Куда вложить 2000р?

Приступать к инвестициям можно с любой суммой, в том числе есть смысл вложить небольшие деньги. Чем раньше инвестор начнёт покупать прибыльные активы, тем быстрее он сформирует достойный пассивный доход.

Начинать можно даже с 1000 рублей. С этими деньгами уже появляется возможность купить некоторые акции, облигации или инвестировать в ETF. А если накопить 10–15 тысяч, их можно распределить между активами с разным уровнем риска и доходности.

В дальнейшем можно выделять небольшие суммы из зарплаты и докупать новые инструменты. Со временем это позволит сформировать полноценный инвестиционный портфель. Доход может составить 5–15% за 12 месяцев. Эта цифра сильно зависит от выбранных инструментов. При грамотном вложении она может увеличиться в разы.

Кроме стартового капитала и доходности, на итоговую сумму также влияют реинвестиции — повторное вложение полученной прибыли.

Например, при вложенных 20 000 рублей и 15% годовой доходности инвестор получит 3000 рублей пассивного дохода. Эту прибыль тоже можно использовать для вложений, и на следующий год доход уже будет начисляться на 23 000 рублей.

Так, путём накоплений, реинвестирования и грамотной работы с активами можно дойти до серьёзных сумм.

Во что можно инвестировать небольшую сумму

При небольшом стартовом капитале для получения прибыли можно использовать: банковские вклады, ценные бумаги, ETF и другие варианты.

Банковские вклады

Это один из наиболее популярных способов сохранения и увеличения капитала. Его основное преимущество — низкий риск потерять деньги. Чтобы этого не произошло, лучше открывать депозитный счёт в надёжном банке.

Если инвестор досрочно закрывает банковский вклад, он получает свои деньги по ставке до востребования. Тело депозита при любых условиях сохраняется. Такие условия делают вклады очень надёжным инвестиционным инструментом.

К минусам депозитов можно отнести низкий процент годовой прибыли. Чтобы перекрыть инфляцию и что-то заработать, нужно тщательно изучать программы и разные предложения банков.

• вклады до востребования имеют сниженную процентную ставку;
• более высокую доходность можно получить по программам, согласно условиям которых запрещено снятие средств на протяжении всего периода вложений.

Альфа⁠-⁠Банк предлагает такие варианты вкладов:

• «Альфа-Счёт». По условиям программы можно снимать деньги в любое время. Открыть депозит можно на любую сумму, а процентная ставка составляет 7% годовых.
• «Альфа-Вклад». В этом случае клиент выбирает сумму и срок действия депозита при заключении договора. Минимальный вклад — от 10 000 рублей, доход — 7,5% годовых.

Чтобы заработать на депозите как можно больше, нужно:

• выбрать подходящую программу;
• не закрывать вклад раньше установленного срока.

Чем больше сумма и дольше срок размещения, тем выше итоговая прибыль.

Облигации

Ещё один способ инвестировать небольшие деньги — купить облигации. К преимуществам этого вида ценных бумаг относятся:

• Высокая ликвидность. Эти активы легко продать по рыночной цене в любой момент.
• Низкий уровень риска. Инвестиции в облигации — одни из самых безопасных, но важно обращать внимание на надёжность эмитента.
• Стабильный уровень доходности. Если курс акций может быстро уходить вверх и потом опускаться на ценовое дно, то облигации имеют меньшую волатильность. То есть инвестор может более точно прогнозировать свои доходы через определённое время.
• Более выгодные проценты в сравнении с банковскими вкладами. Хорошая альтернатива депозитам.
• Большой выбор предложений. Можно найти облигации с разными сроками, уровнем надёжности и прибыльности.

• Низкий уровень доходности в сравнении с акциями. Облигации — это инструмент скорее для защиты средств, чем для заработка.
• Отсутствует страхование капитала. Даже если инвестор вложит деньги в ОФЗ, при высокой инфляции он не компенсирует потери от обесценивания государственных бумаг.

Облигации хороши для формирования надёжной финансовой подушки. Доход будет небольшим, но зато он не исчезнет внезапно, как это может случиться с акциями.

По таким активам может быть разная доходность:

• средняя доходность сравнительно прибыльных облигаций составляет 10% годовых;
• можно встретить достаточно предложений, где указывается 5–9%;
• есть варианты с показателем в 12,5% и выше.

На рынке можно найти большое количество облигаций по средней цене около 1000 рублей за штуку.

От заявленной прибыли нужно отнимать процент инфляции, чтобы получить реальную доходность активов.

Эмитентом облигаций может выступать:

• орган местного самоуправления;
• юридическое лицо (компания).

Самыми надёжными являются ОФЗ — облигации федерального займа, то есть государственные. Наиболее прибыльные — корпоративные. Чтобы снизить риск отрицательной переоценки облигаций, лучше покупать те, что имеют срок погашения до 3-х лет.

Акции

Сам принцип заработка на акциях сводится к их покупке и продаже по выгодной цене или к получению дивидендов за удержание активов в своём портфеле.

В акции тоже можно инвестировать маленькие суммы денег. Даже если актив стоит 1 доллар, но имеет потенциал роста, его можно использовать. Накапливая прибыль, инвестор со временем получит доступ к более дорогим инструментам.

Акции могут давать разный процент прибыли или убытка в год. Поэтому, если опыта в работе с фондовым рынком нет, особенно важно изучать аналитику и рейтинги известных изданий, специализирующихся на теме финансов.

При маленьком стартовом капитале есть смысл купить бумаги нескольких недооценённых компаний. Недооценёнными считаются акции, которые объективно должны стоить больше текущего курса. Если эмитент покажет хорошее развитие, рост цены его активов может быть сильным — десятки процентов за год и выше.

Для успешной работы с акциями придётся изучать большое количество информации. При небольших вложениях старт будет медленным, но грамотная работа с рынком в перспективе позволит ощутимо увеличить капитал.

Также можно попробовать торговать фьючерсом на индекс РТС (Мосбиржа). Это волатильный инструмент, с которого многие начинают. Для старта будет достаточно 10 тысяч рублей.

Основной плюс акций заключается в широком выборе активов со значительным потенциалом роста. Минус в том, что при неправильном подходе повышается риск потери денег.

ETF

Этот термин используется для обозначения акций инвестиционных фондов, которыми можно торговать, как обычными ценными бумагами. Они присутствуют на биржах, имеют свою волатильность и дивиденды. Покупая такой инструмент, инвестор приобретает долю прибыли от целого набора акций. Это выгодно и надёжно.

Фонд-эмитент может вкладывать деньги в разные инвестиционные инструменты:

• •облигации;
• •акции;
• •биржевые товары;
• •валюты и прочее.

К плюсам таких биржевых фондов можно отнести:

• низкий порог входа;
• быстрый доступ к активам из разных секторов рынка и экономики.

Для тех, кто начинает с маленьким капиталом, ETF — один из лучших вариантов.

Минусы тоже есть:

• высокая вероятность падения в кризис;
• инвестор не является собственником активов, которыми владеет фонд;
• дивиденды начисляются по усмотрению эмитента.

На рынке есть достаточно много предложений, где сумма вложений колеблется от 20 и до 3000 рублей.

ПИФы

Покупая пай паевого инвестиционного фонда, инвестор получает право на долю его имущества. Паи обычных фондов нужно покупать через управляющую компанию. Биржевые ПИФы более удобны, поскольку для их приобретения достаточно открыть ИИС или брокерский счёт.

Достоинства у паевых фондов почти те же, что и у ETF:

• низкий порог входа;
• контроль со стороны государства;
• доступ к большому количеству инструментов;

Стоит учитывать, что если с акциями ETF возможна маржинальная торговля, то паи брать в долг или покупать на заёмные средства нельзя.

К минусам ПИФов можно отнести следующие:

• выплаты вознаграждения управляющей компании даже в периоды убытков;
• частичная распродажа акций при затяжном падении цен на бирже;
• необходимость платить за вход и выход.

Краудлендинг

Этот термин используется для обозначения специальных Р2Р-платформ, при помощи которых производится коллективное инвестирование. Если точнее, то за счёт средств, которые предоставили разные инвесторы на одной платформе, выдаются займы предприятиям, которые подали заявки на кредитование бизнеса. Таким образом физические лица, объединив усилия, кредитуют предпринимателей и различные организации.

Некоторые опытные инвесторы отмечают, что по соотношению риска и доходности этот инструмент очень похож на облигации. Но в некоторых случаях прибыль может быть выше — от 20% и более. Средняя доходность европейских краудлендингов — от 12 до 14%.

Начинающий инвестор может стать одним из участников такой платформы, предоставив ей свои средства. Прибыль будет выплачиваться в соответствии с вложенной суммой. Минимальные размеры инвестиций на таких платформах разные — от 10 000 рублей и выше.

К плюсам такого инструмента можно отнести высокий годовой процент и надёжность выше, чем у акций. Минус — отсутствие гарантии возврата денег. Чтобы снизить количество негативных инцидентов, специалисты платформы тщательно проверяют физлицо или компанию, претендующие на финансирование. Также используются системы рейтингов.

Сам сервис зарабатывает по принципу банковских организаций — на проценте от займов.

Заключение

Начиная инвестировать, нужно помнить, что важен не быстрый заработок, а стабильный рост из года в год. Только так можно прийти от скромной суммы к полноценному пассивному доходу. По этой причине важно постоянно диверсифицировать риски, покупая активы с разным уровнем доходности. А ещё важно постоянно учиться, чтобы лучше разбираться в разных видах инвестиций и особенностях секторов экономики.

Прежде чем выбрать инструмент, ответьте на два ключевых вопроса. Когда и на какие цели вы хотите потратить прибыль? Планируете ли вы тратить её или рассчитываете откладывать, например, в качестве прибавки к будущей пенсии? Ответы послужат основой для вашей личной стратегии.

Допустим, ваша цель — накопить на ремонт квартиры, покупку автомобиля, семейный отпуск. В этом случае рисковать уже имеющимися накоплениями и инвестировать смысла нет. Можно открыть пополняемый депозит и спокойно копить нужную сумму.

Инвестируем, чтобы приумножить средства

Если ваша цель — сохранить и приумножить свободные средства, и у вас есть горизонт больше чем в три года, появляется выбор способов инвестирования:

Доходность выше инфляции, от 3% до 6%, а порой и больше. Сложности обычно могут возникнуть лишь с тем, чтобы высчитывать купоны с процентами, оставшиеся до погашения, поскольку все выпуски рассчитаны на разные сроки.

Порог входа здесь всего 1-2 тыс. рублей. Пополнять ИПП необременительно — доступны пополнения на сумму от 500 рублей в месяц. Доходность — на уровне облигаций, а порой и на несколько процентных пунктов выше. Надежность высокая — по пенсионному счёту доходность никогда не уйдёт ниже нуля, это закреплено 75 Федеральным законом. Кроме того, есть налоговый вычет: если вы будете вкладывать по 120 тыс. рублей в год, государство вернёт вам 15,5 тыс. рублей в год.

Доходность* крупнейших НПФ с рыночными программами НПО, распределенная на счета клиентов за 2019 г.

*Ряд НПФ реализует несколько программ, доходности по которым различаются.

Какие бывают риски в инвестициях и как на них заработать

Если вы готовы рисковать, а не «сохранять», то добро пожаловать на спекулятивный рынок!

Вы можете обратиться к брокеру и через него торговать на бирже самостоятельно. Либо, если вы не уверены в своей экспертизе, можно воспользоваться доверительным управлением и положиться на мнение профессионалов из управляющей компании.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

Прекрасный инструмент для инвестиций. По ИИС тоже предусмотрен налоговый вычет: с суммы до 400 тыс. руб. в год вам вернут 13% (то есть до 52 тыс. руб. Также можно купить пай в паевом инвестиционном фонде, где, как и в случае доверительного управления, решения за вас принимают профессионалы. К сожалению, за покупку-продажу паев берется скидка/надбавка, поэтому необходимо учитывать этот показатель при расчёте доходности. В 2018 году появились так называемые индексные ПИФы, которые сейчас показывают положительную динамику по доходности.

Надо помнить, что в случае получения отрицательного результата по ПИФам и ИИС вся ответственность лежит на вас. Это важно знать, поскольку есть альтернативные инструменты, такие как депозит, для которого сохранность гарантирована «Агентством по страхованию вкладов», или индивидуальный пенсионный план, по которому фонд не может показывать отрицательную доходность. Для многих это может оказаться решающим фактором при выборе инвестиционной стратегии.

Брокерский счёт

Если вы уверены в своих силах и хотите сами во всём разобраться — инвестируйте без посторонней помощи через брокерский счёт. Здесь есть одно железное правило — покупайте бумаги только того сектора экономики, в котором вы разбираетесь или уверены. Никогда не инвестируйте в незнакомые компании.

Приведём примеры ценных бумаг с минимальный порогом  входа: Mail. ru Group — 2 200 руб. Сбербанк — 2 250 руб. Иностранные акции, которые сегодня можно купить за рубли, стоят дороже: Intel — 4 000 руб. , Nvidia — 40 тыс. руб.

Ситуация на рынке акций сильно зависит от колебания базовых экономических индикаторов, таких как изменение ключевой ставки ЦБ в России, в США и в ЕС, а также цены на сырье, инфляция. Всё это придётся регулярно отслеживать.

Есть ещё и так называемые чёрные лебеди. Из-за них риски на фондовом рынке носят всеобъемлющий характер. Они могут исходить как от самого эмитента, если, скажем, он покажет плохие результаты своей деятельности, так и от участников рынка, которые, например, сначала перегрели бумаги американского хайтека, а потом обрушили массовыми продажами.

Поэтому, кроме чисто технических правил инвестирования, есть еще и психологические. Помните: никогда не принимайте решений под воздействием страха. Даже при падении рынка спокойно оценивайте ситуацию. После кризиса, как правило, происходит восстановление. И не забывайте известную пословицу: «Каждый спекулянт рано или поздно становится инвестором». Иными словами, не удалось заработать на перепродаже, сиди ровно и жди выплаты дивидендов.

Инструмент
 

Гарантии по защите капитала

Депозит
 

Сохранность вложений гарантирована АСВ, фиксированная доходность
 

Индивидуальный пенсионный план
 

Сохранность вложений гарантирована законом о негосударственных пенсионных фондах, фиксированная доходность
 

ИИС
 

Доходность и сохранность не гарантированы

ПИФ
 

Доходность и сохранность не гарантированы

Облигации
 

Доходность и сохранность не гарантированы

Акции
 

Сохранность вложений не гарантирована, высокорисковый актив

Фото на обложке: Unsplash