Куда вложить деньги доллары или золото

Содержание:

Другие способы инвестирования в золото

Кроме покупки слитков и инвестиционных монет россияне могут инвестировать в золото через обезличенный металлический счет или торгуя на бирже. Рассмотрим каждый из вариантов более подробно.

ОМС

Обезличенный металлический счет — это специальный банковский счет для покупки драгоценных металлов не в физическом виде. Можно выбрать один из четырех драгметаллов — золото, серебро, палладий или платину.

На ОСМ купленное золото фиксируются в граммах. Операции покупки и продажи не облагаются НДС. Можно торговать драгметаллом и получать прибыль от колебания цены. ОМС защищает капитал при падении курса рубля. Если продать золото в момент просадки рубля, можно получить дополнительную прибыль.

ОСМ можно закрыть в любой момент и обменять накопленные граммы на реальное золото в слитке. Но до тех пор, пока драгметалл находится на счете, не надо думать, как его хранить и защищать.

Операции по ОМС у большинства банков доступны в мобильном приложении или личном кабинете. Это удобно для клиента и позволяет быстрее заработать при скачках курса. Золото на ОМС не застраховано государством. В случае банкротства банка вернуть это имущество будет сложно и дорого.

Акции золотодобытчиков

Купить акции золотодобывающих или перерабатывающих компаний можно на фондовой бирже через брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. При работе с ИИС придется учесть дополнительные ограничения, которых у брокерского счета нет.

Инвестор может покупать в портфель акции российских и зарубежных золотодобытчиков. Заработать на них можно двумя способами:

  • продавать акции дороже, чем они были куплены;
  • получать дивиденды, оставаясь акционером компании.

Оба варианта заработка не гарантированы. Поэтому такой вид инвестиций подойдет только тем, кто понимает, как устроен фондовый рынок и какие риски берет на себя инвестор. Если нет опыта и желания разобраться в инвестициях, инструмент может оказаться слишком непонятным и рискованным.

Акции — один из самых рискованных инструментов инвестирования. Поэтому для управления инвестиционным портфелем придется подучиться и разобраться, когда покупать актив, стоит или не стоит продавать его на пике цены и как искать лучшую точку для входа.

ETF и ПИФы на золото

Купить паи инвестиционных фондов ПИФов можно напрямую у управляющей компании. На фондовом рынке торгуются активы биржевых фондов — БПИФ и ETF. Для покупки паев БПИФов и ETF инвестору понадобится брокерский счет.

Инвестировать в ПИФ, ETF или БПИФ на золото проще, чем в акции золотодобывающих компаний. Биржевые фонды следуют за котировками на золото. За управление фонды берут комиссию, что снижает итоговую прибыль инвестора. Но при покупке паев инвестор платит цену более близкую к реальной стоимости драгоценного металла, в отличие от покупки слитков или инвестиционных монет. Кроме того, паи фондов легко купить и снова продать на рынке и не надо тратить деньги на хранение физического золота.

Фонды на золото относят к защитным, низкорискованным, надежным и маловолатильным инструментам. Их покупают портфель, чтобы сбалансировать колебания других активов. Например, стоимость акций компании могут резко вырасти или упасть, потому что у руководства возникли проблемы, а фонды реагируют на такие новости гораздо меньше.

Фьючерсные контракты на золото

Российские инвесторы могут инвестировать в золото через фьючерсные контракты в товарной секции Московской бирже. Для проведения сделок понадобится брокерский счет.

Фьючерс — специальный инвестиционный инструмент, который предполагает заключение двустороннего поставочного контракта. В точно определенный срок:

  • продавец обязуется поставить золото по установленной цене;
  • покупатель обязуется купить золото по заранее оговоренной цене.

Фьючерсный контракт — не простой и рискованный инструмент. Без четкого понимания, как это работает, потери могут быть слишком велики.

Не все российские брокеры дают инвесторам доступ к торговле фьючерсами, поэтому заранее уточните, есть ли такая услуга у выбранного посредника. Кроме того, фьючерсы сложно назвать инвестиционным инструментом. Их чаще используют для спекуляций или защиты одноименных активов в портфеле. Например, при наличии в портфеле акций золотодобывающих компаний могут открывать фьючерс на золото, чтобы не потерять слишком много денег при падении цены на базовый актив.

Вариант № 5Вложиться в сырьевые товары

Коммодити — это сырьевые товары, такие как нефть, газ, алюминий, пшеница. Драгоценные металлы, такие как золото, серебро и платина, хоть и сырьевые товары, но из-за своей специфики относятся к отдельной категории вложений. О драгоценных металлах мы поговорим ниже.

Если у вас есть доступ на иностранные рынки, то инвестировать в коммодити удобнее всего через соответствующие фонды ETF. На российских биржах это можно сделать двумя способами:

  • Через акции сырьевых и аграрных компаний, например Exxon Mobil или «РусАгро». Ведь котировки сырьевых компаний обычно коррелируют с ценами на их товар.
  • Через фьючерсы — производные инструменты на срочном рынке Московской биржи, но это сложный и опасный инструмент, так как по сути подразумевает торговлю с кредитным плечом. Этот способ подходит только для квалифицированных инвесторов.

Плюсы сырьевых товаров:

  • Отличная защита от инфляции, так как зачастую рост цен на сырье и служит ее драйвером.
  • Может быть удачным долгосрочным вложением в условиях сырьевого суперцикла, который многие аналитики прогнозируют в ближайшие десятилетия.

Минусы сырьевых товаров:

Возникнет ли в РФ дефицит золота из-за высокого спроса

Купить золотые слитки стало проще и выгоднее, поэтому многие россияне стали проявлять к этим сделкам повышенный интерес. В пресс-службе Сбера заявили, что спрос частных покупателей на 10 марта 2022 года вырос в четыре раза. При этом также отметили, что запасов золота достаточно, так как налажены надежные связи с заводами-изготовителями.

Из-за ажиотажного спроса для покупки золотого слитка нужного размера может потребоваться время. Небольшие слитки раньше не были так популярны, и их может не быть в ближайшем отделении.

В пояснительной записке к закону об отмене НДС говорится, что потенциальный спрос россиян на физическое золото достигает 15% от производства или около 50 тонн в год. Это незначительные цифры, поэтому в ближайшей перспективе дефицита не будет. Но в этом прогнозе будет реализован при одной оговорке. К покупке физического золота на внутреннем рынке вернулся Банк России. Регулятор приостановил такие сделки в апреле 2020 года, чтобы не нарушать баланс в процентном соотношении золотовалютных резервов.

Пока ЦБ РФ не покупал золото, производители его экспортировали. С апреля 2020 по февраль 2022 года за рубеж было продано около 340 тонн золота. Но с 28 февраля политика Банка России изменилась, так как золотовалютные запасы главного регулятора страны оказались заморожены.

Спрос Центробанка мог бы создать определенный ажиотаж на внутреннем рынке золота, считают аналитики. Заводам выгоднее продавать слитки крупному заказчику, чем небольшим покупателям. Но с 15 марта 2022 года Банк России временно приостановил покупку золота, чтобы банки смогли удовлетворить резко возросший спрос со стороны населения и избежать дефицита.

Средние риски

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.

«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают субъекты России, например области, городские округа.

Эмитенты второго эшелона — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем у эмитентов первого эшелона, или так называемых голубых фишек. У бумаг этих компаний также меньше ликвидность.

Куда вложить деньги доллары или золото

Иностранная валюта

Купить доллары, евро и фунты в России сейчас стало труднее, так как власти ввели ряд ограничений. Например, комиссию на покупку этих валют 12% на бирже, ограничения по выдаче наличных и многое другое. Однако на бирже и в банках также можно приобрести японские иены, швейцарские франки и другие валюты иностранных государств.

Сыроваткин отметил, что в сложившейся ситуации, если инвестор не хочет платить комиссию, то можно купить на Мосбирже китайские юани. Однако получить их в наличном виде не получится. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но под низкие проценты, добавил эксперт.

«За последние два года юань заметно подорожал к доллару и в целом показывал довольно низкую волатильность. Риски — резкий разворот Народного Банка Китая в сторону смягчения денежно-кредитной политики, например, на фоне экономических проблем», — рассказал Сыроваткин.

Морозов полагает, что юань интересен, так как он выигрывает и от падения инвестиционного доверия к доллару и евро, и от перевода части торговых операций в юань рядом крупных игроков. Однако он полагает, что эту валюту стоит отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отмечала на своем YouTube-канале, что для таких валют, как гонконгский доллар, юань, почти нет инструментов, в которые их можно было бы вложить, поэтому непонятно, что с ними делать после покупки, то есть единственный вариант — ждать, что их курс вырастет.

Сейчас читают:  Авторы Константин Николаевич Петров и Елена Перельман о том, в какой источник вложить деньги

По ее словам, если инвестор хочет сделать ставку на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, то можно купить более стабильную валюту, например франки. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, там тоже есть своя тематика с Тайванем», — напоминает Смирнова.

Куда вложить деньги доллары или золото

Куда вложить деньги доллары или золото

Вложения в золото путем купли-продажи

Самый простой способ, не требующий от инвестора специальных знаний. Легально золото сегодня можно приобрести в банках, ломбардах, ювелирных магазинах, антикварных торговых точках, и еще в десятке мест.

Этот драгоценный металл «ходит» на территории РФ вполне легально, поэтому при законной покупке у будущего инвестора не возникает никаких проблем. Суть данного механизма заключается в следующем:

  • Инвестор покупает золото — лом, монеты, ювелирные украшения.
  • Спустя какое-то время приобретенное золото продается — легальных способов продать золото масса.
  • Разница уходит инвестору в виде чистой прибыли.

На первый взгляд простейшая схема может предполагать для инвестора получение колоссальной прибыли. Главное, быть в курсе последних тенденций рынка, и не торопиться реализовывать активы при первом же удобном случае.

Плюсы и минусы этого способа

Из плюсов можно выделить простоту схемы. То есть здесь инвестор отвечает сам за себя, и не доверяет управление своими активами сторонним компаниям. Именно недоверие к различного рода инвестиционным организациям и становится причиной того, что некоторые предпочитают работать самостоятельно.

Вторым важным преимуществом по праву считается единоличное получение дохода. В этом случае инвестор не уплачивает комиссии и вознаграждения третьим лицам. При этом для обеспечения законности деятельности не стоит забывать о подоходном налоге. Из минусов самостоятельной работы можно выделить:

  • Отсутствие информации о положении рынка — на следующий день после покупки, золото может сильно упасть в цене.
  • Отсутствие даже минимальных гарантий получения прибыли.
  • Риск неосознанного выхода на теневой или нелегальный рынок.

Куда вложить деньги доллары или золото

Залог успеха — умение ориентироваться в тенденциях рынка

При этом работать с монетами или ювелирными изделиями сложно: помимо цены на сам драгоценный металл сюда следует добавить и работу мастера. Золото в изделии всегда оценивается не по общему принципу, который диктует рынок. Но и этот вариант остается вполне рабочим для многих граждан.

Возможная прибыль

Учитывая, что инвестор в данном случае действует самостоятельно, потенциальным покупателем золотых активов может выступать физическое лицо. Такие сделки, как правило, не подпадают под общие требования рынка, поэтому прибыль или убытки могут составлять достаточно солидную сумму.

Здесь важно знать одно правило: при покупке золота посредством совершения «чистой» сделки, и при его последующей продаже таким же образом, инвестор страхует себя от больших убытков. Проще говоря, вложиться в золото и продать его можно всегда.

Вопрос только заключается в том, какие котировки в момент покупки и продажи будут действовать на рынке. Именно по этой причине большинство инвесторов прибегает к биржевым инструментам инвестирования в золото.

Вариант № 7Купить материальные активы

Речь про физические активы, такие как недвижимость, автомобили и предметы роскоши. Также если вы планировали купить земельный участок и построить дом, это может стать хорошей инвестицией, так как в условиях инфляции цены на стройматериалы продолжат расти.

Что касается автомобилей, они традиционно считаются пассивом — не приносят доход, а их цена из-за амортизации с течением времени обычно падает. Но не в период высокой инфляции. Например, в США цены на подержанные машины показали рост более 30% год к году.

Но основной материальный актив, на который часто делают ставку, — это недвижимость. На американском рынке в условиях растущей инфляции она исторически приносила около 12% годовых.

На российском рынке все сложнее. Рублевый рост стоимости московского жилья за последние 10 лет составил 73,2%, то есть доходность — в районе 7,3% годовых. Но если произвести пересчет в доллары — цена упала на 51,4%. Таким образом, весь рост недвижимости «съела» девальвация рубля — скорость его обесценивания была выше. Таким образом, в рублях есть доходность, но в долларах — убыток. Тем не менее в целом в условиях растущей инфляции это хороший способ защитить деньги.

Конкретный объект недвижимости может дорожать быстрее, чем инфляция обесценивает деньги, а может и медленнее — многое зависит от конкретного объекта, типа недвижимости, где он находится и других факторов. Что касается сдачи недвижимости внаем, арендная плата не всегда растет пропорционально инфляции и может падать в условиях низкого спроса.

  • Физический актив с низкой волатильностью. Инвестировать психологически комфортно.
  • Исторически растет в цене и в целом покрывает рублевую инфляцию.
  • Может прибавлять в цене в любой макроэкономической конъюнктуре. Когда инфляция растет, недвижимость растет вслед за дорожающими стройматериалами и спросом на физические активы. При низкой инфляции кредитование обычно становится более доступным, и спрос на недвижимость растет.
  • Проблемы с ликвидностью — продается, как правило, долго и с риелторскими издержками.
  • Высокий порог входа и тяжело диверсифицировать капитал. Эту проблему, наравне с ликвидностью, можно решить с помощью акций компаний REIT — это фонды, которые управляют недвижимостью и по закону не менее прибыли распределяют между акционерами. Это позволяет даже с небольшой суммой приобретать недвижимость в валюте, а также диверсифицировать по разным отраслям: жилая, коммерческая, торговые центры, и так далее.

Ниже представлены исторические показатели доходности разных классов активов в зависимости от уровня и динамики инфляции. Как видим, недвижимость (REITs) давала хороший результат в любой ситуации. Коммодити и золото — только при растущей инфляции. Акции развивающихся рынков, а это преимущественно сырьевые компании, слабо проявили себя только в условиях дефляции.

Средняя доходность активов при разной динамике инфляции в период с 1988 по 2020 годы

АктивыВысокая инфляция и продолжает растиВысокая инфляция и снижаетсяНизкая инфляция и растетНизкая инфляция и снижается

Облигации7%9%6%5%
Наличность4%4%1%2%
Высокодоходные облигации США9%17%9%6%
Акции13%15%11%12%
Акции роста14%16%11%13%
Акции стоимости11%17%11%10%
Компании малой капитализации10%19%10%11%
Акции развивающихся стран26%28%16%2%
REITs12%17%12%9%
Сырьевые товары11%2%10%−10%
Золото4%3%16%4%

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

  • копите подушку безопасности;
  • поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;
  • не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;
  • диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;
  • ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;
  • не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;
  • инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Куда вложить деньги доллары или золото

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

За и против

У ОМС как инвестиционного инструмента есть преимущества и недостатки.

  • Можно получить высокий доход, не ограниченный суммами и процентами.
  • Можно купить хоть 1 грамм золота.
  • Можно пополнять счет или частично забирать средства.
  • Можно закрыть счет в любое время, не теряя полученный доход.
  • Доход не гарантирован — как и при других способах инвестирования, можно получить убыток.
  • На металлические счета, как правило, не начисляются проценты.
  • Счет не застрахован государством.
  • Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла, что может сократить вашу прибыль или увеличить убыток, а  другому банку металл с ОМС продать нельзя.
  • Нужно уплачивать НДФЛ 13% от полученной прибыли, причем, скорее всего, вам придется делать это самостоятельно.

Как вложить деньги в золото

Золото — самый «ходовой» металл не только на российском, но и на мировом рынке. По этой причине с ним намного проще работать, чем с остальными драгоценными металлами.

Если не вдаваться в подробности сложных инструментов рынка, на котором, как правило, работают крупные компании, то для физических лиц предусматривается не так много вариантов. В их числе:

  • Самостоятельная покупка и последующая продажа лома или золота в изделии.
  • Открытие ПИФ.
  • Вклад в ОМС — обезличенный металлический счет.
  • ETF.
  • Фьючерсы на золото.

Каждый из этих инструментов используется по определенному принципу. Ни один из них не гарантирует стопроцентное получение прибыли. Вкладывая деньги в золото, следует понимать, что здесь многое зависит от тенденций рынка. Поэтому при определенных обстоятельствах, инвестор может столкнуться с убытками.

Куда вложить деньги доллары или золото

Лучше всего не вкладывать в золото абсолютно все нажитое, а сделать этот металл частью инвестиций

Прежде чем анализировать динамику цен на золото, необходимо разобраться со способами инвестирования в него. Приобрести этот драгоценный металл можно через:

  • открытие обезличенного металлического счета;
  • покупку монет или слитков;
  • покупку золота на бирже.

Некоторые эксперты в качестве способа инвестиции называют покупку ювелирных изделий и украшений. Однако разделить такой подход сложно, поскольку после носки такие изделия теряют в стоимости, что делает нереальным заработок на перепродаже.

Обезличенный металлический счет

ОМС предполагает покупку определенного объема золота у банка с помощью открытия специального счета. Физическая передача золота при этом не происходит. Доходность инвестиции формируется в зависимости от курсовых колебаний. Причем нужно учитывать как колебания цены золота, так и курс рубля по отношению к доллару. Обезличенные металлические счета можно открыть на неопределенный период времени, а можно – на конкретный срок.

У обезличенного металлического счета есть достоинства:

  • при покупке золота в таком виде не уплачивается налог на добавленную стоимость;
  • не нужно придумывать, как хранить золото;
  • открыть счет можно при вложении от одного грамма;
  • в ряде случаев, например, при инвестировании от трех лет или объеме продажи до 250 000 рублей в год, данные операции не облагаются налогом на доходы физических лиц.

Недостатки ОМС сводятся к следующему:

  • такие счета не страхуются Агентством по страхованию вкладов. Физическое золото при закрытии счета вы не получите: выплачивается только денежный эквивалент. Если у банка возникнут проблемы, то деньги вы не вернете;
  • продажа золота производится по курсу банка, который бывает невыгодным;
  • у данной инвестиции не гарантирован доход.

Золотые монеты и слитки

Слитки можно купить как в банке, на бирже и у частных лиц. Из названных способов покупка в банке наиболее безопасная и удобная. Здесь низкий порог входа – от одного грамма. Это осязаемое золото, которое можно хранить где удобно. Минусов у золотых слитков гораздо больше:

  • уплата налога на добавленную стоимость 20%;
  • дополнительные расходы на хранение, иначе могут возникнуть риски повреждения;
  • большие банковские комиссии при купле-продаже актива.

Золотые монеты можно купить, помимо банков и частных лиц, в специализированных магазинах либо на аукционах. В отличие от слитков, они не облагаются НДС. Некоторые монеты могут расти в цене не только за счет роста золота, но и благодаря спросу от коллекционеров.

Сейчас читают:  Куда вложить 300000 рублей чтобы заработать с минимальным риском

Впрочем, минусы никуда не деваются: это и банковские комиссии, и необходимость аккуратного хранения.

Покупка золота на бирже

Как биржевой актив, золото можно купить следующими способами.

  • Приобрести паевый инвестиционный фонд. Ваши деньги инвестируют профессионалы, приобретающие фьючерсы на золото, ETF, акции золотодобывающих компаний. Участие специалистов несет издержки – комиссия может достигать 3% от стоимости пая. По состоянию на декабрь 2021 года в России работают 17 фондов: все они за 2021 год показали отрицательную динамику.
  • Купить акции золотодобывающих компаний. Стоимость таких компаний преимущественно зависит от динамики цен на золото. Акции – высоколиквидный инструмент, платить комиссии не придется, а вот дивиденды вы будете получать регулярно. В то же время они могут быть подвержены снижению, несмотря на положительную рыночную конъюнктуру – из-за ошибок в управлении компанией. Наиболее крупные золотодобывающие компании, торгующиеся на Московской бирже: «Полюс», «Селигдар», «Полиметалл», «Лензолото», на Западе – Newmont Goldcorp, Barrick Gold, AngloGold Ashanti.

Если резюмировать, то торговля золотом на бирже – наиболее удобный способ работы с данным активом. Да, человек не обретает его физически, зато может экономить на всяческих комиссиях и не переживать по поводу сохранности металла.

Инвестирование в золото в ETF

Еще один инвестиционный инструмент — ETF. Аббревиатура расшифровывается как Exchange Traded Fund. Это практически то же самое, что описанные выше ПИФы. То есть, здесь имеют место:

  • Коллективное инвестирование на приобретение материальных благ.
  • Покупка долей (паев).
  • Передача полномочий управляющей компании, которая является опытным игроком биржи.
  • Получение прибыли с оплатой комиссии.
  • Риски полной потери вложенных средств.

Вложиться в золото путем инвестирования в ETF можно намного выгоднее чем в ПИФы. Поэтому целесообразно будет разъяснить и их различия.

Куда вложить деньги доллары или золото

ETF действует как на российском, так и на зарубежном рынках, это дает больше возможностей

ETF и ПИФ — что выгоднее

При всей схожести этих двух инвестиционных программ, ETF в плане размещения инвестиций является более выгодным. Основное отличие заключается в том, что ПИФы не имеют выхода на иностранный рынок, а ETF действует как на российском, так и на зарубежном рынках. Следовательно, возможностей у управляющей компании больше.

У ETF меньше комиссия. В большинстве случаев она не превышает 1%, тогда как комиссия по ПИФам может достигать 5%. При этом работа с паевыми инвестиционными фондами контролируется только российским законодательством, а ETF — российским и зарубежным законодательством одновременно. Поэтому вариант с ETF называют более надежным. Чтобы вложиться в ETF для покупки золото, необходимо:

  • Иметь открытый брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
  • Не иметь ограничений — к примеру, государственные служащие не имеют права участвовать в ETF, так как здесь речь может идти о покупках золота на иностранных рынках.

Куда вложить деньги доллары или золото

В остальном ETF более безопасный и более выгодный вариант вложения средств в золото. Для начинающих инвесторов может стать хорошим стартом для успешной инвестиционной деятельности.

Дополнительный риск

У покупателей слитков, выпущенных российскими заводами-изготовителями после 7 марта 2022 года, есть дополнительный риск. Лондонская ассоциация участников рынка драгоценных металлов лишила 6 российских компаний статуса надежных поставщиков:

  • АО «Красцветмет» — золото и серебро;
  • ОАО «Новосибирский НПЗ» — золото и серебро;
  • АО «Уралэлектромедь» — золото и серебро;
  • АО «Московский завод по переработке специальных сплавов» — золото;
  • ОАО «Приокский завод цветных металлов» — золото и серебро;
  • АО «Щелковский завод вторичных драгоценных металлов» — золото и серебро.

При покупке драгметалла, произведенного на одном из этих заводов, при последующей его продаже за рубежом придется проводить дополнительную проверку. При продаже этих слитков внутри РФ этого риска не будет.

Где и как купить физическое золото

Золотые слитки можно купить:

  • в банке;
  • у дилера;
  • у частного лица.

Банк. Золотые слитки и монеты продают не в каждом банке. К примеру, слитки можно купить в центральных офисах Сбера, Челябинвестбанка, ФК Открытие, Авангард. В Россельхозбанке и ВТБ сделка возможна только по предварительному заказу. Во многих других российских банках золотыми слитками вообще не торгуют.

Инвестиционные монеты предлагает гораздо больше российских банков. Они есть в Сбере, Совкомбанке, Уралсибе, ВТБ, АТБ, Альфа-Банк и многих других. Полный перечень размещен по ссылке на сайте Банка России.

Если решили купить золото в натуральном виде или в форме инвестиционных монет, заранее обзвоните горячие линии банков и выясните, есть ли у них такие предложения. Кроме того укажите оператору номинал монеты или вес слитка, который вы хотите приобрести, чтобы они были в наличии в выбранном отделении.

Специализированные дилеры. Для проведения сделок с золотом у компании-продавца должно быть свидетельство о госрегистрации и свидетельство пробирной палаты. Дилер должен входить в реестр лиц, которым разрешено проводить сделки с драгоценными металлами и камнями. Без этих документов все заключенные сделки недействительны. Официальными продавцами могут быть специализированные магазины, такие как «Тройский стандарт» или «Золотой запас». Гораздо чаще они торгуют драгоценными монетами, но могут продавать и слитки разного веса.

Частный продавец. Продавать и покупать золотые слитки можно с рук, но у таких сделок высокие риски. Оценить подлинность без специального оборудования и знаний не получится, поэтому можно купить поддельный или поврежденный экземпляр, который потом будет сложно или невозможно продать. Однако цена у частных продавцов может быть значительно ниже, чем у официальных дилеров и банков. В любом случае воздержитесь от покупки золота без сертификата завода-изготовителя и квитанции об оплате, которую выдали при его покупке.

Покупка слитков в банке

Частные покупатели могут приобрести разные по весу слитки золота от 1 грамма до 1 кг, но можно найти до 11 или 13,3 кг. Производители наносят на них специальные надписи. Указан вес, маркировка и наименование металла (золото, серебро, палладий или платина), проба, товарный знак завода-изготовителя и номер слитка.

Самая распространенная проба для золотых слитков — 999. Это означает, что сплав содержит 999 частей золота и 1 часть легирующего металла. У ювелирных изделий более популярна 585 проба. То есть в украшениях гораздо меньшая доля золота по сравнению со слитками.

Купить золото в отделении банка можно лично с паспортом. Перед продажей слиток взвешивают поле зрения покупателя и выдают сертификат завода-изготовителя. Без этого документа продать золото не получится. В сертификате указан номер слитка, проба, масса и данные производителя.

При проведении операции покупатель получает кассовый чек или любой другой платежный документ, подтверждающий сделку, где указаны все те же самые данные, что и в сертификате плюс сумма и дата сделки. Его следует сохранить. Чек служит доказательством для освобождения от налога на прибыль, если слиток будет продан спустя три года от даты покупки.

Чтобы снизить риск сделки при покупке золотого слитка, в России создана ГИИС ДМДК. Это государственная интегрированная информационная система для контроля оборота драгоценных металлов и драгоценных камней. С 1 марта 2022 года каждому новому золотому слитку, выпущенному заводом, присваивают уникальный идентификационный номер (УИН).

Инвестирование в золотые монеты

Покупку монет из золота относят к долгосрочному инвестированию. Эти сделки и раньше не облагали НДС, в отличие от золотых слитков. Паспорт нужен покупателю только при сумме сделки от 15 000 рублей. При оформлении операции не выдают сертификат, так как для последующей продажи он не нужен.

Монеты продают в специальных капсулах. Если футляр потерян или монета повреждена, ее все равно выкупят обратно. Банки принимают даже экземпляры с царапинами, потертостями или другими повреждениями, но цена выкупа будет ниже первоначальной стоимости.

Самая востребованная на российском рынке инвестиционная золотая монета — «Победоносец». Ее выпускает Банк России. Монету чеканят в четырех номиналах:

  • 25 рублей — 2021 года выпуска;
  • 50 рублей — 2006 и 2021 годов выпуска;
  • 100 рублей — 2012 и 2021 годов выпуска;
  • 200 рублей — 2021 года выпуска.

Самые популярные два номинала — 25 и 50 рублей. 25-тирублевых монет выпущено 100 000 экземпляров. В каждой содержится 3,11 г золота. Тираж 50-тирублевых монет — 4,25 млн штук. В одной монете 7,78 г золота.

Номинал монеты не привязан к ее стоимости. То есть купить монету за 25 или 50 рублей не получится, несмотря на надпись.

На 23 марта 2022 года на сайте Сбербанка цена монет:

  • 25 рублей «Георгий Победоносец» — 27 430 рублей;
  • 50 рублей «Георгий Победоносец» — 65 350 рублей.

Цены в других банках могут отличаться. Коммерческие банки покупают инвестиционные монеты у Банка России. У него цена выше, но купить их в Центробанке напрямую не получится. Поэтому покупатель в любом случае платит банковскую наценку за сделку, которая уменьшает инвестиционную привлекательность.

Покупка физического золота через брокера

После того, как были введены ограничения на покупку валюты, спрос на золото начал расти небывалыми темпами. На это быстро среагировали на Валютной секции Мосбиржи. Теперь инвесторы могут покупать физическое золото и серебро через брокерский или индивидуальный инвестиционный счет, который открыт в Тинькофф. Оформить заявки на эти счета может дистанционно любой желающий, старше 18 лет.

По сравнению с другими секциями Мосбиржи этот рынок совсем небольшой. В феврале 2022 года инвесторы заключили здесь сделки всего на 12,3 млрд рублей. 98% из них — с золотом.

Физическое золото на бирже можно было купить и раньше, но не у всех брокеров. В основном сделки проходили через брокера Открытие. Теперь операции доступны в мобильном приложении одного из самых популярных российских брокеров. Для этого не надо получать квалифицированного инвестора. Любой желающий может стать владельцем физического золота, если купит GLDRUB_TOM.

На Мосбирже золото продают и покупают от 1 грамма. Новый инструмент в мобильном приложении Тинькофф. Инвестиции доступен в разделе «Валюта».

Основные преимущества сделок покупки физического золота через брокера Тинькофф:

  • Все сделки проходят дистанционно, поэтому не надо никуда ходить или искать отделения банка, в которых есть слитки или инвестиционные монеты.
  • Разница между ценой покупки и продажи от 0,9% до 1,9%. При покупке золота в банке наценка может достигать десятков процентов. К тому же «биржевые металлы» ликвиднее обычных — их проще купить или продать по сравнению с физическим золотым слитком в капсуле.
  • Для инвестиций в драгметаллы не нужны большие суммы. Золото на бирже продают с шагом в 1 г, а серебро — с шагом в 100 г. Для первоначального вложения понадобится около 5 000 и 6700 рублей соответственно.
  • Золото после сделки моментально зачисляется на брокерский счет покупателя, но физически находится в специальных хранилищах ЗАО АКБ «Национальный клиринговый центр». Не надо тратить деньги на аренду банковской ячейки или оборудование сейфа в доме. По заявлению Мосбиржи НКЦ также выполняет функции центрального контрагента по сделкам, что гарантирует надежность торгов и расчетов.
  • Сделки проходят в рублях, поэтому никакие санкции не повлияют на сохранность активов и доступ у ним.
  • Операции покупки и продажи драгметалла доступны в любые дни, когда работает биржа. Торговая сессия длится с 7:00 до 23:50. Если сделка прошла до 19:00, в этот же день купленные товары зачислят на специальный счет покупателя. Операции с драгметаллами через биржу можно совершать в разы быстрее, чем со слитками.
Сейчас читают:  Куда вложить свои бабки

Единственное неудобство, которое возникает для клиента в том, что брокер не выступает налоговым агентом по сделкам с драгметаллами. Декларировать налоги и оплачивать их придется самостоятельно. Но если золото куплено на срок более трех лет на стандартный брокерский счет, действует льгота долгосрочного владения активом. Тогда платить налог не придется.

Как вообще можно вложить в драгметаллы

Есть несколько основных способов вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты, использовать биржевые фонды золота или вложить в обезличенный металлический счет. Существуют и менее распространенные, но о них сейчас не будем.

У каждого способа свои плюсы и минусы.

Способ 1. Купить слитки в банке. Делать это нужно, если вам по какой-то причине хочется иметь дома слиток золота или платины. Минусов много: банки редко выкупают назад такие слитки, а если и выкупают, то сильно занижают курс покупки.

До недавнего времени еще приходилось платить 20% НДС — эту сумму включали в стоимость автоматически. То есть, доходность в момент покупки сразу была минус 20% даже без учета не очень выгодного курса, по которому банк готов выкупать слиток назад. Однако 9 марта 2022 года НДС на слитки отменили, причем задним числом — с 1 марта 2022 года. Это уравняло покупку слитков с остальными способами, где НДС не было и раньше.

Если очень хочется, можно пойти и купить слиток золота в Сбербанке

Способ 2. Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах.

Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности, если это памятная монета, а не инвестиционная, которые выпускают большими партиями. Правда, цена памятной монеты при той же массе и пробе золота почти наверняка будет выше, чем у обычной, так как есть наценка за редкость.

Минус вложений в монеты — ограниченная ликвидность. Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее.

Способ 3. Использовать биржевые фонды золота. Фонды отслеживают цену золота, например, через владение слитками. Пай фонда продается на бирже, а его цена зависит от того, как меняется цена золота.

Это удобный способ. Паи легко купить и продать, в том числе через индивидуальный инвестиционный счет. Главное, чтобы были торги на бирже. Цена обычно хорошо следует динамике металла.

Однако за управление фондом управляющая компания берет комиссию. Это немного ухудшит результат. Кроме того, надо освоить торговый терминал или приложение брокера, чтобы совершать сделки, что может устроить не всех инвесторов. Если же торги на бирже не проводятся, то паи фондов купить и продать не получится.

Способ 4. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет. Он частично похож на вложение в золото через биржевые фонды: у вас на руках не появляется физический металл. Значит, не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом заморачиваться с реализацией.

Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.

Вариант № 4Вложить в валюту

Речь идет про иностранные денежные единицы — евро, доллар, юань, иена и так далее. Валюту можно купить через банки или на брокерский счет по биржевому курсу. Затем за эту валюту можно купить иностранные активы или просто удерживать с целью заработка на курсовой разнице.

Пример: если посмотреть на историческую динамику валютной пары «доллар — рубль», то последний с декабря 2003 года по апрель 2022 года обесценился на 155% — с 29,73 Р до 74,4 Р за доллар. Доходность — более 8% годовых без учета инфляции.

Внимание: из-за геополитической обстановки вложение в валюту может повлечь дополнительные инфраструктурные риски. Так, обналичивание валюты сейчас затруднено, а за ее хранение на банковском счете может взиматься комиссия. Также с 14 июня 2022 года Мосбиржа прекратила торговлю швейцарским франком. В то же время биржа планирует запуск торгов новыми валютами, в том числе арабским дирхамом, который фиксированно привязан к доллару и может расцениваться его аналогом.

  • Вложение в иностранную валюту позволяет защитить капитал от девальвации рубля. Например, если разделить капитал на рублевые и долларовые активы в пропорции он перестанет зависеть от динамики курса рубля к доллару.
  • Можно частично минимизировать денежную эрозию, если переложить часть капитала в валюту с низкой инфляцией — например, иену или юань.
  • Это — деньги, а значит, они «не работают» и подвержены инфляции. Поэтому этот вариант лучше подходит на краткосрок. В случае длинного горизонта вложения стоит рассмотреть вложение валюты в биржевые инструменты — чтобы деньги приносили доход.
  • Это сложный рынок. Чтобы регулярно зарабатывать на курсовой разнице, нужно хорошо разбираться в геополитике и макроэкономике.
  • Брокер не является налоговым агентом на валютной секции биржи, поэтому по закону прибыль от купли-продажи валюты нужно декларировать самостоятельно.

Вариант 1
Положить на депозит в банке

В последнее десятилетие в мировых экономиках наблюдались дефляционные процессы: инфляция снижалась, а в некоторых странах достигла почти нулевых или отрицательных значений. Центральные банки снижали ключевые ставки, поэтому ставки по банковским депозитам также упали.

Так, в апреле 2011 года максимальная ставка по вкладам 10 крупнейших кредитных организаций составляла 8,3%. В середине июля 2021 года она была заметно ниже — 5,46%, в начале февраля 2022 года выросла до 7,802% годовых, а в начале марта — до 20%.

При этом и тогда, и сейчас банковские ставки едва опережают уровень инфляции. За 10 лет с начала 2012 по конец 2021 года рублевые вклады дали всего 0,23% годовых сверх инфляции. Что же касается долларовых депозитов, российские банки предлагают доходность в лучшем случае в районе 1%. Инфляция в США к концу 2021 года достигла 7%. То есть положить доллары в банк и заработать сверх инфляции невозможно.

Минимальный риск. Суммы на банковских счетах размером до 1,4 млн рублей, а в некоторых случаях — больше, застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Это касается счетов в любых банках с лицензией на работу в России.

Получается, что депозиты — одна из самых безопасных форм вложений. Но даже этот вариант не дает абсолютной гарантии сохранения средств в случае форс-мажорной ситуации, например дефолта государства.

В итоге депозиты это простой и надежный инструмент для вложения 500 000—600 000 рублей. Но, скорее всего, их доходность только покроет инфляцию. То есть вклады позволят сохранить покупательную способность рублевого капитала, но заметно приумножить его не получится.

Запомнить

  • Депозиты — это просто и надежно, но их доходность в лучшем случае покрывает инфляцию.
  • Облигации могут предложить чуть большую выгоду, чем депозиты. Также они ликвидны и позволяют заработать на разнице цены покупки и продажи.
  • В акциях огромный потенциал роста, но это волатильный инструмент, и нужно уметь отбирать качественные компании.
  • Покупка валюты, например доллара, может защитить от девальвации рубля и частично инфляции. Но доллар тоже обесценивается со временем.
  • Сырьевые товары — один из лучших вариантов, когда инфляция быстро растет. Проще всего в них инвестировать, покупая акции сырьевых, нефтегазовых и аграрных компаний, но нужно учитывать специфические риски, связанные с бизнесом конкретной компании.
  • Драгоценные металлы отлично диверсифицируют портфель, но они волатильны, не приносят дивидендов и не всегда защитят от инфляции. В качестве альтернативы можно рассмотреть покупку акций компаний, которые добывают драгоценные металлы.
  • Материальные активы, в том числе недвижимость, — надежный вариант, чтобы защититься от инфляции. Но у недвижимости высокий порог входа и есть проблема с ликвидностью. Эти проблемы позволяют решить акции компаний REIT.

Вариант 4
Открыть ИИС и получить вычет

ИИС — это не отдельный вид активов, а способ инвестировать в ценные бумаги. Это специальный брокерский счет или счет доверительного управления, с помощью которого налоговые резиденты России могут экономить на налогах, получая налоговые вычеты.

Важное ограничение по ИИС: чтобы вывести деньги, надо закрыть счет. Но если закрыть его менее чем через три года с даты открытия, потеряется право на налоговые вычеты по этому счету. Поэтому ИИС лучше использовать, если в ближайшие три года вам не понадобятся деньги, которые вы собираетесь туда внести.

Еще одно ограничение: одновременно можно иметь только один такой счет. Если их будет два и больше одновременно, вычета не будет ни по одному.

Вносить на ИИС можно не более 1 млн рублей в год. На счет можно заводить только рубли, при этом через ИИС можно покупать в том числе валюту и ценные бумаги иностранных эмитентов.

ИИС может быть с самостоятельным управлением и доверительным. Первый открывается через брокера, и вы сами решаете, какие активы и когда купить и продать на бирже.

Доступны облигации, акции российских и иностранных компаний, фонды, иностранная валюта. Второй открывается в управляющей компании, и ее специалисты все делают за вас за комиссию, вы лишь выбираете стратегию из предложенных.

Вычет по ИИС. Если инвестировать через ИИС, можно получить один из двух типов вычета.

Вычет типа А — на взносы. Можно вернуть 13% от вложенных на ИИС денег, но не больше 52 000 Р за год и не больше суммы НДФЛ, уплаченного за тот же календарный год.

Чтобы получить вычет по максимуму, надо за год внести на ИИС 400 000 Р или больше и при этом за год уплатить НДФЛ не менее 52 000 Р. Если внесете меньше денег или у вас было уплачено меньше НДФЛ, налоговая вернет вам меньше денег.

Если хотите получать такой вычет каждый год, надо каждый год пополнять ИИС и при этом иметь НДФЛ, доступный для возврата. Возврат налога — хорошая прибавка к доходности инвестиций.

Вычет типа Б — на доход. Он позволяет освободить от налогов доход, полученный на ИИС. Если вы продадите ценные бумаги дороже, чем купили, то можно будет не платить налог с полученного дохода. Также этот вычет позволяет не платить налог с купонов облигаций. А вот налога с дивидендов не избежать.

Вычет типа Б можно получить, когда вы закрываете ИИС. При этом должно пройти не меньше трех лет с даты открытия ИИС. Если вы хоть раз по этому ИИС использовали вычет типа А, вычет типа Б к этому ИИС не применить, и наоборот.

Зачем обгонять инфляцию

Инфляция со временем снижает покупательную способность денег.

Например, согласно Officialdata, 1 $ в 1920 году эквивалентен 14,06 $ в феврале 2022 году. За один и тот же товар сейчас нужно заплатить в 14 раз больше, чем век назад.

А 1000 Р в январе 2012 года соответствует 1883 Р к началу 2022 года. То есть суммарная инфляция за последние 10 лет — 88,3%.

В 2021 году инфляция в России, по официальным данным, составила 8,39%, а за январь 2022 года — 0,99%. Текущий ее уровень в годовом исчислении, то есть за последние 12 месяцев, — 8,74%. Это заметно выше, чем в среднем в последние годы.

Таким образом, чтобы по итогам 2021 года ваш капитал не только не ослаб, но и принес реальный заработок, доходность от рублевых инвестиций должна была превысить 8,39%.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector