Как переводить с расчетного счета ип себе на карту втб

Держатели карт ВТБ могут использовать разные варианты перевода. При этом комиссия отсутствует или составляет не более 1% в зависимости от выбранного способа. Сроки зачисления обычно максимум один день, в редких случаях – до 3 дней. Самый быстрый перевод ВТБ – с карты на карту внутри банка между счетами одного клиента или разных.

Все способы перевести деньги с карты на карту ВТБ

Перевод с карты на карту ВТБ можно сделать онлайн или через офисы и банкоматы банка.

На официальном сайте

Чтобы сделать перевод онлайн через ВТБ, используйте раздел сайта «Платежи и переводы» во вкладке «Частным клиентам»:

заполните форму – введите реквизиты карточки получателя, сумму;
выберите свою карту для оплаты;
введите капчу;
подтвердите действие кодом из SMS.

Если регистрировали личный кабинет ВТБ:

нажмите «Сделать перевод» в разделе «Быстрые переводы в любой банк»;
во вкладке с переводами введите реквизиты счёта получателя и сумму.

Можно использовать сохранённые платежи для повтора операции.

Как переводить с расчетного счета ип себе на карту втб

Через приложение

В ВТБ переводы с карты на карту другого банка или внутри банка доступны через приложение, при этом можно применить QR-код:

авторизуйтесь в приложении;
выберите нужную карту, с которой уйдут деньги;
нажмите на её реквизиты;
справа вверху нажмите на иконку;
в открывшемся меню выберите опцию, позволяющую делиться QR-кодом;
отправьте код получателю денег.

Принимающее перевод физ. лицо должно:

авторизоваться в приложении банка;
в разделе с платежами выбрать «Перевод клиенту банка»;
зайти на форму, где нужно вводить реквизиты;
там, где находится строчка для введения номера карты, нажать на знак QR-кода и вставить полученное изображение.

Сразу после этого средства зачисляются на счёт.

С помощью СБП

Система быстрых платежей позволяет перевести в месяц несколько переводов, но бесплатно в сумме до 100 тыс. руб. Для совершения операции и получатель, и отправитель денег должны подключить в своём интернет-банке эту опцию. Также получатель должен разрешить приём переводов.

Для использования СБП нужно:

в разделе с переводами в приложении или личном кабинете найти значок СБП;
при необходимости выбрать карту, на которую уйдут деньги – это нужно сделать в случае, если у получателя к одному телефону привязаны от двух и более карт;
подтвердите операцию.

Если переводите на собственный счёт через СБП, вводите свой телефон.

По СМС

В ВТБ перевод по СМС невозможен, как и использование для перечисления денег между картами USSD-команд. Единственно доступные способы для физлиц и бизнеса – использование онлайн-каналов, банкомат и отделение банка.

В банкомате

Если используете банкомат:

вставьте/приложите карту, введите пин;
в основном меню устройства найдите раздел с переводами и оплатой;
выберите тип перечисления – внутри ВТБ или на счёт в стороннем банке, например, Сбербанке;
при необходимости укажите номер карты, введите сумму и подтвердите действие.

Для подтверждения транзакции можно распечатать чек.

Как переводить с расчетного счета ип себе на карту втб

В отделении банка

Держатель может обратиться в любой офис, чтобы его сотрудники помогли выполнить перевод. С собой нужно иметь:

карту, с которой будет перечисление (любая платежная система, в том числе Мир);
реквизиты счёта получателя – как минимум номер карты.

Обратиться можно в любое отделение банка ВТБ.

Комиссии за перевод

В ВТБ комиссии за переводы в другой банк составляют:

внутри банка – бесплатно;
клиентам сторонних банков и на карты в другие страны (например, в Беларусь на карты Белинвестбанка) – 1%, минимум 50 рублей;

Если при денежном переводе используются кредитные карты ВТБ, тарифы следующие:

при перечислении собственных средств комиссия отсутствует;
если переводятся заёмные деньги, размер комиссии 0% при сумме менее 50 тыс. руб. в первую неделю после заключения договора, затем 5,9% + 590 руб. за операцию.

Установлены лимиты на переводы физических лиц – внутри банка в сутки и за одну транзакцию до 3 млн руб. без ограничений в месяц, в другие банки – максимальная сумма операции, ежемесячный и суточный лимиты не должны превышать 10 млн руб. Моментальное зачисление распространяется только на внутренние переводы, в остальных случаях – до трёх суток.

Для каких целей можно вывести деньги со счета ИП

Снятие денег с расчетного счета ИП обычно осуществляется для реализации следующих целей:

личные расходы;
оплата аренды;
выдача зарплаты сотрудникам;
наличные расчеты за товары и услуги для ведения предпринимательской деятельности.

При частых снятиях крупных сумм возможно проведение банковской проверки. В рамках 115‑ФЗ банк имеет право запросить документы, подтверждающие законность безналичных операций и цели получения наличных. ИП обязан представить максимально полную информацию. В противном случае банк заблокирует счет или приостановит финансовые операции.

Условия снятия наличных с расчетного счета

При снятии наличных с расчетного счета необходимо учитывать несколько условий:

банком берётся комиссия за снятие с расчетного счета. Сколько ИП заплатит за выдачу наличных, необходимо уточнить в процессе выбора тарифа расчетно-кассового обслуживания (РКО);
вывод через кассу банка оформляется с помощью платежного поручения. При выдаче денежных средств в больших объёмах может возникнуть необходимость предварительного заказа наличных. Это потребует дополнительного времени;
снятие больших сумм на крупные платежи для личных покупок или предпринимательских нужд должно оформляться легально. Обязательно сохраняйте товарные чеки, счета, договоры, накладные, другие платежные документы. Это поможет подтвердить законность легализации доходов.

Как переводить с расчетного счета ип себе на карту втб

Оформляя платежное поручение для снятия наличности через банковскую кассу или для перевода денег на карты физлица, в назначении платежа предприниматель не должен указывать, что это его заработная плата. Индивидуальные предприниматели сами себе не платят зарплату. Поэтому банк имеет право отказать в банковских услугах при проведении такого поручения. Необходимо написать «На личные нужды». Эта формулировка позволяет оплачивать личные траты в любом объёме.

Рекомендуем увеличивать количество безналичных расчетов с партнерами и контрагентами. Безналичная оплата упрощает отчетность и не вызывает лишних вопросов у банков и налоговой службы.

Можно ли снимать денежные средства на личные нужды

Можно ли снять деньги с расчетного счета на личные нужды? Да. Причём без ограничений и уплаты дополнительных налогов. Если юридические лица имеют право получать доход от своего бизнеса только в виде дивидендов, при этом ещё платят налог 13%, то у ИП всё иначе. Наличные, полученные ИП с расчетного счета, могут расходоваться на любые цели в любом объеме. Главное — использовать законные варианты обналичивания.

Как снять деньги с расчетного счета ИП легально

ИП снимают наличные, полученные от предпринимательской деятельности, с расчетного счета без ограничений, но не напрямую. Непосредственно с р/с деньги забрать нельзя. Хотя вся сумма, поступившая от безналичных переводов после уплаты налогов, сборов, оплаты услуг банков, является полной собственностью ИП, но выведена она может быть только несколькими легальными способами. Как снять деньги с расчетного счета ИП:

Перевести на личный текущий счет или вывести на личные или корпоративные карты. Чтобы снимать наличность, достаточно подключить карту к р/с или оформить вывод через интернет-банк или мобильное приложение. Способ снятия наиболее выгодный, поскольку не предусматривает комиссию и оформления кассовых документов.
Получить в кассе банка. Банковское обслуживание предусматривает оформление чека или платежного поручения на выдачу наличных. Чек оформляется только при наличии чековой книжки, которая выдаётся в банке, когда ИП открывают расчетный счет.
Перевести на личный банковский вклад. Этот вариант удобен, если предприниматель открывает вклад и откладывает на него деньги для реализации каких-либо целей.

Получая деньги с карты физлица через банкомат, необходимо учитывать, что на выдачу наличных всегда действует лимит. Размер лимита зависит от выбранного тарифа и условий договора, заключенного с кредитно-финансовой организацией.

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП выгодно

Уточнить, сколько стоит обналичить деньги, можно в подробном описании тарифного плана, который у вас подключен, или в службе поддержки клиентов. Обычно комиссии для разных финансовых операций отличаются. Например, перевод определенной суммы с р/с на банковскую карту осуществляется без комиссии. А затем можно получить наличные бесплатно в банкомате в рамках действующего лимита. Поэтому перед обналичиванием узнайте стоимость каждого варианта и только потом принимайте решение.

Рассмотрим, какие комиссии за вывод наличных на счета физлиц предусмотрены в Сбербанке на разных бизнес-тарифах:

Как видите, лимиты отличаются. Если вы знаете, сколько средств будете выводить, можно выбрать тариф с минимальной абонентской платой и выгодно обналичивать деньги. При этом оплачивать налоги на любом тарифе можно бесплатно. Такое правило действует практически во всех банках.

Как правильно отразить операцию в бухгалтерии

Порядок ведения кассовых операций для ИП упрощён. Предпринимателям разрешено не вводить лимит остатка кассы, оставлять наличными любые суммы. Несмотря на лояльное отношение к ведению бухучёта, рекомендуется соблюдать кассовую дисциплину, проводить наличные в соответствии с инструкциями. Обязательным является заполнение Книги учёта доходов и расходов (КУДиР).

Как переводить с расчетного счета ип себе на карту втб

Бухучёт важен не только для того, чтобы выполнять требования налогового законодательства. Прежде всего он помогает управлять бизнесом, чётко отслеживая этапы прохождения товаров и денег.

Чтобы ИП снять деньги с расчетного счета, проводки составлять не нужно. Никаких законодательных требований по этому поводу нет. А ряд других операций желательно оформлять в соответствии с правилами бухгалтерского и налогового учета, особенно если у вас есть касса. Например, по пятидесятому счету бухгалтерского учёта можно провести любое движение наличных, контролировать их поступление, расходы, использование в соответствии с утвержденными целями. К счету 50 открываются субсчета:

При желании можно учесть доходы физических лиц — ИП, выведенные с расчетного счета. Для этого есть стандартные бухгалтерские проводки. Но всё это усложняет делопроизводство. Рекомендуется вести КУДиР, и этим можно ограничиться, не заполняя лишнего. Тем более государство, заботясь о малом бизнесе, максимально сократило перечень обязательной бухгалтерской и налоговой отчетности.

Что еще учесть при выводе наличных с р/с

Как ИП выводить деньги, чтобы банк и налоговая служба не задавали лишних вопросов? Рекомендуем не проводить финансовые операции, которые могут вызвать сложности:

Перевод денег с расчетного счета на банковскую карту третьего лица. Налоговая служба может определить данную финансовую операцию как оплату сделки, а в этом случае деньги, поступившие на карту, облагаются налогом. Поэтому сначала нужно вывести средства с р/с на личный ИП, а потом уже переводить третьим лицам.
Оплата товаров или услуг, не связанных с бизнесом, непосредственно с р/с. Банк может вообще не провести такую платежку, заблокирует расчетный счет для проверки законности финансовой операции. Безналичные платежи для личных нужд ИП должен проводить через личный счет, а для налогов, бизнес-оплат у него открыт расчетный. Это самая оптимальная схема.

Дополнительным доходом может стать расчетный счет с бесплатным обслуживанием и начислением процентов на остаток. Рекомендуем выбирать банк и тарифный план с учётом целей и задач вашего бизнеса, включающий только необходимые сервисы с бесплатными платежными поручениями в нужном вам количестве. Используйте исключительно легальные способы обналичивания. В этом случае ваше сотрудничество с банком будет комфортным, удобным и взаимовыгодным.

Как положить деньги на расчетный счет ИП или ООО — 5 способов

Необходимость пополнить р/с периодически возникает при ведении бизнеса любого типа. Предприниматели и организации могут пополнять расчётный счёт личными средствами или вносить выручку. Сделать это можно наличным и безналичным платежом. ИП как физлицо вправе класть деньги на р/с практически без ограничений и любым способом. В случае с ООО внесение наличных в кассах любой организации, через банкоматы или переводы в режиме онлайн должны иметь обоснование (если поступает не выручка).

Как переводить с расчетного счета ип себе на карту втб

С личной карты физического лица

Перед тем как перевести деньги на расчётный счёт с личного банковского счёта, в том числе карточного, принадлежащего физлицу (ИП) или ООО, важно уточнить размеры комиссий и условия обслуживания клиентов. Обычно, если перевод совершается внутри одного банка, операция бесплатна.

Пополнить баланс р/с можно в личном кабинете или через приложение банка, в который клиент обращался для открытия расчётного счёта. Например, в «Сбербанк Бизнес Онлайн» операция доступна в разделе «Платежи и переводы».

номер карты;
наименование ИП;
номер счёта и ИНН;
БИК банковской организации.

Важно! Если и личный счёт, и расчётный открыты в одном банке, безналичный перевод занимает несколько секунд. Если в разных — до 3 рабочих дней.

Через банкомат

Взнос наличных возможен и через банкоматы. Если у ИП есть платёжная карта, привязанная к расчётному счёту, можно просто вставить её в банкомат, и через опцию «Пополнение» внести наличные.

Нюансы финансовой операции:

за пополнение счетов через устройства самообслуживания банк удерживает комиссию около 0,1—0,5% от суммы;
может удерживаться дополнительная комиссия, если банкомат принадлежит не тому банку, где открыта собственная карта и р/с;

Нужно учитывать назначение платежа — это должно быть именно пополнение личными средствами. Например, для клиентов Сбербанка работает опция «Самоинкассация», но она подразумевает, что сдаётся выручка, поэтому личные средства так вносить не надо.

Перед тем как перевести на расчётный счёт любую сумму, нужно посетить любое отделение с паспортом и знать реквизиты счёта:

обратитесь к оператору;
он проверит паспорт, самостоятельно заполнит реквизиты, сформирует квитанцию;
кассир примет деньги.

Важно! Если будете использовать вариант пополнения в кассе стороннего банка, с суммы удержат комиссию. Кроме того, средства поступят на р/с в срок до 3 дней.

С помощью платёжных систем

Пополнение с помощью платёжной системы аналогично тому, как можно внести деньги на счёт в кассе банка. Самые популярные — «Юнистрим» и Contact.

Для внесения денежных средств владельцам расчётного счёта нужно:

обратиться в офис платёжной системы;
предъявить паспорт;
продиктовать реквизиты;
указать сумму и внести наличные.

Если есть корпоративная банковская карта, привязанная к р/с, перевод доступен с сайта платёжной системы в режиме онлайн.

Важно! Во всех случаях платёжная система удержит комиссию.

У партнёра банка

Если у обслуживающего банка есть партнёры, пользоваться их банкоматами и кассами для пополнения расчётных счетов можно с минимальной комиссией или вовсе без неё. Пример — Тинькофф. Он не имеет физических отделений, но его клиенты могут пополнять у партнёров — в Почта Банке, банке Открытие и МКБ — и платить комиссию от 0,15%. Среди партнёров — салоны связи «Связной», «Евросеть» и «МТС», но комиссия здесь высокая — около 2%. Без комиссии внести деньги можно только с собственных банкоматов Тинькофф.

Чтобы правильно пополнить расчётный счёт ИП через партнёров, нужно:

уточнить в обслуживающем банке, с какими партнёрами он сотрудничает;
обратиться в кассу с паспортом;
при себе иметь номер корпоративной карты или номер р/с;
выбрать назначение платежа «Внесение собственных средств».

При пополнении счёта через партнёрские устройства самообслуживания (платёжные терминалы и банкоматы) паспорт не нужен, но потребуется указать номер корпоративной карты или счёта.

Как переводить с расчетного счета ип себе на карту втб

Что нужно для пополнения

При внесении ИП собственных средств через банкомат любого, в том числе стороннего банка нужно иметь при себе:

реквизиты счёта;
необходимую сумму.

При обращении в отделение любого банка, офис платёжной системы нужно:

указать реквизиты;
предъявить паспорт;
внести деньги.

ООО для внесения средств понадобятся:

наименование и ИНН юрлица;
номер р/с;
название банка-получателя;
БИК, корсчёт банка;

Важно! Банку не нужно предъявлять документы, подтверждающие основание платежа, — договоры займа, дарения.

Вносить деньги на р/с может и третье лицо. Но такая операция у индивидуальных предпринимателей и юрлиц расценивается как оплата услуг и товаров, а сумма подлежит налогообложению. Чтобы избежать этого, третье лицо может пополнять баланс банковского счёта по доверенности. Её делают у нотариуса или в обслуживающем банке при подключении к банковской услуге РКО. Обычно она выписывается на одного из сотрудников ИП, он оставляет свою подпись в карточке.

Если доверенное лицо ИП вносит деньги через банкомат, терминал или в режиме онлайн, достаточно знать реквизиты. Если обращается в кассу по доверенности, то дополнительно предъявляет паспорт.

Как правильно пополнить счёт ИП

Любое поступление на расчётный счёт видит ФНС и может рассматривать его как:

пополнение собственными средствами — сумма не становится базой для налогообложения, ИП не нужно платить налог;
внесение выручки — такие поступления денежных средств по закону облагаются налогом.

Важно! Чтобы при поступлении личных денег на счёт ИП не было основания для уплаты налога, в назначении перевода обязательно указывать «Пополнение расчётного счёта».

Перевести с карты на расчётный счёт ИП нужно так, чтобы у ФНС не возникало вопросов. Важно экономически обосновать пополнение предпринимательского счёта своими деньгами. Например, с помощью договора аренды предприниматель может подтвердить легальность внесения личных средств — он кладёт их на р/с, чтобы заплатить арендодателю.

Как пополнить расчётный счёт ООО собственными средствами и не платить налог

Положить деньги на расчётный счёт ООО разрешено в своём и стороннем банке. Если это не зачисление выручки, процедура немного сложнее, чем в случае с предпринимателями — учредитель не может просто обратиться в банк и внести средства наличными или с карты. Для этого должны быть основания.

Пополнить оборотные средства

Пополнение ОС возможно без уплаты налогов. Процедура внесения денег:

основанием выступает решение учредителя или собрания;
если учредителей в компании несколько, средства должны вноситься в сумме, пропорциональной их долям;
вклад в имущество компании не меняет размер долей участников и уставного капитала, не требует редакции устава.

Если в компании один учредитель, он вносит личные средства на расчётный счёт на основании письменного распоряжения. Протокол собрания учредителей должен быть принят минимум 2/3 голосов и заверен нотариально.

Если в уставе нет пункта о том, что можно увеличить уставной капитал за счёт средств участников ООО, пополнить расчётный счёт этим способом не получится. Этот пункт можно внести, изменив редакцию устава — провести собрание, собрать документы, заплатить госпошлину, зарегистрировать в налоговой. Но проще и быстрее оформить заём или договор дарения.

Предоставить займ

Для ИП есть ограничение по оформлению займов — сам себе предприниматель не может одолжить денег, а у учредителя юрлица такое право есть. Налоги в этом случае не начисляются — ни на компанию, ни на учредителя как на физлицо.

Заём бывает двух видов:

Беспроцентный. Учредитель вносит деньги на расчётный счёт юрлица по договору беспроцентного займа — бессрочно или на конкретный срок. Договор заключается на основании личного решения учредителя или собрания. Деньги возвращаются в установленный срок или договор продлевается.
Под проценты. Процедура заключения договора та же, но в документе указывают процентную ставку (если не указывают её размер, начисляют по ключевой). Также не облагается налогом, но если заём выдавался учредителем-физлицом или вообще любым физлицом, при выплате процентов начисляется НДФЛ.

Важно! Выдавать заём юрлицу может не только учредитель, но и любой сотрудник, директор, сторонняя организация. Это самый простой способ внесения денег на р/с ООО без налогообложения, но с возвратом долга.

Кстати, если учредитель или тот, кто вносит деньги на счёт, простит долг, эта сумма будет считаться доходом и с неё придётся заплатить налог.

Оформить договор дарения

Перевести денежные средства в качестве подарка юрлицу вправе другая организация или физлицо. Обязательно оформление договора дарения, чтобы платеж не посчитали выручкой.

Важно! Если учредители пополняют расчетный счёт этим способом, но сами находятся в статусе юрлица, другому юрлицу они не могут подарить больше 3 000 руб.

Как переводить с расчетного счета ип себе на карту втб

Увеличить уставный капитал

Этот вариант внесения денег используют редко, так как пополнить расчётный счёт ООО наличными или безналичным банковским переводом, указав в качестве причины увеличение уставного капитала, можно только после:

проведения собрания;
изменения текста устава;
регистрации в ФНС;
оплаты госпошлины.

Важно! Процедура займёт до 10—14 дней.

При увеличении уставного капитала пополнить расчётный счёт ООО можно без уплаты налогов. Компания свободно распоряжается деньгами — оплачивает коммунальные услуги, аренду, покупает сырьё и др.

Способ неудобен, если, например, нужно срочно пополнить счёт для оплаты аренды, покупки товаров или перечисления денег поставщикам. Обычно увеличение уставного капитала используют перед участием в тендере или при подаче заявки на крупный банковский кредит.

Налогооблагаемые внесения средств

В некоторых случаях при пополнении р/с начисляется налог:

Оплата товаров, услуг, работ (в том числе в форме авансового платежа) на счёт ООО/ИП. Например, учредитель может стать клиентом и перевести деньги на расчётный счёт организации за купленные товары или оказанные услуги. В этом случае он пополняет р/с своими средствами и переводит их по договору — по факту или в счёт будущих поставок. Договор обязателен — он подтверждает сумму денежного перевода и причину пополнения расчётного счёта. Учредителям в статусе физлица нужно выдавать чек, ИП и юрлицам — товарную накладную или счёт-фактуру. С внесённой суммы придётся платить налог.
Пополнение расчётного счёта ООО по договору дарения, если доля дарителя (учредителя) в уставном капитале более 50%. Эта сумма становится внереализационным доходом и увеличивает налогооблагаемую базу — придётся платить налог.

У индивидуальных предпринимателей налогом облагается любой доход от продажи товаров и услуг и внереализационный. Личные денежные средства ИП, которые он вносит на свой счёт любым способом, к нему не относятся, поэтому налог платить не нужно. Именно для этого важно указывать назначение платежа как внесение собственных средств, чтобы ФНС не посчитала такое пополнение сокрытием выручки. Если в ходе проверки ИП не докажет, что средства личные, а не получены от коммерческой деятельности, налог будет доначислен, а с ним и штрафы.

Кто может пополнить счёт ИП?

Счета ИП в банках могут пополнять любые физлица. Предприниматели вносят собственные деньги без ограничений, а третьим лицам, в том числе сотрудникам, при зачислении денежных средств нужна доверенность или, например, договор займа, чтобы налоговая служба не расценила внесённую сумму как доход.

Можно ли перевести деньги с ООО на ИП?

Организация может перевести деньги на расчётный счёт ИП. Если это связано с оплатой товаров и услуг, удерживается налог. Если платёж проходит как заём, налог не начисляется, но у ИП возникает необходимость уплаты НДФЛ. Другие законные способы — зарплата, оплата представительских расходов, дивиденды, подотчёт.

Как перевести с расчётного счёта на карту?

Личные и коммерческие средства ИП законодательно не разделены, поэтому он может пополнять счёт и выводить с него средства без ограничений после списания обязательных платежей и использовать их на любые финансовые цели. На карты третьих лиц лучше не выводить, поскольку налоговая может выставить предпринимателю штраф, а получателю начислить НДФЛ. Юрлица могут делать переводы с р/с на карту физлица, если выплачивают сотрудникам зарплату, дивиденды акционерам, выдают займы или деньги подотчёт, платят за товары и услуги.

Банковский счет давно уже перестал быть синонимом состоятельности. Сегодня это просто удобный способ вести дела, без которого в большинстве случаев не обойтись. К пластиковой карте, которая есть практически у любого человека, привязан и счет в банке. Может ли индивидуальный предприниматель использовать ее вместо или параллельно с расчетным счетом? Допускается ли сочетание «личных» и «рабочих» средств?

В этой статье разберемся с вопросами расчетного счета и личной карты физлица ИП. Ответим, допустимо ли для ИП получать или переводить средства на обычную пластиковую карту, свою или третьего лица, и чем это может быть чревато.

Может ли ИП получать деньги от клиентов на свою банковскую карту?

Можно ли вообще без расчетного счета?

Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, и он может завести себе пластиковую карту того или иного банка, на остаток средств которой банк будет начислять проценты. Может показаться, что это удобнее, чем платить за обслуживание расчетного счета. Тем более что закон не обязывает ИП проводить операции через банк, если лимит по наличным расчетам не превышает порога в 100 тыс. руб.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Речь идет только об ИП, для юридических лиц наличие расчетного счета строго обязательно.

Рассмотрим причины, почему для ИП все же удобнее пользоваться расчетным счетом.

При сотрудничестве с юридическими лицами могут возникнуть затруднения при проведении оплаты как с одной, так и с другой стороны. Либо можно потерять потенциального партнера – фирма не захочет иметь дело с контрагентом без расчетного счета.
При ведении всех расчетов в «кэше» придется тратить время на доставку наличности и внесение ее в кассу, беспокоиться об охране денежных средств во время транспортировки и т.п.
Операции с наличностью предусматривают соблюдение правил кассовой дисциплины – это дополнительные сложности и контроль.
100 тыс. руб. наличного лимита в рамках одного договора – это совсем не так много, как может показаться даже мелкому предпринимателю. Например, снимая на год помещение по цене за аренду 10 тыс. руб. в месяц, ИП вынужден будет заплатить в рамках одного договора 120 тыс. руб., что уже превышает лимит.

Итак, работать с одной только банковской картой без расчетного счета для ИП неудобно и невыгодно. Значит, встает вопрос, можно ли их сочетать и как именно.

Перевод денег ИП себе как физлицу — это обналичка?

Личный счет вместо расчетного — зачем?

Предприниматель, который задается вопросом, можно ли вести расчеты не через р/с, а через личную карту физического лица, хочет обеспечить себе некоторые выгоды:

не нужно проходить процедуру открытия расчетного счета;
некоторая часть клиентов предпочитает делать оплату с карты на карту;
экономически выгоднее: обслуживание банковской карты значительно дешевле, чем р/с.

Законно ли такое желание с точки зрения налогового законодательства и правил кредитных организаций?

Вопрос: Может ли индивидуальный предприниматель оспорить установленное ему ограничение использования системы «клиент-банк» и неисполнение платежных документов, если его операции квалифицированы банком как сомнительные? Вправе ли банк взимать комиссию за перечисление денежных средств со счета индивидуального предпринимателя на его личный счет, открытый ему как физическому лицу?
Посмотреть решение суда

Мнение налоговой

Проанализировав НК РФ, можно сделать выводы относительно позиции фискальных органов относительно использования личной банковской карты для предпринимательской деятельности физлица:

для ИП нет законодательного требования открывать расчетный счет;
закон не разделяет личное имущество и средства самого ИП и его бизнеса;
Налоговый кодекс прямо не запрещает применять личные счета в предпринимательской деятельности физлиц;
не имеет значения, какой именно вид счета используется для зачисления или перечисления средств (п. 2 ст. 11 НК РФ);
сообщать налоговой об открытии р/с предприниматель не обязан, хотя сделать это рекомендуется.

ВЫВОД: прямо не запрещено – значит, допускается. Налоговое законодательство формально не возражает против применения личной карты в целях предпринимательства, конечно, с учетом рисков, которые мы рассмотрим ниже.

Мнение банка

Получение личной банковской карты – это тоже договор с банком, и следует изучить его положения, чтобы не нарушать их, хотя они и не являются подзаконными актами.

Если налоговая не разделяет текущие и расчетные счета, то банк делает это достаточно четко – Инструкция ЦБ РФ №153-И от 30 мая 2014 г. разрешает физлицам открывать текущие счета для операций, не имеющих целью предпринимательство, а для этой деятельности ИП либо юрлицу должен быть открыт расчетный счет (это оговаривается в п.2 данной Инструкции).

В договоре прямо может быть прописан запрет использования текущего счета для предпринимательства, либо такой запрет значится в регламенте банка, с которым вы автоматически соглашаетесь, заключая договор.

ВЫВОД: банк, как кредитная организация, против использования личных карт для предпринимательских целей, поскольку открытие и обслуживание р/с стоит дороже, а значит, выгоднее для банка.

Чего хотят и чем рискуют индивидуальные предприниматели

Предпринимателей интересует возможность производить следующие виды операций:

оплата на личную банковскую карту со стороны клиентов;
вывод денег со своего расчетного счета на свою банковскую карту;
перевод денег со своего р/с на банковские карты третьих лиц.

Рассмотрим подробнее возможность и риски каждой из них.

Зачисление чужих средств на личную карту ИП

Можно ли получать на свой текущий счет оплату от клиентов, особенно регулярно? Иными словами, это будет использование личной карты в целях предпринимательства. Исходя из позиций налоговой и банка, ответы будут разные: налоговая прямо не возражает, банк запрещает, но не всегда может проконтролировать.

Возможные риски от налоговой

Инспекция может счесть налогооблагаемыми все поступления на карту, а не только те, что проводились «по бизнесу». В результате налоговики вправе доначислить налог, выписать штраф за недоимку и пеню за несвоевременную уплату. ИП придется доказывать, какая часть из поступлений является доходами, а какая нет, причем подтверждать это документально. Если доказать это не удастся, то могут вменить «систематическое уклонение от уплаты налогов», что чревато серьезными санкциями.

Возможные риски от банка

Если предприниматель нарушает условие пользования услугой банка, а проведение через личную карточку предпринимательских денег – это нарушение, банк вправе прекратить поставлять услугу, то есть заблокировать карту, причем не только данную, но и другие, принадлежащие этому лицу. Кроме того, в рамках борьбы с легализацией незаконных доходов, регламентированной ФЗ №115, банки обязаны сообщать в налоговую и в правоохранительные органы о подозрительных движениях средств. Таковыми вполне могут счесть регулярные поступления на карту физлица, особенно в крупных размерах. ИП придется решать вопрос не только с банком – объяснять и подтверждать источники получения средств.

Вывод своих средств с расчетного счета на свою карту

С точки зрения закона, и на расчетном, и на личном счете индивидуальный предприниматель держит свои собственные средства. Распоряжаться ими он вправе по своему усмотрению. Доход от предпринимательской деятельности может быть использован предпринимателем так, как ему угодно, без ограничений, в том числе и выведен на личную карту для любых нужд. В назначении перевода следует указать «Доход от предпринимательской деятельности, без НДС» или просто «Материальная помощь» (во избежание возможного конфликта с банком).

Как указывалось выше, банки не приветствуют «смешивание» личных и предпринимательских средств. Нередки случаи, когда они присылают таким клиентам предупреждение и рекомендацию. Однако это именно рекомендация, а не запрет, на который они не имеют законодательного права. В ответ на такое требование можно указать на его неправомерность и ошибочность, ведь имущество ИП и физлица – это одно и то же. Если реакции банка не последует, можно обжаловать его действия в ЦБ РФ, а также в Антимонопольном комитете.

Если в рамках этой операции регулярно проходят большие суммы, придется объяснять их происхождение и назначение в налоговой, чтобы не получить обвинения в уклонении от уплаты налогов.

К СВЕДЕНИЮ! Пополнение собственного р/с со своей карты можно производить без рисков и ограничений.

ИТОГ: данная операция разрешена, но злоупотреблять ею не стоит. Если будет доказано, что переведенные средства вы используете для бизнеса, с них придется заплатить налог. Для личных целей – переводите на здоровье.

Перевод средств со своего р/с на чужие пластиковые карты

Такой способ расчета может иметь место в двух ситуациях:

оплата услуг партнеров или заработной платы своих сотрудников, минуя расчетный счет;
личные переводы средств (например, родственникам).

В первом случае это формально ведение предпринимательской деятельности, то есть применимы те же положения и риски, что и при зачислении «хозяйственных» денег на личную карту, то есть делать это не рекомендуется.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Заработную плату сотрудникам платить на их пластиковые карты вполне можно, но при этом с каждого платежа будет обязательно удержан соответствующий налог (НДФЛ и страховые отчисления).

Второй случай, по логике, не должен быть крамольным. Теоретически разве не может предприниматель оплатить заработанными в бизнесе деньгами покупки жены, лечение родственника и т.п.? Однако закон говорит о том, что расчетный счет предназначен именно для предпринимательской деятельности. Поэтому ситуация неоднозначная.

Они, как всегда, заключаются в том, что налоговая должна контролировать движение ваших денег и следить, чтобы все налоги с доходов были уплачены. Перевод с р/с в пользу третьих лиц должен производиться только в личных целях, а если это оплата, то с нее платятся налоги. Таким образом, если вы совершаете такие платежи, то должны быть готовы в любой момент объяснить их цель, а также прояснить отношения с получателем средств – личные, а не деловые. До выяснения этих обстоятельств банк может заблокировать карту как ИП, так и получателя средств.

ИТОГ: на личные цели средства лучше переводить с предназначенного для этого текущего счета. Сначала выведите деньги с р/с на свою личную карту физлица, а затем совершайте переводы в пользу третьих лиц. Для бизнес-расчетов используйте расчетный счет. При переводах, не имеющих отношение к предпринимательству, всегда указывайте корректное назначение платежа: «Перевод личных средств».

Добрый день,Деньги, полученные ИП от предпринимательской деятельности, ИП вправе тратить по своему усмотрению, в том числе, переводить на свой личный счет, открытый ему, как физическому лицу, поскольку деньги ИП не разграничены на «предпринимательские» и личные.

Следовательно, денежные средства, которые остались на расчетном счете ИП после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, предусмотренных законодательством РФ, могут быть использованы ИП на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчетного счета ИП себе на счет физического лица, НК РФ не предусмотрено. Разъяснения содержатся в Письмах МФ РФ от 11.08.2014 N 03-04-05/39905, от 27.02.2018 N 03-04-05/12180.Документом, подтверждающим указанный перевод, является выписка банка по счету ИП и по счету физического лица.

Если Вы переводите денежные средства на счета другим физическим лицам, то налогообложение зависит от цели перевода. Если это оплата за работы (услуги) оказанные физическим лицом, то удерживается НДФЛ и начисляются на выплаты страховые взносы. Как правило, оплаты для предпринимательских целей осуществляются с расчетного счета ИП. Если перевод денежных средств другим физическим лицам осуществляется в личных целях (не связанных с предпринимательской деятельностью), то такие денежные средства лучше переводить не с расчетного счета, а с личного счета. Переводы денежных средств другим физическим лицам, не связанные с оплатой работ (услуг), налогообложению не подлежат.

ИП может не хватить денег на оплату товаров, а также на налоги, взносы и другие обязательные платежи. В этом случае расчетный счет придется пополнить собственными средствами. Это можно сделать четырьмя способами. Но прежде всего нужно соблюдать важное правило.

Предприниматель может внести деньги на свой счет, если продает товары или услуги за наличный расчет. Чтобы пополнение счета нельзя было перепутать с выручкой, нужно правильно указать назначение платежа — «Внесение собственных средств». Если ничего не указывать, налоговая инспекция может расценить пополнение как доходы и посчитать с них налоги.

Внесенные для пополнения собственного расчетного счета суммы не надо учитывать в книге учета доходов и расходов (КУДиР).

У предпринимателя может появиться соблазн всю выручку или её часть вносить как собственные средства, но лучше так не делать, поскольку бизнес, у которого почти нет доходов, но есть расходы, вызовет подозрение.

А если у предпринимателя есть онлайн-касса, то информации для расчета налогов уже достаточно, и попытки схитрить приведут только к лишним вопросам.

Техника пополнения счета

Возможны несколько вариантов: с личного банковского счета физлица; наличными через банкомат на корпоративную карту, привязанную к расчетному счету; через оператора в банке; с помощью платежных систем и электронных кошельков.

С личного банковского счета физлица

Для такого перевода нужны реквизиты расчетного счета ИП. В личном кабинете банка, в котором открыт счет, надо найти, как перевести деньги по свободным реквизитам. Эта услуга может быть в разделе «Переводы» или «Оплата услуг».

Дальше останется ввести:

название ИП;
номер счета;
ИНН;
БИК банка;
назначение платежа — внесение собственных средств.

Способ простой, ходить никуда не нужно, но за переводы может взиматься комиссия, особенно когда личный и расчетный счета в разных банках. Условия лучше узнать заранее.

И еще надо учитывать, что при переводе между разными банками срок зачисления денег на счет может доходить до трех дней. Привязать карту от личного счета к расчетному счету ИП не получится.

Наличными через банкомат на корпоративную карту, привязанную к расчетному счету

При открытии расчетного счета банк предлагает выпустить корпоративную карту. Если возник вопрос: «Как привязать карту к расчетному счету?», то отвечаем: «Специально это делать не нужно». Корпоративная карта работает так же, как обычная дебетовая: позволяет оплачивать покупки в магазинах или онлайн, снимать наличные деньги. Пополнять корпоративную карту с расчетного счета не нужно.

Онлайн-бухгалтерия для самостоятельных предпринимателей. Подходит ИП и ООО на УСН и патенте.

Как пополнить расчетный счет ИП, если есть карта? Это зависит от банка. При выборе этого способа надо обратить внимание на такие моменты:

Наличие у банка услуги по пополнению счета через дебетовую карту.
Размер комиссии и от чего она зависит. Например, комиссия может увеличиваться пропорционально внесенной сумме или зависеть от того, через банкомат какого банка вносятся наличные на счет.
Время, которое может пройти между внесением денег в банкомат и их зачислением на счет.

Если при пополнении счета через корпоративную карту нельзя идентифицировать сумму, лучше использовать другие способы.

Через оператора в банке

Нужно прийти в банк с паспортом и реквизитами счета, обратиться к специалисту, который заполнит необходимые документы и примет деньги для пополнения.

Такой способ подойдет тем, кто редко вносит наличные на расчетный счет и не хочет вникать в тонкости этой операции.

С помощью платежных систем и электронных кошельков

Пополнить счет таким способом можно онлайн:

Также можно прийти в офис выбранной платежной системы с паспортом, назвать оператору реквизиты и пополнить счет наличными.

Основное отличие такого способа — достаточно высокая комиссия. Но он удобен для тех предпринимателей, которые хранят часть своих денег на электронных кошельках или им по каким-то причинам не подходят другие варианты.

Пополнение счета третьим лицом

Если деньги на расчетный счет будут перечислены не предпринимателем, а кем-то другим, даже с назначением платежа
«Пополнение счета», это приведет к вопросам и может быть приравнено к оплате товаров и услуг. А так как чек в такой ситуации не будет выписан, это нарушение закона об онлайн-кассах и плюс к доходам ИП.

Чтобы узаконить пополнение счета третьими лицами, например, кем-то из сотрудников, можно:

при заключении договора на расчетно-кассовое обслуживание указать этого человека среди тех, кто имеет право на управление расчетным счетом, и его добавят в карточку с образцами подписей;
выдать сотруднику именную корпоративную карту;
составить доверенность на пополнение счета, при этом лицо, которому доверяет предприниматель, необязательно должно быть работником, это может быть и кто-то из семьи.

Выводы

Предприниматель может пополнить расчетный счет собственными деньгами. Для этого есть четыре разных способа. Главное, что надо помнить — в назначении платежа должно быть написано «Пополнение расчетного счета».

Предприниматель должен сам вносить деньги. Но если такая возможность передается сотрудникам или членам семьи, это надо оформить документально, чтобы потом не доплачивать налоги.

Юлия Стерхова, независимый налоговый консультант

Иногда предприниматели переводят деньги самому себе под видом «прочих выплат» или «зарплаты» (код 01). Но по закону ИП не вправе сам себе начислять и выплачивать зарплату. Чтобы возникли трудовые отношения, нужно две стороны — работник и работодатель. Деятельность индивидуального предпринимателя без регистрации юридического лица закон не считает трудовой. Поэтому по отношению к самому себе ИП не может быть ни работником, ни работодателем.

При этом деньги, которые предприниматель использует в своем бизнесе, — это имущество, которым он вправе распоряжаться по своему усмотрению, в том числе на личные цели, необязательно для развития бизнеса.

Тут появляется нюанс: если ИП заплатил все налоги (подоходный и другие сборы), он может использовать оставшиеся деньги на расчётном счету на личные цели. Об этом написано в письме Минфина.

И ещё кое-что: чтобы перевести деньги себе на личные нужды, в назначении платежа используйте формулировки «Перевод собственных денежных средств, оставшихся после уплаты налогов ИП, на личные нужды» или указывайте вид зачислений с кодом «35» — «Перевод средств ИП на личный счёт».

В противном случае, если вы переведёте средства самому себе с пометкой «зарплата», налоговая, проводя камеральную проверку, попросит пояснить этот перевод. Когда ФНС будет проверять отчётность о НДФЛ и РСВ, она не увидит в ней сведения о ваших доходах. Вам придётся аргументированно доказывать в письменном виде, что это перевод собственных денежных средств на личные нужды ИП, а не зарплата.

Выплата физическим лицам любого дохода всегда должна быть документально оформлена.

Если оформляется трудовой договор, ИП должен встать на учёт в качестве страхователя-работодателя в территориальном органе ФСС. Если оформляется ГПХ, важное значение имеет налоговый статус исполнителя. Если исполнитель — самозанятый или ИП, он самостоятельно платит налоги. Если это физическое лицо, ИП выступает налоговым агентом по НДФЛ — он должен удержать и перечислить в бюджет НДФЛ, страховые взносы, а также сдать всю необходимую отчётность.

Но бывают случаи, когда ИП хочет перевести средства родственникам, между которыми нет трудовых отношений. В таком случае составьте договор займа, дарения или купли-продажи, чтобы перевести деньги. Не используйте виды зачислений в рамках зарплатных проектов.

Юридическое лицо аналогично не может безосновательно переводить деньги со своего расчётного счета в пользу физического лица (даже если это руководитель или учредитель). Обязательно документально подтверждать выплаты и платить налоги.

Тут схема такая же, как у ИП: если между физическим лицом и вами нет трудовых отношений, составьте договор займа, дарения или купли-продажи. Если юридическое лицо не выступает работодателем, ему не надо сдавать декларации и платить налоги.

В назначении платежа так же не стоит указывать виды зачислений под видом зарплатного проекта. В противном случае налоговая при проверке будет настаивать, что это доход в рамках трудовых отношений, и вы обязаны выплатить НДФЛ и страховые взносы. Подобные инциденты привлекут повышенное внимание к бизнесу и могут привести к проведению выездной проверки ФНС, ПФР или ФСС.

Если ваш сотрудник попросил перечислять зарплату на счёт или карту другого человека, вы можете так сделать при желании. Закон не запрещает. Одно условие — такая возможность должна быть закреплена в трудовом договоре или допсоглашении. НДФЛ и взносы с зарплаты сотрудника в таком случае начисляются и уплачиваются как обычно.

Сейчас читают: Открыть второй расчетный счет в ВТБ и ПКО «Все включено» Банка ВТБ

Как переводить с расчетного счета ип себе на карту втб

Все способы перевести деньги с карты на карту ВТБ

На официальном сайте

Через приложение

С помощью СБП

По СМС

В банкомате

В отделении банка

Комиссии за перевод

Рекомендуемые дебетовые карты

Для каких целей можно вывести деньги со счета ИП

Условия снятия наличных с расчетного счета

Можно ли снимать денежные средства на личные нужды

Как снять деньги с расчетного счета ИП легально

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП выгодно

Как правильно отразить операцию в бухгалтерии

Что еще учесть при выводе наличных с р/с

Популярные вопросы

Рекомендуемые тарифы РКО

Как положить деньги на расчетный счет ИП или ООО — 5 способов

С личной карты физического лица

Через банкомат

С помощью платёжных систем

У партнёра банка

Что нужно для пополнения

Как правильно пополнить счёт ИП

Как пополнить расчётный счёт ООО собственными средствами и не платить налог

Пополнить оборотные средства

Предоставить займ

Оформить договор дарения

Увеличить уставный капитал

Налогооблагаемые внесения средств

Можно ли вообще без расчетного счета?

Личный счет вместо расчетного — зачем?

Мнение налоговой

Мнение банка

Чего хотят и чем рискуют индивидуальные предприниматели

Зачисление чужих средств на личную карту ИП

Вывод своих средств с расчетного счета на свою карту

Перевод средств со своего р/с на чужие пластиковые карты

Техника пополнения счета

С личного банковского счета физлица

Наличными через банкомат на корпоративную карту, привязанную к расчетному счету

Через оператора в банке

С помощью платежных систем и электронных кошельков

Пополнение счета третьим лицом

Выводы