Что делать с деньгами, если вы индивидуальный предприниматель

Способы узнать баланс карты банка Тинькофф

Владельцы дебетовых карт и кредиток Tinkoff могут контролировать состояние расчётного счёта любым приемлемым для себя способом. Попробуем разобраться, как узнать баланс карты Тинькофф различными способами. Для дистанционного обслуживания работают интернет-сервисы, мобильный банкинг, техподдержка.

Проверка баланса на картах Тинькофф

Банк-эмитент предлагает несколько вариантов выполнения операции. Каждый из возможных способов узнать свой баланс имеет особенности.

Через СМС-уведомления

Самый практичный вариант посмотреть интересующую информацию – узнать баланс своей карты Тинькофф по СМС. Для этого достаточно переслать сообщение абоненту 2273. В тексте нужно указать слово «Баланс» и последнюю четверку цифр на банковской карточке.

Сервис доступен для номеров, подключённых к сети «большой тройки» операторов.

Пользователи остальных провайдеров отправляют эсэмэски на номер-получателя 8(903)767-22-73. Этим контактом можно воспользоваться для проверки состояния расчётного счёта при нахождении за границей. В обоих вариантах информация приходит в ответном СМС-уведомлении.

Проверка баланса через интернет банк

Узнайте баланс в личном кабинете на интернет-ресурсе банка-эмитента. Для доступа на персональную страничку клиенту необходимо получить пароль, перейдя по ссылке www.tinkoff.ru/registration. В заявке указывается номер пластика или кредитного договора.

После авторизированного входа нужно найти на стартовой странице раздел «Карты». Здесь отображается доступный баланс.

Кроме суммы на счете, можно посмотреть детализацию расходов за выбранный период времени.

Проверка баланса карты через мобильный банкинг

Скачивается приложение мобильного банкинга с сайта Тинькофф по ссылке www.tinkoff.ru/apps. Найти программу можно и в бесплатных магазинах Google Play, App Store, Microsoft Store.

Для корректной установки требуется выбрать операционную систему, которую поддерживает мобильное устройство:

• Андроид (версия 4,4 и выше);
• iOS (10,0 и новее);
• Windows 8 Mobile.

Выберите нужный счет для проверки баланса карты.

Узнать баланс карты по телефону

Уточните необходимые данные по номерам техподдержки. Для комфорта клиентов и сокращения времени ожидания ответа специалиста Тинькофф предлагает:

• вопросы по кредиткам задавать по телефонам 8(800)555-10-10, 8(495)648-11-11;
• с вопросами по дебетовым картам обращаться на 8(800)555-25-50, 8(495)645-59-19.

После соединения узнать текущий баланс по карточке можно у оператора. Учитывая, что сведения носят конфиденциальный характер, потребуются паспортные данные и номер пластика.

Через банковские терминалы

У Тинькофф-банка есть собственные терминалы самообслуживания, но сеть банкоматов не слишком развита, работают они только в крупных городах. При этом банк заключил партнерские соглашения с большинством кредитно-финансовых учреждений страны. Клиенты Тинькофф могут пользоваться терминалами, которые обслуживаются:

• ВТБ;
• Сбербанком;
• Альфа-банком;
• Промсвязьбанком;
• Газпромбанком.

Чтобы узнать баланс карты, выпущенной Тинькофф, нужно:

• Вставить пластик в ридер банкомата.
• Вести ПИН-код.
• Выбрать подраздел меню «Баланс».
• Отметить способ получения сведений: на дисплее или в распечатанном чеке.

Сколько стоит запрос баланса карты?

Это зависит от способа получения интересующих сведений. Сообщения на короткие номера тарифицируются в соответствии с расценками действующего тарифа. Звонки по номерам техподдержки остаются бесплатными для всех регионов страны.

Проверка посредством личного кабинета и мобильного приложения не оплачивается. Стоимость распечатки в банкомате зависит от его принадлежности. Если терминал не обслуживается партнёром Тинькофф-банка, за услугу берётся комиссия.

Чтобы получать сведения о приходно-расходных операциях по лицевому счёту в онлайн-режиме, можно подключить SMS-информирование. Стоимость услуги – 59 рублей в месяц.

( 5 оценок, среднее 2.8 из 5 )

Выписка по счету в Тинькофф поможет контролировать доходы и расходы, а справка для посольства потребуется при оформлении визы для посещения зарубежных стран. Рассказываем, как получить нужный документ физическим и юридическим лицам.

Заказать выписку по счету

Виды выписки по счету Тинькофф

Чаще всего выписку заказывают владельцы дебетовых или кредитных карт Тинькофф. Физические лица могут получить следующие виды документов:

• выписка о доходах и расходах за расчетный период;
• справка об остатке средств для оформления визы на русском или английском языке (документ выдают не только для карточек, но и для вкладов);
• для кредиток — информация о задолженности.

Совет: если нужна нестандартная справка или возникли сомнения при выборе документа, напишите в чат поддержки Тинькофф.

Как получить выписку по карте Tinkoff

В банке Тинькофф выписка по счету доступна через личный кабинет физлиц на сайте или мобильное приложение. Далее показаны варианты получения документа.

Выписка через интернет-банк

• Войдите в личный кабинет на сайте Тинькофф. На главной странице в левой колонке выберите карту.
• В верхней строке щелкните по вкладке «О счете». Перейдите к выпискам.
• В нижней части страницы выберите месяц и нажмите «Просмотреть».

Выписка в мобильном приложении

• Выберите карту или вклад на главном экране.
• В открывшемся разделе нажмите на значок, раскрывающий список опций.
• Выберите «Выписки» и укажите месяц, для которого нужно просмотреть информацию.

Выписка со счета через СМС

Каждый месяц банк Тинькофф отправляет SMS с выпиской по кредитной карте. Заказать полный отчет по СМС не получится, но уточнить текущий баланс или задолженность можно двумя способами:

На электронную почту

Каждый месяц Тинькофф отправляет отчет о движении средств по карте на E-mail. Банк самостоятельно устанавливает дату отправки документа. Если ее нужно изменить, напишите об этом в службу поддержки.

Через банкомат

Чтобы получить выписку в банкомате Тинькофф, проделайте следующее:

• Вставьте карту или воспользуйтесь NFC-чипом;
• Введите PIN-код;
• Выберите на экране пункт «Информация по счету» и просмотрите выписку.

Можно сделать запрос и в банкомате другого банка, но при этом придется заплатить комиссию.

Как заказать выписку по счету для визы

Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.

Для оформления визы иногда требуется справка об остатке по счету. Она подтверждает, что турист обладает достаточным запасом денег на весь срок поездки. Каждая страна предъявляет свои условия — например, многие страны Шенгенского соглашения устанавливают лимит не менее 60 евро в сутки на человека. Кроме того, некоторые консульства требуют предоставлять документ на английском языке. При этом не обязательно держать сумму в иностранной валюте, подойдет обычный рублевый счет.

Заказать справку об остатках по карте или вкладу Тинькофф можно онлайн. Документ отправят на E-mail или обычной почтой — по выбору клиента. Иногда достаточно распечатки электронной версии: уточните этот момент перед обращением в консульство или визовый центр.

Справки подтверждены факсимильной печатью банка и подписью ответственного сотрудника. Визовые центры и другие организации обычно без проблем принимают такие документы. Если нужна бумажная версия с мокрой печатью, обратитесь в поддержку банка.

Чтобы оформить справку о состоянии счета для визы в Тинькофф, зайдите в личный кабинет. Далее следуйте инструкции:

• Выберите нужный вклад или карту. Откройте вкладку «О счете» и перейдите в раздел получения справок.
• Выберите справку для посольства на русском или английском языке.
• Выберите способ отправки: E-mail или обычная почта. Бумажное письмо отправляют на адрес, указанный в профиле.

Чтобы заказать документ через мобильное приложение, выберите нужный счет и раскройте список опций нажатием на шестеренку в правом верхнем углу. Нажмите «Заказ справок». После этого остается выбрать язык и способ отправки: E-mail или бумажное письмо.

Получение выписки по расчетному счету для бизнеса

Чтобы получить информацию по расчетному счету Тинькофф, войдите в личный кабинет для бизнеса. На главной странице найдите нужный счет и нажмите «Действия» — «Выписка».

Выписка по расчетному счету для бизнеса.

Чтобы открыть подтверждение конкретного платежа, найдите его в списке и щелкните по кнопке «Просмотр операции».

Стоимость выписки со счета

Тинькофф предоставляет справки бесплатно — как на бумаге, так и в электронном виде. Ограничения на количество документов нет.

Как оплатить выставленный счет в Тинькофф Бизнес?

Проверить счета на оплату в Тинькофф Бизнес может любой предприниматель, являющийся клиентом банка. Обсудим особенности работы с платежками от контрагентов в личном кабинете для ИП и юридических лиц. Также узнаем, при каком расчете исключена комиссия.

Как посмотреть счета на оплату в Тинькофф

Благодаря упорядоченному сервису Invoice для бизнеса клиентам Тинькофф необязательно производить оплату по номеру счета, ИНН, КПП и прочим реквизитам платежных поручений. Достаточно получить от контрагента заполненный платежный документ в электронном виде, а затем просто оплатить выставленный счет деньгами со своего расчетного счета в Tinkoff.

Проверить наличие выставленных сумм можно в разделе «Счета и платежи» личного кабинета Тинькофф для предпринимателей. Платежные документы появляются во вкладке «Выставление счета» в подразделе «Входящие». В этом списке мгновенно оказываются все документы на оплату, созданные контрагентами в системе Тинькофф Бизнес (через онлайн-банк или приложение).

Оплата выставленных счетов через Тинькофф

Для оплаты выставленных платежных поручений можно использовать один из дистанционных сервисов Tinkoff Business: онлайн-кабинет на сайте либо мобильное приложение для ИП и ООО.

Перед тем как оплатить счет в Тинькофф Бизнес, стоит ознакомиться с действующими тарифами на обслуживание в таблице:

Платеж через интернет-банк

Оплатить выставленный счет через личный кабинет Тинькофф Бизнес можно будет уже через несколько секунд после того, как контрагент создаст его в ЛК или приложении.

Для оплаты следуйте инструкции:

• Авторизуйтесь в ЛК на tinkoff.ru/business.
• Откройте вкладку «Выставление счета».
• Перейдите в раздел «Входящие/Неоплаченные».
• Отправьте документ на подпись, а затем осуществите оплату с баланса организации.

Внимание! В указанном разделе отображаются только те документы на оплату, которые контрагент выставил через аналогичный сервис или через приложение Тинькофф Бизнес.

Оплата счета в приложении

Как произвести оплату:

• Откройте раздел «Платежи» или «События».
• Найдите в списке «Выставленные счета/Входящие».
• Выберите нужный платеж, отправьте его на подпись, а затем в разделе «Платежи» замените статус документа на «Оплачен».

Что делать, если счет выставлен в другом банке?

https://youtube.com/watch?v=kR3El52EOqU%3Ffeature%3Doembed

Система распознает на картинке реквизиты на оплату, и они автоматически подгрузятся в нужные разделы бланка.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Открыть расчетный счет в Тинькофф банке для юридических лиц также предлагается удаленно, с предоставлением минимума документов и быстрой активацией услуги.

Преимущества

У всех расчетных счетов, независимо от банка, есть общие, постоянно доступные функции:

• сдача выручки в банк для зачисления на расчетный счет;
• перевод на расчетный счет средств в рамках торгового эквайринга;
• получение денег со счета для текущих расходов, выдачи зарплаты наличными и других целей;
• проведение платежей поставщикам, оплата за товары и услуги;
• переводы прочим контрагентам и государственным органам;
• денежные переводы в адрес неопределенного круга лиц по иным основаниям;
• получение на расчетный счет оплаты от контрагентов;
• прием иных переводов;
• зачисление денег на зарплатные карты сотрудников;
• проведение автоматической оплаты;
• хранение денежных средств клиента на расчетном счете.

Но, выбирая банк для регистрации расчетного счета, клиенты склонны оценивать дополнительные возможности сервиса, цену и удобство обслуживания. Для новых клиентов Тинькофф банка особым достоинством будет ознакомительный период работы с расчетным счетом. 2 или 3 первых месяца не нужно платить ни за обслуживание счета, ни за проведение операций. А для индивидуальных предпринимателей открывшихся не более полугода назад, бесплатный период продляется до полугода.

Регистрация счета начинается с заявки. Она подается буквально в «два клика» на сайте Тинькофф банка. Долго разбираться, как открыть счет в Тинькофф банке, не нужно, сервис весьма прост и обеспечен подсказками на каждом этапе. Бумажные документы на подпись клиенту доставит представитель банка.

Что приятно – номер нового расчетного счета присваивается уже в начале регистрации. И на него сразу возможно переводить денежные средства.

Пополнение счета самим клиентом доступно в устройствах партнеров Тинькофф банка. Их порядка 3-х сотен.

Работа банка с клиентом происходит через сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО):

• интернет-банк для компьютеров на Windows;
• приложения для планшетов и смартфонов на iOS и Android.

Удобство пользования услугами Тинькофф банка не ограничивается ДБО как средством простой передачи информации, но имеет дополнительные полезные возможности.

• У каждого владельца расчетного счета в Тинькофф банке есть личный менеджер. Он помогает в работе, дает консультации, решает, в пределах своей компетенции, возникающие проблемы.
• Услуга встроенной бухгалтерии в интернет-банке дает возможность считать налоги по упрощенной системе, подписывать и отправлять декларации.
• Тинькофф банк сам рассчитывает для предпринимателей взносы по страхованию и сообщает о приближении срока платежа.
• Информацию одного аккаунта в Тинькофф банке можно перенести в личный кабинет другого счета, если он принадлежит тому же клиенту.
• Тинькофф банк предупреждает своих клиентов, если в числе их контактов появляются лица не вызывающие доверия, недобросовестные контрагенты.
• Тинькофф банк распознает счета в формате jpeg и pdf. Эта возможность иногда заметно ускоряет работу, клиент просто фотографирует или сканирует нужную бумагу и шлет в банк.

Тарифы РКО в Тинькофф банке

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) составляет основной объем услуг, которые банки оказывают предпринимателям и организациям. Общение бизнеса с банками по другим основаниям: получение ссуд, хранение средств на депозитах и др., занимает гораздо меньше времени. Через расчетный счет может проходить до 100% оборота предприятия. И эта величина многократно варьируется с учетом скорости прохождения операций.

Плата за расчетно-кассовое обслуживание начисляется по 3 разным принципам:

• плата за обслуживание в течение определенного отрезка времени (чаще – за 1 месяц);
• плата за совершение конкретных операций, в процентах от их суммы;
• фиксированная плата за количество определенных операций.

Все эти варианты обычно применяются для одного и того же клиента. Что-то оплачивается фиксировано, что-то пропорционально сумме транзакций.

Другим критерием назначения платы становится выбранный клиентом тариф обслуживания. К такому выбору подходят индивидуально, исходя из специфики будущей деятельности. Здесь прослеживается одно общее правило: чем выше оборот – тем ниже плата за проведение платежей и переводов.

Это основные сведения о тарифах с официального сайта Тинькофф банка. Там же хранится полная информация обо всех услугах по каждому тарифу и стоимости этих услуг.

Яркое преимущество предложения Тинькофф банка – начисление процентов на остаток средств на расчетном счете.

Условия тарифа «Простой»

Тариф «Простой» подходит для ИП или юридических лиц с небольшим денежным оборотом. Стоимость платежей – по 49 рублей.

Так как это самый дешевый тариф в плане стоимости годового обслуживания, то расценки на все операции выше, чем у более дорогостоящих эквивалентов («Продвинутый» и «Профессиональный»), а лимиты ниже.

Первые два месяца можно использовать расчетный счет бесплатно, затем стоимость обойдется в 490 рублей в месяц. Если заплатить сразу всю стоимость за год, то будут предоставлены еще два дополнительных бесплатных месяца.

Другие условия тарифа:

• комиссия за переводы на счета физических лиц – 1,5% + 99 рублей;
• пополнение счета в банкоматах банка – 0,15% от суммы операции (мин. 99 рублей);
• бесплатный денежный перевод на собственные счета – до суммы в 400 000 рублей.

Премиальное обслуживание в Тинькофф

Крупным клиентам (компании с оборотом свыше 120 млн рублей) банк предлагает премиальное обслуживание. Такое обслуживание доступно только при выборе тарифа «Профессиональный». Стоимость пакета услуг заметно повышается – 24 990 рублей.

Что входит в премиальное предложение?

• условия обслуживания подстраиваются под клиента, а не под банк (например, индивидуальная тарификация);
• не берется плата за переводы физическим лицам;
• бесплатной становится и выплата заработной платы;
• возможность кредитования на выгодных условиях;
• предоставление технологии Open API.

Тарификация премиального обслуживания заметно отличается от пакета «Простой». Например, проценты за остаток на счету – 3%, а не 0,5%.

Стоимость открытия счета по любому тарифному плану бесплатна. При этом за обслуживание каждого тарифного плана предусмотрена своя плата. Обслуживание счетов, открытых в валюте бесплатное.

Как открыть счет в Тинькофф банке онлайн?

Тинькофф банк стремится к тому, чтобы открытие расчетного счета в нем происходило максимально комфортно и быстро. Перечень необходимых для этого бумаг минимален, специальных знаний не требуется.

Алгоритм открытия расчетного счета довольно прост, большинство необходимых шагов состоят из одного простого действия. Подать заявку на расчетный счет можно прямо с нашего сайта, нажав зеленую кнопку ниже.

Далее в открывшемся окне нужно заполнить поля, необходимые для подачи заявки.

Отличий между регистрацией расчетного счета индивидуального предпринимателя и юридического лица немного, они состоят в разных списках необходимых документов и регистрации доступа к счету для сотрудников предприятия.

Документы для открытия расчетного счета

Важное место при открытии расчетного счета занимает набор документов.

Открытие расчетного счета для ИП

От предпринимателя желающего открыть расчетный счет в Тинькофф банк потребуется:

• личный паспорт (копия);
• документ о постановке на налоговый учет с ИНН.

Другие документы для подачи заявки не требуются. Сканировать и посылать нужно только их.

Но при встрече с представителем Банка будет нужно иметь при себе:

• названную справку с ИНН;
• выписку о регистрации в качестве предпринимателя из Госреестра;
• свидетельство ОГРНИП;
• справку о персональном коде из Федеральной службы государственной статистики (Росстат);
• при наличии печати, следует взять и ее.

Эти требования выглядят весьма скромными в сравнении с правилами некоторых других банков России.

Открытие расчетного счета для ООО

Общества с ограниченной ответственностью и другие юр. лица регистрируют расчетные счета в Тинькофф банке на общих основаниях. Действует приведенный выше алгоритм, отличия от регистрации счета для ИП только в наборе документов.

ООО и другим юр. лицам понадобятся:

• учредительные документы, Устав организации;
• свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика, с номером ИНН;
• свидетельство о записи в ОГРН;
• приказ о назначении директора на должность.

При встрече сотрудник Банка также проверит личность клиента, потому следует иметь с собой паспорт.

Расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф банке

Для своих клиентов Тинькофф банк вместе с открытием и ведением счета предлагает следующие услуги для успешного ведения бизнеса.

Эквайринг

Тинькофф банк предлагает бесплатное предоставление, доставку и настройку терминалов для приема платежей.Также банк предоставляет круглосуточную поддержку и консультации персонального менеджера. При поломке терминалов банк обещает заменить на новый. Средства поступают на счет уже на следующий день. Покупатели могут получать кэшбэк и скидки при оплате картами.

Зарплатный проект

Зарплатный проект от Тинькофф банка предлагает удобную выплату зарплат сотрудникам. Банк предлагает бесплатный выпуск и доставку карт, зачисление заработной платы без комиссии, поддержку персонального менеджера даже, если расчетный счет не открыт.

Бизнес-карты

Для удобства ведения расчетов банк предлагает своим клиентам бизнес-карты. Они сразу привязываются к счету, поэтому не нужно переводить средства на карту. При оплате картой или снятии наличных не снимается комиссия. При активном использовании обслуживание счета становится бесплатным. При Простом тарифе необходимо потратить от 50 000, при продвинутом от 200 000 рублей.

Онлайн бухгалтерия

Для тарифов «Продвинутый» и «Профессиональный» банк предлагает бесплатный сервис Онлайн бухгалтерии. Для тарифа «Простой» услуга платная – 990 рублей в год.

Сервисом можно пользоваться на компьютере или в мобильном приложении.

Чем поможет онлайн бухгалтерия?

• рассчитает налоги и страховые взносы;
• оформит поручение и поставит напоминание о своевременной оплате;
• осуществит сверку документов с налоговой.

Преимущество системы – не нужно держать бухгалтера для расчета налогов и заполнения деклараций.

Валютный счет

Расчетный счет в Тинькофф банке не ограничивается только рублевым. Здесь можно бесплатно открыть валютный счет и бесплатно его вести. Причем не один, а любое количество. Для этого нужно всего лишь оставить заявку на сайте.

За переводы иностранному партнеру в другой банк придется заплатить:

• за перевод в рамках тарифа «Простой» – 0,2% от суммы операции;
• за перевод в рамках других тарифов – 0,15 от суммы операции.

Такие же комиссии предусмотрены и для валютного контроля.

Бонусы при открытии счета

При открытии расчетного счета в Тинькофф клиент получает целый комплекс дополнительных услуг и привилегий:

• бесплатное сопровождение по вопросам 115-ФЗ;
• бесплатную бизнес-карту;
• возможность использования сервиса онлайн бухгалтерии;
• дистанционное открытие счета;
• предоставление овердрафта;
• персональный менеджер (в более дорогих тарифах);
• встроенная бухгалтерия (1С, Контур, Кнопка и Мое дело).

Контроль и отслеживание расчетного счета

Тинькофф создал онлайн-банк, с помощью которого можно управлять счетом, а также другими инструментами для бизнеса. В личный кабинет можно заходить через компьютер, планшет или телефон.

Онлайн-банк – это два похожих сервиса:

• интернет-банк;
• мобильный банк (мобильное приложение «Тинькофф Бизнес»).

По сути эти сервисы выполняют одни и те же функции. Отличие – учет особенностей гаджетов, с которых клиент входит в личный кабинет.

• переводить деньги на другие счета или карты;
• оплачивать счета (многие данные вставляются автоматически с помощью черновиков платежей);
• изменять лимиты на операции;
• общаться с персональным менеджером и получать консультативную помощь;
• вести налоговую отчетность.

В интернет-банкинге можно делать то же самое, а также пользоваться:

• конструктором сайтов;
• онлайн-кассами;
• мультибанкингом (то есть получать информацию из банкинга другого банка).

Отзывы об РКО в Тинькофф банке

В отличие от других крупных банков, у Тинькофф банка в сети интернет встречаются больше благодарностей, чем отрицательных отзывов.

Клиенты банка отмечают:

• квалифицированные консультации, особенно при получении их от персонального менеджера;
• удобное мобильное приложение для управление счетом;
• быстрое реагирование банка на мошеннические операции;
• оперативное открытие счета.

Негативные моменты связаны с техническими сбоями в работе банка и навязчивой рекламой.

Как закрыть расчетный счет в Тинькофф банке?

Закрытие не обязательно связано с какой-то проблемой, это может быть естественным итогом какой-то деятельности, или переходом к новым занятиям. Но действительно ненужный расчетный счет лучше закрыть.

Закрытию будет предшествовать несколько обязательных процедур.

• Подать заявку на закрытие счета в личном кабинете интернет-банка.
• Сообщить счет, на который нужно перевести остаток средств.
• Дождаться ответа сотрудника банка, который все проверит и закроет счет.

Касательно закрытия счета нужно знать, что:

• Индивидуальному предпринимателю следует закрывать счет лично. Совершить операцию через представителя нельзя.
• Счет юридического лица может закрывать только руководитель. Бухгалтер и другие сотрудники, имеющие доступ к работе со счетом, закрывать его не имеют права.
• Арестованный счет можно закрыть, только если на нем нет денежных средств.
• Документы, которые затребует Банк для проверки при закрытии счета, предоставлять обязательно нужно. За неисполнение законных требований в этом отношении Тинькофф банк может назначить дополнительную комиссию в 15% за вывод средств с закрывающегося счета.

Если нет уверенности в том, что счет следует закрыть, если остается надежда на возобновление работы, то вместо закрытия можно перевести его на тариф «Простой» и оплатить обслуживание на год. Это даст право на скидку, обойдется дешевле, а счет останется готовым к работе в любой момент.

Расчетный счет в Тинькофф банке можно заморозить, поставить на паузу. По нему нельзя проводить операции, но плата за обслуживание взиматься не будет. Для заморозки счета или возвращения его в активное состояние следует обратиться к личному менеджеру через интернет.

Принимая решение «закрывать или не закрывать счет» полезнее руководствоваться не эмоциями, но расчетами. Технический сбой или грубый сотрудник – скорее частный случай, но не система. А вот большая, чем в других банка сумма за РКО – с принципами экономии не согласуется. Однако, если учесть в расчете потраченное на работу с банком время, качество и скорость удаленного доступа, то сравнение выйдет заметно более сложным и неоднозначным. Еще труднее учитывать комфорт обслуживания. Потому выбор – «открыть, закрыть, перейти» останется личным решением, особенно для клиентов с небольшим оборотом по счету.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Cпиcoк aктуaльныx в 2023 гoду тapифoв PКO oт Tинькoфф Бaнкa для бизнeca. Нa cтpaницe мoжнo узнaть дeтaльныe уcлoвия тapифoв pacчeтнo-кaccoвoгo oбcлуживaния: cпиcoк нeoбxoдимыx дoкумeнтoв и пopядoк oткpытия cчeтa для ИП, OOO или AO, cтoимocть, кoмиccии зa плaтeжи и пepeвoды, лимиты пo coвepшaeмым oпepaциям для индивидуaльныx пpeдпpинимaтeлeй и юpидичecкиx лиц, a тaкжe cpaвнить мeжду coбoй paзныe пpoгpaммы и выбpaть выгoдную для cвoeгo бизнeca. Пocлe чeгo мoжнo пoдaть oнлaйн зaявку нa oткpытиe pacчeтнoгo cчeтa в тoм чиcлe бeз пoceщeния oтдeлeния бaнкa, зaпoлнив пpocтую фopму нa eгo oфициaльнoм caйтe.

Oчиcтить cпиcoк cpaвнeния

PКO в Tинькoфф Бaнкe

Pacчeтнo-кaccoвoe oбcлуживaниe юpидичecкиx лиц вxoдит в пepeчeнь cтaндapтныx уcлуг Tинькoфф Бaнкa. Кpeдитнo-финaнcoвaя opгaнизaция paзpaбoтaлa нecкoлькo тapифoв для клиeнтoв c paзнoй opгaнизaциoннoй фopмoй, oтнocящиxcя к мaлoму, cpeднeму и кpупнoму бизнecу. Индивидуaльныe пpeдпpинимaтeли и кoмпaнии мoгут пoдoбpaть oптимaльный нaбop уcлуг в зaвиcимocти oт cвoиx пoтpeбнocтeй.

Чтo вxoдит в пaкeт PКO?

B пaкeт PКO вxoдят cлeдующиe уcлуги:

• Oткpытиe и oбcлуживaниe cчeтa.
• Бeзнaличныe oпepaции (пepeвoд cpeдcтв кoнтpaгeнтaм, нa cчeтa физичecкиx лиц, плaтeжи в бюджeт и пp.).
• Кaccoвыe oпepaции (cнятиe нaличныx, пepecчeт нaличнocти и зaчиcлeнии нa cчeт).
• Bыпуcк бизнec-кapты.
• Baлютныe oпepaции (пocтaнoвкa кoнтpaктa нa учeт, кoнвepтaция, вaлютный кoнтpoль).
• Пpoчиe уcлуги (oпoвeщeниe oб oпepaцияx, oфopмлeниe cпpaвoк и выпиcoк и пp.).

Для нeкoтopыx тapифoв дocтупнo пpeмиaльнoe oбcлуживaниe.

Кaк oткpыть pacчeтный cчeт?

Tинькoфф Бaнк oдним из пepвыx пepeшeл нa пoлнocтью диcтaнциoннoe oбcлуживaниe клиeнтoв, пoэтoму пoдключить любoй из тapифoв PКO мoжнo пoлнocтью диcтaнциoннo бeз нeoбxoдимocти пoceщaть oфиc. Для этoгo пoтpeбуeтcя:

• выбpaть пoдxoдящий тapиф нa cтpaницe и пepeйти нa oфициaльный caйт бaнкa;
• зaпoлнить зaявку, укaзaв cвoи личныe дaнныe.

Пpeдcтaвитeль бaнкa cвяжeтcя для утoчнeния дeтaлeй и нaзнaчит вcтpeчу в удoбнoe вpeмя для пoдпиcaния дoкумeнтoв. Пocлe вcтpeчи бaнк пpoвepит дoкумeнты и пpишлeт увeдoмлeниe. Ecли вce в пopядкe — cчeтoм мoжнo пoльзoвaтьcя.

Кaкиe дoкумeнты пoнaдoбятcя?

Для oткpытия pacчeтнoгo cчeтa тpeбуeтcя пaкeт дoкумeнтoв, тoчный пepeчeнь кoтopыx зaвиcит oт фopмы coбcтвeннocти.

Для индивидуaльныx пpeдпpинимaтeлeй дocтaтoчнo пacпopтa.

Юpидичecким лицaм нeoбxoдимo пpeдocтaвить пaкeт дoкумeнтoв:

• пacпopт pукoвoдитeля;
• пpикaз o нaзнaчeнии нa дoлжнocть;
• уcтaв.

Дoпoлнитeльнo юpидичecким лицaм мoгут пoнaдoбитьcя дoкумeнты o финaнcoвoм пoлoжeнии (кoпия буxгaлтepcкoй oтчeтнocти и нaлoгoвoй дeклapaции, cпpaвкa oб уплaтe нaлoгoв).

Дoпoлнитeльныe уcлуги бaнкa в paмкax PКO

Клиeнтaм бaнкa дocтупны дoпoлнитeльныe инcтpумeнты и пpoгpaммы:

• Peгиcтpaция бизнeca. Bыпуcк cпeциaльнoй элeктpoннoй пoдпиcи, пoдгoтoвкa и oтпpaвкa дoкумeнтoв в нaлoгoвую ocущecтвляeтcя бaнкoм. Клиeнту нeoбxoдимo пpeдocтaвить дoкумeнты и oтпpaвить зaявку.
• Эквaйpинг. Пpиeм плaтeжeй пo бaнкoвcким кapтaм c пoмoщью тepминaлoв или в интepнeтe. B зaвиcимocти oт cпeцифики бизнeca тип эквaйpингa мoжeт быть: тopгoвый, интepнeт-эквaйpинг или oнлaйн-кaccы. Taкжe пpиeм плaтeжeй мoжнo ocущecтвлять пo QR-кoду или дoлями.
• Зapплaтный пpoeкт. Пpeдлaгaeмaя уcлугa знaчитeльнo упpoщaeт пepeчиcлeниe зapaбoтнoй плaты нa кapты coтpудникaм. Пpoeкт интeгpиpoвaн c 1C.
• Oнлaйн-буxгaлтepия. Cepвиc фopмиpoвaния и cдaчи буxгaлтepcкиx oтчeтoв. Oпции дocтупны в личнoм кaбинeтe и мoбильнoм пpилoжeнии.
• Кpeдиты для бизнeca. Кpeдитныe пpoдукты дocтупны c oнлaйн oфopмлeниeм нa выгoдныx уcлoвияx для зaкpытия кaccoвыx paзpывoв, нa paзвитиe нoвыx пpoeктoв и пpoчиe цeли.
• Элeктpoннaя пoдпиcь. Aнaлoг pукoпиcнoй пoдпиcи для oбмeнa элeктpoнными дoкумeнтaми, учacтия в гocзaкупкax, cдaчи oтчeтoв и пpoчee.
• Baлютный кoнтpoль. Coпpoвoждeниe вaлютныx cдeлoк, кoнcультaции пo вoпpocaм зaкoнoдaтeльcтвa.

Кaк быcтpo мoжнo пoлучить peквизиты?

Peквизиты cчeтa будут дocтупны в дeнь oбpaщeния — буквaльнo в тeчeниe 5-10 минут пocлe oфopмлeния oнлaйн зaявки.

Moжнo ли cмeнить тapиф?

Измeнить тapиф PКO мoжнo:

• Чepeз мoбильнoe пpилoжeниe Tинькoфф Бизнec. Для этoгo нeoбxoдимo пepeйти в «Нacтpoйки» — «Tapифы» и выбpaть нeoбxoдимый тapиф.
• Нa oфициaльнoм caйтe в личнoм кaбинeтe в paздeлe «Tapифы» — «Bыбpaть дpугoй».

Пepexoд нa бoлee дopoгoй тapиф ocущecтвляeтcя бeз oгpaничeний. Нa бoлee дeшeвый — тoлькo oдин paз зa pacчeтный пepиoд.

B кaкoй вaлютe мoжнo oткpывaть cчeт?

Oткpытиe pacчeтнoгo cчeтa дocтупнo в pубляx и инocтpaнныx вaлютax: дoллapax, eвpo фунтax cтepлингoв и юaняx.

Гдe мoжнo пoлучить дoпoлнитeльную инфopмaцию?

Дoпoлнитeльную инфopмaцию мoжнo пoлучить пo гopячeй линии бaнкa или ocтaвить зaявку нa caйтe бaнкa, пocлe чeгo вaм пepeзвoнит coтpудник бaнкa для кoнcультaции.

Bыcшee oбpaзoвaниe пo cпeциaльнocти «Mиpoвaя экoнoмикa». Члeн глoбaльнoй accoциaции пpoфeccиoнaлoв в oблacти финaнcoв, учeтa и aудитa

Банковская выписка по расчетному счету может понадобиться бизнесу, например, при получении кредита. Разбираем в статье, когда еще она может пригодиться и как ее получить.

Что такое банковская выписка

Банковская выписка — это документ, в котором отражены все операции по расчетному счету за определенный период, например за месяц или год. Унифицированных правил оформления банковской выписки нет, но обычно в ней есть такие сведения:

• баланс на начало и конец периода;
• операции по поступлениям и списаниям с указанием контрагента, даты и назначения платежа;
• общие обороты по поступлениям и списаниям за период.

Смысл в том, чтобы в выписке было видно, кому и сколько бизнес переводил денег со счета, от кого и какие суммы получал на счет.

Зачем бизнесу нужна банковская выписка по расчетному счету

Банковская выписка может понадобиться для внутренней отчетности, получения кредита, при банковских и налоговых проверках и для ведения бухучета.

Для внутренней отчетности. Многие компании и ИП используют банковскую выписку, чтобы проверить расходы и доходы бизнеса. Например, в выписке в формате Excel можно отфильтровать операции с конкретным контрагентом.

Для получения кредита в банке. Допустим, ИП подает заявку на кредит в банк «Геракл», а расчетный счет у него открыт в банке «Зевс». Чтобы увидеть обороты и оценить платежеспособность бизнеса, «Геракл» может запросить выписку с расчетного счета, открытого в «Зевсе».

При банковских и налоговых проверках. Банки обязаны проверять, что бизнес соблюдает требования 115-ФЗ — добросовестно платит налоги и не занимается незаконным обналичиванием денег. Для этого банку нужно понимать, как работает компания или ИП: откуда поступают деньги, на что их тратят, платят ли налоги.

Если же у бизнеса есть несколько счетов в разных банках, один банк не сможет увидеть полную картину и у него могут возникнуть вопросы. Так, если ИП платит налоги со счета в одном банке, другой банк об этом не знает. В случае вопросов выписка подтвердит, что предприниматель — добросовестный налогоплательщик.

Еще выписку могут запросить при налоговых проверках. Например, если налоговая нашла ошибки в отчетности, она может запросить выписку, чтобы проверить операции по расчетному счету.

Для бухгалтерского учета. По закону все компании должны вести бухучет — отражать хозяйственные операции на бухгалтерских счетах. Например, операции по расчетному счету отражают на отдельном счете 51.

При составлении отчетности бухгалтеры сверяют учетные данные с банковскими выписками, чтобы убедиться: по счету 51 нет лишних операций и ни одна из них не потерялась.

Как получить банковскую выписку

В Тинькофф Бизнесе можно заказать разовую выписку, а можно оформить регулярную и получать ее раз в день, неделю или месяц. Это удобно, потому что не нужно каждый раз заказывать выписку — она будет автоматически приходить на электронную почту.

Пример банковской выписки по расчетному счету

Но есть случаи, когда может потребоваться выписка на бумаге, ее можно получить при обращении в банк. Например, такую выписку может запросить налоговая. В этом случае лучше сразу уточнить, нужна ли выписка с мокрой печатью или подойдет просто распечатанный электронный документ.

Главное

• Банковская выписка — это документ, в котором отражены все операции по расчетному счету.
• Выписка с расчетного счета может понадобиться бизнесу для внутреннего и бухгалтерского учета, получения кредита или при банковских проверках.

Сейчас читают

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Можно ли ИП не открывать расчетный счет?

Да, ИП может законно работать без расчетного счета. Клиенты будут платить наличными, а предприниматель может оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке также наличными. Платежку можно заполнить на сайте налоговой. Другой вариант — платить с личного счета .

Для наличных расчетов предпринимателя с организациями или другими ИП есть лимит — 100 000  в рамках одного договора. Вид договора, например купля-продажа, заем или аренда, срок его действия и количество платежей по нему значения не имеют. Если сумма в вашем договоре больше 100 000 , нужно рассчитываться по безналу.

Хитрая схема «а мы сделаем несколько однотипных договоров по 100 тысяч» не сработает. Налоговики при проверке кассовой дисциплины быстро вычислят сделки, у которых одни контрагенты, суммы и предметы. И скажут, что фактически это один договор, но он был формально разделен на несколько. А так делать запрещено. За это может прилететь штраф:

• для малых и микропредприятий — ;
• для среднего и крупного бизнеса — ;
• для ИП — 4000—5000 .

Кроме того, при любых расчетах с физлицами, как наличных, так и безналичных, ИП должен применять онлайн-кассу. А в расчетах с организациями и ИП — при оплате наличными или электронными средствами платежа, то есть картой либо смартфоном через

По общему правилу ИП может не применять ККТ лишь в некоторых случаях, например когда он:

• торгует в киоске мороженым и безалкогольными напитками или продает с автоцистерн квас, молоко, сезонные овощи;
• принимает от населения стеклотару;
• оказывает населению услуги по ремонту и окраске обуви, изготовлению ключей.

Предпринимателям на патенте можно не пробивать чеки только по некоторым видам деятельности, названным статьи 2 ФЗ о ККТ. Но для розницы, общепита, автоперевозок онлайн-касса обязательна.

А вот самозанятые ИП могут работать без ККТ, они оформляют чеки в приложении «Мой налог».

А можно использовать для ИП свою банковскую карту?

В принципе можно, но могут быть определенные трудности.

Нигде в законе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но есть оговорки и в договорах банковского обслуживания.

В инструкции ЦБ об открытии счетов сказано, что:

• Текущие счета открываются физлицам для операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности в качестве ИП.
• Расчетные счета открываются организациям и ИП для ведения бизнеса.

Поэтому банки обычно прописывают в договорах банковского счета, заключенных с людьми без статуса ИП, что их текущий счет не может использоваться для «предпринимательских» платежей. И потом на этом основании могут отказываться проводить бизнес-платежи по личной карте ИП. Делают они это обычно потому, что размер комиссии для операций по бизнес-счету гораздо выше, чем по обычному счету.

Где открыть счет

Пользуясь случаем, рекомендуем расчетный счет в Тинькофф Бизнесе. С ним все круто: длинный платежный день, к счету сразу привязана карта, удобный и приложение, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам КЭП, можно отправлять отчеты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне.

Ехать никуда не надо. На бумажки и проверки уйдет , а счет зарезервируют сразу, и во всем будут помогать менеджеры.

Я слышал, что если деньги от клиента пришли на счет юрлица, то достать их оттуда сложно. Это так?

Если говорить о счете именно организации, то да, это сложновато. Если речь о счете ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.

Деньги на счете ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить, как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для ИФНС главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами  — подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

Это корпоративная карта Тинькофф Банка, подключенная напрямую к расчетному счету. При открытии счета мы выпускаем ее бесплатно, обслуживание всегда бесплатное

А еще писали, что если тратить деньги с карты ИП на свои дела, то счет блокируют, потому что деятельность не по ОКВЭДам

Как на самом деле: банк может приостановить оплату одной или нескольких операций и запросить пояснения или подтверждающие документы к ним, если операции покажутся ему сомнительными.

Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально. Имущество ИП, включая средства на счетах, нельзя разграничить по принципу «вот это используется для бизнеса, а это — для личных целей». Такова позиция Конституционного суда.

У меня на «Доходы минус расходы». Расходы по карте зачтутся сами?

Нет, документы, подтверждающие расходы, нужно будет предоставить по запросу инспекции отдельно от других документов. Предприниматели на УСН для учета доходов и расходов обязаны вести специальную книгу учета.

В книге учитываются все ваши предпринимательские поступления и траты, и уже на основании книги и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши расходы могут уменьшать налогооблагаемую базу.

Кстати, с 1 июля 2022 года в четырех регионах России для микробизнеса в качестве эксперимента вводится новый налоговый спецрежим — АУСН. Вот на этом режиме доходы и расходы будут учитываться автоматом. Про АУСН можно почитать в материале Тинькофф Журнала.

А что с наличными?

Банки и  не любят, когда снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета . В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 , это если снимать до 800 000 . Сделать это можно в любом банкомате.

Банки внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется объясняться с сотрудниками банка, показывать им договор и закрывающие документы с клиентом.

Для клиентов Тинькофф Банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 000 .

А можно переводить со счета ИП другим людям или в другие банки?

Себе в другой банк или со счета ИП на личный счет в том же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.

Другим людям регулярно — тоже можно, если только не переводить одному и тому же человеку каждый день, например, 100 000 . В противном случае у банка могут возникнуть вопросы, уж  вы отмывом денег.

А налоговая может начать подозревать, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну сумму одному человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него страховые взносы и не удерживаете налог на доходы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут доначислить НДФЛ, взносы и назначить штрафы.

Если я накопил на счете ИП первый взнос за квартиру, я могу просто его внести со счета? Или надо плясать с бубном?

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите такую комиссию, какую заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца. Кроме того, банк наверняка запросит документы о сделке.

У меня есть деньги на счете ИП, хочу купить машину у частника. Я могу просто перевести ему деньги?

Можете, но и здесь банк тоже наверняка попросит договор купли-продажи — держите его под рукой.

Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф Бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 .

Есть ли смысл держать на счете ИП много денег?

Смотря для чего.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому стараются создавать для этого выгодные условия. В Тинькофф Бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 4% годовых на остаток. Если ваша цель — получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риски и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах. Складывать все деньги на один счет кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП.

А если у банка отзовут лицензию?

Любой банк входит в систему страхования вкладов, поэтому деньги на счете ИП застрахованы так же, как деньги обычных людей, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами без статуса ИП.

Если у вас в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то лимит для двух счетов будет один — 1,4 млн рублей, так как оба счета принадлежат одному и тому же человеку.

О чем еще полезно знать, если у меня ИП и расчетный счет в банке?

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,5% от оборота по нему. Если, например, вы работаете с тремя банковскими счетами, безопаснее, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны применять онлайн-кассу при приеме безналичных платежей от физлиц без статуса ИП.

Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф Бизнесе собирают все операции и учитывают их при подаче декларации и оплате налога прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Если вам платят из-за границы, на вас распространяется валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Найдите бухгалтера

Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.