Смоленский расчетный счет Сбербанка и комиссия банка за снятие наличных со счета ИП или ООО

Комиссия банка за снятие наличных со счета отражается в тарифах на кассовое обслуживание. Также крайне важно смотреть на лимиты, банки устанавливают ежедневные и месячные ограничения. Инструкция по снятию денег и комиссии крупных банков — на Бробанк.ру.

ФЗ-115

В России действует крайне важный для банков и представителей бизнеса Федеральный Закон 115 О противодействии отмывания доходов, полученных преступным путем. И банки согласно его нормам тщательно следят за операциями, которые проводят фирмы по своим счетам. Под особый контроль попадает обналичивание.

Если банк заподозрит фирму или ИП в проведении нелегальных операций, он заблокирует счет. Разблокировка будет возможна только при документальном доказательстве законности проведенной операции. И чаще всего под особый контроль попадают именно операции снятии наличных.

Рекомендации ИП и ООО, которые планируют снимать деньги с расчетного счета:

• если за одну операции происходит снятие больше трети денег остатка по счету, банк может присвоить операции статус подозрительной;
• обязательно сохраняйте все чеки и документы, которые подтвердят честность снятия;
• помните, что в случае наличных расчетов с любыми контрагентами есть законное ограничение — в рамках одного договора наличными можно передать не больше 100 000 рублей;
• переводы физическим лицам вне зарплатного проекта тоже могут вызвать подозрения, особенно если они регулярные или крупные.

Банки и закон — за безналичные операции, которые делают деятельность ИП или ООО более прозрачной. Поэтому устанавливаются комиссии за обналичивание денежных средств и ограничения по лимитам таких операций.

Особенности обналичивания

Помните, что снятие наличных может заинтересовать налоговые органы, поэтому у этой операции должны быть четкие цели, например, вывод ИП собственной прибыли, снятие денег на выплату зарплаты, расчет с поставщиком или иным контрагентом (наличными — не более 100 000 рублей). То есть у вас должны быть документальные подтверждения цели обналичивания.

• процент за обналичивание денег с расчетного счета ИП или ООО берется практически всегда, в каждом банке он разный. Крайне редко такие транзакции проводятся бесплатно;
• всегда есть суточные и месячные ограничения по объему операций;
• чем выше класс тарифа на РКО, тем лучше условия снятия денег: ниже комиссия, больше лимиты;
• плата за снятие может зависеть от объема операции.

Если вы хотите снимать деньги для выплату регулярной зарплаты, банки рекомендуют подключение зарплатных проектов — это и дешевле, и вопросов не будет, так как выплата ЗП будет проводиться безналично.

Снятие через бизнес-карту

Практически все российские банки, обслуживающие бизнес, предлагают своим клиентам по РКО бизнес-карты. Это платежные средства, которые привязаны к расчетному счету. С их помощью предприниматель или иные уполномоченные сотрудники могут снимать деньги через банкоматы, класть их на счет.

То есть бизнес-карта упрощает доступ к счету. Для выполнения операций снятия и пополнения бизнесмену не нужно идти в офис банка, все проводится через банкомат.

Многие банки позволяют снимать деньги с бизнес-карт не только через свои устройства, но и через сторонние, партнерские. Перечень доступных банкоматов уточняйте в банке.

Процент банка за обналичивание картой будет меньше, чем если бы снятие проводилось через кассу (могут быть исключения, все зависит от банка). Но зато есть лимиты, причем очень существенные, например, можно снимать не более 100 000 в сутки и до 1 000 000 суммарно за месяц. У каждого банка свои тарифы.

Снятие через кассу

Если нет бизнес-карты или нужно снять больше установленного лимита обналичивания по карте, тогда предпринимателю нужно обратиться в кассу обслуживающего банка.

Так как задействован кассир, процент за обналичку ИП или ООО будет больше. Обычно это какой-то процент и установленная минимальная сумма, например 5%, но минимум 500 рублей. Размер комиссионных также может зависеть от суммы операции.

Снимая крупную сумму, будьте готовы ко вниманию налоговых органов и службы безопасности банка.

Сколько стоит обналичить деньги в российских банках

Для примера рассмотрим условия обналичивания в банках, которые чаще других выбираются предпринимателями для ведения расчетных счетов. Но обратите внимание, что речь идет о тарифах на момент написания материала. В момент заключения вами договора на РКО банк может озвучивать другие цифры.

Сбербанк

Большинство предпринимателей и компаний выбирают для РКО именно Сбер, поэтому его тарифы рассмотрим в первую очередь.

• если использовать бизнес-карту, тогда комиссия составит от 2%, минимум 400 рублей. Максимальные 4% берутся при снятии от 1,5 млн;
• если снятие проводится через кассу Сбербанка, комиссия будет зависеть от тарифа и суммы операции.

Подробные комиссии Сбербанка за снятие наличных по тарифам Легкий старт, Набирая обороты и Полным ходом соответственно:

Альфа-Банк

Как заявляет сам банк, каждый пятый предприниматель открывает расчетный счет здесь. И действительно, условия для бизнеса в Альфа-Банке весьма неплохие.

Альфа — один из немногих банков, позволяющих снимать деньги со счета ИП или ООО без комиссии. Это актуально для клиентов, которые обслуживаются на тарифе под названием “1%”.

Таблица комиссии за снятие по другим пакетам услуг на РКО Альфа-Банка:

ВТБ

Банк ВТБ разработал 4 тарифа на обслуживание в рамках РКО, и по каждому установлена своя комиссия. Рассмотрим, какой процент снимается при обналичивании денег будет браться с клиента в зависимости от пакета услуг:

• На старте — от 2,5% от суммы;
• Большие обороты — без комиссии до 300 000 руб/мес, после — 1,5% от суммы.

Точные размеры комиссионных смотрите в своих тарифах на обслуживание. Они зависят от метода обналичивания и суммы,

Точка

Уникальный онлайн-банк для бизнеса, который вообще не имеет офисов обслуживания. Снятие наличных ведется через бизнес-карту. Причем обналичивание проводится в любых банкоматах банка на идентичных тарифах.

Какой процент берет банк за обналичивание в зависимости от тарифа:

• Ноль. 350 рублей за каждые снятые 10 000 рублей;
• Начало. До 50 000 руб/мес бесплатно, после — 1500 за каждые 50 000;
• Развитие. До 300 000 руб/мес бесплатно, после — 2500 за каждые 100 000;
• Корпоративный. До 5 000 000 в месяц бесплатно, выше — по индивидуальным тарифам.

Как видно, комиссия за снятие наличных с расчетного счета в каждом банке своя. Но прослеживается четкая тенденция того, что тем ниже класс тарифа, тем хуже условия обналичивания. Но и стоимость обслуживания таких пакетов невысокая.

Частые вопросы

Если по тарифам операция облагается комиссионными, они спишутся сразу в момент проведения операции. Например, вы снимаете 100 000, со счета спишут 102 000 с учетом комиссии.

Можно ли снять деньги с расчетного счета ИП без комиссии?

Операция будет бесплатной только в том случае, если это предполагает тариф на обслуживание вашего расчетного счета.

Есть ли разница в комиссии за снятие у ИП и ООО?

Нет, банки создают универсальные тарифы на РКО, которые актуальны и для ИП, и для ООО. Крайне редко комиссия за обналичивание устанавливается для них разной.

Какие есть ограничения по лимитам снятия?

Это вам нужно уточнять в обслуживающем банке, все индивидуально.

Как лучше снимать деньги, через кассу или через банкомат?

Если нужна большая сумма, лучше и безопаснее снять ее через кассу (предварительно позвоните в банк и закажите сумму). Но комиссия может оказаться выше. Если снятие стандартное, проще воспользоваться бизнес-картой и банкоматом.

Адреса организаций: Банки Ярославля, официальный сайт, телефоны, график работы

Списания платежей по кредитам физических лиц с 30 октября по 7 ноября 2023 года будут выполняться в соответствии с подписанным клиентом кредитным договором и не будут переноситься на более поздние даты.

СберБанк опубликовал график работы в период нерабочих дней

Также режим работы индивидуален для каждого офиса и указан в том числе в самом отделении СберБанка и в разделе «На карте» мобильного приложения Сбербанк Онлайн.

В период нерабочих дней в октябре и ноябре 2023 года, отделения СберБанка продолжат работать в обычном режиме. Клиенты смогут получить все необходимые услуги. Об этом «Ленте.ру» сообщили в пресс-службе Сбера.

Платежи для корпоративных клиентов в нерабочие дни, объявленные правительством, банк будет проводить в обычном режиме — то есть по графику выходных дней (30-31 октября и 4-7 ноября) и будних дней (в остальные даты).

Если клиенты решат воспользоваться деньгами после окончания вклада, то смогут сделать это без ограничений в любой день в «СберБанк Онлайн» или в отделении банка в соответствии с графиком работы.

30, 31 октября и с 4 по 7 ноября: будет осуществляться выплата по договорам, по которым предусмотрена возможность и есть согласие юридического лица на проведение операций в выходные и праздничные дни.

В период празднования Дня народного единства:• 4 ноября будут работать только дежурные офисы;• 5 ноября — рабочий день по режиму субботы.

Для корпоративных клиентов:• 30–31 октября, 4–7 ноября:Рублевые платежи, в том числе физическим лицам, доступны в интернет-банке СберБизнес для клиентов с расширенным режимом счета. Подключить расширенный режим можно бесплатно в личном кабинете интернет-банка.

Для розничных клиентов:• 900 (для звонков с мобильных телефонов; доступно на территории России для абонентов МТС, «Билайн», «МегаФон», Tele2, Yota, «Мотив»);• 8 (495) 500-55-50 (для звонков из Москвы);• 8 (800) 555-55-50 (для звонков из других городов России).

Для корпоративных клиентов:• 0321 (для звонков с мобильных телефонов; доступно на территории России для абонентов МТС, «Билайн», «МегаФон», Tele2, Yota, «Мотив»);• 8 (800) 5555-777 (для звонков из городов РФ).Также можно получить консультацию онлайн в клиентском чате.

Банк рекомендует клиентам отдавать предпочтение дистанционным сервисам, минимизировать расчеты наличными и пользоваться услугами офисов и банкоматов только в случае крайней необходимости.

Отделения Сбербанка в Ярославле, адреса, работа Сбербанка в Ярославле, Сбербанк Онлайн в Ярославле | Банки и Финансы

• доп. отделение Сбербанка в Ярославле №17/077 находится по адресу: 150014, РФ, г. Ярославль, проспект Толбухина, дом 8/75. Телефон отделения Сбербанка: 8-(4852) — 45-71-82;

Сбербанк в Ярославле. Сбербанк Онлайн в Ярославле

В отделениях Сбербанка в Ярославле, в последнее время, особенно популярной услугой является – автоматизированная система Сбербанк Онлайн.

• доп. отделение Сбербанка в Ярославле №17/04 находится по адресу: 150010, РФ, г. Ярославль, ул. Индустриальная, дом 37. Телефон отделения Сбербанка: 8-(4852) — 46-96-43;

• доп. отделение Сбербанка в Ярославле №17/05 находится по адресу: 150006, РФ, г. Ярославль, ул. 6-я Железнодорожная, дом 2. Телефон отделения Сбербанка: 8-(4852) — 48-81-90;

• доп. отделение Сбербанка в Ярославле №17/033 находится по адресу: 150008, РФ, г. Ярославль, ул. Клубная, дом 2а. Телефон отделения Сбербанка: 8-(4852) — 24-96-27;

• доп. отделение Сбербанка в Ярославле №17/078 находится по адресу: 150049, РФ, г. Ярославль, ул. Городской вал, д. 13. Телефон отделения Сбербанка: 8-(4852) — 21-54-33;

• доп. отделение Сбербанка в Ярославле №17/085 находится по адресу: 150043, РФ, г. Ярославль, улица Карла — Либнехта, дом 22/10. Телефон отделения Сбербанка: 8-(4852) — 73-40-77;

• доп. отделение Сбербанка в Ярославле №17/0103 находится по адресу: 150022, РФ, г. Ярославль, улица 2-я Портовая, дом 10. Телефон отделения Сбербанка: 8-(4852) — 48-86-16;

• доп. отделение Сбербанка в Ярославле №17/0135 находится по адресу: 150001, РФ, г. Ярославль, улица Большая Федоровская, дом 63. Телефон отделения Сбербанка: 8-(4852) — 45-04-47;

• доп. отделение Сбербанка в Ярославле №17/0140 находится по адресу: 150003, РФ, г. Ярославль, улица Суркова, д. 20/6. Телефон отделения Сбербанка: 8-(4852) — 30-05-35;

• доп. отделение Сбербанка в Ярославле №17/0141 находится по адресу: 150034, РФ, г. Ярославль, улица Спартаковская, дом 2. Телефон отделения Сбербанка: 8-(4852) — 38-43-51;

• доп. отделение Сбербанка в Ярославле №17/0146 находится по адресу: 150035, РФ, г. Ярославль, улица Ньютона, дом 65. Телефон отделения Сбербанка: 8-(4852) — 44-89-83;

• доп. отделение Сбербанка в Ярославле №17/0156 находится по адресу: 150057, РФ, г. Ярославль, проспект Московский, дом 163. Телефон отделения Сбербанка: 8-(4852) — 44-19-65;

• доп. отделение Сбербанка в Ярославле №17/0157 находится по адресу: 150062, РФ, г. Ярославль, улица Орджоникидзе, д. 37, корпус 2. Телефон отделения Сбербанка: 8-(4852) — 24-09-92;

• доп. отделение Сбербанка в Ярославле №17/0159 расположен по адресу: 150054, РФ, г. Ярославль, улица Щапова, д. 12. Телефон отделения Сбербанка: 8-(4852) — 73-80-08;

• доп. отделение Сбербанка в Ярославле №17/0161 находится по адресу: 150001, РФ, г. Ярославль, улица проспект Московский, дом 31. Телефон отделения Сбербанка: 8-(4852) — 72-96-58;

Сбербанк России, отделения

Сбербанк России, Ярославль, ул. Гагарина, 51

В новой санкционной реальности для многих россиян в одночасье стал актуальным вопрос открытия счета в заграничном банке. Российские Visa и MasterCard больше не работают за границей, не дают оплатить подписку на зарубежные сервисы, совершить покупку в иностранном интернет-магазине и многое другое. Выходом из этой ситуации может стать открытие счета в дружественном РФ Казахстане. Как открыть такой счет нерезиденту, разбирался журнал «Компания».

В какие банки можно обратиться?

Банки, работающие в Казахстане, включают местные кредитные организации, а также «дочки» иностранных банков, которые действуют в качестве казахстанских юрлиц. Кроме того, в банковский бизнес входят финтех-компании, которые предоставляют такие услуги, как денежные переводы и платежи. Вообще, в Казахстане двухуровневая банковская система: первый уровень представляет собой Национальный банк, а второй — все остальные банки, за исключением Банка Развития. За ним закреплен особый статус.

В 2021 году местный Forbes
внес в топ-5 кредитных организаций Казахстана «Народный Банк», Kaspi Bank, АО «Отбасы банк» и Forte Bank. При этом на второй строчке списка оказался российский Сбербанк. Помимо этих кредитных организаций, в первую десятку вошли:

• AO «Jusan Bank»,
• Банк Китая в Казахстане,

Наиболее надежными в Казахстане считаются Kaspi Bank и «Народный банк», заявила «Компании» замруководителя отдела юридических услуг Unicon Outsourcing Лилия Хакимова. По ее словам, эти банки работают наиболее оперативно.

Какой счет открыть физлицу?

Основные типы личных счетов — это текущий и сберегательный. Первый вариант можно использовать для повседневных операций (перевода средств между счетами, внесения и снятия наличных, приема переводов из других банков). Сберегательный счет предназначен для хранения денег. Обычно для таких счетов устанавливаются более высокие процентные ставки.

Нерезиденты могут открыть в Казахстане мультивалютный счет. Среди валют, которые предлагают местные банки, — тенге, рубли, доллары, евро, юани.

При этом нужно учитывать, что в Казахстане с недавних пор действуют валютные ограничения. Из страны нельзя вывозить иностранную валюту на сумму, эквивалентную $10 тыс. Для расчета власти используют курс Национального банка республики.

Какие документы понадобятся?

Процедура открытия счета в Казахстане, по словам Хакимовой, довольно проста. Как правило, при наличии всех необходимых документов никаких сложностей не возникает. Для нерезидента это:

• Мобильный телефон с казахстанским номером;
• Любой документ, подтверждающий право находиться в Казахстане. Можно предъявить визу или заменяющий ее документ; уведомление о пребывании иммигранта или уведомление о прибытии иностранца; справку о временной регистрации иммигранта; регистрацию в паспорте по месту жительства; штамп в паспорте о пересечении границы Республики Казахстан; иной документ, подтверждающий право въезда и пребывания иностранца на территории страны.

Сколько занимает открытие счета?

По словам Хакимовой, банки в Казахстане оперативно открывают счета. Как правило это занимает 15-30 минут. Если включить в эту операцию выпуск карты, то весь процесс должен занять два-три дня, уточнил управляющий партнер SoftwareLead.Pro Виталий Янко.

Как добраться?

Так как Казахстан — популярное направление для релокации, билеты в эту страну теперь — удовольствие не из дешевых. Самый дешевый мартовский билет из Москвы в Алма-Ату на Aviasales
стоит 20,6 тыс. рублей (это при ночной пересадке длиной почти в сутки). Самый дорогой билет с пересадкой на этот период продается за 55,5 тыс. рублей.

В столицу Казахстана Нур-Султан из Москвы с пересадками можно добраться за 23-26 тыс. рублей. Есть и прямые рейсы, однако стоимость такого полета может превышать 60 тыс. рублей. Самый дешевый билет в Актау из Москвы на март сейчас стоит 19,7 тыс. рублей, из Санкт-Петербурга — 22,8 тыс.

Виза для полетов в Казахстан не требуется. Карантин по прилету в связи с ковидом проходить не нужно. Перед поездкой нужно получить отрицательный ПЦР-тест, сдав его не более чем за 72 часа до прибытия в страну.

А можно открыть счет дистанционно?

На сегодняшний день банки Казахстана не предлагают дистанционного открытия счетов, уверяют эксперты. Единственный вариант — открытие счета по нотариальной доверенности местному представителю, заявил руководитель практики приватности и защиты данных юридической фирмы DRC Севан Авалян. Эксперт уточнил, что таким человеком может выступить любое дееспособное лицо, а карту потом можно будет получить через экспресс-доставку.

По словам Аваляна, в Казахстане сейчас прорабатывается вопрос удаленной идентификации лиц для открытия счета, однако пока это «только сообщения без конкретики».

Большая опасность в этом вопросе — компрометация данных, отметил Виталий Янко. При попытке удаленного открытия счета человеку придется передать сканы загранпаспорта, что даст мошенникам возможность использовать ваши данные для иных целей. «А нотариальная доверенность, которую требуют при этом, может помочь и опустошить ваши счета, если вы не используете их для быстрых пополнений и расчетов», — предупредил эксперт.

Еще по теме

Сбербанк – крупнейшее кредитное учреждение России с обширной сетью отделений и филиалов. Депозитный счёт в Сбербанке или платёжная карта, выданная им, есть у каждого второго россиянина. Однако пользоваться в бизнесе счётом, открытым для физических лиц, нельзя. Если вы зарегистрировали ИП, то для предпринимательской деятельности надо открыть расчётный счёт.

Чем отличается текущий счёт от расчётного

Если вы просто храните деньги в банке, то, в зависимости от условий депозита, получаете проценты, т.е. дополнительный доход. Такой счёт называется текущим и открывается для целей, не связанных с предпринимательством.

Операции по расчётному счёту связаны с бизнесом – расчёты с партнерами, работниками, бюджетом. За обслуживание расчётного счёта банк взимает ежемесячную комиссию, потому что несёт ответственность за своевременное прохождение платежей и правильное указание контрагента. Чем больше операций проходит по счёту, тем выше комиссия банка.

Некоторые предприниматели, по незнанию или из-за нежелания оплачивать ведение расчётного счёта, проводят платежи по своему счёту физлица. Этого делать нельзя, и причин тому несколько:

• В Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И прямо сказано, что по текущим счетам запрещено проводить предпринимательские расчёты. Рано или поздно банк потребует открыть расчётный счёт или откажет в обслуживании текущего счёта.
• Контрагенты, перечисляющие оплату на обычный счёт физлица, не смогут принять эти расходы к вычету и уменьшить свои налоги.
• Если налоговая инспекция получит доступ к информации о суммах, проходящих через текущий счёт, то может обложить эти доходы по ставке НДФЛ (13%), как не относящиеся к предпринимательской деятельности. В этом случае вам придётся переплатить, ведь налоговая ставка по специальным режимам ниже, чем ставка НДФЛ.
• Служба безопасности банка в рамках борьбы с отмыванием нелегальных доходов может потребовать пояснения об источнике денег.

Так что, если вы будете вести реальную деятельность и получать безналичные платежи, придётся открыть расчётный счёт в банке. А вот в каком банке это сделать, надо подумать.

Стоит ли ИП открывать счёт в Сбербанке

Сбербанк позиционирует себя как самый надёжный российский банк, и это во многом так, ведь его основным учредителем и акционером является Центральный банк. По финансовым показателям Сбербанк занимает первое место в России, а в 2016 году он стал ещё и самым прибыльным банком мира. Впечатляет также полуторавековая история банка и география отделений (более 25 000 только по России).

В последние годы Сбербанк серьёзно улучшил уровень клиентского обслуживания. Раньше клиенты часто жаловались на низкую квалификацию служащих, длительное прохождение платежей, сбои в работе онлайн-банкинга, высокую комиссию за ведение счетов. Тарифы на открытие счёта для ИП в Сбербанке тоже были выше средних по рынку. Однако сейчас Сбербанк делает всё, чтобы привлечь мелкий бизнес с небольшими оборотами, в том числе, предоставляя бесплатное обслуживание расчётного счёта для ИП.

Как зарезервировать и открыть счёт

Открытие расчётного счёта для ИП в Сбербанке происходит точно так же, как и в другой кредитной организации, ведь инструкция ЦБ для всех одна и та же. Перечень документов для предпринимателей, которые надо иметь с собой, довольно скромный:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• лист записи ЕГРИП по форме №Р60009 или свидетельство о регистрации ИП (выдавалось до 2017 года);
• свежая выписка из ЕГРИП;
• лицензия, если она выдана на отдельный вид деятельности.

Если предприниматель передаст право распоряжения счётом другим лицам (например, бухгалтеру), то дополнительно потребуется подтверждение их полномочий. Карточку с образцами подписей и печати оформит банковский менеджер.

Останется только подписать заявление на открытие расчётного счёта для ИП в Сбербанке и заполнить информационные сведения о клиенте. При условии, что документы в порядке, а добросовестность заявителя не вызывает сомнений, счёт откроют в течение двух рабочих дней.

Документы на открытие счёта для ИП в Сбербанке

Расчётный счёт Сбербанка можно заранее зарезервировать онлайн без посещения отделения. Просто заполните форму, указав в ней контактные данные и регистрационные сведения ИП. Реквизиты в тот же день придут на вашу электронную почту и можно сразу использовать расчётный счёт для входящих платежей.

Правда, снять поступившие деньги или перевести их на другой счёт невозможно, пока процедура открытия р/с не завершена. Надо обязательно прийти в выбранное отделение с необходимыми документами, чтобы открыть счёт в Сбербанке для ИП. Сделать это надо в течение пяти дней, иначе деньги вернутся отправителю. Если же никаких поступлений на счёт не будет, то срок резервирования реквизитов продлевается до 30 календарных дней.

Стоимость обслуживания счёта

Сейчас открытие расчётного счёта в Сбербанке бесплатно на всех тарифах, хотя раньше эта услуга стоила 3 000 рублей. Но за оформление карточки с образцами подписей комиссия всё-таки взимается – от 450 рублей.

Линейка тарифных планов на РКО для ИП выглядит достаточно привлекательно. Так, ведение расчётного счёта в месяц на разных тарифах стоит:

• Легкий старт – 0 рублей;
• Только для ИП – 590 рублей (1 рубль в первый месяц обслуживания);

Есть и более дорогие тарифы, которые больше подходят для крупных организаций:

• Набирая обороты – 1290 рублей (1 рубль в первый месяц обслуживания);
• Полным ходом – 3990 рублей (1 рубль в первый месяц обслуживания).

Важный нюанс для предпринимателей – каждый месяц вы можете выводить с расчётного счёта в Сбербанке до 300 000 рублей в месяц совершенно бесплатно, при превышении этого лимита взимается комиссия 1% от переведенной суммы.

Сбер Банк (Беларусь) предложил бесплатно получать ключевые банковские услуги определенным социальным категориям физических лиц с помощью базового счета в рамках специального пакетного обслуживания.

Базовый счет Сбер Банка – это текущий (расчетный) банковский счет с перечнем востребованных финансовых услуг и сервисов, которые, доступны физическим лицам бесплатно — то есть комиссионное вознаграждение по ним не взимается.

«Современные банковские услуги — это то, без чего сегодня сложно представить нашу жизнь, — прокомментировал заместитель Председателя Правления Сбер Банка Олег Бородко. – Мы решили поддержать белорусов и независимо от их финансовых возможностей предложили на всё время бесплатный базовый счет с достаточно широким перечнем современных сопутствующих финансовых сервисов, востребованных каждый день».

Базовый счет в Сбер Банке дает возможность без взимания комиссии зачислить пенсию, стипендию пособие и другие выплаты социального характера.  К такому счету бесплатно выпускается карта БЕЛКАРТ-Мир, которая позволяет осуществлять переводы между своими счетами в банке, снимать наличные в кассах и банкоматах банка, совершать оплаты покупок в магазинах (включая онлайн-шопинг в белорусских интернет-магазинах).

Сбер Банк предлагает два варианта открытия базового счета — в зависимости от того, какие выплаты будут на него зачисляться: «Базовый» или «Баланс+ с базовым счетом».

В частности, «Баланс+ с базовым счетом» подойдет для получения пенсии, пособия или других выплат социального характера. В рамках пакета можно выпустить карточку БЕЛКАРТ-Мир со сроком действия пять лет, бесплатно снимать белорусские рубли в банкоматах и кассах банка без ограничений по сумме (а также до 150 рублей в месяц в банкоматах других банков). Среди особенностей пакета — бесплатные SMS-оповещения об операциях, начисление процентов на остаток средств в размере 3% годовых, а также манибэк 5% за покупки в аптеках, 3% — в категории «Здоровье» и до 10% — у партнеров банка.

Для открытия базового счета достаточно обратиться в любой офис Сбер Банка и выбрать подходящий пакет. Сделать это могут физические лица – граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданствас видом на жительство в Республике Беларусь.

Подробно о пакете Баланс+ с базовым счетом

— Как быстро придут деньги? Переводы совершаются мгновенно без оформления платежного поручения.

— Когда операция отразится на расчетном счете?Если ваша бизнес-карта и карта получателя (как юридического, так и физического лица) были выпущены в одном территориальном банке Сбера, то это происходит в онлайн-режиме не позже следующего рабочего дня после того, как вы совершили операцию.

Если карты были выпущены в разных территориальных банках Сбера, то операция отразится на расчетном счете не позже второго рабочего дня после дня совершения операции. При переводе на карту стороннего банка – операция отразится в течение трех рабочих дней.

При переводе с бизнес-карты на другую бизнес-карту Сбера операция отразится на расчетном счете не позже следующего рабочего дня после того дня, когда вы совершили операцию. При переводе с бизнес-карты на карту физического лица Сбера операция отразится на счете на следующий день. При переводе с бизнес-карты Сбера в другой банк операция отразится на расчетном счете в течение трех рабочих дней.

— Как отправителю узнать, что деньги переведены?Отправителю, если он владелец бизнес-карты, придет СМС, если у него подключена услуга «СМС-информирование». Также он сможет увидеть поступление средств в выписке в интернет-банке СберБизнес.

— Как получатель поймет, что деньги переведены?Получатель получит СМС-сообщение о поступлении средств. Операции по переводу отражаются в выписке по карте, ИП или юрлицо увидит их в СберБизнесе, физлицо — в СберБанк Онлайн.

— Как подтвердить перевод? Вы можете распечатать чек о проведенной операции в интернет-банке СберБизнес. Если перевод был совершен с карты физического лица на бизнес-карту, то распечатать чек из СберБанк Онлайн. Также подтверждением перевода служит выписка по расчетному счету.

БИК, ОГРН, КПП, ИПП — в банковских реквизитах встречается множество аббревиатур, которые непонятны клиенту. Чтобы не ошибиться, заполняя документы и делая платежи, с основными понятиями лучше заранее разобраться. В статье ниже команда Bankiros.ru остановилась на таком реквизите, как БИК — банковском идентификационном коде Сбербанка.

Что такое БИК Сбербанка?

БИК (банковский идентификационный код) — это 9 уникальных цифр, которые присваиваются каждой кредитно-финансовой организации РФ и формируют один из обязательных ее реквизитов. Выглядит он так:

Структура БИК фиксирована:

• 1, 2 цифры — это страна, где работает финучреждение;
• 3, 4 цифры — регион, где зарегистрировано отделение. Эта кодировка соответствует ОКАТО: например, Москва обозначается цифрами 45, а заграничные отделения — 00;
• 5, 6 цифры — принадлежность банка к одному из подразделений ЦБ;
• Последние цифры — номер финучреждения в подразделении расчетной сети ЦБ, где открыт корреспондентский счет.

БИК указывают, когда заполняют платежные документы и проводят операции. Неправильно указанный код — это всегда риск, что перевод задержится на неопределенный срок или будет отменен.

Для чего нужен БИК?

Межбанковские расчеты — это громоздкая система, где ежесекундно происходят тысячи операций. Чтобы их автоматизировать, всем участникам присвоен уникальный БИК. С таким индентификатором процесс расчетов многократно ускоряется, а вероятность ошибки снижается.

При этом рядовому клиенту БИК нужен редко: для большинства платежей достаточно указать реквизиты картсчета. Но все-таки ситуации, когда запрашивается банковский идентификационный код, есть. Назовем их:

• Денежные переводы в валюте. Реквизиты партнера запрашивает зарубежный банк. Если не указывать БИК, то валютный перевод может поступить на счет совсем другого получателя;
• Переводы сторонним банкам. В этом случае БИК необязателен, но его указание минимизирует риск, что деньги поступят на «неправильный» счёт;
• Оплата покупок и услуг. Речь идет о полноценных денежных переводах на р/с организации (не на пластиковую карту или электронный кошелек).

Как узнать БИК Сбербанка по номеру карты?

Поскольку БИК — это банковский реквизит, часто возникает путаница: вместо него банковские клиенты пытаются указать реквизиты своих карт. Но стоит помнить:

БИК нельзя определить по идентификационному номеру карты или номеру картсчета!

В отличие от карточных реквизитов, БИК не является конфиденциальной информацией. Узнать его можно в свободном доступе — все способы детально описаны ниже.

Где можно посмотреть БИК?

БИК используется, чтобы провести и ускорить денежный перевод, поэтому сверять его лучше в официальных источниках — сервисах и приложениях банка. Для клиентов Сбербанка это:

• Система «Сбербанк Онлайн»;
• Мобильное приложение;
• Сайт организации;
• Контактный центр;
• Одно из отделений.

Никакой разницы между представленными способами нет — БИК существует в единственном варианте для банка и его офисов, поэтому посмотреть его можно там, где в данный момент удобно клиенту. Остановимся на каждом из способов подробнее.

В системе «Сбербанк Онлайн»

Интернет-банк находится по ссылке sberbank.ru.

• В шапке сайта нужно кликнуть по кнопке «Сбербанк Онлайн»,
• Выбрав в личном кабинете картсчет, пользователь может просмотреть о нем детальную информацию — в т.ч. БИК.

В мобильном приложении

• Затем авторизироваться.
• После открываем список действующих карт и счетов.
• Выбираем нужный и кликаем «Показать реквизиты» — БИК отобразится среди прочих сведений о Сбербанке и аккаунте

БИК Сбербанка в приложении

На официальном портале

В верхней строке сайта sberbank.ru есть раздел «Отделения и банкоматы». Кликнув по нему, пользователь видит интерактивную карту с офисами банка. О каждом можно открыть подробную информацию, где в числе прочего — адреса, телефонных номеров и перечня услуг — указывается и БИК.

В контактном центре

Специалисты колл-центра работает в режиме 24/7. Связаться с ними можно по номерам:

Минус горячей линии состоит в том, что БИК надиктовывают, а значит — в его записи легко допустить ошибку.

В отделении Сбербанка

Самый неудобный способ, но может подойти клиентам, совершающим денежный перевод без доступа к сети. В любом из отделений Сбербанка БИК сообщит операционист — например, перед отправлением денег или просто по запросу.

Другие способы

При открытии счетов с банком заключается договор на обслуживание. В этом документе прописываются все реквизиты, в т.ч. БИК. А при оформлении карт сам пластик выдается в бумажном конверте, который содержит не только ПИН-код, но и номер картсчета вместе с банковским идентификационным кодом. Поэтому клиентам, бережно хранящим всю документацию, БИК стоит поискать среди бумаг, которые выдали в отделении.

А что, если искать код не через документы и сервисы Сбербанка? Такой способ тоже есть. Поскольку БИК каждой кредитно-финансовой организации присваивает Центробанк, регулятор ведет и постоянно обновляет справочник идентификаторов. Как его посмотреть:

• Открыть официальный сайт ЦБ — cbr.ru;
• Кликнуть раздел «Национальная платежная система»;
• Далее пройти по ссылке «Платежная система Банка России».

Внизу страницы будет доступен справочник. Можно указать дату, и сайт сформирует архив с БИК всех банков и их отделений, работающих в этот период.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Сбербанк (Казахстан) — образовался в конце 2006 года в результате приобретения 99,99% акций местного ТексакаБанка АО «Сбербанк России».  С того времени банк активно развивался и сейчас начисляет 95 подразделений по всей стране, в том числе и 17 филиалов. Бизнес-центр банка расположен в столице Казахстана — Алматы.

ДБ АО «Сбербанк» входит в Топ-10 банков страны по размеру уставного фонда и имеет обширные связи с крупными мировыми финансовыми структурами.

Данный банк предоставляет конкурентный спектр услуг, в том числе и инновационных, как для физических и юридических лиц, так и для частных предпринимателей. Сбербанк регулярно работает над улучшением блока онлайн банкинга, чем является привлекательным для дистанционного пользования счетом.

ОТКРЫТЬ СЧЕТ В СБЕРБАНК КАЗАХСТАН

Стоимость сопровождения открытия счета

Личные, корпоративные, текущие, депозитные.

Банк открывает счета только для отчетных юрисдикций. Структура компании должна быть простая, без юридических лиц акционеров.

Для открытия счета необходимо наличие связи с Казахстаном (наличие контрагентов  в Казахстане).

Стоимость открытия счета (тариф банка)

Для юридических – до 50 EUR (в зависимости от количества открываемых счетов).

Для физических лиц – бесплатно.

Минимальный неснижаемый остаток не предусмотрен, но на счету должна оставаться сумма, достаточная для покрытия банковских комиссий.

С помощью Интернет-банкинга.

Тарифы на обслуживание

Тарифы на обслуживание зависят от деятельности и оборотов компании.

С тарифами банка можно ознакомиться по

Сроки открытия счета

Процесс открытия счета состоит из двух этапов: подготовительного и непосредственно этапа открытия счета.

Подготовительный этап включает в себя сбор и предоставление документов, необходимых для открытия счета. Срок подготовительного этапа зависит непосредственно от вас.

Процесс рассмотрения документов банком и принятия решения об открытии счета занимает 2 недели, с момента предоставления документов в офис банка.

Сбербанк придерживается принципа «знай своего клиента» и в каждом отдельном случае оставляет за собой право затребовать дополнительные сведения или документы, что повлечет за собой увеличение сроков открытия счета, а также может отказать в открытии счета без объяснения причин.

Рабочие языки: казахский, русский.

VISA, Mastercard, UnionPay.

Другие банковские продукты

Депозиты, расчетные операции, эквайринг, документарные операции, сейфы, кредитование, инвестирование.

Документы для открытия счета

Формы для подписания предоставляются в ДБ АО «Сбербанк» (Казахстан) при личной встрече с клиентом.

Для открытия счёта необходимо получить БИН (бизнес-идентификационный номер) на компанию и ИИН на управляющего компанией. БИН и ИИН присваивает государственный орган (департамент государственных доходов). Никаких налоговых и иных обязательств на нерезидента это не накладывает, т.к. его деятельность ведётся за территорией Казахстана.

Документы на компанию:

— оригиналы всех уставных документов;

— нотариально заверенные переводы уставных документов на русский язык в 2 экземплярах;

Если с даты регистрации компании прошло больше 1 года, необходимо также предоставить:

— Certificate of Good Standing под апостилем не старше 1-го года с даты выдачи;

— Certificate of Incumbency под апостилем не старше 1-го года с даты выдачи;

Документы на управляющего по счету (поверенного компании) и бенефициара:

— оригинал внутреннего паспорта с пропиской (для граждан России и Украины);

— оригинал коммунального платежа не старше 3-х месяцев, в случае отсутствия прописки в паспорте;

— оригинал загранпаспорта;

— нотариально заверенные копии документов указанных выше, с переводом на русский язык, в 2 экземплярах.

Документы на номинального руководителя/акционера/секретаря (при использовании компанией номинального сервиса):

— копия паспорта (если номинальный руководитель/секретарь/акционер – физическое лицо). После согласования возможности открытия счета, в банк необходимо предоставить оригиналы нотариально заверенной копии паспорта и коммунального платежа номинальных директоров под апостилем.

— копия Сертификата об инкорпорации под апостилем, устава и учредительного договора под апостилем, протокола о назначении директора под апостилем (если руководитель/акционер/секретарь – юридическое лицо). Если компания была зарегистрирована более 1 года назад, необходимо предоставить Certificate of Good Standing под апостилем и Certificate of Incumbency под апостилем не старше 1-го месяца. После согласования возможности открытия счета, в банк необходимо предоставить нотариально заверенные копии документов под апостилем

Данные документы необходимо будет предоставить с нотариально заверенными переводами на русский язык в 2 экземплярах.

В процессе рассмотрения, банк может запросить дополнительные документы.

Необходимо посетить наш офис для заполнения опросной анкеты, а также предварительной проверки документов по компании, поверенному (управляющему по счету) и бенефициару. Для открытия счета необходим личный визит управляющего по счету в офис банка в Казахстане.

За более подробной консультацией по условиям открытия счетов в Сбербанк Кз, обращайтесь к нам в . Мы ответим на все возникшие у вас вопросы и поможем открыть счет в казахстанском Сбербанке РК или одном из более чем 70 зарубежных банков

Наша команда активно следит за банками и их тарифами для начинающих предпринимателей, постоянно обновляя калькулятор РКО. Калькулятор учитывает не только стоимость обслуживания, но и объём денег, который предприниматель может снять с нулевой или минимальной комиссией.

Причём многие небольшие или новые банки позволяют снимать больше, чем крупные и известные, выставляя это как своё преимущество. Однако история, о которой я хочу рассказать, не вписывается в уже сложившуюся парадигму «чем больше снимаешь, тем больше комиссия».

Пару месяцев назад знакомый ИП с хорошими доходами от арендного бизнеса решил поменять один ненадёжный банк на более надёжный. В ходе недолгого анализа он выбрал «Сбербанк». Банк хороший, однако лимит вывода без комиссии был крайне маленький — всего 150 тысяч рублей в месяц.

• 1% — от 150 до 300 тысяч рублей;
• 1,5% — от 300 тысяч до 1,5 млн рублей;
• 3% — от 1,5 до 5 млн рублей;
• 6% — свыше 5 млн рублей.

Конечно, 5 млн рублей никто выводить не думал, но около 500 тысяч рублей ежемесячно — планировалось. При такой сумме комиссия составила бы 4500 рублей, а это уже немалые деньги. И главное — за что?

Да, я в курсе, что такие тарифы носят специальный заградительный характер, чтобы противостоять легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём.

И всё же — если я или мой знакомый, да любой из вас, честно заработал 1 млн рублей в месяц и заплатил с него налог, то почему мы должны дополнительно платить до 6% банку за то, что он нам их выдаст? Получается, что это ещё один квазиналог, аналогичный торговому эквайрингу, но с прогрессивной шкалой.

В общем, у моего знакомого были ровно такие же чувства и такое же негодование, которыми он поделился с менеджером «Сбербанка» на этапе оформления документов. На что менеджер абсолютно спокойно предложил оформить зарплатный проект на самого ИП и выводить без комиссии столько, сколько нужно.

Предложенная схема оказалась очень простой:

• Открываешь расчётный счёт на дешёвом или даже бесплатном тарифе.
• Заключаешь зарплатный проект, где указываешь самого ИП и работников, если они есть.
• Получаешь зарплатную карту.
• Переводишь на эту карту по зарплатной ведомости столько, сколько тебе надо, без соблюдения ограничений по лимитам в месяц.
• Банк видит, что деньги идут самому предпринимателю, поэтому не требует удержания НДФЛ с этой суммы.

В чём профит

А в том, что комиссия на выплату зарплаты намного ниже. В большинстве банков — не более 0,5%, есть даже 0%. Как раз нулевую ставку менеджер и предложил, если обороты по счёту будут хорошие.

В итоге вместо комиссии от 4500 до 12 тысяч рублей при снятии денег в размере 500 тысяч или 1 млн рублей в месяц затраты на комиссию банку через зарплатный проект составили 0 рублей.

Но у меня к этой схеме возникли вопросы, так как я точно знаю, что предприниматель сам себе зарплату платить не может. Разумеется, я решил разобраться, какие риски здесь есть. Судя по тому, что идею с зарплатным проектом предложил сам банк, у него этих рисков нет. Тогда кто ещё может вмешаться во взаимоотношения банка и его клиента? ФНС, фонды, Роструд? И на каком основании?

Стал искать законы и разъяснения госорганов по этой теме. Нашёл совсем немного:

• письмо Роструда от 27 февраля 2009 года № 358-6-1;
• письмо Минфина от 16 января 2015 года № 03-11-11/665.

Везде пишут одно и то же:

Деятельность гражданина в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица (с привлечением третьих лиц или нет) трудовой деятельностью по смыслу трудового законодательства не является, и он не вправе сам себе начислять и выплачивать заработную плату

Ну не вправе, так не вправе, А что будет, если всё-таки выплатит? Тем более что письма ведомств не служат нормативно-правовыми актами и не имеют силы закона.

В приватной беседе менеджеры нескольких банков мне подтвердили, что на практике перевод денег на зарплатную карту ИП происходит без проблем. Потому что банк (внимание!) должен беспрекословно выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счёта и проведении других операций.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

А ещё банк не вправе контролировать уплату НДФЛ с сумм, перечисленных физическим лицам, в том числе самому ИП. Вот что я нашёл по этому вопросу:

Требование Банка о представлении ему документов, подтверждающих уплату истцом НДФЛ, фактически свидетельствует о выполнении Банком функций фискального органа при отсутствии таких полномочий у кредитной организации

постановление АС Дальневосточного округа от 07 мая 2015 года № Ф03-1619/2015 по делу № А24-3103/2014

Но ФНС, которая как раз и является таким фискальным органом, тоже не может требовать уплаты НДФЛ с доходов от предпринимательской деятельности (если только ИП не работает на общей системе).

В результате я пришёл к следующим выводам:

• Законодательство не содержит прямого запрета на получение зарплаты ИП (кроме общих рассуждений об отсутствии в данном случае двух сторон трудового договора).
• Если ИП уже перечислил налоги в рамках своей системы налогообложения, то ни банк, ни ФНС не могут требовать заплатить НДФЛ с суммы, которая выводится через зарплатный проект.
• Размер комиссии при выводе денег на счёт физлица – это внутреннее дело банка и его клиента. И если банк сам вносит имя ИП в зарплатный проект, значит его устраивает низкая или нулевая комиссия на перевод денег.

Резюме

Я так и не нашёл явных рисков перевода (вывода) денег на нужды предпринимателя через зарплатный проект. Я также уверен, что такой способ актуален не только для данного банка, а также для всех остальных.

А если это так, то стоит реально задуматься о том, как теперь показывать или считать возможную сумму денег к выводу без комиссии в нашем калькуляторе тарифов на РКО. Возможно, стоит написать: «Если вы ИП, открывайте зарплатный проект и выводите столько, сколько хотите».

Посчитаем, сколько у нас среди пользователей vc.ru предпринимателей с доходом от 500 тысяч рублей в месяц.

Зарабатываешь больше 500 тысяч рублей в месяц?

Да, бывает и больше

Пока нет, но стремлюсь к этому

Я не ИП, поэтому проблемы ИП меня не беспокоят

Я не ИП, но проблемы ИП меня беспокоят