Расчетный счет в Сбербанке России для обществ с ограниченной ответственностью и индивидуальных предпринимателей

Служба технической поддержки клиентов

При обслуживании в банке часто возникают вопросы о возможностях и деталях предоставления кредита, открытия вклада, получения информации об адресах ближайших отделений или банкоматов. Узнать ответы на эти вопросы можно через службу технической поддержки клиентов Газпромбанка. Вы можете позвонить в контактный центр банка в любое время дня и ночи – техническая поддержка оказывается круглосуточно. Будьте внимательны: некоторые банки могут иметь местные номера телефонов клиентской поддержки – за междугородное соединение взимается плата, а вот звонки на номера, начинающиеся с «8-800», бесплатны из любой точки России.

Оставьте отзыв

Расскажите о своём опыте использования банковских услуг в Газпромбанке

Сколько бывает учредителей ООО?

Учредителями ООО могут быть от 1 до 50 человек. Число участников зависит от регистрационной версии общества. Например, в расширенном варианте
учредителями могут выступать и физические, и юридические лица.

Тарифы на расчетный счет в Сбербанке

Отдельные варианты есть для индивидуальных предпринимателей и ООО. Программы отличаются стоимостью обслуживания, количеством бесплатно производимых платежей, комиссиями за снятие и внесение наличных.

Популярные тарифы на РКО:

• Легкий старт;
• Набирая обороты;
• Полным ходом.

Все три вида предполагают ведение одного счета, перевод средств со счета юридического лица на счет другой компании в ПАО Сбербанк любое количество раз. Дополнительно к каждому расчетному счету выпускается бизнес-карта.

Клиенты могут воспользоваться и услугой по приему средств через удаленные устройства самообслуживания. Это актуально для тех, кто работает в интернет-торговли. Денежные средства, направленные на выплаты зарплаты, социальные платежи, не требуют оплаты комиссий, не учитываются в лимиты по бесплатным операциям.

Снятие наличных

Снятие наличных происходит под процент. Стоимость зависит от условий выбранного тарифа и сумм. Чем выше последние, тем больше процент придется заплатить. Максимальные проценты обозначены для сумм от 5 млн. рублей по любым программам.

Услуги РКО

Сбербанк предлагает воспользоваться дополнительными услугами, позволяющими сделать работу более удобной:

Дополнительно предоставляются бонусы для тех клиентов, которые решили впервые воспользоваться услугами Сбербанка. Они могут получить от партнеров выгодные услуги, скидки и подарки.

Как открыть РКО в Сбербанке?

На нашем сайте вы можете сразу изучить актуальные условия программ, подать заявку на открытие бесплатно. Нажав на соответствующую кнопку, вы будете перенаправлены на официальный сайт Сбербанка, где сможете заполнить анкету и зарезервировать счет. Для этого:

• Подготовьте комплект документов.
• Получите номер расчетного счета онлайн.
• За месяц с момента резервирования предоставьте пакет документов.
• Подключите удобные услуги.

Банку останется проверить предоставленную информацию, открыть доступ к совершению любых денежных транзакций.

Какие документы нужны?

Все клиенты предоставляют оригиналы и копии документов:

• Паспорт доверенного лица.
• Доверенность на управление счетом.

Юридические лица приносят:

• Устав.
• Учредительный договор.
• Документы, подтверждающие избрание или назначение руководителя.
• Бумаги, подтверждающие полномочие доверенного лица.

Стартовый тариф

Сбербанк предлагает тем, кто только открывает свое дело, воспользоваться тарифом Легкий старт. Он предполагает бесплатное открытие без посещения офиса, бесплатное обслуживание и возможность использовать сервисы от партнеров банка. По тарифу до трех платежей бесплатно, выгодные условия снятия наличных по бизнес-карте. Можно делать платежи на счета других банков без оплаты дополнительных комиссий. Клиентам предоставляется и длинных платежный день. На счета клиентов СберБизнеса он составляет с часу ночи до 00:00.

Бонусы при открытии счета

Юридическим лицам и предпринимателям предлагается воспользоваться бонусами:

• Программой 1С: БизнесСтарт. Позволяет подавать отчетность онлайн, заполнять первичную документацию и совершать продажи, рассчитывать зарплату, отпуска, получать консультационную и техническую поддержку в круглосуточном режиме.
• HeadHunter. Сервис помогает экономить на комплектации штата. Клиенты получают доступ на 7 дней к базе резюме, возможность размещать вакансии. Предложение актуально исключительно для прямых работодателей.
• MyTarget. Рекламная кампания, проведенная на этой платформе, позволяет привлечь трафик на сайт, установить удобное мобильное приложение для работы, проводить продажи к глобальной паутины и продвигать группы в социальных сетях. Максимальный бонус – 75 тыс. рублей.
• ВКонтакте. При пополнении счета на 10 тыс. рублей и активации промокода сумма удваивается. Воспользоваться акцией можно исключительно в новом, только что созданном кабинете.

Сбербанк предлагает и другие бонусы от своих партнеров.

Мобильное приложение

С помощью СберБизнес можно заказать пластиковую или виртуальную карту, настраивать уведомление и вести зарплатный проект. В последнем можно добавлять новых сотрудников, отслеживать начисления персоналу. Клиентам предлагается персональная подборка сервисов банка и проверка контрагентов.

Часто задаваемые вопросы

Сколько времени занимает открытие счета в Сбербанке?

Можно открыть счет за один час в офисе у клиента при условии наличия всех необходимых документов. Процедуру можно упростить, если оставить заявку. Менеджер свяжется для уточнения данных. Можно зарезервировать счет и самостоятельно за несколько минут.

Как пополнить счет в Сбербанке?

С помощью самоинкассации можно вносить наличные на расчетный счет компании в любом банкомате СберБанка. Услуга доступна сразу же при открытии р/с. Пополнить счет можно переводом с личного счета или с карты, через кассу в банке. В последнем случае деньги поступят за три дня. Есть возможность использовать системы для переводов. Способ предполагает оплату комиссий, но система зачислит средства за 15 минут.

Как закрыть расчетный счет?

В отделение банка предоставляется заявление с печатью и подписью руководителя, паспорт. Представителю клиента нужно будет предоставить доверенность с правом подачи документов в банк. Можно воспользоваться разделом «Письмо в банк» через ЛК СберБизнес.

РКО СберБанка в городах

Какой режим налогообложения выбрать?

• Общий, или ОСНО. Нет ограничений по виду деятельности, количеству наемного персонала, объемам дохода. Предусмотрена уплата НДС, НДФЛ, налога на имущество и прибыль.
• Упрощенный, или УСН. Налог 6% на полученные доходы и 15% на разницу между расходами и доходами.
• ЕНВД — единый налог на вмененный доход с предполагаемой прибыли.
• Патент — плата раз в год по фиксированной ставке. Подходит не для каждого бизнеса, не действует в некоторых регионах.

Определяемся с налогами

Прежде чем открыть ИП по услугам грузоперевозки, выберем налоговый режим, поскольку после регистрации времени на это уже практически не будет. Для этого нужно заранее просчитать налоговую нагрузку.

Сделаем это для гражданина Тихонова И.И., условного жителя города Коломны Московской области. Он решил открыть ИП по грузоперевозкам, использовать одну машину и работать на ней сам. Данные из его бизнес-плана, необходимые для выбора налогового режима, представлены в следующей таблице.

Таблица 1. Данные для расчёта налоговой нагрузки

(*) С учётом особенностей системы налогообложения

Что касается затрат, то при грузоперевозках это аренда транспортного средства или уплата кредитных платежей, техобслуживание и ремонт, топливо, страховка, амортизация (если авто собственное), обязательные отчисления в фонды. Для расчёта мы взяли хороший для рассматриваемой сферы расклад, когда расходы составляют не более 70% от дохода.

Индивидуальный предприниматель в России может выбрать одну из нескольких систем: основную, упрощённую, патент или НПД. Основную систему (ОСНО), которая применяется по умолчанию, рассматривать не будем, так как она предполагает уплату налогов по более высоким ставкам и сложнее в учёте.

Далее, прежде чем рассказать, как открыть ИП по грузоперевозкам, рассчитаем налоговую нагрузку на разных льготных режимах.

УСН 6%

Упрощённая налоговая система существует в двух вариантах — со ставкой налога 6% и 15% (при соблюдении стандартных лимитов по доходу и работникам). Ставка 6% применяется на УСН Доходы. При этой системе налог платится с выручки, а расходы не учитываются.

Применять УСН в 2022 можно при таких условиях :

• у ИП не более 130 работников в среднем за год;
• его годовой доход не превысил 219,2 млн рублей;

Налоговой базой на УСН Доходы является вся выручка предпринимателя. По данным из Таблицы 1, ИП из примера за год получил 1 200 000 рублей — это и будет налоговая база. Сумма налога равна: 1 200 000 х 6% = 72 000 рублей.

Однако на УСН 6% предприниматель может вычесть из суммы налога взносы, которые уплатит за себя. Если у него нет работников, как в нашем примере, то уменьшить налог за счёт взносов можно вплоть до нуля.

ИП Тихонов И. И. уплатит в виде взносов 52 211 рублей, из них 43 211 рублей — фиксированные взносы и ещё 9 000 — дополнительный взнос. В итоге обе эти суммы уменьшат налог к уплате, поэтому он составит: 72 000 — 52 211 = 19 789 рублей.

УСН 15%

Этот режим называется УСН с объектом «Доходы минус расходы». Соответственно, налоговая база для него — выручка, из которой вычтены документально подтверждённые затраты, в том числе страховые взносы предпринимателя. Ставка составляет 15%. Дополнительный взнос на этом режиме считается с разницы между доходами и расходами, для нашего примера это 1% от (1 200 000 — 300 000 — 840 000 — 43 211) = 168 рублей. ИП заплатит эту сумму уже в следующем году, до 1 июля, тогда он сможет полностью учесть её в расходах.

Посчитаем налог к уплате: (1 200 000 — 840 000 — 43 211) * 15% = 47 518 рублей.

ПСН

Патентная система применяется на тех территориях, где она действует в отношении конкретного вида деятельности. Налог на ПСН — это стоимость, которую нужно уплатить за приобретение патента (можно в течение года частями). Ставка налога — 6%. Доход на патентной системе берётся не реальный, а потенциально возможный. Его размер устанавливают региональные власти.

Для расчёта стоимости патента на конкретную деятельность в определённом регионе ФНС создала специальный сервис. По его данным, ИП из Подмосковья заплатит за годовой патент на перевозку грузов одним автомобилем 59 577 рублей.

Эту сумму тоже можно уменьшить на взносы за себя, только рассчитываются они на основании потенциально возможного годового дохода. Для нашего примера это значение возьмем из закона МО № 228/2021-ОЗ, оно составляет 992 950 рублей. Взносы с такого дохода составят (43 211 + (992 950 — 300 000) * 1%)) = 50 141 рубль, поэтому патент обойдется в сумму ( 59 577 — 50 141) 9 436 рублей.

НПД

НПД — налог на профессиональный доход — пока действует лишь в отдельных регионах, но вскоре его планируют распространить на всю Россию. Для его применения есть немало ограничений:

• у ИП не должно быть работников;
• его годовой доход не должен превышать 2,4 млн рублей;
• предприниматель может оказывать услуги, выполнять работы либо реализовать товары собственного изготовления (торговля запрещена).

Ставка налога — 4% по доходам от граждан, 6% — от юридических лиц и ИП. Налоговая база — весь доход без учёта затрат.

Предприниматель из примера подходит под описанные выше условия. Сделаем расчёт, исходя из того, что он планирует работать только с организациями. Тогда налог составит столько же, сколько на УСН Доходы: 1 200 000 х 6% = 72 000 рублей.

Со взносами на страхование ситуация на НПД обстоит так:

• медицинские входят в состав налога;
• пенсионные не уплачиваются.

То есть иных обязательных платежей, кроме налога, на режиме НПД не будет.

Сравнение систем налогообложения

А теперь сведём всё, что мы рассчитали, в одну таблицу и посмотрим, какой налоговый режим будет выгодным в данном примере.

Таблица 2. Сравнение налоговых систем

Получается, что самым выгодным в нашем примере будет ПСН. Однако стоит иметь в виду, что при увеличении количества автомобилей до двух, стоимость патента для ИП Тихонова составит уже 71 577 рублей. К тому же в других регионах цена патента может быть иной — всё зависит от конъюнктуры рынка.

УСН с объектом «Доходы» и НПД по размеру платежей одинаковы. Но не надо забывать, что на упрощёнке эта сумма покрывает все обязательные взносы, а на НПД — только медицинские. Неуплата же пенсионных отчислений приведёт к тому, что в преклонном возрасте у ИП будет минимальная социальная пенсия. Поэтому назвать благом такую экономию на отчислениях сложно, тем более что в нашем примере выгоды от этого нет.

На упрощёнке Доходы минус расходы платежи самые большие, но это верно лишь для конкретного случая. Сумма налога зависит от объёма расходов, а в нашем примере они взяты условно. К тому же многое поменяется, если у ИП появится работник.

Теперь перейдём к тому, как открыть ИП на оказание услуг по грузоперевозке.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке

Неважно, индивидуальный вы предприниматель, ООО или крупный бизнес – представители всех этих категорий могут найти для себя выгодный тариф.

Три совета из личного опыта

Доскональная внимательность сэкономит вам силы и нервы при подаче документов. Читайте законы и требования. Помните, что для госструктур нет мелочей. Например, однажды нам отказали в приёме заявления из-за несоответствия регистра букв.

Обратитесь к профессионалам

Если в вашей команде ещё никто не знаком со спецификой работы казначейского счёта, процесс оформления может сильно затянуться. Учтите, после первой подачи ваши документы в Казначействе будут рассматривать около недели. А потом ещё несколько раз вернут обратно. Чтобы ускорить этот процесс, проконсультируйтесь с кем-то, кто уже проходил процедуру.

Пользуйтесь по назначению

Все передвижения бюджетных средств жёстко контролируются. Например, через казначейский счёт вы можете оплатить зарплаты сотрудников, налоги, аренду офиса. Но все переводы придётся чётко обосновать.

Мы оформляли казначейский счёт с нуля, разбирались самостоятельно и набили кучу шишек. Поэтому весь процесс от начала сбора документов до подключения к программе электронного бюджета занял у нас 2 месяца. Хотите управиться быстрее — прислушайтесь к нашим советам :–)

Чем отличается ИП от ООО?

• собственником может быть только одно физическое лицо;
• юридический адрес совпадает с адресом регистрации;
• отвечает по долгам всем имуществом, оформленным в собственность, ответственность несет как физическое лицо;
• нельзя заниматься некоторыми видами работ.

• один или несколько учредителей;
• регистрация по отдельному адресу обязательна;
• несет ответственность в рамках уставного капитала и активов в собственности, отвечает за нарушения как юридическое лицо.

Для электронной регистрации компании, ООО или ИП с помощью онлайн-сервиса, понадобятся:

• для ИП — паспорт РФ, ИНН, СНИЛС;
• для ООО — паспорт РФ, ИНН и СНИЛС руководителя и учредителей.

Кроме того, для регистрации ООО потребуется указать и подтвердить
документально юридический адрес — местонахождение руководителя или
постоянно действующего исполнительного органа компании.

Юридическим адресом может быть:

В первом случае потребуется гарантийное письмо собственника помещения.
Во втором — необходимы свидетельство о праве собственности или выписка
из ЕГРН, согласие собственников жилого помещения на регистрацию ООО по
данному адресу.

Дополнительные услуги

Оборотный кредит от 500 тыс. до 100 млн. р. до 3 лет с залогом 8,5%. От 500 тыс. р. до 3 млн. р. от 9,5% до 3 лет без залога с поручительством.

До 1 года. Без залога на сумму до 10 млн. р.

Выдаются зарплатные карты с лимитом овердрафта

Mastercard Business/VISA Business 1500 р./год. Срок действия 2 года. Комиссия за снятие наличных 1-2,5%, лимит 200 тыс. р./день. Комиссия за внесение наличных 0,5%

От 100 тыс. р. от 7 до 1095 дней, до 5,65%

УСН, 6% «Без сотрудников» — 250 р.мес. УСН, ЕНВД «Без сотрудников» — 833 р.мес. УСН, ЕНВД «До 5 сотрудников» — 1624 р.мес. УСН, ЕНВД, ОСНО «Максимальный» — 2083 р.мес.

Лучшие РКО других банков России

Переводы от 1.5% + 99*

Прозрачные условия на эквайринг

Новый банк для бизнеса с обслуживанием за 0 ₽ навсегда!

Счёт всего за минуту!

Сбербанк предлагает РКО для предпринимателей и организаций. Он представлен комплексом услуг, позволяющих производить перемещение денег, их хранение, предоставление информации по их движению. В 2023 году были предложены выгодные условия. Клиенты могут открыть рублевый счет или валютный. Есть предложения для разных участников бизнес-сферы.

Рейтинги

• Стоимость обслуживания ИП-фрилансера 2019 — 18 место (20 088 р./год)
• Стоимость обслуживания торговой точки (ИП) 2019 — 17 место (110 197 р./год)
• Стоимость обслуживания компании B2B 2019 — 15 место (115 009 р./год)
• Стоимость обслуживания сервисной компании 2019 — 7 место (263 929 р./год)
• Стоимость обслуживания оптовой компании 2019 — 15 место (249 131 р./год)
• Forbes: надёжные российские банки 2019 — 63 место
• Стоимость обслуживания ИП-фрилансера 2018 — 22 место (30 710  р./год)
• Стоимость обслуживания торговой точки (ИП) 2018 — 21 место (41 690  р./год)
• Стоимость обслуживания компании B2B 2018 — 15  место (31 850  р./год)
• Стоимость обслуживания компании B2С 2018 — 12 место (170 270  р./год)
• Рейтинг стоимости банковского обслуживания предпринимателей-фрилансеров в Москве 2017 — 22 место
• Рейтинг стоимости банковского обслуживания в Москве компаний, оказывающих услуги юридическим лицам — 12 место
• Рейтинг стоимости банковского обслуживания в Москве компаний, оказывающих услуги физическим лицам 2017 — 12 место
• Рейтинг стоимости банковского обслуживания розничных магазинов в Москве 2017 — 19 место

По версии агентства Markswebb Rank & Report.

Может ли ИП быть учредителем ООО?

Предприниматель вправе становиться учредителем другой компании. Иными
словами, может быть одновременно и ИП, и ООО. Объединение двух статусов
не дает дополнительных налоговых льгот, но в некоторых ситуациях помогает оптимизировать бизнес-процессы.

Что ещё необходимо знать о регистрации бизнеса

Для открытия расчетного счета

О Газпромбанке

Газпромбанк был основан в 1992 году. Является одним из крупнейших универсальных банков страны с государственным участием в капитале. Основными акционерами кредитной организации выступают Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) (29,764%) и АО «Газпром газораспределение», которое владеет 16,2555% акций. Председатель Правления — Андрей Акимов.

Газпромбанк предоставляет широкий спектр финансовых услуг юридическим и физическим лицам. Частные клиенты могут оформить в банке потребительский, ипотечный и автокредит, пластиковую карту, разместить средства на депозите. Также кредитная организация осуществляет денежные переводы, расчетные операции, брокерское обслуживание, операции с драгметаллами и др.

В России региональная сеть Газпромбанка представлена 20 филиалами, расположенными от Калининграда до Южно-Сахалинска. Общее число офисов, предоставляющих высококачественные банковские услуги, превышает 350.

• Головной офис 117420 г. Москва ул. Наметкина 16 корп. 1
• Номер телефонов горячей линии 8 (800) 100-07-01
• Официальный сайт Газпромбанка: http://www.gazprombank.ru
• Интернет банк Домашний Банк

Валютный контроль счета

Для предприятий, работающих с иностранной валютой, Сбербанк разработал пакет услуг «ВЭД без границ». С ним вы сэкономите на операциях с валютой, обменивая ее по индивидуальному курсу.

В пакет входит:

• Один рублевый и один валютный счет в евро, долларах или юанях;
• Льготный валютный контроль: комиссия 0,1% от суммы при валютном контроле (минимум $10), и от $15 до $200 – при переводе;
• Услуги персонального менеджера – консультации, работа с документами и т.д.

Пакет подойдет как новичкам и тем, кто редко проводит валютные платежи, так и компаниям с внешнеторговыми контрактами.

Стоимость – 3990 руб. в месяц.

Преимущества открытия расчетного счета в Сбербанке

Главное преимущество расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке – возможность подать заявку на открытие счета удаленно и начать пользоваться им еще до оформления договора на РКО.

Все сервисы доступны в интернет-банке, которым можно пользоваться на смартфоне или компьютере. Поддержка Сбербанка готова помочь клиентам круглосуточно.

Для клиентов РКО Сбербанка доступны специальные условия по зарплатным проектам и кредитам для бизнеса, а также удобные бизнес-карты и дополнительные услуги: юридическая поддержка, бухгалтерия и валютные счета.

Не менее важные преимущества счета в Сбербанке – это широкая сеть банкоматов, с которой производить инкассацию и самоинкассацию можно в любое удобное для вас время.

Как происходит идентификация личности?

• Дистанционно — при наличии биометрического загранпаспорта с помощью мобильного телефона со встроенным NFC-чипом.
• В офисе ВТБ, где есть отдел по обслуживанию юридических лиц.

Критерий 1. Надежность банка

Надежность складывается из нескольких составляющих. Во-первых, длительность работы банка, его история. Во-вторых, положение в отечественных и международных банковских рейтингах; репутация как в деловых кругах, так и среди физических лиц. В-третьих, размер активов и характер управления: если значительная доля вложена в рисковые проекты, вероятность разорения кредитного учреждения возрастает.

Владелец бизнеса будет спокоен за деньги, если банк входит в систему страхования вкладов. ИП получит выплату до 1,4 млн рублей в случае банкротства или отзыва лицензии через банк-агент. Например, через ВТБ, который давно производит такие выплаты клиентам разорившихся финансовых организаций.

Одно из первых мест по влиянию на выбор занимают так называемые народные рейтинги, которые ранжируют банки, ориентируясь на удовлетворенность клиентов услугой «открытие счета». Потратив время на изучение рейтингов, а заодно отзывов, на основе которых эти рейтинги формируются, можно получить полезную для индивидуального предпринимателя информацию.

Критерий 3. Стоимость обслуживания

Нет ни одного предпринимателя, которого не интересует выгода – в этом суть бизнеса. Поэтому стоимость обслуживания — первое, на что ИП обратит внимание при открытии расчетного счета.

Обслуживание расчетного счета складывается из нескольких составляющих, что помогает ИП подобрать наилучший вариант тарифа. Условия у банков разные, часто объединенные в тарифную линейку внутри одного банка, поэтому стоит изучить предлагаемые варианты во всех деталях.

Цена открытия расчетного счета

Представляет собой сумму, вносимую после подачи документов за факт открытия счета. В некоторых банках расчетный счет открывается бесплатно в зависимости от тарифа.

Плата за обслуживание

Это ежемесячная плата за пользование счетом. У некоторых банков стоимость привязана к сумме движения денежных средств по счету. Стоит уточнить, будет ли взиматься плата при отсутствии операций по счету в течение того или иного периода.

Платежи и переводы юридическим лицам

Почти все без исключения ИП работают с юридическими лицами, поэтому этот пункт важен. Если банк позволяет проводить платежи на некоторую сумму без комиссии, то это ценно для начинающих ИП или тех, у кого нет больших оборотов.

Существуют тарифы, в которых комиссия за переводы юридическим лицам зависит от оборотов. Поэтому перед посещением банка стоит подсчитать, какая сумма в месяц будет проходить по счету. Своим клиентам ВТБ предлагает в разных пакетах услуг от 5 до 150 переводов без комиссии, стоимость переводов сверх бесплатного лимита, также зависит от выбранного пакета услуг. Кроме того, без комиссии проходит оплата налогов и страховых взносов, штрафов и выплат по решению суда.

Переводы физлицам

Не менее важная составляющая банковского тарифа. Банки лояльны в этом отношении и позволяют переводить ИП от 100 000 до 1 млн рублей физлицам без дополнительных комиссий. Комиссии при выходе за пределы лимита зачастую также привязаны к суммам ежемесячных движений по счету. В ВТБ этот лимит составляет до 150 000 ₽ в месяц и действует по тарифам «Самое важное», «Все включено» и «Большие обороты», также без комиссии ИП сможет выплачивать сотрудникам компании зарплату, командировочные и делать выплаты социального характера.

Внесение наличных через кассу или устройства самообслуживания

На внесение наличных редко бывают нулевые комиссии. Важно обратить внимание, как начисляется комиссия — фиксировано за каждую операцию или зависит от вносимой суммы. Прежде чем выбрать тариф, лучше подсчитать, какой вариант будет выгоднее для ИП, значение имеют даже десятые части процентов.

Снятие наличных через кассу или устройства самообслуживания

За снятие наличных тоже часто начисляется комиссия. По условиям некоторых тарифов ее размер зависит от суммы, что следует принять во внимание. Также наличие или отсутствие комиссии зависит от типа устройства, через которое выдаются наличные средства.

Условия Сбербанка на открытие и обслуживание РКО для юридических лиц

Общие условия открытия РКО:

Также бизнес-клиентам Сбербанка доступны:

• Выдача справок по банковским операциям: от 400 до 1000 рублей на бумажном носителе;
• Информирование о поступлениях и списании: до 199 рублей;
• СМС-информирование по операциям бизнес-карты: до 60 рублей.

Регистрация бизнеса онлайн

• Откройте свое дело с ВТБ – это просто и бесплатно
• Подготовим и отправим документы за вас

Воспользуйтесь преимуществами ВТБ

Сэкономьте до 4000 ₽ при онлайн-регистрации

Сделаем все за вас

Подготовим пакет документов, проверим и отправим в ФНС

Без визита в ФНС

Подайте заявку прямо сейчас, не выходя из дома

Простая регистрация бизнеса

ИП за 10 минут

• Не нужен уставной капитал
• Работайте самостоятельно или наймите сотрудников
• Бесплатно откроем счет с пакетом платежей

ООО за 20 минут

• Подходит под любой вид деятельности
• Ведите бизнес cамостоятельно или с партнерами
• Бизнес «под ключ» — получите счет и удобные сервисы для работы

Бесплатно при регистрации бизнеса

• Счет с бизнес-картой и пакетом платежей
• Выпуск КЭП при открытии счета
• Удобный онлайн-банк для управления бизнесом
• Обучающий портал с курсами и семинарами

Начать вести бизнес просто

Зарегистрируйтесь в сервисе

Оставьте номер телефона и
следуйте подсказкам

Уведомление о регистрации бизнеса в ФНС придет на электронную почту

Откройте счет с пакетом услуг за 0 ₽, чтобы принимать и отправлять платежи

Переходите на электронный документооборот

Бесплатно на год при онлайн-регистрации бизнеса в ВТБ

Сэкономьте 70 500 ₽ и получите полный пакет услуг:

• Отслеживание статуса документов
• Безопасное хранение данных
• Безлимитный объем документов

Для получения достаточно зарегистрировать бизнес онлайн, открыть счет и выпустить КЭП юрлица

Все для бизнеса в одном банке

• Открытие и обслуживание счета 0 ₽
• Удобное дистанционное обслуживание
• Дополнительные опции за 1 ₽

• Выпуск и обслуживание 0 ₽*
• Безлимитное количество карт*
• Виртуальная карта за 1 минуту

• Бесплатно клиентам ВТБ
• Выпуск без визита в ФНС
• Всего 2 документа

*Безлимитное количество карт с бесплатным выпуском и обслуживанием при подключении пакета РКО

Зарегистрируйте акционерное общество за 7 дней

Преимущества онлайн-регистрации АО

— Без госпошлины

— Без заполнения документов

— Без визита в ФНС и другие организации

Подробнее об открытии бизнеса

Критерий 2. Удобство

Широкое понятие, которое зависит от потребностей ИП, специфики бизнеса. Включает такие параметры, как:

• география и график работы офисов банка, а также наличие выездного сервиса — чем больше представительств, чем дольше они работают, тем проще выбрать время и место для посещения
• расположение, доступность банкоматов, в том числе наличие круглосуточных аппаратов
• длительность операционного дня — длинный день дает очевидные преимущества, платежи и переводы можно совершать не только в течение рабочего дня, но и позже если есть необходимость
• качество ПО, наличие мобильной версии онлайн-банка с расширенной функциональностью — возможность работать где и когда удобно важна предпринимателю без необходимости подстраиваться под внешние факторы
• наличие дополнительных полезных сервисов, скорость и стоимость их подключения
• информационная и техническая поддержка со стороны банка, оперативность и качество отработки обращений клиентов.

Стоит ознакомиться с лимитами на переводы в день и в месяц, а также ограничениями на снятие наличных.

Условия расчётно-кассового обслуживания в Ак Барс Банке

Во всех пакетах услуг АК-Барса включены:

• Бесплатное открытие и ведение одного рублёвого счёта.
• Процедура заполнения всех необходимых документов представителем банка — без комиссии.
• SMS-уведомления по одному счёту (подключение и использование бесплатно, предоставляется информация по остатку на начало операционного дня и уведомления о движении средств).
• Переводы клиентам банка Ак Барс — бесплатно в электронном виде (в том числе и в иностранной валюте).
• Предоставление системы онлайн-банкинга — без комиссии.
• Постановка контракта на учёт — бесплатно.

Всё, что не обозначено в подключенном пакете расчётно-кассового обслуживания АК БАРС банка, тарифицируется по стандартной тарифной сетке.

Стоимость открытия второго и последующего счетов

Сверх установленного лимита в пакете по рублёвым счетам клиент может открыть дополнительные счёта. Произойти это может вместе с новым пакетом (тарифы и особенности указаны выше), по стандартным условиям или в дополнение к уже имеющимся счетам в пакете.

• Открытие расчётного счёта для ИП в Ак Барс Банке — 1100 р. (в головном офисе — 1500 р.).
• Для ООО — 1400 р. (в головном офисе — 2000 р.)
• Для клиентов, переходящих из банков с отозванной лицензией — бесплатно.
• Ведение с применением онлайн-банкинга — 500 р./месяц (800 р./месяц для головного офиса в Казани).

Если оборотов по р/с не будет в течение 12 месяцев, спишется 10000 р. (но не более суммы доступного остатка).

При открытии дополнительного счёта к пакету РКО взимается 800 р. (1200 в центральном офисе). Обслуживание его осуществляется по стандартным условиям.

Стоимость валютного счёта

За каждый новый валютный счёт (если иное не предусмотрено пакетом) взимается комиссия:

• для ООО — 1250 р. (в головном офисе — 1900 р.);
• для ИП — 1000 р. (1200 р. в центральном офисе).

Стоимость ведения зависит от выбранной валюты:

• 9 USD,
• 8 EUR,
• 6 GBP,
• 9 CHF,
• 750 JPY,
• 55 CNY,
• 24 TRY,
• 2400 KZT,
• 15 AZN,
• 4304 AMD,
• 608 KGS,
• 80 TJS.

По каждой операции взимается (если иное не переопределено пакетом РКО) комиссия 0,15% (минимум 600 р., максимум 60 000 р., если операция в евро — минимум 10€, максимум 700€, если операция в долларах — минимум 10$, максимум 1000$).

Выдача ведомости контроля — 300 р.

Продление операционного дня

Стандартный операционный день при использовании системы интернет-банкинга длится до 20:00 (для межбанковских платежей в рублях, для внутренних переводов — до 22:45).

Операции с валютой обрабатываются до 16:00.

После завершения стандартного операционного дня перевод можно отправить только с признаком «Срочно» через систему БЭСП — 300 р./документ.

Как открыть счет после завершения регистрации

Откройте счет с бесплатным обслуживанием в течение 12 месяцев (при
обороте от 10 000 ₽ с 3 месяца) — после регистрации бизнеса оставьте заявку
на сайте ВТБ.

Критерий 5. Политика блокировки счетов

Государство старается отслеживать и пресекать незаконные движения денежных средств и нарушения в ведении бизнеса. С этой целью принят закон № 115-ФЗ. Следуя ему, банковская служба безопасности вправе заблокировать счета клиента, если есть основания подозревать незаконные действия.

Банк имеет полномочия запрашивать документы и задавать «неудобные» вопросы. Нужно помнить, что эти действия направлены не на то, чтобы разорвать отношения с клиентом, — это необходимо, чтобы разрешить недоразумения и вернуться к работе в размеренном русле. Поэтому следует серьезно отнестись к тому, что уполномоченный банковский сотрудник:

• запрашивает любые документы по бизнесу, подтверждения операций, данные о торговых партнерах
• устанавливает срок для предоставления запрошенных документов: законом это не регламентировано, остается на усмотрение организации
• требует от клиента дать устные разъяснения по поводу сделки, вызвавшей подозрения
• посещает торговую точку, офис или иное место трудовой деятельности ИП
• сообщает о намерении повысить уровень риска клиента

Повышенный уровень риска присваивается клиенту, подозрения с которого не сняты. Таким клиентам ограничивают лимит операций или обязывают их предоставлять подтверждающие бумаги на каждый денежный перевод. ИП следует проявить терпение и выполнять требования, тем самым приближая момент, когда уровень риска их бизнеса вновь понизится до нормального.

Клиенту, со своей стороны, важно стараться не давать поводов для блокировки. Для этого нужно:

• вовремя сообщать банку информацию об изменениях, касающихся бизнеса ИП
• регулярно отслеживать изменения информации в ЕГРИП
• заполнять платежные поручения как можно подробнее
• своевременно отвечать на запросы. Если ИП игнорирует запрос, у банка может сложиться неверное представление о характере бизнеса. Наоборот, чем больше у банка информации по структуре бизнеса, тем прозрачнее отношения между ним и ИП
• не «дробить» бизнес без веской причины. Когда активы оформлены на одно лицо, кредит берется на другое, а платежи приходят от третьего, то это выглядит как мошенническая схема.

Руководствуясь этими правилами, вы можете избежать блокировки счетов и других ограничений со стороны банка.

Откройте расчетный счет в ВТБ и получите год бесплатного обслуживания с пакетом услуг «На старте».

Открытие расчетного счета для ИП

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Открыть расчетный счет для ИП и ООО в банке

Где ИП лучше открыть расчетный счет в 2023 году

Предложений на открытие расчетного счета много, но как сделать правильный выбор? Это серьезный инструмент для ведения бизнеса, и он должен быть не только надежным, но и удобным для предпринимателя.

Поэтому лучше действовать по принципу «доверяй, но проверяй». О том, каких критериев выгодно придерживаться, расскажем в статье.

Акции и подарки для новых и действующих клиентов

Клиентам СберБизнес доступны акции и бонусы от Сбербанка и его партнеров.

Для развивающегося бизнеса:

• Год бесплатного обслуживания в 1С:БизнесСтарт;
• Скидка -50% на платформу онлайн-записи YCLIENTS;
• Месяц бесплатной рекламы для 2ГИС;
• Двойной платеж My Target;
• Скидки на АЗС;
• -30% в конструкторе документов Doczilla;
• Скидки, бесплатные звонки, номера и сообщения от операторов связи (МТТ, Мегафон).

Для пользователей РКО Сбербанка доступны акции в сервисах оптовых закупок, скидки на размещение наружной рекламы. Персоналу предприятий предоставляются скидки от СберЗдоровье.

Пользователи СберБизнесID могут получить промокоды и сертификаты как для сотрудников, так и для партнеров.

Перечень документов

Индивидуальным предпринимателям и ООО потребуются разные документы для оформления РКО.

Для ИП

Нужен личный визит в банк. Совершеннолетним (от 18 лет) из документов потребуется только паспорт.

Индивидуальным предпринимателям от 16 до 18 лет нужно предоставить также свидетельство о заключении брака или решение органов опеки или суда о признании физлица дееспособным.

Если вам от 14 до 18 лет и вы НЕ признаны дееспособным, то также потребуется предоставить согласие законных представителей на ведение предпринимательской деятельности.

Для ООО

Если вы хотите самостоятельно управлять своим расчетным счетом, вам нужно посетить в отделение Сбербанка с:

• Оригиналом паспорта;
• Уставом и/или учредительным договором или электронным архивом документов из ИФНС;
• Документами, подтверждающими назначение руководителя, и продлением срока полномочий.

Для АО: документы, подтверждающие состав акционеров с долями от 5% и более – выписка из реестра акционеров или информация в свободной форме на бланке организации.

Если вы доверяете управление счетом третьему лицу, нужна нотариально заверенная копия паспорта руководителя организации и документы, подтверждающие полномочия доверенного лица – приказ о назначении на должность, распоряжение, доверенность и т. д.

Дополнительные документы

• Иностранный гражданин – документы, подтверждающие право на пребывание/проживание в РФ;
• Планируете работать с электронным документооборотом или бухгалтерией – СНИЛС;
• Работаете с госзаказами – госконтракт или выписка;
• Занимаетесь лицензируемой деятельностью – лицензии или патенты;
• Открываете счет для филиала или представительства организации – положение об обособленном подразделении;
• АО – выписка из реестра акционеров или информация в свободной форме.

Регистрация ИП

Процесс постановки на учёт предпринимателя не зависит от направления бизнеса. Поэтому для открытия ИП на грузоперевозки нужно пройти стандартную процедуру:

• Выбрать налоговый орган. Это можно сделать в сервисе на сайте ФНС. Постановка на учёт возможна по месту постоянной регистрации гражданина.
• Подобрать ОКВЭД — коды видов экономической деятельности. Услуге по грузоперевозке соответствует код 49.41. Кроме него, можно выбрать дополнительные.
• Выбрать способ подачи документов — лично в ИФНС или МФЦ, с помощью нотариуса или в электронной форме через портал налоговой службы (требуется ЭЦП).
• Оплатить госпошлину в сумме 800 рублей. Квитанцию также можно сформировать на сайте ФНС, а уплату произвести через портал госуслуг. Если документы подаются в электронной форме, подписанные ЭЦП, а также в некоторых МФЦ, пошлина не платится.
• Заполнить заявление на регистрацию по форме Р21001. Нужно обязательно указать email и не ставить подпись заранее. Это делается в присутствии работника регистрирующего органа или нотариуса.

После регистрации ИП можно начинать оказание услуг. В каждом рейсе у водителя должен быть полный комплект документов на груз — товарно-транспортная накладная, путевой лист и договор с отправителем.

Итак, мы рассказали, как открыть ИП для грузоперевозок, и какой налог выгоднее платить. Однако наши выводы актуальны лишь для конкретного примера. А для расчёта налогов в вашей ситуации рекомендуем обратиться на бесплатную консультацию.

Начните создавать документы для регистрации вашего бизнеса прямо сейчас в нашем бесплатном сервисе.

Интернет-банкинг и ДБО

Корпоративным клиентам АК БАРС предлагает сразу несколько вариантов дистанционного управления счётом:

Система «Интернет/Клиент-Банк» (продукт компании BSS — «ДБО BS-Client», при использовании пакетов РКО — не предоставляется).

Здесь реализован весь необходимый функционал, включая обмен документами с продуктами «1С».

Система «Ак Барс Бизнес Онлайн» (основной продукт, который доступен представителям малого и среднего бизнеса).

Для работы требует современный браузер, операционную систему Windows, а также драйвера для взаимодействия с токенами.

Среди основных возможностей системы:

• Работа с платёжными документами (создание, подписание, отзыв, контроль статуса), в том числе и для валютного контроля.
• Своевременное информирование обо всех операциях.
• Формирование и отправка зарплатных ведомостей.
• Обмен документами с банком, переписка с технической поддержкой.
• Расширенные возможности для управления контролем доступа.
• Возможность подключения «1С-ДиректБанк».
• Обмен данными с облачной бухгалтерией «Контур».

Кредит и овердрафт

Бизнес-клиенты Сбербанка могут воспользоваться кредитными предложениями на более выгодных условиях.

Заявку на кредит для бизнеса можно подать с телефона или компьютера. Специалисты Сбербанка подберут для вас программу с условиями, которая максимально подойдет вашим требованиям и возможностям. При этом не нужно оформлять залог – Сбербанк выдает кредиты на сумму до 5 млн рублей.

На момент подачи заявки предприниматель должен:

• Вести деятельность более 6 месяцев;
• Иметь выручку не более 400 млн рублей в год.

Кредит предоставляется только резидентам РФ.

Ставка зависит от цели займа: на любые цели минимальный процент составляет 16%, с подтверждением цели – 11%.

В зависимости от услуг, которыми пользуется клиент, ему доступны скидки:

Если вы пользуетесь несколькими услугами в течение всего срока кредита, скидки суммируются.

Как открыть расчётный счёт в Ак Барс Банке

Счёт без визита в банк

Заключить договор можно по нескольким стандартным сценариям:

• с предварительным резервированием онлайн;
• с выездом представителя в ваш офис;
• без резервирования — непосредственно в отделении банка.

• заполняется специальная форма на сайте;
• после рассмотрения ваших данных банк предоставит реквизиты нового счёта;
• документы можно подать в согласованное время в выбранное отделение, подписать договор;
• получить параметры доступа к онлайн-банкингу и токены.

• оформить заявку по телефону или через специальную форму на сайте;
• в ответном звонке с представителем банка согласовать время и место встречи, перечень необходимых документов;
• передать документы, заявление и подписать договор об обслуживании;
• получить параметры доступа к интернет-банку.

• обратиться в выбранный офис лично или предварительно согласовать время приёма по телефону;
• предоставить необходимые документы, подписать договор об обслуживании;
• получить реквизиты счёта и параметры доступа к системе ДБО.

Документы для открытия счёта индивидуальному предпринимателю (ИП)

• паспорт;
• миграционная карта (для иностранных граждан);
• доверенности и паспорта на лиц, указанных в карточке с образцами подписей и печатей (КОПОП);
• лицензии/патенты (при необходимости);
• договор аренды (если того требует вид деятельности).

Если с момента регистрации ИП прошло более 1 года (на выбор):

• копия налоговой декларации за предыдущий отчётный период (документ должен быть заверен в налоговой);
• копия книги учёта доходов/расходов за предыдущий год.

А также справка из ФНС об исполнении налогоплательщиком своих обязанностей (не старше 90 дней до момента подачи документов).

Документы для открытия счёта юридическому лицу (ООО)

• актуальная версия устава;
• паспорта на всех, кто будет указан в КОПОП;
• документы, подтверждающие полномочия указанных в КОПОП лиц (приказы, доверенности, трудовые договора, решения и т.п.), в том числе на гендиректора;
• лицензии/разрешения (если того требует вид деятельности);
• договор аренды или свидетельство на право собственности (на объект недвижимости, где располагается орган управления).

Если с момента регистрации общества с ограниченной ответственностью прошло более 1 года потребуются:

• заверенная ФНС копия налоговой отчётности за предыдущий год или копия КУДИР за тот же период;
• справка об исполнении обязанностей по уплате налогов/сборов/штрафов из ФНС не старше 90 дней до момента подачи заявки на открытие р/с.