Что такое текущий счет

Бесплатный расчётный счёт и не только

Выбирая обслуживающий банк, владельцы малого бизнеса часто ориентируются на возможность открытия бесплатного расчётного счёта. В Альфа-Банке эта услуга есть в тарифе «1%». Вы не только открываете р/с бесплатно, но и получаете комплекс услуг без комиссии:

ведение расчётного счёта;

переводы юрлицам (например, ООО) и ИП через интернет-банк или мобильное приложение;

подключение эквайринга и аренда терминалов;

переводы на свой счёт физлица — до 6 млн рублей в месяц;

выпуск карты Альфа-Бизнес для работы с наличными;

снятие наличных с карты — до 1,5 млн рублей в месяц.

Все перечисленные опции входят в РКО — расчётно-кассовое обслуживание. Комиссия 1% берётся только с входящих поступлений, остальные операции бесплатны. По этому тарифу можно открыть только один р/с, и он должен быть рублёвым.

Обычно кредитные организации предлагают бесплатное обслуживание на конкретный срок, например на три месяца или полгода. Этого достаточно, чтобы протестировать банковский сервис и решить, стоит ли им пользоваться. Альфа⁠-⁠Банк предлагает бесплатное обслуживание навсегда. Выбирая тариф «1%», вы можете пользоваться беспроцентными услугами столько, сколько вам необходимо.

Для оформления р/с потребуется около пяти минут, тарифный план можно подобрать онлайн на сайте или по телефону.

Какие ещё преимущества вы получаете при открытии бесплатного счёта в Альфа-Банке

Круглосуточные внутрибанковские платежи

Платежи в другие банки — с 01:00 до 19:50

Ежедневный доход на остаток средств на счёте

Кэшбэк до 5% на расходы по карте — подключается до 1 августа 2023 года

Удобные интернет-банк и мобильное приложение, которые предоставляют круглосуточный доступ к р/с

Подарки от партнёров Альфа-Банка на общую сумму 300 000 рублей

Выбирая услугу, учитывайте надёжность финансовой организации. Альфа⁠-⁠Банк основан в 1990 году, входит в перечень системно-значимых кредитных организаций. Каждый пятый владелец бизнеса в России пользуется нашими услугами. ​​​​​​

Многие предприниматели задаются вопросом, в каком банке лучше открыть расчётный счёт? При выборе будущего финансового партнёра нужно учесть такие ключевые параметры, как его надёжность и репутацию на банковском рынке, стоимость обслуживания, наличие бесплатных опций и прочие условия сотрудничества.

Сегодня для обслуживания своего бизнеса Альфа⁠-⁠Банк выбирает каждый 5-й предприниматель. Во-первых, это один из самых надёжных банков на российском финансовом рынке, чья история успеха насчитывает уже 28 лет. Кроме того, это современный и технологичный банк с удобными онлайн-сервисами, которые обеспечивают круглосуточный доступ к денежным средствам.

Но главное: клиентам — юридическим лицам здесь предлагается полный перечень услуг на выгодных условиях.

Расчётный счёт в Альфа-Банке — это целых 7 бесплатных опций!

  • Открытие и обслуживание расчётного счёта бизнеса.
  • Подключение эквайринга и аренда терминалов.
  • Переводы на личный счёт в банке до 100 000 руб./мес.
  • Интернет-банк и мобильное приложение.
  • Выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличными.
  • Переводы бизнес-клиентам Альфа-Банка.

Порядок оформления расчётного счёта в Альфа-Банке очень прост: для его открытия вам потребуется не более 5 минут. Прямо на сайте банка можно подобрать нужный тарифный план — в зависимости от особенностей вашего бизнеса.

Преимущества тарифов на расчётный счёт для ИП в Альфа-Банке:

  • До 5% кэшбэк за бизнес-расходы по карте
  • 300 000 ₽ бонусы на развитие

Что такое расчётный счёт

Что такое текущий счет

  • Зачем нужен расчётный счёт
  • Какие операции проводятся с помощью расчётного счёта
  • Стоимость ведения расчётного счёта
  • Виды расчётных счетов
  • Чем лицевой счёт отличается от расчётного
  • Какие документы нужны, чтобы открыть расчётный счёт
  • Как открыть расчётный счёт
  • Как узнать свой расчётный счёт
  • Как закрыть расчётный счёт

В соответствии с существующими требованиями законодательства все расчёты между организациями, сумма которых превышает 100 000 ₽, должны проводиться только в безналичной форме. Именно поэтому ведение бизнеса сегодня практически всегда предполагает открытие расчётного счёта (р/с). Что это за инструмент и зачем он нужен, рассказываем в сегодняшней статье.

Зачем нужен расчётный счёт

Расчётный счёт — это банковский счёт, который открывается индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу для проведения финансовых операций. Он относится к обязательным реквизитам компании наряду с другими данными: ИНН, ОГРН, БИК и юридическим адресом.

Собственные средства клиента, размещённые на р/с, по первому его требованию могут быть перечислены на счета других банков.

Законом не ограничено количество расчётных счетов предприятия. Организация вправе решать, сколько счетов и в каких банках ей необходимо открыть.

Какие операции проводятся с помощью расчётного счёта

  • Расчёты с контрагентами, партнёрами, покупателями и продавцами. Осуществляются как приходные, так и расходные операции. К примеру, сегодня на счёт ООО или ИП поступили деньги за отгрузку товара, а завтра предприниматель использовал эти средства, чтобы оплатить поставку оборудования.
  • Оплата труда сотрудников.
  • Зачисление выручки, в том числе с помощью самоинкассации, а также торгового и интернет-эквайринга.
  • Расчёты за коммунальные услуги.
  • Оплата налогов, штрафов, обязательных взносов в фонды социального и медицинского страхования.
  • Списание платежей по кредитам, банковским гарантиям.
  • Снятие наличных в кассе банка или в банкомате с использованием привязанной бизнес-карты.

Кроме этого, р/с позволяет предпринимателю в режиме онлайн оперативно отслеживать движение средств, формировать выписки за определённый период, принимать грамотные и своевременные управленческие решения. Также наличие р/с является обязательным условием для участия организации в тендерах.

Стоимость ведения расчётного счёта

За ведение р/с, как правило, предусмотрена комиссия. Стоимость расчётно-кассового обслуживания зависит от тарифной политики банка и в среднем составляет от 400 до 2500 ₽ в месяц. Есть банки, предоставляющие бесплатные услуги РКО. Для этого обычно требуется выполнение определенных условий со стороны клиента, например наличие неснижаемого остатка.

Виды расчётных счетов

  • Основной. Используется для расчётов с контрагентами и государственными структурами. Здесь находятся оборотные средства компании.
  • Карточный. К нему привязывается бизнес-карта, с помощью которой можно снимать наличные и зачислять выручку через банкомат без посещения отделения банка в любое время суток.
  • Депозитный. Предполагает размещение средств для получения процентного дохода. Как правило, по таким счетам не предусмотрено совершение расходных операций в течение определённого срока.
  • Лицевой. Используется для хранения финансовых резервов предприятия, зачисления заёмных средств. Также с его помощью можно осуществлять оплату труда сотрудников.
  • Бюджетный. Сюда зачисляются средства, которые были выделены предприятию из муниципального или федерального бюджета (гранты, субсидии, предоставляемые в рамках программ господдержки). Расходные операции в данном случае строго проверяются на предмет целевого использования.
  • Аккредитивный. Используется для безопасных расчётов между контрагентами. Покупатель вносит на аккредитив средства, которые поступают на счёт поставщика только после выполнения условий контракта.

Чем лицевой счёт отличается от расчётного

Несмотря на то что по функциональным признакам, целям и выполняемым задачам р/с имеет много общего с лицевым, они всё же различаются.

Первый используется для зачисления средств от контрагентов или для оплаты товаров и услуг. Лицевой же счёт предполагает только хранение средств для получения процентного дохода, перечисление заработной платы сотрудникам и зачисление кредитов.

В целом, понятие лицевого счёта более широкое. Как правило, оно используется для обозначения внутреннего номера пользователя в какой-то организации. Например, в банке лицевым счётом называют последние шесть цифр расчётного.

Какие документы нужны, чтобы открыть расчётный счёт

Если операция проводится индивидуальным предпринимателем, то нужно предоставить паспорт, ИНН, ОГРН, номер телефона и адрес электронной почты.

Пакет документов, необходимый для открытия счёта юридическому лицу, включает:

  • Действующий паспорт гражданина РФ, который является ответственным или уполномоченным лицом, действующим от лица компании. Обычно это генеральный директор или главный бухгалтер.
  • Выписку из реестра ЕГРИП, ЕГРЮЛ, актуальную на момент подачи заявления в банк. Срок действия такой выписки — не более 10 дней. В этой выписке указываются юридический и фактический адрес компании, данные о персональном составе менеджмента. Фактически это документ, удостоверяющий правомерность регистрации компании и правомочность её деятельности на территории РФ (статус административного и налогового резидентства).
  • Образцы подписей, в том числе и в формате ЭЦП (электронной цифровой подписи), оформленные в соответствии с требованиями банка, в котором открывается счёт. Это могут быть карточки образцов подписей, биометрия данных, двухфакторная модель безопасности.
  • ИНН, ОГРН, копия устава организации, лицензии и прочие разрешения на осуществление данной коммерческой деятельности. Для некоммерческих, общественных организаций это могут быть постановления Правительства РФ, региональных или муниципальных органов власти о деятельности организации.
  • Заявление, составленное по форме банка. Такие заявления можно заранее распечатать или даже заполнить в онлайн-формате на сайте банка. Это позволит сэкономить время при открытии счёта.

Как открыть расчётный счёт

Пошаговая инструкция открытия р/с включает следующие этапы:

  • Выбор банка. При принятии решения необходимо учитывать цели и задачи бизнеса, формат взаимодействия с клиентами и партнёрами (в том числе с иностранными контрагентами), надёжность организации, размер комиссии за расчётно-кассовое обслуживание, перечень предлагаемых услуг и возможностей.
  • Подготовка документов. Список лучше уточнить в организации, но можно ориентироваться на перечень, указанный выше.
  • Оформление заявления на открытие счёта. Заявление подаётся вместе с документами, и если в них не обнаружится каких-либо неточностей, то заявка будет принята к исполнению. Срок обработки — максимум три рабочих дня. На практике всё можно сделать и за один день.

После одобрения заявки между банком и организацией заключается договор на РКО.

Как узнать свой расчётный счёт

Номер можно посмотреть:

  • в документах на открытие расчётно-кассового обслуживания (выдаются банком);
  • в личном кабинете онлайн-банка или в мобильном приложении;
  • в отделении банка с паспортом.

Как закрыть расчётный счёт

Для этого необходимо подать соответствующее заявление в банк. Средств на остатке должно хватить для списания задолженностей и комиссий, а разницу следует вывести на другие счета.

Порядок действий будет таким:

  • Подача заявления в банк.
  • Погашение текущей задолженности за оплату услуг банка.
  • Передача чековых книжек и банковских карт, привязанных к закрываемому счёту.

После этого клиент получит подтверждающий документ.

Открыть счет в банке через интернет — это значит не тратить время на визит в банк и личные встречи с его сотрудниками. Возможно ли открыть через интернет счет в банке? Каковы нюансы открытия счета онлайн, преимущества и недостатки такого метода?

Как открыть расчетный счет (общие правила)

Общие правила открытия расчетного счета закреплены в инструкции Центробанка «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И (далее — Инструкция). Согласно п. 4.1 Инструкции юрлицу — резиденту РФ для открытия счета необходимо предоставить следующие документы:

  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • устав, учредительный договор, иные учредительные документы;
  • лицензии на виды деятельности, для обеспечения которых открывается расчетный счет;
  • карточка подписей и документы, утверждающие права лиц, указанных в карточке, образец печати;
  • документы, подтверждающие полномочия руководителя.

Инструкцией также утверждается порядок открытия текущего счета физлица (гл. 3), расчетного счета ИП (п. 4.7), иностранных юрлиц (п. 4.2), а также другие случаи: для лиц, занимающихся частной практикой, — резидентов и нерезидентов РФ, российских и иностранных юрлиц с филиалами, для судов, нотариусов и проч.

Можно ли открыть расчетный счет через интернет?

Банки, предоставляющие услугу открытия расчетного счета через интернет, позволяют делать это следующим образом:

  • составить онлайн-заявку на расчетно-кассовое обслуживание на сайте банка;
  • зарезервировать расчетный счет.

При этом услуга резервирования предполагает довольно широкие возможности в отличие от онлайн-заявки, которая позволяет лишь пройти предварительную стадию открытия счета (подбор сотрудниками банка необходимого пакета документов, проверка потенциального клиента, подготовка возможных тарифных предложений). В то время как резервирование счета позволяет клиенту банка пользоваться им сразу после онлайн-регистрации (правда, не все возможности РКО доступны в таком режиме до активации счета).

Что это означает? Обычно подразумеваются следующие условия:

  • наименование юрлица или ИП,
  • форма собственности,
  • вид деятельности,
  • ОГРН,
  • объем годовой выручки,
  • адреса организации,
  • контактные данные и т. д.

На этом этапе организация получает номер расчетного счета, однако не будет пользоваться им полноценно: расчетный счет может работать только на прием денег, производить платежи со счета нельзя.

Плюсы и минусы открытия счета через интернет

  • Возможность получения реквизитов расчетного счета через интернет за один день, не отходя от рабочего места: с первого дня пользователь получает возможность принимать деньги от покупателей и заказчиков, указывать данные в реквизитах (реквизиты не меняются после окончательной регистрации) и т. д.
  • Упрощенная процедура подачи документов: предварительная регистрация позволяет сформировать точный список документов, необходимых для открытия счета применительно к конкретной организации, а также бланки договоров и заявлений.
  • Возможность резервирования счета круглосуточно в любой день недели.

ВНИМАНИЕ! Каждый банк устанавливает свои условия регистрации и расчетно-кассового обслуживания. Далеко не все банки, предоставляющие возможность онлайн-бронирования счета, разрешают прием поступлений на счет фирмы до момента открытия счета (предоставления полного комплекта документов).

Недостатки открытия счета через интернет:

  • Онлайн-регистрация не исключает обязательности предоставления в банк бумажных документов.
  • Предварительная регистрация счета подразумевает определенные риски: можно не успеть принести все документы в назначенный срок. В таком случае банк аннулирует открытие, а поступившие деньги возвратятся банкам-отправителям.

Организации удобно открыть счет онлайн, если необходимо срочно:

  • дать реквизиты счета покупателю или заказчику;
  • открыть счет для участия в торгах;
  • открыть отдельный дополнительный счет.

Нюансы открытия расчетного счета онлайн

Открытие расчетного счета в банке предполагает личное присутствие руководителя организации, поэтому открыть расчетный счет, не посетив банк или не встретившись с сотрудником банка лично, не получится.

Что делать, если в течение периода, установленного банком на предоставление документов, организация так их и не предоставила, а на новый счет уже пришли деньги от поставщиков? В таком случае банки, как правило, закрывают счет, а деньги отправляют обратно по реквизитам счетов, с которых они пришли.  Чаще всего в правилах банковского обслуживания, публикуемых на сайте регистрации, прописано, что в такой ситуации банк снимает с себя ответственность, если суммы средств, возвращаемых плательщику, не дойдут до него по причине смены реквизитов. Вероятность возникновения такого случая довольно мала, так как обычно банк отводит на предоставление пакета документов 5–14 рабочих дней с момента онлайн-регистрации (все банки устанавливают свои правила и сроки).

Так как открытие счета через интернет имеет определенные риски как для пользователя, так и для банка, финансовые учреждения данную услугу обычно предоставляют исключительно резидентам РФ и только для рублевых счетов (например, Сбербанк). Одним из обязательных условий открытия счета онлайн является наличие сведений об организации в федеральной базе ФНС.

Как правило, с первого дня онлайн-регистрации банки допускают операции эквайринга — зачисление средств по операциям, совершенным банковскими картами, а также получение информации об операциях по счету.

Крупные банки, дорожащие своей репутацией, оставляют за собой право не открывать счет онлайн, если имеется информация о приостановлении контролирующими органами операций по другим счетам фирмы, а также если организация подозревается в легализации преступных доходов, уходе от налогов, финансировании террористических организаций и т. п.

Итоги

Открыть расчетный счет через интернет возможно, но со многими ограничениями. Как правило, открытие счета через интернет представляет собой онлайн-регистрацию или заявку на открытие. То есть открытием счета такая операция в общепринятом понимании не является: счет считается открытым лишь тогда, когда подписан весь пакет документов, необходимых в соответствии с законодательством РФ.

Что такое текущий счет

Практически каждый гражданин РФ и каждая компания имеют банковский счет. В последнее время все больше лиц предпочитают именно безналичное обслуживание, так как оно и удобнее, и безопаснее. Все банки с сервиса Бробанк.ру предлагают открытие расчетных счетов, параллельно оказывая клиентам и другие свои финансовые услуги.

Что такое банковский счет

На первый взгляд это простой набор цифр, причем это уникальный набор конкретного клиента. Точно такого же номера просто не существует. Фактически номер — один из атрибутов расчетных реквизитов, в котором зашифрована важная информация.

Пример банковского счета — 11122333455556666666. Мы специально разделили цифры номера на шесть групп. Каждая группа несет определенную информацию:

  • первая — вид банковского счета. По ним можно определить назначение реквизитов, кто и для чего их открыл;
  • вторая — по ним можно расшифровать, какую деятельность ведет лицо, открывшее счет;
  • третья — показывает, в какой валюте открыты реквизиты;
  • четвертая — просто контрольная цифра;
  • пятая — по этой группе можно понять, в каком отделении произошло открытие. То есть это номер банковского офиса;
  • шестая — непосредственный клиентский номер.

Банковский счёт физического лица начинается с цифры 408, юридического — с 407, счет вклада физлица-резидента РФ начинается с числа 423.

Если рассмотреть стандартный банковский счет физлица, то он начинается с цифр 40801810. Первые три цифры — код этого вида реквизитов, число 01 говорит о том, что счет открыт именно в банке. И число 810 свидетельствует о том, что расчеты ведутся в рублях.

Виды и назначение счетов

Что такое текущий счет

Если рассматривать, что такое банковский счёт, нельзя не сказать и о классификации реквизитов. Виды счёта в банке определены законодательно и отражены в инструкции Банка России №153-И гл 2. В итоге действует такое распределение счетов:

  • текущие, открываемые физическими лицами для стандартных приходных и расходных операций. Использовать их для предпринимательской деятельности нельзя;
  • расчетные. Открываются индивидуальными предпринимателями и компаниями с целью ведения бизнеса;
  • бюджетные. Соответствуют названию, открываются бюджетными организациями для проведения различных расчетов;
  • корреспондентские. Отдельные виды счетов, которыми пользуются сами банки и другие финансовые организации. Для них выделена отдельная группа;
  • доверительного управления. Для доверительного управляющего для операций, связанных с его работой;
  • специальные банковские для выполнения различных операций. Например, клиринговый, номинальный, залоговый, эскроу и пр.

Как видно, вариантов много. Дело в том, что сейчас все сферы деятельности неразрывно связаны с финансовыми операциями. И для каждого вида счета установлены свои условия пользования, применяются свои законодательные акты и предписания Центрального Банка.

Виды счетов физического лица

Теперь рассмотрим отдельно виды банковских счетов, которыми пользуются простые граждане. Это тоже большая классификация реквизитов с разными целями открытия%

  • Текущий. Простой счет для совершения любых операций или хранения собственных средств, который можно открыть в любом российском банке при наличии паспорта. Услуга доступна гражданам с 18 лет, иногда встречаются исключения. Например, Сбербанк и Тинькофф открывают счета и карты для граждан от 14 лет.
  • Депозитный. Иначе — просто вклад. Гражданин кладет деньги в банк под проценты, приумножая их и одновременно оберегая от влияния инфляции. Есть вклады с пополнением, которые можно использовать для накаливания средств.
  • Зарплатные. Открываются в рамках зарплатного проекта с клиентской компанией. Работники организации получают счета и привязанные к ним карты с бесплатным выпуском и обслуживанием. На них и зачисляется зарплата.
  • Пенсионные или социальные. На них люди получают пенсии, стипендии, различные государственные пособия.
  • Сберегательный. Счет с начислением процентов на остаток клиентских средств, но в отличии от вклада клиент может свободно распоряжаться этими деньгами вплоть до полного обналичивания. Проценты стандартно меньше, чем по вкладам.
  • Кредитные. На них зачисляются заемные средства, которыми может пользоваться клиент.

Вне зависимости от вида счета клиенту всегда предлагается бесплатный доступ в онлайн-банк. Человек всегда может зайти в систему, просмотреть состояние счетов, проведенные с ними операции. Там же можно делать различные платежи и переводы, оплачивать коммунальные услуги и пр.

Счета для юридических лиц

Что такое текущий счет

Это тоже — большое поле деятельности, компаниям и ИП счета нужны для разных целей, поэтому и видов их предостаточно. Основные типы и классификации:

  • стандартный расчетный, открываемый в рамках РКО. Организация использует его для приема платежей, для работы с контрагентами, бюджетных платежей и пр.;
  • депозитный. Юрлица также могут открывать вклады и держать свободный капитал под процентами;
  • кредитный. Для получения заемных банковских средств. Исключение — овердрафт, который привязывается к основному счету;
  • транзитный. Предназначен для учета валютных операций;
  • специальный для участия в закупках. Его можно открыть только в ряде уполномоченных банков.

Это основные виды, но есть и другие. В последнее время бизнес практически не может существовать и вести полноценную деятельность без банковского сопровождения. Да и банки стали предлагать все более лучшие условия для юрлиц.

Полные реквизиты счета

Что такое текущий счет

Номер — это только один составляющий реквизитов. Для совершения какой-либо операции нужны и другие данные адресата. Нужно название банка , его БИК (индивидуальный номер) и корреспондентский счет. В некоторых случаях дополнительно может требоваться ИНН и КПП. Также для выполнения перевода требуется полный номер счета получателя и его ФИО.

Полные реквизиты можно получить в онлайн-банке, банкомате или путем посещения офиса. В последнем случае данные предоставляются только при предъявлении паспорта.

Как завести в банке реквизиты

Услуга доступна гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. Для открытия счета потребуется только один документ — паспорт. Операция выполняется за один визит в офис, можно сразу попросить распечатать реквизиты и дать доступ в онлайн-банк.

Стандартно банки предлагают сразу выпустить к счету дебетовую карту. Тут уже вам решать — нужна она или нет.

Если же речь о юридическом лице, тогда для заведения реквизитов нужно собрать требуемый пакет документов о компании. Важен и выбор банка. Услуги РКО платные, нужно сравнивать тарифы разных организаций, делая выбор.

Мы рассмотрели понятие и виды банковских счетов, что это такое. Как видно, типов реквизитов предостаточно. Самые популярные варианты — это простые расчетные/текущие, депозитные и кредитные.

В России много банков, предлагающих представителям малого, среднего и крупного бизнеса расчетно-кассовое обслуживание для комфортного ведения бизнеса. Открыть расчетный счет в выбранном банке можно через Бробанк без посещения его стационарного отделения. Многие финансовые учреждения предлагают быстрое резервирование счета в режиме онлайн.

Выберите из списка

Что означает РКО (расчетно-кассовое обслуживание)

Расчетно-кассовое обслуживание – банковская услуга, направленная на удовлетворение расчетных и финансовых потребностей компаний, заинтересованных в успешном продвижении бизнеса.

РКО включает целый комплекс услуг. Каждый банк разрабатывает определенную программу расчетно-кассового обслуживания, куда уже включены базовые опции и дополнительные услуги, подключаемые по желанию предпринимателя, бесплатно или за отдельную стоимость.

Какие услуги включает РКО

  • Открытие расчетного счета, где будут храниться деньги компании.
  • Выполнение различных платежей и денежных переводов через личный кабинет на сайте банка.
  • Контроль валютных операций. Обмен валют.
  • ВЭД.
  • Операции с наличными, включая инкассацию.
  • Безопасное хранение денег на счете. Некоторые банки начисляют процент на остаток, что позволяет предпринимателю увеличивать имеющийся капитал.
  • Выпуск платежных/корпоративных карт.

Дополнительные услуги банков по РКО

  • эквайринг (торговый, мобильный, интернет-эквайринг);
  • онлайн-бухгалтерия;
  • юридическое сопровождение;
  • зарплатный проект;
  • персональный менеджер по всем вопросам РКО;
  • выгодные условия кредитования, депозиты, овердрафт.

Где открыть РКО

Российские предприниматели могут открыть РКО в любом банке РФ. При выборе финансового учреждения рекомендуем изучить пакеты услуг и тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, учитывая потребности конкретного бизнеса.

На что обратить внимание при выборе услуг РКО

Рассмотрим основные критерии выбора банка для открытия расчетного счета.

  • Надежность банка. Наличие лицензии и хорошей репутации.
  • Интернет-банкинг, мобильный банк. Доступность онлайн-сервисов, позволяющих выполнять все необходимые финансовые операции в круглосуточном режиме. Длительность операционного дня.
  • Наличие банкоматов и отделений в городе, где находится компания клиента.
  • Стоимость обслуживания РКО. Цены на платежки и дополнительные услуги, необходимые для бизнеса.
  • Наличие лимитов на переводы физическим или юридическим лицам.
  • Перечень дополнительных услуг, которые могут потребоваться предпринимателю для успешного ведения бизнеса.
  • Начисление процента на остаток. Выгодные условия для организаций, хранящих крупные суммы на расчетном счете.

Список банков, в которых можно открыть счет онлайн

Интернет-банк, который создан специально для обслуживания представителей малого бизнеса. Продукты Точки доступны только ИП и юрлицам. Физических лица она не обслуживает. Все услуги, в том числе и открытие расчетного счета, предоставляются дистанционно.

Тариф Точки «Развитие»:

  • обслуживание стоит 700 рублей ежемесячно, но первые 3 месяца новые клиенты обслуживаются бесплатно;
  • все платежи ИП и юрлицам — бесплатно;
  • переводы физлицам: 1 000 000 рублей — бесплатно, каждые следующие 100 000 рублей — 2 000 рублей;
  • внесение наличных: первые 600 000 руб. — бесплатно, каждые следующие 100 000 руб. — 600 руб;
  • снятие наличных: первые 300 000 руб. — бесплатно, каждые последующие 100 000 руб. — 2 500 руб.

Преимущества Точки для бизнеса:

  • удобное, полностью дистанционное обслуживание;
  • подключение к РКО онлайн, моментальное бронирование реквизитов будущего счета;
  • помощь в регистрации ИП и ООО;
  • предоставление услуг онлайн-бухгалтерии;
  • имеет награду за самый эффективный онлайн-банк для бизнеса;
  • есть стартовый тариф для начинающих бизнесменов с бесплатным обслуживанием;
  • огромный ассортимент финансовых услуг: эквайринг, зарплатные проекты, счета для участия в тендерах.

Для подключения к РКО от Точки нужно выбрать тариф и подать онлайн-заявку. Реквизиты клиент получает сразу. После интернет-обращения с клиентом связывается менеджер, рассказывает о перечне необходимых документов, эти документы прикрепляются к заявке. После проверки менеджер приезжает в офис клиента и предоставляет договор для подписания.

Тинькофф

Если вы ищите, где открыть счет для бизнеса, обязательно изучите программы банка Тинькофф. Он предлагает комфортное онлайн-обслуживание, различные бонусы, дополнительные услуги и сервисы.

Тариф Тинькофф «Продвинутый»:

Преимущества банка Тинькофф для РКО:

  • многофункциональный интернет-банкинг, созданный специально для бизнеса, его можно интегрировать с онлайн-бухгалтерией;
  • полностью удаленное обслуживание без офисов;
  • начисление до 4-6% годовых на остаток клиентских средств;
  • бонусы от партнеров: Яндекс, Vk, hh, myTarget и пр.;
  • предоставляется персональный менеджер;
  • дополнительные услуги: эквайринг, кредитование, банковские гарантии, зарплатные проекты, помощь в регистрации ИП и ООО.

Оформление РКО в Тинькофф дистанционное. Для подключения к нему нужно подать онлайн-заявку и ожидать звонка менеджера. Реквизиты счета бронируются сразу, в обозначенное время в офис клиента подъедет представитель Тинькофф и заберет документы.

МодульБанк

Это тоже онлайн-банк, работающий полностью дистанционно и созданный только для обслуживания бизнеса. Несмотря на удаленную работу, клиентам предлагается полный комплекс финансовых услуг и сервисов. По версии аналитического агентства Markswebb МодульБанк назвал лучшим банком для предпринимателей в России.

Тариф МодульБанка «Оптимальный»:

  • плата за обслуживание — стандартно по 490 рублей ежемесячно. Если оплатить сразу год — 392 рубля, полгода — 517 рублей;
  • все платежи ИП и юрлицам – по 19 рублей каждый;
  • переводы физлицам: 19 руб. – за каждый платеж на общую сумму до 300 000 руб., 1% – на сумму от 300 001 до 500 000 руб., 3% – на сумму от 500 001 руб.
  • внесение наличных без комиссии;
  • обналичивание — 0% при общей сумме операций до 50000 рублей в месяц.
  • есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием;
  • начисление до 3-7% годовых на остаток клиентских средств;
  • при подключении к РКО банк дает до 125 000 рублей на рекламу через партнеров;
  • дополнительные услуги: кредиты, депозиты, ведение бухгалтерии, юридические услуги, валютный контроль, зарплатные проекты, банковские гарантии, эквайринг.

Услуги РКО для бизнеса подключаются онлайн. Клиенту нужно выбрать тариф и подать МодульБанку онлайн-заявку. Ему сразу будет предоставлен доступ в онлайн-банк, и будут даны реквизиты счета. После менеджер подъедет для заключения договора в удобное для заявителя место.

Открытие

Активно работает с компаниями и бизнесом любого масштаба. Имеет большую сеть отделений, представлен в 70 регионах страны, по всей России работают более 6000 банкоматов банка Открытие и его партнеров. Онлайн-банк Точка также входит в ФК открытие.

Тариф «Быстрый рост» от Открытия:

  • стоимость обслуживания — 490 рублей ежемесячно;
  • в пакет услуг включено 7 платежных операций в месяц, последующие платные — по 50 рублей;
  • переводы физлицам суммой до 100 000 в месяц — без комиссии;
  • внесение наличных — 0,15%;
  • обналичивание — 0,99%.

Преимущества Открытия для услуг РКО:

  • есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием;
  • надежный банк, обслуживающий почти 200 тысяч представителей малого бизнеса;
  • большая сеть офисов и банкоматов;
  • интернет-банк для бизнеса;
  • огромный ассортимент дополнительных услуг, комплексное обслуживание бизнеса: депозиты, кредиты в том числе с господдержкой, зарплатные проекты, эквайринг, банковские гарантии, рефинансирование, счета для закупок, ВЭД, международные операции.

Если подать заявку на РКО-счет в Открытие онлайн, обслуживание будет бесплатным в течение первых двух месяцев. После подачи онлайн-заявки клиент собирает пакет документов и приносит их в офис.

УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития обслуживает предлагает широкую линейку тарифов для любого бизнеса. Рекомендуем тариф «Взлетай!», который отличается невысокой стоимостью обслуживания и низкими комиссиями за операции. Открыть счет можно дистанционно. Просто подайте заявку и специалист сам приедет к вам, чтобы заключить договор.

Тариф «Взлетай!» УБРиР:

  • обслуживание по нему стоит 690 рублей ежемесячно;
  • 10 платежей без комиссии, свыше — 50 рублей каждый;
  • переводы физлицам в любые банки — до 600 тыс. рублей в месяц;
  • внесение наличных: до 200 тыс. руб. в месяц – бесплатно, свыше 200 тыс. руб. в месяц – 0,15%;
  • занимает вторую строчку среди банков по выгодности тарифов для бизнеса;
  • большая линейка тарифных планов, в нее входят 4 основных пакета;
  • есть специальный тариф для нового и сезонного бизнеса с обслуживанием за 0 рублей;
  • возможность получения экспресс-кредита без залога;
  • многофункциональный интернет-банкинг для бизнеса;
  • реквизиты счета резервируются сразу после подачи онлайн-заявки;
  • бонусы от партнеров.

Обратите внимание, что по тарифам повышенного класса «Бизнес» банк взимает плату за подключение к РКО, по массовым же тарифам открытие счетов всегда бесплатное. Счет можно открыть за один визит в офис. Клиент заполняет онлайн-заявку, указывает данные о компании. После к заявителю выезжает менеджер для получения комплекта документов. В завершении после проверки клиент посещает отделение УБРиР и подписывает документы.

Совкомбанк

Если вы выбираете, в каком банке открыть счет для обслуживания бизнеса, рассмотрите и предложение Совкомбанка. Банк особо относится к тем, кто только начинает свой путь. Он предлагает сервис по регистрации бизнеса и разработал специальный тариф «Старт».

Тариф «Старт» Совкомбанка:

  • стоимость обслуживания первые 3 месяца бесплатно, с 4-го — 190 рублей ежемесячно;
  • 3 платежа контрагентам бесплатно, свыше — 99 рублей каждый;
  • переводы физлицам: до 100 тыс. рублей — 1,3%, до 300 тыс. рублей — 1,4%, до 600 тыс. рублей — 2,4%, до 1 млн рублей — 5%, свыше — 15%;
  • внесение наличных — от 0,15%;
  • снятие наличных суммой до 100 000 рублей за месяц бесплатно, после — от 2%.

Преимущества обслуживания в Совкомбанке:

  • 4 пакета услуг для разных потребностей бизнеса;
  • есть тариф для начинающих предпринимателей с бесплатным обслуживанием;
  • возможность предоставления овердрафта сразу при подключении к РКО.
  • онлайн-бухгалтерия;
  • дополнительные услуги и сервисы: кредиты, депозиты, зарплатные проекты, юридическая поддержка.

Порядок оформления РКО в Совкомбанке стандартный. Клиент может обратиться в банк онлайн, заполнив форму заявки, после он сразу получит реквизиты забронированного счета. Далее нужно собрать документы и посетить офис Совкомбанка.

Райффайзенбанк

Крупная финансовая организация, предлагающая полный ассортимент услуг, необходимых для бизнеса. Это один из самых надежных банков, отделения которого располагаются по всей России. Тарифная линейка Райффайзенбанка включает 4 пакета услуг, бесплатного варианта нет: обслуживание стартового пакета — 490 рублей за месяц.

Тариф «Оптимум» Райффайзенбанка:

  • стоимость обслуживания — 2 990 рублей ежемесячно;
  • в пакет включено 10 платежей в месяц, последующие — по 25 рублей каждый;
  • переводы физлицам бесплатные до ежемесячного объема в 200000 рублей;
  • внесение наличных — от 0,19%;
  • при оплате сразу года обслуживания плата за 3 месяца не берется;
  • при оплате сразу двух лет обслуживания плата за 6 месяцев не берется;
  • функциональный онлайн-банк для бизнеса с интеграцией с 1C.

Заявления от клиентов принимаются онлайн, через 5 минут после обращения предприниматель получает реквизиты будущего счета. Далее он может собирать документы и передавать их в банк для проверки.

Сбербанк

Обслуживание бизнеса — одно из важных направлений работы Сбербанка. Это самый крупный и надежный банк РФ, обслуживание в нем удобно и безопасно. Для клиентов постоянно разрабатываются новые услуги и сервисы, последняя новинка — платформа для бизнеса «Деловая Среда», созданная совместно с Минэкономразвитием. Это большая база знаний для любых масштабов деятельности.

Тариф Сбербанка «Набирая обороты»:

  • обслуживание — 990 рублей ежемесячно;
  • включено 10 платежей за месяц, после — по 100 рублей каждый;
  • внесение наличных: 0 р. – до 50 000 р., 0.3% — свыше этой суммы, 0.36% — через кассу;

Преимущества Сбербанка для обслуживания:

  • огромный перечень офисов и банкоматов, самый доступный банк;
  • разработано 5 тарифов для бизнеса;
  • есть стартовый бесплатный тариф;
  • до 100000 рублей в подарок на услуги партнеров (на продвижение бизнеса);
  • полный комплекс обслуживания и финансовых услуг для всех форм и масштабов бизнеса.

РКО для малого бизнеса в Сбербанке подключается как стандартным методом, так и дистанционным. Заявку можно оставить онлайн, и уже через 5 минут получить реквизиты счета. Далее документы передаются напрямую в отделение Сбербанка для обслуживания юрлиц или через менеджера, который приезжает в офис бизнесмена.

ВТБ

Еще один крупный банк, который выбирают многие представители бизнеса. От конкурентов ВТБ отличается лаконичностью. Его программы обслуживания предельно простые и понятные, нет особых «фишек». При этом, открывая здесь счет, можно не опасаться за собственные средства. Кроме того, клиенты получают все возможные финансовые услуги.

Тариф «Самое важное»:

  • первые 3 месяца бесплатно, далее обслуживание будет стоить 2200 рублей;
  • в пакет включено 30 платежных операций в месяц, далее каждый по 50 рублей;
  • переводы физлицам — до 50 тыс. руб.;
  • внесение наличных — до 50 тыс. руб;
  • офисы и банкоматы в любой точке России;
  • полный спектр услуг для бизнеса;
  • крупная и надежная организация;
  • бесплатная услуга регистрации бизнеса;
  • бесплатное СМС-информирование.

Для подключения к РКО клиент заполняет онлайн-заявку или обращается в офис. После консультации заявитель собирает пакет документов и передает их на рассмотрение. После одобрения открытия счета заявитель снова идет в отделение ВТБ, чтобы подписать договор. Услуги резервирования счета нет.

Ак Барс Банк

Банк Ак Барс предлагает индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам линейку решений на расчетно-кассовое обслуживание. Открывается счет двумя способами: в офисе кредитной организации или при личной встрече с сотрудником. Тарифные планы рассчитаны на представителей бизнеса любого уровня и категории.

Тариф «Крепко на ногах»:

  • обслуживание стоит 1200 рублей ежемесячно;
  • в пакет включено 20 платежей, последующие платные — 40 рублей каждый;
  • переводы физлицам: внутри банка — до 1,7 млн руб. в месяц, в другие банки — до 700 тыс. руб. в месяц;
  • внесение наличных: до 100 тыс. руб. — бесплатно, свыше — 0,25%, но не менее 100 рублей;
  • обналичивание — 1%, минимально 100 рублей.

Преимущества Ак Барс банка для обслуживания:

  • разработано 4 тарифных плана;
  • есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием;
  • бесплатный сервис по проверке контрагентов;
  • дополнительные услуги: эквайринг, факторинг, лизинг, валютный контроль, онлайн-бухгалтерия и касса, кредитование, банковские гарантии;
  • предоставляется помощь в открытии расчетного счета и в регистрации бизнеса (ИП и ООО).

Открытие счетов возможно только в указанных выше регионах. Направить заявку на подключение к РКО можно через интернет, при этом реквизиты бронируются и предоставляются моментально. Передача документов и подписание договора проводятся в офисе ФорБанка.

Локо-банк

Крупный розничный банк, который занимается обслуживанием и частных лиц, и представителей бизнеса. Бизнесу оказываются все возможные финансовые услуги. Тарифы Локобанка на РКО простые и удобные.

Тариф «Оптима» Локобанка:

  • стоимость ежемесячного обслуживания — 990 рублей;
  • проведение каждого платежа — 29 рублей;

Преимущества Локобанка для бизнеса:

  • есть стартовый тарифный план с бесплатным обслуживанием;
  • в линейку тарифов входят три пакета услуг;
  • бонусы от многочисленных партнеров;
  • дополнительные услуги: кредитование, депозиты, эквайринг, работа с Госзаказами, зарплатные проекты, различные цифровые сервисы (CRM, аналитика, управление финансами, массовые рассылки, складской учет и пр.), банковские гарантии.

Локобанк оказывает услугу онлайн-резервирования расчетного счета. После заполнения заявки клиент сразу получает реквизиты, и в течение нескольких минут поступает звонок от представителя банка. Он даст консультацию, расскажет о пакете необходимых документов, стороны договорятся о встрече для подписания договора. В банк ехать не нужно, документы передаются дистанционно через онлайн-сервис.

Юнистрим Банк

Нельзя сказать, что Юнистрим Банк специализируется на обслуживании бизнеса, но и здесь можно воспользоваться услугами РКО и другими финансовыми продуктами.

Тариф «Просто» Юнистрим Банка:

  • первый месяц обслуживания бесплатно, далее по 990 рублей;
  • 3 платежа в месяц бесплатно, далее по 25 рублей каждый;
  • обналичивание до суммы в 100000 рублей за месяц бесплатно, после 1%.

Преимущества Юнистрим Банка:

  • первый месяц обслуживания бесплатный на любом тарифе;
  • предоставление услуг персонального менеджера;
  • открытие счета за 1 день;
  • дополнительные услуги: инкассация, эквайринг, зарплатные проекты, онлайн-кассы, кредитование, проверки контрагентов.

Подать заявку на РКО Юнистрим Банка можно онлайн либо в его офисе. После клиент собирает документы и передает их на проверку. Проверка быстрая, поэтому договор может быть подписан в день приема документов.

Сфера

Новый банк, созданный только для предпринимателей и работающий полностью онлайн. Сфера входит в группу БКС, которая 23 года работает на финансовом рынке. Клиентам предлагаются кассовые и другие услуги, которые помогут выгодно и удобно вести бизнес.

Тариф «М» банка Сфера:

  • обслуживание в первые 3 месяца бесплатное, далее по 990 рублей ежемесячно;
  • в пакет включены 10 платежных операций, за последующие Сфера берет по 25 рублей;
  • переводы физлицам в объеме не более 100000 рублей за месяц бесплатные, далее от 1,5%;
  • обналичивание суммы до 100000 рублей в месяц бесплатно, далее — 5%.

Преимущества банка Сфера:

  • полностью дистанционное обслуживание;
  • первые три месяца услуги РКО бесплатные на всех тарифах;
  • банк предлагает три пакета услуг для бизнеса;
  • услуги личного финансового аналитика;
  • содействие в открытии ИП или ООО;
  • дополнительные услуги: бухгалтерские, юридические, онлайн-касса, банковские гарантии.

Для подключения к РКО банка Сфера достаточно подать онлайн-заявку, реквизиты клиенту даются сразу. Заявитель получает доступ в личный кабинет, куда и подгружает необходимые документы. После их проверки звонит представитель банка, чтобы узнать, куда и когда подъехать курьеру для передачи договора на обслуживание.

Сравнить тарифы РКО банков

Каждый банк РФ устанавливает определенные тарифы на РКО. Предлагаем изучить сравнительную таблицу.

Тарифы на РКО в банках России

Выбрав банк для открытия РКО, клиенту нужно подготовить пакет документов и отправить заявку онлайн. Для этого нужно заполнить небольшую форму, следуя несложным подсказкам на сайте. Банк в оперативном режиме рассматривает заявку и резервирует расчетный счет. Реквизиты счета будут отправлены клиенту в тот же день.

На последнем этапе предпринимателю нужно отправить онлайн электронные документы или предоставить пакет бумаг по запросу банка в стационарное отделение, где будет подписан договор на расчетно-кассовое обслуживание.

Бробанк.ру собрал полную информацию по банкам, предлагающим услуги РКО российским ООО и предпринимателям. Если вам нужен валютный счет, вы можете без проблем его открыть и пользоваться актуальными для международного бизнеса услугами. Ниже представлены действующие предложения, заявки на подключение принимаются онлайн.

По российскому законодательству все сделки, проводимые не в местной валюте, подвергаются особому контролю. Это делается для того, чтобы денежное обращение шло строго в согласии с законом. Следит за сделками Центральный Банк.

Контроль необходимо для прозрачного функционирования валютного рынка, для исключения появления черного рынка в этом сегменте. Поэтому все валютные операции в рамках ведения бизнеса проверяются на легальность.

Банки выступают агентами по валютному контролю. Понятно, что они делают это не бесплатно. Предприниматель при проведении сделки платит обслуживающему банку определенный процент. За это он получает удобный сервис, сокращающий временные затраты на проведение международных сделок.

Постановка контракта на учет

Прежде чем провести валютную сделку, предприниматель должен поставить контракт на учет, после чего проходит его проверка. Договор должен соответствовать определенным требованиям. Например, Сбербанк указывает такие моменты:

  • заключен между резидентом и нерезидентом;
  • расчеты по договору проводятся в банке, который и будет осуществлять валютный контроль;
  • предметом договор может быть вывод или ввоз товара в/из РФ, выполнение услуги, проведение работ, арендные отношения, кредитные сделки, агентские договоры и пр.;
  • сумма обязательств для экспортных контрактов — до 6 млн, для импортных — 3 млн. в рублевой валюте.

После постановки контракта на учет банк регистрирует договор и выдает ему номер, который понадобится при выполнении сделки (при решении вопросов с таможенными органами). Далее банк контролирует денежные расчеты, чтобы все проходил в плоскости закона.

На словах все выглядит сложно, но сейчас банки создали максимально комфортные условия ВЭД, они помогают клиенту на всех этапах сделки.

Как выбрать, где открыть валютный счет

Если счет нужен именно для международных операций, вам нужен банк со специальными тарифом, предполагающим валютный контроль. В остальных же случаях открыть валютный счет можно в любом банке на стандартных условиях. Как и в случае с физическими лицами, предприниматели также могут без проблем вести счета в евро и долларах.

В каком банке лучше открыть валютный счет:

  • предлагающем широкую сетку тарифов, где каждый клиент может выбрать пакет услуг, актуальный для его бизнеса;
  • который предлагает услуги валютного контроля и создает специальные тарифы для бизнеса, ведущего международные сделки;
  • который предлагает лучшие условия обслуживания — это определится только в сравнении;
  • который предлагает удобный онлайн-банкинг, созданный специально для бизнес-клиентов. Хорошо, если все валютные операции можно проводить онлайн, включая регистрацию международных сделок;
  • офис банка по обслуживанию юридических лиц должен быть вам доступен, вдруг придется посещать его для подписания каких-то бумаг.

Лучшими банками для открытия валютного счета можно назвать Тинькофф, Сбербанк, Альфа-Банк, Открытие, УБРиР, ВТБ. Выбирая, в каком банке открыть валютный счет, рассмотрите изначально их предложения.

Сейчас читают:  Что такое расчетный счет банка тинькофф банк
Добавить комментарий