Дефолт — что делать с финансовой подушкой?

На протяжении всей своей карьеры в финансовом блоггинге я призывал своих подписчиков создавать финансовые подушки и финансовые карманы. Хотя это может показаться запоздалым, но еще не поздно начать их формировать. Это будет самым экономически эффективным и беспроигрышным решением.

Финансовая подушка безопасности — это запас денег на случай, если случится худшее — увольнение, потеря источника дохода, внезапные крупные расходы и т.д. Подушка безопасности поможет вам пережить эти моменты без необходимости брать займ или кредит. Лично я создал финансовую подушку безопасности, которая позволит мне прожить как минимум 9 месяцев без снижения текущего уровня жизни, несмотря на то, что у меня нет абсолютно никакого денежного потока.

Вы можете использовать свои финансовые карманы как хранилище денег для будущих целей. Покупка нового телефона, поход к стоматологу, приобретение мебели для дома, покупка бытовой техники и т.д. Такие копилки хороши тем, что позволяют не затрагивать текущий бюджет семьи, но при этом тратить часть карманных денег без ущерба для ежемесячного бюджета.

Эти финансовые подушки и карманы, которые должны быть всегда под рукой, лучше всего использовать на сберегательных счетах. Подушка на брокерском счете ценных бумаг не подходит.

Мой личный пример создания финансовых карманов и подушек, проценты показывают, сколько я откладываю для каждой категории дохода.

💥 И помните! Чтобы начать инвестировать, сначала закройте долги и кредиты, а затем создайте финансовую подушку безопасности. Текущая ситуация наглядно показала, насколько рискованными могут быть инвестиции и как сложно или невозможно в наши дни вывести оттуда деньги.

Покупка валюты

Никто не может оценить, сколько должен стоить доллар по отношению к рублю 90 или 200 рублей? Валютные рынки сейчас находятся в полном смятении. Вы можете считать, что покупка доллара по 130 рублей — это хорошая сделка, если вы думаете, что курс будет расти, но это может быть и плохой сделкой, если курс упадет ниже 100 рублей за доллар.

Вводятся санкции различного характера, биржи на момент написания статьи закрыты, не все трейдеры могут сейчас проводить операции, по сути, российский фондовый рынок частично сломан, и неясно, когда он будет восстановлен. В этих условиях невозможно оценить обменный курс или стоимость российских активов.

Что делать, если у меня сейчас все в рублях? Сожалеть о том, что не купили валюту раньше на те свободные рубли, которые у вас были. Но во время дефолта курс национальной валюты падает очень резко, поэтому, чтобы не потерять оставшиеся сбережения, подумайте о покупке ликвидных ценностей, которые при необходимости можно легко продать за цену покупки или выше.

Кредиты

Ставки по кредитам также существенно выросли из-за роста цен. Экономически целесообразно воспользоваться ипотечными ставками или ставками по кредитам, которые по каким-либо причинам остаются выгодными.

Поэтому необходимо произвести все расчеты для всех возможных плохих сценариев, сможем ли мы платить по этому кредиту и будет ли у нас достаточная подушка безопасности на случай увольнения.

Срочности в погашении старых кредитов нет; процентная ставка по старым кредитам не увеличивается, выплаты по ним не меняются, но они обесцениваются из-за растущей инфляции. Не имеет смысла досрочно погашать старые кредиты и ипотеку.

Даже если государство не выполняет свои обязательства, люди, взявшие кредит в банке, не освобождаются от его погашения и уплаты процентов, пеней и штрафов в случае просрочки ежемесячных платежей. Пункты кредитного договора остаются в силе.

Ипотека, недвижимость

Досрочное погашение текущей ипотеки по старым низким ставкам не имеет смысла, логика такая же, как и выше для кредитов.

Что касается покупки, то можно приобрести готовые квартиры в новостройках на первичном рынке или относительно старое жилье на вторичном рынке, поскольку цены на такие квартиры имеют тенденцию к росту в течение ближайших 5-10 лет.

Золото, драгоценные металлы

9 марта Путин подписал закон об отмене НДС на золотые слитки для физических лиц. Согласно закону, слитки, содержащие драгоценные металлы, попадают на инвестиционный рынок для физических лиц. Как указано в документе, реализация драгоценных металлов в слитках, изъятых банками из хранилищ, физическим лицам не облагается НДС.

Однако важно правильно хранить такое золото, чтобы избежать повреждений. В целом, золото всегда было надежным убежищем во времена глобальных потрясений.

Золото, драгоценные металлы и месторождения металлов — неплохая альтернатива деньгам во времена обесценивания национальных валют и дефолта.

Покупка российских акций

В настоящее время трудно оценить реальную стоимость российских акций, облигаций или фондов, поскольку биржи закрыты или работают с перебоями.

Когда они откроются, можно подумать об инвестировании, но не о полном вкладе, купите часть. Но будьте готовы к нестабильности и возможному периоду ожидания в несколько месяцев или лет.

Сейчас читают:  Ликвидные и неликвидные активы: в чем разница?

Для спекулянтов и дневных трейдеров это хорошая возможность воспользоваться волатильностью и заработать.

С другой стороны, правительство решило поддержать российский фондовый рынок и разрешило инвестировать деньги из Фонда национального процветания в акции и облигации — пока 1 триллион рублей. Это много или мало? Он очень хорошо спланирован.

Возможности

— Ищу дополнительный доход. Информация, представленная здесь, предоставляется на усмотрение пользователя, и не дается никаких гарантий относительно ее точности.

— Осмотрите свой дом на предмет ненужных вещей, которыми вы давно не пользуетесь, возможно, они больше нужны кому-то другому, и вы можете их продать. Этот вариант позволит вам погасить некоторые долги или отложить подушку безопасности.

— Инвестируйте в образование. Купите курс сейчас, пока он не стал слишком дорогим. Может быть, вы можете перейти на более высокооплачиваемую профессию? Читать книгу Самый богатый человек в Вавилоне

Покупайте импортные товары, когда это возможно — например, лекарства, недорогие бытовые товары, запчасти для иностранных автомобилей, корм для домашних животных. Не покупайте три стиральные машины и пять телевизоров; покупайте только то, что вам необходимо.

— Не имеет смысла покупать гречку, макароны и сахар в мешках, но кофе, хороший шоколад и продукты, которые произведены за границей и могут долго храниться, имеют смысл.

— Медицинские услуги. Косметология. Стоматология. Все оборудование импортное, расходные материалы импортные, а значит, цены либо вырастут, либо некоторые услуги вообще исчезнут. Может быть, не стоит откладывать?

— Можно ли открыть счет в другом дружественном государстве? — Вам определенно стоит это сделать. Переведите туда часть активов, но не забудьте уведомить об этом нашу налоговую службу.

Дисклеймер

Решения принимаются инвестором. Информация в данном документе не является персональной инвестиционной консультацией, а упомянутые финансовые инструменты могут не соответствовать вашим инвестиционным целям, толерантности к риску, инвестиционному горизонту или другим параметрам вашего индивидуального инвестиционного профиля. Информация в этом документе была собрана из источников, которые автор считает надежными. Доступно на

Международные рейтинговые агентства понизили суверенный рейтинг России до предбанкротного уровня, а агентство Fitch уже заявило о неизбежности банкротства. Само слово «банкротство» сразу заставляет россиян вспомнить август 1998 года — обвал рубля, крах банковской системы и потерю сбережений. Однако эта аналогия не применима к 2022 году: в 1998 году неплатежеспособность была непосредственной причиной кризиса, тогда как сегодня она является лишь одним из его формальных проявлений. Не стоит бояться самого банкротства — все худшие события на рынке уже произошли, и российские доходы из-за него не рухнут, говорят экономисты.

5 марта Владимир Путин подписал указ о временном порядке выплат по внешнему долгу. Используя специальные счета в российских банках, он предоставляет странам-кредиторам, совершившим «недружественные действия» в отношении России, возможность выплачивать валютные долги в рублях. Согласно тексту президентского указа, Министерство финансов по-прежнему имеет право выплачивать внешний долг в иностранной валюте — но указ также позволяет ему этого не делать.

В случае дефолта заемщик не выполнил свои долговые обязательства, включая выплату процентов и основной суммы долга, вовремя и в полном объеме в валюте, указанной в долговом документе.

Конвертация валютных долгов в рубли означала бы неминуемый дефолт, заявил The Bell главный экономист одного из ведущих российских исследовательских центров.

Первая важная дата, на которую следует обратить внимание, — 16 марта. В этот день Россия должна будет выплатить внешним кредиторам около 117 миллионов долларов в виде купонов по государственным облигациям со сроком погашения в 2023 и 2043 годах, подсчитало агентство Bloomberg. Купоны по некоторым валютным облигациям ОФЗ могут быть выплачены в рублях — но у России нет такой возможности специально для этих выпусков, отмечает издание. У России будет 30 дней (т.е. до 15 апреля) на оплату купонов. Неспособность сделать это приведет к официальному банкротству, пишет Bloomberg со ссылкой на Саймона Уивера, стратега Morgan Stanley.

Несмотря на санкции, инвесторы могут получать купонный доход от российских государственных структур — американские компании имеют такую возможность до 25 мая 2022 года. Министерство финансов 3 марта выдало генеральную лицензию, разрешающую операции с Центральным банком, СВФ и Министерством финансов с целью «получения процентов, дивидендов или выплат по погашению долга или акций».

В рамках эмиссионной документации Министерство финансов недавно сообщило, как оно планирует действовать при обслуживании еврооблигаций. Александр Кудрин, главный стратег компании «Атон», говорит, что с учетом обновленной лицензии OFAC можно технически осуществить все необходимые выплаты, например, используя замороженные средства международных резервов Центрального банка, и избежать дефолта.

Но в случае дефолта суд, в который обратятся иностранные кредиторы России, может официально объявить правительство в состоянии дефолта. В этом случае, по словам стратега Morgan Stanley, они смогут получить доступ ко всем замороженным активам за пределами страны — включая валютные резервы центрального банка — для удовлетворения своих требований.

Сейчас читают:  Методы расчета коэффициента финансового риска

По данным на 30 июня 2021 года (последняя доступная дата), считается, что до 380 млрд долларов США финансовых активов заморожены (золото и китайский юань — единственные активы, к которым Центральный банк может получить доступ). В 2022 году около $51 млрд государственных еврооблигаций будут принадлежать нерезидентам. В результате иностранные кредиторы смогут получить свои деньги обратно, даже после выплаты процентов.

31 марта Минфин должен будет произвести очередной платеж по еврооблигациям с погашением в 2030 году — на данный момент их сумма составляет 359 миллионов долларов. Кроме того, Россия должна выплатить 2 млрд долларов основного долга при погашении еврооблигаций до 4 апреля, сообщает Reuters.

Рынки почти не сомневаются в том, что Россия объявит дефолт. Государственные облигации со сроком погашения в 2023 году торговались на рекордно низком уровне 29% от номинала (без торгов) в начале этой недели. До начала «военной операции» они стоили больше, чем паритет. По оценкам Morgan Stanley, стоимость ценных бумаг может упасть ниже 10% — столько в новейшей истории стоили только суверенные облигации Венесуэлы и Ливана. Индекс суверенных облигаций России, составляемый Bloomberg, упал с начала года на 81%, что хуже, чем у Беларуси (падение составило 93%).

Кредитно-дефолтные свопы (CDS), гарантирующие выплату 10 миллионов долларов по пятилетним российским суверенным облигациям, в понедельник стоили 5,8 миллиона долларов, что соответствует 80-процентной вероятности невыполнения обязательств.

Вечером 9 марта рейтинговое агентство Fitch Ratings понизило рейтинг России в иностранной валюте с «преддефолтного» до «С». «Рейтинг «С» отражает мнение Fitch о том, что суверенный дефолт неизбежен», — говорится в заявлении агентства.

Moody’s понизило суверенный кредитный рейтинг России с B3 до Ca — это подразумевает некоторую вероятность погашения долга, но указывает на то, что обязательства крайне близки к дефолту. Национальный расчетный депозитарий (НРД) подтверждает заявление Moody’s о том, что после прекращения действия ОФЗ 2 марта «купонные выплаты были произведены только местным держателям ценных бумаг» из-за запрета Центрального банка на выплаты нерезидентам. Однако в среду НРД получил от Министерства финансов 11,2 млрд рублей для приобретения рублевых ОФЗ с погашением в феврале 2024 года.

Технический дефолт может быть объявлен в течение десяти дней с момента объявления Московской биржей выпуска на российских ОФЗ (официально об этом объявлено не было). Это вызвало дискуссию о том, какое событие следует признать полноценным дефолтом.

Слово дефолт напрямую связано с крахом экономики и обвалом рубля с августа 1998 года. Фактически, дефолт напрямую привел к резкому падению курса рубля, взрыву инфляции, краху крупнейших банков и вынужденной конвертации валютных вкладов в рублевые на тот момент.

Но сейчас ситуация совсем иная.

» Дефолт привлекает внимание как символ кризиса 1998 года, но резкий рост цен, девальвация рубля и падение доходов и уровня жизни россиян в 2022 году произойдут не из-за дефолта», — объясняет The Bell главный экономист крупного российского аналитического центра. В конечном счете, говорит он, сам отказ от выплаты внешнего долга находится на периферии того, что действительно происходит в экономике.

Все негативные события на рынке уже произошли, говорит экономист из авторитетной зарубежной организации. Будет много инвесторов, которые будут избегать российских активов, даже если внешний долг не объявит дефолт». Он отмечает, что иностранные портфельные инвестиции в рублевые активы уже заморожены, поэтому новые инвестиции не последуют по политическим причинам.

Главное отличие заключается в том, что в 1998 году у России действительно не было финансовых возможностей обслуживать свои долги. Теперь возможность дефолта обусловлена не мягкой фискальной политикой, коротким долгом или даже экономическим кризисом, а является следствием взаимных финансовых ограничений, «политическим решением», объясняет собеседник The Bell. Именно технические и юридические неопределенности сделали обслуживание долга зависимым от позиции иностранных и российских регуляторов, соглашается другой.

На фоне общего экономического кризиса, который будет вызван торговыми ограничениями, внешними и внутренними ограничениями на движение капитала и другими санкциями и контрсанкциями, сам дефолт будет лишь одним из формальных признаний существования экономического противостояния, замечает он.

В текущих условиях гораздо больше рисков, связанных с изменением экономических условий, чем возможный дефолт правительства, который исходя из фактического объема долга выглядит скорее как проблема, связанная с технической невозможностью использовать имеющиеся резервы для выплат, чем с кредитным качеством заемщика, соглашается Александр Кудрин из компании «Атон».

По словам одного из источников The Bell, дефолт в 2022 году (если он будет объявлен) не окажет никакого влияния на доходы и расходы федерального бюджета. В 1998 году Россия имела прямую задолженность перед иностранцами. В 2022 году финансовые ресурсы страны будут меньше зависеть от иностранной помощи.

Сейчас читают:  Как расчитывается коэффициент долгосрочной финансовой автономии и что он значит в аналитике

Краткосрочные последствия прямого дефолта, скорее всего, будут носить формальный характер. Но это может привести к тому, что некоторые активы центрального банка не будут разморожены, считает собеседник The Bell из российского аналитического центра. По его словам, долгосрочными последствиями дефолта являются более высокие процентные ставки в иностранной валюте для правительств и предприятий (не только в долларах и евро) в течение десятилетий.

Единственный потенциальный плюс в том, что, хотя дефолт 1998 года вызвал такую же реакцию во всем мире, особенности внешней политики могут теперь позволить инвесторам из оставшихся «дружественных» стран воспользоваться возможностью приобрести более дешевые российские активы, говорит он. «Но это будет не рыночная история, а «специальная инвестиционная операция», — подчеркивает собеседник Bell.

«Для России в 2022 году есть вещи похуже, чем банкротство. Это политическое отравление российской экономики в глазах других стран — глобальная изоляция страны, полное отсутствие иностранных инвестиций, катастрофическая технологическая отсталость.» — заключает экономист иностранной организации.

Что такое дефолт в простом понимании? Дефолт в России в 1998 году — откуда он взялся и как протекал? Причины и последствия дефолта. Виды дефолтов: простой и технический. Какими способами можно определить, что скоро наступит дефолт?

Банковские вклады. Плюсы и минусы

На данный момент Центральный банк временно повысил ключевую процентную ставку до 20% годовых, что ниже фактической инфляции, но выше официальной и хоть немного, а национальная валюта обесценилась в среднем более чем на 40% относительно почти всех основных мировых валют.

Вклад в банк поможет частично и относительно беззаботно защитить ваши деньги от инфляции.

Лучший способ хранения вкладов, сберегательных счетов и дебетовых карт с процентами на остаток — держать их в разных банках. Я рекомендую частные банки, которые застрахованы в АСВ, что гарантирует сумму в 1400 000 при наступлении страхового случая. 1 400 000 страховка на одного человека, т.е. можно муж + жена, это уже 2 800 000 застрахованных.

Правительство предложило освободить от налога на доходы физических лиц вклады в виде процентов в 2021 и 2022 годах, о чем было объявлено 9 марта.

Недостатки :

Существует лимит страховой суммы в размере 1 400 000 руб.

— Опасайтесь открывать банки с субсанкциями.

Кризис на Кипре является ярким примером стрижки депозитов. В 2013 году Кипр получил финансовую помощь от Европейского союза при условии реструктуризации банковского сектора. Соглашение предусматривало, что Кипр получит 10 млрд евро при условии, что он самостоятельно найдет еще 5,8 млрд евро. ЕС также предложил способ: «срезать» часть средств с депозитов в кипрских банках. С депозитов свыше $100000 вычиталось 9,90%, а с депозитов менее $100000 — 6,75%. Под это правило попадали как нерезиденты, так и резиденты. В результате Банк Кипра и Laiki Bank были реструктурированы. Часть потерянных средств была компенсирована банковскими акциями клиентами Банка Кипра.

Конечно, можно сказать, что все это разные вещи, но экономическая ситуация в стране непредсказуема. В периоды нехватки валютной ликвидности центральный банк может рассмотреть возможность временного замораживания валютных депозитов или принудительной конвертации их в рубли. В случае с рублевыми вкладами «замораживание» маловероятно.

Схема: брокерский счет позволяет экономить на стрижке депозитов, а ценные бумаги можно выкупить через кастодиальный перевод иностранному брокеру

Отток капитала из банков начался в начале 2001 года, во время затяжного экономического кризиса в Аргентине. В течение следующих 12 месяцев правительство заморозило вклады и разрешило снимать только небольшие суммы (до 250 долларов в неделю). В результате дефолта и отказа от привязки к доллару США аргентинский песо был девальвирован, последовали беспорядки. После дефолта Аргентины курс центрального банка колебался в пределах 3-4 песо за доллар, а не скапливался на уровне 1 песо за $1. Мы конвертировали доллары и другие иностранные валюты в песо по гораздо более низкому курсу, чем раньше. Митустин уже начал обсуждать фиксированный курс доллара для тонкой капитализации.

Что в итоге

Это не первый и не последний кризис в России. Как говорят старшие, родившиеся после 90, — «Это только первый раз» .

Мы позаботимся о нем.

Самое главное — думать, прежде чем действовать, не принимать решения в панике и распределять себя как можно тоньше.

Идеальные результаты должны быть:

— Рост дохода

— Сокращение расходов

— Выплата долгов

— создание финансовой подушки безопасности

— Начинайте инвестировать

Наконец, я хотел бы показать еще одну полезную ссылку из 2015 года, но она касается текущей ситуации.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 1
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector