Где следует хранить золото и ETH? Куда положить деньги, чтобы избежать инфляции

В кризис особенно хочется грамотно
вложить средства и получить хорошую отдачу на инвестиции. Три самых популярных
направления – это криптовалюта, недвижимость и фондовый рынок. Основатель консалтинговой компании Visotsky Consulting Александр Высоцкий рассказал о
преимуществах и недостатках каждого из них и поделился секретом, куда вкладывает деньги сам.

От того, насколько грамотным был выбор активов для покупки, зависит потенциальный уровень дохода. Редакция BeInCrypto спросила у экспертов куда, по их мнению, стоит инвестировать деньги в 2022 году.

В этой статье:

• На чем инвесторы зарабатывали в 2021 году
• Куда инвестировать деньги в 2022 годуАкцент на криптовалютуВзгляд в сторону традиционных инвестиционных решенийКомбинированный подходАльтернативный подход
• Акцент на криптовалюту
• Взгляд в сторону традиционных инвестиционных решений
• Комбинированный подход
• Альтернативный подход
• Подводим итоги

В 2017 году Купер Тарли, криптоинвестор, купил биткоин и Ethereum. По его словам, в каждую из криптовалют он инвестировал несколько сотен долларов. В 2021 году он уже был миллионером.

Редакция MC. today разобралась, что такое инвестиции в криптовалюту, какие у них преимущества и недостатки, и собрала советы экспертов, как минимизировать риски.

Важно! Для этой статьи мы взяли информацию из специализированных изданий. О том, покупать ли определенные монеты, принимайте решение самостоятельно.

• Особенности инвестирования в криптовалюту
• Способы инвестиций в крипту
• Как выбрать криптовалюту для инвестиций
• Фундаментальный анализ
• Технический анализ
• В какую криптовалюту инвестировать
• Процесс инвестирования
• Достоинства и недостатки вложений
• Советы экспертов, как обезопасить свои инвестиции в криптовалюту
• Вывод

Военные действия в Украине серьезно повлияли на российскую экономику: цены на акции российских компаний упали, Московская биржа приостановила торги, рубль рухнул, а потребительские цены с начала года официально выросли более чем на 5 %. В этих условиях россияне в феврале сняли со своих банковских счетов 2 триллиона рублей.

Есть ли надежные способы защитить накопления? «Бумага» поговорила с экспертами о том, куда сейчас лучше вложить деньги на срок от пары месяцев до нескольких лет.

Вложить накопления можно и иначе — например, потратить их на образование или здоровье. Кроме того, многие эксперты рекомендуют создавать «подушки безопасности» — финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций.

Евро и доллар выросли. Может быть, просто купить валюту? ↓

Доллар и евро резко выросли к рублю с началом военных действий в Украине: 23 февраля валюты торговались на уровне 78,8 и 89,4 рубля, а к 22 марта они стоили уже 104 и 114 рублей соответственно. То есть, купив доллары 23 февраля и продав их 22 марта, можно было нарастить свой рублевый капитал почти на 32 %. При этом в середине марта курс рубля преимущественно рос. Издание BCS Express связывает это с антикризисным решением Минфина: теперь все российские экспортеры обязаны продавать 80 % валютной выручки и покупать рубли. Это существенные суммы, которые могут доходить до половины ежедневного объема валютных торгов. «Принятая Минфином мера может оказать существенную поддержку российскому рублю в период турбулентности и удержать курсовые колебания в разумных границах», — считают аналитики BCS Express. Это значит, что дальнейший рост евро и доллара к рублю не гарантирован. Стоит учесть и дополнительную комиссию, которую Центробанк ввел на покупку иностранных валют через брокеров: с 4 марта она составляет 12 %. Приобрести валюту в онлайн-банках можно без дополнительных комиссий.

А что с вкладами, по которым теперь обещают 20 %? ↓

Центробанк повысил ключевую ставку с 9,5 до 20 %. Вслед за ней выросли и проценты по депозитам — многие банки предлагают клиентам вклады с доходностью в районе 20 % годовых. Так, на вкладах и накопительных счетах в «Сбере» можно заработать до 19 %, в «ВТБ» — до 25 %, в «Альфа-Банке» — до 20 %, а в банке «Тинькофф» — до 23,14 % годовых. Аналогичные предложения есть и у других кредитных организаций. Такие ставки действуют только для краткосрочных вкладов — в основном на три месяца, ведь в случае снижения ключевой ставки сегодняшние предложения станут невыгодными для банков. Например, у «Тинькофф» при вкладе на четыре — шесть месяцев максимально возможная ставка снизится до 18,83 %, при вкладе на срок от полугода до года — до 10,47 %. Также у многих банков существуют ограничения по минимальной сумме вклада: обычно от 10 до 100 тысяч рублей. Насколько выгоден такой вклад на три месяца? При ставке 20 % годовых за это время ваши рублевые сбережения вырастут на 5 % – это примерно соответствует инфляции за первый квартал 2022 года. По депозитам в валюте в российских банках ставки меньше, обычно не более 1 % годовых.

Как купить золото? ↓

С 1 марта в России отменили НДС 20 % при покупке драгоценных металлов в слитках. После этого спрос на покупку слитков золота в «Сбербанке» вырос в 30 раз, сообщила агентству «РИА Новости» пресс-служба финансовой организации. В Москве у отделений банков выстроились очереди на покупку слитков: металл закончился и люди записываются в листы ожидания. Эксперты и аналитики считают золото «защитным» активом — когда падают рынки, золото зачастую растет. «Идеальной альтернативой доллару» драгоценные металлы называл, например, глава Минфина Антон Силуанов. За последние три года золото подорожало почти на 50 %. После начала военных действий в Украине золото в долларовом эквиваленте сначала резко подорожало, потом подешевело — в рублях рост продолжается. «Сбербанк» продает золото от 1 грамма — он стоит около 6,5 тысяч рублей. В «ВТБ» минимальная покупка — от 1 килограмма. Купив слитки, можно организовать их хранение самостоятельно или оставить их в банке. Кроме золота, в банках можно купить и другие металлы: серебро, платину, палладий. А также — инвестиционные монеты и обезличенные металлические счета (ОМС). Такие счета удобны тем, что их можно купить или продать в любой момент, вообще не думая о хранении физических слитков. Еще одна возможность вложиться в золото — акции или паи инвестиционных фондов, стоимость которых привязана к котировкам драгоценного металла на рынке. На Московской бирже представлены, например, фонды с тикерами FXGD, TGLD и VTBG. Держателю такого актива принадлежит не сам драгоценный металл, а часть фонда, владеющего золотом. По состоянию на 25 февраля стоимость бумаг начиналась с 92 рублей за один биржевой лот FXGD. Позднее Мосбиржа приостановила торговлю этими инструментами, приобрести их пока нельзя. Какую форму покупки золота выбрать, зависит от того, как быстро вы хотите иметь возможность его продать, пояснил «Бумаге» начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин. «Акции и паи биржевых фондов можно быстро конвертировать в деньги, и в тот же день приобрести другой актив, если этого требует ситуация. По операциям с физическим золотом оборачиваемость будет гораздо медленней», — добавил он. Директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков считает, что вложения в золото подойдут долгосрочным инвесторам — тем покупателям, которые не собираются продавать этот металл в ближайшее время.

Хочу вложиться в акции и облигации. Что для этого нужно? ↓

Чтобы участвовать в торгах на фондовом рынке, вам необходимо открыть инвестиционный счет у одного из российских брокеров: либо у банков, либо у одной из брокерских компаний. Рейтинг крупнейших брокеров опубликован на сайте Московской биржи, информацию об условиях обслуживания можно найти на сайтах компаний или в специализированных сервисах — например, на портале banki. Клиенты могут открыть как обычный счет, так и ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, предполагающий налоговые вычеты. Наиболее популярный вариант — ИИС типа A, позволяющий вернуть 13 % от суммы пополнений, но не больше 52 тысяч рублей. Он подойдет тем, кто имеет официальную зарплату и платит НДФЛ. Вернуть эти деньги можно по итогам года: за 2022 год — в 2023-м. На российской бирже по-прежнему можно купить и иностранные акции. Для этого брокер должен быть подключен к Санкт-Петербургской бирже (список таких брокеров можно найти на сайте площадки). Для покупки на счету должна быть иностранная валюта.

Снова можно купить облигации. Какие есть варианты? ↓

21 марта Московская биржа возобновила торги облигациями федерального займа (ОФЗ), остановленные после падения российского фондового рынка. С помощью ОФЗ российские власти привлекают заемные средства. Доход держателей облигаций складывается из двух частей: купонных выплат и номинальной стоимости. Купонные выплаты — проценты по долгу — держателям выплачивают регулярно, обычно два раза в год. Номинал облигации — основной долг — инвесторы, как правило, получают при погашении ценной бумаги. Центробанк поддерживает ОФЗ — он объявил, что какое-то время сам будет покупать их, обеспечивая стабильный спрос. Еще на прошлой неделе многие аналитики отмечали, что облигации федерального займа могут стать интересным инструментом для частных инвесторов. Согласны с этим и опрошенные «Бумагой» эксперты. Директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков советует обратить внимание на облигации со сроком погашения от 3 до 5 лет. Сейчас доступны 11 таких ОФЗ — годовая доходность по этим бумагам составляет до 14,2 %. Василий Карпунин из «БКС Мир инвестиций», в свою очередь, считает наименее рискованными облигации с постоянным купоном и самым коротким сроком. Сейчас это выпуск ОФЗ 26209 с погашением 20 июля — доходность к погашению по нему утром 23 марта составляла 16,91 %. Также Карпунин рекомендует обратить внимание на выпуски ОФЗ с переменными купонами (ОФЗ-ПК) и так называемые инфляционные линкеры (ОФЗ-ИН). Первые хороши тем, что купоны по ним привязаны к ключевой ставке: чем она выше, тем выше доходность по облигации. А у вторых купон не меняется, зато номинал индексируется по инфляции. Купить облигации федерального займа можно в любом брокерском приложении. Для этого подойдут и ИИС, и обычные счета.

Какие еще ценные бумаги доступны? И что с иностранными акциями? ↓

Российские инвесторы могут купить иностранные ценные бумаги — к примеру, акции Apple, Tesla и других компаний. Эксперты считают, что вложение денег в зарубежные активы по-прежнему безопасно для россиян. — Основные санкции и ограничения по финансовому рынку уже позади. Мы не ждем осложнений с доступом к иностранным ценным бумагам. Из российских бумаг покупателям доступны пока только ОФЗ, но с 24 марта на торги выставят также акции 33 крупных российских компаний: «Русгидро», «Сбера», «Татнефти» и других предприятий. Таким образом, инвесторы смогут приобрести, например, акции российских дивидендных компаний, цена которых резко упала в конце февраля. Из-за экономических проблем многие компании могут изменить дивидендную политику: отложить выплаты, снизить их или вообще отменить. Такие госкомпании, как «Роснефть» или «Газпром», вряд ли сделают это, а вот некоторые российские банки могут отказаться от дивидендов в 2022 году, считает начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин. Кроме того, дивиденды могут отменить компании с высокой долговой нагрузкой или те фирмы, которые имеют высокую долю нерезидентов в акционерном капитале, добавил эксперт. Но, даже без дивидендов, на акциях можно будет заработать, если вырастет их цена. Василий Карпунинначальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций»— На мой взгляд, рынок акций сейчас является одним из лучших инструментов, который может защитить инвестора от инфляции. Примеры Аргентины или Ирана показательны. Там рынок акций рос быстрее инфляции на длинном горизонте.

Я верю в биткоин. Как теперь купить криптовалюту? ↓

Платежные системы Visa и MasterCard ограничили работу в России — теперь из России нельзя ничего купить за рубежом. Это касается и покупки криптовалюты на биржах — все они зарегистрированы не в России, и на них нельзя расплатиться ни выпущенной в России банковской картой Visa или MasterCard, ни картой китайской платежной системы UnionPay. Несмотря на это, россияне все еще могут купить криптоактивы за рубли, доллары и другие валюты — через обменники. На них пользователи выбирают нужное количество криптовалюты и получают реквизиты для платежа банковской картой. Когда транзакция проходит, на криптовалютный кошелек покупателя начисляются приобретенные активы. Информация о многих обменниках представлена здесь, но пользователям нужно проявлять осторожность и выбирать надежные платформы. Кроме того, россияне могут воспользоваться P2P-торговлей — децентрализованным механизмом, при котором пользователи и продавцы взаимодействуют напрямую. P2P-платформа есть, например, на крупнейшей бирже Binance — продавцы публикуют там объявления о продаже криптовалют, покупатели выбирают подходящие предложения, а площадка гарантирует защиту средств до тех пор, пока обе стороны не подтвердили транзакцию. На P2P-платформе Binance покупают и продают биткоин и другие валюты: USDT, BUSD, Binance Coin, Ethereum и Shiba Inu. Оплатить их можно с карт российских банков, не попавших под санкции, а также с помощью некоторых платежных систем. Более подробная информация доступна по ссылке. Кроме того, на бирже Binance принимают оплату с помощью сервисов Payeer и Advcash. Остается доступным и обмен одних криптовалют на другие.

Насколько рискованно покупать криптовалюты? ↓

Криптовалюты — не стабильный актив, их стоимость меняется часто и резко. Риски здесь выше, чем на фондовом рынке. Кроме того, после начала боевых действий в Украине некоторые централизованные биржи ввели ограничения для российских пользователей: например, популярная биржа Coinbase заблокировала свыше 25 тысяч адресов, связанных с российскими гражданами и компаниями, которые, по мнению площадки, «занимаются незаконной деятельностью». На отдельных площадках были заморожены аккаунты всех российских пользователей. Это значит, что сейчас хранить криптовалюты на централизованных биржах особенно рискованно. Заменить их могут сторонние криптовалютные кошельки — к примеру, популярное приложение MetaMask или аппаратные кошельки, безопасность которых превосходит прочие решения. Есть и децентрализованные сервисы по обмену криптовалют: Uniswap, PancakeSwap, Sushi Swap и другие. Такие проекты не могут изъять ваши средства из-за своей архитектуры: пользователи совершают все транзакции с помощью собственных кошельков, которые не контролируются биржами. Главный недостаток децентрализованных платформ — невозможность оплаты в рублях, долларах и других национальных валютах: можно обменять только одни криптовалюты на другие.

Получайте главные новости дня — и историю, дарящую надежду

Что еще почитать:

• Чем платить за границей вместо Visa и MasterCard? Инструкция.
• «Сегодня закрыли мой магазин». Петербуржцы — о потере работы из-за кризиса и санкций.
• Минфин выплатил купонный доход по еврооблигациям в валюте. Что это значит? Дефолт откладывается? Объясняет экономист.

Криптовалюта

Стоит зайти в социальные сети, на вас тут же обрушивается поток информации про криптовалюту: многочисленные телеграм-каналы и инстаграм-профили рассказывают о том, какая она замечательная. Даже меня, хотя я эксперт по систематизации бизнеса, постоянно спрашивают об инвестициях в крипту.

Криптовалюта – это актив, который люди продают и покупают. Его ценность колеблется в зависимости от обстоятельств.

Те, кто инвестировал в криптовалюту в начале 2021 года, к ноябрю чувствовали себя прекрасно. Но весной 2022 года, после падения криптовалют, они не настолько оптимистичны.

Кому стоить инвестировать в крипту

Я не говорю, что на крипте нельзя заработать. Но это волатильный актив: его стоимость колеблется в очень широком диапазоне. Чтобы заработать на криптовалютах, вам нужно стать экспертом: разобраться, как они работают, научиться их прогнозировать, понимать сигналы, ведущие к росту или падению.

Для меня эта область кажется сложной. Трудно предсказать, как реальные экономические процессы влияют на их стоимость. Мне понятно, что из-за материальной поддержки США в 2020–2021 году у людей появились излишки средств, которые они инвестировали в крипту. Но в ближайшем будущем я не вижу «водопадов денег».

Если вы хотите инвестировать в криптовалюту, то должны точно знать, что будет происходить с ней завтра. Или ориентируйтесь на мнение только тех экспертов, которым доверяете.

Сейчас рынок криптовалют в кризисном состоянии – поэтому многие люди, которые ранее вложились в крипту, панически продают свои активы. Но эта ситуация меня не удивляет: она похожа на ту, что была в мае 2021. Тогда стоимость биткоина, главной криптовалюты, упала в два раза. Поэтому я и говорил о том, что в этой области нужна большая экспертность. Ведь, если проанализировать поведение крупных инвесторов в области криптовалют – они не распродают активы, а скупают их. Сейчас у одного из крупнейших частных холдеров 128 000 биткоинов, 1000 он закупил за последнее время.

Недвижимость

Во время кризиса недвижимость выглядит привлекательным активом. Экономическая ситуация влияет на рынок, и стоимость недвижимости снижается до минимального уровня. Те, кто оказался в этот момент с кэшем, могут купить недвижимость по ценам в два раза меньше докризисных. Такое было во время кризиса в США в 2007 году.

Но стоимость недвижимости возвращалась на уровень 2007 года примерно 10 лет.

Даже если вы «поймали» недвижку на самом дне, то роста вы будете ждать долго. А некоторые объекты и вовсе не вернутся в цене к докризисному уровню.

В недвижимость стоит вкладывать, только если вас устраивает такой долгий возврат на инвестиции.

Фондовый рынок и акции

С моей точки зрения, это более прогнозируемый актив, чем криптовалюта. Стоимость акций больше связана с реальными экономическими процессами, а значит, ее легче предсказать. Реальный пример – акции Netflix упали на 30 %. Ранее, до годового отчета, они говорили о росте подписчиков на 2 млн, а теперь – ожидают падения. У Netflix 200 млн подписчиков, падение будет на 1 %. Но стоимость их акций упала значительно — потому что она чувствительна к PR и негативным настроениям в обществе.

У многих появилась бы мысль купить акции Netflix, поскольку их стоимость сейчас рекордно низкая.

Но те, кто занимается инвестициями, говорят: «Не стоит ловить падающий нож».

Ведь нет никакой гарантии, что они вырастут. Вообще, с моей точки зрения, большинство акций сильно переоценены: есть компании, у которых стоимость акций по отношению к размеру дохода – 80:1. То есть стоимость акций в 80 раз больше, чем валовый доход компании за год. Поэтому фондовый рынок и акции также требуют высокой экспертизы.

Я рекомендую инвестировать в акции тем, у кого нет собственного бизнеса: это хороший вариант для менеджеров и наёмных сотрудников с высокой зарплатой. Чтобы снизить риски, можно пользоваться услугами фондов взаимных инвестиций. Нужно понимать, что в лучшем случае заработок составит 7-8 % годовых. Поэтому это не лучший способ обогащения в кризис, а скорее «пенсия».

Инвестиции в свой бизнес

Объясню, почему я предпочитаю инвестировать в свой бизнес и проекты, а не в чужие. Вы вырастили свой бизнес и заработали на нем деньги. Вы знаете о нем во много раз больше и можете предугадывать изменения лучше, чем в фондовом рынке, крипте или недвижке.

Для меня странно заработать деньги в области, которую ты хорошо знаешь, а потом вложить их в область, где ты не являешься экспертом. Задумайтесь над тем, какую отдачу на инвестиции дает ваш собственный бизнес.

Я думаю, что она будет в два-три раза больше, чем от криптовалют, недвижимости или акций.

На чем инвесторы зарабатывали в 2021 году

Самым прибыльным активом 2021 года, по мнению экспертов аналитической службы международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza, оказался биткоин (BTC). Второе и третье место рейтинга заняли новостройки и американские акции. При этом инвесторы, которые в начале 2021 года вложились в золото, евро и ОФЗ – напротив претерпели убытки.

Редакция BeInCrypto решила спросить у участников рынка о том, сможет ли криптовалюта в 2022 году дать аналогичный результат, и стоит ли инвесторам присмотреться к другим активам. Вот что из этого получилось

Куда инвестировать деньги в 2022 году

Мнения участников рынка о том, куда лучше инвестировать деньги, разошлись. Чтобы упростить знакомство с позициями экспертов, мы разделили их по категориям.

Акцент на криптовалюту

СЕО BitNalog Дмитрий Мачихин считает, что в следующем году криптовалюты продолжат лидировать в списке самых прибыльных активов. На вопрос о том, куда можно инвестировать деньги в 2022 году, эксперт выделил несколько монет, включая следующие:

• Ethereum (ETH).
• Binance Coin (BNB).
• Avalanche (AVAX).
• Polkadot (DOT).

Среди экспериментальных молодых проектов, на которые стоит обратить внимание, эксперт выделил Toncoin (TONCOIN).

Взгляд в сторону традиционных инвестиционных решений

Глава инвестиционной компании Meros Андрей Вихарев считает, что инвесторам стоит обратить внимание на акции. Эксперт выделил два перспективных направления:

В перспективе, как он считает, акции китайских технологических компаний выйдут в рост. Свою точку зрения эксперт объяснил интересом властей КНР к развитию сегмента.

Частные непубличные компании. Эксперт предложил обратить внимание на организации ряда направлений:

• Разработчики метавселенных.
• Разработчики инструментов для поиска и найма сотрудников.
• Технологические компании, которые работают в транспортной отрасли.
• Разработчики инструментов для оптимизации цепочек поставок. В качестве примера, Андрей Вихарев назвал Flexport и Convoy.

При этом эксперт предупредил инвесторов о том, что в 2022 году они могут столкнуться с высокой волатильностью рынка из-за пандемии коронавируса.

Комбинированный подход

Некоторые собеседники BeInCrypto считают, что инвесторам стоит применить комбинированный подход к составлению портфеля. В том числе, такой точки зрения придерживается эксперт проекта Cryptonisation Ирина Джигило. По ее мнению, выбирать, куда вложить деньги нужно в зависимости от цели.

Например, участникам рынка, которые хотят приумножить доход, эксперт посоветовала присмотреться к рынку акций. Она обратила внимание на то, что его высокая волатильность позволяет зарабатывать на колебаниях курса ценных бумаг.

«Сегодня на фондовом рынке можно собрать неплохой портфель с доходностью в 20-30% годовых», — отметила Ирина Джигило.

Также на вопрос о том, куда инвестировать деньги в 2022 году, эксперт посоветовала участникам рынка обратить внимание на криптовалюты. Самым перспективным цифровым активом она назвала Ethereum. Напомним, в новом году криптовалюту ждет переход на PoS-алгоритм майнинга. Изменения могут повысить конкурентоспособность цифрового актива.

Среди других, достойных внимание инвесторов, криптовалют – лидеров капитализации эксперт выделила Tron (TRX).

Небольшой процент портфеля, как считает Ирина Джигило, можно отдать под активы с повышенным уровнем риска. В качестве примера она выделила токены GameFi-проектов.

Тем, кто сделал акцент на сохранение капитала, а не активный заработок, эксперт посоветовала вкладываться в облигации и такие перспективные криптовалюты, как Ethereum.

Альтернативный подход

Не все участники рынка считают, что инвестировать деньги в 2022 году стоит исключительно в активы. Например, директор по развитию инвестиционной криптоплатформы ECOS Владислав Акельев предложил вкладываться в бизнес. Эксперт посоветовал участникам рынка обратить внимание на облачный майнинг.

«Это возможность самостоятельно добывать криптовалюты, снижая риск от трейдинга криптовалют», — так описал свое отношение к облачному майнингу Владислав Акельев.

Также эксперт посоветовал участникам рынка инвестировать деньги в активы проектов, ориентированных на разработку метавселенных.

Особенности инвестирования в криптовалюту

Криптовалюта – это тип цифровой валюты, которая не полагается на центральный орган для проверки транзакций или создания новых монет. Вместо этого она полагается на криптографию, науку о шифровании информации, чтобы предотвратить подделку.

Криптовалюта работает на технологии блокчейн. Последний состоит из отдельных блоков данных, которые могут содержать информацию о чем угодно. Например, транзакциях, совершенных в определенной криптовалюте. Каждый блок данных содержит ссылку на предыдущий блок – так создается цепочка блоков. Благодаря шифрованию информации цепочка остается неизменной и хакеры не могут изменить ее данные.

Навчайтесь безоплатно, заробляйте від $700 на старті кар’єри

Сейчас существуют тысячи криптовалют. Однако это очень нестабильная и спекулятивная инвестиция. Цены даже на самые популярные из них гораздо более изменчивые, чем стоимость других активов, таких как акции. К примеру, в ноябре 2021 года биткоин достиг своего исторического максимума и стоил примерно $67 тыс. , а 12 мая его цена обвалилась до $26 тыс.

Еще риск криптовалюты в том, что она может стать незаконной. К примеру, центральный банк Индонезии с 1 января 2018 года выпустил новые правила, которые запрещают использовать криптовалюту.

Многих инвесторов привлекает потенциальная прибыль от инвестиций в криптовалюту. Но даже инвесторы с опытом должны сначала разобраться в том, как это работает.

Сьюз Орман, эксперт по личным финансам, говорит, что ее первый опыт инвестиций в криптовалюту был сложным.

«Биржа Coinbase меня раздражала. Я купила немного крипты, а потом продала. Но это было слишком запутано, хотя это совсем не сложно», – говорит она.

В то же время Марат Мынбаев, основатель Amir Capital Group, считает: блокчейн по сравнению с фондовым рынком – это как современная технология по сравнению с чем-то отсталым. «Для меня фондовый рынок – это паровоз», – говорит Минбаев.

Способы инвестиций в крипту

Вот самые популярные способы вложить деньги в крипту.

• Купить и хранить монеты.Можно купить популярные монеты, такие как биткоин или Ethereum, а можно и менее известные. Например, Dogecoin, Solana и другие. В долгосрочной перспективе есть шанс, что их цена вырастет. Но есть и риски, что какая-то крипта может исчезнуть, значит, вы потеряете средства.
• Инвестировать в криптовалютные компании.Это компании, частично или полностью сосредоточенные на криптовалюте. Например, занимаются, то есть добывают крипту, производят оборудование для майнинга, имеют на балансе большие суммы криптовалюты и так далее. К таким компаниям относятся MicroStrategy Incorporated, Robinhood Markets, PayPal Holdings.
• Инвестировать в фонды, ориентированные на криптовалюту. Если вы не хотите выбирать среди отдельных криптовалютных компаний, вы можете вложить средства в фонды. Они управляют деньгами инвесторов, чтобы те получили прибыль от вкладов большую, чем ставка банковских депозитов. Еще эта прибыль должна превысить инфляцию. Фонды, ориентированные на крипту, могут инвестировать в криптовалюту, криптовалютные компании.
• Стать майнером криптовалют или валидаторомтот, кто подтверждает транзакции в блокчейне и получает за это вознаграждение. Так вы будете получать вознаграждение в криптовалюте. Вы можете хранить его как инвестиции.
• Давать монеты в долг или положить в пул ликвидности.Пул ликвидности – это хранилище криптовалют, где трейдер может быстро обменять одну валюту на другую. За это вы получите проценты или комиссию по транзакциям.

Как выбрать криптовалюту для инвестиций

Оценить криптовалюту для инвестирования можно за счет технического и фундаментального анализа. Вот чем они отличаются.

Фундаментальный анализ

При фундаментальном анализе нужно глубоко погрузиться в тему. То есть нужно рассмотреть всю доступную информацию об активе, чтобы понять, как он работает. Например, исследовать финансовые показатели криптовалюты, сообщество пользователей. Еще можно изучить технический документ, который  содержит технологии и планы проекта.

С помощью фундаментального анализа можно понять, завышен актив или занижен. Возьмем, к примеру, Ethereum. Большинство программ децентрализованного финансирования работают на его блокчейне. Если вы предполагаете, что DeFi будет расти, можно предположить, что стоимость Ethereum вырастет в будущем.

Технический анализ

Технический анализ исследует, как изменялась стоимость актива и размер торгов за определенное время. Крипта растет или падает? Люди вкладывают деньги или забирают? Какие события влияют на колебания цены и так далее.

Технический анализ нацелен на цифры. Он предполагает: рынок уже включил всю известную информацию в текущую цену криптовалюты и объемы ее продаж. Поскольку текущие цены показывают спрос и предложение, цена актива должна дать вам представление о том, как общественность относится к нему сейчас. Так трейдеры прогнозируют тенденции и принимают инвестиционные решения.

В какую криптовалюту инвестировать

Выбор хорошей криптовалюты не похож на выбор хорошей акции. Акция дает право собственности на компанию, которая создает прибыль для своих акционеров или по крайней мере имеет потенциал для этого. Владение криптовалютой означает право собственности на цифровой актив с нулевой внутренней стоимостью.

Цена крипты зависит от спроса и предложения. Если многие люди хотят ее купить и криптовалюты на рынке недостаточно, стоимость растет.

Вот 10 лучших криптовалют, в которые можно инвестировать, по версии Analytics Insight:

Процесс инвестирования

Если вы хотите инвестировать непосредственно в криптовалюту, то можете воспользоваться криптовалютной биржей. Вот как купить монеты.

• Лучше всего выбирать известную биржу с хорошей репутацией и с большим выбором валют. К примеру, CoinBase, Binance.
• Нужно предоставить личную информацию и подтвердить личность. Так биржа убедится, что вы не мошенник.
• Пополните свой счет фиатными деньгами.Чтобы купить крипту, на счету нужно иметь обычные деньги, например, доллары США или гривны.
• Решите, какую криптовалюту вы хотите купить.Вы можете инвестировать в одну или несколько криптовалют.
• Разместите заказ на покупку криптовалюты.На разных биржах нужно выполнить для этого разные шаги.
• Храните монеты в цифровом кошельке.После покупки информация, необходимая для доступа к своей криптовалюте, хранится в цифровом кошельке. Последний может быть размещен на бирже криптовалют или у независимого поставщика кошельков. К примеру, MetaMask, Electrum и другие.

Достоинства и недостатки вложений

Инвестиции в криптовалюту имеют несколько преимуществ:

• Сейчас существует около 10 тыс. монет, в которые можно инвестировать. Самые дешевые из них стоят менее $1.
• Ваша прибыль зависит от стратегии, которую вы выбрали. К примеру, подождать несколько лет, пока цена ваших монет вырастет. Например, в течение 13 лет стоимость биткоина выросла с нуля до $30 тыс. Еще можно вкладывать их вкогда пользователь держит определенную сумму в кошельке, чтобы обеспечить работу блокчейна или давать взаймы под проценты. В первом случае можно заработать примерно 10% годовых, во втором – до 1000% годовых.
• В отличие от акций, некоторыми криптовалютами, например биткоином, можно оплачивать товары и услуги.

Но есть и недостатки для инвесторов:

К примеру, в начале 2022 года в Киеве задержали банду мошенников, которые предлагали инвестировать в криптовалюту. После того как пользователи присылали деньги, их блокировали.

Советы экспертов, как обезопасить свои инвестиции в криптовалюту

Дуглас Бонепарт, сертифицированный финансовый планировщик, рекомендует инвестировать в криптовалютные компании, а не в крипту напрямую. Так вы снизите риски. К примеру, вы можете купить акции Tesla, ведь она принимает оплату в криптовалюте. Но, прежде чем выбрать, в какую компанию инвестировать, стоит проверить ее баланс.

Даже если криптовалюта составляет всего 2% баланса, когда она вырастет в цене, акции компании тоже подорожают. И наоборот.

Инвестировать в криптовалюту напрямую рискованнее. Марат Мынбаев, основатель Amir Capital Group, считает: новички должны сначала разобраться в блокчейн-процессах, кошельках и системах транзакций. Только потом можно идти на криптобиржу. Еще он советует начать инвестировать в крипту из небольших сумм. А когда разберетесь, как работает рынок, можно увеличивать ставки.

Иван Паскарь, ведущий маркетинг-специалист в Украине и Восточной Европе в Binance, считает: если наполнить инвестиционный портфель разными криптовалютами, риски потерять деньги уменьшаются. По его мнению, нужно иметь крипту из разных сегментов рынка:

• монеты децентрализованных блокчейн-проектов и кросчейн-проектовотносительно новая концепция, направленная на передачу ценности и знаний через отдельные сети
• токены централизованных и децентрализованных бирж;
• токены крупнейших DeFi-проектов;
• стейблкоины – монеты, чья стоимость привязана к реальной валюте, золоту, нефти и так далее.

Еще Иван советует проанализировать первую десятку монет с наибольшей капитализацией и вкладывать деньги в них.

Если вы приобретаете неизвестные токены, следует применить подход венчурного инвестора. То есть вы инвестируете не в цифровую монету, а в стартап и его команду. Поэтому нужно оценить следующие факторы:

Важно разобраться, инвестировал ли кто-то в этот проект из крупных фондов и на какой стадии он находится сейчас.

Подводим итоги

Мнения экспертов о том, куда инвестировать деньги в 2022 году, разошлись. Одни считают, что стоит обратить внимание на криптовалюты, другие – что участникам рынка нужно покупать акции.

Каким бы ни был ваш выбор инвестиций, помните о том, что иногда даже самые опытные и популярные аналитики ошибаются.

Дисклеймер

Вся информация на нашем сайте публикуется, основываясь на принципах добросовестности и только для общего ознакомления. Любые действия, основанные на информации, публикуемой на этом сайте, предпринимаются читателем исключительно под его собственную ответственность. В разделе «База знаний» нашей приоритетной задачей является предоставление высококачественной информации. Мы тщательно определяем, изучаем и создаем образовательный контент, полезный для наших читателей. Для поддержания этих стандартов на высоком уровне и дальнейшего создания качественного контента наши партнеры могут выплачивать нам вознаграждение за размещение информации о них в наших статьях. Однако такие выплаты никак не влияют на процессы создания объективного, честного и полезного контента.

Вывод

Инвестиции в криптовалюту достаточно рискованны. Это связано с тем, что цена монет определяется только спросом и предложением и только в некоторых случаях подкреплена реальными активами. К примеру, фиатной валютой, золотом или нефтью.

Но такие инвестиции могут принести хорошую прибыль. Например, можно вложить несколько сотен долларов в монеты, которые растут в цене, и через несколько лет стать миллионером. Так произошло с криптоинвестором Купером Тарли.

Кроме инвестиций в крипту можно инвестировать в криптовалютные компании. Они могут производить реальные предметы или предоставлять услуги, но на их балансе есть криптовалюта. Если цена крипты вырастет, акции тоже подорожают.

Если вы хотите купить монеты, следует разобраться, как работает блокчейн, транзакции и так далее. Еще вы должны понимать, что происходит на рынке. Например, если в него вкладывают деньги, то, скорее всего, цена определенной криптовалюты вырастет.

В кризис все слабые и плохо организованные компании начинают уходить с рынка. Ваши конкуренты уйдут, а потребности рынка останутся.

Если ваша компания систематизирована, вы сможете выйти победителем.

Поэтому я рекомендую усиливать свой бизнес и делать его твердым. Мешает только боль, которую он вам дает. Занимаясь бизнесом долгое время, вы хорошо понимаете не только преимущества, но и проблемы. Всем хочется пассивного дохода. Но правильное решение – избавиться от организационного хаоса в компании, наладить и систематизировать её работу. Тогда бизнес будет работать как налаженная машина, а вы – заниматься творчеством и развитием, а не тушить пожары каждый день.

*Данная статья создана с информационно-образовательной целью. Материал не является консультацией или руководством к действию.