Куда вложить материнский капитал выгодно отзывы в 2020

Содержание:

Можно ли его обналичить

Всю сумму материнского капитала семье не выдают деньгами, обналичить его нельзя. Но есть законные способы получить деньги на карту. Иногда их можно тратить по желанию — если это ежемесячная выплата. Иногда придется отчитываться: при покупке товаров для детей-инвалидов или строительстве дома.

Оплачивать маткапиталом покупку автомобиля, отпуск или личные нужды нельзя. Участие в схемах по обналичиванию сертификата на материнский капитал — это нарушение закона, за которое могут привлечь к уголовной ответственности.

Копить всё равно придётся

С первым взносом всё сложно. В некоторых регионах 466 617 рублей маткапитала — примерно 20% стоимости квартиры. Теоретически собственные средства можно не вносить, и банковское правило по минимальному первому взносу будет выполнено. Однако некоторые финансовые организации считают по-другому и просят внести минимум 10% стоимости квартиры плюсом к МСК. Так заёмщик демонстрирует, что умеет управлять финансами, раз накопил на первый взнос, а, значит, и с выплатой ипотеки проблем не возникнет.

Впрочем, всегда есть банки, которые не придерживаются подобных условностей и без проблем дадут кредит только с использованием средств маткапитала.

Как получить сертификат?

После регистрации новорожденного в территориальном отделе ЗАГС электронный сертификат в течение пяти дней приходит в личный кабинет родителя на портале «Госуслуги». Это происходит в автоматическом режиме, однако если срок вышел, а сертификата всё нет, то заявление на его оформление следует подать самостоятельно.

В выдаче сертификата могут отказать, только имея на то веские основания, например, лишение родительских прав или предоставление недостоверных сведений. Если нарушений нет, то можно обжаловать решение в вышестоящем органе Пенсионного фонда России или суде.

Кто получает маткапитал за первенца?

Основное изменение в законе о материнском капитале — его начнут выдавать уже за первого ребёнка, который родился после 1 января 2020 года. Даже если семья не планирует больше детей, то сертификат дадут уже за первенца.

Обращаем внимание на две важные вещи:

  • Первый ребёнок должен родиться или быть усыновлён после 1 января 2020 года. За детей 2018 года рождения и даже декабря 2019 маткапитал не дадут. Родила под бой курантов и медсестра записала ребёнка на 31 декабря 2019 — не дадут (если бы на 1 января 2020, то дали бы). Тех, кто не успел, успокаивают — рожайте второго и получите выплату в полном объёме.
  • Закон подпишут в феврале или марте, но он будет иметь обратную силу. То есть, как только он заработает, все, кто родил после 1 января 2020 получат сертификат.

При этом общие правила получения маткапитала не меняются. Сертификат может получить:

  • Женщина, которая родила или усыновила ребёнка после 1 января 2020.
  • Мужчина, который является единственным усыновителем, при условии, что решение суда вступило в силу после 1 января 2020 года.
  • Если мама ребёнка умирает или её лишают родительских прав, сертификат может получить мужчина — отец ребёнка.

Получатель сертификата и его ребёнок обязательно должны иметь российское гражданство.

Сумма маткапитала за первого ребёнка — 466 617 рублей, то есть как раньше давали за второго.

Куда вложить материнский капитал выгодно отзывы в 2020

За почти 15 лет действия программы маткапитала соответствующие сертификаты получили 12 млн российских семей.

Три четверти из них уже полностью или частично распорядились этими деньгами. Рассказываем, на что их тратят чаще всего.

Чему равен материнский капитал в 2021 году

Материнский капитал на ребенка в 2021 году был проиндексирован на 3,7%. В 2020 году его увеличили впервые за последние пять лет. По словам главы Минтруда Ольги Баталиной, с 2021 года индексация маткапитала будет проводиться ежегодно.

Максимальный размер материнского капитала составляет 639,4 тыс. руб.

1) 483,9 тыс. на второго ребенка получит семья, в которой первый и второй ребенок родились до 2020 года;

639,4 тыс. руб. на второго ребенка дадут, если первый родился до 2020 года, а второй уже после;

В семье, где после 2020 года родились два ребенка, на первенца дадут 483,9 тыс. руб. , а на второго можно получить от государства 155,5 тыс. руб.

Сколько денег полагается семье?

До 2020 года материнский капитал выплачивался только за второго или последующего ребенка: эта мера была призвана стимулировать семьи не ограничиваться первенцем, а поскорее «отправляться за вторым». С 2020 года выплаты полагаются и тем, кто впервые становится мамой. Размер материнского капитала в 2022 году составляет 524527 руб. на первого ребенка.

Материнский капитал на второго ребенка в 2022 году равен 693144 рубля, если на первого ребенка семья не получала выплат. Если же был получен маткапитал за первого малыша, то за второго полагается 168600 руб.

А что с материнским капиталом на 3-го ребенка в 2022 году? Вот тут явно что-то не додумали, потому что получить выплату на третьего ребенка можно только в том случае, если раньше у тебя права на эту меру господдержки не было.

Проще говоря, ты можешь получить определенную законом сумму за двух детей, а дальше, даже если ты станешь матерью-героиней, на третьего и последующих детей материнский капитал в 2022 году ты уже не получишь. Утешением может служить тот факт, что для многодетных семей существуют другие формы поддержки.

Помимо федеральных выплат существует также региональный материнский капитал: в 2022 году такие выплаты предлагают многие субъекты Р. Размер такого капитала и особенности его получения и использования определяются региональными законами. Как правило, одним из основных условий получения денег является проживание в регионе, где начисляется капитал.

Все нюансы получения такого маткапитала можно узнать на региональных сайтах органов соцзащиты. Там же будет указана и сумма регионального материнского капитала по месту твоей регистрации в 2022 году.

Ситуация. Женщина получила сертификат на материнский капитал, но вкладывать его в недвижимость или собственную пенсию не хочет. А вот деньги семье сейчас не помешали бы, но можно ли обналичить капитал и как это сделать, женщина не знает.

Как по закону. Обналичить деньги из материнского капитала можно, но не всем.

Кому можно. По закону нельзя обналичить сертификат просто по желанию родителей. Но есть ситуации, в которых получить деньги все-таки можно. Вот они:

  • в семье с 2018 года родился второй ребенок, а доход на каждого члена семьи не превышает 2 прожиточных минимумов. Можно получать выплаты из материнского капитала, пока ребенку не исполнится три года: деньги просто приходят на карту, отчитываться за траты не надо, но материнский капитал, естественно, уменьшится. Так работают путинские выплаты. С 2020 года их будут назначать до трех лет;
  • cемья хочет построить дом на своем участке или увеличить жилье, которое там уже есть. Тогда выплатят половину суммы материнского капитала. А если через полгода на участке будет коробка из фундамента, стен и крыши или уже имеющийся дом действительно увеличится, то перечислят и вторую половину. Важно, чтобы к этому времени второму ребенку уже исполнилось три года;
  • ребенку-инвалиду нужна адаптация. Есть специальный перечень товаров и услуг, за которые родители могут получить деньги из маткапитала: например, тактильные дисплеи для слабовидящих детей или услуги чтеца-секретаря. Правда, сначала за все придется заплатить из своих средств, а потом уже получить компенсацию, предоставив в пенсионный фонд все чеки;
  • семья покупает квартиру у родственников. Эта схема законна, но с оговорками: квартира действительно должна перейти в собственность семьи, а детям обязательно нужно выделить доли. Если прокуратура обнаружит, что квартирой продолжают пользоваться продавцы, сделку могут признать мошеннической — в таком случае ее участникам грозит тюремный срок, а всю сумму материнского капитала придется вернуть государству.

Что делать. Если вы хотите получить от государства «живые» деньги за счет материнского капитала, проверьте, подходит ли вам одно из условий, перечисленных выше. Если нет — увы, ничего не выйдет: все остальные способы, которые предлагают в интернете, незаконны.

Если вас устраивает какой-то из этих вариантов, обратитесь в пенсионный фонд: сотрудники помогут правильно составить заявление и подробно разъяснят суммы и условия, которые действуют в вашем регионе.

Заберите свое у государства!

Как получать вычеты, льготы и пособия, рассказываем в нашей рассылке раз в месяц. Подпишитесь!

Как получить материнский капитал в 2020 году?

Чтобы получить сертификат, надо обратиться в Пенсионный фонд, МФЦ или подать заявку через Госуслуги.

По новым правилам семье не надо будет собирать пакет документов. Достаточно заявления и документа, удостоверяющего личность. Все остальные данные Пенсионный фонд найдёт самостоятельно в едином реестре ЗАГС.

Вместе с этим изменятся сроки рассмотрения:

  • решение о выдаче сертификата принимается в течение 5 рабочих дней (если требуется уточнить сведения — 15 дней);
  • заявление о распоряжении маткапиталом рассматривают в течение 10 дней (если требуется уточнение информации — 20 рабочих дней).

В итоге новый законопроект расширяет действие программы: больше семей получают право на маткапитал, появляются новые варианты использования, а оформление становится простым и не занимает много времени.

Кто имеет право на маткапитал?

На получение выплаты может рассчитывать мать ребёнка, которая родила или усыновила второго, третьего или последующих детей, начиная с 1 января 2007 года, а также женщина, которая родила или усыновила первого ребенка, начиная с 1 января 2020 года. В обоих случаях обязательно наличие российского гражданства.

Капитал принято называть материнским, однако обратиться за его получением может и отец ребенка. Это возможно в следующих случаях:

  • мать ребенка умерла;
  • мать ребенка была лишена родительских прав;
  • отец является единственным усыновителем (в данном случае российское гражданство является обязательным).

В апреле 2022 года был принят закон, который расширяет право одиноких отцов на получение материнского капитала. Теперь выплату могут получить отцы детей, чья мать умерла, не будучи гражданкой России. Ранее на помощь от государства можно было претендовать лишь в случае российского гражданства умершей матери.

Также в 2021 году Конституционный Суд признал право на маткапитал за отцами, которые воспитывают детей, рожденных суррогатными матерями. До этого право на выплату имели только супружеские пары, которые обратились за такой услугой.

Сколько раз можно получить

Женщина может получить сертификат на материнский капитал один раз: в связи с рождением или усыновлением первого ребенка или второго, если первый ребенок родился до 1 января 2020 года. В некоторых случаях она получает доплату при рождении второго или последующих детей — расскажем об этом ниже.

Использовать материнский капитал можно частями и на разные цели, но сертификат по каждому случаю возникновения права все равно один. Если право использовано и нет остатка средств, еще раз их получить нельзя. Это касается и тех ситуаций, когда женщина использовала маткапитал в одном браке, а потом снова вышла замуж и родила детей.

Новости о маткапитале в 2021 и 2022 году

До 2020 года МСК давали семьям, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 по 2019 год включительно. С 2020 года МСК назначают даже за первого ребенка, а за второго доплачивают — при условии, что первый ребенок родился или был усыновлен не раньше 1 января 2020 года.

Сейчас читают:  Куда можно вложить маленькую сумму денег чтобы они приносили доход

Размер маткапитала до 2020 года был 453 026 Р, в 2020 году его проиндексировали до 466 617 Р. В 2021 году он увеличился на 3,7%, а в 2022 — на 8,4%.

Как изменится материнский капитал в 2022 году

Когда родились детиМаткапитал в 2021 годуМаткапитал в 2022 году

Первый и второй — до 2020483 881,83 Р на второго524 527,9 Р на второго
Первый — до 2020,
второй — в 2020 или позже639 431,83 Р на второго693 144,1 Р на второго
Первый и второй — с 2020483 881,83 Р на первого,
155 550 Р на второго524 527,9 Р на первого,
168 616,2 Р на второго

Первый и второй ребенок родились до 2020

Первый ребенок родился до 2020, второй — в 2020 или позже

483 881,83 Р на первого, 155 550 Р на второго

524 527,9 Р на первого, 168 616,2 Р на второго

С 2020 года маткапитал выдают автоматически. Сведения о рождении или усыновлении ребенка поступят в ПФР из загса, поэтому обращаться с заявлением не потребуется. Данные об оформлении сертификата мама сможет найти в личном кабинете на сайте ПФР или на портале госуслуг.

Если ребенка усыновили, материнский капитал получают по заявлению. Для таких семей автоматической выдачи сертификата нет.

Решение о выдаче маткапитала принимается в течение 5 рабочих дней. О решении по поводу выдачи сертификата сообщат через день после того, как примут его.

Заявление о распоряжении маткапиталом рассмотрят за 10 рабочих дней. О принятом решении сообщат через день после принятия.

С 2020 года маткапитал можно потратить на оплату строительства и реконструкции жилого дома на садовых участках.

При использовании маткапитала на покупку квартиры доходы детей от продажи их долей можно уменьшать на расходы родителей. Это поможет семьям сэкономить на НДФЛ. Эту норму разрешено применять задним числом — начиная с 2017 года.

С 2020 года при использовании маткапитала на улучшение жилищных условий можно не оформлять нотариальное обязательство о выделении долей детям. Но сама обязанность выделять доли никуда не делась — отменили только платный документ.

Как россияне тратят материнский капитал на жилье

Самый популярный вариант использования маткапитала — улучшение жилищных условий, так поступили 80% семей. Но потратить таким образом деньги можно несколькими способами. Например, внести их как первый взнос по ипотеке или погасить уже существующую. Можно купить дом или квартиру, а можно вложиться в реконструкцию, достройку дома.

Если ориентироваться на подробную статистику — она есть у Счетной палаты за 2009—2020 годы, — то чаще всего россияне вкладываются именно в ипотеку: к услугам банков прибегали 63,5% тех, кто решил потратить маткапитал на улучшение жилищных условий. Возможно, это связано с тем, что в случае с ипотекой не надо ждать три года, чтобы использовать сертификат.

На втором месте — покупка жилья без займов: только на сумму маткапитала либо с добавлением своих сбережений. Так поступает каждая четвертая семья, улучшающая жилищные условия. Третий по популярности вариант — строительство дома: без привлечения подрядчиков — 7,6% семей, с привлечением — еще 0,2%.

Рекомендуемые ипотечные продукты

Куда вложить материнский капитал выгодно отзывы в 2020

100 000 ₽ – 16 000 000 ₽ до 16 000 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 ₽ до 16 000 000 ₽до 16 000 000 ₽
  • Ставка: от %
  • Срок: от  года до  лет
  • Первоначальный взнос: от %
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽

  • Сумма: от 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от %
  • Срок: от  лет до  лет
  • Первоначальный взнос: от %
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽

  • Сумма: от 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от %
  • Срок: от  лет до  лет
  • Первоначальный взнос: от %
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽

  • Сумма: от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от %
  • Срок: до  лет
  • Первоначальный взнос: от %
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

до 70 000 000 ₽ до 70 000 000 ₽

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

  • Сумма: до 70 000 000 ₽до 70 000 000 ₽
  • Ставка: от %
  • Срок: от  лет до  лет
  • Первоначальный взнос: от %
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Купить дачу

Ситуация. Семья с тремя детьми захотела купить дом за городом. Квартира у них уже была, поэтому решили потратить материнский капитал на дачу. Сотрудники пенсионного фонда сказали, что так можно, но когда дошло до дела, перечислить деньги на дом отказались: будто бы это не улучшение жилищных условий, а блажь. Тогда семья пошла в суд.

Что сказал суд. Если семья хочет использовать материнский капитал на покупку дачи, пусть использует. Пенсионный фонд должен перечислить деньги.

Почему так. В преамбуле к закону, который регулирует правила пользования материнским капиталом, написано, что главная цель этой программы — обеспечить семьям с детьми достойную жизнь. Это значит, что речь идет не только о покупке единственного жилья — главное, чтобы жилищные условия в результате были улучшены.

У этой семьи все в порядке: дом жилой, воздух свежий, транспорт до школы ходит, родители знают о своей обязанности выделить детям доли. Препятствий для покупки дачи за счет материнского капитала нет.

Что делать. Если вы хотите использовать материнский капитал для покупки недвижимости, хотя у вас уже есть жилье, — имеете на это право. Но есть несколько ограничений:

  • участок купить нельзя. Чтобы заплатить материнским капиталом за дом с землей, придется разделить сделку: дом — отдельно, земля — отдельно;
  • нежилое помещение купить нельзя. Если дом есть, но не оформлен или его признали нежилым, материнский капитал на его покупку не выдадут;
  • пока второму ребенку не исполнилось три года, покупать дом напрямую у продавца нельзя. Либо берите ипотеку, либо ждите.

Частые вопросы

В семье родился второй ребенок. Какие выплаты можно получить?

Как купить квартиру на материнский капитал?

Потратили маткапитал на квартиру. Что может пойти не так?

Как посчитать вычет при покупке квартиры с маткапиталом?

Как разделить квартиру, купленную на материнский капитал

Как потратить материнский капитал на строительство дома?

Можно ли на материнский капитал купить дачу?

Как выделить доли детям?

С ипотекой можно не тянуть

Купить квартиру с использованием собственных средств и материнского капитала можно только когда ребёнку исполнится три года. Однако частично закрыть жилищный кредит или пустить маткапитал на первый взнос по ипотеке можно без ограничений по возрасту ребёнка.

Купить жильё в ипотеку с привлечением средств материнского капитала можно по двум схемам:

  • Прямая покупка. Например, семья приобретает квартиру в новостройке у застройщика. Пенсионный фонд может перечислить деньги напрямую на счёт компании. С этого года разрешено переводить деньги в том числе и на эскроу-счета. Точно так же сделку можно оформить с частным лицом. У этой схемы есть недостаток — не каждый продавец готов ждать, пока Пенсионный фонд перечислит деньги. Даже застройщики отказываются работать по маткапиталу.
  • Через банк. В таком случае банк кредитует всю сумму покупки, а маткапитал, после того как Пенсионный фонд завершит проверку и перечислит деньги в банк, пойдёт на частично досрочное погашение. У схемы тоже есть свои недостатки. Во-первых, заёмщик переплачивает по кредиту в первые месяцы, пока ПФР не перечислил деньги в банк. Во-вторых, кроме средств материнского капитала надо иметь собственные сбережения на первый взнос. В-третьих, так сокращается сумма, которую можно использовать.

На проверку сертификата и выдачу денег у Пенсионного фонда уходит время. Из-за этого возникают сложности — продавцы не согласны ждать. В таком случае подойдет вариант, когда банк кредитует всю сумму покупку. С этого года сокращены сроки рассмотрения заявки. На формление материнского капитала должно уйти не более месяца. Закон только-только подписан, поэтому не известно, как будет на практике.

На что можно потратить маткапитал?

В этой части программы существенных изменений не произошло. Материнский капитал на первого можно тратить точно так же как раньше на второго.

Сразу после рождения материнский капитал тратится на:

  • Первый взнос при покупке жилья в ипотеку.
  • Частично досрочное погашение жилищного кредита.
  • Товары для адаптации ребёнка-инвалида.
  • Платные ясли или сад.

Через три года после рождения:

  • Платное образование кроме дошкольного.
  • Покупка жилья без ипотеки.
  • Строительство и реконструкция дома без ипотеки.
  • Накопительная пенсия мамы.

Из нововведений: маткапитал можно перечислять на эскроу-счет при покупке новостройки, а также строить на эти деньги загородный дом на садовом участке. При условии, что статус земли «для индивидуального жилищного строительства».

На что можно потратить деньги?

В 2021 году сократились сроки рассмотрения заявки на распоряжение средствами материнского капитала. Теперь на это отводится всего 10 дней вместо 30 дней.

Потратить материнский капитал можно на следующие направления:

  • Покупка жилья в ипотеку. Можно использовать сертификат как для погашения основного долга, так и в качестве первоначального взноса.
  • Строительство или реконструкция дома. Есть несколько условий: помещение должно быть предназначено для постоянного проживания и иметь статус жилого дома. При этом с 2020 года строить жилье можно не только на участке со статусом ИЖС, но и на садовом участке.
  • Образование детей. Например, можно оплатить с помощью сертификата частный детский сад, обучение в платной школе или вузе. Организация должна быть российской и иметь лицензию на оказание образовательных услуг.
  • Получение ежемесячных выплат. С 1 января 2022 года из средств маткапитала можно получать раз в месяц детский прожиточный минимум. Льгота полагается семьям с низкими доходами, ребенку при этом не должно быть больше трех лет.
  • Формирование пенсии матери. Деньги включаются в состав пенсионных накоплений и передаются в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Злоумышленники предлагают разные схемы по обналичиванию материнского капитала. Нужно понимать, что они являются мошенническими. Уголовное наказание за такое деяние может варьироваться от штрафа в размере 120 000 рублей до лишения свободы сроком на 10 лет.

Для того чтобы отследить злоумышленников, сотрудники прокуратуры мониторят социальные сети. В июне суд приговорил жителя Забайкальского края к 4 годам колонии общего режима за хищение средств материнского капитала. До пяти лет грозит астраханке, которая под предлогом улучшения жилищных условий обналичила 450 тысяч рублей. При этом улучшение жилищных условий было фиктивным.

Что будет, если не выделить доли

Если будет зафиксирован факт того, что право собственности оформлено, но доли детям не выделили, за это могут наказать. Родителей, которые нарушили закон, могут привлечь к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ. Сам маткапитал в таком случае могут заставить вернуть государству.

Как использовать материнский капитал

Маткапитал нельзя тратить на что хочется. Его используют только на те цели, которые перечислены в законе.

Улучшение жилищных условий. Маткапитал можно потратить на первоначальный взнос, погашение долга или проценты по ипотеке. Квартира может быть в новостройке или на вторичном рынке. Можно использовать эти деньги на строительство и реконструкцию дома. Или внести часть суммы при оплате жилья без кредита. На аварийный дом материнский капитал потратить нельзя. Также с 2019 года его запретили использовать для погашения кредитов работодателям или ООО — гасить ипотеку можно только через банк с лицензией.

Тратить маткапитал на ипотеку разрешают до трехлетия ребенка — хоть сразу после оформления сертификата. В других случаях надо ждать три года.

Образование. Материнским капиталом можно оплатить обучение старшего ребенка в вузе или частную школу либо детский сад младшему. При этом образовательные услуги может оказывать организация или ИП. Главное, чтобы была образовательная лицензия. Дошкольное образование разрешают оплачивать сразу, другие виды — когда второму ребенку исполнится три года.

Накопительная часть пенсии. Подходит только для мамы или усыновительницы. Она может направить маткапитал на формирование своей пенсии. Или использовать так часть суммы. Пока пенсия не назначена, можно передумать и направить деньги на другие цели.

Покупки для детей-инвалидов. Маткапиталом можно оплачивать только товары и услуги для реабилитации и интеграции из специального перечня. Его устанавливает правительство. По желанию родителей распорядиться деньгами не получится, даже если это важно для больного ребенка.

Сейчас читают:  Куда вложить деньги, если их не так много

Ежемесячная выплата. Если второй ребенок родился или усыновлен с 2018 года, на него можно оформить ежемесячную выплату. С 2020 года она положена тем семьям, у которых средний доход на каждого меньше двух прожиточных минимумов трудоспособного населения по региону. Выплата составит прожиточный минимум на ребенка в месяц и будет приходить на карту маме. Тратить выплату можно куда угодно, отчитываться не надо. На третьего ребенка такой выплаты нет. Зато на второго за счет материнского капитала ее теперь назначают до трех лет, а заявление можно подать в регионе фактического проживания, независимо от прописки.

Материнский капитал на машину. Пока что на машину можно потратить только региональные маткапиталы, если власти региона предусмотрели такую возможность. Например, она есть в Ростовской и Калининградской областях, Якутии, Бурятии.

Госдума собирается рассмотреть законопроект, который позволит тратить федеральный материнский капитал на покупку отечественного автомобиля стоимостью до миллиона рублей. Это уже вторая подобная инициатива — первую отклонили. Да и эта не продвигается. Зато есть программа льготного автокредитования для семей с детьми, но с маткапиталом она не связана.

Чтобы распорядиться материнским капиталом, нужно подать еще одно заявление — уже после оформления сертификата. Способы такие же: лично в пенсионном фонде, через МФЦ или через госуслуги. Через госуслуги доступны не все варианты: нельзя подать на ежемесячную выплату.

Обязательство выделить доли

Закон определяет необходимость выделять доли детям в недвижимости, которая была приобретена за средства материнского капитала. Это нужно делать независимо от того, каким образом используются деньги: покупка недвижимости в кредит, участие в долевом строительстве или любой другой способ.

Срок, в течение которого нужно выделить доли, зависит от того, каким образом была использована государственная помощь:

  • при оформлении ипотечного кредита, участии в жилищном кооперативе, участии в долевом строительстве доли нужно выделить не позднее, чем 6 месяцев после того, как выплачены все необходимые средства в полном размере и оформлено право собственности без обременений;
  • при покупке объекта без использования кредитных средств — после того, как будет подписан договор купли-продажи. Это делают в процессе регистрации права собственности.

Размер доли, которая будет выделяться детям, родители могут установить самостоятельно. Чаще всего объект разделяют:

  • поровну между всеми членами семьи;
  • пропорционально величине помощи, которая была использована для покупки квартиры.

При выделении долей не нужно рассчитывать то, сколько квадратных метров необходимо выделить на каждого члена семьи. Указывают то, какая часть недвижимости будет принадлежать каждому собственнику. Например, если семья состоит из 4 человек, каждому из членов семьи выделяют по 1/4 доли. Доли распределяют между всеми детьми, которые есть в семье на момент их выделения. Даже если ребенку уже исполнилось 18 лет, он не лишается права получения доли.

Куда вложить материнский капитал выгодно отзывы в 2020

При выделении доли с учетом потраченных государственных средств делят ту часть жилья, которую купили за счет государственных средств. Например, если квартира стоит 2 млн рублей, а из средств маткапитала потратили 400 тыс. рублей, то разделяют только 20% от жилья. В случае, если в семье 4 члена, то каждый из них получает 5%. Остальные 80% родители могут равномерно распределить между собой.

Как будут платить «путинские» в 2020?

Раньше, до того как приняли новый закон, «путинское пособие» за первого ребёнка платили за счёт федеральных средств, а за второго — за счёт маткапитала. Логичный вопрос: как сейчас будут проходить выплаты за первого, тоже за счёт маткапитала?

Пока в законе ничего не сказано про эти изменения. То есть, если в семье родился первый ребёнок после 2020 года, то она получает 466 617 рублей маткапитала и выплаты до трёх лет. Также это не отменяет право на декретные вы платы и пособие по уходу за ребёнком.

Не забываем выделять долю

Один из самых важных моментов в использовании материнского капитала при покупке жилья — выделение долей всем членам семьи. Если квартира куплена за наличный расчёт без привлечения кредитных средств, то доли надо выделять сразу. Если с использованием ипотеки, то после того, как с квартиры снимут обременение, то есть, после её полного погашения.

Мама пишет нотариально заверенное обещание, которое представляет в Пенсионный фонд, в котором обязуется выделить доли. Размер доли может быть любой, но не меньше суммы, выпадающей на каждого члена семьи. Например, 4 человека в семье. Материнский капитал 466 617 рублей. На каждого должно приходиться не менее 116 654 рублей от общей стоимости. Сколько это будет в процентном отношении — не важно.

Куда можно потратить материнский капитал в 2022 году

Какая бы сумма материнского капитала в 2022 году тебе бы ни полагалось, хочется потратить ее максимально разумно. К сожалению, тут есть ряд ограничений. Деньги могут быть потрачены только на:

  • образование;
  • улучшение жилищных условий;
  • формирование накопительной части пенсии матери;
  • социальную адаптацию детей-инвалидов и их интеграцию в общество;
  • ежемесячные выплаты.

Таким образом, организовать путешествие или купить машину за материнский капитал в 2022 году не получится — так же, впрочем, как и раньше. Закон защищает интересы детей и не предусматривает нецелевого расходования средств. Это, кстати, относится и к региональному (областному) материнскому капиталу в 2022 году.

Во всех случаях есть определенные условия, как использовать материнский капитал в 2022 году. Кстати, тебе совершенно необязательно использовать только одно из предусмотренных законом направлений, можно потратить капитал и на учебу, и на погашение долга по ипотеке, и на пенсию оставить — лишь бы суммы на это хватило. И только подозрительные схемы, как обналичить материнский капитал в 2022 году, мы рассматривать не советуем: закон надо чтить.

Образование детей

В 2022 году материнский капитал как на первого ребенка, так и на второго, может быть потрачен на образование. Оплатить обучение можно не только тому ребенку, на которого были получены деньги, но и старшим детям, лишь бы на момент начала учебы им еще не исполнилось 25 лет.

Оплачивать можно обучение в любых образовательных учреждениях от детского сада до университета, как одному ребенку, так и нескольким. В последнем случае, кстати, из материнского капитала можно покрыть и расходы на общежитие, которое предоставлено вузом (а вот если студент хочет снимать квартиру, это ему придется делать за свой счет). Можно оплатить и обучение нескольких детей. Нужно только выяснить, сколько сейчас, в 2022 году, материнский капитал, и сколько стоит обучение, чтобы денег точно хватило. Необходимое условие — образовательное учреждение должно находиться в России и иметь соответствующую лицензию.

Как воспользоваться материнским капиталом в 2022 году, если ты хочешь оплатить обучение детей? Если речь идет об оплате детского сада, то можно использовать деньги сразу же. В остальных случаях надо дождаться, пока ребенку, на которого получен капитал, исполнится три года.

Для оплаты обучения из маткапитала в 2022 году потребуется:

  • заявление;
  • копия договора с образовательным учреждением;
  • паспорт получателя маткапитала;
  • сертификат;
  • договор найма и справка подтверждающая проживание в общежитии если его также нужно окупить за счет маткапитала).

Накопительная пенсия матери

Можно полностью или частично использовать в 2022 году материнский капитал на первого, второго или последующего ребенка на формирование пенсии матери (накопительная часть).

Ты всегда сможешь отозвать средства из пенсионного фонда и использовать их в других целях, если у тебя появились новые идеи, как потратить материнский капитал в 2022 году.

Улучшение жилищных условий

Куда вложить материнский капитал выгодно отзывы в 2020

Чаще всего те, кто получил первый или второй материнский капитал в 2022 году, хотят потратить его на улучшение жилищных условий. Это самый популярный вариант: до обучения детей далеко, до пенсии тем более, а в просторном жилье нуждаются почти все семьи. Обрати внимание: потратить маткапитал на ремонт в имеющемся жилье не получится, речь идет именно о приобретении или строительстве нового жилья, которое также не может быть аварийным, подлежащим сносу или реконструкции, непригодным для жизни.

Как потратить материнский капитал в 2022 году на улучшении е жилищных условий? Прежде всего, нужно дождаться, когда ребенку исполнится три года. Исключение — погашение долга по ипотеке, это можно сделать сразу после рождения или усыновления ребенка.

Если ты уже взяла ипотечный кредит, возьми в банке справку для пенсионного фонда и оформи нотариальное обязательство, что все члены семьи будут собственниками долей жилья. Посмотри, сколько составит твой материнский капитал в 2022 году, хватит ли его на полное или хотя бы частичное погашении е кредита. После этого нужно подать заявление в ПФР, в МФЦ или на сайте «Госуслуги». Заявление будет рассматриваться в течение месяца.

Маткапиталом также можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке. В этом случае нужно написать об этом в заявлении на ипотеку и приложить справку и з ПФР о том, что сумма еще не потрачена. Дальше действуй так же, как и при погашении остатка кредита.

С помощью материнского капитала на 1-го или 2-го ребенка в 2022 году можно компенсировать затраты на реконструкцию или постройку жилого дома. Для этого нужно предоставить справку из Росреестра о том, что земля и дом находятся в твоей собственности.

Социальная адаптация детей-инвалидов

Ребенка вырастить непросто, но мамам детей с особенностями развития приходится еще сложнее. Материнский капитал на 1-го или 2-го ребенка в 2022 году можно потратить на адаптацию детей инвалидов и их интеграцию в общество. Но будь внимательна: с помощью этих денег нельзя оплачивать товары и услуги, которые предоствляются инвалиду за счет Федерального бюджета.

Ежемесячные выплаты

Вопрос, как законно обналичить материнский капитал, в 2022 году актуален не меньше, чем прежде. Семьи могут нуждаться в деньгах больше, чем в оплате образования или ипотеке, и тогда маткапитал превращается в виртуальные деньги, которые, вроде бы, есть, но использовать их никак нельзя.

Возможность потратить средства на насущные нужды все-таки есть. Медицинский капитал в 2022 можно обналичить частями, ежемесячно получая сумму, равную прожиточному минимуму двоих детей, в течение трех лет. Неплохая возможность для тех, кто не может ждать и нуждается в деньгах здесь и сейчас, хотя сразу получить деньги все-таки не получится.

Для получения выплат из материнского капитала в 2022 году нужно соответствовать двум критериям:

Построить дом

Ситуация. Семья подумала, что неплохо бы сложить деньги материнского капитала с накоплениями и построить дом на участке. Но сомневается, одобрит ли их план пенсионный фонд — ведь жилье у них уже есть.

Как по закону. Потратить материнский капитал на строительство дома можно: наличие жилплощади на это не влияет. Но придется подождать, пока ребенку исполнится три года.

Почему так. Строительство дома — это тоже улучшение жилплощади. А значит, на это можно потратить материнский капитал. Необязательно ждать, пока ребенку исполнится три года, — можно строить и раньше, а потом просто подать документы на компенсацию.

Что делать. Потратить деньги на дом получится, если назначение земли по бумагам — жилищное строительство.

Для этого нужно собрать документы:

  • Право собственности, аренды или бессрочного пользования участком.
  • Уведомление о строительстве.
  • Нотариальное обязательство о выделении долей.
  • Договор строительного подряда, если дом строит фирма. Можно строить и самим, закон это не запрещает, тогда пенсионному фонду понадобятся еще и ваши реквизиты.

Все документы должны быть оформлены на владельца сертификата или его супруга: если участок принадлежит бабушке ребенка — деньги не заплатят.

Подайте документы в пенсионный фонд. Если все в порядке, примерно через месяц деньги поступят строителям. А если строите сами — на ваш счет придет только половина суммы. Чтобы получить оставшееся, через полгода нужно снова обратиться в пенсионный фонд и предоставить акт освидетельствования дома. Чтобы получить эту бумагу, нужно возвести хотя бы фундамент, стены и крышу.

Государство помогает не только семьям с детьми. Почитайте, сколько денег можно получить, если вы:

  • Студент.
  • Безработный.
  • Пенсионер.

Условия использования маткапитала при строительстве дома

Владельцы маткапитала имеют право тратить его на строительство или реконструкцию загородного дома, в том числе, с привлечением ипотеки. Строить дом можно самостоятельно или с помощью подрядчика. При этом нужно соблюдать определенные требования при строительстве.

Во-первых, должно иметься разрешение на строительство дома (уведомление о строительстве), которое выдано владельцу сертификата либо его супругу.

Во-вторых, за счет маткапитала можно построить дом, который предназначен для постоянного проживания.

Во-третьих, в обязательном порядке должно быть наличие права собственности на землю у владельца сертификата или его супруга.

В-четвертых, участок под строительство должен относиться к категории ИЖС или садовых земель, а дом должен соответствовать требованиям, установленным для объектов ИЖС:

  • не более 3 этажей и высота не более 20 м;
  • отсутствие деления на квартиры;
  • фундамент;
  • несущие конструкции в рабочем состоянии;
  • подключение к коммуникациям: канализации, водопроводу, электросети.

В-пятых, если маткапитал используется на реконструкцию ранее построенного дома, то этот дом должен быть приобретен семьей не ранее 1 января 2007 года, когда вступил в силу закон о маткапитале.

«Пенсионный фонд перечислит деньги на стадии строительства, но впоследствии, если дом не будет соответствовать всем условиям, может попросить их вернуть. То есть, не получится взять деньги на строительство дома, потратить их, а дом не построить и не зарегистрировать», — отметила директор «Юридическое бюро» Сапрыкина и партнеры» Екатерина Сапрыкина.

Сейчас читают:  Куда вложить деньги выгодно?

В-шестых, потратить маткапитал на строительство дома можно не сразу после рождения ребенка, а спустя три года. Но есть исключение — это ситуация, когда строительство ведется на кредитные деньги, отметила адвокат, владелец компании «Первая Семейная консультация» Оксана Головичева. «В этом случае распоряжаться средствами можно в любое время после оформления сертификата, вне зависимости от возраста ребенка», — пояснила адвокат.

В 2022 году сумма материнского капитала при рождении первенца составит 524,5 тыс. руб. При рождении второго ребенка выплата — 693,1 тыс. руб. , если семья не получала маткапитал на первого ребенка, и 168,6 тыс. руб. , если его оформляла.

Как и на что тратят средства

Деньги могут быть направлены на:

  • образование. Средства могут быть использованы для оплаты образования детей семьи;
  • улучшение жилищных условий;
  • пенсию того, на чье имя оформлен сертификат;
  • адаптацию детей семьи, имеющих инвалидность;
  • выплаты, начисляемые ежемесячно, но при наличии определенных условий.

Независимо от того, для каких целей будут применяться средства, их нельзя обналичить. Такая мера предупреждает попытки граждан использовать деньги не по их назначению.

В большинстве случаев выделяемая государством помощь используется для улучшения условий проживания семьи. С 2007 года таким образом средствами воспользовались уже более 9 млн семей.

Жилищные условия могут быть улучшены одним из таких способов:

  • покупка недвижимости, которая уже была введена в эксплуатацию;
  • покупка объекта, который находится в стадии строительства;
  • возведение дома.

Использование средств для строительства дома

Чтобы получить деньги, которые семья намерена использовать для строительства дома, обращаются в ПФ РФ. При обращении кроме документов, подтверждающих личность и право использования государственной помощи, нужно предоставить:

  • документ, подтверждающий то, что заявитель владеет участком, на котором будет строиться дом;
  • документ, подтверждающий наличие разрешения на возведение объекта.

После того, как Пенсионный фонд рассматривает заявление, перечисляют аванс. Заявителю переводят половину от общего размера государственной помощи. Вторую половину можно получить только через 6 месяцев. Но автоматически после того, как пройдет срок, ее не дают. Для ее получения необходимо предоставить документальные доказательства того, что основные работы уже были произведены. Например, что залит фундамент и выстроены стены дома.

Если лицо, имеющее право на получение маткапитала, захочет оформить кредит на покупку строительных материалов и проведение строительных работ, то как первоначальный взнос государственную помощь использовать нельзя.

Куда вложить материнский капитал выгодно отзывы в 2020

Материнский капитал как первоначальный взнос при оформлении ипотеки

При использовании маткапитала для покупки дома или квартиры будущие владельцы недвижимости в большинстве случаев не могут ограничиться только государственной помощью. В таком случае кроме маткапитала и собственных средств, если они есть, можно использовать деньги банка. Для этого оформляют ипотечный кредит.

Закон не запрещает использовать выделяемые средства как первоначальный взнос по кредиту. Но стоит обратить внимание на то, что не все банки готовы одобрить такой кредит. Это связано с тем, что ПФ РФ не сразу переводит средства финансовой организаии. В отдельных случаях на это может уйти 1­-2 месяцев.

Чтобы использовать средства в качестве первоначального взноса при оформлении ссуды, нужно пройти несколько этапов:

  • Узнать в банке о том, принимает ли он материнский капитал в качестве первоначального взноса.
  • Среди банков, которые могут предоставить ипотеку, выбрать тот, который подходит по условиям предоставления кредита. Как правило, это те банки, в которых заемщик получает заработную плату. Они могут предоставить ипотеку под меньший процент, чем установлен для других клиентов.
  • Взять справку, которая будет подтверждать то, что финансовая организация одобрила заявление и готова предоставить кредит. ПФ РФ автоматически деньги не переводит. Чтобы средства поступили, нужно предоставить доказательства того, что будущий собственник квартиры намерен потратить деньги именно на приобретение недвижимости.
  • Оформить обязательство. Это документ, подтверждающий намерение родителей или одного родителя выделить детям доли. Раньше для этого нужно было идти к нотариусу. Сейчас подписывать обязательство у нотариуса не нужно — документ оформляют без обращения к нему.
  • Передать документы в ПФ РФ и заявление с просьбой выделить средства.
  • Получить решение Пенсионного фонда. Решение должно прийти в течение 10 дней с момента обращения. Но его могут задержать при условии, что есть необходимость проверить отдельные данные. Решение направляют почтой, через МФЦ, пересылают в личный кабинет на сайте ПФР или Госуслуг.
  • При положительном решении ПФ РФ дождаться перевода денег.
  • Дождаться пересчета финансовой организацией остатка долга и получить новый график погашения ссуды.

Не каждому заемщику необходимо обращаться лично в ПФ РФ для того, чтобы маткапитал был направлен в банк. Многие финансовые организации предоставляют помощь в обращении в ПФ РФ. В таком случае банк сам в рамках электронного документооборота передает сведения о покупателе квартиры и необходимые документы. О том, оказывает ли банк такую услугу или нет, нужно узнавать в самой финансовой организации.

Маткапитал для погашения оформленной ссуды

Порядок применения маткапитала при уже оформленном кредитном обязательстве похож на тот, который установлен при использовании государственной помощи для первоначального взноса по ипотеке. Отличие заключается в том, что кредит уже оформлен. Поэтому собственник жилья может сразу обратиться в ПФ РФ с заявлением и необходимыми документами. При использовании средств для погашения уже оформленной ссуды финансовая организация может также помочь с обращением заемщика в ПФ РФ.

Куда вложить материнский капитал выгодно отзывы в 2020

После того, как заявление будет рассмотрено, ПФ РФ переводит деньги. Маткапитал сначала идет на погашение процентов по кредиту, которые были начислены с момента перечисления последнего платежа. Оставшуюся часть используют для погашения основного долга — тела кредита.

Если государственной помощи не хватит на полное погашение ипотеки, то частичное погашение используется только с уменьшением суммы ссуды. Также стоит знать о том, что если по кредиту есть штрафы и неустойки, их нельзя оплатить средствами материнского капитала.

Дополнительные вопросы о маткапитале

Отвечает юрист адвокатского бюро Asterisk Дарья Киреева:

Можно ли подать заявление на выплату, если уже есть жилье?

Да, можно. Улучшение жилищных условий является одним из самых популярных способов использования материнского капитала. Выплату можно потратить как на покупку готового жилья, так и на строительство своего дома.

Можно ли купить участок на маткапитал?

Законодательно такая возможность не предусмотрена. В данном случае логика понятна: покупка «пустого» земельного участка сама по себе не является улучшением жилищных условий семьи. Получить маткапитал нельзя даже, если на земельном участке планируется строительство дома. Поэтому земельный участок придется оплачивать собственными денежными средствами, а материнский капитал уже использовать на строительство, реконструкцию или покупку жилого дома.

Можно ли строить дом на садовом земельном участке?

С марта 2020 года расширились способы использования маткапитала. Семьи получили возможность оплатить сертификатом строительство или реконструкцию жилого дома не только на земельном участке для ИЖС, но и на садовом участке.

При этом и в том, и в другом случае строительство возможно как собственными силами, так и с привлечением подрядной организации. Такое нововведение обусловлено вступлением в силу закона, разрешающего строительство жилых домов на садовых участках.

Можно ли потратить маткапитал на ремонт дома?

Нет, это невозможно, хотя дискуссии на эту тему неоднократно велись. Но сегодня позиция законодателя заключается в том, что улучшение жилищных условий связано именно с увеличением жилой площади. Это напрямую следует из перечня оснований выплаты. Маткапитал можно направить на реконструкцию дома. При этом в результате реконструкции жилая площадь дома обязательно должна увеличиться. Например, речь может идти о пристройке к дому дополнительной комнаты или переделке чердака в жилой этаж.

Можно ли построить дом за границей на маткапитал?

Нет, это невозможно. Получатель выплаты не сможет приобрести или построить жилой дом за пределами страны, так как закон прямо предусматривает, что такое жилое помещение должно находиться на территории России.

Сумма материнского капитала

В 2022 году размер материнского капитала составляет 524 527,9 Р. Доплата за второго ребенка — 168 616,2 Р. При использовании маткапитала на второго ребенка в 2022 году, если первый рожден до 2020 года, размер господдержки составит 693 144,1 Р.

Мы разобрались во всех условиях и сделали тест. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, на какую сумму маткапитала можете рассчитывать:

Если впоследствии сумма господдержки вырастет, ее определяют не на тот год, когда выдали сертификат, а на тот, когда обратились за использованием денег.

В 2007 году маткапитал составлял 250 тысяч рублей, в 2010 году — 343 тысячи, в 2014 — 429 тысяч, а в 2019 — 453 тысячи. Поскольку в 2022 году сумму опять повысили, если есть остаток маткапитала с прошлых лет, его тоже проиндексируют.

Суммы материнского капитала по годам

По новым правилам материнский капитал за второго ребенка, родившегося после 1 января 2020 года, составляет 150 000 рублей. В совокупности выплаты за двоих детей должны составить 616 617 рублей. Однако эту сумму получают не все и не всегда.

Если второй ребёнок родился до 2020 года, а право на маткапитал ещё не израсходовано, то увеличения не будет. Семья получит старую сумму с учётом индексации. Например, первый ребёнок родился в 2017, второй — в 2019. Выплата составит 466 617 рублей.

Если первый ребёнок родился до 2020 года, а второй — после, то семья получит увеличенный маткапитал. Например, первый ребёнок родился в 2017 году, а второй — в 2020, то выплата составит 616 617 рублей.

Если оба ребёнка родились после 2020 года, то семья получит сначала основной маткапитал, а потом доплату. Например, первый ребёнок родился в 2020, второй — 2021, то в первый год семья получит 466 617, а во второй — 150 000 рублей.

В семье родился третий или последующий ребёнок после 2020 года, но право на маткапитал до этого не было реализовано. Например, первый ребёнок родился в 2003, второй — в 2005. В эти годы программа маткапитала ещё не была запущена. В 2020 году в семье родился третий ребёнок — появилось право на маткапитал и она его получит в полном объёме — 616 617 рублей.

В остальных случаях за третьего и последующих маткапитал не платят, поскольку правило программы — поддержка выплачивается один раз. Исключение — региональные программы. Зато за третьего дают субсидию на оплату ипотеки.

На что россияне тратят маткапитал

С начала программы выплаты получили уже 12 млн семей. Из них три четверти — 9,8 млн — полностью или частично потратили деньги.

Большинство участников программы — 7,9 млн семей — направили деньги на улучшение жилищных условий. Второй по популярности способ потратить капитал — оплатить обучение старшего ребенка в вузе или частный детский сад младшему: так поступили около 1,3 млн владельцев сертификатов. Еще 720 тысяч семей оформили ежемесячные выплаты на детей. Отметим, что этот способ потратить материнский капитал появился 1 января 2018 года, причем он доступен только малообеспеченным семьям.

На что россияне потратили средства маткапитала в 2009—2021 годах, семей

Улучшение жилищных условий7 930 387
Образование ребенка1 297 577
Ежемесячные выплаты720 482
Накопительная часть пенсии7364
Товары и услуги для детей с инвалидностью571
Не воспользовались сертификатом1 967 960

Изначально маткапитал можно было потратить только тремя способами: на улучшение жилищных условий, образование ребенка и накопительную пенсию матери. Со временем вариантов стало больше.

В 2016 году власти разрешили тратить деньги на социальную адаптацию детей с инвалидностью: покупку специального образовательного оборудования, игр, функциональных кресел или услуги чтеца-секретаря для слабослышащих.

Но такой вариант не особенно популярен: в последние годы этой возможностью воспользовались около 0,01% получивших маткапитал. Вероятно, это связано с тем, что список трат здесь ограничен. Если больному ребенку потребуется что-то, что не входит в установленный перечень, придется платить из своего кармана.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector