Где лучше вложить деньги (Опрос)

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, как это лучше сделать, а также несколько важных рекомендаций от профессионалов на этот счёт.

Все ни раз слышали, что лучшие инвестиции — это вложения в себя, а именно, в образование, карьеру, навыки, здоровье. Тем не менее, есть и другие не менее важные направления для инвестирования, к примеру, пассивные источники доходов (дивиденды, проценты по депозиту и другие).

Самым надежным и выгодным способом сохранения денег жители страны считают приобретение недвижимости. Это подтверждают результаты опроса ВЦИОМ. Только пятая часть участников исследования заявила, что не готова вкладывать свои накопления в жилье или земельные участки, сообщает ИА KrasnodarMedia со ссылкой на РБК.

Участников опроса просили представить, что они владеют крупной суммой денег и спросили, куда ее можно успешнее всего вложить?

67% респондентов заявили, что самым надежным вложением считают покупку недвижимости, из них 50% уверены, что лучше вкладывать накопления в приобретение жилых помещений, 17% нацелены на покупку земли.

13% участников исследования вложились бы в золото, 11% хотели бы приобрести акции или облигации, еще 11% — валюту. 10% респондентов считают, что надежным вкладом в будущее была бы покупка автомобиля. Только 7 % россиян, участвующих в исследовании, считают, что сейчас самый подходящий момент, чтобы положить накопления для приумножения на счет в банке, еще 3% считают, что пора покупать драгоценные камни или золото.

Почти 70% респондентов уверены, что приобретение недвижимости лучше сохранит деньги и не даст им обесцениться по сравнению с банковским вкладом. 58% респондентов думают, что при покупке жилья деньги будут также надежно вложены, как если бы их положили на депозитный счет в кредитной организации.

Вложение в недвижимость сейчас в России считается надежным способом сохранения накоплений, так как теперь приобретение новостроек даже на уровне котлована стало безопасным благодаря введению эскроу-счетов.

Исследование было проведено специалистами ВЦИОМ совместно с банком «Дом. РФ». Участие в опросе приняли 1 600 россиян.

Аналитики назвали долю россиян, желающих вложить деньги в покупку жилья

Читать в полной версии

В то же время, как показывает опрос, среди респондентов с доходом от 80 тыс. до 100 тыс. руб. на члена семьи около 24% хотят купить недвижимость, чтобы сохранить сбережения от обесценивания и улучшить свои жилищные условия. Каждый десятый опрошенный из сегмента с доходом от 60 тыс. до 80 тыс. руб. планирует купить жилье, чтобы потом сдавать его в аренду и получать пассивный доход.

Опрос проводился по выборке из 1 тыс. респондентов в возрасте от 25 до 65 лет, живущих в России. При доверительной вероятности 97% погрешность не превышает 3,45%.

В целом, согласно результатам исследования, 76% респондентов согласны, что покупка квартиры или дома может стать хорошим средством инвестирования, так как стоимость недвижимости растет. 70% россиян согласны, что приобретение жилья также может стать возможностью получать доход за счет сдачи его в аренду. Не согласны с ними лишь 18% участников опроса, которые отмечают, что срок окупаемости вложенных средств достаточно долгий.

Еще 46% респондентов видят в покупке недвижимости возможность улучшить свои жилищные условия, 13% — переехать в другой город, а 12% — обзавестись собственным жильем и сохранить сбережения, при этом улучшив условия проживания.

В начале февраля аналитики сервиса «Работа. ру» опубликовали результаты опроса о том, какие у россиян есть источники средств на покупку жилья. 52% участников опроса рассчитывают воспользоваться жилищным кредитом, 31% собираются купить недвижимость на собственные средства, 3% имеют планы одолжить деньги на покупку у друзей или родственников.

Среди тех, кто собирается купить недвижимость в 2022 году, 52% россиян сообщили о желании купить квартиру, 37% — частный дом или коттедж, 2% — апартаменты. Еще 6% собираются купить земельный участок, а 3% — коммерческую недвижимость.

Самый востребованный регион среди россиян, которые хотели бы купить недвижимость в 2022 году, — Москва, столицу назвали 22% опрошенных. Второе место — у Санкт-Петербурга (12%), третье — у Сочи (6%).

Инвестиции по интернету

С развитием технологий инвестирование изменилось. Сегодня более 80% мирового инвестиционного капитала обращается с помощью интернета. Все фондовые биржи работают только онлайн, сегодня трейдеры не приходят физически на работу на биржи, а работают через компьютер.

Практически каждый человек может, сидя дома, найти куда выгодно вложить деньги, даже имея всего несколько сотен рублей. Обратим более пристальное внимание на то, куда вложить деньги в интернете, а также на те финансовые инструменты, которые доступны в сети.

Вложение денег в Акции

Ценные бумаги издавна являются распространенным источником для инвестиций. Многие люди мечтают быть совладельцами Apple, Microsoft или Газпрома, что и позволяет им сделать фондовый рынок. Достаточно купить акцию одной из этих компаний, и вы уже владеете её малой частью и получаете с этого дивиденды. В случае увеличения стоимости акций их можно продать и зафиксировать неплохую прибыль.

Чтобы начать инвестировать в ценные бумаги со своего компьютера, достаточно выполнить ряд простых действий:

• Открыть брокерский счёт.
• Установить платформу для торговли.
• Выбрать нужные акции и купить их.

Самый лучший и выгодный способ инвестировать деньги в акции – это покупка через брокера, специализированного участника фондового рынка, который связывает биржу, эмитента и инвестора.

Вложить деньги в иностранные акции через Российского брокера будет сложно, так как в РФ действует закон о Квалифицированном инвесторе, согласно которому, чтобы купить акции иностранной компании, нужно иметь минимум 6 млн рублей.

Именно поэтому все российские брокеры имеют зарубежные регистрации.

Например, крупный и известный Just2Trade работает по европейскому законодательству, регулируется FINRA, CySEC, SIPC, MiFID и Банком России. Клиент может покупать любые акции с разных бирж, включая NASDAQ, NYSE, XETRA, LSE и другие.

• Все акции (компании) на бирже обозначены сокращенной аббревиатурой, к примеру, Сбербанк — SBER, Nike — NKE.
• В торговой платформе можно посмотреть график стоимости за все время, узнать последние показатели компании, объемы производства, продаж и другие.

Выгодные инвестировать в акции может абсолютно каждый. Алгоритм действий простой (не сложнее, чем покупка зубной пасты в магазине), и спустя десяток операций, каждый с лёгкостью будет ориентироваться в транзакциях на фондовом рынке.

В качестве примера, рассмотрим акции Amazon:

График акций Amazon онлайн

За последний год ценные бумаги прибавили почти 100% в цене, и такая динамика уже не первый год. Если вам кажется это единичным случаем, то взгляните на акции Tesla, Google и другие известные компании.

Ниже мы покажем наш пример сделки по акциям Boeing у брокера Just2Trade.

Чтобы открыть сделку на покупку, мы зашли на торговую платформу, выбрали нужные акции и нажали кнопку BUY – Купить:

Уже через два дня цена акций выросла, как и наша прибыль:

Чтобы получить прибыль на свой счет, необходимо обратно продать акции, то есть закрыть сделку:

После этого деньги поступили на наш баланс. Итоги всегда можно посмотреть ниже графике во вкладке Сделки:

Подведём небольшой итог по акциям, выделив некоторые их положительные и отрицательные аспекты.

• Высокий уровень доходности — от 20-50% в год;
• Доступная схема работы — достаточно открыть счёт и установить терминал на компьютер;
• Многие компании не зависимо от курсовой стоимости выплачивают дивиденды.
• Этому способу вложения капитала более 300-т лет.

• Риск потери денежных средств — при вложении в ненадёжные и слабые компании;
• Технические сложности при работе с терминалом — для людей «старой закалки» будет тяжело разобраться со всеми нюансами торговли по интернету, но это вполне реально (есть видео-инструкции и обучающие программы, где подробно показано что и как делается).

Таким образом, акции — это высокодоходный и относительно рискованный инструмент для инвестирования. Он открывает безграничные возможности для всех людей, чтобы поучаствовать в работе крупнейших компаний по всему миру и получить свою долю прибыли от их деятельности.

Прямой выход на фондовый рынок

Just2Trade — Профессиональный международный брокер от ФИНАМ с европейской регистрацией. Здесь можно покупать более 30 000+ акций (+дивиденды) с более 40 бирж и возможность участия в IPO. Вы можете купить акции через этого брокера, а продать через другого (и наоборот). В этом нет необходимости, но показывает, что брокер выводит на реальный фондовый рынок.

Также среди ценных бумаг есть более 2000 биржевых фондов (ETF), государственные и частные облигации.

Покупка акций ETF

ETF (с англ. «Exchange Traded Fund») – это индексные инвестиционные фонды, которые копируют существующие биржевые индексы, при этом их акции торгуются на бирже.

Вкладывая деньги в акцию ETF (биржевой фонд) – вы получаете целый портфель по содержанию, так как каждая акция стоит, как средняя цена всех бумаг в портфеле ETF. Это аналог российских ПИФ, только в данном случае, доли вы покупаете прямо на бирже и можете продать их в любое время.

Стоит выделить несколько особенностей ETF:

• Покупка и продажа ETF производится в любой момент работы биржи, таким образом, обеспечивается свободный доступ к данному активу.
• ETF не нуждается в управлении или активном вмешательстве со стороны инвестора, что значительно упрощает работу на рынке.

Привязка фонда к индексу — в действительности выгодная возможность для инвестора, поскольку по отдельности индекс приобрести невозможно. На них есть только производные инструменты, к примеру, фьючерсы, но у них свои условия по обеспечению и комиссиям. В этом плане ETF будет гораздо удобнее.

Даже если вы захотите скопировать индекс Dow Jones 30 и купить все акции входящие в него, вам понадобится около 20 тысяч долларов, чтобы купить по одной акции 30 компаний.

Вместо этого вы можете купить всего одну акцию на ETF копирующий индекс Доу Джонса – ETF DIA:

Чтобы был более понятен алгоритм работы ETF, рассмотрим соотношение графиков фонда SPDR S&P 500 и самого индекса S&P 500:

Как видите, цены идут практически один в один с крайне небольшими отличиями из-за технических особенностей подсчёта индекса. Покупая SPDR S&P 500, инвестор фактически вкладывает деньги в экономику США и лучшие компании, которые учитываются в индексе. При всём этом, не нужно подбирать и искать бумаги в портфель, рассчитывать риски, инвестор получает готовый и удобный механизм для вложений.

В кризисные годы индекс существенно падал в цене. Допустим, мы покупали этот ETF после кризиса 2008 по 50$ за акцию. В этом случае, наша прибыль составила бы 200% за 8 лет, а среднегодовая прибыль равнялась бы 25%. Учитывая сложные проценты или кредитное плечо которое предоставляют брокеры (1:20), то прибыль увеличивается во много раз.

Ни один банк не предлагает таких условий по депозиту. Если включить в расчёты ещё и рост доллара за этот период, то в рублях получится сказочная прибыль.

Выделим позитивные и негативные аспекты инвестирования в ETF.

• Профессиональный подход к управлению — инвестор доверяет деньги опытным управляющим, купив их акции;
• Низкий уровень начальных инвестиций — одна акция в большинстве фондов стоит недорого;
• Нет дополнительных скидок и премий управляющим, как в ПИФах;
• Сверхширокая диверсификация — как следствие, более низкий уровень риска.

• Относительно невысокий уровень доходности в сравнении со стандартной покупкой акций;
• Просадка во время экономических проблем в мире и стране, где торгуется индекс.

ETF — это очень полезный инструмент для осторожного и долгосрочного инвестора, который планирует извлечь гарантированную прибыль в течение ближайших 5-10 лет. Как и акции, такие фонды желательно покупать во время или сразу после кризиса, иначе придётся ожидать восстановление рынка в течение последующих 5 лет.

ИИС

ИИС — это сокращение от понятия «Индивидуальный Инвестиционный Счёт». Оно появилось в рамках государственной программы, которая началась в 2015 году и продолжается по сей день. Отметим ключевые особенности работы с ИИС:

• Согласно данной программе, физические лица, вложившие у официального брокера на ИИС сумму от 5000 до 400000 рублей, получат налоговый вычет в размере 13%.
• Предполагается, что инвестор при этом является трудоустроенным гражданином или индивидуальным предпринимателем, поэтому для получения вычета нужно будет подать в ФНС соответствующий пакет документов от работодателя и заявление.

Доступные стратегии вложений в ИИС на примере:

• Аналог банковского депозита — самая простая и надёжная стратегия с начислением 5,5% в год.
• Консервативная стратегия — работа с низкорискованными инструментами, такими как гособлигации, возможен доход до 15% в год.
• Оптимальная — вложения в акции и относительно рискованные инструменты, доходность до 30% в год.
• Агрессивная — инвестирование в компании из отраслей экономики, которые имеют высокий потенциал роста, стратегия может приносить до 50% в год.

Ко всем вышеперечисленным процентам нужно добавлять 13%, которые инвестору вернёт налоговая. В целом получится очень выгодная альтернатива банковскому депозиту. Программа имеет только преимущества и активно поддерживается государством.

ПИФ

ПИФ — это аббревиатура от «Паевый Инвестиционный Фонд». Он представляет собой организацию, которая профессионально инвестирует средства в акции, облигации, недвижимость и другие инвестиционные объекты – это распространенное место, куда можно вложить деньги чтобы получать высокий процент прибыли. Управление фондом производится специально обученными и опытными управляющими капиталом.

Инвестору достаточно купить пай в таком фонде и ожидать пока его стоимость вырастет, после чего продать его. Важно отметить, что помимо прибыли от роста стоимости владелец пая будет уплачивать небольшую комиссию и вознаграждение управляющим.

Рассмотрим небольшой пример инвестиций в ПИФы Сбербанка, за основу возьмём фонд акций. Ниже представлен график роста стоимости паев:

Как видите, в лучшие годы для экономики стоимость паёв растёт, но, как и с обычной покупкой акций в кризис 2008, были проблемы. Лишь спустя 10 лет стоимость пая восстановилась до высокой отметки 2007 года. Соответственно, покупать паи фондов акций лучше после кризиса или в его разгар.

Рассмотрим аналогичную ситуацию, но с фондом смешанных инвестиций в Сбербанке. Они вкладывают деньги не только в акции, но и облигации, а также недвижимость. Их график выглядит следующим образом:

Как видно, есть аналогичная просадка в кризис 2008, но в целом восстановление произошло гораздо быстрее. Это всё к тому, что перед покупкой пая, нужно обязательно проанализировать динамику цен за длительный период и учитывать экономические катаклизмы.

Итоговый подсчёт по смешанным инвестициям будет выглядеть следующим образом:

• При покупке пая в 2006-2007 году по 40000 рублей, прибыль за 10 лет составит около 90%;
• Вычет за счёт вознаграждений управляющим — от 0,5-1% надбавки при покупке в зависимости от суммы, НДФЛ не уплачивается по закону в пределах 3 млн рублей.

• Низкий порог входа, сегодня в Сбербанке можно вкладывать от 1000 рублей;
• Возможность получить не много больше прибыли чем по банковским депозитам;
• Надёжное управление деньгами от профессионалов своего дела;
• При удержании пая больше 3 лет уплата НДФЛ не производится в пределах 3 млн рублей.

• Необходимость уплаты «надбавки» и «скидки» управляющим при внесении средств и продаже пая;
• Сильная просадка в кризис и долгое восстановление;
• Отсутствие дивидендов;
• Низкая ликвидность – вы не можете продать паи в любой момент по требованию;
• Низкая доходность.

В результате, ПИФ — это удобный инструмент для инвестора, желающего пассивно управлять своим капиталом, и который желает доверить средства профессиональным управляющим. Можно отметить их высокую надёжность на дистанции для инвестирования от 10 лет, но также низкую доходность.

Цифровые опционы

Цифровые опционы (еще их называют бинарные, двойные опционы или фиксированные контракты) — это тренд последних лет в области трейдинга. Как таковые спекуляции бинарными опционами трудно назвать инвестиционными сделками, но они представляют собой довольно выгодное и простое направление для получения прибыли.

Чтобы заработать на бинарных опционах, нужно лишь указать – будет расти или падать цена на выбранный актив в пределах указанного вами срока.

Звучит довольно просто, у примеру, подорожают ли евро за час или упадут? А вот прибыль от этого решения вас удивит – 70-80% прибыли за каждую успешную сделку!

Выделим несколько их особенностей:

• Есть всего лишь два условия: BUY (вверх) или SELL (вниз). Никаких стоп-приказов и ордеров на фиксацию прибыли.
• Трейдеру достаточно указать, куда пойдёт актив, и получить фиксированную прибыль в размере 70-80%.
• Покупать опционы можно на разные сроки, вплоть от 30 секунд и больше (10 минут, 15 минут, час, день, неделя, месяц – по вашему желанию).

Здесь я могу от себя порекомендовать брокера Альпари, который работает уже более 20 лет. Опционы называются тут фиксированными контрактами:

Платформа Contract Fix

А вот мои сделки:

Подводя итоги, отметим основные позитивные и негативные аспекты бинарных опционов.

• Высокий процент прибыли, только вдумайтесь – 70% за каждую сделку, которая может длиться только 5 минут;
• Простота в применении – интуитивно понятный интерфейс;
• Большое количество финансовых инструментов.

Проверенный брокер для цифровых опционов

Что может быть надежнее брокера, который уже проработал более 20 лет и является самым крупным брокером в стране? Альпари предлагает торговлю цифровыми опционами, которые здесь называются Fix-Contracts. Здесь шесть видов опционов, гибкие сроки, широкий список активов и очень удобная торговая платформа (есть и темный режим экрана):

У Alpari можно также инвестировать, торговать на разных рынках, получать сигналы и многое другое.

Инвестиции в ПАММ счета

Инвестирование в ПАММ-счета — довольно интересное направление, связанное с торговлей на международном валютном рынке. Суть заключается в том, что ПАММ-счётом управляет трейдер (управляющий), а вы можете вложить в его торговлю свои средства.

Основателем ПАММ сервиса для инвестиций в трейдеров стал брокер Альпари. На сегодняшний день данная компания контролируется Центральным Банком РФ и работает уже более 20 лет, что многократно повышает её уровень доверия и надёжности.

Вложения в ПАММ доступны неограниченному количеству людей, каждый из них будет получать прибыль соразмерно вкладу в счёт управляющего.

Сколько можно заработать на вложении денег в ПАММ счета

Например, вы вложили $1000 в ПАММ трейдера, который принес за один месяц 10% прибыли, значит ваша прибыль составит $100. Каждый управляющий устанавливает свою комиссию, в среднем это 30% от прибыли, значит ваша чистая прибыль составит 7% или $70.

Вы можете инвестировать в трейдеров от $10 и во много ПАММ счетов одновременно, тем самым, создавая себе инвестиционный портфель.

Посмотрим сколько реально заработать, и как выбрать хорошего управляющего.

Ниже представлен график одного из управляющего в Альпари:

Счету более 5 лет, вложено уже более 2,5 млн долларов. Это довольно опытный управляющий, показывающий хорошую динамику.

Средняя прибыль консервативного портфеля ПАММ счетов колеблется от 4 до 6% в месяц, у агрессивных инвесторов прибыль может достигать более 50%, ведь некоторые ПАММ счета приносят более 100% в месяц.

Система ПАММ счетов успешно работает уже более 10 лет и если вы ищите куда вложить небольшие деньги, то это отличный вариант.

Посмотрите рейтинг трейдеров, где вы сможете увидеть статистику доходности, минимальные суммы инвестиций и комиссии трейдеров.

В итоге, выделим следующие преимущества ПАММ-счетов:

• настоящий пассивный доход;
• высокая доходность – от 60 до 300% годовых;
• возможность диверсификации путём вложения в нескольких трейдеров одновременно;
• надёжный брокер (ПАММ счета используют разные брокеры, но до сих пор лидером является Альпари, где огромное количество трейдеров и соответственно больше успешных).

• есть слишком рискованные и агрессивные ПАММ счета;
• с первого взгляда сложно ориентироваться в показателях трейдеров (как правильно выбрать ПАММ счет);
• нужно отдавать управляющему комиссию от прибыли.

В целом ПАММ — это выгодное направление для инвестирования, оно позволяет извлекать довольно приличный доход. Важно не вкладывать все деньги только в одного трейдера, а диверсифицировать вложения, а также тщательно анализировать кривую доходности и подбирать надёжных управляющих.

На нашем сайте есть отдельная рубрика про ПАММ счета, где вы найдете больше полезной и подробной информации о том как выгодно вложить деньги в трейдеров.

Опрос: Куда лучше вложить деньги?

Вы можете выбрать несколько вариантов.

Венчурные фонды

Инвестирование в венчурные проекты является одновременно крайне прибыльным направлением, но и очень рискованным. Для начала отметим, что венчурный фонд (с англ. «venture» или рискованное предприятие) — это инвестиционный проект, направленный на внедрение инноваций в стартапы или уже существующие предприятия.

Схема работы венчурных фондов:

• участниками и инвесторами могут выступать физические лица, также компании и банковские структуры;
• вложение средств производится не только деньгами, но также и коммитментами (обязательством вложить сумму, когда она понадобится);
• часть средств вносится и основателями венчурного фонда;
• затем фонд распределяет деньги в компании, входящие в портфель и развивает их на протяжении заявленного срока, как правило, 5-10 лет.

В России есть несколько официальных венчурных фондов при поддержке государства:

• ВТБ-Фонд венчурный;
• С-Групп Венчурс;
• Биопроцесс Кэпитал Венчурс;
• Лидер-Инновации и другие.

Есть и негосударственные структуры:

• Runa Capital — крупнейший венчурный фонд, куда вложить деньги в России. Он вкладывает средства преимущественно в национальные стартапы. Данный фонд отличается также сильным маркетингом, а его основатель Сергей Белоусов известен созданием популярной платформы для облачных сервисов (Parallels).
• ru-Net Ventures — фонд известен успешными вложениями в Яндекс и Ozon.
• Kite Ventures — известен, благодаря инвестициям в Ostrovok.ru, Trends Brands. У фонда есть проработанные B2B-связи, а также очень тщательная и качественная e-commerce экспертиза.
• IMI.VC — ещё один крупный российский фонд, но его фишкой является ориентация на игры. Наиболее успешными вышли такие проекты, как Game Insight, Narr8.
• ABRT — венчурный фонд, основанный Андреем Бароновым, а также Ратмиром Тимашевым. Получил успех, вложившись в KupiVIP и

Перечень не является исчерпывающим. Здесь представлены лишь самые известные и популярные фонды.

Средняя доходность венчурных фондов может находиться в районе 40% годовых и более. Это зависит от конкретной организации, есть варианты с повышенным риском и доходностью свыше 100%. Подведя небольшой итог, отметим, что венчурные фонды — это направление высокорискованных инвестиций, большинство из них принесут убыток. Крайне важно, рассчитывать свои вложения так, чтобы 1 из 10 фондов так или иначе окупил ваши вложения.

Мы относим венчурные фонды к перспективным вариантом куда можно вложить деньги, так как это всегда новые направления с огромным потенциалом.

Но для многих будет разочарованием в том, что в основном в венчурные фонды могут инвестировать только юридические лица, либо частные инвесторы с капиталами от 100 000 долларов.

Инвестиции в трейдеров

Трейдинг подразумевает собой относительно кратко- и среднесрочные спекуляции на фондовом, валютном, плюс, срочном рынках, это как раз то что нужно для тех, кто ищет куда вложить деньги чтобы зарабатывать.

Инвестирование в трейдеров – это доверительное управление. К примеру, ПАММ счета, о которых мы уже говорили выше, тоже являются доверительным управлением, но это не единственный способ вложить деньги в трейдеров чтобы получать ежемесячный доход.

На сегодняшний день очень распространена система копирования сделок трейдеров на свой счет. В этом случае вы не передаете свои средства трейдеру, а наоборот, копируете его торговля на свой счет. Если трейдер откроет сделку – она автоматически откроется и на вашем счете.

Аналогично ПАММ счетам, вы можете просматривать статистику доходности трейдеров, их объемы торговли и другие показатели, а понравившихся добавлять в список на копирование.

Альпари предоставляет возможность копировать торговлю трейдеров при помощи сервиса MQL5. community – разработчика главной торговой платформы на валютном рынке. Здесь есть свои плюсы – огромное количество трейдеров, полный аудит счетов и управляющие со всего мира:

Минусом является ежемесячная фиксированная оплата за возможность копировать сделки от $20 в месяц. Сумма не очень большая, но подразумевает, что у вас на счету должно быть на много больше, чтобы окупить расходы.

Если трейдер приносит примерно 5% в месяц, то чтобы заработать $20 у вас на счету должно быть минимум 400 долларов для торговли, кроме этого, вы не можете торговать на всю сумму, то есть должен быть какой-то запас на убытки, а также если вы хотите не только окупить, но и заработать, то ваш депозит должен быть еще больше. Это мы не говорим о том, что инвестировать лучше одновременно несколько трейдеров одновременно, на случай, если один из них покажет убыток за текущий месяц, то остальные покроют его своим плюсом.

На самом деле это очень выгодно, просто для этого нужно иметь 3-4 тысячи долларов, чтобы спокойно начать инвестировать и развиваться.

Для сравнения, в большинстве компаний стоит значимое ограничение на минимальный депозит для доверительного управления. К примеру в рамках услуги управления «Лайт» у ФИНАМ необходимо внести не менее 500 000 рублей. В крупных банках эта сумма рассчитывается в миллионах (в Сбербанке нужно не менее 10 000 000 рублей).

Инвестирование в трейдеров — направление, отличающееся особой выгодой для инвестора, но у некоторых брокеров, требующее немалых вложений. При вложении денег в опытного управляющего в хорошей компании с репутацией есть высокая вероятность получить ожидаемую прибыль.

Сайты MFA

MFA (с англ. «Made for Adsense») — сайты, которые создаются специально для монетизации с помощью контекстной рекламы от Google. Цель такого проекта в том, чтобы привлечь как можно больше посетителей, которые перейдут по баннерной рекламе.

Многие отождествляют MFA с низко качественными ресурсами, но в действительности это может быть обычный информационный сайт с рекламными блоками, который содержит и полезный контент. Например, сайт Wall Street Journal или TheStreet тоже размещают у себя рекламные блоки Google Adsense.

Выделим некоторые особенности MFA сайтов:

• в основном – это простейший дизайн;
• большой объём контента, так как за счёт него происходит продвижение сайта;
• большое количество рекламных блоков;
• высокий показатель CTR (переходов из поиска), но малая глубина просмотра (пользователи уходят с сайта, кликая по рекламе);
• оптимизация под низко- и среднечастотные поисковые запросы с минимальной конкуренцией.

Для монетизации и заработка на таком сайте используются бренды контекстной рекламы, к примеру, Google Adsense, также Яндекс. Директ, Бегун и другие. Дополнительно на сайте могут применяться баннеры по партнёрским программам и тизеры.

Если вы ничего не понимаете в сайтах, то вам вовсе необязательно делать такой проект самому. Можно его просто купить уже готовый на бирже сайтов, такой как Telderi.

Обычно сайт продают по цене, чтобы вложения окупили себя за 1-2 года. К примеру, если проект приносит в среднем по 10 000 рублей в месяц, то его цена — 100 000-200 000 рублей. Прибыль для инвестора в этом случае составит от 50 до 100% годовых с перспективами дальнейшего увеличения и развития.

Важно понимать, что для покупки сайта необходимо всё же понимать основные моменты их создания, чтобы не напороться на некачественный проект. Для этого вы также можете воспользоваться услугами опытного SEO-оптимизатора перед покупкой, который подскажет, насколько хорош выбранный сайт. В итоге, MFA сайты — это выгодное вложение денег с высоким потенциалом прибыли на отметке 100% годовых.

• Как создать пассивный доход самому? 23 надежных источника
• Что такое ПАММ счета: кто их создал и как заработать деньги
• Как и За сколько времени можно заработать Миллион рублей или $$$
• Как начинающим заработать на бирже из дома (в Примерах)

P2P кредитование

Куда вложить деньги под проценты? Равноправное кредитование (с англ. «Peer-to-Peer») — это вариант кредитования между физическими лицами без участия сторонних структур и посредников, отсюда и происходит «равноправие». Обычно такие займы можно найти в режиме онлайн на специальных биржах и платформах. Из последних стоит выделить:

• Zopa — одна из первых бирж по выдаче кредитов, находится в Великобритании;
• Lending Club — биржа в США, выдавшая за 2015 год свыше 1,6 млрд долларов в долг. Кстати, их акции торгуются на бирже NYSE;
• Prosper — ещё один представитель из США, за 2015 год компания выдала 600 млн долларов США.

Перечень не является исчерпывающим. В России результаты пока что скромные, выделяют всего два основных сервиса: Вдолг. ру, а также Fingooroo. Недавно появились такие биржи, как Город Денег и LoanBerry. Остальные компании являются более мелкими и не имеют больших оборотов.

Важные особенности P2P кредитования:

• займы не защищены условиями государственного и иного страхования;
• все транзакции проводятся в режиме онлайн;
• заёмщикам присваивается определенный рейтинг;
• кредиторы вправе выбирать в какие займы инвестировать;
• займы предоставляются и содержат условия коммерческого характера;
• ставка по таким займам выше, следовательно, инвестор может получить немалый доход – до 50% в год.

При разумном подходе выдача займов — это выгодное направление для инвестирования, которое может стабильно давать прибыль. Тем не менее, у всего есть и свои риски, в этом случае он связан с невозвратом долга и иными последствиями. Все сервисы, как правило, сотрудничают с коллекторскими агентствами и возврат долга в целом обеспечен на уровне банковской структуры.

Криптовалюты

Инвестиции в криптовалюты – это самый мощный тренд в мире за последние 50 лет. Сегодня многие сравнивают этот актив с золотом (золотая лихорадка), а по опросу, более 50% инвесторов предпочли бы инвестировать в Биткоин вместо золота.

Сами создатели криптовалют и многие инвесторы миллиардеры называют их пузырем, однако, никто не может остановить их рост. Даже государствам приходиться подстраиваться под лавинообразный тренд и разрабатывать собственные валюты на основе системы блокчейна – децентрализации.

Сложно говорить о будущем, но в данный момент про Биткоин знают даже бабушки, и рост цены новых денег продолжается.

Если вы не хотите заводить электронные кошельки, вникать в суть новых технологий, вы можете просто вложить деньги в разные криптовалюты у биржевых брокеров, ведь это очень доступно и не требует больших затрат. К тому же, брокеры предлагают кредитное плечо, что увеличит вашу прибыль.

Куда вложить деньги оффлайн

Людям «старой закалки» вовсе необязательно вкладывать свои денежные средства с помощью интернета. Существующие давно классические оффлайн-способы инвестирования ещё продолжают приносить прибыль и будут существовать в той или иной форме всегда. Рассмотрим наиболее популярные из них по отдельности.

Недвижимость

Пожалуй, самый традиционный способ получения дохода — покупка недвижимости. Выделить что-то новое в этой сфере крайне сложно. Тем не менее, отметим основные моменты, к примеру, доход от недвижимости может быть двух типов:

• арендные выплаты;
• перепродажа объекта по более высокой стоимости.

Наиболее распространен первый вариант. Многие люди приобретают квартиры и сдают их в аренду, чтобы получать стабильные платежи. Приобретать можно не только жилые, но и коммерческие объекты. Последние стоят на порядок дороже квартир и требуют особого подхода к выбору, поскольку предназначены для бизнеса.

Чаще всего данный вариант подходит людям, которые не стремятся сильно увеличить свой капитал, а скорее просто сохранить, так как квартира за 40 тысяч долларов (вне столицы), способна приносить 200 долларов в месяц, в то время, как на фондовом рынке эта же сумма принесла бы в 10 раз больше, а на доверительном управлении на валютном рынке и вовсе могла бы окупиться за год.

Основная проблема для инвестирования в недвижимость — это стартовый капитал, он должен быть довольно большим. К примеру, для коммерческой недвижимости в Москве средняя стоимость 1 кв. составляет 407 700 рублей (по исследованиям проекта Domofond. ru). Если учесть, что стандартный объект будет иметь площадь около 100 кв. , то понадобится сумма от 35 млн рублей. В регионах сумма будет меньше — от 5 до 10 млн рублей.

Потенциальная прибыль от вложений в недвижимость:

• От аренды — для коммерческих объектов будет около 10-15% в год, а для жилых выйдет около 5-8%.
• Перепродажа — при покупке новостройки может выйти в 30-40%, в целом по всем объектам ежегодный прирост составляет около 5-10%.

Для наглядности обратим внимание также на график роста рынка недвижимости за последние десятилетия:

Как видите, даже в кризисные годы недвижимость несильно падает в цене.

Куда можно инвестировать деньги – Стартапы

Начинающие компании издавна являются объектом внимания для инвестирования. Данное направление может принести довольно крупную прибыль с течением времени, что подтверждается многочисленными примерами.

Если вы считаете что IPO стартапа на бирже – это хорошая возможность инвестировать небольшую сумму денег, то вы можете ошибиться.

• Во-первых, IPO уже означает очень большие обороты у компании, а значит что в стартапы нужно вкладываться до IPO, на самых ранних стадиях.
• Во-вторых, IPO не гарантирует роста акций, наоборот, в первый год после IPO, у большинства компаний акции падают в цене.

Сумма, которую можно заработать на стартапах исчисляется сотнями, а иногда и тысячами процентов. С другой стороны, вкладывать в молодые компании рискованно, поскольку они могут по итогам не стать успешными и принести убыток.

Инвестировать в стартапы лучше всего на тематических биржах:

Искусство

Вложения денег в предметы искусства позволяют не только извлекать прибыль, но и получать эстетическое удовольствие от самого процесса. Для инвестиции в искусство вовсе необязательно являться экспертом, сегодня с лёгкостью можно воспользоваться услугами специалистов с большим опытом.

Известный пример: картина «Лимонная Мэрилин» была куплена в 1962 году за 250 долларов США, а в последствии продана на аукционе через 45 лет за 28 млн долларов США. А в 2013 её перепродали за 44 млн долларов. Итоговая прибыль — практически 250000% в год, и это для первого владельца.

Несколько особенностей в этой сфере:

• Самым популярным товаром являются картины. Стоимость хорошего творения современных художников не менее 5000 долларов США. Через десяток лет цена на такую картину может вырасти в десятки и сотни раз.
• Сейчас выгодно покупать картины второй половины XX века, поскольку именно они начинают быстро расти в цене.
• Согласно статистике, даже картины трёхлетней давности дорожают на 50%, но есть и исключения, которые вырастают и в 1000%. Это в первую очередь связано с деятельностью художника. Если он часто выставляется в галереях, получает награды и известность, и то и его картины автоматически дорожают.

Подводя итоги, отметим, что главное преимущество вложений в искусство — это невероятная прибыль, плюс, получение эстетического удовольствия. Из недостатков стоит выделить то, что это не совсем дешёвое занятие с учётом того, что для покупок желательно пользоваться услугами экспертов, а весомая прибыль может быть нескоро.

Инвестиции в бизнес в малых городах

Особой категорией инвестирования являются малые города с небольшим населением. Они примечательны тем, что здесь слабый уровень конкуренции и некоторых предприятий ещё нет. Очевидным примером являются компании по франшизе, такие как в сфере общественного питания (KFC, Subway, McDonald’s). Такие заведения пользуются популярностью даже в небольших городах, но открыть их не всем по силам.

Важнейшие преимущества бизнеса в малых городах:

• требуется относительно небольшой стартовый капитал;
• минимальные расходы на заработную плату сотрудникам;
• отсутствие сильных конкурентов;
• наличие спроса (несмотря на небольшое количество людей в правильной нише он будет большим).

Типичные бизнес-идеи для небольших городов:

• общественное питание (небольшие закусочные или предприятия по франшизе);
• доставка еды (роллы, пиццерия);
• такси (сегодня уже теряет актуальность, так как нишу захватывает Uber и Яндекс);
• сфера услуг (парикмахерские, SPA, маникюр);
• торговля (цветочные магазины, канцтовары, продажа чая или кофе).

Вложения в банк

Стандартной схемой, доступной для каждого человека, является открытие банковского депозита. Это своего рода консервативные вложения денег, которые являются самым надёжным вариантом, куда вложить деньги, чтобы получать проценты. Вклады без риска позволяют получать небольшую прибыль каждый год. Обратим внимание на несколько ключевых аспектов, связанных с депозитами:

• Важно понимать, что банковский вклад — это не совсем инвестиция, а метод сохранения денежных средств. Это связано с тем, что существует такое явление, как инфляция, когда ежегодно цены на все товары и услуги растут на небольшую величину. Как правило, ставка по вкладу примерно перекрывает инфляцию.
• Наибольшим доверием у вкладчиков пользуются банки с государственной поддержкой. Так как у них минимальный риск потери лицензии и банкротства. В пример можно привести Сбербанк, ВТБ, а также Газпромбанк.
• Ставка по вкладам зависит от ставки Центрального Банка. Ещё недавно она была в районе 10%, что позволяло банкам выдавать подобные вклады. Сегодня ставка меньше, и вклады выдают всего по 5% годовых.
• Любой вклад имеет страховку, для одного банка она составляет — не более 1,4 млн рублей. Таким образом, если банк прогорит, то вкладчик получит указанную сумму.

Ниже представлены текущие условия по вкладу «Сохраняй» в Сбербанке:

В итоге, у банковских депозитов всего один плюс — надёжность. Фактически это направление для тех, кто ищет куда вложить деньги с гарантией. Среди минусов можно выделить небольшой доход, которого может не хватать даже для перекрытия инфляции, а также незначимый, но всё же риск разорения банка.

7 основных правил инвестиций

Прежде, чем начать инвестировать важно усвоить ряд самых простых правил, без которых не сможет обойтись ни один инвестор. Перечислим их:

• Диверсифицируйте портфель. Никогда не надейтесь и не вкладывайте все яйца в одну корзину – создавайте инвестиционный портфель и инвестируйте в разные места.
• Рассчитывайте риски по каждому вложению. Нужно понимать, какой конкретно суммой вы рискуете и сколько можете получить прибыли за такой риск.
• Создайте финансовую подушку. Откладывайте деньги на финансовую подушку на случай кризиса или просадки стоимости ваших активов.
• Настройтесь на долгосрочные вложения. Все инвестиции требуют терпения, всё остальное является спекуляцией. Если вы не готовы продержать актив в портфеле 3-5 лет (не касается инвестиций по интернету, где все происходит гораздо быстрее), то лучше не вкладывайтесь.
• Не следуйте за толпой. Люди склонны преувеличивать значение и влияние различных факторов, переоценивать компании, иными словами, нужно думать только своей головой.
• Думайте, куда инвестировать деньги для пассивного дохода. Большинство успешных инвесторов повторяют одну и ту же истину о том, что только пассивный заработок сможет обеспечить прочный капитал.
• Проводите расчёты и понимайте то, во что инвестируете. Необходимо изучать бизнес тех компаний, в которые планируются вложения, учитывать все нюансы, только так можно инвестировать разумно.

Следуя вышеперечисленным правилам, ваше инвестирование будет гораздо более эффективным, чем у тех, кто надеется на удачу и слепо вкладывает деньги.

Советы по инвестициям от известных инвесторов

Чтобы стать успешным инвестором, нужно учиться у тех, кто уже достиг этого. Обратим внимание на следующие мнения экспертов – известных миллиардеров-инвесторов:

«Никогда не инвестируйте в бизнес, в котором ничего не понимаете»

Уоррен Баффет — 39 млрд долларов.

Действительно, эта рекомендация также соотносится с вышеуказанным правилом №7. Важно всегда изучать компанию, в которую вкладываются деньги, оценивать все мелочи, только так можно получить конкурентное преимущество на рынке.

«Я богат только потому, что знаю, когда не прав. Проще говоря, мне удалось выжить благодаря своей способности признавать собственные ошибки»

Джордж Сорос — 22 млрд долларов.

Необходимо постоянно анализировать свои действия в отношении инвестирования и вовремя признавать ошибки, не держась за одну акцию до конца, иначе потери будут неизбежными.

«Идея предчувствия является ключевой при инвестировании, а также в бизнесе вообще. Нельзя ждать, пока ситуация станет очевидной. Необходимо думать – вот что другие сделали при определенных обстоятельствах»

Эдди Ламперт — 3 млрд долларов.

Данный совет от части аналогичен правилу №5 из предыдущего раздела.

«Важнейшее правило инвестора — всегда учитывать, сколько он платит и что получает за свои деньги»

Бенджамин Грэхем.

Как и было сказано в рамках правила №2, инвестору нужно всегда рассчитывать риски и понимать, что можно с этого получить.

“Время максимального пессимизма лучше всего подходит для покупок. Время максимального оптимизма лучше всего подходит для продаж”

Джон Тэмплтон — 20 млрд долларов.

И это на самом деле так, лучше всего покупать акции в кризис, когда цена на них максимально низкая, а в лучшие годы их нужно продавать.

Заключение или куда лучше вкладывать деньги

Есть множество направлений куда можно выгодно вложить деньги. В первую очередь стоит обратить внимание на собственные цели, чтобы выбрать максимально подходящие активы. Наибольшей популярностью пользуются интернет инвестиции – акции, доверительное управление в торговлю на биржах, инвестиции в стартапы, а затем идут недвижимость и различные фонды, где нужен более весомый капитал для вложений.

Огромную прибыль при высоком риске могут дать венчурные фонды, вложения в стартапы и предметы искусства.

Каждому инвестору, если он желает получить прибыль и стать профессионалом, необходимо следовать ряду простых правил – диверсификация, расчёт рисков и другие. При всём этом, не стоит пренебрегать рекомендациями и советами от успешных инвесторов, которые уже доказали своё мастерство на практике.

Экономист рассказал, куда россиянам вкладывать деньги

Заслуженный экономист России Евгений Гольдфайн в разговоре с Москвой 24 порекомендовал россиянам потратить накопления на покупку электроники или вложить их в российский бизнес.

«В валюту я пока не советую вкладываться. Слишком непонятная ситуация с их курсом. Это нужно быть каким-нибудь крутым специалистом, чтобы понять, куда через год-два на планете ситуация пойдет», – сказал он. Кроме того, Гольдфайн советует обратить внимание на ценные бумаги.

«Но это уже для людей, которым интересно вкладывать. Самый момент вкладывать в российские бизнесы, которые упали, но однозначно могут подняться через короткое время. Здесь тоже нужны компетенция и удача. Если есть лишние рубли или надо принять решение, куда их вкладывать, – российский бизнес», – подчеркнул он.

Что касается покупки недвижимости и автомобилей, то, по мнению экономиста, такие вложения уже поздно делать. «Цены минимум на 40% поднялись. Это нужно было делать в прошлую субботу-воскресенье», – рассуждает Гольдфайн. Ранее в Российской гильдии риелторов посоветовали россиянам не приобретать недвижимость, поскольку существуют риски высоких ипотечных ставок, а также недостроя. Кроме того, гражданам лучше воздержаться от продажи жилья из-за шанса срыва даже почти готовых сделок на фоне повышенной неопределенности ситуации.

• Эксперт назвал условие ослабления рубля
• Вылов сайры в РФ в этом году может не состояться – Росрыболовство
• Разрыв договора о взаимной работе энергосистем РФ и Киева не отразится на населении РФ
• H&M Home снова заработал в Москве
• ФАС пока не получала ходатайство «Яндекса» о покупке Delivery Club

Что происходит в мире?

• Блокировка счетов и ограничения возможности их открывать, переводить и получать деньги, оплачивать счета гражданам России и Беларуси во Франции, Швейцарии и Великобритании. Сложности испытывают даже люди с ВНЖ и двойным гражданством, давным давно эмигрировавшие и имеющие легальный статус проживания.
• Приостановка выдачи туристических виз в ряде европейских стран — Чехии, Латвии, Литве, Норвегии, Эстонии. В планах ввести такое ограничение у Польши. Усложнилась выдача испанских, французских, словенских туристических виз россиянам, а в Финляндии теперь не так просто получить разрешение на пребывание.
• У попавших в санкционные списки россиян изымают имущество, в том числе деньги со счетов, яхты, недвижимость во Франции и других странах Европы, Великобритании, США, Канаде. Также недвижимость планируют изымать в Польше.
• В Испании запретили выдавать «золотые визы» за инвестиции. ЕС призывает отозвать полученные за инвестиции паспорта у попавших под санкции россиян. Ряд стран ЕС, включая Германию, Гренаду, Грецию, Мальту и Чехию, отменили программы выдачи видов на жительство инвесторам или покупателям недвижимости («золотые визы»). Еврокомиссия не призывает к прекращению этих программ, но считает необходимым ввести строгие проверки и не выдавать ВНЖ гражданам России и Белоруссии.
• Ограничения на торговлю иностранными бумагами для российских инвесторов из-за санкций.
• Ограничения валютных торгов в России — теперь брокеры должны платить за них 30% комиссии.
• Иностранным инвесторам сейчас запрещено продавать купленные в России ценные бумаги, что также негативно отразилось на рынке.
• Инциденты с блокировкой счетов со всеми активами, принадлежащих россиянам, у иностранных брокеров.
• В Евросоюзе планируют запретить россиянам покупать недвижимость.

На фоне этих ограничений число вариантов для инвестиций существенно снизилось. Мы подобрали несколько потенциально выгодных решений в новых реалиях.

1 место. Зарубежная недвижимость

События последних месяцев привели мир к очередному кризису. Безопасных для инвестиций стран осталось не так уж много. Наиболее привлекательны сейчас — страны, сохраняющие нейтралитет. Это означает, что вложенные в недвижимость или бизнес деньги будут в безопасности, гражданином какой бы страны ни был инвестор.

Логично, что теперь внимание многих инвесторов, особенно выходцев из России, Беларуси и Украины, привлекает Грузия.

По данным МВД Грузии, начиная с конца февраля в страну въехало более 30 000 россиян, около 15 000 белорусов и 8600 граждан Украины. Об этом сообщил министр МВД страны Вахтанг Гомелаури. В связи с этим грузинские экономисты прогнозируют новый рост цен на грузинскую недвижимость на 50% уже в ближайшие несколько месяцев. Среди причин — не только рост инфляции и повышение цен на стройматериалы, но и взлетевший спрос на жилье. Согласно официальным данным правительства Грузии, за последние четыре года 40% всей недвижимости, зарегистрированной иностранцами, приходится на граждан РФ. А в связи с последними событиями спрос иностранцев на недвижимость возрастет еще сильнее. И среди них все выше доля инвесторов и экспатов. Причины такого выбора:

• Нет санкций. Грузия неоднократно заявляла о том, что не будет вводить против граждан России ограничительных мер — они по-прежнему могут въезжать в страну, оформлять ВНЖ, покупать недвижимость, открывать счета и компании. Также Грузия сохраняет нейтралитет в ситуации текущего политического конфликта.
• Легко открыть счет. Все граждане России, как и другие иностранцы, могут подать заявление на открытие банковского счета в коммерческих банках Грузии без обязательства подписывать докуенты о своих политических взглядах.
• Свободное пребывание в стране. В Грузию большинство иностранцев может свободно въезжать и находиться в стране 365 дней в году без оформления вида на жительства или каких-то других документов. Не нужна даже регистрация по месту жительства. Когда 365 дней истекут, можно просто пересечь границу с любым другим государством и въехать снова в тот же день. А покупка недвижимости стоимостью от 100 тысяч долларов дает право получить вид на жительство.
• Бюрократические процедуры в стране сведены к минимуму. А купить квартиру, дом или землю можно даже без справки о происхождении доходов. А еще, если вы владеете жилой недвижимостью, платить налоги за нее не нужно.
• Легко вести бизнес. Страна имеет полуофшорный статус. Это проявляется в налоговых льготах для бизнеса и физлиц. Работать можно без специальных разрешений. Открыть ИП или компанию можно за один-два дня, так как бюрократия сведена к минимуму.

Но не всякая недвижимость в Грузии способна не просто сохранить деньги инвестора, но и приносить доход. Такую возможность дают только эксклюзивные объекты.

Особенности: гарантия на все виды работ, прописанная в договоре купли-продажи. Технологии, позволяющие эксплуатировать дом до 200 лет. Гарантии дохода и капитализации.

Эксклюзивность: единственный застройщик в элитном сегменте частной застройки, которых на рынке приморской недвижимости дефицит. Строит исключительно из кирпича, использует мрамор и натуральный камень. Уникальные локации — в шаговой доступности от моря, в зоне самых чистых пляжей и природы.

Кто инвестирует: иностранные инвесторы. В основном это представители бизнеса и истеблишмента Евросоюза, стран бывшего СССР, Канады, Израиля, стран Персидского залива.

Капитализация: от 30% в год. Только с июля 2021 года по апрель 2022 года капитализация объектов компании составила 86%. Это несомненный рекорд не только для рынка недвижимости в Грузии, но и для других международных рынков. Возможность обратного выкупа прописана в договоре — застройщик гарантированно выкупит дом обратно, если планы покупателя изменятся. Причем цена выкупа будет уже выше.

Прибыль: от 8% годовых. Компания прописывает гарантии дохода при покупке виллы 8% прямо в договоре купли-продажи, регистрируемом в Доме Юстиции.

Преимущество: низкие риски благодаря низкому уровню преступности, лояльности налогового режима и эксклюзивности предложения.

Минусы: чтобы вложить деньги, необходимо располагать суммой от 15 млн рублей.

2 Место. Облигации

Российские облигации тоже сильно упали в цене после февральских событий. Опытные инвесторы считают, что это лучший момент для покупки.

Особенности: самый близкий к формату банковского депозита способ заработать: вы покупаете облигацию за определенную сумму, которую вам вернут по истечению срока облигации. Но зарабатывают не на этом, а на изменениях цены на облигации на фондовом рынке.

Кто инвестирует: в отличие от инвесторов в акции, большая часть инвесторов в облигации более старшего возраста и менее склонны к риску. Ведь облигации дают меньше дохода, но менее рискованны.

Капитализация и прибыль: доходность 7,5-8,5% годовых.

Преимущество: небольшой стартовый капитал: цена одной облигации стартует от 1000 рублей. Цена народной облигации — от 30 тысяч. Приятный бонус – доходы по гособлигациям не облагаются налогами.

Минусы: Народные облигации можно купить только в офисах Сбербанка и ВТБ24. Остальные можно купить с помощью брокера или открыв индивидуальный инвестиционный счет. Покупая российские облигации, вы оставляете все активы в России, а значит пренебрегаете диверсификацией.

3 место. Акции

Нефть, газ и металлургия — в какие российские акции инвестировать, когда иностранные больше недоступны.

Особенности: российский фондовый рынок специфичен. В феврале схлопнулся в два раза всего за сутки и Московская биржа приостановила торги. Тем не менее на рынке остались компании, в акции которых выгодно инвестировать.

Эксклюзивность: Россия обеспечивает более 12% мировых поставок нефти и 27% всего импорта в Евросоюз. Инвестировать можно в такие компании как #ROSN Роснефть , #LKON, Лукойл #SNGSP Сургутнефтегаз. А еще стоит обратить внимание на газовые компании — более 30% мирового рынка и 47% рынка Евросоюза обеспечивает компания #GAZP Газпром. Отдельно интересна металлургия — Россия обеспечивает поставки 40% палладия, 12% никеля и 10% алюминия. Компании #CHMF – Северсталь, #MAGN Магнитогорский металлургический комбинат, #GMKN Норникель, #NLMK Новолипецкий металлургический комбинат. Также стоит обратить внимание на деревоперерабатывающую сферу, медицинский и банковский сектор.

Кто инвестирует: большая часть инвесторов живут в городах миллионниках, они инвестируют в акции, чтоб найти альтернативу депозитам с низкими процентными ставками.

Капитализация и прибыль: акции нефтяных компаний дали от 127% до 246% за 5 лет без учета дивидендов, газовых — до 300%, металлургия — от 250% до 380%.

Преимущество: небольшой стартовый капитал: большинство начинающих инвесторов стартуют с суммой в 50 тысяч рублей.

Минусы: горизонт инвестиций — 5 лет, есть риски обвалов, как это было в феврале 2022 года, когда индекс Мосбиржи рухнул на 45%, а цена многих акций — на 50%. Чтобы проводить сделки на бирже, вам понадобится профессиональный посредник – брокер или доверительный управляющий. У них обязательно должна быть лицензия Банка России для работы на фондовом рынке. А еще, покупая акции российских компаний, вы кладете все яйца в одну корзину — сосредотачиваете в России все активы. Также акции — инструменты с повышенным риском. Что касается иностранных акций, то на Московской бирже торги по иностранным ценным бумагам идут в режиме переговорных сделок либо не ведутся.

4 место. Золото

На фоне текущего мирового политического кризиса цены на золото растут. С начала года золото стремительно дорожает: еще в середине февраля оно достигло максимального уровня с июня 2021-го, перешагнув стоимость $2000 за унцию на Лондонской бирже металлов. Причины — мировой политический кризис из-за российско-украинского конфликта и скачок инфляции в США до рекордных 8,5%.

Особенности: цену сложно спрогнозировать, сейчас она на пике, но велика вероятность, что по окончании кризиса золото вновь упадет в цене. Цены на золото слабо волатильны, но в кризисные времена обычно растут

Кто инвестирует: как частные инвесторы, так и фонды — с помощью золота инвесторы надеются сохранить свои деньги в кризисные времена.

Капитализация и прибыль: прибыль спрогнозировать сложно, но эксперты рекомендуют вкладывать деньги в золото с перспективой на 5-10 лет. Нужно учитывать, что цены на золото растут в кризис, поэтому покупать этот актив на пике — не рекомендуется. Например, из-за вызванного пандемией кризиса на мировых рынках, снижения процентных ставок и сокращения производств в 2020 году цены на золото поднялись более чем на 40% и составили 1900 долларов за унцию, а к августу 2020 года цена и вовсе взлетела до 2075 долларов за унцию. С появлением вакцин и стабилизации экономики цена актива просела на 16%.

Преимущество: в марте в России отменили НДС в размере 20% на покупку золотых слитков для физлиц, после этого по данным банков интерес к золоту вырос в 5-10 раз. А еще цены на золото мало коррелируют с курсом валют.

Минусы: Золото сложно обналичить, а для хранения нужна банковская ячейка или сейф. Хранить его можно в слитках, монетах или вложив деньги в инвестиционные фонды, фьючерсы или акции золотодобывающих компаний.

5 место. Биткоин

Первая и самая известная криптовалюта до сих пор бьет рекорды по показателям прибыли. Около 70% капитализации всех существующих криптовалют приходится на биткоин.

Особенности: хранить монеты можно только на специальном криптовлатном кошельке, причем безопаснее на холодном — отключенном от сети. А покупают биткоины на биржах. Курс от одной биржи к другой может варьироваться.

Эксклюзивность: это децентрализованный актив, работающий на базе технологии блокчейн. Новые монеты в сети добывают майнеры с помощью вычислительных мощностей своих видеокарт и процессоров. А трейдеры покупают криптовалюты на специальных биржах.

Кто инвестирует: криптотрейдеры со всего мира изучают основы теханализа и пытаются зарабатывать на курсе биткоина. А еще есть инвесторы, которые держат в крипте часть средств.

Капитализация: За 5 лет капитализация криптомонеты выросла в 3 раза и составила 605 млрд долларов.

Прибыль: в марте 2022 года биткоин обновил курс до 48 тысяч долларов за монету. В мае курс упал до 32 тысяч долларов. Высокая волатильность — характерный признак криптовалют. Покупать их стоит на падении, а продавать на повышении.

Преимущество: в 2013 году монета выросла в 7 раз всего за 3 месяца. В 2021 году биткоин вырос с 31 тысячи долларов за монету до 64 тысяч.

Минусы: из-за высокой волатильности биткоин — высокорискованный актив. На инвестициях в биткоин можно как приумножить свое состояние в несколько раз, так и потерять огромную сумму денег.

Перед тем как инвестировать деньги, стоит сопоставить прибыль и потенциальные риски. В нашем рейтинге чем выше позиция, тем ниже риски для инвестора. Также выбор зависит от капитала, который готов выделить инвестор.