Когда нужно открыть расчетный счет ооо

ПОДГОТОВКАУказать коды ОКВЭД

ОКВЭД — это общероссийский классификатор видов экономической деятельности. У каждого вида деятельности свой набор цифр. С помощью этих кодов можно коротко описать, чем занимается компания. Их надо указывать при регистрации ООО. Например, 91.02 — деятельность музеев, 14.11 — производство одежды из кожи.

В первую очередь коды ОКВЭД нужны для налоговой и Росстата. Налоговая следит, чтобы фактическая деятельность компании совпадала с деятельностью по ОКВЭД.

Все коды разделены на группы. Первые 2 цифры указывают на вид деятельности, подкоды уточняют сферу, методы и способы работы. В заявлении налоговой надо указывать коды, в которых минимум 4 цифры.

Например, компания открывает кемпинг. Это гостиничные услуги. В классификаторе ОКВЭД гостиничные услуги — это класс 55. Но нам нужен более точный код. К кемпингу относится код 55.30 — «Деятельность по предоставлению мест для временного проживания в кемпингах, жилых автофургонах и туристических автоприцепах». Его нужно указать при регистрации.

Коды и их расшифровка в классификации

Налоговая следит, чтобы деятельность компании совпадала с указанными кодами. Если окажется, что компания выбрала одни коды, а работает в другой сфере, будут неприятности.

Обычно компании указывают , а юристы рекомендуют не указывать больше 20. Потому что для налоговой много кодов из разных сфер — признак .

Компании, которые занимаются обналом, часто указывают много разных кодов, чтобы было проще перегонять деньги. Такое поведение может заинтересовать налоговую, и в регистрации откажут.

Еще код ОКВЭД влияет на льготы — государство может выделять помощь по определенным кодам в случае . Например, во время пандемии госпомощь выделили только тем предпринимателям, которые работали в наиболее пострадавших сферах — пассажирские перевозки, туристический или гостиничный бизнес и др.

Как выбрать расчетный счет для ИП при сравнении банков

Если вы работаете без сотрудников. У предпринимателей без сотрудников основной сценарий использования счета — оплата счетов, выставление счетов заказчикам, снятие наличных и переводы себе на личную карту.

На что смотреть при выборе банка:

• можно ли выставлять счет в приложении по сохраненным реквизитам, чтобы каждый раз не заполнять документы;
• какие лимиты и комиссии за перевод денег себе на карту;
• есть ли бизнес-карта.

Если у вас малый бизнес и есть сотрудники. Например, небольшое кафе или магазин. В этом случае у вас несколько важных сценариев:

Посмотрите условия по этим продуктам и примерно просчитайте, сколько будете отдавать за обслуживание в месяц вместе со всеми процентами. Сделайте расчет для нескольких банков, между которыми выбираете: такое сравнение будет нагляднее и ближе к реальности, чем просто стоимость тарифа в месяц.

• торговый эквайринг;
• зарплатный проект;
• бухгалтерское обслуживание;
• стоимость платежки.

Как ИП выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания — РКО

Зарегистрировать ООО

Организационные вопросы решили, документы собрали — идем регистрировать ООО в налоговой.

Порядок действий такой:

• Уплатить госпошлину.
• Заполнить заявление на регистрацию.
• Подать документы в налоговую.

Другие виды расчетно-кассового обслуживания

Виды расчетных счетов зависят от формы бизнеса:

• для индивидуального предпринимателя;
• для юридического лица.

Отличие расчетного счета ИП от расчетного счета ООО состоит в пакете документов и спектре услуг РКО – от юридических лиц банк потребует больше документов, но взамен предоставит больше опций.

Также счета отличаются по валюте открытия:

• рублевый – для операций по России;
• валютный – для международных переводов.

По закону, все платежи россиян должны быть в национальной валюте. Валютные счета предназначены для компаний, которые ведут международную деятельность.

Для предприятий с ВЭД можно открыть сразу 2 счета:

• текущий – для зачисления средств в рублях;
• транзитный – для валютных операций. Полученные средства в валюте можно конвертировать на текущий счет в рублях.

Некоторые банки предлагают еще 2 вида расчетных счетов:

• с начислением процентов на остаток по счету;
• без начисления процентов.

Для получения процентов необходимо, чтобы на банковском счете оставалась конкретная минимальная сумма. Такая опция не только сохранит средства предприятия, но и приумножит их.

Бывают расчетные счета для резидентов и нерезидентов страны.

Резиденты – это предприятия, которые открыли граждане РФ и зарегистрировали бизнес в налоговой службе РФ.

Нерезиденты – компании, владельцы которых не являются гражданами России, но зарегистрировали бизнес на этой территории.

Рекомендуемые тарифы РКО

до 500 000 ₽с комиссией 0,25%

до 1 000 000 ₽без комиссии

до 2 000 000 ₽без комиссии

до 150 000 ₽без комиссии

до 300 000 ₽без комиссии

до 10 000 000 ₽без комиссии

до 1 500 000 ₽без комиссии

до 150 000 ₽с комиссией 2%

Бесплатное обслуживание первые 2 месяца. Открытие любого количества счетов в рублях и валюте

от 100 000 ₽с комиссией 1%

ПОДГОТОВКАСоставить учредительный договор

Договор об учреждении общества составляют, когда компанию открывают несколько человек. Для налоговой он не нужен — только для учредителей. Если учредитель один, договор не делают.

Вот что должно быть в договоре.

Сведения об учредителях. Это ФИО, данные паспорта, адрес проживания. Если партнер — юрлицо, то указывают название компании, реквизиты и ФИО генерального директора.

Название ООО. Этот пункт необязателен по закону, но чтобы информация в договоре была конкретнее, лучше указать полное и сокращенное название компании.

Юридический адрес. Почтовый адрес помещения, где будет находиться офис компании.

Размер уставного капитала. В валюте нельзя — только в рублях.

Доли каждого учредителя, сроки их оплаты и номинальная стоимость. Номинальная стоимость доли — это сумма, которую участник внес в уставный капитал, ее указывают в рублях. Размер доли записывают в процентах или в виде дроби от общего размера уставного капитала.

Работа ООО. Учредители заранее решают, как отправлять сообщения о собраниях, как выдвигать новых кандидатов на должности, когда будут проводиться общие собрания.

Решение спорных вопросов. Учредители заранее договариваются, как будут решать разногласия. Например, нужно собирать внеочередное собрание и добиваться решения минимум 75% участников.

Другая важная информация. Можно прописать, какой штраф будет, если учредитель не внесет свою долю уставного капитала, или как будут распределяться расходы во время создания ООО.

Подписать договор должны все учредители лично или их представители с нотариально заверенными доверенностями. Нотариально заверять договор не нужно.

ПОДГОТОВКАВнести уставный капитал

Уставный капитал — это вклад учредителей в ООО. Это могут быть деньги, имущество, мебель, ценные бумаги.

Учредители могут договориться, что имущество не подходит для уставного капитала, и прописать это в уставе. Например, облигации и недвижимость можно, а мебель или офисную технику — нет. Долю каждого учредителя указывают в учредительном договоре.

Минимальный размер уставного капитала — 10 000 . Эту сумму нужно внести деньгами, остальное можно имуществом.

У уставного капитала 10 000  плохая репутация. Обычно с минимальной суммой начинают работать , которые не ведут деятельность, а только перегоняют деньги. Поэтому у налоговой могут быть вопросы даже к добросовестной компании с таким уставным капиталом. Лучше внести в уставный капитал больше.

Имущество, которое вносят в уставный капитал, оценивают в рублях. Это делает независимый оценщик: проводит экспертизу и составляет отчет об оценке имущества. Например, Петров внес долю трактором Беларусь, его стоимость 1,8 млн рублей. Сумму записывают в учредительный договор.

Учредители отвечают по обязательствам общества своими долями в уставном капитале, а личным имуществом не рискуют. Правда, есть нюансы. Если компанию признают банкротом, на учредителей может быть наложена субсидиарная ответственность — тогда им придется выплачивать долги компании личными деньгами. Об этом тоже лучше проконсультироваться у юриста.

На первом собрании общим голосованием учредители выбирают гендиректора. Потом председатель общего собрания участников подписывает с ним трудовой договор.

На что ориентироваться при выборе банка и тарифа РКО

Выбирая, где открыть расчетный счет для ООО, рекомендуем обращать внимание на следующие критерии:

• Надежность банков. Прежде чем выбрать банк, изучите его историю, финансовую отчетность, отзывы клиентов, репутацию на рынке. Финансовое учреждение обязательно должно быть включено в реестр ЦБ, иметь лицензию на осуществление деятельности. Учитывая, что вклады юридических лиц не подлежат обязательному страхованию, сохранить свои деньги можно только в надежном банке. При лишении банковской организации лицензии или приостановке ее деятельности деньги будут заблокированы, доступ к ним возможен только после обращения к конкурсному управляющему. Выплаты долгов клиентам осуществляются после продажи активов в порядке очереди. Поэтому уделите выбору банка особое внимание. Безопасность важнее выгодных тарифных планов. Всегда оценивайте степень рисков.
• Удобство работы. Вам должно быть легко и комфортно работать с банком. Оцените, удобно ли пользоваться сайтом банка, как организовано дистанционное обслуживание, процесс оформления документов, процедуры открытия, можно ли оставить заявку онлайн, насколько быстро она будет обработана. Оцените работу клиентской службы поддержки и помощи в сложных ситуациях. Можно ли дозвониться сотруднику банка или придется разговаривать с роботом. Предлагают ли услугу персонального банковского менеджера. Где расположены офисы, нужно их посещать для проведения наличных расчетов или можно всё сделать дистанционно.
• Наличие сервисов. Составьте перечень банковских услуг, которые вам будут нужны для ведения расчетных операций и бизнес-деятельности. Например, эквайринг, зарплатный проект, ВЭД, кредиты, лизинг. Если банки предоставляют все необходимые сервисы, не нужно будет искать, где их подключить. Хорошо, если в банковском учреждении дополнительно предоставляются услугу бухгалтера, юриста, специалиста по валютному контролю и т. д.

Тарифы на обслуживание расчетного счета для ООО формируются с учетом количества и объема включенных услуг. К основным операциям по расчетно-кассовому обслуживанию относится:

• проведение безналичных переводов — выплаты поставщикам, в бюджет, зарплата и т. д.;
• выдача документов, справок, выписок;
• кассовые операции — внесение, вывод наличных;
• обслуживание валютных расчетов, ведение внешнеэкономической деятельности;
• интернет и мобильный банк для проведения финансовых операций онлайн;
• открытие специального счета для участия в тендерах;
• оформление корпоративных, зарплатных, кредитных карт на специальных условиях;
• эквайринг для организации приема платежей по банковским картам, QR-коду;
• подключение зарплатного проекта;
• онлайн-бухгалтерия и т. д.

Какие услуги заложены в тарифах, а за что нужно будет платить дополнительно, можно уточнить при оформлении документов. Это всегда отражается на общей стоимости обслуживания.

Основные рекомендации по выбору выгодных тарифов:

• Изучите, что включено в тарифы РКО. Выбирайте только нужные услуги и сервисы. Это позволит не переплачивать за то, чем не пользуетесь.
• Посмотрите, сколько бесплатных переводов проводится в рамках тарифа, какая стоимость у каждой следующей платежки. Прикиньте, сколько вам нужно ежемесячно проводить оплат поставщикам, за аренду, связь и т. д. Вычтите количество бесплатных платежей. Полученную цифру умножьте на стоимость платежных поручений и сравните с безлимитными тарифами. Так вы поймете, что выгоднее — платить за каждый платеж или взять тариф с безлимитным обслуживанием.
• Дополнительный доход. Зачастую банки предлагают услугу начисления процентов на остаток. Если у вас на вкладах будет регулярно оставаться определенная сумма, выбирайте тариф с начислением процентов.
• Работа с наличными. Уточните, с помощью каких сервисов можно внести наличные. Удобно, если работа через кассу не будет обязательным условием. Ряд банков предлагают использовать банковскую карту с услугой самоинкассации. Это позволяет самостоятельно в любое удобное время вносить выручку через терминал или банкомат.
• Корпоративные карты. Хорошо, если доступны бесплатные переводы на банковскую карту. Это сокращает издержки на командировочные расходы, закупки для бизнеса, минимизирует бухгалтерскую отчетность.

Рекомендуем выбирать надежный банк с бесплатным открытием р/с и тариф, включающий необходимый вам комплекс банковских услуг, сервисов с учетом ваших целей и задач.

ПОДГОТОВКАСоставить протокол собрания учредителей

Все вопросы участники решают на общих собраниях. Они могут быть:

• Плановыми, то есть с установленной датой, их отмечают в уставе. Их нужно проводить минимум раз в год.
• Внеплановыми, когда нужно решить срочный вопрос или обсудить важную задачу. Их можно собирать, когда есть повод.

Первое собрание проводят до регистрации. Участники оговаривают дату и место проведения. Присутствовать должны все — если не будет, то принятые решения на собрании могут признать недействительными.

Участники выбирают председателя и секретаря собрания простым голосованием. Они будут следить за повесткой дня, подсчитывать голоса и оформлять протокол общего собрания.

В протоколе первого собрания пишут:

• Дату, время и место проведения.
• Кто участвовал в собрании.
• Кто подсчитывал голоса на голосовании.
• Результаты голосования учредителей ООО и принятые решения по учреждению общества.
• Кто голосовал за, а кто против.
• Фирменное наименование ООО со всеми вариациями написания.
• Юридический адрес общества.
• Размер уставного капитала общества и доли учредителей.
• Утверждение устава ООО или указание на то, что общество в работе использует типовой устав.
• Назначение органов управления: кто будет руководить обществом и в течение какого срока.

Если есть другие вопросы, которые обсуждали на собрании, их тоже нужно включить в протокол. Например, партнеры решали, как будут выдавать доверенности от имени ООО, или выбирали аудитора.

На первое собрание придется пригласить нотариуса — он заверит подписи участников в протоколе. Чтобы не приглашать нотариуса на каждое собрание, в уставе участники прописывают, как будут удостоверять подлинность подписей без нотариуса. Если в уставе это укажут, нотариуса звать больше не нужно. Если протокол не будет заверен нотариально, ООО не зарегистрируют.

Когда в ООО один учредитель, то вместо протокола он сам подписывает решение единственного учредителя ООО в присутствии нотариуса. Чтобы больше не приглашать нотариуса, он должен прописать в уставе, что документы по ООО визирует сам.

Шаблон этого решения может выглядеть так:

• Указаны дата и город.
• Полностью прописаны ФИО учредителя, данные паспорта, адрес проживания.
• Прописаны пункты о создании ООО, его наименовании, юрадресе, уставном капитале и оплате доли, утверждении устава и назначении на должность генерального директора. Указаны полные данные человека, который будет генеральным директором.
• Стоит подпись учредителя.

Образец решения единственного учредителя ООО

Популярные вопросы

Когда открывать расчетный счет для ООО?

Срок открытия расчетного счета для ООО зависит только от желания руководства и учредителей компании. Закон не устанавливает никаких ограничений. Если это нужно для ведения бизнеса, обращайтесь в кредитно-финансовую организацию сразу после регистрации ООО, ИП или в любое удобное время.

Сколько расчетных счетов может иметь ООО?

Количество р/с для одного юридического лица не ограничено. Компании имеют право выбирать один или несколько банков, где могут открыть валютный или р/с. Обычно бизнесмены открывают банковский счет для филиалов отдельно. Кроме того, если партнер или контрагент пользуется услугами другого банка, может быть выгоднее открыть там еще один р/с. Всё зависит от того, какая стоимость открытия, обслуживания, тариф.

Может ли ООО работать без расчетного счета?

Открытие расчетного счета для ООО необязательно. Законодательство позволяет работать без него. Но есть ситуации, когда финансовые операции проводятся только при наличии р/с, например, валютные сделки, бюджетные платежи, необходимость заключения договора эквайринга. Поэтому практически все предприниматели предпочитают открыть расчетный счет для безналичных платежей и использования дополнительных услуг, которые предлагают банки.

Что делать, если нужно срочно открыть счет

Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.

Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.

Банки предоставляют эту услугу по-разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.

Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.

В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.

Нужно ли сообщать ИФНС об открытии счета

Уведомлять налоговый орган об открытии р/с нужно обязательно. До 2014 года эта обязанность лежала на индивидуальных предпринимателях и юрлицах, владельцах счетов. Бизнесмены должны были уведомлять ФНС, извещать пенсионный фонд, ФСС. После выхода изменений в НК РФ обязанность уведомлять фонды с предпринимателей сняли, подачу сообщения переложили на банк.

Извещать налоговый орган, уведомлять ПФР, фонды обязательного страхования ИП и юрлицам не нужно. Это обязанность банков.

Как открыть ООО

• Собрать учредителей и обсудить главное: придумать название компании, выбрать коды ОКВЭД, определить уставный капитал, выбрать юридический адрес и назначить гендиректора.
• Подготовить документы: устав ООО, учредительный договор, протокол общего собрания.
• Начать работу: после регистрации открыть расчетный счет, подписать трудовой договор с директором и нанять бухгалтера.

Сколько стоит открыть расчетный счет для ООО

Тарифы расчетного счета для ООО финансовые учреждения устанавливают самостоятельно. В каждой финансовой организации цена услуги по открытию своя, зачастую это делается бесплатно. Размер оплаты зависит от того, какие сейчас действуют тарифы банков, проводятся ли акции, есть или нет специальные предложения.

Обращаясь в кредитно-финансовое учреждение, ознакомьтесь не только со стоимостью открытия, но и с ценой обслуживания — размером ежемесячных выплат банку. А также обратите внимание на пакеты дополнительных финансовых услуг, которые включены в тариф или оплачиваются дополнительно.

Открыть расчетный счет для ООО за деньги предлагает несколько банков, например:

• «Абсолют» — тариф «Базовый», «Корпоративный»;
• «Санкт-Петербург» — все тарифы. Но при подключении пакета финансовых услуг открытие будет бесплатным;
• «Авангард» — все тарифы.

Крупнейшие российские банки услуги по открытию предлагают бесплатно. Среди них Сбербанк, Альфа, ВТБ и т. д.

Как облегчить себе регистрацию и избежать ошибок

Есть сервисы, которые помогают с регистрацией ООО. Например, можно снизить количество ошибок, убрать лишние листы, которые заполнять не нужно, а также разобраться в том, что и за чем делать, если воспользоваться специальной официальной программой, которую сделала налоговая. Другие сервисы не только заполняют заявление, но и платят госпошлину и отправляют сами все в налоговую, например как сервис Тинькофф-банка.

Запустить работу компании

ООО зарегистрировали, теперь надо подписать трудовой договор с гендиректором и открыть расчетный счет.

РЕГИСТРАЦИЯПодать документы в налоговую

Последний шаг перед регистрацией — собрать пакет документов и отнести в регистрирующую налоговую лично или отправить почтой, через нотариуса, МФЦ или онлайн.

Личная регистрация. В налоговую приходит человек, который заполнил заявление. Это один из учредителей ООО, либо будущий гендиректор фирмы, либо доверенное лицо. С собой нужно взять оригиналы паспорта, учредительных документов и доверенность, если документы будет подавать не учредитель и не гендиректор.

Онлайн-регистрация. Если отправлять документы по интернету, к заявлению надо будет приложить сканы документов, а само заявление и подписи учредителей должны быть заверены квалифицированной электронной подписью.

С июля 2022 года можно бесплатно оформить сертификат квалифицированной ЭП с помощью мобильного приложения «Госключ». Такая подпись подойдет только для документов, направляемых в налоговую для регистрации бизнеса.

Ключ сертификата подписи создается, хранится и применяется в приложении: не нужны и токен — все функции доступны без личной явки и бумаг. При регистрации ООО с типовым уставом результат можно получить в течение суток. Чтобы получить сертификат КЭП в приложении «Госключ», потребуются подтвержденная учетная запись на госуслугах, смартфон с  и загранпаспорт нового поколения. Именно он содержит чип с персональной информацией, который позволяет идентифицировать человека.

По общему правилу, налоговая рассматривает заявление три рабочих дня: регистрирует ООО или отказывает. Если пришел отказ, выясните причину.

Вот самые частые причины:

• неправильно написано название ООО;
• указан адрес массовой регистрации компании или недостоверный адрес;
• указаны несуществующие коды ОКВЭД;
• неправильно составлен устав ООО;
• неправильно составлен протокол собрания учредителей или он не заверен нотариально.

Проверьте документы — правильно ли указаны данные о компании и учредителях. Налоговая, бывает, тоже ошибается.

Если налоговая зарегистрирует ООО, она должна выдать вам:

• Лист записи в ЕГРЮЛ по форме .
• Устав с отметкой налоговой о регистрации.
• Свидетельство о постановке ООО на налоговый учет.

Эти документы налоговая отправит на электронную почту, которая была указана в заявлении о регистрации ООО. Если нужны бумажные оригиналы, нужно подать запрос в налоговую.

На что обратить внимание при выборе банка

Каждому бизнесу от банка нужны разные услуги, но есть общие критерии, на которые стоит обратить внимание.

Надежность банка. Посмотрите на сайте банка информацию о его положении в российских и международных рейтингах. Проверьте, выставляет ли банк свои акции на международных биржах. Для клиента это значит, что банк соблюдает требования и проходит проверку сразу двух регуляторов: Центробанка в России и FCA в Великобритании.

Тарифы. Обычно банки открывают расчетные счета бесплатно. Клиент платит за ежемесячное обслуживание счета, комиссии с переводов и дополнительные услуги.

Тарифы РКО для ИП в Тинькофф

На рекламные страницы часто выносят самые выгодные условия, которые доступны не всем клиентам. Найдите на сайте полное описание тарифов с условиями и размерами всех платежей. Часто подробности о тарифах расположены на вкладке с выбранной услугой.

Под кратким описанием тарифов перейдите по ссылке с полными условиями. Откроется PDF-документ с подробными условиями по каждому тарифу на открытие расчетного счета

Обращайте внимание, как меняется комиссия от суммы переводов, нужно ли платить, если нет операций по счету, какие лимиты действуют в банке на переводы и снятие денег, какой процент действует на остаток по счету.

Лимиты на поступление денег. В некоторых банковских тарифах есть лимиты на поступление денег, то есть на то, сколько платежей вы можете принимать на счет. Сверх лимитов банк берет комиссию. Размер лимита зависит от стоимости тарифа: чем дороже тариф, тем выше оборот без комиссии. Обязательно проверьте все лимиты перед выбором тарифа — об этом не пишут в рекламных лендингах.

Эту информацию можно найти в полном описании тарифов. Часто за бесплатным обслуживанием стоят маленькие лимиты на поступление денег.

Если у бизнеса планируется оборот от миллиона рублей в месяц, скорее всего, самые дешевые и бесплатные тарифы не подойдут. Там маленькие лимиты на входящий оборот, поэтому вы будете платить комиссию просто за то, что вам поступают деньги на счет выше лимита, или автоматически перейдете на более дорогой тариф.

Бизнес-карта. В некоторых банках к расчетному счету открывают бизнес-карту. Как только деньги приходят на счет, они сразу отображаются на карте. ИП может оплачивать бизнес-картой любые личные расходы, например продукты в магазинах или билеты на самолет. У бизнес-карты нет лимитов и комиссий — можно пользоваться деньгами без ограничений.

Предпринимателю пришла оплата от заказчика. Он может вывести деньги на личную карту и снять их в банкомате, но там есть лимиты. А может расплачиваться бизнес-картой напрямую со счета: в магазине, кафе, интернете — везде, где есть оплата по безналу.

Эквайринг. Эквайринг позволяет клиентам бизнеса оплачивать услуги и товары банковской картой. Если компания продает услуги в интернете, удобнее подключить интернет-эквайринг. Для оплаты в торговых точках, например в кафе, магазинах, салонах, подходит торговый эквайринг.

Обращайте внимание, какой процент с платежей банк забирает себе, на каких условиях дает терминалы для оплаты картой и как быстро деньги поступают на расчетный счет.

Например, в Тинькофф Бизнесе предприниматели получают деньги на счет уже на следующий день, даже в праздники или выходные дни. А терминалы банк выдает бесплатно.

Служба поддержки. Узнайте из отзывов о банке, насколько хорошо работает служба поддержки, с чем может помочь, есть ли персональные менеджеры. Хорошо, когда о своей проблеме можно написать в чат или позвонить 24/7. В первое время после регистрации могут возникать вопросы, поэтому важно, чтобы вы могли связаться с банком и получить помощь от специалистов.

ИП открыл счет, но запутался, как активировать бизнес-карту. В Тинькофф он может задать вопрос и сразу получить ответ в чате приложения.

Отзыв о Тинькофф от ИП

Функциональность личного кабинета и мобильного приложения. У банка должно быть функциональное мобильное приложение. Это удобно: можно управлять деньгами с телефона, а не только с компьютера — счет выставить, зарплату отправить или деньги себе на карту перевести.

Есть небольшое рекламное агентство, владелец сам занимается документами и общением с клиентами. Он весь день ездит по встречам, и тут пишет контрагент: говорит, что согласен на сделку, и просит выставить счет. Если у банка агентства есть мобильное приложение, владелец может выставить счет в пару кликов, отправить его контрагенту на почту и к вечеру получить деньги.

Продукты для участия в госзакупках. Если вы хотите участвовать в госзакупках, вам может понадобиться банковская гарантия, спецсчет и другие услуги банка. Для участия в большинстве торгов необходим специальный счет. Открыть его можно в банках, утвержденных правительством России. Также для участия в госзакупках предприниматель в некоторых случаях должен предоставить заказчику обеспечение — своего рода залог, который гарантирует, что предприниматель выполнит свои обязательства по контракту. Обеспечение можно предоставить реальными деньгами или банковской гарантией. Банковская гарантия подтверждает, что банк выплатит сумму обеспечения за вас, если вы не сможете поставить товары заказчику. Гарантию предприниматель покупает в банке.

У ИП небольшое производство детской мебели. Он хочет продавать ее в детские сады и школы, поэтому участвует в госзакупках. Предприниматель нашел тендер, для участия в нем нужно обеспечение. Он может предоставить обеспечение деньгами или взять банковскую гарантию.

Стоимость банковской гарантии зависит от срока, на который выдается гарантия, и суммы обеспечения тендера.

Кредитная политика. Изучите, какие кредиты для малого и среднего бизнеса есть в банке: есть ли у банка оборотный кредит, кредиты при кассовых разрывах, можно ли открыть кредитную линию. У кредитов могут различаться условия — срок, максимальная сумма, ставки. Они зависят от политики банка и ваших оборотов в нем: чем больше обороты по счету в банке, тем более выгодные условия банк готов предложить.

Изучите на сайте банка, что нужно для получения кредита: какие документы запрашивает банк, сколько времени он рассматривает заявку, можно ли все сделать онлайн.

Чтобы рассчитать точные условия по кредиту, подайте заявку на кредит — в некоторых банках для получения решения не нужно открывать счет.

Бонусы при открытии счета. В крупных банках есть системы выгодных спецпредложений для клиентов — скидки или бесплатные услуги от компаний-партнеров.

Например, в Тинькофф при открытии счета предприниматель может получить до 500 000 ₽ бонусами на услуги партнеров.

Вы можете выбрать категорию бонуса и посмотреть, какие скидки предлагают партнеры банка

Бонусы помогают предпринимателям сэкономить на создании сайтов, рекламе в интернете, бухгалтерском или юридическом обслуживании, доставке и связи.

Помощь банка по закону 115-ФЗ. В банках могут быть сервисы и услуги, которые помогают предпринимателям отслеживать вероятность вопросов от банка или быстрее и проще на них отвечать.

Некоторые банки консультируют предпринимателей по 115-ФЗ. В Тинькофф Бизнесе вы можете обратиться к персональному менеджеру: он поможет получить консультацию от специалиста по закону 115-ФЗ. Спрашивать можно о чем угодно, например: «Постоянно перевожу физлицам, как лучше оформить переводы?» или «Что делать, если банк просит прислать такие-то документы, а их нет?»

Если у банка появляются вопросы, его сотрудники просят больше рассказать о бизнесе — например, заполнить анкету. В Тинькофф клиенты могут это сделать заранее, и если сотрудники банка захотят разобраться с каким-то платежом, смогут найти нужную информацию в анкете, не отвлекая предпринимателя.

Документы для открытия

Для оформления договора РКО необходимо посетить финансовую организацию или встретиться с менеджером. Процесс сотрудничества зависит от уровня клиентоориентированности кредитной организации. В любом случае предварительно следует подготовить пакет документов. Обычно он включает:

• заявление;
• учредительные документы;
• устав;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• приказ о назначении директора и его паспорт;
• справку, подтверждающую юридический адрес (договор аренды, выписка из реестра);
• лицензии (при осуществлении деятельности, подлежащей лицензированию).

Кредитно-финансовая организация имеет право дополнительно запросить документы, подтверждающие репутацию компании, её финансовое состояние.

При открытии расчетных счетов предоставляются подлинники документов. Заявление заверяется подписью уполномоченных лиц. В их число входит генеральный директор компании, учредители, главный бухгалтер и т. д.

Обязанность сообщать в ПФР, ФСС и другие фонды о том, что ООО открывают расчетный счет, отсутствует. Это сделает кредитно-финансовая организация.

Как открыть расчетный счет онлайн

Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка. Процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса.

Если вы пользовались облачным колл-центром Тинькофф, вам не нужно подавать документы для открытия расчетного счета, потому что у банка они уже есть. Будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.

Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.

ПОДГОТОВКАВыбрать систему налогообложения

При регистрации ООО учредителям надо выбрать систему налогообложения, на которой будет работать компания. Если этого не сделать, налоговая по умолчанию назначит общую систему. А это несколько видов налогов и сложная отчетность, в которой без бухгалтера не разобраться.

Чтобы работать по упрощенной системе или ЕСХН, к заявлению на регистрацию ООО нужно приложить уведомление о переходе на УСН, АУСН или ЕСХН со дня создания. Для каждого режима есть своя форма уведомления.

Для того чтобы работать на упрощенных режимах, ООО должно соответствовать определенным критериям, которые описаны в налоговом кодексе. Например, компания не может работать на УСН, если физлицам принадлежит менее половины уставного капитала.

Систему налогообложения можно изменить позже, но есть ограничения. Перейти на УСН или ЕСХН можно только с начала календарного года — заявление о переходе на другую систему налогообложения надо подать в налоговую до 31 декабря, иначе систему не изменят.

Компания обязана сама следить за тем, чтобы система налогообложения соответствовала нужным критериям. Если налоговая выяснит, что ООО не отвечает требованиям, она обяжет перейти на другой режим налогообложения и доначислит налоги по общей системе.

Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета

Документы для открытия счета ООО и ИП различаются: обычно для ИП список меньше. Например, в Тинькофф для открытия счета ИП достаточно только его паспорта. Для счета компании понадобятся паспорт руководителя, приказ о его назначении и устав. В других банках список может отличаться. Мы собрали наиболее частые варианты.

В некоторых случаях для открытия расчетного счета банк может запросить дополнительные документы.

Например, если вы открыли ООО или ИП больше трех месяцев назад, скорее всего, придется подтвердить, что у вас нет долгов. Для этого можно представить финансовый отчет.

Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.

Как выгодно выбрать тариф РКО и сэкономить свои денежные средства

Чтобы выбрать выгодный тариф расчетно-кассового обслуживания, нужно посчитать свои будущие транзакции в соответствии со ставками банка:

• Оплата поставщикам – как часто компания будет оплачивать контрагентам безналичным переводом.
• Пополнение счета – наличными или с другого счета.
• Снятие наличных – в кассе или переводом на карту.
• Прием карточных платежей – можно использовать эквайринг для приема безналичной оплаты покупателей.

Для расчета значений можно применить калькулятор тарифов, а сравнить предложения по расчетно-кассовому обслуживанию можно на финансовом портале Выберу.ру.

Многие банки предлагают бесплатное открытие и обслуживание РКО. Но при таком условии финансово-кредитные учреждения будет начислять комиссии по всем операциям, что может стать невыгодным вариантом для предприятия. Но если компания имеет небольшой оборот по безналичным операциям – стоит рассмотреть предложение.

Для большого бизнеса с множеством операций по безналу выгодным вариантом станет платное годовое обслуживание, но за остальные действия комиссию платить не нужно.

Вопросы-ответы

Как ИП или ООО закрыть расчетный счет?

Перед закрытием расчетного счета следует погасить задолженность по обслуживанию банка, затем подать в отделение банка заявление по форме или отправить заявку на сайте. В течение семи дней банк закроет расчетный счет и уведомит об этом налоговую службу и пенсионный фонд. В заявлении нужно указать метод получения остатка средств на счете – перевод на карту или снятие в кассе.

Чем отличается расчетный счет от корреспондентского?

Расчетный счет открывают юридические лица и ИП для безналичных операций, снятия, пополнения. Корреспондентский счет открывают банки в других финансовых учреждениях для взаимодействия между собой: хранения денег, покупки акций и т. д. У всех банков России есть корреспондентский счет в ЦБ РФ.

Можно ли вести деятельность без расчетного счета?

Компания может работать без банковского счета при условии – не выше 100 тысяч рублей за один платеж наличными. Суммы больше этого значения необходимо зачислять на расчетный счет.

Какие преимущества у расчетного счета?

С помощью расчетного счета можно производить любые безналичные операции и хранить крупные суммы денег. Наличие счета в банке открывает компаниям новые возможности, позволяет участвовать в тендерах, пользоваться эквайрингом и бизнес-картой, получать одобрение кредитов и лизинга. Для расчетного счета предусмотрено дистанционное обслуживание, и посещать отделения банка для каждой операции не нужно.

Как можно снять деньги с расчетного счета?

Обналичить средства с расчетного счета ИП или юрлицо может тремя способами:

• получить деньги в кассе любого отделения банка, где открыт расчетный счет. Для выдачи крупной суммы банк потребует заявку на снятие наличных;
• перевести средства на бизнес-карту и снять их в банкомате;
• перевести деньги на свой личный счет и обналичить в кассе или банкомате. За этот метод комиссия не взимается.

Не стоит часто снимать наличные со счета, чтобы избежать подозрения от налоговых органов и банка. В ином случае, расчетный счет будет заблокирован.

Какие дополнительные услуги к РКО оказывают банки?

Кроме обслуживания расчетного счета, банки предлагают ИП и ООО:

• все виды эквайринга;
• онлайн-кассы;
• интернет-бухгалтерию;
• валютный контроль операций;
• зарплатный проект.

Владельцам расчетных счетов также доступны банковские кредиты, депозиты, факторинг и инвестиции.

Виды банковских счетов для юридических лиц

Индивидуальные предприниматели и ООО могут открыть в банках любые виды счетов.

Собственникам малого и среднего бизнеса можно иметь несколько счетов в различных финансовых учреждениях.

Помощь в открытии счета от Выберу

Финансовый портал Выберу.ру предлагает воспользоваться своим сервисом для выбора банка и лучших условий РКО:

• Заполните форму. Укажите количество наличных, которые планируете вносить, размер поступлений от контрагентов, переводы, количество платежек. При необходимости внесите больше параметров.
• Нажмите на кнопку «Подобрать».
• Получите перечень наиболее выгодных предложений, соответствующих вашему запросу, включая те, которые предлагают бесплатное обслуживание.
• Выберите один или несколько вариантов банковских тарифов.
• Нажмите на кнопку «Подать заявку».

Вы будете перенаправлены на сайт кредитно-финансовой организации, где сможете уточнить действующие условия, ознакомиться с акциями и специальными предложениями, заполнить форму онлайн-заявки.

Можно ли открыть расчетный счет для ООО удаленно

Открыть р/с юридического лица можно онлайн или при посещении банковского офиса. Порядок дистанционного оформления состоит из нескольких шагов:

• Заполнить электронную форму заявки. В заявке указывается основная информация о компании, данные учредителя, руководителя, номер контактного телефона и электронной почты.
• Ответить на звонок менеджера. Получить консультацию и помощь в открытии расчетного счета ООО.
• Договориться о встрече с представителем банка для подписания договора. Ряд крупных банков (например, Тинькофф, Альфа) предлагают выезд менеджера к клиенту.
• Подписать договор.

Реквизиты выдаются клиенту в день отправки заявки и электронных копий документов. Номера расчетных счетов сразу можно включать в договор, передавать партнерам и контрагентам. Полный доступ к р/с клиенты получают только после личной встречи с представителем банка и подписания договора.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Набор документов зависит от банка. Одни банки, помимо личных документов, попросят собрать дополнительные справки из налоговой: копию бухгалтерской отчетности, справку об уплате налогов или налоговую декларацию. Некоторым банкам для открытия счета достаточно паспорта. Если вы выбрали банк, запросите полный список документов по телефону или посмотрите на сайте банка.

Обычно при открытии счета для ИП предприниматель предоставляет банку три документа:

• паспорт;
• свидетельство ИНН;
• лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП) по форме Р60009.

При открытии счета для ООО банки запрашивают:

• решение об учреждении ООО;
• паспорт директора;
• приказ о назначении директора;
• устав компании;
• лист записи в едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ);
• свидетельство ИНН;
• выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Для открытия валютного счета нужны те же документы, что и для рублевого.

В Тинькофф Бизнесе предпринимателю достаточно паспорта для открытия счета, для ООО — паспорта директора, приказа о его назначении и устава.

Шаг 5. Дождаться окончания проверки

Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет.

Если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если что-то не так, могут запросить дополнительные или отказать.

Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После открытия счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и получить деньги. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.

В каких случаях банк может отказать в открытии счета

Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:

Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами что-то не так, и даст возможность это исправить.

Вот несколько примеров таких ситуаций:

• банк нашел ошибку в документах;
• не хватает каких-то документов для открытия расчетного счета;
• паспорт руководителя или предпринимателя недействителен;
• налоговая заблокировала другой счет руководителя или предпринимателя.

Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:

• компания работает не по адресу регистрации;
• компания зарегистрирована по массовому адресу;
• руководитель компании или ИП находится в черном списке банка;
• у компании или ИП много исков;
• другой банк расторг договор с компанией или ИП по своей инициативе;
• компания долгое время сдает нулевую отчетность;
• руководитель компании или ИП признан недееспособным.

Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.

Порядок открытия РС для ООО

Для открытия юридические лица должны пройти пять шагов:

• Выбрать надежное кредитно-финансовое учреждение, которое предлагает выгодные условия расчетно-кассового обслуживания.
• Определиться с тарифным планом, уточнить стоимость пакетов дополнительных услуг. Обратить внимание на цену банковских продуктов. Она может быть снижена в связи с проводимой акцией, а после определенного срока повышена.
• Подать заявку онлайн или оформить заявление в банковском офисе.
• Получить подтверждение банковской организации.
• Подготовить пакет документов, подписать договор.

Важно уделить особое внимание выбору финансовой организации. Условия сотрудничества должны быть прозрачными и понятными.

Банк имеет право отказать в сотрудничестве юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. При этом объяснять причины он не обязан. Наиболее часто отказ связан с неправильно заполненным заявлением, неполным пакетом документов, массовым юридическим адресом, наличием задолженностей по налогам.

РЕГИСТРАЦИЯЗаполнить заявление на регистрацию ООО

Заявление заполняют в одном экземпляре. Каждый разворот должен быть на отдельном листе — распечатывать на двух сторонах нельзя. Страницы, которые не подходят под сферу работы общества, не заполняют и не включают в заявление. Сшивать, нумеровать или скреплять листы заявления не нужно.

Заявление заполняют по правилам. Налоговая откажет в регистрации ООО, если:

• В заявлении будут ошибки или помарки.
• Собраны не все документы.
• Нет нотариальной доверенности для представителя учредителя.
• Не оплачена госпошлина.
• Документы подписаны не учредителями.
• В названии ООО есть производные от слов «Россия», «Москва», «РФ»
• Неверно определены доли учредителей в уставном капитале.
• Юридический адрес не соответствует требованиям.
• Неверно указаны данные об учредителях.

Заявление заполняют на компьютере или вручную:

• на компьютере — заглавными буквами черного цвета, шрифтом Courier New 18 кегля;
• вручную — чернилами черного, фиолетового или синего цвета заглавными печатными буквами.

Для чего нужен расчетный счет

Расчетный счет — счет бизнеса в банке, его еще называют рассчетно-кассовым обслуживанием, или РКО. От лицевого он отличается тем, для каких задач его можно использовать.

Через расчетный счет бизнес проводит все финансовые операции: оплату контрагентам и подрядчикам, оплату аренды и материалов, уплату налогов, выплату зарплат, получение денег от других компаний и клиентов. Расчетный счет позволяет не путать личные деньги предпринимателя с доходами и расходами его бизнеса.

Представим Ивана Петрова. У него уже есть лицевой счет в банке. На нем он хранит деньги, получает зарплату от работодателя, оплачивает личные покупки. Если Иван регистрирует ИП, то для ведения бизнеса ему понадобится расчетный счет.

Шаг 3. Передать документы представителю банка

Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.

В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.

Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.

Подготовиться к подаче заявки

Открыть ООО можно одному или вместе с партнерами. Люди, которые открывают компанию, называются учредителями, максимум их может быть 50 человек.

Учредители принимают решения по ООО на официальных собраниях. Первое такое собрание проводят до регистрации.

Вот какие вопросы на нем надо обсудить:

• Придумать название компании.
• Определить уставный капитал и долю каждого учредителя.
• Оценить имущество, если часть уставного капитала вносят не деньгами.
• Выбрать и назначить генерального директора.
• Выбрать юридический адрес.
• Подобрать коды ОКВЭД и систему налогообложения.
• Составить договор об учреждении общества.
• Разработать устав.

По итогам надо составить протокол собрания учредителей и заверить его нотариально. После регистрации ООО учредители станут называться участниками. Запомните это, чтобы потом не было путаницы.

Обычно предпринимателю нужно прийти в отделение банка с пакетом документов. Там вы пишете заявление, менеджер оформляет документы и открывает расчетный счет.

Если речь об интернет-банке, процедура открытия счета проще — достаточно заполнить заявку на сайте. После этого предпринимателю звонит менеджер банка и спрашивает, когда и где ему удобно встретиться с представителем банка, чтобы передать документы.

На открытие расчетного счета уходит от одного до трех рабочих дней. При этом получить реквизиты можно уже в день подачи заявления. Это удобно, если предприниматель ждет оплату в этот же день: он передает реквизиты контрагенту, тот переводит оплату, а деньги поступают на счет сразу же после открытия счета.

В течение пяти дней после открытия счета сотрудники банка передают информацию о расчетном счете налоговой, пенсионному фонду и службе судебных приставов.

Разложите сценарии своего бизнеса и выбирайте банк по этим критериям. Обязательно изучите подробные таблицы по полным тарифам, а не только рекламные лендинги, и просчитайте все варианты.

Пошаговый план открытия расчетного счета

В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.

Большинство банков предлагают открыть расчетный счет онлайн. Это удобно: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.

Сроки оформления

Быстро открыть расчетный счет для ООО предлагают практически все банки. Но это не полноценное открытие, а бронирование реквизитов по заявке клиента. Для того чтобы пользоваться всеми возможностями банковского обслуживания, потребуется время. Средний срок открытия — 3–5 дней. Увеличить сроки могут дополнительные проверки, которые может проводить служба безопасности финансового учреждения.

РЕГИСТРАЦИЯУплатить госпошлину за регистрацию ООО

Когда все документы готовы и утверждены, надо уплатить госпошлину за регистрацию ООО — 4000 .

На госпошлине можно сэкономить, если подать все документы на регистрацию через специальный сервис ФНС, портал госуслуг или нотариуса. Госпошлину не надо оплачивать второй раз, если налоговая вернула документы на доработку. А вот если вернет второй раз — госпошлину придется заплатить снова.

Как узнать свой расчетный счет

Определить свой номер расчетного счета можно разными способами:

• на сайте банка или в мобильном приложении;
• в отделении банка;
• из договора на открытие и обслуживание счета;
• через оператора службы поддержки банка.

Для уточнения номера расчетного счета нужно предоставить банку ИНН и кодовое слово.

Что означают цифры в расчетном счете

Из номера расчетного счета можно узнать информацию о:

• владельце счета и его роде деятельности;
• цели открытия счета,
• валюте хранения денег,
• конкретном отделении банка, в которым открыт счет.

Набор цифр банковского счета состоит из 6 групп:

• Три первые цифры зависят от категории владельца: 405, 406 – госорганы, 407 – юрлица, 408 – ИП и физлица, 411−419 – вклад госоргана, 420−422 – вклад юрлица, 423 – депозит физлица-резидента, 424 – вклад компании-нерезидента, 425 – вклад физлица-нерезидента, 430 – вклад банка, 501−526 – ценные бумаги.
• Дополнение к первой группе: 01 – финансовое учреждение, 02 – коммерческая организация, 03 – некоммерческая компания.
• Цифры с шестой по восьмую означают валюту: 810 – рубли РФ, 840 – доллары США, 978 – евро.
• Девятая цифра – код проверки счета, расшифровка доступна сотрудникам банка.
• Четыре цифры этой группы означают номер банковского отделения, где был открыт расчетный счет: 0000 – главный офис банка, остальные – филиалы.
• Последние 7 цифр – уникальный номер клиента, второго такого кода не может быть в одном банке.

Знать расшифровку номера расчетного счета необходимо, когда есть подозрения, что он указан неверно.