В какой вид пассивного дохода следует инвестировать в 2022 году?

Куда можно вложить деньги в июне 2022 года

Это позволяет получить пассивный доход в лучшем случае и исключить влияние инфляции на сбережения в более вероятном сценарии. На самом деле, возможностей получить доход выше официального уровня инфляции в 20% немного, поэтому необходимо защищать свои текущие активы.

Большинство россиян пока не имеют доступа к определенным инвестиционным продуктам, да и вариантов инвестирования не существует. Наиболее важным ориентиром является диверсификация, или распределение средств по различным направлениям. Мы оценили имеющиеся предложения и выбрали самые надежные.

Вклады

Подходящий выбор для тех, кто мало разбирается в инвестициях и экономике. Многие банки в феврале и марте предлагали вклады под 22-25%, что было действительно выгодным предложением, поскольку позволяло тем, у кого есть время положить деньги на длительный срок, зафиксировать высокую доходность.

Ключевая ставка составляет 11% годовых по состоянию на июнь, а доходность банковских депозитов сократилась почти вдвое. Поскольку большинство текущих предложений колеблется вокруг этой суммы, выше уже некуда.

Какие программы предлагаем?

• «Онлайн сбережения» от Газпромбанка. Он позволяет инвестировать сумму от 15 000 рублей на срок от 31 до 1 095 дней. Процентные ставки варьируются от 7,9% до 9,17% в год с ежемесячными платежами и капитализацией. Депозит доступен только для существующих клиентов банка, которые открывают его через интернет-банк или приложение.
• «Только для профессионалов. Промо» от Локо-Банка. Вкладчики могут заработать до 11,9% в год при размещении депозита на 181 день. Требуется сумма от 100 000 рублей и выше, снятие средств осуществляется ежемесячно, а предложение доступно только для новых клиентов.
• «Хит сезона» от UBRIR. Вам необходимо разместить сумму от 50 тысяч рублей и выше на 120 дней. Процентная ставка — 11,5% в год, при использовании промокода можно получить эффективную процентную ставку до 11,66%. Проценты выплачиваются каждый месяц путем прибавления к сумме вклада, и вы можете повысить ставку в течение первых 10 дней.
• «ДОМА лучше» из банка «ДОМ.РФ». Обеспечивает доходность до 10,9% в год, плюс 0,2% промокод. Сумма, требуемая от вкладчика, составляет от 30 000 рублей, а договор заключается на срок от 91 до 1 100 дней. Пополнение возможно в течение первых 15 дней, а доход выплачивается в момент погашения.
• Абсолют Максимум+ от Абсолют Банка. Позволяет разместить от 10 000 рублей на срок от 91 до 271 дня с процентной ставкой 10% в год. Снятие происходит в конце срока без каких-либо дополнительных опций.
• «Оптимальный на 181 день» от Кредит Европа Банка. Вам нужна сумма от 100 000 рублей, которая размещается в банке на 181 день, и за это банк ежемесячно выплачивает 10% годовых.

Помните, что там указана годовая ставка. Открывая краткосрочный вклад, обязательно изучите его реальную доходность.

Накопительные счета

С помощью сберегательного счета вы можете положить деньги на банковский счет и заработать на них. Разница в том, что в случае с депозитом процентная ставка является переменной, а не фиксированной на весь срок действия договора.

Возможность вносить и снимать деньги без ограничений является одним из недостатков. Проценты начисляются ежемесячно, и вы можете снять деньги в любое время, поэтому вы не теряете доход, как в случае с депозитом.

Какие банки предлагают хорошие условия

• Газпромбанк. Счет «Управляй процентами» обещает прибыль до 15% годовых, накопленную на сумму минимального остатка на счете в данном месяце. Сумма — от 1 рубля, срок — от 30 дней. Проценты погашаются ежемесячно с капитализацией. Проценты начисляются по лестничной системе.
• Локо-банк. Здесь, открыв счет, вы можете получить доходность до 14% в год. Они принимают вклады от 1 рубля сроком от 1 месяца до 5 лет; состав — по возрастанию; самая высокая процентная ставка действует первые 2 месяца — 14%, а затем снижается.
• УБРИР. Счет «Промо» доступен с минимальной суммы в 1 рубль, с нарастающим накоплением дохода на ежедневный остаток по счету и ежемесячными платежами. Срок — от 1 месяца до 5 лет, процентная ставка в первые 3 месяца — 13% годовых, затем постепенно снижается до 5,87%.
• ДОМ.РФ Банк. Сберегательный счет обеспечивает процентную ставку до 9,5% годовых при ежемесячном пополнении. Начисления производятся в последний день месяца на основании суммы входящего остатка на начало месяца.
• Абсолютный банк. Сберегательный счет под 9% годовых, с суммой от 1 рубля и неограниченным сроком погашения. Ставка одинакова для всех инвестированных сумм.

Аналитики утверждают, что только новые клиенты получают самые заманчивые условия. Вы можете обратиться туда, если никогда не пользовались банковскими услугами и вас больше ничего и никто не интересует.

Драгоценные металлы

Другой вариант — просто сделать долгосрочные инвестиции, не имея никаких предварительных знаний о финансовой индустрии. В том числе в золото и другие редкие металлы. Металлы имеют постоянную стоимость и испытывают меньшую волатильность цен, чем та же сумма в иностранной валюте.

Самый простой способ заработать деньги — это купить золото по более высокой цене, а затем продать его по более высокой цене. Благодаря тому, что правительство отменило требование об уплате подоходного налога на драгоценные металлы, продавать их стало выгодно.

Мы советуем покупать только у солидных банков, где вы получите гарантийные документы на слитки. Просто откройте IRA (обезличенный металлический счет), где вы можете покупать или продавать электронные металлы дистанционно, если вы не хотите платить за аренду сейфовой ячейки и заниматься куплей-продажей.

Акции и другие ценные бумаги

Продвинутые инвесторы, хорошо разбирающиеся в этом вопросе, должны рассмотреть этот вариант.

Хотя цены на акции большинства российских компаний в последнее время несколько снизились, мы понимаем, что кризис не будет длиться вечно. Крупные предприятия смогут пережить его и впоследствии увеличить свои продажи и объемы производства.

Еще одна продажа акций тех предприятий, в которые вы верите. В центре внимания промышленный, строительный и сельскохозяйственный секторы. Они получают ужасную недооценку.

Недвижимость и автотранспорт

Недвижимость лучше выбирать, если вам нужно что-то более существенное и весомое (например, дом). В настоящее время цены в большинстве регионов снизились в результате снижения покупательской способности и трудностей с получением кредита, с которыми сталкивается большинство россиян.

Пригодится возможность сдавать жилье в аренду, отдать его детям в качестве стартового капитала или продать, когда цены снова начнут расти. Транспорт, учитывая дефицит топлива, вызванный закрытием крупных автозаводов в России и отсутствием бизнеса.

Частые вопросы

Обязательно ли инвестировать свободные деньги?

Если вы не хотите потерять около 25% своих сбережений из-за инфляции, ответ — да.

Куда лучше вкладывать деньги

Выберите различные варианты, такие как пополнение банковских счетов средствами, покупка золота и денег. Вся наша стратегия — это диверсификация.

Подходящее ли сейчас время для покупки иностранной валюты?

Даже несмотря на снятие ограничений, обменный курс рубля в настоящее время очень привлекателен. Вы также больше не можете снимать наличные или оплачивать счета.

Главные правила выгодного вложения

Соблюдайте следующие рекомендации, чтобы получить прибыль на вложенный капитал:

• Не инвестируйте с использованием заемных средств.
• Инвестируйте только свободные средства. Не используйте эти деньги для оплаты коммунальных услуг, медицинского обслуживания, платы за обучение или текущих расходов на проживание семьи.
• Доходность предложения — это половина успеха; тщательно проанализируйте явные и неявные риски выбранной вами схемы вложения денег. Не участвуйте в схемах, которые предлагают значительно больше, чем другие подобные схемы на рынке. В таких ситуациях вероятность потерять все гораздо выше, чем получить обещанный доход.
• Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель. Проще говоря, это означает распределение вашего собственного капитала между программами с различной доходностью и рисками. Инвестируйте определенную часть своих денег в высокодоходные инструменты и стратегии, а другую — в менее рискованные инвестиции. Такой подход позволит вам, в случае неудачи в одной области, сохранить остальные деньги, а не потерять их все сразу.

Основные критерии, используемые для оценки инвестиционной стратегии

• Доходность;
• Минимальная сумма для начала инвестирования;
• Риск;
• Срок окупаемости.

Повышайте диверсификацию портфеля для разработки собственной инвестиционной стратегии. Какова наилучшая инвестиционная стратегия на 2020 год?

Банковские вклады

Банковский депозит — самый распространенный способ получения пассивного дохода. Какие варианты доступны? Но давайте еще раз напомним, на что следует обращать внимание, когда едешь и смотришь на дома:

• Вклад в банке-участнике не должен превышать 1,4 миллиона рублей. Если у вас больше денег, лучше разделить их между несколькими банками. Заранее проверьте на сайте CER информацию об участии компании, в которой вы хотите сделать депозит.
• Ознакомьтесь с дополнительными условиями и положениями по вкладам. Существует ли льготный вариант досрочного расторжения договора, возможность пополнения или частичного снятия денег.
• Банковский депозит — это демократичный вариант инвестирования. Вы можете начать с 1 000 рублей.
• Большинство банков предлагают возможность оформить онлайн-депозит в частном отделении без необходимости последующего посещения отделения, что повышает их популярность.

Низкая процентная ставка по вкладу — 5,7% годовых — безусловно, является его самым большим недостатком. При вкладе в 100 000 рублей под 6% годовых и ежедневном снятии процентов вы бы получали 500 рублей ежемесячно. Однако ставки по вкладам в иностранной валюте еще ниже, что делает вложения потенциально невыгодными.

Если:

Еще один план для тех, кто любит считать и рационально управлять своим бюджетом. Хотя это другой банковский продукт, он сопоставим с традиционным депозитом. На самом деле это дебетовые карты или сберегательные счета с высокими процентными ставками на остаток. Банки могут предлагать привлекательные условия по вкладам, но при этом деньги застрахованы в системе страхования жизни и здоровья на сумму до 1 миллиона рублей.

Недвижимость — это популярный и желанный вид инвестиций. Тот факт, что квартира или дом являются собственностью инвестора, является значительным преимуществом.

ПреимуществаНедостатки
Высокая ликвидность недвижимости. Несмотря на периоды спада, жилье всегда пользуется спросом, особенно в крупных городах. Большие затраты на первом этапе. Если жилплощадь не досталась в наследство или не подарена, потребуется вначале ее купить. Минимальный риск, если работать через риэлтерское агентство и провести предварительную юридическую проверку объекта недвижимости. Изучить основные правила спроса, предложения, периоды спада и роста рынка — все равно придется. Иначе можно крупно прогореть. Не требуются специальные навыки для управления таким активом. При сдаче жилья самостоятельно придется отслеживать состояние имущества и проводить ремонт. Если объектов в аренде много, то это превращается в работу, которая требует много сил и перестает быть пассивным доходом.

Варианты инвестирования в недвижимость

• Покупка старых домов, ремонт и продажа. Подходит для мегаполисов и крупных городов. Прибыль 20-35% от годового оборота.
• Покупка квартиры в многоэтажном здании на стадии котлована с последующей продажей после завершения строительства. Позволяет получать 100-250% прибыли, инвестиционный период 4-7 лет. Кроме того, существует риск приостановки строительства, банкротства застройщика или превращения проекта в долгострой.
• Купить дом, чтобы сдавать его в аренду. Это позволяет собирать пассивную ренту в размере 6-10% в год в течение длительного периода. Если вам придется искать арендаторов и делать ремонт после смены жильцов, инвестиции могут занять много времени.
• Строительство дома для продажи или сдачи в аренду — самый сложный вид инвестиций в этой области. Это требует знаний в нескольких областях или привлечения экспертов для выбора земельного участка, подключения коммуникаций и подготовки документов. Строя рядом с метрополией, вы можете получать до 100-200% прибыли. Инвестиционный период составляет не менее 3-5 лет. Риски аналогичны рискам второго варианта.

Только квартира или дом могут быть сданы в аренду со стабильным ежемесячным доходом. Другие варианты, такие как аренда недвижимости и другие источники дохода, не подходят для таких инвестиций.

Автомобиль

Автомобиль и жилье, пользующиеся большим спросом у арендаторов, являются подходящими источниками пассивного дохода. В настоящее время личные автомобили сдаются в аренду для использования:

• Такси;
• Доставка;
• Каршеринг — служба, предоставляющая автомобили по поминутной ставке в географически доступном районе;
• Грузоперевозки, если у вас есть подходящее средство передвижения.

Для владельцев многочисленных автомобилей, которые либо не используются, либо куплены специально для сдачи в аренду. Недостатком является то, что покупка транспортного средства стоит больших денег. Кроме того, в некоторых обстоятельствах может быть сложно проверить отсутствие у арендатора официального договора. Еще одним недостатком автомобиля является его склонность изнашиваться, обесцениваться и требовать частого ремонта.

Акции, облигации и валюта

Для инвестирования денег с целью получения дохода от ценных бумаг используются две стратегии:

• Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Вы можете совершать сделки с активами самостоятельно или доверить их управляющей компании, которая занимается всеми биржевыми операциями от вашего имени.
• Торговля на фондовой бирже. В этом случае ваша прибыль основана на разнице цен между покупкой и продажей активов.

Облигации, выпущенные правительством или крупными корпорациями, являются наиболее надежной и безрисковой формой инвестиций. Как и у банковского депозита, надежность высока и составляет от 9 до 15% годовых. Вам следует сопротивляться желанию принять более привлекательные предложения в 18-25%, если вы их найдете. Скорее всего, риск был значительно снижен. Осознайте, что доходность ваших инвестиций автоматически увеличится, если вы заявите и возместите налоговый вычет в размере 13%.

Благодаря порогу входа в 10 000 российских рублей и выше, инвестиции в облигации могут быть прибыльными даже с небольшой суммой свободных денег. На фондовых рынках можно начать торговлю даже с небольшой суммой капитала. Теоретически, это самый безопасный и надежный выбор для начинающих.

Приобретите множество облигаций с различными сроками выплат, и поток останется постоянным. Например, проценты по государственным облигациям выплачиваются каждые шесть месяцев. Вы можете приобретать корпоративные облигации ежеквартально или ежемесячно.

Держатели облигаций получают выплаты по купонам и другие доходы на квартальной, полугодовой и годовой основе. Составьте инвестиционный план перед инвестированием, если вам нужен регулярный доход.

Акции и участие в торгах

Для начинающего трейдера акции компаний менее рискованны, чем облигации. Предпочтительнее выбирать ранние акции известных российских компаний.

Если вы посмотрите на дивидендные выплаты таких компаний, как «Сургутнефть» или «М-Видео», вы можете рассчитывать на доход от 6 до 10% в России. Кроме того, если прибыль компании увеличивается, ваши дивиденды будут расти. Несмотря на возможность двух-трехкратного снижения цены акций. Неопытный инвестор изначально не сможет распознать, когда нужно заключать сделку и с чего начать.

Отсутствие стабильности доходов — главный недостаток такого инвестирования. Наибольшие дивидендные выплаты от предприятий ожидаются в III и IV кварталах. а также каждые полгода. Нестабильность на рынке также может привести к резкому падению цен на акции и соответствующим потерям на инвестициях. Предпочтительнее рассматривать акции как долгосрочный инвестиционный выбор с прицелом на будущее. Для этого необходимы ценные бумаги как крупных, так и развивающихся предприятий.

Чтобы торговать на бирже, нужны специальные знания; дело не только в деньгах. Большинство брокеров проводят бесплатное обучение для новых инвесторов. Для того чтобы торговать, необходимо открыть брокерский счет. Вступительный взнос составляет не менее 500 рублей. Чтобы получить ощутимую прибыль, необходимо вложить не менее 100 000 рублей. более рискованный, но более прибыльный способ получения собственного капитала

В этой отрасли прогнозируется ежегодная доходность от 25% до 50%. Даже при консервативном подходе вы можете заработать до 30%. Но очень важно уметь действовать рационально и без предвзятости при принятии решений.

Инвестиции в ПИФы

За последние три года этот способ инвестирования становится все более популярным в России. Главное преимущество заключается в том, что вы можете полностью положиться на управление и вам не нужно тратить время на изучение принципов работы фондовой биржи. Активы, упомянутые в предыдущем предложении, а именно акции и ценные бумаги, являются объектами инвестиций. Однако управляющая компания (УК), которая приобретает у вас паевые инвестиционные фонды, управляет стратегией и размещением.

П ИФы разливают по несколько типов:

• Венчур;
• Ипотека;
• Аренда; и другие.

Паевые инвестиционные фонды уже имеют диверсифицированные портфели с различными процентами доходности и доли риска. Инвестиции в ПИФы должны осуществляться не менее чем на 3 года, а в паи облигаций — через 2 года. Первоначальные инвестиции составляют от одной тысячи до пятнадцати тысяч рублей. Стоимость активов может увеличиться на 15-40% от общей суммы. Основная опасность заключается в том, что УК может работать одинаково убыточно. Однако риск значительно ниже, чем при самостоятельной торговле на бирже.

Только при одновременном инвестировании в несколько различных взаимных фондов вы сможете получать ежемесячный доход.

Инвестиции в драгоценные металлы и ювелирные изделия считаются перспективными, но не в краткосрочной перспективе. В этой отрасли высокий ежемесячный доход неосуществим.

ПреимуществаНедостатки
Вкладывать в металлы можно разными способами — слитки, монеты, обезличенный металлический счет (ОМС) и даже готовые ювелирные украшения. Доступ к пассивному накоплению дает только ОМС, в остальных вариантах постоянного дохода. Прибыль будет, но только в отложенной перспективе. Все варианты вложения в драгметаллы, кроме ОМС позволяют получить определенную часть металла в личное владение. Все сделки с драгметаллами следует проводить только через банки и проверенные биржи, иначе есть риск связаться с мошенниками. Запасы драгоценных металлов в недрах земли истощаются, значит, цена на них обязательно вырастет. Без тщательного изучения рынка и составления стратегии сложно много зарабатывать на драгметаллах.

Делать быстрые деньги, инвестируя в золото, серебро или платину, неэффективно. Вы тратите деньги на ювелирные изделия. Вам приходится годами покупать дорогие старинные вещи, которые стоят еще дороже, если вы хотите, чтобы они выросли в цене. Такой подход подходит для диверсификации скорее для наследников, чем для вас.

Инвестирование в искусство — тема, тесно связанная с драгоценными металлами. При таких инвестициях следует проявлять осторожность. Здесь очень просто стать жертвой мошенников и получить в итоге «эксклюзивный» хлам. Инвестировать в этот рынок разрешается только экспертам и чрезвычайно состоятельным людям, которые не боятся финансовых потерь. Ежемесячный доход не подходит для этого варианта.

Инвестирование в МФО

Brobank проводит более тщательный анализ инвестиций в МФО. Вот основные стратегии и методы инвестирования значительной суммы денег. Но давайте повторим основные аргументы за, против и преимущества пассивного дохода:

ПреимуществаНедостатки
Высокие проценты от инвестирования в диапазоне от 12 до 25%. Ставка зависит от срока и индивидуальных условий МФО. Инвестированные средства не застрахованы, поэтому при банкротстве МФО вкладчику сложно вернуть инвестиции без суда. Возможность самостоятельно выбрать, на какой срок вкладывать и как часто получать проценты. Можно выбрать ежемесячную выплату, раз в полгода, год, с капитализацией процентов или без. Если в условиях договора не прописаны условия досрочного расторжения, то МФО не отдадут средства до завершения срока. Либо вернут только сумму, которая превосходит сумму в 1,5 млн рублей. Абсолютно пассивный вид дохода, который не требует участия инвестора. Высокий порог входа — от 1,5 млн рублей для одного физического лица. Возможность выбрать краткосрочную программу инвестирования и забрать все свои деньги после завершения срока. Риск вложить деньги в ненадежную компанию микрозаймов. Но этого легко избежать, если внимательно изучить информацию о том, как проверить МФО и выявить те, у которых отозвана лицензия.

Кроме того, доход от инвестиций МФО не облагается налогом. Вам необходимо подать декларацию в Федеральную налоговую службу и самостоятельно уплатить подоходный налог, если компания микрозаймов не перечисляет автоматически 13% при выплате процентов.

• Сумма свободных денег составляет более 1,5 миллионов рублей;
• Нет ни времени, ни желания изучать много дополнительной информации по управлению рисками и активами.

Инвестируйте в известные МФК, такие как ManinMen или Zaimer, чтобы снизить риски. Однако перед инвестированием проверьте рейтинг компании и освещение в СМИ.

Участие в частном кредитовании

Если у вас достаточно средств для инвестирования в частное кредитование. В режиме онлайн на специализированных биржах или в системах электронных денег подаются заявки на получение и выдачу кредитов. Вы можете, например, использовать WebMoney для получения займа. В случае отказа кредитора в предоставлении займа он волен принимать самостоятельные решения. Срок краткосрочных кредитов варьируется от нескольких дней до нескольких месяцев. Хотя существуют предложения сроком до года, ни заемщики, ни кредиторы, как правило, не отдают им предпочтения. Годовая процентная ставка колеблется от 70% до 100%.

Активные пользователи могут использовать эту технику. Если вы решили инвестировать таким образом, сначала проведите небольшое исследование. Как распознать недобросовестного заемщика и на какие модели поведения нужно обратить внимание, прежде чем выдавать кредит. От потенциальных рисков вас не защитит хорошая информация или положительный опыт даже на начальном этапе.

Чаще всего частный кредитор не знает паспортных данных заемщика. Получается, что риск возрастает по мере увеличения доходности. Подумайте, какую часть своих сбережений вы готовы потерять без негативного влияния на ваш инвестиционный портфель.

Бизнес-инвестирование

Бизнесмены привлекают инвесторов, потому что не все могут инвестировать собственные деньги. Для того чтобы преуспеть в качестве инвестора свободного капитала и не разориться, необходимо одновременно выполнить два требования: быть достаточно удачливым, чтобы выбрать стартап. Если первое окажется трудновыполнимым, можно попробовать второе. Если:

• Стратегия ясна и целевая аудитория известна;
• Определен спрос на продукт и разработана жизнеспособная бизнес-модель;
• Вы обладаете большим опытом в области аудита и финансового консалтинга или имеете эксперта с глубокими знаниями в этой области.

Со временем вы можете добиться пассивного дохода и начать получать от него ежемесячную прибыль. Единственный способ начать получать выплаты на регулярной основе через короткий промежуток времени — это инвестировать в уже работающую компанию.

Главная проблема заключается в том, что только значительные инвестиции приносят реальную прибыль. Цифры могут достигать 1-2 миллионов рублей в год! Кроме того, сложно объективно оценить риски в этой сфере.

Вы часто слышите рекомендации инвестировать только с друзьями или надежными знакомыми. Однако энтузиазм и оптимизм близкого человека может заставить вас потерять объективность. Переизбыток эмоций и желание помочь проекту могут привести к неточной оценке рисков.

Вложения в вендинг

Самый прибыльный вид инвестиций — вендинг. Этим термином обозначаются все платные услуги торговых автоматов, такие как покупка пакета чипсов или чашки кофе или пополнение счета мобильного телефона. Торговые автоматы пользуются популярностью, особенно в сфере финансовых услуг. В них можно торговать отдельными товарами, а не проводить финансовые операции, такие как прием платежей и перевод денег.

Проект может быть отдельным предприятием или дополнением к существующему предприятию. Только в случае инвестирования доход станет пассивным. При самостоятельном управлении торговым автоматом возникнут дополнительные расходы на ассортимент и обслуживание терминала. Только при условии бесперебойной работы бизнеса этот вид инвестиций может быть прибыльным и обеспечивать надежный ежемесячный доход.

Одна из развивающихся областей дает конкретную иллюстрацию ситуации, когда инвестирование имеет смысл.

Резюме

Ниже приведены основные рекомендации по диверсификации инвестиционного портфеля:

• Сосредоточьте 50% на консервативных стратегиях — облигации, депозиты, ИИС, недвижимость, ОМС;
• Разместите 30% своего капитала в вариантах со средним риском — торговля, бизнес, акции, брокерские счета. И инвестируйте не более 20% своего свободного капитала в высокорискованные стратегии с максимальной доходностью 50%; все, что выше этого, может оказаться финансовой пирамидой или мошенничеством.

Только от вас зависит, будете ли вы следовать этим рекомендациям или нет. Помните, что нельзя вкладывать в высокорисковые ценные бумаги больше, чем вы готовы потерять, не подвергая риску другие ценные бумаги.

Помещение денег в банк под проценты — одна из известных стратегий пассивного дохода. Однако депозиты, к которым мы привыкли, имеют свои тонкости.

В период от одного месяца до одного года деньги можно хранить в банке. Желательно снимать деньги по окончании срока хранения, если вы не хотите потерять часть прибыли. В некоторых банках вы можете снять часть денег без потери процентов.

Хотя в этой ситуации вы можете снять деньги в любое время, процентная ставка ниже, чем по срочному вкладу. Проценты будут продолжать накапливаться, даже если вы решите снять только часть денег.

Пример. Вы инвестируете 200 000 рублей под 4% годовых, а через шесть месяцев решаете снять половину! Вам нужно будет ежемесячно выплачивать себе 4000 рублей. Проценты составляют 4%, и еще через полгода это будет уже 2000 рублей (потому что проценты продолжают начисляться).

Банк не начисляет проценты на другой счет, а добавляет их к первоначальной сумме. В предстоящем периоде вам будет выплачено больше процентов.

Пример. Вы инвестировали те же $200 000 под 4% годовых с ежемесячной капитализацией, как и раньше. Это означает, что каждый месяц будет добавляться примерно 0,33% от общей суммы. Через месяц на вашем счету будет 200 667 рублей, а через год — 208 148 рублей. Если бы капитализация не использовалась, сумма составила бы 208 000 рублей.

Сложные и простые проценты очень мало отличаются на коротких временных периодах, но капитализация процентов значительно выигрывает на длительных временных периодах.

Вы можете разместить деньги как в иностранной валюте, так и в рублях. Единственное отличие этого вклада от других заключается в том, что по окончании срока вы будете получать проценты.

Важным фактом является то, что доход от банковских вкладов будет облагаться подоходным налогом в размере 13%. Ранее вы были обязаны платить только в том случае, если ставка превышала пять процентных пунктов. Новый налог значительно снижает чистую прибыль по депозитам для крупных вкладчиков.

Порог вхождения. От 1 000 рублей.

Доходность. Банк определяет процентные ставки. Среднегодовое значение составляет 7%.

Риски. Хотя депозиты являются самым надежным способом сбережения денег, отсутствие защиты от инфляции и девальвации является их главным недостатком. Если завтра цены удвоятся и на 1 000 рублей можно будет купить меньше товаров, то вклад будет стоить лишь половину того, что было.

Как проявлять осторожность. Делайте вклады в разных валютах. Если у вкладчика на счету более 1,4 миллиона рублей, он может разделить их между несколькими банками так, чтобы ни в одном банке не было более 1,5 миллиона. Агентство по страхованию вкладов покроет эту сумму в случае банкротства.

Этот вид пассивного дохода можно получить, используя фиксированную процентную ставку.

В этом сценарии компания или орган власти берет у вас деньги в долг. В обмен на это предприятие может выдать вам купон на проценты по долгу, которые выплачиваются каждый квартал или раз в два года. На какой срок компания одалживает деньги и как часто они будут погашаться — это, как правило, условия, которые определяются облигацией и являются предопределенными.

Облигации могут быть проданы инвесторами в любое время, даже до указанного срока. Однако по текущей рыночной цене, которая может измениться. Поскольку на разнице между продажей и покупкой можно заработать, это может быть даже выгодно.

Доходность. Облигации обычно приносят 10% годовых. В этой ситуации эмитент подвергается значительному риску дефолта.

Риски. Если предприятие потерпит неудачу или объявит о банкротстве, вы можете потерять как проценты, так и основную сумму своих инвестиций. непопулярность облигаций среди инвесторов и потенциальных покупателей. В основе обычных облигаций и депозитов не лежит принцип защиты от инфляции.

Как вы можете защитить себя? Для снижения этих рисков предпочтительно инвестировать сразу в несколько облигаций и формировать диверсифицированный портфель ценных бумаг различных компаний. Лучше всего избегать рассматривать облигации крупных иностранных и российских корпораций. Избегайте погони за высокой доходностью, поскольку она может привести к финансовым потерям.

В жилую недвижимость можно инвестировать как имущество, так и деньги. И то, и другое увеличивает стоимость недвижимости, а также приносит доход от аренды.

Жилая недвижимость

Теоретически это самый распространенный метод экономии денег. Наиболее распространенные подходы:

• Покупка квартиры для сдачи в аренду. Здесь все просто: вы покупаете квартиру (готовую или строящуюся), делаете ремонт, если необходимо, покупаете мебель, а затем сдаете ее в аренду. Чтобы не «разориться», лучше всего выбирать небольшие квартиры (студии, двухкомнатные квартиры), хорошо расположенные, недалеко от метро. Этот вид недвижимости всегда пользуется высоким спросом.
• Инвестировать в строительство в надежде продать готовый объект за большие деньги. В этом случае важно оценить местоположение, надежность застройщика, инфраструктуру и, самое главное, цену покупки и возможную цену продажи.

Планку для входа. В среднем регионы получают от 2 до 5 миллионов рублей. Ремонт дорог в Москве обойдется в 7 миллионов рублей.

Доходность. Приблизительно 4-5% в год при долгосрочной аренде, включая арендную плату и медленный рост стоимости. Дома обычно можно продать за 0-50% от первоначальной стоимости, хотя иногда это может произойти.

Риски. Основной риск в жилой недвижимости — приобрести объект, который трудно продать или сдать в аренду и который является неликвидным. Поскольку стоимость жилья уже так высока, вероятность того, что она будет расти дальше, очень мала.

Помимо жилищных вопросов, у вас могут возникнуть и другие проблемы. Например, вам может понадобиться сделать ремонт и уладить споры с соседями. Бывают случаи, когда расходы превышают доходы.

Как принять дополнительные меры предосторожности. Выберите подходящее место недалеко от метро, чтобы не совершить дорогостоящую покупку.

Коммерческая недвижимость

Коммерческая недвижимость может быть более прибыльной, чем жилая, при правильной инвестиционной стратегии. В 2020 году в России возрастет спрос на коммерческую недвижимость: более 25-30% на торговые здания (60-90 м2) и почти 10-15% на небольшие офисы. Это говорит о том, что рынок будет набирать обороты.

Новые инвесторы могут вкладывать деньги в любой вид недвижимости.

Первые этажи жилых домов и отдельно стоящих коммерческих зданий относятся к этой категории.

То, что на этом рынке присутствуют крупные сетевые игроки, включая «Пятерочку» и другие крупные аптечные сети, — это фантастика. Это надежные, авторитетные арендаторы, которые будут вовремя платить арендную плату каждый месяц за это место в магазине.

Еще одним преимуществом является долгосрочная аренда, которая может длиться до 10-15 лет (хотя чаще всего у сетей есть возможность покинуть помещение через три-шесть месяцев).

Защита от инфляции является существенным преимуществом, поскольку, в конечном счете, арендная плата напрямую зависит от выручки магазина. Это означает, что арендная плата за торговое помещение увеличивается вместе с ростом цен. Индексация арендной платы часто предписывается договорами аренды.

Квартира, используемая в качестве офиса: Однако во время пандемии коронавируса офисы были обычным явлением и пользовались большим спросом у малого бизнеса. Коллективные инвестиции не требуются, так как эксперты уже выбрали объект. Это снизит риски.

Входной бар. От 10 до 20 миллионов рублей нужно, чтобы купить небольшое помещение в «однушке». В этой ситуации можно воспользоваться услугой коллективного инвестирования. В этом случае инвесторы объединяют свои средства для покупки актива, снижая начальный уровень до ста тысяч рублей в месяц.

Доходность. Средняя годовая доходность от аренды офисов или торговых площадей составляет от 7% до 12%, к тому же будет наблюдаться медленный рост стоимости. При использовании коллективных инвестиций для приобретения ценных вещей доходность может возрасти до 10-15%.

Риски. Уход арендатора представляет собой основной риск. В аренду будет сдана только часть площади или арендаторов, а то и вся площадь.

Если необходимо, можно воспользоваться другим вариантом — быстро и дешево продать недвижимость. Крупные, менее качественные объекты обычно продаются дольше, чем мелкие.

Как я могу быть уверен? При ведении бизнеса в сфере стрит-ритейла необходимо также учитывать объем трафика, стоимость арендной платы по отношению к объему продаж, и является ли она разумной. Наличие зоны разгрузки также имеет решающее значение (особенно для продуктовых магазинов).

Подробно изучите договор аренды, если вы покупаете здание, в котором есть арендатор. Если вы хотите инвестировать в ликвидные офисные помещения, ищите недвижимость класса А или В+, расположенную вблизи коммерческих зон и развитой инфраструктуры.

В этом сценарии вы получаете долю в бизнесе и присоединяетесь к команде основателей. Есть два способа получения прибыли.

Раз в год компания распределяет часть своей прибыли среди акционеров. Вы должны выбирать надежные предприятия, которые постоянно выплачивают дивиденды, если хотите иметь надежный доход. в качестве примера можно привести банковскую отрасль или сеть коммунальных предприятий.

Как правило, речь идет об основных акционерах (мажоритарных), которые владеют подавляющим большинством акций компании. Он должен полностью полагаться на них и верить в них, чтобы его права как миноритарного акционера не были нарушены.

Сосредоточившись на дивидендных аристократах — компаниях, которые в течение нескольких лет стабильно выплачивают и повышают дивиденды, — при покупке акций можно избежать подобных рисков. В любом случае, следует ориентироваться на компании, в которых 20-50% акций принадлежит мелким акционерам или вообще нет крупных акционеров.

В этом сценарии инвестор хочет продать акции по более высокой цене и купить их по более низкой. Хотя поначалу все может показаться простым, более 90% начинающих инвесторов в итоге теряют деньги.

Акции имеют волатильную стоимость, что делает их более рискованным способом получения дивидендов. В Интернете можно найти бесчисленное множество советов о том, как научить любого, кто хочет зарабатывать 100% на торговле.

Бесплатный сыр может предложить только мышеловка, а инвестирование — это чистая спекуляция.

Порог входа от 10 000 рублей.

Доходность. Типичная дивидендная доходность составляет 5%. Самые надежные предприятия в секторах телекоммуникаций, коммунальных услуг и генерации за последние десять лет приносили 7-8% годовых. Торговля связана с риском; вы можете получить 100% прибыли или потерять все свои инвестиции.

Риски. В этой ситуации риски остаются прежними; если бизнес демонстрирует плохие финансовые показатели, выплаты могут уменьшиться или вовсе прекратиться. Торговля может привести к тому, что инвестиции будут неоднократно терять деньги.

Как вы можете защитить себя? Предпочтительно инвестировать в диверсифицированный портфель солидных компаний, которые торгуются по справедливым мультипликаторам. Избегайте погони за волатильными ценными бумагами, такими как Tesla, и воздержитесь от спекуляций. Дополнительным вариантом является покупка индекса акций сразу.

Альтернативные инвестиции

Для более опытных инвесторов, которые хотят диверсифицировать свой портфель и заработать больше, чем в среднем по рынку, альтернативные инвестиции являются нестандартным вариантом вложения средств.

Краудинвестинг

Коллективное инвестирование — вот что такое краудфандинг. Вы можете стать акционером или одолжить компании деньги под высокий процент, если хотите вложить деньги и получить от нее акции.

Инвесторы могут получить гораздо больше денег в случае успеха проекта, купив долю, но риски при этом остаются теми же.

Перенаселенность можно разделить на несколько типов.

В зависимости от вовлеченных людей:

• P2P (peer to peer). Когда вкладчик и заемщик являются физическими лицами.
• P2B (peer to business). Когда человек инвестирует в бизнес.

В зависимости от того, как распределяется доход

• Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли.
• Популярный кредит. Частные лица дают деньги в долг предприятиям, а предприятия возвращают их с процентами.
• Краудфандинг акционерного капитала. Инвестор получает акции компании. В конечном итоге он или она становится совладельцем с правом участия в управлении и выплате дивидендов.

Входной бар. местоположение определяется. Минимальная сумма составляет 1000 рублей, а максимальная — сто тысяч рублей.

Доходность. До 20% в год. Иногда компании обещают ежегодный рост на 50%, но вероятность этого довольно мала.

Риски. Хотя существует вероятность столкнуться с мошенниками и потерять деньги, нет никакой гарантии, что проект будет успешным. Инвесторы могут потерять часть или все свои инвестиции, если компания объявит о банкротстве.

Как вы можете защитить себя? Лучше диверсифицировать свои инвестиции по нескольким компаниям и держать не более 10% портфеля в одной компании.

Криптовалюта

Криптовалюта — это волатильный актив с неопределенной внутренней стоимостью, которую невозможно оценить. Это означает, что цены на нее подвержены внезапным и непредсказуемым изменениям.

В 2017 году биткоин оценивался в $20000, но спустя три года цена уже упала до $17,5000.

График показывает индекс волатильности биткоина. Источник

С помощью криптовалютных бирж можно торговать кошельками, обменниками и деньгами. В этой ситуации крайне важно уточнить, принимают ли системы комиссионные. Средства хранятся в специальных кошельках, которые используются для специальных кошельков.

Планка для входа. многие десятки тысяч рублей.

Прибыльность. Можно заработать пять или десять раз. однако потерять до 99% вложенных денег.

Риски. Поскольку никто не знает о прогнозах Элона Маска в его твитах и о том, какая цена справедлива с фундаментальной точки зрения.

Куда стоит вложиться в 2021 году

Существует семь основных соображений, которые вы должны учитывать при выборе места для инвестиций. В следующей таблице перечислены эти показатели:

Лучше всего выбирать акции, если вы хотите стабильного долгосрочного роста капитала. Облигации — лучший вариант, если вы хотите получить наибольшую страховку и стабильный доход.

При инвестировании в недвижимость, особенно коммерческую (более прибыльный и сложный вариант), не стоит слепо верить заявлениям брокеров или застройщиков. Чтобы быть в курсе всех потенциальных рисков, крайне важно тщательно изучить объект. Доверить все в руки экспертов — более надежный выбор.

Даже при таком раскладе вам все равно следует изучить компанию, которая занимается инвестициями в коммерческую недвижимость. Какие квалифицированные специалисты работают в компании? Какие исследования проводятся перед покупкой объекта? Каково их мнение о прогнозах бизнеса? Какие результаты дало приобретение объектов до покупки? как организуются инвестиции

Не бойтесь осматриваться и задавать вопросы. Начинайте с малого и увеличивайте чек только после того, как увидите успех. Опытный инвестор никогда не вступает в сделку с закрытыми глазами; напротив, он просто знает о них и осознает все риски.

Фото на обложке: unsplash. com

Реальные и нереальные доходности

Вы можете положиться на формулировку цели.

Запишите сумму, которую вы собираетесь откладывать каждый месяц, а затем подсчитайте, сколько у вас будет средств через год.

Затем создайте небольшую таблицу Excel, в которой укажите доходность этих сумм (но мы не будем учитывать возможность того, что она изменится со временем):

Инвестируемая ежегодно

Всего

Процентный доход

120 000 ₽

120 000 ₽

9 600 ₽

120 000 ₽

249 600 ₽

19 968 ₽

120 000 ₽

389 568 ₽

31 165 ₽

120 000 ₽

540 733 ₽

43 259 ₽

120 000 ₽

703 992 ₽

56 319 ₽

120 000 ₽

880 311 ₽

70 425 ₽

120 000 ₽

1 070 736 ₽

85 659 ₽

120 000 ₽

1 276 395 ₽

102 112 ₽

120 000 ₽

1 498 507 ₽

119 881 ₽

120 000 ₽

1 738 387 ₽

139 071 ₽

120 000 ₽

1 997 458 ₽

159 797 ₽

120 000 ₽

2 277 255 ₽

182 180 ₽

120 000 ₽

2 579 436 ₽

206 355 ₽

120 000 ₽

2 905 790 ₽

232 463 ₽

120 000 ₽

3 258 254 ₽

260 660 ₽

1 800 000 ₽

3 518 914 ₽

При 8%-ной ставке по депозиту 15 лет возможны, если вы будете откладывать $10 000 в месяц (или $60 000 в год).

Взносы составят 1,8 миллиона рублей. В итоге на счету будет 3,5 миллиона рублей после начисления процентов.

Если сумма недостаточна, есть два варианта: либо увеличивать сумму каждый месяц, либо инвестировать в ценные бумаги, которые предлагают более высокую доходность (корпоративные облигации, биржевые фонды или акции).

Иногда человека резко прерывает в этих размышлениях финансовый гуру, который гарантирует 30-процентный возврат инвестиций. Расчеты будут сильно отличаться:

Это заманчиво, но не поддавайтесь желанию предвосхитить это.

Бесплатный сыр и мышеловка

Риски увеличиваются с ростом доходности. За последние три года рынки выросли на 30-50%, и в результате многие люди почувствовали себя успешными инвесторами.

Как и его деловые партнеры последних 20-25 лет, Уоррен Баффет наблюдает доходность, которая составляет чуть больше 11%.

Кроме того, вы должны знать, что большой доход не всегда возможен и что использование более рискованной инвестиционной стратегии может привести к финансовым потерям.

Вы должны соотнести свои ожидания и уровень терпимости к потерям, прежде чем делать инвестиции.

Про «бумажные» прибыли и убытки

В брокерском приложении нет убытков, которые не стоят ничего.

Финансовые результаты фиксируются только после закрытия позиции. В других случаях это просто данные о вашей прибыли или убытках от закрытия позиций.

Большинство инвесторов-любителей никогда не продают свои инвестиции на пике их стоимости, не фиксируют результат и не повышают цену актива после того, как он уже прошел.

Какие главные принципы успешного накопления

• Правильное определение финансовой цели;
• Дисциплина для регулярного инвестирования;
• Осознанность при выборе инвестиционных инструментов и оценка не только потенциальной прибыли, но и сопутствующих рисков;
• Диверсификация инвестиций (в идеале — отраслевая и географическая диверсификация портфеля);
• Умение сдерживаться и не поддаваться панике или эйфории: лучше сейчас заработать меньше, но в итоге достичь конечных целей;
• Критическое мышление важнее левериджа.

Инвестиции для тех, кто не любит сильно рисковать

Консерваторы будут рассматривать облигации в 2022 году. Доходность облигаций продолжит расти в результате повышения процентных ставок Центральным банком России.

С ней согласен и Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций». По его словам, облигации «уже близки к дну, учитывая намеки на достижение пиковых значений по рублевой инфляции». Он отметил, что хотя очень быстрого обратного роста может не произойти, уже сейчас можно зафиксировать высокую доходность, если купить средние и длинные
облигации 
высокого качества.

Доходность по ОФЗ вырастет до 4% в 2023 году. — РБК: Корпоративных облигаций больше не будет. Эксперт предположил, что «сейчас самое время постепенно увеличивать дюрацию долгового портфеля».

Длительность — это количество времени, пока инвестор не получит свои деньги обратно в полном объеме. Вы можете использовать этот показатель для расчета типичного времени возврата инвестиций. Наряду с другими факторами, он также учитывает размер и периодичность купонных выплат. Продолжительность необходимо учитывать при расчете срока погашения облигации, если она имеет бескупонную структуру.

Смирнова прогнозирует снижение инфляции во второй половине 2022 года и возможность фиксации высокой доходности. Более длинные облигации, однако, представляются более рискованными по ряду причин, включая геополитические риски. Цены на облигации, по мнению Смирновой, вырастут после снижения ставки.

В первом квартале 2022 года станет ясно, намерен ли Банк России завершить повышение ставки или уже сделал это. Он считает, что сейчас предпочтительнее покупать ОФЗ из российских облигаций, когда трехлетние государственные облигации могут предложить хорошую доходность.

По словам Станислава Клещева, инвестиционного стратега «ВТБ Мои инвестиции», компания думает о покупке первоклассных корпоративных облигаций, номинированных в рублях, чтобы ослабить денежно-кредитную политику.

В то же время облигации — это скорее инструмент снижения рисков для частного инвестора с небольшой капитальной базой в условиях растущей инфляции, считает Ярослав Кабаков, управляющий директор по стратегии финансовой группы «Финам». Он предложил более специфические государственные долговые бумаги, такие как офшорные облигации и ОФЗ с переменным купоном.

Фонды

По словам Смирновой, еще один вариант для консерваторов —
инвестиции 
в рентную недвижимость, которую сдают по долгосрочным договорам аренды крупным арендаторам, например сети магазинов «ВкусВилл», ретейлеру Ozon и другим компаниям. При этом в договорах должна быть включена индексация на инфляцию.

» В идеале, используя закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы.) — РБК) недвижимости, арендной недвижимости или коммерческой складской недвижимости.

Паи можно приобрести менее чем за $2000 у инвесторов с капиталом от 100 000 рублей, а другие ЗПИФы можно приобрести за сумму до $1300.

E TF, или биржевые инвестиционные фонды, являются дополнительным выбором. АСР — идеальный инструмент для разработки БПИФ. Биржевые фонды часто отслеживают значительные глобальные индексы, отражающие динамику сотен или тысяч компаний. По словам аналитика управляющей компании «Альфа-Капитал» Юлии Мельниковой, «получается, что риски отдельных компаний сводятся к минимуму».

Б ПИФ позволяет диверсифицировать инвестиции по странам и регионам и составить портфель из различных продуктов. По словам Мельниковой, учитывая состояние рынка, стоит присмотреться к компаниям финансового сектора. Кроме того, из-за благоприятной рыночной оценки и растущей инфляции циклические компании демонстрируют высокую доходность. Она продолжила, сказав, что к таким компаниям также относятся сырьевые компании.

Компании с циклическими бизнес-моделями производят долговечные продукты и предлагают услуги по идентификации. Автомобильная промышленность, туризм и другие отрасли являются примерами циклических секторов. Экономический цикл влияет на стоимость акций этих компаний. Их стоимость растет, когда экономика развивается. Они также первыми теряют стоимость при спаде!

Однако можно выбрать не только БПИФ, но и биржевые фонды —
ETF. По словам Клещева, в целом фонды подходят для инвестора с небольшими суммами. Для такого инвестора будет лучше не пытаться выбирать отдельные инструменты, а формировать диверсифицированный портфель на основе биржевых фондов, отметил эксперт.

» Эта стратегия предлагает налоговые преимущества для долгосрочных инвестиций, а также упрощает формирование и управление портфелем для частных инвесторов». Клещев заявил, что эта прибавка к инвестиционному доходу «очень заметна».