анкета клиента. Обычно заполняется сотрудником банка в электронном виде, а бизнесмену остается только проверить данные и расписаться в распечатанном экземпляре.

Документов может оказаться больше в случае одновременного подключения дополнительных услуг. Также совместить процедуру открытия РС можно с регистрацией ИП. Если вы только планируете начать работать – это удобное решение для старта бизнеса.

Сколько ждать ответа банка

Процедура открытия расчетного счета в банке происходит быстро, обычно все бывает готово в течение рабочего дня, максимум суток. Поэтому уже на следующий день ИП может пользоваться РС, производить первые платежи, а также получать оплату от клиентов и контрагентов.

Например, в ВТБ система максимально оптимизирована, что позволит предпринимателю уже через двадцать минут выйти из офиса с открытым счетом, а при встрече с сотрудником банка вне отделения счет будет открыт на следующий рабочий день.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю для работы достаточно открыть один расчетный счет. Но, если у предпринимателя специфический бизнес и он хочет отслеживать результаты каждого направления по отдельности, он вправе работать с несколькими РС.

Еще одним поводом завести несколько расчетных счетов служит использование различных валют в деятельности ИП. Поскольку в нашей стране действует правило, что по каждому счету возможны расчеты в единственной валюте, придется открыть дополнительные валютные счета, чтобы работать с другими системами денежных единиц.

Как пользоваться расчетным счетом

Открывая РС, желательно сразу побеспокоиться о подключении дополнительных сервисов, которые облегчат работу. В первую очередь речь идет о дистанционном банковском обслуживании — интернет-банкинге, мобильном банке и прочем.

С ДБО предприниматель упрощает свою деятельность, получая доступ к средствам и контролю над ними в удаленном режиме
Расчетный счет служит для таких операций, как:

• Деньги (выручка, платежи от партнеров, контрагентов и другие доходы) попадают на счет путем внесения наличными. Они вносятся через кассу банка или банкоматы. Также пополнить счет можно безналичным переводом.
• Операция производится через банковскую кассу или банкомат (если это предусмотрено договором), может включать комиссию.
• Получение средств безналичным способом из внешних источников. Сюда относят платежи за товары и услуги, эквайринг, поступление денег по договорам и т.д.
• Платежи и переводы различного назначения — подрядчикам, партнерам, оплата аренды и сопутствующих платежей, а также перечисление налогов и сборов.
• Формирование выписок, отчетов для налоговых органов, а также других госструктур, у которых есть право на проверку ИП.
• Начисление и выплата зарплаты сотрудникам на банковские карты.

Операций может быть больше или меньше в зависимости от потребностей ИП, используемого режима налогообложения.

Где выгоднее РКО для бизнеса

Чтобы облегчить предпринимателям поиск приемлемого варианта, ВТБ собрали в единую таблицу все тарифы банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП в 2023 году.

Тарифы расчетного счета для ИП

Откройте счёт для ИП в банке ВТБ

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Оформить расчетный счет для ИП

Тарифы для расчётного счёта

за год — скидка 20%

за 3 месяца — скидка 5%

Для начинающего и малого бизнеса

• В первый месяц
• За покупки от 60 000 Р по бизнес-карте за прошлый месяц
• Когда нет оборотов по счету

Платежи контрагенту в другой банк

сверх пакета 39 ₽/шт

Переводы от ИП на дебетовую карту Делобанка

до 100 000 руб/мес. 0% + 39 руб за каждую операцию от 2% + 39 рублей за каждую операцию

Бесплатное внесение наличных в месяц

до 50 000 ₽
сверх лимита 0.15%

до 1 000 000 ₽

На весь остаток счёта

Для компаний с небольшим оборотом

2 072 ₽
2 590 ₽

Платежи контрагенту в другой банк

сверх пакета 29 ₽/шт

Переводы от ИП на дебетовую карту Делобанка

до 200 000 руб/мес. 0% + 29 руб за каждую операцию от 1% + 29 рублей за каждую операцию

Бесплатное внесение наличных в месяц

до 200 000 ₽
сверх лимита 0.15%

до 1 500 000 ₽

Для активных клиентов

6 392 ₽
7 990 ₽

• Сдача отчетности
• Облачная бухгалтерия

Платежи контрагенту в другой банк

сверх пакета 19 ₽/шт

Переводы от ИП на дебетовую карту Делобанка

до 400 000 руб/мес. 0% + 19 руб за каждую операцию от 1% + 19 рублей за каждую операцию

Бесплатное внесение наличных в месяц

до 300 000 ₽
сверх лимита 0.15%

до 2 000 000 ₽

Для клиентов, которые открыли счета до 21.09.2020г., продолжают действовать Архивные тарифы и доступны для выбора действующие

Доступные услуги после открытия счёта

Для физических лиц

Торговый эквайринг в смартфоне

Ваш телефон принимает
любой вид безнала

Принимайте оплату так,
как удобно вашим клиентам

Карта для бизнеса

Бесплатная карта для
экономии при расчетах

Ведите учёт товаров/услуг
и принимайте оплату
наличными или
банковскими картами

Самый простой
и надёжный способ
получить
дополнительный доход

Обслуживание карт
ваших сотрудников

Сервис сам рассчитает
платежи, создаст платежки
и напомнит заплатить все
в срок

Приём оплаты по ссылке

Получайте оплату
от клиентов
по ссылке-счёту

Оплачивайте покупки
устройствами Samsung
везде, где можно
осуществить покупку
по бесконтактной технологии
или магнитной полосе

Прием офлайн и онлайн
платежей от 0,4% с
моментальным зачислением
на ваш счет

Сервис «Отчётность» – это
простой и удобный способ
отправки отчётности в интернет-банке

Убедитесь в надёжности
партнёров и безопасности
платежей

Упростите документооборот с контрагентами

Для тех, кто работает с иностранными партнёрами

Удобная карта на каждый
день с функцией
бесконтактной оплаты

До 9.7% ставка

В банкоматах Банка Синара
или на сайтах Банка Синара
и «Газэнергобанка»

Доступ к Госуслугам

Пользуйтесь сервисами
в мобильном приложении
Делобанка

Мобильный банк

Лучший мобильный банк для ИП и
руководителей малого бизнеса

Управление деятельностью своей компании или нескольких юридических лиц

Решение личных задач, будь то оплата ЖКХ или внесение очередного платежа по кредиту

Преимущества Делобанка

С онлайн-банком вести бизнес удобно: вы можете выставить счёт
или оплатить налог везде, где есть интернет

Открытие счёта
без походов
в банк и очередей

3 месяца бесплатной
бухгалтерии и отправки
отчётности в госорганы

Единый аккаунт
для личного
и бизнес-счетов

Скидка на годовое обслуживание

Получать деньги
на счет можно сразу
после резервирования

Платежи и переводы
за 1 минуту

Как открыть счёт

Мы привезём договор
и карту

Откройте счёт за 10 минут

и принимайте платежи сразу

Необходимые документы

• Документ, удостоверяющий личность
• Сведения о деловой репутации клиента (при наличии)
• Лицензия (при наличии)

• Документы, удостоверяющие личность должностных лиц
• Документы, подтверждающие полномочия должностных лиц
• Устав или Учредительный договор
• Подтверждения об изменениях в учредительных документах и ЕГРЮЛ
• Документ о назначении руководителя
• Документ о назначении высшего органа управления
  Протоколы общего собрания участников, Протоколы заседания совета директоров, Приказы, и т.д., или информация о персональном составе органа управления в свободной форме на фирменном бланке организации за подписью руководителя юридического лица
• Документ, подтверждающий местонахождение (в случае если местонахождение не совпадает с адресом из ЕГРЮЛ)
  Свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, либо Выписку из ЕГРН, либо копию договора аренды (субаренды) недвижимого имущества, либо справку из паспортного стола
• Сведения о деловой репутации клиента (при наличии)
• Лицензия (при наличии)

Файлы для скачивания

Обслуживание в рамках Правил комплексного банковского обслуживания

Обслуживание в рамках Условий оказания отдельных услуг

Ответы на вопросы

Зачем нужен расчётный счёт?

Расчётный счёт позволяет предпринимателю принимать безналичную оплату от покупателей, расплачиваться с контрагентами, выплачивать зарплату сотрудникам на карты, оплачивать налоги и взносы. Кроме того, на остаток денежных средств на счёте можно получать доход (проценты на остаток) или разместить депозит.

Можно ли открыть несколько счетов в разных банках?

Со стороны законодательства нет ограничений на количество счетов, которое можно открыть. Поэтому вы можете иметь столько расчётных счетов, сколько вам требуется.

Застрахованы ли денежные средства на счетах?

В соответствии с Федеральном законом №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», деньги на счетах ИП и ООО застрахованы АСВ в пределах 1,4 млн. руб.

Для новых клиентов Делобанка

Коротко о главном:

В статье рассмотрим условия и тарифы на эквайринг в КИВИ Банке для ИП и юридических лиц. Мы подготовили процентные ставки по интернет-эквайрингу и порядок подачи онлайн-заявки. В конце статьи вы можете прочитать отзывы действующих клиентов об эквайринге в КИВИ Банке или оставить свой отзыв.

Расчетный счет в банке Киви

Интернет-эквайринг в КИВИ Банке

Тарифы КИВИ Банка на интернет-эквайринг рассчитываются индивидуально для каждого юридического лица и ИП. Минимальная ставка для компаний малого и среднего бизнеса – 2,5%. Процент зависит от выручки: чем больше операций с оплатой картами, тем он ниже. Предприятия с оборотом от 10 млн руб. в месяц могут рассчитывать на самую низкую комиссию.

После установки эквайринга для сайта вы сможете принимать к оплате банковские карты Мир, Visa и Mastercard. Платежный сервис интегрируется несколькими способами, при необходимости специалист банка поможет с настройкой и бесплатно проконсультирует. Варианты интеграции:

• Готовые модули, совместимые с системами управления сайтом (WordPress, Bitrix, Opencart и др.).
• Открытый API.
• Платежные ссылки, которые можно вставлять в электронные письма, страницы в соцсетях и пр.

Преимущества интернет-эквайринга Qiwi для юр. лиц и индивидуальных предпринимателей:

• Для регулярной оплаты можно настроить безакцептные автоплатежи, деньги будут списываться с карты автоматически.
• Возможна функция сохранения реквизитов, чтобы покупателю не приходилось каждый раз вводить их вручную.
• Страница с платежной формой может быть сделана в корпоративном стиле (фирменные цвета, логотип и т. д.).
• Безопасность транзакций обеспечена технологией 3D-Secure (подтверждение списаний с карты одноразовым кодом) и модулем фрод-мониторинга.
• В личном кабинете интернет-банка доступны детализированные отчеты по операциям.

Рейтинг банков по эквайрингу

Как подключить эквайринг

Заполните электронную анкету на сайте банка, указав:

• Наименование общества с ограниченной ответственностью или ФИО ИП.
• Телефон.
• E-mail.

Выберите из списка услуг пункт с интернет-эквайрингом и отправьте запрос. Дождитесь звонка от банковского специалиста, с которым вы сможете обсудить дальнейшие действия.

Отзывы об эквайринге в КИВИ Банке

Сейчас многие пользуются разными электронными кошельками, а когда встал вопрос, где оформить интернет-эквайринг, доверили подключение банку Qiwi. Мы выбрали готовый модуль, поскольку сайт у нас на Вордпресс. Установили за пару дней. Платежи проходят без сбоев, никто из клиентов не жалуется.

Недавно запустил свой интернет-магазин, знакомые посоветовали обратиться в Киви, чтобы установить интернет-эквайринг для фирмы. Оформил онлайн-заявку, через пару дней все работало. Можно интегрировать сервис для сайта через партнерскую организацию, чем я и воспользовался, так как собственного программиста у меня не было.

Обзор протокола

Протокол приема платежей предоставляет быстрые и безопасные решения для приема и отправки платежей в интернете. Протокол дает вашим покупателям возможность использовать разнообразные методы платежей, включая:

• Банковские карты Visa, Mastercard, МИР.
• Yandex Pay.
• QIWI Кошелек.
• Система Быстрых Платежей (СБП).
• Баланс мобильного телефона.

Термины и сокращения

Ключ доступа к API — Символьная строка для авторизации мерчанта в API согласно стандарту OAuth 2.0 RFC 6749 RFC 6750.

Платежный токен — Символьная строка, созданная по данным карты для безакцептных платежей.

API: Application Programming Interface — набор готовых методов, предоставляемых приложением (системой) для использования во внешних программных продуктах.

REST: Representational State Transfer — архитектурный стиль взаимодействия компонентов распределённого приложения в сети.

3DS: 3-D Secure — протокол защиты карточных данных, используемый для аутентификации держателя банковской карты во время совершения платежной операции через интернет. QIWI поддерживает как версию 3DS 1.0, так и версию 3DS 2.0 протокола.

ТСП, Мерчант — Торгово-сервисное предприятие.

MPI: Merchant Plug-In — модуль, выполняющий 3DS аутентификацию покупателя.

PCI DSS: Payment Card Industry Data Security Standard — стандарт безопасности данных индустрии платёжных карт, учреждённым международными платёжными системами Visa, MasterCard, American Express, JCB и Discover.

Начало работы

Чтобы начать работу с Протоколом, выполните следующие шаги.

Шаг 1. Оставьте заявку на подключение b2b.qiwi.com

После обработки заявки менеджер Службы поддержки обсудит с вами возможные варианты подключения, соберет необходимые документы и запустит процесс интеграции.

Шаг 2. Получите доступ к личному кабинету

При подключении к Протоколу приема платежей вы получаете уникальный идентификатор siteId и доступ в Личный кабинет. Параметры доступа отправляются на указанный при регистрации email.

Шаг 3. Выпустите ключ доступа к API

Ключ доступа к API используется для взаимодействия с API. Выпустите ключ API в Личном кабинете в разделе Настройки.

Шаг 4. Протестируйте взаимодействие

При подключении ваш идентификатор находится в тестовом режиме. В этом режиме вы можете проводить операции без списания средств с банковской карты. Подробнее о тестовом режиме см. в разделе Тестовый режим.

Когда интеграция на вашей стороне закончена, мы переводим ваш идентификатор siteId в производственный режим. В производственном режиме выполняются реальные списания средств с карт.

Способы подключения

Протокол приема платежей поддерживает несколько вариантов взаимодействия:

Доступные методы оплаты

* — метод оплаты доступен по умолчанию, другие методы оплаты подключаются по запросу.

** — посредством выпуска платежного токена для КИВИ кошелька.

Типы операций

В Протоколе доступны следующие операции:

• Счет (Invoice) — электронный документ, выставляемый продавцом покупателю. Содержит информацию о сумме и номере заказа. Не является финансовой сущностью и имеет ограниченный срок жизни. Выставление счета необходимо для получения ссылки на платежную форму QIWI.
• Платеж (Payment) — операция списания денежных средств от покупателя в пользу продавца. Фактическое списание происходит только после подтверждения (Capture). При работе через платежную форму QIWI, Payment — попытка оплаты счета (Invoice).
• Завершение (Complete) — завершение 3DS-верификации Покупателя. Используется при работе через Платежную форму мерчанта.
• Подтверждение (Capture) — операция подтверждения авторизации (списания) средств.
• Возврат (Refund) — возврат средств покупателю по успешному платежу. Финансовая операция списания денежных средств от продавца в пользу покупателя. Если подтверждения операции Payment не было, то в ответе на операцию Refund вы получите флаг Reversal и деньги со счета Покупателя на счет продавца не перечислятся (комиссия за эквайринг также не удерживается).

Общая схема проведения платежа и взаиморасчетов

API Протокола приема платежей основано на принципах REST-архитектуры.

URL-адрес для вызова API:

Методы API вызываются через HTTP-запросы. Параметры методов помещаются в JSON-тело запроса. В GET-запросах параметры помещаются в URL запроса.

API всегда возвращает ответ в формате JSON.

Авторизация

Пример запроса с авторизацией

Пример заголовка авторизации

Authorization: Bearer 5c4b25xx93aa435d9cb8cd17480356f9

Для авторизации запросов к API используется стандарт OAuth 2.0 согласно RFC 6750. Указывайте значение ключа доступа к API в HTTP-заголовке Authorization как

Аутентификация по цифровой подписи

Аутентификация по цифровой подписи применяется только для создания операций типа «Выплата».

Для аутентификации по цифровой подписи мерчант должен создать пару RSA-ключей, например, с помощью утилиты OpenSSL. Закрытый ключ должен быть размером 2048 бит в PEM-формате. Мерчант должен передать в QIWI закодированный в Base64 открытый ключ, соответствующий закрытому ключу.

Как создать ключи

• Сгенерировать закрытый ключ. Выполните команду:openssl genrsa -out private-key.pem 2048В папке выполнения команды будет создан файл с закрытым ключом: private-key.pem.
• Получить открытый ключ, соответствующий закрытому, командой:openssl rsa -in private-key.pem -pubout -out public-key.pem
• Закодировать полученный ключ public-key.pem в Base64 командой:base64 -i public-key.pem
• Передать закодированный в Base64 открытый ключ в QIWI, а закрытый ключ использовать для подписи запросов.

Как подписывать запросы

Алгоритм с примерами на языке Bash:

• Сформировать body запроса в виде строки:
• При помощи закрытого ключа private-key.pem, сгенерированного ранее, сформировать цифровую подпись по алгоритму SHA256withRSA:
• Закодировать полученную цифровую подпись при помощи Base64 в строку:
• Передать закодированную цифровую подпись в заголовке X-Digital-Sign при отправке запроса.

Тестовый режим

При подключении ваш идентификатор siteId находится в тестовом режиме. В этом режиме вы можете проводить операции без списания средств с банковской карты. Также можно запросить переключение в режим тестирования любого своего siteId, либо добавление нового siteId в режиме тестирования через вашего сопровождающего менеджера.

Для тестирования операций оплаты используются URL протокола.

Тестовый режим для метода оплаты с баланса КИВИ Кошелька не предусмотрен.

Когда интеграция на вашей стороне закончена, мы переводим siteId в производственный режим. В этом режиме выполняются реальные списания средств с карт.

При переходе в производственный режим перевыпускать ключ доступа к API не нужно.

При необходимости измените постоянный URL для обработки уведомлений с тестового (например, https://your-shop-test.ru/callbacks) на производственный (например, https://your-shop-prod.ru/callbacks) в Личном кабинете.

Оплата картой в тестовом режиме

В тестовом режиме можно использовать любой номер карты, удовлетворяющий алгоритму Luhn.

Тестовые номера карт

В тестовом режиме из валют (параметр currency) разрешен только рубль РФ (643).

CVV в тестовом режиме может быть любым (произвольные 3 цифры).

Для тестирования различных вариантов оплаты и ответов необходимо использовать различные сроки действия карты:

• Если месяц срока действия — 02, то операция будет проведена неуспешно.
• Если месяц срока действия — 03, то операция будет проведена успешно с задержкой в 3 секунды.
• Если месяц срока действия — 04, то операция будет проведена неуспешно с задержкой в 3 секунды.
• Во всех остальных случая операция выполняется успешно.

В тестовой среде установлено ограничение на сумму и количество тестовых операций:

• Максимальная сумма тестовой транзакции — 10 рублей.
• Максимальное количество транзакций в сутки — 100. Учитываются операции за текущие сутки (время по МСК) с суммой каждой операции не более установленного лимита 10 рублей.

Для проведения операции с 3DS необходимо использовать строку unknown name в имени держателя карты. Прохождение 3DS в режиме тестирования можно проверить только при вводе номера реальной карты.

Оплата через СБП в тестовом режиме

Для тестирования различных вариантов оплаты и ответов указывайте разные суммы платежа (поле amount):

• 200 — операция пройдет успешно с задержкой. При первом запросе статуса платежа вы получите статус «WAITING», после второго запроса статуса платежа — статус «SUCCESS».
• Для других сумм платеж пройдет неуспешно.

Платеж через форму QIWI

При подключении платежей через форму QIWI покупателю доступен только способ оплаты банковскими картами. Другие способы оплаты включаются по запросу:

• Платежные токены карт.
• Система быстрых платежей.
• QIWI Кошелек.

Чтобы выполнить платеж через форму QIWI, выставите счет покупателю. Воспользуйтесь выставлением счета через API или перенаправьте покупателя на форму QIWI по прямой ссылке с параметрами счета.

Процесс платежа

Для мерчантов доступна интеграция без использования методов платежного API.

Параметры счета необходимо передать в ссылке на Платежную форму — см. ниже примеры и список параметров. Когда покупатель открывает ссылку, ему автоматически выставляется счет и отображается Платежная форма.

При оплате счета, выставленного таким способом, аутентификация покупателя и ее завершение выполняются автоматически (без участия мерчанта). Так как используется двухшаговая схема (авторизация платежа и подтверждение), то платеж необходимо подтвердить через Личный кабинет. Сервис QIWI ожидает подтверждения платежа в течение 72 часов. По истечении срока выполняется автоматическое подтверждение платежа.

Ссылка на форму с передачей суммы платежа

Ссылка на форму без указания суммы платежа (сумму заполняет покупатель)

Выставление счета и получение ссылки на оплату через API

Протокол приема платежей поддерживает выставление счетов с оплатой как двухшаговым платежом с холдированием средств на карте покупателя, так и одношаговым платежом без авторизации покупателя.

Двухшаговый платеж

Выставление счета с оплатой через холдирование (двухшаговый платеж)

Уведомление об оплате счета

• ключ API;
• сумму счета в параметре amount;
• дату, до которой необходимо оплатить счет, в параметре expirationDateTime;
• информация о покупателе (customer, address) и получателе платежа (receiverData, при необходимости);
• дополнительные данные по операции в параметре customFields.
• Перенаправьте покупателя на Платежную форму по ссылке из параметра payUrl ответа, или используйте библиотеку Popup, чтобы открыть форму во всплывающем окне.
• Получите идентификатор платежа paymentId:
• Отправьте запрос API Подтверждение платежа с полученным paymentId. Возмещение формируется только после подтверждения.
• Дождитесь завершения платежа: вам поступит уведомление, или периодически отправляйте запрос API Статус подтверждения, чтобы получить информацию о платеже.

Одношаговый платеж

Выставление счета с оплатой без авторизации Покупателя (одношаговый платеж)

• ключ API;
• сумму счета в параметре amount;
• дату, до которой необходимо оплатить счет, в параметре expirationDateTime;
• информация о покупателе (customer, address) и получателе платежа (receiverData, при необходимости);
• дополнительные данные по операции в параметре customFields.
• Перенаправьте покупателя на Платежную форму по ссылке из параметра payUrl ответа, или используйте библиотеку Popup, чтобы открыть форму во всплывающем окне.
• Дождитесь завершения платежа: вам поступит уведомление о платеже, или периодически отправляйте запрос API Статус счета, чтобы получить информацию о платеже.

Платежный токен

Выставление счета с оплатой платежным токеном

Платежные токены используются для списаний с карт или QIWI кошельков без ввода реквизитов карты или номера кошелька. Метод оплаты платежным токеном по умолчанию отключен. Чтобы подключить его, обратитесь к вашему сопровождающему менеджеру.

Подробнее о выпуске платежного токена см. в этом разделе.

Чтобы покупатель смог оплатить платежным токеном:

• Передайте в запросе API Создание счета следующую информацию:
  ключ API;сумму счета (amount);дату, до которой необходимо оплатить счет (expirationDateTime);идентификатор покупателя, для которого был выпущен платежный токен, в параметре customer.account. Без этого параметра оплата платежным токеном невозможна.(опционально) другую информацию о счете.
• ключ API;
• сумму счета (amount);
• дату, до которой необходимо оплатить счет (expirationDateTime);
• идентификатор покупателя, для которого был выпущен платежный токен, в параметре customer.account. Без этого параметра оплата платежным токеном невозможна.
• (опционально) другую информацию о счете.
• Перенаправьте покупателя на Платежную форму по ссылке из параметра payUrl ответа, или используйте библиотеку Popup, чтобы открыть форму во всплывающем окне.
• Если для покупателя был выпущен один или несколько платежных токенов, то на Платежной форме отобразится список его привязанных карт.Для оплаты покупателю достаточно выбрать карту из списка. Указывать карточные данные и проходить проверку 3-D Secure не требуется.

Для списания средств по платежному токену без участия Покупателя воспользуйтесь методом API Платеж. См. подробнее описание использования платежного токена на Платежной форме мерчанта.

Перенаправление на форму QIWI

Пример ответа с payUrl

Чтобы покупатель смог оплатить выставленный счет, перенаправьте его на Платежную форму по ссылке из поля payUrl ответа на запрос выставления счета.

По умолчанию, на Платежной форме QIWI 3-D Secure покупателя обязателен.

Пример ссылки с successUrl

К ссылке можно добавить параметры:

Пример обработчика событий iframe

// Форма загружена

// Попытка платежа

// Платеж прошел успешно

// Платеж не прошел

вы можете использовать метод postMessage для отслеживания состояния формы.

Возможные значения состояния:

• INITIALIZED — Форма загружена.
• PAYMENT_ATTEMPT — Попытка платежа.
• PAYMENT_SUCCEEDED — Платеж прошел успешно.
• PAYMENT_FAILED — Платеж не прошел.
• INITIALIZATION_FAILED — Ошибка загрузки формы.

Методы библиотеки позволяют открыть Платежную форму оплаты счета как всплывающее окно (popup) поверх вашего сайта. В библиотеке доступно два метода:

Для установки и подключения библиотеки добавьте скрипт в код сайта:

Пример вызова метода выставления счета

Чтобы создать счет и открыть форму оплаты, вызовите метод QiwiCheckout.createInvoice. Параметры метода:

Пример вызова метода открытия существующего счета

Этот метод используется, когда ссылка на Платежную форму оплаты счета получена при выставлении счета через API.

Чтобы открыть форму оплаты выставленного счета, вызовите метод QiwiCheckout.openInvoice. Параметры метода:

Настройка Платежной формы

Внешний вид Платежной формы можно настроить в соответствии с вашим стилем, включая лого, фон и цвет кнопок. Для этого обратитесь в Службу поддержки и предоставьте следующую информацию:

• уникальный псевдоним стиля, привязанный к идентификатору siteId (цифры, латинские буквы и символ дефиса -);
• название мерчанта, которое будет отображаться на форме;
• краткое описание деятельности (не более 120 символов);
• лого в формате PNG или SVG и размера 48×48 или пропорционально больше;
• цвет фона и цвет кнопок в HEX-формате.

Необязательные данные для настройки:

• картинка для фона в формате PNG или SVG и размера 382×560 или пропорционально больше;
• варианты предвыбранных сумм платежа (не более трех);
• контактный e-mail для отображения на странице;
• URL страницы успешного платежа;
• номер счетчика Яндекс.Метрики;
• ссылка на оферту вашего сервиса.

Пример передачи параметра стиля при выставлении счета через API

Чтобы применить ваш стиль на Платежной форме:

Название псевдонима стиля регистрозависимое.

Пример применения настройки к Платежной форме:

Платеж через форму мерчанта

При подключении платежей через собственную платежную форму по умолчанию сразу доступен способ оплаты Банковские карты. Другие способы оплаты доступны по запросу:

Чтобы создать платеж, передайте в запросе API Платеж:

• ключ API;
• сумму платежа;
• метод платежа;
• другую информацию для создания платежа.

Банковская карта

Протокол приема платежей поддерживает как двухшаговый платеж с холдированием средств на карте покупателя, так и одношаговый платеж без авторизации покупателя.

Создание платежа

Пример платежа с холдированием (двухшаговый платеж)

Пример платежа с немедленной оплатой (одношаговый платеж)

Чтобы инициировать платеж с предварительным холдированием средств на карте (двухшаговый платеж), передайте в запросе API Платеж:

• ключ API;
• сумму платежа;
• метод платежа CARD и карточные данные покупателя;
• другая информация для создания платежа.

В двухшаговом платеже возмещение формируется только после подтверждения платежа.

Ожидание аутентификации покупателя (3-D Secure)

Пример ответа с требованием аутентификации покупателя

Перенаправление для аутентификации 3-D Secure

Завершение аутентификации покупателя

Если требуется 3-D Secure аутентификация покупателя, в ответе на запрос платежа добавляется объект requirements.threeDS с полями:

• acsUrl — URL сервера аутентификации 3-D Secure, для перенаправления на страницу подтверждения от эмитента;
• pareq — зашифрованный запрос на аутентификацию 3-D Secure.

Для дополнительной проверки покупателя у эмитента выполните POST-запрос на URL сервера аутентификации 3-D Secure с параметрами:

• TermUrl — URL перенаправления покупателя после успешной аутентификации 3-D Secure;
• MD — уникальный идентификатор транзакции;
• PaReq — значение параметра pareq из ответа на платежный запрос.

Чтобы сохранять обратную совместимость, использование протокола 3-D Secure 1.0 или 3-D Secure 2.0 не влияет на вашу интеграцию с API.

Далее информация о покупателе передаётся в платежную систему карты. Банк-эмитент либо предоставляет разрешение на списание средств без аутентификации (frictionless flow), либо принимает решение о необходимости аутентификации с помощью одноразового пароля (challenge flow). После прохождения проверки покупатель перенаправляется по адресу TermUrl с зашифрованным результатом проверки в параметре PaRes.

Чтобы завершить аутентификацию покупателя, передайте в запросе API Завершение аутентификации клиента:

• уникальный ID мерчанта;
• номер платежа (параметр paymentId) из ответа на запрос платежа;
• результат 3-D Secure (значение параметра PaRes).

Подтверждение платежа

Это действие требуется только для двухшагового платежа с холдированием.

Чтобы подтвердить платеж:

• Получите paymentId платежа:
• Отправьте запрос API Подтверждение платежа с полученным paymentId.

Использование платежного токена в запросе платежа

О выпуске платежного токена читайте подробнее в этом разделе.

Чтобы оплатить покупку платежным токеном, передайте в запросе API Платеж:

• платежный токен в объекте paymentMethod,
• идентификатор покупателя, для которого был выпущен платежный токен, в параметре customer.account.

Покупатель не будет указывать свои карточные данные и проходить проверку 3-D Secure.

Yandex Pay

Оплата покупок с Yandex Pay происходит без ввода данных карты.

Для включения способа оплаты Yandex Pay обратитесь к вашему сопровождающему менеджеру.

Как отправлять платеж

Пример платежа с данными расшифрованного платежного токена Yandex Pay (метод CLOUD_TOKEN)

Пример платежа с данными расшифрованного платежного токена Yandex Pay (метод PAN_ONLY)

При отправке платежа, формат платежных данных зависит от способа аутентификации, указанного в поле authMethod расшифрованного платежного токена Yandex Pay:

• CLOUD_TOKEN. Без дополнительной аутентификации покупателя.Для отправки платежных данных в QIWI передайте в запросе API Платеж объект paymentMethod с параметрами:

  type — всегда CARD;данные из расшифрованного платежного токена Yandex Pay:
  PAN в поле «pan»;срок действия в формате MM/YY в поле «expiryDate»;объект external3dSec с элементами:
  type — всегда YANDEX_PAY;cryptogram — содержимое поля cryptogram платежного токена Yandex Pay(Base64-закодированная строка);eciIndicator — ECI индикатор. Необходимо передавать, если поле eciIndicator получено в платежном токене Yandex Pay. В противном случае параметр не передавать.

• type — всегда CARD;
• данные из расшифрованного платежного токена Yandex Pay:
  PAN в поле «pan»;срок действия в формате MM/YY в поле «expiryDate»;объект external3dSec с элементами:
  type — всегда YANDEX_PAY;cryptogram — содержимое поля cryptogram платежного токена Yandex Pay(Base64-закодированная строка);eciIndicator — ECI индикатор. Необходимо передавать, если поле eciIndicator получено в платежном токене Yandex Pay. В противном случае параметр не передавать.
• PAN в поле «pan»;
• срок действия в формате MM/YY в поле «expiryDate»;
• объект external3dSec с элементами:
  type — всегда YANDEX_PAY;cryptogram — содержимое поля cryptogram платежного токена Yandex Pay(Base64-закодированная строка);eciIndicator — ECI индикатор. Необходимо передавать, если поле eciIndicator получено в платежном токене Yandex Pay. В противном случае параметр не передавать.
• type — всегда YANDEX_PAY;
• cryptogram — содержимое поля cryptogram платежного токена Yandex Pay(Base64-закодированная строка);
• eciIndicator — ECI индикатор. Необходимо передавать, если поле eciIndicator получено в платежном токене Yandex Pay. В противном случае параметр не передавать.
• PAN_ONLY. С дополнительной аутентификацией покупателя (3-D Secure).Для отправки платежных данных в QIWI передайте в запросе API Платеж объект paymentMethod с параметрами:

  type — всегда CARD;данные из расшифрованного платежного токена Yandex Pay:
  PAN в поле «pan»;срок действия в формате MM/YY в поле «expiryDate»;объект external3dSec с полем type, всегда равным YANDEX_PAY.

• данные из расшифрованного платежного токена Yandex Pay:
  PAN в поле «pan»;срок действия в формате MM/YY в поле «expiryDate»;объект external3dSec с полем type, всегда равным YANDEX_PAY.
• объект external3dSec с полем type, всегда равным YANDEX_PAY.