Открыть расчетный счет без прохождения банка для ИП и Как открыть расчетный счет для ИП

Открыть расчетный счет онлайн

В России много банков, предлагающих представителям малого, среднего и крупного бизнеса расчетно-кассовое обслуживание для комфортного ведения бизнеса. Открыть расчетный счет в выбранном банке можно через Бробанк без посещения его стационарного отделения. Многие финансовые учреждения предлагают быстрое резервирование счета в режиме онлайн.

Выберите из списка

Что означает РКО (расчетно-кассовое обслуживание)

Расчетно-кассовое обслуживание – банковская услуга, направленная на удовлетворение расчетных и финансовых потребностей компаний, заинтересованных в успешном продвижении бизнеса.

РКО включает целый комплекс услуг. Каждый банк разрабатывает определенную программу расчетно-кассового обслуживания, куда уже включены базовые опции и дополнительные услуги, подключаемые по желанию предпринимателя, бесплатно или за отдельную стоимость.

Какие услуги включает РКО

• Открытие расчетного счета, где будут храниться деньги компании.
• Выполнение различных платежей и денежных переводов через личный кабинет на сайте банка.
• Контроль валютных операций. Обмен валют.
• ВЭД.
• Операции с наличными, включая инкассацию.
• Безопасное хранение денег на счете. Некоторые банки начисляют процент на остаток, что позволяет предпринимателю увеличивать имеющийся капитал.
• Выпуск платежных/корпоративных карт.

Дополнительные услуги банков по РКО

• эквайринг (торговый, мобильный, интернет-эквайринг);
• онлайн-бухгалтерия;
• юридическое сопровождение;
• зарплатный проект;
• персональный менеджер по всем вопросам РКО;
• выгодные условия кредитования, депозиты, овердрафт.

Где открыть РКО

Российские предприниматели могут открыть РКО в любом банке РФ. При выборе финансового учреждения рекомендуем изучить пакеты услуг и тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, учитывая потребности конкретного бизнеса.

На что обратить внимание при выборе услуг РКО

Рассмотрим основные критерии выбора банка для открытия расчетного счета.

• Надежность банка. Наличие лицензии и хорошей репутации.
• Интернет-банкинг, мобильный банк. Доступность онлайн-сервисов, позволяющих выполнять все необходимые финансовые операции в круглосуточном режиме. Длительность операционного дня.
• Наличие банкоматов и отделений в городе, где находится компания клиента.
• Стоимость обслуживания РКО. Цены на платежки и дополнительные услуги, необходимые для бизнеса.
• Наличие лимитов на переводы физическим или юридическим лицам.
• Перечень дополнительных услуг, которые могут потребоваться предпринимателю для успешного ведения бизнеса.
• Начисление процента на остаток. Выгодные условия для организаций, хранящих крупные суммы на расчетном счете.

Список банков, в которых можно открыть счет онлайн

Интернет-банк, который создан специально для обслуживания представителей малого бизнеса. Продукты Точки доступны только ИП и юрлицам. Физических лица она не обслуживает. Все услуги, в том числе и открытие расчетного счета, предоставляются дистанционно.

Тариф Точки «Развитие»:

• обслуживание стоит 700 рублей ежемесячно, но первые 3 месяца новые клиенты обслуживаются бесплатно;
• все платежи ИП и юрлицам — бесплатно;
• переводы физлицам: 1 000 000 рублей — бесплатно, каждые следующие 100 000 рублей — 2 000 рублей;
• внесение наличных: первые 600 000 руб. — бесплатно, каждые следующие 100 000 руб. — 600 руб;
• снятие наличных: первые 300 000 руб. — бесплатно, каждые последующие 100 000 руб. — 2 500 руб.

Преимущества Точки для бизнеса:

• удобное, полностью дистанционное обслуживание;
• подключение к РКО онлайн, моментальное бронирование реквизитов будущего счета;
• помощь в регистрации ИП и ООО;
• предоставление услуг онлайн-бухгалтерии;
• имеет награду за самый эффективный онлайн-банк для бизнеса;
• есть стартовый тариф для начинающих бизнесменов с бесплатным обслуживанием;
• огромный ассортимент финансовых услуг: эквайринг, зарплатные проекты, счета для участия в тендерах.

Для подключения к РКО от Точки нужно выбрать тариф и подать онлайн-заявку. Реквизиты клиент получает сразу. После интернет-обращения с клиентом связывается менеджер, рассказывает о перечне необходимых документов, эти документы прикрепляются к заявке. После проверки менеджер приезжает в офис клиента и предоставляет договор для подписания.

Тинькофф

Если вы ищите, где открыть счет для бизнеса, обязательно изучите программы банка Тинькофф. Он предлагает комфортное онлайн-обслуживание, различные бонусы, дополнительные услуги и сервисы.

Тариф Тинькофф «Продвинутый»:

Преимущества банка Тинькофф для РКО:

• многофункциональный интернет-банкинг, созданный специально для бизнеса, его можно интегрировать с онлайн-бухгалтерией;
• полностью удаленное обслуживание без офисов;
• начисление до 4-6% годовых на остаток клиентских средств;
• бонусы от партнеров: Яндекс, Vk, hh, myTarget и пр.;
• предоставляется персональный менеджер;
• дополнительные услуги: эквайринг, кредитование, банковские гарантии, зарплатные проекты, помощь в регистрации ИП и ООО.

Оформление РКО в Тинькофф дистанционное. Для подключения к нему нужно подать онлайн-заявку и ожидать звонка менеджера. Реквизиты счета бронируются сразу, в обозначенное время в офис клиента подъедет представитель Тинькофф и заберет документы.

МодульБанк

Это тоже онлайн-банк, работающий полностью дистанционно и созданный только для обслуживания бизнеса. Несмотря на удаленную работу, клиентам предлагается полный комплекс финансовых услуг и сервисов. По версии аналитического агентства Markswebb МодульБанк назвал лучшим банком для предпринимателей в России.

Тариф МодульБанка «Оптимальный»:

• плата за обслуживание — стандартно по 490 рублей ежемесячно. Если оплатить сразу год — 392 рубля, полгода — 517 рублей;
• все платежи ИП и юрлицам – по 19 рублей каждый;
• переводы физлицам: 19 руб. – за каждый платеж на общую сумму до 300 000 руб., 1% – на сумму от 300 001 до 500 000 руб., 3% – на сумму от 500 001 руб.
• внесение наличных без комиссии;
• обналичивание — 0% при общей сумме операций до 50000 рублей в месяц.

• есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием;
• начисление до 3-7% годовых на остаток клиентских средств;
• при подключении к РКО банк дает до 125 000 рублей на рекламу через партнеров;
• дополнительные услуги: кредиты, депозиты, ведение бухгалтерии, юридические услуги, валютный контроль, зарплатные проекты, банковские гарантии, эквайринг.

Услуги РКО для бизнеса подключаются онлайн. Клиенту нужно выбрать тариф и подать МодульБанку онлайн-заявку. Ему сразу будет предоставлен доступ в онлайн-банк, и будут даны реквизиты счета. После менеджер подъедет для заключения договора в удобное для заявителя место.

Открытие

Активно работает с компаниями и бизнесом любого масштаба. Имеет большую сеть отделений, представлен в 70 регионах страны, по всей России работают более 6000 банкоматов банка Открытие и его партнеров. Онлайн-банк Точка также входит в ФК открытие.

Тариф «Быстрый рост» от Открытия:

• стоимость обслуживания — 490 рублей ежемесячно;
• в пакет услуг включено 7 платежных операций в месяц, последующие платные — по 50 рублей;
• переводы физлицам суммой до 100 000 в месяц — без комиссии;
• внесение наличных — 0,15%;
• обналичивание — 0,99%.

Преимущества Открытия для услуг РКО:

• есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием;
• надежный банк, обслуживающий почти 200 тысяч представителей малого бизнеса;
• большая сеть офисов и банкоматов;
• интернет-банк для бизнеса;
• огромный ассортимент дополнительных услуг, комплексное обслуживание бизнеса: депозиты, кредиты в том числе с господдержкой, зарплатные проекты, эквайринг, банковские гарантии, рефинансирование, счета для закупок, ВЭД, международные операции.

Если подать заявку на РКО-счет в Открытие онлайн, обслуживание будет бесплатным в течение первых двух месяцев. После подачи онлайн-заявки клиент собирает пакет документов и приносит их в офис.

УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития обслуживает предлагает широкую линейку тарифов для любого бизнеса. Рекомендуем тариф «Взлетай!», который отличается невысокой стоимостью обслуживания и низкими комиссиями за операции. Открыть счет можно дистанционно. Просто подайте заявку и специалист сам приедет к вам, чтобы заключить договор.

Тариф «Взлетай!» УБРиР:

• обслуживание по нему стоит 690 рублей ежемесячно;
• 10 платежей без комиссии, свыше — 50 рублей каждый;
• переводы физлицам в любые банки — до 600 тыс. рублей в месяц;
• внесение наличных: до 200 тыс. руб. в месяц – бесплатно, свыше 200 тыс. руб. в месяц – 0,15%;

• занимает вторую строчку среди банков по выгодности тарифов для бизнеса;
• большая линейка тарифных планов, в нее входят 4 основных пакета;
• есть специальный тариф для нового и сезонного бизнеса с обслуживанием за 0 рублей;
• возможность получения экспресс-кредита без залога;
• многофункциональный интернет-банкинг для бизнеса;
• реквизиты счета резервируются сразу после подачи онлайн-заявки;
• бонусы от партнеров.

Обратите внимание, что по тарифам повышенного класса «Бизнес» банк взимает плату за подключение к РКО, по массовым же тарифам открытие счетов всегда бесплатное. Счет можно открыть за один визит в офис. Клиент заполняет онлайн-заявку, указывает данные о компании. После к заявителю выезжает менеджер для получения комплекта документов. В завершении после проверки клиент посещает отделение УБРиР и подписывает документы.

Совкомбанк

Если вы выбираете, в каком банке открыть счет для обслуживания бизнеса, рассмотрите и предложение Совкомбанка. Банк особо относится к тем, кто только начинает свой путь. Он предлагает сервис по регистрации бизнеса и разработал специальный тариф «Старт».

Тариф «Старт» Совкомбанка:

• стоимость обслуживания первые 3 месяца бесплатно, с 4-го — 190 рублей ежемесячно;
• 3 платежа контрагентам бесплатно, свыше — 99 рублей каждый;
• переводы физлицам: до 100 тыс. рублей — 1,3%, до 300 тыс. рублей — 1,4%, до 600 тыс. рублей — 2,4%, до 1 млн рублей — 5%, свыше — 15%;
• внесение наличных — от 0,15%;
• снятие наличных суммой до 100 000 рублей за месяц бесплатно, после — от 2%.

Преимущества обслуживания в Совкомбанке:

• 4 пакета услуг для разных потребностей бизнеса;
• есть тариф для начинающих предпринимателей с бесплатным обслуживанием;
• возможность предоставления овердрафта сразу при подключении к РКО.
• онлайн-бухгалтерия;
• дополнительные услуги и сервисы: кредиты, депозиты, зарплатные проекты, юридическая поддержка.

Порядок оформления РКО в Совкомбанке стандартный. Клиент может обратиться в банк онлайн, заполнив форму заявки, после он сразу получит реквизиты забронированного счета. Далее нужно собрать документы и посетить офис Совкомбанка.

Райффайзенбанк

Крупная финансовая организация, предлагающая полный ассортимент услуг, необходимых для бизнеса. Это один из самых надежных банков, отделения которого располагаются по всей России. Тарифная линейка Райффайзенбанка включает 4 пакета услуг, бесплатного варианта нет: обслуживание стартового пакета — 490 рублей за месяц.

Тариф «Оптимум» Райффайзенбанка:

• стоимость обслуживания — 2 990 рублей ежемесячно;
• в пакет включено 10 платежей в месяц, последующие — по 25 рублей каждый;
• переводы физлицам бесплатные до ежемесячного объема в 200000 рублей;
• внесение наличных — от 0,19%;

• при оплате сразу года обслуживания плата за 3 месяца не берется;
• при оплате сразу двух лет обслуживания плата за 6 месяцев не берется;
• функциональный онлайн-банк для бизнеса с интеграцией с 1C.

Заявления от клиентов принимаются онлайн, через 5 минут после обращения предприниматель получает реквизиты будущего счета. Далее он может собирать документы и передавать их в банк для проверки.

Сбербанк

Обслуживание бизнеса — одно из важных направлений работы Сбербанка. Это самый крупный и надежный банк РФ, обслуживание в нем удобно и безопасно. Для клиентов постоянно разрабатываются новые услуги и сервисы, последняя новинка — платформа для бизнеса «Деловая Среда», созданная совместно с Минэкономразвитием. Это большая база знаний для любых масштабов деятельности.

Тариф Сбербанка «Набирая обороты»:

• обслуживание — 990 рублей ежемесячно;
• включено 10 платежей за месяц, после — по 100 рублей каждый;
• внесение наличных: 0 р. – до 50 000 р., 0.3% — свыше этой суммы, 0.36% — через кассу;

Преимущества Сбербанка для обслуживания:

• огромный перечень офисов и банкоматов, самый доступный банк;
• разработано 5 тарифов для бизнеса;
• есть стартовый бесплатный тариф;
• до 100000 рублей в подарок на услуги партнеров (на продвижение бизнеса);
• полный комплекс обслуживания и финансовых услуг для всех форм и масштабов бизнеса.

РКО для малого бизнеса в Сбербанке подключается как стандартным методом, так и дистанционным. Заявку можно оставить онлайн, и уже через 5 минут получить реквизиты счета. Далее документы передаются напрямую в отделение Сбербанка для обслуживания юрлиц или через менеджера, который приезжает в офис бизнесмена.

ВТБ

Еще один крупный банк, который выбирают многие представители бизнеса. От конкурентов ВТБ отличается лаконичностью. Его программы обслуживания предельно простые и понятные, нет особых «фишек». При этом, открывая здесь счет, можно не опасаться за собственные средства. Кроме того, клиенты получают все возможные финансовые услуги.

Тариф «Самое важное»:

• первые 3 месяца бесплатно, далее обслуживание будет стоить 2200 рублей;
• в пакет включено 30 платежных операций в месяц, далее каждый по 50 рублей;
• переводы физлицам — до 50 тыс. руб.;
• внесение наличных — до 50 тыс. руб;

• офисы и банкоматы в любой точке России;
• полный спектр услуг для бизнеса;
• крупная и надежная организация;
• бесплатная услуга регистрации бизнеса;
• бесплатное СМС-информирование.

Для подключения к РКО клиент заполняет онлайн-заявку или обращается в офис. После консультации заявитель собирает пакет документов и передает их на рассмотрение. После одобрения открытия счета заявитель снова идет в отделение ВТБ, чтобы подписать договор. Услуги резервирования счета нет.

Ак Барс Банк

Банк Ак Барс предлагает индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам линейку решений на расчетно-кассовое обслуживание. Открывается счет двумя способами: в офисе кредитной организации или при личной встрече с сотрудником. Тарифные планы рассчитаны на представителей бизнеса любого уровня и категории.

Тариф «Крепко на ногах»:

• обслуживание стоит 1200 рублей ежемесячно;
• в пакет включено 20 платежей, последующие платные — 40 рублей каждый;
• переводы физлицам: внутри банка — до 1,7 млн руб. в месяц, в другие банки — до 700 тыс. руб. в месяц;
• внесение наличных: до 100 тыс. руб. — бесплатно, свыше — 0,25%, но не менее 100 рублей;
• обналичивание — 1%, минимально 100 рублей.

Преимущества Ак Барс банка для обслуживания:

• разработано 4 тарифных плана;
• есть стартовый тариф с бесплатным обслуживанием;
• бесплатный сервис по проверке контрагентов;
• дополнительные услуги: эквайринг, факторинг, лизинг, валютный контроль, онлайн-бухгалтерия и касса, кредитование, банковские гарантии;
• предоставляется помощь в открытии расчетного счета и в регистрации бизнеса (ИП и ООО).

Открытие счетов возможно только в указанных выше регионах. Направить заявку на подключение к РКО можно через интернет, при этом реквизиты бронируются и предоставляются моментально. Передача документов и подписание договора проводятся в офисе ФорБанка.

Локо-банк

Крупный розничный банк, который занимается обслуживанием и частных лиц, и представителей бизнеса. Бизнесу оказываются все возможные финансовые услуги. Тарифы Локобанка на РКО простые и удобные.

Тариф «Оптима» Локобанка:

• стоимость ежемесячного обслуживания — 990 рублей;
• проведение каждого платежа — 29 рублей;

Преимущества Локобанка для бизнеса:

• есть стартовый тарифный план с бесплатным обслуживанием;
• в линейку тарифов входят три пакета услуг;
• бонусы от многочисленных партнеров;
• дополнительные услуги: кредитование, депозиты, эквайринг, работа с Госзаказами, зарплатные проекты, различные цифровые сервисы (CRM, аналитика, управление финансами, массовые рассылки, складской учет и пр.), банковские гарантии.

Локобанк оказывает услугу онлайн-резервирования расчетного счета. После заполнения заявки клиент сразу получает реквизиты, и в течение нескольких минут поступает звонок от представителя банка. Он даст консультацию, расскажет о пакете необходимых документов, стороны договорятся о встрече для подписания договора. В банк ехать не нужно, документы передаются дистанционно через онлайн-сервис.

Юнистрим Банк

Нельзя сказать, что Юнистрим Банк специализируется на обслуживании бизнеса, но и здесь можно воспользоваться услугами РКО и другими финансовыми продуктами.

Тариф «Просто» Юнистрим Банка:

• первый месяц обслуживания бесплатно, далее по 990 рублей;
• 3 платежа в месяц бесплатно, далее по 25 рублей каждый;
• обналичивание до суммы в 100000 рублей за месяц бесплатно, после 1%.

Преимущества Юнистрим Банка:

• первый месяц обслуживания бесплатный на любом тарифе;
• предоставление услуг персонального менеджера;
• открытие счета за 1 день;
• дополнительные услуги: инкассация, эквайринг, зарплатные проекты, онлайн-кассы, кредитование, проверки контрагентов.

Подать заявку на РКО Юнистрим Банка можно онлайн либо в его офисе. После клиент собирает документы и передает их на проверку. Проверка быстрая, поэтому договор может быть подписан в день приема документов.

Сфера

Новый банк, созданный только для предпринимателей и работающий полностью онлайн. Сфера входит в группу БКС, которая 23 года работает на финансовом рынке. Клиентам предлагаются кассовые и другие услуги, которые помогут выгодно и удобно вести бизнес.

Тариф «М» банка Сфера:

• обслуживание в первые 3 месяца бесплатное, далее по 990 рублей ежемесячно;
• в пакет включены 10 платежных операций, за последующие Сфера берет по 25 рублей;
• переводы физлицам в объеме не более 100000 рублей за месяц бесплатные, далее от 1,5%;
• обналичивание суммы до 100000 рублей в месяц бесплатно, далее — 5%.

Преимущества банка Сфера:

• полностью дистанционное обслуживание;
• первые три месяца услуги РКО бесплатные на всех тарифах;
• банк предлагает три пакета услуг для бизнеса;
• услуги личного финансового аналитика;
• содействие в открытии ИП или ООО;
• дополнительные услуги: бухгалтерские, юридические, онлайн-касса, банковские гарантии.

Для подключения к РКО банка Сфера достаточно подать онлайн-заявку, реквизиты клиенту даются сразу. Заявитель получает доступ в личный кабинет, куда и подгружает необходимые документы. После их проверки звонит представитель банка, чтобы узнать, куда и когда подъехать курьеру для передачи договора на обслуживание.

Сравнить тарифы РКО банков

Каждый банк РФ устанавливает определенные тарифы на РКО. Предлагаем изучить сравнительную таблицу.

Тарифы на РКО в банках России

Выбрав банк для открытия РКО, клиенту нужно подготовить пакет документов и отправить заявку онлайн. Для этого нужно заполнить небольшую форму, следуя несложным подсказкам на сайте. Банк в оперативном режиме рассматривает заявку и резервирует расчетный счет. Реквизиты счета будут отправлены клиенту в тот же день.

На последнем этапе предпринимателю нужно отправить онлайн электронные документы или предоставить пакет бумаг по запросу банка в стационарное отделение, где будет подписан договор на расчетно-кассовое обслуживание.

Как открыть расчетный счет для ИП

Время прочтения: 4 минуты

Российское законодательство не запрещает индивидуальному предпринимателю (ИП) работать без расчетного счета, но с ним вести бизнес гораздо проще. Открытие расчетного счет (РС) дает ряд преимуществ, например, с ним предприниматель может:

• заключать договоры на сумму от 100 000 ₽
• выплачивать зарплаты сотрудникам на карты
• оплачивать штрафы и налоговые взносы без комиссии
• принимать безналичную оплату от клиентов
• составлять договоры на безналичный расчет с партнерами
• участвовать в тендерах.

Средства с расчетного счета индивидуальный предприниматель в любой момент может перевести на личный счет или карту, открытые на его имя, как на физическое лицо.

В банке ВТБ, например, такие переводы осуществляются без комиссии. При переводах другим физлицам действует бесплатный лимит до 150 000 ₽ в месяц, в рамках пакетов услуг эта опция доступна в тарифах «Самое важное», «Всё включено» и «Большие обороты».

Владелец бизнеса при открытии расчетного счета получает не только выгоду, но спокойствие, так как может осуществлять контроль движения средств на всех этапах.

До посещения банка предприниматель определяет, какие задачи для него первостепенны, какие вопросы он планирует решить с помощью РС. Опираясь на сделанные выводы, проще подобрать финансовое учреждение под свои запросы. Важно выделить четыре момента:

• Если операций с наличными немного, предприниматель должен обратить внимание на сервисы, предлагаемые для работы с безналичными платежами. Лучше выбрать банк, который может обеспечить доступ к личному кабинету с любого устройства, а также полноценную функциональность.
• Стоимость обслуживания РС для ИП, наличие дополнительных комиссий. Вопрос болезненный, учитывая высокую конкуренцию банков по услугам для бизнеса, а также риски в нынешних условиях. Важно детально изучить нюансы банковских тарифов, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант и сэкономить деньги на обслуживании счета. Комиссии обычно взимаются за снятие и внесение наличных, за переводы в другие банки и физическим лицам. Иногда более дорогой тариф с фиксированным пакетом платежей оказывается более выгодным.
• Спектр предлагаемых операций. Базовые операции по счетам ИП у всех банков одинаковы. Поэтому стоит обратить внимание на дополнительные продукты и сервисы, которые принесут реальную пользу ИП, например, обслуживание бизнес-карт.
• Отношения банка и ИП, не связанные с РКО. Решившись открыть расчетный счет, можно претендовать на некоторые другие привилегии, которые предлагает банк и его партнеры, предоставляющие специальные условия в рамках партнерской программы. Например, это сервисы, которые помогут оптимизировать предпринимательскую деятельность: упростят расчет налогов и подачу налоговой отчетности, облегчат бухгалтерский учет, обеспечат юридическую поддержку. Открывая расчетный счет, всегда запрашивайте подобные предложения.

Расставив приоритеты, можно приступать к выбору банка. Параллельно следует подготовить нужные документы.

Подготовка необходимой документации

Перечень документов, которые нужны для открытия расчетного счета ИП, во всех банках примерно одинаковый. Их список можно для собственного спокойствия уточнить в ближайшем офисе выбранного банка, на ваши вопросы также ответят и по телефону. Как правило, при себе надо иметь:

• Оригинал паспорта. Чтобы открыть РС, потребуется также копия всех страниц, но банки предпочитают снимать копии прямо в офисе, и делать их заранее не потребуется. Желательно уточнить этот момент перед визитом в банк.
• Лицензию, если она выдана ИП.

Банки иногда запрашивают расширенный список документов, например, если при оформлении возникают дополнительные вопросы. Информацию о порядке предоставления документов на открытие расчетного счета для ИП банк всегда размещает на сайте.

Подача заявки на открытие расчетного счета для ИП

Регламент открытия РС в каждом банке свой, поэтому предусмотрительный предприниматель перед походом в офис позвонит для уточнения всех вопросов. Некоторые банки предлагают пройти оформление заявки дистанционно на официальном сайте.

Оставив заявку, ИП получает возможность получить предварительную консультацию по документам и задать вопросы, выбрав место встречи. Как правило, банковский сотрудник может подъехать в офис, коворкинг или кафе. Это удобная возможность для предпринимателя не отрываться от текущих дел, а пройти процедуру в комфортном режиме, без затрат времени на дорогу и ожидание в очередях.

Документы заполняются и подписываются в офисе или на выездной встрече. Открытие РС онлайн даже крупными банками невозможно по законодательству, так как необходимо физическое подтверждение личности ИП. Таким образом, личное присутствие при подаче заявления обязательно. Чтобы открыть расчетный счет, потребуется заполнить основные документы:

• Заявление на открытие РС. Заполняется заявление по форме банка.
• Анкета клиента. Обычно заполняется сотрудником банка в электронном виде, а бизнесмену остается только проверить данные и расписаться в распечатанном экземпляре.

Документов может оказаться больше в случае одновременного подключения дополнительных услуг. Также совместить процедуру открытия РС можно с регистрацией ИП. Если вы только планируете начать работать – это удобное решение для старта бизнеса.

Сколько ждать ответа банка

Процедура открытия расчетного счета в банке происходит быстро, обычно все бывает готово в течение рабочего дня, максимум суток. Поэтому уже на следующий день ИП может пользоваться РС, производить первые платежи, а также получать оплату от клиентов и контрагентов.

Например, в ВТБ система максимально оптимизирована, что позволит предпринимателю уже через двадцать минут выйти из офиса с открытым счетом, а при встрече с сотрудником банка вне отделения счет будет открыт на следующий рабочий день.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю для работы достаточно открыть один расчетный счет. Но, если у предпринимателя специфический бизнес и он хочет отслеживать результаты каждого направления по отдельности, он вправе работать с несколькими РС.

Еще одним поводом завести несколько расчетных счетов служит использование различных валют в деятельности ИП. Поскольку в нашей стране действует правило, что по каждому счету возможны расчеты в единственной валюте, придется открыть дополнительные валютные счета, чтобы работать с другими системами денежных единиц.

Как пользоваться расчетным счетом

Открывая РС, желательно сразу побеспокоиться о подключении дополнительных сервисов, которые облегчат работу. В первую очередь речь идет о дистанционном банковском обслуживании — интернет-банкинге, мобильном банке и прочем.

С ДБО предприниматель упрощает свою деятельность, получая доступ к средствам и контролю над ними в удаленном режиме
Расчетный счет служит для таких операций, как:

• Деньги (выручка, платежи от партнеров, контрагентов и другие доходы) попадают на счет путем внесения наличными. Они вносятся через кассу банка или банкоматы. Также пополнить счет можно безналичным переводом.
• Операция производится через банковскую кассу или банкомат (если это предусмотрено договором), может включать комиссию.
• Получение средств безналичным способом из внешних источников. Сюда относят платежи за товары и услуги, эквайринг, поступление денег по договорам и т.д.
• Платежи и переводы различного назначения — подрядчикам, партнерам, оплата аренды и сопутствующих платежей, а также перечисление налогов и сборов.
• Формирование выписок, отчетов для налоговых органов, а также других госструктур, у которых есть право на проверку ИП.
• Начисление и выплата зарплаты сотрудникам на банковские карты.

Операций может быть больше или меньше в зависимости от потребностей ИП, используемого режима налогообложения.

Где выгоднее РКО для бизнеса

Чтобы облегчить предпринимателям поиск приемлемого варианта, ВТБ собрали в единую таблицу все тарифы банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП в 2023 году.

Тарифы расчетного счета для ИП

Откройте счёт для ИП в банке ВТБ

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Оформить расчетный счет для ИП

Открыть расчетный счет без посещения банка

от 0 ₽ в месяц

от 490 ₽ в месяц

от 1 рабочего дня

до 3 рабочих дней

от 3 990 ₽ в месяц

от 4 990 ₽ в месяц

от 1 990 ₽ в месяц

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Многие или все представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также на то, где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки.

Итоговое сравнение расчетных счетов без визита в банк

Этапы открытия расчетного счета

Выберите подходящий банк

Нажмите кнопку «Подать заявку»

Заполните заявку на сайте банка

ТОП-3 банка, в которых можно открыть расчетный счет без посещения банка

Для предпринимателя важно не тратить время на посещение офисов банков. Поэтому некоторые банки, ориентированные на работу с бизнесом, дают возможность не только сразу узнать будущий номер расчетного счета, но даже открыть его без посещения банка, то есть — не отрываясь от текущих дел.

Важно! Из всех банков, только Точка дает возможность открыть счет за 20 минут без звонков и встреч с сотрудниками банка. Но услуга доступна только для ИП. Вы можете самостоятельно открыть счет за 20 минут, но вам нужен компьютер или телефон с камерой, чтобы подтвердить в сервисе свою личность.

В целом, условия открытия счёта схожи. В рамках заключения договора на РКО открытие р/с осуществляется бесплатно. Ключевые отличия кроются в необходимом пакете документов и времени на непосредственное открытие счета: кто-то делает это сразу, а какие-то банки — в течение нескольких дней после подписания договора.

Как открыть расчетный счет без визита в банк

Преимущество услуги резервирования номера счёта в том, что вы можете сразу указывать его в договорах и сообщать контрагентам. Однако, резервирование номера и открытие счета для ИП и ООО — не совсем одно и то же. Банк фактически откроет счет только после подписания договора, но и после этого может пройти несколько дней. Всё зависит от условий конкретного банка.

Но открытие расчетного счета без посещения банка реально: не вы идёте в банк, а клиентский менеджер приходит к вам со всеми документами:

Сначала нужно оставить на сайте банка онлайн-заявку со своими контактами и базовой информацией о юр. лице

Менеджер перезвонит в ближайшее время и проконсультирует о тарифах и пакете документов

Вы получаете номер р/с

Договариваетесь с менеджером об удобных для вас времени и месте, чтобы подписать договор

Во время заключения договора банк проверяет ваши данные и открывает счёт

Итак, хотя открытие расчетного счета может занять от 1 часа до нескольких дней, эта процедура происходит дистанционно. Всё что нужно — встретить менеджера и заключить договор.

Какие документы понадобятся

Для ООО перечень следующий:

• Учредительные документы: Устав, решение об учреждении юр. лица, учредительный договор и приказ о назначении руководителя
• Сведения об учредителях с долей владения более четверти УК
• Свидетельство о постановке на учёт в ФНС
• Паспорта руководителя и лиц с правом распоряжения финансами организации
• Лицензии
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Копии бухгалтерских документов, если они уже есть

Для ИП документов нужно гораздо меньше, в основном — только паспорт и копия ОГРН, хотя могут потребоваться и другие бумаги:

• Справка из ЕГРИП
• ИНН
• Лицензия или патент
• СНИЛС
• Справка об отсутствии задолженности перед ФНС
• Копии бухгалтерской отчётности, если ИП уже ведёт свою деятельность

Сегодня банки заинтересованы в новых клиентах и не требуют все выше перечисленные документы. Хотя, в ходе проверки юр. лица, у банков может возникнуть желание получить дополнительные бумаги и справки. Многие сведения кредитные учреждения получают автоматически, в электронном виде, поэтому и бумаг от клиента нужно меньше.

Например, для открытия счета в Веста Банке для ООО нужно решение об учреждении организации и Устава, сам Устав, паспорт руководителя и лицензии. А для ИП — только паспорт и лицензия (или патент).

Но каким длинным бы ни был список необходимых документов, это не помешает открыть расчетный счет дистанционно, без визитов в банк, ожидания и очередей. Даже если справки нужны для резерва номера р/с, банку будет достаточно сканов, которые можно загрузить в рамках онлайн-заявки. Оригиналы посмотрит менеджер, когда приедет на встречу с вами для подписания договора на открытие и ведение счета компании.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли открыть счет без посещения банка?

Да, ООО и ИП могут оформить банковский счет дистанционно по трем документам. Чтобы открыть р/с без посещения банка, нужно оставить заявку на сайте банка и договориться с менеджером об организации доставки договора на дом или в офис. В этом случае алгоритм действий выглядит следующим образом:

• Выбрать банк из списка на нашем сайте и оставить онлайн-заявку через интернет
• После регистрации личного кабинета разместить в нем сканы или фото документов
• Получить номер счета: можно сразу принимать платежи, но перевод и вывод средств будет ограничен
• Дождаться звонка от представителя банка, который расскажет, как активировать расчетный счет
• Встретиться с менеджером в согласованную дату и подписать договор на РКО

Как происходит открытие счета?

Классический способ: клиент или его законный представитель приходит в отделение с паспортом, подает заявление и заключает с банком договор. Также можно оставить заявку на сайте, предоставить сканы документов и заказать услуги курьерской доставки. В назначенный день вам привезут договор, который нужно подписать. У вас могут запросить паспорт, ИНН и СНИЛС для идентификации личности заявителя.

Как законно вывести средства с расчетного счета на заработную плату?

С р/с общества с ограниченной ответственностью можно перевести деньги на фонд оплаты труда наличкой или вывести на карту физлица. Руководитель организации должен заполнить платежное поручение, передать документ операционисту и получить в кассе наличные. С выплаченного заработка удерживается НДФЛ и взносы во внебюджетные фонды (ПФР, ФСС, ФОМС).

Какие документы нужны для открытия расчетного счета?

В стандартный перечень документации входят: заявление по форме банка, договор с банком, учредительные документы для вашей ОПФ (устав, учредительный договор и так далее), выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, свидетельство о постановке на учет в ФНС, свидетельство о регистрации юрлица. Также потребуется банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати, документы о назначении должностных лиц, лицензии, удостоверения личности и так далее. Финансовая организация вправе отказать клиенту в РКО при предоставлении недостоверного или неполного перечня документации.

Как выбрать тариф на обслуживание счета?

Для выбора комфортного тарифа потребуется определить:

• Зачем нужен расчетный счет конкретному бизнесу?
• Сколько операций будут проводить по нему ООО или ИП?
• Нужны ли транзакции в иностранной валюте?

Банки могут устанавливать дополнительные комиссии на отправку денежных средств юридическим лицам в сторонние финансовые организации, за переводы денег физическим лицам, а также за снятие наличных. Все указанные нюансы нужно уточнить в обслуживающем банке.

В каком банке можно открыть р/с дистанционно?

Подобные предложения можно найти в Точка Банке, Модульбанке, Тинькофф, Открытии, Сбербанке, Альфа-Банке и других кредитных организациях. Узнать условия предоставления услуг в ведущих банках РФ и выбрать подходящее предложение можно на нашем сайте.

Принадлежат ли деньги на расчетном счете владельцу бизнеса?

Это не совсем так. Индивидуальный предприниматель вправе брать деньги с р/с на собственные нужды. Но учредители ООО не могут просто так вывести средства, так как они принадлежат компании. Даже если у фирмы один учредитель, то его личные финансы и деньги Общества не стоит смешивать.

Операции с р/с бизнеса отслеживаются, так как влияют на размер налогов. Сотрудникам ФНС не объяснишь, что учредитель захотел приобрести новый автомобиль, квартиру или билеты на самолет. Все это признают необоснованными тратами и отмыванием денег. Поэтому юристы рекомендуют назначить себе заработную плату в нужном размере или дождаться поступления дивидендов.

Как положить средства на расчетный счет?

Перечислить деньги на счет организации прямым переводом с банковской карты нельзя. Налоговики могут заметить пополнение и задать вопрос. Казалось бы, учредитель может ответить, что перечислил личные финансы для выплаты заработной платы работникам в условиях недостатка выручки. Но не все так просто. Есть только три легальных способа зачисления личных средств учредителя в компанию:

• Дать беспроцентный заем – оформить договор и прописать в нем соответствующие условия
• Внести средства в капитал фирмы – но деньги можно будет вернуть только с дивидендами

Что будет, если заблокируют расчетный счет?

По сути, блокировка счета — это полная остановка работы бизнеса. Компания не сможет оплачивать товары и услуги контрагентов, закупать необходимое сырье и так далее. Только выдать заработную плату и оплачивать штрафы государству. Бывают ситуации, когда предприниматели не могут перевести деньги с одного счета на другой, так как ФНС заблокировала сразу все счета.

По каким причинам могут заблокировать счет?

Если компания задолжала бюджету 3 копейки налогов, то это уже причина для блокировки счета. Поэтому так важно тщательно следить за налоговыми отчислениями.

Вот еще несколько оснований для блокировки счета:

• Стремительный рост оборотов бизнеса за 3 месяца
• Сделки с подозрительными контрагентами – похожими на фирмы-однодневки
• Частое снятие наличных
• Перевод средств на счет физлица

Указанные операции необходимо оформлять документально, чтобы у банка не возникло оснований для приостановки РКО. А в случае неправомерной блокировки предприниматель или учредитель ООО сможет доказать законность проведенных операций.

Информация была полезна?

24 оценок, среднее: 4.6 из 5

Банки России предлагают индивидуальным предпринимателям быстрое открытие расчетного счета для удобного ведения бизнеса. Стараясь привлечь как можно больше клиентов, банки разрабатывает специальные условия и тарифы на расчетно-кассовое обслуживание для ИП. Рассмотрим какие условия РКО предлагаются предпринимателям, где лучшие тарифы и обслуживание для ИП.

Для чего расчетный счет предпринимателям

РКО для ИП – выгодное решение для малого бизнеса. Специальная банковская услуга открывает дополнительные возможности для предпринимателей и значительно упрощает ведение бизнеса.

• Возможность выполнения безналичных расчетов с контрагентами.
• Быстрые переводы на любые суммы, в том числе крупные, через расчетный счет.
• Отсутствие ограничений по времени отправки средств на счета юридических и физических лиц.
• Доступ в интернет-банкинг, позволяющий контролировать остаток по счету, все выполняемые платежи и другие опции.
• Прием электронных платежей через интернет и терминалы.

Кроме этого, банки предлагают предпринимателям, открывшим РКО, дополнительные услуги: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерский учет, ВЭД, проведение валютных операций, а также круглосуточную сервисную поддержку по всем вопросам.