Куда я вложил свой первый миллион

Конечно, путь к финансовой состоятельности непрост, его нельзя описать в двух словах, как и нельзя легко повторить чужой успех, следуя по стопам предшественника. Зато можно почитать истории тех, кто прошел тернистый путь от «у меня ничего не было» до «могу себе позволить», вдохновиться и рвануть вперед. Может быть, вскоре мы встретим и вашу историю в наших мотивирующих подборках.

Мы в ADME изучили истории тех, кто уже достиг материального благосостояния и готов рассказать о решении, повернувшем их жизнь на 180 градусов и ставшем первым шагом на пути к первому миллиону.

«Идея родилась во время посещения Индии. Типичная „омлетная“ точка в Индии выглядит так: газовая горелка, сковородка, яйца и индус. Мне показалось, что идея имеет право на жизнь. Сказано — сделано. Нашел помещение, сделал ремонт, купил оборудование. И открыл омлетный фастфуд в Санкт-Петербурге».

«Просто миллион по $ 1».

«А мы открылись. Витрину одну не успел доделать. Стекла поставил, косметику осталось. Это мелочи. Тьфю-тьфю, заработало».

«Делаете набросок. Потом эскиз. Я беру эти рисунки и иду в типографию. Делаю скан рисунка, сохраняю в pdf. В фотошопе стираю разные недочеты, делаю надпись. Когда картинку почистили, иду в типографию, выбираю размер открытки, обратную сторону, бумагу. Через несколько часов в руках теплые открытки. Теперь ты можешь предлагать свою продукцию на реализацию».

«Все началось как бизнес-план, который мы составили в колледже. Менее чем через год мы открыли городскую кофейню».

Как вы считаете, что помогло этим людям принять решение на миллион: удача или решительность?

Это не пост похвалы себя. Реальный такой вопрос, и вариантов у меня немного.

Спасибо, народ, что терпели мои статьи про айфоны, диваны и бритвы. На днях незаметно перевалил за >5 000 статей. И благодаря вашим оголтелым прочтениям накопил 1 миллион рублей.

Вот смотрел я на них и понимал, что надо действовать. Ничего не знаю про финансы кроме базовых вещей, поэтому решил порассуждать публично. Может, вы что подскажете.

Короче, вот мои мысли, куда можно вложить этот миллион.

Можно взять ипотеку и сдавать (долго)

Типичный черновой ремонт в новостройке

Я посмотрел разные варианты у себя в Воронеже. Ну и в Москве. Увы, в столице за миллион ничего не отхватить нормального. Разве только за МКАДом или вообще в какой-нибудь Рязани.

Так что реально из недвижимости есть только один вариант – ипотека. И тут во мне включается финансовый гений.

Вот какая идея: закинуть миллион как первоначальный взнос, получить ключи – и заселить туда квартиросъёмщиков. За счёт сдачи квартиры оплачивать ипотеку, ну и иногда заносить сверху, чтобы поскорее расплатиться.

В итоге у меня будет полностью (или почти полностью) собственная квартира, в которой можно жить или продолжать сдавать, получая профит.

Трабла в том, что в случае потери работы мне грозит куча проблем. Порча кредитной истории как минимум. Да и не всегда могут быть желающие снимать мою ипотечную хату. Тогда на плечах будет висеть ненужная квартира, за которую неплохо так должен банку. В результате и миллиона лишусь, и квартиры не будет.

Окупаемость долгая и муторная, поэтому ну его.

Стать барыгой на старте продаж iPhone ($$$)

Куда я вложил свой первый миллион

Очень давно хочу это сделать. Дождаться какого-нибудь iPhone 8, выкупить большую партию и распродать на Горбушке с неплохим профитом в первые дни. Своими глазами видел, как это работает.

Факт: каждый iPhone 8 в первые 2 недели получится продать примерно на 20-70% дороже, цена варьируется в зависимости от даты. Речь только про Москву. Чем позднее продам, тем дешевле, так что действовать надо будет быстро (и заранее).

Расчёт профита (опасно, цифры):

Один iPhone 8 в Европе стоит 699 евро или 41 940 руб.

На 1 000 000 руб. можно купить 24 шт. iPhone 8.

Один iPhone 8 в Москве можно продать за 80 000 руб.

80 000 руб. умножаем на 24 шт. iPhone 8 = 1 920 000 руб

Именно такой «голый» профит (без форс-мажоров) в 920 000 руб, то есть почти двухкратный заработок всего за 7-10 дней.

Увы, тут могу потерять до 30% от суммы, если Apple даст ранний старт продаж в России по схожей цене. Вывезти 24 iPhone самостоятельно практически нереально, помощь же стоит денег, что лишает части профита. Поставки iPhone могут быть сокращены, а китайцы и арабы заранее выкупят всё – тогда план сорвётся.

Давно хочется попробовать на себе жизнь настоящего «барыги», но что-то подсказывает, что это не так просто, как кажется со стороны. Буду думать, разбираться в рисках.

Заняться бизнесом (рискованно)

Куда я вложил свой первый миллион

Тоже бизнес.

С виду нормальный вариант. Пойти и открыть своё дело, перестать работать на дядю, вот это всё. Идей вагоны, все сейчас более-менее прибыльные, если есть голова на плечах: от вейпшопа, паб с крафовым пивом, вот это всё. Ну и шаурмы киоск открыть, вообще святое!

За 1 миллион вполне можно взять «готовый» мелкий бизнес и начать без муторных первых шагов. «Готовость» не зря взял в кавычки: нормально работающий бизнес с адекватным доходом тебе никогда не продадут за “лям”!

В идеале смогу выйти на окупаемость за 2 года, ну а там вообще есть перспективы многократно приумножить миллион.

Вот только тот самый 1 млн в 50 раз быстрее прогорит на неудачной идее или ошибочных решениях, чем принесёт в карман столько же. При этом гореть он будет в муках, потерянных нервах и времени – как своего, так и сотрудников. Ещё и в долгах останусь.

Короче, глупо лезть в собственный бизнес с жалким (по его меркам) 1 миллионом без жестко расписанной идеи и железобетонного бизнес-плана с расчётом всех нюансов и потому непотопляемым доходом. Нет такой идеи, поэтому пока откажусь и дальше поработаю на iPhones.

Поиграть на бирже или инвестировать (просто нет)

LIVE: как я играю на паре евро/доллар

На фоне свежих и бессмертных историй про инвестиционные компании, игры на бирже и прочие «хитрые» методы заработка – в топку эту идею.

НЕ НАДО играть на бирже на 1 миллион рублей или инвестировать его «куда-то», пока ты не знаешь на 100%, что делаешь и куда (в кого) вкладываешь. Риск такой, что проще 500 рублей на улице найти, чем заработать, слепо прыгнув в рынок ценных бумаг.

Играть на бирже можно максимум на 100 баксов, слить их, улыбнуться и больше никогда к этому не притрагиваться. Потому что система работает против тебя. От «кухни» и ботов ты никогда не застрахован.

А инвестировать, покупать акции без хорошего эксперта человека под рукой или при отсутствии должного образования, опыта и понимания конъюнктуры рынка – то же самое, что свернуть этот миллион в рулон и сжечь.

Положить в банк – то есть открыть вклад (норм)

Куда я вложил свой первый миллион

Сколько раз уже думал об этом, и всё время возвращался к этому варианту как к самому безопасному. Нет, посудите сами. Требуется только внести деньги, потом забрать их в указанный срок.

Банк гарантирует начисление процентов, фактически покрывая инфляцию и приумножая рубли. А то, что делает с твоими деньгами на самом деле, никак тебя не касается. В этом главный плюс –

ничего не надо делать. Положил, забрал.

В итоге у тебя 100% сохранность денег + примерно 10% к ним каждый год.

Ещё получается, что рисков нет, если выберу нормальный банк и хорошие условия. Тут реально важно не ошибиться, не купиться на слишком высокую доходность и вкладывать в такой банк, где работает Система Страхования Вкладов (естественно, до 1,4 млн руб.

Нормальные условия вкладов пока нашёл в Рокетбанке. Информация для скептиков и тех кто кричит, что банк завтра закроют. Не закроют – это тот самый, что принадлежит банку «Открытие», занимающему 6-ую строчку в рейтинге крупнейших банков России.

Эти парни могут предложить 10% по вкладу и надежность. Редкое сочетание большого банка и хорошего процента. В итоге + 100 000 в год за то, что деньги просто лежат на вкладе.

Важно (и круто): автоматически вклад не продляется. Так что у вас не будет сюрпризов (как у некоторых банков), когда вклад вам хитро «продлили», а вы хотели его забрать – и теперь попадаете на штрафные санкции, теряя приличную сумму.

Сейчас читают:  Вложенные в "Норильский никель" дивиденды выплачивались в течение 3 лет, а затем прекратились

Подробнее по условиям вклада в «Рокетбанке» можно прочитать на официальном сайте.

Просто хранить дома (вдруг прорастут)

Увы, самый жалкий вариант. Его одобрят только старики и паникёры, ждущие повторения 1997-го. Деньги под подушкой проще всего украсть, их так и тянет потратить, да и больше их точно не станет.

Я так делал до последнего, теперь выбрал кое-что другое. Думаю, догадываетесь, что.

Как считаешь, какой вариант лучше?

Быстренько щёлкни, что считаешь самым правильным вариантом траты одного миллиона рублей:

А как бы ты поступил с 1 миллионом рублей? А если он был, то как уже поступил – и жалеешь ли?

  • От редакции,
  • Финансы,

Практически каждый из нас когда-нибудь задумывается о том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили ежемесячный доход. ⠀Вариантов инвестиций на самом деле огромное количество💁🏻‍♂️

Сейчас я постараюсь подробно рассказать о наиболее актуальных направлениях для вложения денег в 2020 год ! ⠀

➡️ Банковские вклады/накопительные счета

Самый простой и доступный для всех вариант вложения — депозиты. ⠀В России годовая процентная ставка составляет в среднем от 5% до 8%⠀Поэтому, подходит только для сохранения денег и накопления небольших сумм

➡️ Акции — это более рисковый инструмент, но при этом способны приносить хорошую доходность, в разы превышающую процентную ставку по банковским вкладам. ⠀Как вариант, можно инвестировать деньги в группу акций, так называемые индексы. Например:– РТС ( 50 крупнейших компаний в России; – S&P500 (500 крупнейших компаний США); –nasdaq (100 высокотехнологичных компаний США).

➡️ ПАММ-счета, ПАММ-портфели, доверительное управление и структурные продукты. ⠀Подходит для тех, у кого нет опыта и времени, чтобы разбираться во всех нюансах торговли

➡️Облигации Как вы думаете, куда вкладывают деньги крупные банки? Главным образом в облигации! Да, они дают небольшой доход, но зато с высокой гарантией и надежностью. Особенно если брать государственные облигации. ⠀Подходят для тех, кто стремиться получать среднюю доходность с относительно высокой гарантией

➡️ Свой/партнерский бизнес

Это один из самых прибыльных способов инвестирования. ⠀К тому же, если обратится к статистике, то среди миллионеров около 70-80% — это предприниматели, которые начинали бизнес с нул! ⠀

6️⃣ Интернет проекты (онлайн бизнес)⠀Сайты, социальные паблики, CPA партнерки/арбираж трафики, онлайн-сервисы, приложения для iOS/Android

Сравню, насколько доходным будет вложение миллиона в банковский вклад, накопительный счёт, КПК, краудлендинг, фондовый рынок и покупку ОФЗ. Для упрощения в расчётах не учитываю уровень инфляции и налоги. Если появятся какие-то мысли или дополнения — буду рад обсудить их в комментариях.

Банковские вклады

Риск: ❌Доходность: ⭐

Чаще всего их используют, когда хотят просто сохранить деньги и не рисковать ими — накопленная сумма до 1,4 млн страхуется государством.

Прибыль от вложения небольшая — в среднем 4,9% годовых (в мае 2021). При этом уровень инфляции по данным Центробанка РФ равен 5,5% (на начало июня 2021). Выходит, что банковские вклады не покрывают инфляцию. То есть на счёте сумма растёт, но вот купить на эти деньги из-за обесценивания один и тот же товар через время вряд ли получится.

💰 Сколько можно заработать за год: в среднем 49 тысяч.

Накопительные счета

Деньги страхуются государством аналогично банковским вкладам. При этом процентная ставка может быть равна 6,5–6,9% годовых. Плюс инвестиционного инструмента ещё в том, что накопления можно снять в любое время без потери процентов.

💰 Сколько можно заработать за год: до 69 тысяч.

Покупка облигаций федерального займа

Риск: ❌❌Доходность: ⭐⭐

Вложения в ОФЗ — это когда человек приобретает долговую ценную бумагу и таким образом выдаёт заём государству. Через оговоренный срок страна возвращает деньги владельцу ОФЗ с процентами.

Ставка по российским ОФЗ чаще всего составляет около 6–7%. Потерять вложенные деньги клиент может только в том случае, если в стране произойдёт дефолт.

Купить ценные бумаги можно в банке, ПИФах или через брокера.

💰 Сколько можно заработать за год: до 70 тысяч.

Вложения в КПК

Чтобы разместить деньги в кредитном потребительском кооперативе, сначала надо стать его участником. Вложенные деньги используются КПК для выдачи займов другим членам кооператива.

На сбережениях можно заработать до 10% годовых — это размер удвоенной ключевой ставки, которую определяет Банк России. Иногда доходность повышается за счёт бонусов компаний-партнёров — ещё на 2–5%.

Чтобы сократить риск потери денег, КПК могут защитить вложения клиентов залогом — выдавать займы с обеспечением. Если заёмщик перестанет платить, можно будет через суд реализовать залог и вернуть деньги. Помимо этого кооперативы создают страховые и резервные фонды.

💰 Сколько можно заработать за год: около 100 тысяч.

Краудлендинг

Риск: ❌❌❌Доходность: ⭐⭐⭐⭐⭐

Краудлендингом называют инвестирование в бизнес. Работает он по схеме: один или несколько инвесторов вкладывают деньги в коммерческий проект через инвестиционную платформу, а потом получают прибыль с ежемесячных платежей заёмщика. Процентная ставка — в среднем до 20−25%

У инвесторов нет гарантий возврата денег и получения прибыли — в любой момент они могут потерять все деньги. Некоторые платформы подстраховывают своих клиентов займами с обеспечением. Если заёмщик перестанет вносить платежи, то через суд возможно будет взыскать его залог для покрытия долга.

💰 Сколько можно заработать за год: в среднем 250 тысяч.

Фондовый рынок

Это самый рискованный инвестиционный инструмент. Можно потерять всё, а можно получить доход свыше 100% — верхней границы нет.

Рациональнее рассматривать вложения в фондовый рынок как часть инвестиционного портфеля. Да и вкладываться стоит в высокорискованные акции и облигации только тогда, когда инвестор допускает возможность потери всех вложенных денег и он знает, что на его жизнь это никак не отразится.

💰 Сколько можно заработать за год: непредсказуемо.

Чтобы подобрать подходящий способ вложения денег для себя, можно отталкиваться от основных стратегий инвестирования. Они строятся на соотношении риска и доходности инвестиций. Вот вы бы смогли рискнуть своими деньгами и вложиться в проект вообще без каких-либо гарантий?

Стратегия сильно зависит от целей и срока инвестиций. Статистически доказано, если срок инвестиций 15+ лет, то принципиально не важно когда вы будете покупать акции и по какой цене. Не нужно переживать, что покупка была на хаях и тем более не нужно пытаться поймать дно рынка. Главное делать покупки активов каждый месяц, вне зависимости от их цены.

Вторая важная деталь это диверсификация активов. Компании Apple и Amazon нереально крутые, но вкладывать все свои деньги только в них максимально глупо с точки зрения рисков.

Также не нужно забывать о консервативных инструментах (ETF, облигации и золото), которые приносят меньше прибыли, но при этом гораздо более прогнозируемые и менее волатильны. Эти активы сбалансируют ваш портфель и не дадут ему сильно просесть во время кризиса.

Идеальный портфель по мнению легендарного инвестора Рей Далио. Мне такое распределение кажется слишком защитным, поэтому моя стратегия более агрессивная. Так сказать для парней с яйцами)

Моя стратегия следующая:

🇷🇺 Российские акции — покупаю для получения больших дивидендов (=бумажной прибыли) и реинвестирование этого дохода через ИИС с целью использования налоговых вычетов. В идеале хочу довести выплаты дивидендов до 400к в год, чтобы рос. часть портфеля сама себя пополняла для получения максимального налогового вычета. В 2020 году удалось получить 120к.

🇺🇸 Американские акции — начал покупать только в 2021 году ради валютной диверсификации портфеля, т. в перспективе рубль всегда падает по отношению к доллару. На коленке прикинул, что если просто покупать доллары, то в перспективе 15+ лет, рост по отношению к рублю минимум 5% в год. Поэтому меня вполне устраивают американские акции, которые будут расти расти на 5-10% в год.

💰Облигации — покупаю ради получения стабильных и прогнозируемых купонов, которые могу реинвестировать или иногда тратить на свои бытовые нужды. Облигации только рублевые, ориентир по купоны +3-4% к ставке ЦБ. Сейчас у меня облигации с доходность ~8% годовых, при ставке цб 5,5%.

📈 ETF — если кратко это фонд, в который входит куча акций конкретной страны или по определенному признаку. Чтобы не покупать все акции, можно купить маленький кусочек фонда и инвестировать сразу во все компании по чуть-чуть. У меня 5 ETF, каждый из них закрывает глобальную цель: 500 крупных компаний США, фонд IPO, китайские компании, акции развивающихся стран и фонд крупных компаний из 7 стран сразу.

Сейчас читают:  Сколько денег необходимо инвестировать, чтобы жить за счет дивидендов

🏅 Золото — максимально стабильный актив, который недавно продал и сейчас его нет; за это себя сильно ругаю. буду наращивать позицию со временем.

💵 Доллары — покупаю 5$ каждый день вне зависимости от курса; при низком курсе, как сейчас (72 руб), покупаю по 10-15$ в день; когда накапливается существенная сумма — покупаю зарубежные активы (примерно раз в месяц).

Распределение активов (спустя 3 года 7 месяцев):

Мой портфель сейчас очень агрессивный, с сильным перекосом в акции. Уже жду в комментах икспертов, которые объяснят почему так делать нельзя и что скоро все рухнет) Я к этому готов, т. повторюсь — мой период инвестиций 15 лет и мне глубоко похеру, что произойдет завтра и кто президент, это вообще не имеет никакого влияния. Я верю, что в долгосрочной перспективе рынок вырастет и на это ставлю свои реальные пенсионные деньги. Поэтому кто будет писать, что рынок завтра упадет — советую не балаболить, а просто встать в «шорт» и заработать на падении. Если же вы не готовы поставить свои деньги на свои же слова — то и не чешите языком)

Сейчас мой портфель выглядит так:

* Золото — 0% 🤷

С учетом оставшегося срока инвестиций (15 лет), считаю распределение хорошим, но не идеальным.

В течение года планирую:

1) сильно наращивать долю зарубежных активов, в идеале чтобы было поровну рос и амер акций;

2) купить золото на ~5% портфеля;

3) немного увеличить долю облигаций/ETF — до ~25% портфеля.

Итого будет примерно так: акции 70% (поровну рос и амер), облигации 10%, ETF 15%, золото 5%.

Мой портфель сейчас — не идеальный, но в целом меня устраивает

Распределение по секторам — сильный перекос в нефть и газ, но в ближайшие 3-5 лет не вижу глобальны рисков для этого сектора

Распределение ETF равномерно, единственное очень маленькая доля sp500, буду активно наращивать до конца года

Возможные сценарии выхода на пенсию:

Мой портфель прожил уже 3 года 7 месяцев, то я прикинул 3 возможных варианта выхода на пенсию: плохой — хороший — идеальный.

Для простоты расчета предположим, что меняется только ставка среднегодового дохода, остальные параметры остаются неизменными.

Базовая ставка = рост капитала на 10% в год.

Ставка = 5% (на 50% ниже ожиданий). За 15 лет инвестирования теряю сразу ~10 млн. рублей. Итоговая сумма выходит 15 млн. рублей. Живу на 4% от капитала = 50. 000 рублей в месяц.

Ставка = 10%. Это мой базовый сценарий расчета, все цифры прогнозирую под него. За 15 лет итоговая сумма выходит 25 млн. рублей. Живу на 4% от капитала = 83. 000 рублей в месяц.

Ставка = 15% (на 50% выше ожиданий). Если такой вариант сработает, то через 15 лет буду лухари пенсионером с 43 млн. рублей на кармане) изымая 4% капитала буду жить на 143. 000 рублей в месяц.

на текущий момент моя средняя доходность составила 23. 3% — это нереальные цифры, я даже боюсь пересчитывать прогнозную сумму при такой доходности 😱

Текст мой. Я продолжаю копить капитал для раннего выхода на пенсию и веду образ жизни FIRE, веду авторский блог об этом. Описываю свой путь длинною в 15 лет. Хочу чтобы больше людей узнало об этом движении и задумалось о своей финансовой свободе. Я не считаю себя экспертом, ничего не продаю, курсы не предлагаю, никого никуда не завлекаю. Всех люблю, всех обнял!

#финансы #пенсия #инвестиции #финансовая_грамотность #акции #облигации

Например, у меня есть 1 млн рублей. Как бы вы посоветовали им распорядиться? Как понять, имеет смысл рисковать или нужно просто защитить сбережения от инфляции?

И как уберечь себя от соблазна потратить эти деньги на бессмысленные акты потребления? Мне 20 лет.

В 20 лет риск оправдан. Однако не стоит направлять абсолютно все деньги в инвестиции. Важно помнить о финансовом резерве, который пригодится, если что-то пойдет не так, например надо будет срочно лечить зубы.

Если эта заначка у вас уже есть, вкладывать деньги во всякие авантюры по советам знакомых точно не нужно. Лучше сделать это на организованном рынке.

А если этот ваш условный миллион потребуется вам в течение пары лет, то инвестировать его не стоит. По статистике, чем дольше срок инвестирования, тем меньше шанс потери, — я говорю не про месяцы, а про годы.

Во что вложить

Если вы рассматриваете инвестиции, но чувствуете себя новичком на бирже, рекомендую пройти наш бесплатный курс по инвестициям для начинающих. Там мы объясняем базовые правила, разбираемся с терминами и помогаем собрать первый портфель. А пока расскажу про один из вариантов для инвестиций.

Популярный вариант на долгий срок — фонды. Они инвестируют в набор компаний по определенному принципу. Например, сейчас популярно инвестировать в акции из индекса S&P 500 — 505 крупнейших компаний, которые торгуют на фондовой бирже. Тогда при покупке акций фонда, который следует за индексом S&P 500, вы инвестируете сразу в 500 этих компаний, но просто небольшие доли.

С S&P 500 сравнивают свои результаты даже инвесторы с мировым именем. Инвестировать в него можно и из России — мы писали про это в статье «Как россиянину инвестировать в индекс S&P 500».

Инвестиции в индексный фонд уменьшают риск по сравнению с инвестированием в конкретную компанию. В фонд входит сразу множество бумаг, поэтому неудача конкретной компании не так сильно скажется на общем результате: будут другие успешные компании, которые вытянут общую доходность.

Индексов на акции множество, и есть несколько вариантов купить их из России:

  • Покупка ПИФа напрямую у управляющей компании, минуя биржу. Еще лет десять назад это был практически единственный способ приобрести паи.
  • Покупка через российского брокера. Если у вас открыт брокерский счет, то это проще всего сделать на Московской бирже через покупку ETF или БПИФа — в некотором роде аналога ETF.

На бирже можно выбрать инструменты из раздела «Акции» от разных компаний.

Часть доступных через биржу фондов. Всего в разделе «Акции» их 43

При выборе конкретного варианта для инвестиций надо обращать внимание на комиссию — какое вознаграждение получает фонд. Чем меньше эта сумма, тем лучше.

На сайте Мосбиржи такой информации в виде сводной таблицы нет — ее придется искать отдельно. Обычно комиссия для фондов с Московской биржи редко опускается ниже 1% в год.

Чем выше издержки, тем меньше конечная прибыль, поэтому важно минимизировать комиссии. Особенно это заметно на длинных временных интервалах. Вы считаете, что растете вместе с рынком, а по факту из-за комиссий фонда появляется существенное отставание от эталонных результатов индекса.

Как уберечься от трат

Как я уже говорил, продать паи ETF или БПИФа можно практически в любой момент. Но если вы опасаетесь продать активы под влиянием эмоций и пустить эти деньги на потребление, то можно обратить внимание на интервальные паевые инвестиционные фонды — ИПИФ.

Паи таких фондов можно купить только в известные наперед сроки — эти даты публикуются заранее. Выйти тоже получится только в определенные, заранее установленные даты, а в промежутках ничего сделать с паями нельзя.

Для инвестора без квалификации инвестиционных стратегий доступно меньше, чем у ETF или БПИФов, и количество самих ИПИФов гораздо меньше. Зато у всех есть конкретные сроки входа и выхода. Например, для ИПИФ «Альфа-Капитал» сроки приема заявок — дважды в год: с 1 по 15 апреля и с 10 по 23 октября.

За пределами этих двух временных окон ни продать, ни купить ИПИФ не получится.

ИПИФы, доступные для неквалифицированных инвесторов

Что в итоге

У новичка, который хочет сберечь и приумножить свои деньги на длинном горизонте, сейчас много возможностей инвестировать — и сделать это достаточно просто. Для покупки ценных бумаг на бирже даже не надо приходить в офис брокера.

В этом есть и опасность: с такой же легкостью можно выйти из собственных инвестиций и отправить все деньги на потребление. Если это проблема, то на помощь придут интервальные фонды: придется заранее планировать не только вход, но и выход из них.

Мы семейная пара из Санкт-Петербурга. Подсчитав накопления, обнаружили, что подбираемся к миллиону рублей. При этом у нас нет квартиры, машины и детей. Живем в общежитии. Встал вопрос, куда вложиться, чтобы хотя бы сохранить деньги, а лучше приумножить.

На такую сумму квартиру в нашем городе не купить. Лезть в ипотеку нет желания, да и квартирный вопрос пока не горит. Имеет ли смысл покупать комнату в коммуналке и сдавать ее? Или вообще нет смысла вкладывать в недвижимость такую сумму? Или попробовать себя в инвестициях в ценные бумаги?

Дорогой Т—Ж, подскажи, куда вложить миллион!

Прежде чем вкладывать деньги, надо понять, чего вы хотите достигнуть с помощью инвестиций. Важно определиться с финансовыми целями, чтобы инвестировать именно в подходящие вам инструменты или купить то, что вам нужно.

Резервный фонд и финансовый план

На вашем месте я бы из имеющихся денег сначала выделил финансовый резерв. Его должно хватать хотя бы на три месяца расходов при привычном вам уровне жизни, а лучше — на полгода.

Как сделать «подушку безопасности» и где ее хранить, я писал в статьях:

  • Как правильно создать финансовый резерв
  • Как хранить финансовую подушку безопасности

Финансовый резерв — это запас денег на крайний случай, его не надо никуда инвестировать. Он просто есть у вас на вкладах или картах с процентом на остаток, и это хорошо.

После этого уже можно думать, что делать с остальными деньгами, — и в этом поможет финансовый план. В нем надо записать, какой капитал у вас есть, что вы хотите получить, сколько это стоит, когда это нужно приобрести. Так будет понятнее, какие у вас потребности и возможности.

Не стоит тратить все накопленные деньги на модные гаджеты или машину. А вот оплатить дополнительное образование, если это повысит ваш доход, может быть полезно. Можно все же подумать заранее о покупке жилья, потому что наиболее вероятно, что рано или поздно вы захотите жить в своей квартире.

Сейчас читают:  Как можно сократить расходы в 2021 году?

Вот пример простого финансового плана:

Доходы в месяц на двоих: 95 000 Р.

Расходы: 50 000 Р.

Откладывать каждый месяц: 45 000 Р.

Есть подушка безопасности на 4 месяца жизни: 200 000 Р.

Кредиты и долги: 0 Р.

Этот вариант можно назвать сметой основных целей. Даты, суммы, способы вложения в таблице — лишь пример, а не руководство к действию.

Список финансовых целей

ЦельСуммаДатаСпособПрогресс на 12. 2018

Путешествие в Мексику на двоих, горящий тур120 000 Р10. 2019Ежемесячно 5000 Р на пополняемый вклад57 600 Р = 48%

Однокомнатная квартира в новостройке5 000 000 РОсень 2025 г. Ежемесячно 20 000 Р на ИИС: 90% — ОФЗ, 10% — дивидендные акции. Вычет, купоны, дивиденды реинвестировать. При повышении дохода увеличить взносы на ИИС400 100 Р = 8%

Пенсия15 000 000 Р на вкладах и в ценных бумагах2040 г. Раз в полгода 150 000 Р на брокерский счет: 80% — ETF на иностранные акции, 20% — ОФЗ. Купоны реинвестировать. При повышении дохода увеличить взносы на брокерский счет531 700 Р = 3,5%

531 700 Р = 3,5%

Конечно, план можно оформить и иначе, например в виде эксель-документа с формулами и диаграммами. Его можно совместить с ежемесячным бюджетом и вообще бесконечно развивать. Но главное, чтобы финансовый план помог вам упорядочить финансовые цели и путь к ним был лично вам понятен. Усложнять будете потом.

Не забудьте про инфляцию. Товары и услуги со временем дорожают, поэтому хотя бы раз-два в год стоит уточнять финансовый план.

Часто бывает так, что целей много, а денег недостаточно. Старайтесь увеличить доходы и оптимизировать расходы — здесь пригодится ведение бюджета. Часть дохода регулярно откладывайте и инвестируйте.

Еще не скопили миллион?

Он не за горами. Читайте наши статьи про накопления, инвестиции и ведение бюджета

Если повысите свои доходы, советую не просто увеличивать потребление, но и откладывать больше денег.

Еще советую прочитать книгу В. Савенка «Как составить личный финансовый план». В приложении к ней есть образцы таблиц для расчетов.

Инвестиции

Куда вложить деньги, будет зависеть от ваших целей, горизонта инвестирования, готовности к риску.

Например, чтобы накопить на пенсию через 20—25 лет, хорошо подойдут ценные бумаги на бирже: акции, облигации, ETF.

Для вложения денег хотя бы на 3—4 года облигации тоже подойдут, особенно если открыть индивидуальный инвестиционный счет. ОФЗ — облигации федерального займа — и налоговый вычет на ИИС, если у вас белая зарплата, дадут доходность в 2 раза выше, чем по банковским вкладам. Это просто и надежно. Да и без вычета с помощью облигаций можно получить доходность немного выше, чем в банке.

Если же вы копите на краткосрочную цель, то вклады — лучший вариант, потому что это инструмент с минимальным риском и гарантированной доходностью.

Покупать комнату для сдачи мне кажется не очень удачной идеей. Комнату в коммуналке, скорее всего, сложнее сдать или продать, чем однокомнатную квартиру или студию в современном доме.

Доходность от сдачи жилой недвижимости обычно 5—6% годовых. Если учесть простои, налоги, расходы на ремонт и страховку, время на общение с жильцами и соседями, уже упомянутый вклад в банке может оказаться интереснее.

Главное

Прежде чем вкладывать деньги, составьте финансовый план: определите, какие у вас ресурсы, цели, сколько на них потребуется денег. Вам самим предстоит решить, что вы хотите и когда: мы не можем сделать этот выбор за вас.

Когда распишете план, станет понятнее, какие инвестиционные инструменты вам подходят. И обязательно сделайте финансовую подушку — еще до инвестиций.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Куда я вложил свой первый миллион

Если по вашей специальности имеет смысл учиться за границей, купите валюту и после бакалавриата, например, езжайте получать магистратуру в европейский университет. Или постдоком после магистратуры здесь.

Куда я вложил свой первый миллион

1 млн. на приличную недвижимость не хватит, а влезать в ипотеку, пока Вы учитесь и, как я понимаю, стабильного самостоятельного дохода нет — опасненько. Идея вложиться в своё образование мне кажется перспективной. Вы учитесь на бюджете, но, если позволяют обстоятельства, можно параллельно получать второе образование, можно вкладываться в каие-то стажировки. Депозиты не покрывают даже инфляцию. Что бы Вы не выбрали — удачи Вам!!!

Алексей, охерительный план, если я правильно понял. Надежный, как швейцарские часы

Куда я вложил свой первый миллион

Что за конкурс?)

Куда я вложил свой первый миллион

Яна, призы голосовавшим за поправки в конституцию=)

Куда я вложил свой первый миллион

Александр, но, надеюсь, проголосовали против? 😄 Шутка юмора

Куда я вложил свой первый миллион

Приветствую, юзернейм. Молодец, что не стала тратить деньги на недвигу. Сейчас после того как ты сохранила деньги, главное, чтоб была диверсификация, чтоб не проетерять свои кровные! Тем более сейчас этот рынок перегрет и скоро обвалится, возможно. Ближе к делу. Лично я рекомендую тебе: разделить твой капитал на четыре части. Подушка безопасности2. Инвестиции — также разделить на низкий риск, средний и высокий (крипта)3. Валюта. Там ребята уже писали зачем она тебе пригодиться за границей4. Образование. Саморазвитие. Всё таки лучшая инвестиция это знанияall above my opinion

Владимир, если это стипендия какая-то? Или грант?

Среди всех этих инвестиций, подушек и образований, не забудьте купить себе красивое платье (или что вы там носите) и мороженку.

Для недвижимости сумма маловата. Но я расскажу как бы я поступил. 200 тысяч оставил на депозите как подушку безопасности. Открыл бы брокерский счёт, 400 в краткосрочные офз, 200 в корпоративные облигации и 200 тысяч в фонд на IT (например, FXIT)

Korvin, какой смысл сейчас в офз, если цб увеличивает ставку, банки следом увеличивают процент по вкладам, а по облигациям он остаётся неизменным? Я в своё время купил облигации со ставкой чуть меньше 8%, у меня альфа на счёт сейчас даёт 8%. Возможно надо смотреть валютные облигации?

Перевести в доллары. Половину просто держать. На другую купить короткие долларовые облигации.

Выигрыш облагается налогом 13,%, получается, что «на руки», Вы должны получить 870 тыс. Покупать недвижимость есть смысл, когда вы получаете официальную з/п, таким образом можно вернуть налоговый вычет за покупку недвижимости. Размещать в банке на депозите на срок 1год-неосмотрительно, после увеличения ставки ЦБ, банки уже сейчас предлагают более высокие проценты, к тому же есть накопительные счета, от 5 до 5. 5,%готовых. Но раз вы уже распорядились своими средствами, значит ваше решение было оптимальным для вас. Удачи!

Можно собрать разнообразный портфель, где будут валюта, металлы и акции/облигации.

Куда я вложил свой первый миллион

Лучшая инвестиция это свое развитие!

Всё вложения требуют вопросов, а какая цель?

Ия, 35 только для стимулирующих лотерей.

Ирина, а бывают не стимулирующие?

Алёнка, русское лото и им подобные.

Куда я вложил свой первый миллион

Пройти хорошие курсы финансовой грамотности, которые помогут вам разобраться в вопросах инвестирования. Открыть индивидуальный инвестиционный счёт применив самостоятельно свои новые знания, и не доверяйте это дело за вас другими.

Как вариант, пока купить etf в валюте. После окончания бакалавриата уже самостоятельно решить, потратить их на взнос по ипотеке, либо на магистратуру, либо на что-то еще

כסף, etf на что? Ждёте ещё роста акций на ближайшие годы?

В каком конкурсе выиграли миллион? Я тоже желаю выиграть.

Купите Газпром и будете очень довольны много лет.

Berty, Газпром на всю котлету? 😄

образование, конечно жевы молодец!

Куда я вложил свой первый миллион

Алексей, то есть 80% в один сектор (It) и ещё 10% в высоковолатильные инструменты. Однако.

Этот текст написан в Сообществе, бережно отредактирован и оформлен по стандартам редакции.

Мне 19 лет, у меня есть 1,1 млн рублей, и я не знаю, как его использовать в будущем.

Прочитав заголовок, вы могли подумать, что я какой-нибудь тиктокер с миллионной аудиторией, который кривляется на камеру, но спешу вас огорчить: все далеко не так.

Коротко обо мне. Я студент четвертого курса медицинского колледжа, живу отдельно от родителей в провинциальном городе, при этом не использую вышеуказанные средства. Мой ежемесячный доход ограничивается выплатами по потере кормильца, процентами по банковскому вкладу и стипендией. В семье, помимо меня, есть еще три несовершеннолетние сестры, и каждая из них имеет счет на большую сумму, чем у меня, но не суть.

Сбережения. С 6 лет я жил у своей бабушки, и до моего совершеннолетия она не тратила выплаты по потере кормильца, а оставляла на вкладе под небольшой процент. Сейчас 1 млн все так же находится на банковском вкладе, но под более высокий процент. Также у меня есть 60 тысяч на брокерском счете (я не в минусе, что уже неплохо), а остальные средства — на карте.

Так исторически сложилось, что специальность, которую я получаю, мне неинтересна, я не планирую дальше по ней идти и получать высшее образование. Здесь я плавно хочу перейти во вторую часть вопроса: так что все-таки делать?

Поначалу я самостоятельно решился ответить на этот вопрос. В 2020 году я предпринял плачевную попытку «добиться успеха и финансовой независимости», итог — потерял 30 тысяч на бинарных опционах. Знаю, это было весьма глупо. На летних каникулах подрабатывал продавцом мороженого. Были тщетные попытки трудоустроиться таким образом, чтобы была возможность совмещать учебу с работой.

У меня возникает большое количество вопросов. Вложиться в дорогостоящие курсы и получить достойную высокооплачиваемую работу? А может, фриланс? Или открыть бизнес? Если работа, то какая будет востребована? Какая будет мне по душе? А если бизнес, то какова вероятность, что я не прогорю в первый же год? Что конкретно мне нужно знать и делать? Стоит ли мне вообще рассчитывать на что-либо, ведь когда я в очередной раз читаю дневник трат, убеждаюсь, что миллион — не такая уж большая сумма? Каким-то непостижимым образом я не сошел с ума, ежедневно терзая себя сомнениями и вопросами, на которые еще не нашел ответы.

Однако я не теряю надежды на светлое будущее и, может быть, через пару лет опубликую здесь свой внушительный дневник трат. А какие у вас мысли по этому поводу?

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector