Куда вложить деньги и инвестировать со сложными процентами в инвестиции. Вы можете выйти на пенсию с 12 миллионами рублей, если вложите 50 000 р. сегодня. Мой план финансовых инвестиций с BCS World Investments

Содержание:

Вклад в банке

Даже начинающий инвестор может вложить деньги в банковский депозит на определенный срок, чтобы получать надежный пассивный доход. Чтобы принести деньги в банк на депозит, не нужно обладать особыми знаниями. Размер процентной ставки и сроки банковских вкладов различны.

Средняя ставка (на момент написания данной статьи) составляет 4,7% в год. Долгосрочные инвестиции (на срок от одного года и более) без возможности возврата или снятия средств обычно имеют более высокие ставки.

Срок

Стоимость однодневного депозита примерно в два раза ниже, чем краткосрочного. Программы варьируются от трех до пяти лет. Однако из-за сложной цикличности инфляции в России банки продолжают отказывать долгосрочным вкладчикам даже после повышения процентных ставок. Согласно закону, регулятор не имеет права снижать доходность по текущим вкладам.

Сумма

Банк может принимать различные суммы на депозит. Сберегательный счет можно открыть на сумму от 1 рубля. Доход по нему практически такой же, как и по вкладу — снять деньги можно в удобное для владельца время. Только в этом случае на сберегательном счете должна оставаться минимальная сумма, которая оговаривается отдельно. Депозиты с высокой ставкой на длительный срок обычно оформляются на сумму 1-10 тысяч рублей.

Схема выплаты процентов

Выплата процентов вкладчикам может производиться на ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной основе. В большинстве банков вкладчики выбирают тот вариант, который лучше всего соответствует их потребностям.

Капитализация

Прибыль увеличивается в результате начисления процентов по процентным ставкам. В договоре должно быть указано, существует ли такая функция или проценты начисляются на счет до востребования.

Автопролонгация

Вкладчик не теряет деньги и не тратит время на переоформление документов, если договор автоматически продлевается.

Очень важно отметить, что банковские вклады могут приносить пассивный доход. Если сумма вклада невелика и отсутствует риск того, что инфляция уменьшит сбережения вкладчика, то вероятность получения больших процентов невелика.

Преимущества банковских вкладов

  • Благодаря системе страхования вкладов до 1,4 миллиона рублей (аккумулированных на всех счетах вкладчика в банке) защищены государством и, в случае отзыва лицензии банка, возвращаются через государственное Агентство по страхованию вкладов;
  • Вклады обеспечивают регулярный пассивный доход для начинающих инвесторов;
  • На депозит можно положить рубли и иностранную валюту; также доступны мультивалютные вклады.

Депозиты — это инвестиционный вариант с низким уровнем риска и низкими входными барьерами, который можно использовать для пополнения дохода или сохранения денег. Пенсионерам и зарплатным клиентам банки предоставляют особые условия. В предновогодний период банки дарят всем желающим свои подарки: повышенные ставки по контрактам и дешевые мобильные телефоны.

Начиная с 18 лет, вы можете делать вклады.

Основные недостатки

  • Низкие процентные ставки не позволяют получить хорошую прибыль;
  • Подоходный налог уплачивается по вкладам свыше 1 млн рублей;
  • При досрочном расторжении договора применяется ставка по вкладам до востребования (обычно 0,01%) — это фактически означает, что вкладчик теряет проценты.

Акции

Акция — это доля в деятельности компании. Акции могут показаться сложным инструментом для начинающих инвесторов. Для торговли ими на фондовой бирже требуется брокерский счет в специализированном банке или банковском учреждении с дополнительной лицензией.

Доход может быть получен двумя способами: через дивиденды (это часть прибыли, которую акционерное общество распределяет на акции) и от продажи акций по более высокой цене. Как это работает? Акции можно продавать, не опасаясь колебаний цен. Для начинающих инвесторов лучше всего обратиться к надежному брокеру. Он или она будет удерживать комиссию за каждую операцию по покупке и продаже ценных бумаг. Некоторые брокеры берут плату за ведение и хранение счета клиента.

Важно: Доход от акций подлежит налогообложению (13%). Открыв индивидуальный финансовый счет (ИИС), можно уменьшить капитал. Какие существуют виды ИИС и как их использовать?

Инвестирование в акции выгодно, так как

  • Позволяет снизить риск за счет пассивного дохода на дивиденды или использовать методы торговли высокорисковыми ценными бумагами с возможностью увеличения прибыли;
  • Порог входа низкий — около 10 тысяч рублей, акции некоторых компаний стоят менее 1000 рублей;
  • При торговле (трейдинге) потолок дохода практически не ограничен. Этот способ вложения денег требует знаний. Даже если вы пользуетесь услугами посредника, вам необходимо понимать принципы биржевой торговли и знать, как диверсифицировать свой портфель.

Недостатки акций

  • Реально получить прибыль в несколько сотен процентов за год, но так же легко потерять все;
  • Прибыльные акции могут упасть в момент покупки, что трудно предсказать.

Только часть чистой прибыли АО может быть распределена совету директоров. Инвестор может не менять свою дивидендную стратегию в будущем. Поскольку акции являются одним из самых рискованных финансовых инструментов, начинать работу с ними следует очень осторожно.

Куда вложить деньги и инвестировать со сложными процентами в инвестиции. Вы можете выйти на пенсию с 12 миллионами рублей, если вложите 50 000 р. сегодня. Мой план финансовых инвестиций с BCS World Investments

Облигации

Покупка облигаций в 2022 году позволяет инвестировать деньги и получать пассивный доход. Эта конструкция напоминает кредит — компания или муниципалитет, субъект РФ и государство продает их в долг под проценты. Инвестиции могут быть периодическими, это процентные купоны. Другой вариант дохода — дисконтный, когда облигация размещается дешевле номинала и погашается по номиналу. Купонные облигации могут быть размещены с небольшой скидкой. Как правило, купонные облигации выпускаются на длительный срок и являются дисконтными.

Помимо дохода, упомянутого при выпуске и досрочной продаже облигаций. Владелец заработает больше денег, если их цена возрастет.

До 10% в год можно вычитать из доходности государственных облигаций, облигаций субъектов Российской Федерации и облигаций частных компаний. Фондовый рынок также предлагает высокодоходные облигации, которые представляют собой либо акции начинающих компаний, либо ценные бумаги более крупных компаний, испытывающих финансовые трудности. Хотя доходность высокодоходных облигаций исчисляется десятками процентов в год, вероятность потерять все свои деньги практически одинакова.

Акции несут больший риск, чем облигации. Однако подрядный бизнес может подать заявление о банкротстве, что будет не только в интересах его владельца. Важно помнить, что это правило распространяется только на ценные бумаги, выпущенные одной и той же компанией: облигация, выпущенная крупной нефтегазовой компанией, заслуживает большего доверия, чем облигация, выпущенная крошечным ломбардом.

Продать облигации малого бизнеса по рыночной стоимости, когда они остаются невостребованными, может быть непросто. Перед объявлением о продаже облигаций необходимо помнить об этом.

Преимущества облигаций

  • Доход фиксированный и выше, чем по банковским депозитам;
  • Инвестор может прогнозировать доход;
  • Облигациями легче управлять, чем акциями;
  • Ликвидность выше: облигации можно продать в любое время.

Купонирование долговых ценных бумаг может осуществляться ежеквартально, раз в полгода или раз в год.

Недостатки облигаций

  • Эмитент ценной бумаги может обанкротиться, и вы не только не получите доход, но даже не сможете вернуть свои инвестиции (хотя это почти никогда не случается с государственными облигациями и крупными корпорациями);
  • Если вы продаете облигации заранее, используется рыночная цена, а она постоянно меняется (как вверх, так и вниз);
  • Не имеет смысла покупать облигации в краткосрочной перспективе, оптимальный срок погашения — 3 года и более.

Однако, несмотря на то, что облигации считаются надежной формой инвестиций, они не дают вкладчику 100% гарантии надежности.

Агентство по страхованию вкладов не распространяется на держателей облигаций.

Недвижимость

Вы можете приобрести жилую или коммерческую недвижимость для получения дополнительного дохода. Вторая — это частные дома и квартиры, а вторая — офисы или склады. Вы можете купить квартиру для перепродажи или для долгосрочной аренды. Порог входа для регионов и от 7 до 8 миллионов рублей на момент публикации этой статьи (по состоянию на указанную дату). Если вы быстро найдете арендатора и сдадите квартиру в постоянную аренду, то доходность составит 4%. В долгосрочной перспективе жилье всегда дороже в рублях, что позволяет получить дополнительный доход.

Однако имейте в виду, что российская недвижимость в период кризиса фактически становится более доступной (если существенно пересчитать ее цену). Московская квартира стоимостью 8 миллионов рублей, или 1 доллар, менее ценна, чем московская квартира стоимостью 10 миллионов рублей, или 5 миллиардов долларов. А разве московская квартира стоимостью 9 миллионов — это не та же самая недвижимость?

Доходность коммерческой недвижимости составляет 12%, что немаловажно. Спрос на офисы может снизиться, а найти арендаторов не всегда просто, поэтому существуют и риски.

Преимущества инвестирования в недвижимость

  • Регулярный пассивный доход от долгосрочной аренды жилой и коммерческой недвижимости;
  • Ежегодный рост стоимости недвижимости.

Минусы

  • Высокий порог входа;
  • Риск покупки неликвидной недвижимости, которую трудно сдать в аренду или продать;
  • Падение стоимости жилья или коммерческой недвижимости во время кризиса.

По истечении месяца нет никакой гарантии, что арендаторы не съедут.

Кроме того, для получения дохода от сдачи в аренду коммерческой недвижимости лучше оформить ИП или зарегистрироваться как фирма. Оба варианта требуют времени и денег.

Куда вложить деньги и инвестировать со сложными процентами в инвестиции. Вы можете выйти на пенсию с 12 миллионами рублей, если вложите 50 000 р. сегодня. Мой план финансовых инвестиций с BCS World Investments

Драгметаллы

Как начинающим, так и опытным инвесторам успешно предлагаются вклады в драгоценные металлы, хотя последние два инструмента не являются для них предпочтительным выбором.

Вы можете приобрести драгоценные металлы, открыв холодный обезличенный металлический счет или купив монеты и банковские слитки. Инвесторы, рассматривающие золото как долгосрочную инвестиционную возможность для себя и своих инвесторов, должны ожидать роста цены золота на 1-2%.

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы

  • Золото, серебро и платина всегда сохраняют свою стоимость, поэтому даже во время кризиса вы можете сохранить свои сбережения
  • Драгоценные металлы, в отличие от ценных бумаг, не могут полностью потерять свою стоимость.

На мировых биржах стоимость золота и других драгоценных металлов определяется в твердой валюте, что защищает владельцев этих активов от девальвации рубля.

Покупать дешевле и продавать дороже — вот основной принцип зарабатывания денег на драгоценных металлах.

  • В отличие от обычных вкладов, обезличенные металлические вклады не защищены системой страхования вкладов
  • Данный инвестиционный инструмент рассматривается исключительно как долгосрочный инструмент
  • Высокий лимит доступа. Цены на драгоценные металлы часто падают, но ситуация обычно выравнивается.

ПИФы

Паевые фонды безопасного типа (также известные как взаимные фонды) — это фонды, в которые владельцы паев вкладывают свои средства. Эти средства приобретаются с помощью ценных бумаг, имущества и других активов. Управляющая компания управляет активами.

Сейчас читают:  Куда можно вложить маленькую сумму денег чтобы они приносили доход

У К предпринимает следующие действия: ссужает деньги, сдает в аренду недвижимость и т.д.

Погашая или продавая пай, владелец паев может получить прибыль от его продажи. Фонды, инвестирующие в активы для продажи или сдачи в аренду, могут получать выплаты на регулярной основе. Поскольку Центральный банк контролирует УК, собственность пайщиков юридически защищена.

Преимущества ПИФов

  • Доходность может быть выше, чем по облигациям и банковским депозитам;
  • Вся инвестиционная работа с активами выполняется СМ;
  • Интересы акционера защищены законом;
  • Размер вознаграждения СМ не меняется в течение всего срока действия договора.

Возможны открытые, закрытые и интервальные паевые фонды. Управляющая компания должна обеспечить, чтобы первые пять паев были доступны для продажи в любое время. Закрытые — полная противоположность. Выкуп паев разрешен только в интервальные периоды. Владелец пая может продать свой пай в любое время, если УК торгуется на вторичном рынке (на бирже). Точно можно сказать, что на бирже есть несколько покупателей.

Минусы ПИФов

  • Личный подоходный налог подлежит уплате, если доход получен от продажи паев, которыми владелец паев владел менее 3 лет;
  • Некоторые инвестиционные фонды доступны только для квалифицированных инвесторов.

Порог входа в ЗПИФы (закрытые фонды) высок; вы можете начать инвестировать всего с 250 000 рублей.

Куда вложить деньги и инвестировать со сложными процентами в инвестиции. Вы можете выйти на пенсию с 12 миллионами рублей, если вложите 50 000 р. сегодня. Мой план финансовых инвестиций с BCS World Investments

ETF

Биржевые фонды (Exchange-Traded Funds): Набор ценных бумаг, которые могут содержать акции различных корпораций. Предположим, что портфель содержит, например, 20 акций. Когда акционер покупает 1 акцию фонда, он приобретает право собственности на одну из них! Инвесторы, которые не хотят разбираться в инструментах или следить за качеством портфеля, должны использовать ETF.

Важно: Порог входа невысок — например, акция еврооблигаций стоит около 6000 рублей.

Плюсы

  • Фонд контролируется Центральным банком;
  • Акции можно купить дешевле, чем на фондовой бирже;
  • Низкий порог входа;
  • Уже диверсифицированный портфель.

Если вы являетесь розничным инвестором, желающим приобрести акции крупных компаний, это также будет полезно.

  • Для работы вы должны иметь IIS или брокерский счет;
  • Вы должны заплатить комиссию.

Если акции были куплены менее трех лет назад, то с дохода от продажи этих акций должен быть уплачен подоходный налог с физических лиц.

Криптовалюта

Невозможность точно определить внутреннюю стоимость криптовалюты является одним из основных рисков инвестирования в нее. Цены на нее подвержены внезапным повышениям и понижениям. Для таких инвестиций можно начать всего с нескольких тысяч рублей. Можно заказать электронные кошельки и пополнять их с помощью криптовалют. Доходность варьируется от 0% до 100% (но не за год и даже не за несколько дней), но существует значительный риск потерять все сбережения. Вы можете пострадать из-за кражи такого специфического финансового инструмента в дополнение к падению стоимости доллара. Рекомендуется держать процент криптовалют в общем портфеле между 5 и 10%.

  • Практически отсутствует предельный уровень доходности;
  • Отсутствует период амортизации, как, например, в случае инвестиций в недвижимость.

Инвестор может быстро заработать на покупке криптовалют, но при этом он рискует потерять все.

  • Инструмент с высоким уровнем риска;
  • Криптотрейдинг требует обучения.

Стоимость криптовалют подвержена внешнему влиянию и может существенно меняться. Ее сложно предсказать!

Бизнес

Вы можете инвестировать в создание собственного или чужого бизнеса (на начальном этапе, а может быть, в уже существующий проект). Важно найти нишу, которая обеспечит стабильный ежемесячный пассивный доход.

Важно! Можно также зарабатывать деньги, инвестируя в онлайн-предприятия, сообщества или веб-сайты. Иногда для начала работы достаточно скромного капитала, но иногда можно обойтись и без него.

Плюсы инвестиций в бизнес

  • Вы можете начать с минимальных инвестиций;
  • Годовой доход практически неограничен;
  • В онлайн-проекты поначалу могут не вкладывать деньги.

Способ заработать деньги без непосредственного участия в трудовой деятельности — это собственный бизнес.

  • В большинстве случаев немедленный доход невозможен: любой проект требует времени для развития;
  • Бизнес может «прогореть» в условиях огромной конкуренции.

Инвестирование в чужие бизнес-начинания также рискованно, особенно если вы не являетесь руководителем проекта.

Краудлендинг

Краудфандинг — это высокорисковая инвестиция с низким порогом входа. Прибыль здесь непредсказуема и зависит от того, насколько хорошо работает бизнес инвестора. Инвесторы выступают в роли кредиторов, а компания — в роли заемщика. Несколько человек собираются на онлайн-платформе и вкладывают деньги. В России с начала 2020 года этот вид инвестиций уже регулируется законом.

  • Средний порог входа — от 5 000 рублей;
  • Рентабельность — от 20% годовых.

Помимо предоставления ежегодных отчетов, инвестиционная платформа внесена в реестр Центрального банка.

  • Высокий риск; метод
  • Больше подходит для профессиональных инвесторов.

Не исключайте возможность потери всех своих сбережений в такой ситуации. Эксперты рекомендуют не вкладывать всю сумму сразу.

Как подготовиться к инвестированию финансов?

Инвестор должен не просто выбрать те инвестиции, которые принесут наибольшую прибыль. Заранее создайте финансовый резерв в размере от трех до шести зарплат. Вы сможете пережить резкое снижение цены акций. Этот финансовый резерв можно использовать для того, чтобы отложить продажу ценных бумаг или другого инструмента до подходящего момента.

Не занимайте деньги; погасите кредитные карты и займы. Начинать свои инвестиции с заемных средств — не самый разумный шаг. Вы можете накопить долг и перенести его на кредитора.

Просвещайтесь и тщательно продумывайте свой инвестиционный план. авторитетные ресурсы по инвестированию. Такие банки, как «Тинькофф» и «Альфа-банк», обучают своих клиентов основам инвестирования. Вы можете попытаться инвестировать самостоятельно, если у вас есть необходимые знания и надежная репутация, но предпочтительнее использовать для этого брокеров или посредников.

Куда вложить деньги и инвестировать со сложными процентами в инвестиции. Вы можете выйти на пенсию с 12 миллионами рублей, если вложите 50 000 р. сегодня. Мой план финансовых инвестиций с BCS World Investments

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме

Любое место открыто для новых инвесторов. Эксперты советуют начинать с небольших сумм и проверенных инструментов, таких как облигации или акции значимых компаний.

Наименее рискованные варианты

Самый выгодный вариант инвестиций — это низкий риск:

  • Банковские депозиты. Средняя годовая ставка — до 6-7%, но до 1,4 млн рублей страховки.
  • Облигации. Например, облигации федерального займа (ОФЗ), выпущенные российским правительством, обеспечивают небольшой пассивный доход.

Важно! 10% портфеля должно быть направлено на рискованные инвестиции, а до 90% от общей суммы лучше всего разместить в проверенных инвестиционных стратегиях.

Самые доходные

Акции (опционы), ПАММ-счета — это крупные, но пропорционально рискованные инвестиции. Несмотря на высокий риск потери денег, некоторые виды инвестиций имеют доходность, которая может достигать 3000%. Наиболее выгодно вкладывать деньги в такие виды краткосрочных инвестиций.

Популярные вопросы

Какие наиболее типичные ошибки совершают новые инвесторы?

  • Инвестировать заемные средства, занимая у друзей, банков или МФО
  • Не создавать финансовый буфер, поскольку существует риск продажи ценных бумаг по невыгодной цене во время финансового кризиса
  • Не заниматься самообразованием, даже если вы инвестируете через посредника.

Куда не стоит вкладывать деньги?

Бесспорно, не стоит вкладывать деньги, если доходность завышена на 150, 200 или даже 500%. Новичок не сможет выявить все подводные камни, даже если компания легальна, прошла проверку в Банке России и Центральном банке РФ. Для неопытных инвесторов криптовалютные стратегии могут стать сложным дополнением к торговле на Форекс.

Оценка за статью 3. 5 из 5

Главные ошибки

Инвесторы, которые только начинают свою деятельность, могут совершать ошибки. Наиболее распространенными примерами являются:

  • Вкладывать все свои сбережения только в акции или облигации — диверсификация портфеля дает наилучшие результаты и снижает риск;
  • Не учитывать все риски — рекламируемые доходы не всегда соответствуют реальным;
  • Инвестировать до последнего цента — вы не получите быстрой прибыли;
  • Ограничиться базовыми знаниями — гуру фондового рынка не становятся гуру, читая посты в блогах или социальных сетях;
  • Впадать из одной крайности в другую — игнорировать риски и инвестировать в высокодоходные инструменты или вообще избегать риска.

Важно! Чтобы не разочароваться, примерную прибыль можно рассчитать заранее. При этом указывается не только потенциальная прибыль. Из нее вычитают расходы, комиссионные брокера.

Виды депозитов и их особенности

Инвестиционные вклады различаются по нескольким признакам. В таблице приведены различные классификации и особенности каждого вида вкладов.

В зависимости от инвестиционной стратегии: где находится высокодоходный компонент взаимных фондов. Специалисты составляют портфель из акций с разным уровнем риска и доходности. Инвесторы относят его к активам с наименьшим риском. Паи могут быть куплены или заложены. Накопительное страхование жизни принадлежит IUJ. Клиент последовательно делает взносы. Если наступает страховой случай, страховая компания возмещает клиенту ущерб и начинает начислять проценты по истечении срока действия договора. МГП. ИЖС действует аналогичным образом. Только вносится сразу вся сумма! Открытие брокерского счета или счета ИИС и передача денег в доверительное управление. Управляющая компания для брокерского счета самостоятельно выбирает направления для инвестирования. Единственное, что должен сделать клиент — это потратить свои деньги. Предоставляются. Не обещают возврата вложенных средств, но гарантируют более высокую прибыль. Не предлагаются. Падающие цены защищены от наличных, но доходность ниже. Существуют более высокие процентные ставки. В основном состоит из депозитов. Имеет более низкие ставки.

Примите к сведению! Доверительное управление активами не гарантирует успех клиента. Возможны денежные потери.

В чем подвох инвестиционных вкладов

Индивидуальные инвестиционные продукты способны принести больший доход, чем традиционный депозит. Однако существуют некоторые опасности.

  • Неспособность влиять на стратегию. Если клиент решит составить портфолио не так, как это сделали профессионалы, нет возможности внести коррективы.
  • Брокерские комиссии. Это дополнительные расходы, которые не зависят от того, была ли инвестиция успешной или клиент понес убытки.
  • Потеря части денег в случае досрочного расторжения договора. Депозитная часть погашается полностью без процентов, а высокодоходная часть списывается или не погашается.
  • Вероятность негативного исхода. Существует несколько вариантов: клиент получает прибыль на обеих частях актива или только на депозитной части, причем во втором случае доход не всегда покрывает убыток.

Важно: Поскольку не все деньги застрахованы, часть инвестированной суммы может быть потеряна. Вы можете выбрать финансовые инструменты с пониженным риском, если не хотите рисковать.

В каких банках можно открыть инвестиционный вклад

Банки предлагают открыть комбинированный вклад в 2022 году. Предложения с лучшими условиями отображены в таблице. В разделе «Инвестиционные вклады» представлено больше программ.

Рубли, банк и программа Срочный дисконт по вкладам в «Газпромбанке» составляет 100 000 рублей в месяц (60%) или 9% годовых на акцию. Пополнение осуществляется частями: от $50 000 до $3 000 000; после трех лет — 100% процентов («Росбанк») плюс 10% от суммы вклада, с учетом комиссии за ведение карточного счета для физического лица (35%) или 50% для юридического лица (21%), а также процентных ставок среди клиентов банка (13% + 2% + 16%*2).

При выборе банка или программы обратите внимание на несколько критериев:

  • Надежность банка. Чем крупнее банк и чем дольше он работает, тем больше вероятность того, что он не потеряет деньги, а получит прибыль.
  • Инвестиционный опыт. Чем дольше банк работает на рынке ценных бумаг, тем ниже риск для клиентов.
  • Техническая помощь. Хорошо, что есть несколько каналов связи: номера телефонов, чаты, возможность прийти в офис и получить личную консультацию.
  • Отзывы клиентов. Обзоры банков и программ имеют большое значение. Изучая их, можно понять, есть ли какие-то подводные камни в продукте, какие результаты получают вкладчики, с чем они сталкиваются и насколько хорошо и быстро специалисты им помогают.
  • Особенности программы. Некоторые инвестиционные продукты позволяют клиенту по своему усмотрению выбирать соотношение депозитного и инвестиционного компонентов, другие — нет. Существуют ограничения, например, процентная ставка может быть ниже, если увеличивается депозитная составляющая.
Сейчас читают:  Авторы Константин Николаевич Петров и Елена Перельман о том, в какой источник вложить деньги

Обратите внимание! Даже если вы выберете компанию и программу с учетом всех требований, вы можете не получить в итоге высокую зарплату.

Необходимые документы и требования

Финансовые учреждения устанавливают минимальные требования к депозитам.

  • Возраст — от 18 лет;
  • Полная дееспособность;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации или другой страны;
  • Для иностранных граждан — документы, подтверждающие законность пребывания на территории Российской Федерации;
  • Подтвержденный доход.

Обратите внимание! По договору комбинированного вклада клиент сам отвечает за свои подоходные налоги.

Вопросы-ответы

Инвестиционный вклад застрахован или нет

Инвестиционная часть не подлежит страхованию вкладов.

Какую сумму налога я должен заплатить с дохода от депозита?

Согласно разъяснениям Федеральной налоговой службы от 24 января 2022 года, при учете ключевой ставки Банка России (также известной как ставка ЦБ), подоходный налог подлежит уплате, если общая сумма процентов, полученных по всем вкладам, превышает 1 миллион рублей за год. Вкладчик должен быть гражданином Российской Федерации и самостоятельно перечислять НДФЛ.

Рекомендуемые вклады

Куда вложить деньги и инвестировать со сложными процентами в инвестиции. Вы можете выйти на пенсию с 12 миллионами рублей, если вложите 50 000 р. сегодня. Мой план финансовых инвестиций с BCS World Investments

Депозит «Размещение акций»

50 000 ₽ – 1 500 000 ₽ до 1 500 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Ставка: до %
  • Сумма: от ₽ 50,000 до ₽ 1,500,000
  • Срок: один день.
  • Капитализация: да
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Погашение: нет
  • Частичное снятие: нет.

Куда вложить деньги и инвестировать со сложными процентами в инвестиции. Вы можете выйти на пенсию с 12 миллионами рублей, если вложите 50 000 р. сегодня. Мой план финансовых инвестиций с BCS World Investments

Вклад от IBC. «Я открыл интернет-магазин 30 лет назад.

30 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

  • Процентная ставка: до %
  • Сумма: от ₽ 30,000 до ₽ 3,000,000
  • Срок: от дней до дней
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Погашение: нет
  • Частичное изъятие: нет.
  • Ставка: до %
  • Сумма: от 1 ₽ до 1 ₽
  • Срок: от одного месяца.
  • Капитализация: есть
  • Выплата процентов: ежемесячно
  • Пополнение: есть
  • Частичное снятие: есть

Накопительный счет в банке

Открытие сберегательного счета и получение карты ВТБ Мультикард

  • Ставка: до %
  • Сумма:
  • Срок:
  • Капитализация: нет
  • Выплата процентов: нет
  • Пополнение: нет
  • Частичное снятие: нет

SmartDeposit — мультивалютный

Из 50 000 из 50 000.

  • Процентная ставка: до %
  • Сумма: от ₽ 50,000 до ₽ 50,000
  • Срок: от месяцев до лет

Реинвестирование дохода

Сложные проценты — это то, как работает фондовый рынок.

Облигации имели купон, который можно было использовать для покупки других ценных бумаг. В следующий раз купон будет получен от большего количества облигаций. Акции, получившие дивиденды, теперь можно купить по более высокой цене и получить прибыль.

Реинвестирование — так называется этот процесс. Попробуйте реинвестировать, если вы хотите быстро получить капитал. Если у вас есть ИИС, позволяющий вычитать взносы типа А, вы можете инвестировать полученный возврат НДФЛ в ценные бумаги.

Однако не каждое предприятие или инвестиционный фонд выплачивает дивиденды. Сложные проценты, однако, не всегда работают.

Прибыль, развитие и дивиденды

Прибыль может быть использована бизнесом по-разному. Вы можете распределить ее среди акционеров или вложить все средства в развитие бизнеса. Деньги можно распределить между выплатой дивидендов и расширением бизнеса.

Компания может купить оборудование, сырье и заказать рекламу. Имеет смысл выделить деньги из прибыли, а не брать кредит.

Стоимость акций компании может увеличиться, если она успешна. Одно предприятие построило шестую фабрику после того, как имело пять и заработало много денег. Поскольку у компании теперь больше активов, производство увеличилось. Прогнозируется, что вырастут и продажи, и прибыль. Вероятность того, что акции вырастут, высока.

Если предприятие использует свою прибыль для финансирования развития, а не для выплаты дивидендов, оно реинвестирует деньги. Ему нужно продать только те акции, стоимость которых выросла.

Однако цена акции может вырасти не сразу. Рост активов — это лишь один из многих элементов, влияющих на цену. Кроме того, бизнес не всегда разумно использует свою прибыль. Либо вы можете заработать большую прибыль и потратить деньги, либо вы можете.

Преимущество дивидендов в том, что он может использовать их для покрытия жизненных расходов или для покупки акций в этом бизнесе и других.

Недостатком является то, что дивиденды должны быть реинвестированы, что требует проведения операций и комиссионных расходов. Кроме того, налог не удерживается с продажи акций, но удерживается с дивидендов.

П ИФы и ЭТС могут пополнять свои запасы ценных бумаг, но не могут распределять доход. В результате инвестору не нужно предпринимать никаких действий, когда цена паев или акций фонда растет. Как видите, сложные проценты никуда не исчезают.

Доходность акций и облигаций

Вы можете заработать на дивидендах и росте цен. Иногда цена акции падает на десятки процентов, но бывают и падения. Облигации обычно имеют купоны.

Реальная доходность акций, согласно исследованиям, на несколько процентных пунктов выше, чем доходность облигаций.

Если для краткосрочных инвестиций лучше выбрать депозиты или надежные облигации, то для долгосрочных инвестиций стоит подумать об акциях. Это более рискованный вариант инвестирования, но потенциальная доходность значительно выше.

Составление портфеля из акций (облигаций), но не обязательно тех, которые имеют высокую доходность, является хорошим решением. При составлении портфеля обязательно учитывайте цель инвестиций, срок и толерантность к риску.

Облигации также могут быть неправильно размещены. Будьте осторожны.

Кратко

Сложные проценты образуются за счет реинвестирования купонов и дивидендов. Это ускоряет рост капитала, что делает его использование целесообразным.

Акции компании могут увеличиваться в цене, если она растет. Дивиденды и рост цены акций увеличивают капитал частного инвестора.

Пишите, если у вас есть вопросы о личных финансах, юридических правах или возможностях получения образования. Эксперты ответят на самые интригующие вопросы из журнала.

Зачем обгонять инфляцию

Со временем инфляция ослабляет покупательную способность денег.

1 доллар в 1920 году эквивалентен 14,06 долларам в феврале 2022 года, по данным Officialdata. Стоимость одного и того же товара сегодня в 14 раз выше, чем сто лет назад.

Цена 1000 р. в январе 2012 года составляла 1883 рубля. То есть общая инфляция за предыдущие десять лет составила 88,3%.

В России в 2021 году инфляция составила 8,39%. Ее текущий уровень в годовом выражении, или за последние 12 месяцев, составляет 8,74%. В январе 2020 года она составит 0,995%. Это выше того, что считалось нормой в последние годы.

Вы должны достичь 8 процентов, если хотите, чтобы ваш капитал не только сохранился, но и приносил реальный доход к концу 2021 года.

Вариант 1
Положить на депозит в банке

В последние годы в мировой экономике наблюдается процесс дефляции: инфляция снижается и во многих странах достигла почти нулевых или отрицательных значений. Центральные банки снижают ключевые ставки, поэтому вложения в банковские депозиты падают.

Так, максимальная ставка по депозитам 10 крупнейших кредитных организаций в апреле 2011 года составляла 8%. В середине июля 2021 года она была несколько ниже — 5,46% годовых. И до 20% в начале февраля!

Кроме того, банковские ставки в настоящее время едва превышают уровень инфляции. Доходность рублевых вкладов за последние десять лет составляла 0,23% в год сверх инфляции. По оценкам Центрального банка России, доходность в долларах в России составляет около 1%. В США инфляция сейчас составляет 7%. Кроме того, вложить деньги в банк и заработать больше, чем инфляция, невозможно.

Минимальный риск. Счета до 1,4 миллиона рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Счета могут быть открыты в любом банке, имеющем лицензию на осуществление деятельности в России, при условии, что у него есть лицензия.

Одной из самых безопасных категорий инвестиций считаются депозиты. Но даже в этом случае это не гарантия того, что деньги будут сохранены в случае форс-мажорных обстоятельств.

Депозиты — простой и надежный инструмент для вложения 500 000-600 000 рублей. При этом, скорее всего, их доходность будет превышать инфляцию. Это означает, что депозиты будут как поддерживать, так и значительно повышать покупательную способность рублевого капитала.

Вариант 2
Купить валюту

Валюта принимается в России в обмен на единицу иностранной валюты, например, евро или иены.

Валюты капитала можно классифицировать по экономикам в зависимости от статуса их развития. Сырьевые и сельскохозяйственные отрасли, которые зависят от спроса со стороны развивающихся стран, составляют значительную часть развитых экономик.

Исторически твердые валюты развитых стран снижались медленнее, чем валюты развивающихся стран. Термин, обозначающий это явление, — девальвация.

Если национальная валюта центральных банков развивающихся стран искусственно обесценивается для повышения стоимости местной валюты. Правительство поддерживает экспортеров и компенсирует бюджетные потери.

Китай периодически снижает стоимость юаня, чтобы сократить экспорт и обойти американские налоги на импорт.

Всего за два года стоимость доллара и рубля выросла на 154%, с 29,6 до 75,2 р. за доллар. В некоторые годы, например в 2020 году, рубль обесценился по отношению к доллару на 16%, более чем в три раза.

Из-за ослабления рубля дорожают как импортные товары, так и отечественная продукция, содержащая импорт. Это приводит к росту инфляции и негативно сказывается на благосостоянии граждан.

Со временем доллар потерял свою стоимость по отношению к другим валютам развивающихся рынков. Десять валют развивающихся рынков, которые потеряли 40% своей стоимости по отношению к доллару с 2011 года, перечислены в индексе J. Morgan.

Как получить прибыль после обмена валют. Инвесторы могут рассчитывать на благоприятный исход, когда твердые валюты обесцениваются. Влияние девальвации рубля может быть больше, чем влияние инфляции, если деньги хранятся в наличности, а не депонированы или вложены во вклады или фонды для инвестиций.

Если бы инвестор вложил 500 000 рандов, к концу 2021 года его капитал вырос бы на 130% — 8,72% годовых.

Инфляция в США за это время составила 22,5%, что означает снижение покупательной способности капитала. Но с января 2012 года по декабрь 2021 года темпы роста были выше темпов инфляции и составили 88%.

В результате инвестор не только заработал достаточно, чтобы компенсировать инфляцию, но и больше. Он потерял бы деньги, если бы держал P500 000, потому что его капитал по покупательной способности теперь составлял P265 533.

Рассмотрим пример покупки валюты.

С другой стороны, со временем рубль может стать более ценным по отношению к доллару. Это необходимо учитывать. Если принять во внимание инфляцию между двумя странами, то изменение курса валют, например, доллара к рублю или евро, в долгосрочной перспективе может быть равно разнице в процентных ставках между этими государствами.

Сейчас читают:  Куда лучше вложить пенсионные накопления отзывы специалистов

В зависимости от выбранного временного интервала валюта может опережать инфляцию. Единовременное вложение доллара приведет к тому, что инвестор окажется ниже российской инфляции в период с 2000 по 2021 год.

Вкладывать деньги на бирже стоит для того, чтобы увеличить доходность капитала — то есть, чтобы он функционировал. Например, еврооблигации или акции иностранных компаний. Продолжим разговор о ценных бумагах. Тем, кто хранит валютные вклады на счетах с нулевой ставкой, это может быть интересно.

Вы должны знать, что банк или брокер не подает отчеты в налоговые органы, когда вы покупаете и продаете валюту.

Вариант 3
Купить ценные бумаги — облигации и акции

Одним из самых популярных способов привлечения денег является покупка ценных бумаг. Защиту капитала обеспечивают облигации или долговые ценные бумаги. Хотя акции несут больший риск, они обычно предлагают более высокую долгосрочную доходность, чем депозиты и облигации.

Облигации. Правительства или предприятия выпускают эти ценные бумаги для привлечения заемных средств. Чем надежнее облигация и чем меньше вероятность того, что долг не будет погашен, тем выше кредитный рейтинг эмитента.

О ФЗ или обычные государственные ценные бумаги являются наиболее надежными видами облигаций. Поскольку за долги компании будет отвечать другая компания, государство не сможет погасить свои обязательства в национальной валюте. ОФЗ считаются более надежными, чем банковские депозиты.

Государственные облигации, как правило, приносят меньшую доходность, чем корпоративные. Причиной этого является больший риск.

Малые предприятия обычно выпускают профессиональные облигации. По сравнению с облигациями, выпущенными крупными эмитентами, такие ценные бумаги более рискованны. Но более высокая доходность также сопровождается более высокой вероятностью потери денег.

Сумма денег, которую инвестор получит от облигаций в виде купонов (процентных выплат), обычно известна заранее. Вы можете рассчитать простую доходность к погашению и приблизительно определить эффективную доходность, если будете держать облигации до их погашения. Однако существуют долговые ценные бумаги с купонами, стоимость которых неопределенна. Их доходность сложнее спрогнозировать.

Цены на облигации колеблются не сильнее, чем цены на акции. Они идеально подходят, если вы планируете инвестировать средства на срок менее трех лет и беспокоитесь о просадках.

Также не забывайте, что инвестирование в длинные облигации с фиксированным купоном может быть рискованным. По мере роста процентных ставок они будут стоить дешевле, чем короткие облигации. Падение ставок приведет к росту цен.

Доходность облигаций. Если бы инвестор вложил 500 000 П, то к концу 2021 года его капитал вырос бы примерно на 25%. Общий итог портфеля ОФЗ и корпоративных облигаций примерно одинаков — 1 081 849 P, 1 111 426 P.

Соответствующая годовая доходность облигаций составляла 8,02% и 7,32%. Если рассчитать реальную доходность облигаций, то есть с учетом и без учета инфляции, то она составила от 14% до 13% годовых.

Конечный капитал инвестора был бы меньше на 962 740 Р, если бы он все это время держал деньги на депозите.

Акции. Приобретая акции, вы можете инвестировать в действующую компанию и увеличить свою долю собственности. Вы получаете свою долю прибыли, которая распределяется компанией в качестве дивидендов.

Инвестор может получить прибыль от роста цены акции, как продавая ее дороже, так и покупая дешевле. Рост портфеля ускорится, если инвестировать дивиденды.

Существует множество различных отраслей, секторов и размеров капитализации акций. Ваш инвестиционный портфель может содержать разнообразные акции, уменьшая зависимость от какой-либо одной страны или географической области.

. Последняя группа представляет собой предприятия, операционные потоки которых зависят от состояния экономики в целом. Первые демонстрируют стабильные доходы на протяжении всего бизнес-цикла. Это также могут быть телекоммуникационные или коммунальные компании, которые продолжают пользоваться мобильной связью и электроэнергией даже во время кризиса.

Какие типы акций существуют? Технологические компании, находящиеся на стадии роста, известны как компании роста. Прежде всего, они инвестируют львиную долю своих доходов в развитие рынка и исследования.

Как правило, компании, выплачивающие дивиденды, хорошо зарекомендовали себя и давно занимают определенное положение на рынке. Несмотря на стабильные доходы и способность выплачивать дивиденды, эти компании не имеют перспектив роста. Хорошим примером является компания Coca-Cola, которая с 1964 года ежегодно увеличивала дивидендные выплаты и регулярно выплачивала дивиденды. Некоторые дивидендные компании работают в регулируемых отраслях.

Если вы собираетесь создать портфель акций, вам следует изучить бизнес-модель растущих и дивидендных компаний. Еще один момент, о котором следует помнить, — инвестиции должны быть не на несколько лет, а как минимум до момента их продажи. При коротком инвестиционном горизонте из-за высокой волатильности акций существует большая вероятность того, что ваш капитал временно уйдет в просадку. При коротком инвестиционном горизонте лучше выбирать облигации и депозиты.

Одна акция не должна составлять более 8% вашего портфеля. В противном случае вы будете зависеть от акций только одной компании. Биржевые фонды, которые более подробно рассматриваются ниже, являются наиболее типичным методом инвестирования в акции.

Доходность акции. Индекс общей доходности Московской биржи за десять лет вырос в 4,59 раза. К концу 2021 года, если бы инвестор продал 500 000 акций российских предприятий в 2012 году, его капитал составил бы 2 740 441 рубль.

Без учета инфляции годовая доходность этого инструмента составила 16,46%. Без учета инфляции и других факторов реальная доходность российских акций составляет 9% в год.

Мы бы достигли потрясающих результатов, если бы могли инвестировать в американские фондовые рынки. Как через девальвацию рубля и расширение индекса SP 500?

К концу 2021 года, если бы инвестор вложил 500 000 рандов, его капитал увеличился бы до 5 073 471 ранда. За десять лет он увеличился более чем в два раза!

Важно помнить, что даже самые высокие доходы от акций не гарантируют таких же результатов в будущем. Акции являются рискованными активами и могут расти и падать в цене.

В мае 2020 года фондовый рынок США упал на 30%, а в 2008 году падение с предыдущего максимума составило более 50%.

Фонды. Набор активов, называемых биржевыми фондами, позволяет инвесторам продавать акции на фондовой бирже. Компонентами фонда могут быть облигации, акции и комбинация этих активов. Другими словами, это скорее пакет для актива, чем отдельный вид актива.

Фонд FXIM представляет около 100 акций американских ИТ-компаний. Вы покупаете одну акцию (пай) этого фонда и инвестируете во все эти компании.

Главное преимущество фондов — диверсификация: в фонде много акций или облигаций, что снижает риски. Вы также можете инвестировать небольшую сумму денег.

Ежегодная плата за управление, которую взимает фонд, является одним из недостатков. Эти расходы вычитаются из активов фонда и отражаются в биржевой цене пая.

Например, стоимость одной акции вышеупомянутой FXIM составляет R95, или $1. С такой небольшой суммой инвестор может вложить средства в более чем 100 иностранных компаний. Это плюс! ETF тратит 0,9% в год.

4% фондов, представленных на Московской бирже, не выплачивают дивиденды. Купоны от облигаций и дивиденды, которые поступают в фонд для покупки дополнительных активов.

Вариант 4
Открыть ИИС и получить вычет

И ИС — это метод инвестирования в ценные бумаги, а не уникальный вид актива. С помощью специализированного брокерского счета или счета доверительного управления российские налоговые резиденты могут снизить свои налоговые обязательства.

Сумма денег, которую можно снять с МИМ, ограничена. И вы не сможете претендовать на налоговые вычеты, если закроете его раньше, чем через три года после даты открытия. Если вам не понадобятся деньги в ближайшие три года, лучше использовать МИП.

Еще одно ограничение заключается в том, что вы можете одновременно управлять только одним счетом. При наличии двух и более счетов вычет не предоставляется.

Вы можете покупать валюту и ценные бумаги иностранных эмитентов через ИИС, но вам разрешено вносить на счет только 1 миллион рублей в год.

М ИУ можно доверить и самостоятельно. Вы сами выбираете, какие активы продавать на фондовом рынке в первом, который открывается через брокера.

В наличии имеются облигации и акции российских и зарубежных корпораций. Когда открывается управляющая компания, ее специалисты выполняют всю работу от вашего имени.

Вы можете получить один из двух видов вычетов, если инвестируете через МИУ.

Вычеты по взносам типа А. Если вы инвестируете в ИИС, вы можете вернуть 13% своих денег, но не более 52 000 рандов в год.

Чтобы получить право на максимальный вычет, вы должны внести на ИИС 400 000 р. или более за весь год, а также уплатить НДФЛ в размере не менее 52 000 р.

Для получения вычета каждый год необходимо пополнять ИИС и иметь НДФЛ, доступный для возврата. Дополнительным преимуществом возврата инвестиций является возврат налога.

Подоходный вычет типа B. если вы получаете прибыль при продаже ценных бумаг. гарантирует, что вы не будете обязаны платить налог на купоны по облигациям. Дивиденды не будут облагаться налогом на доходы физических лиц.

Вы можете получить вычет типа В только в том случае, если вы закроете свой IIM через три года после даты его открытия.

Вариант 5
Вложить в драгоценные металлы

Доступны как материальные инвестиции в золото и серебро, например, покупка ювелирных изделий, монет или слитков, так и финансовые инструменты. Фонд FXGD, например, следит за стоимостью золота.

Каковы преимущества реального золота? С другой стороны, поскольку нет проблем с хранением или ликвидностью, нематериальное золото стоит гораздо дешевле.

Какие недостатки существуют при покупке драгоценных металлов? Инвестор может оказаться в просадке и перестать получать купоны или дивиденды, если цена металла упала. Он не сможет воспользоваться своими деньгами.

Этот недостаток можно нивелировать, покупая акции золотодобывающих компаний. Они всегда коррелируют с ценами на золото и серебро. Таким образом, инвестор вкладывает деньги напрямую, получая при этом дивидендный доход. Правда, есть риск компаний — у них могут возникнуть проблемы.

С другой стороны, драгоценные металлы не сильно коррелируют с акциями и облигациями. Они могут повысить его волатильность и улучшить соотношение доходности и риска.

Какова доходность инвестиций в драгоценные металлы? Вложив в 2012 году P500 000, к концу 2021 года портфель золота составил бы P1 333 658, а серебра — 945 151. Золото оказалось лучше, чем депозиты и облигации, в то время как серебро отстает.

С точки зрения доходности, золото лишь незначительно превосходит облигации, в то время как серебро превзошло золото в десять и более раз.

Цены на серебро и золото очень непостоянны. Их стоимость может меняться, даже падать в течение многих лет. В ближайшие десять лет серебро не будет таким выгодным, как раньше. Цена золота в будущем неизвестна.

Доходность драгоценных металлов в конечном итоге может быть равна или немного выше инфляции. Инвестиции в серебро и золото не являются хорошей идеей.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector