Как вложиться в ОФЗ: ETF, BPIF и FXMM

Куда вложить деньги?

Государственные облигации более выгодны и надежны, чем банковские депозиты. Лучший вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Эта тема рассматривается в отдельной статье.

Во-первых, облигации федерального долга могут иметь разные сроки погашения.

Во-вторых, может отличаться порядок выплаты процентов: с переменным или фиксированным купоном. И другие виды… Но эту тему можно обойти стороной.

Главное, что нужно знать: ОФЗ — это как одалживание денег государству и получение процентов по ним. Проценты по облигациям называются купонами. Что может быть безопаснее, чем одалживать деньги государству? Министерство финансов является гарантом возврата средств. Рассмотрим самые простые облигации ОФЗ-ПД, которые являются облигациями с постоянным купоном. То есть инвестор будет получать заранее известную процентную ставку, подобно банковскому депозиту.

Серия ОФЗ-ПД имеет разные сроки погашения (время, по истечении которого Министерство финансов обязуется погасить их по номинальной стоимости). Чем больше срок облигации, тем выше доходность. Но вы должны понимать, что в конце срока погашения вы получите только номинальную стоимость (вложенные деньги). Если вы захотите продать в любое другое время, цена будет несколько иной. Чем больше срок погашения облигации, тем сильнее колеблется цена на рынке. Чтобы «продать» облигацию по той же цене, по которой вы ее купили, необходимо дождаться даты погашения. Обычно это можно увидеть в описании ОФЗ.

Поэтому выбирайте подходящую для вас дату погашения так же, как вы выбираете подходящую дату погашения для банковского депозита.

Какие еще есть безопасные варианты?

Существуют ETF и BPIF, которые позволяют инвестировать в ОФЗ, не имея глубоких знаний о том, как они работают. ETF и БПИФы — это современный родственник паевых инвестиционных фондов (ПИФов). Только взаимные фонды часто имеют более высокие комиссии, поэтому их можно рекомендовать лишь в редких случаях.

Сейчас читают: Что нужно знать прежде, чем инвестировать в корпоративные облигаций в России

Кроме того, ETFs (и BPIFs) можно купить на фондовом рынке — удобное преимущество. Вы просто покупаете паи выбранного вами фонда и получаете проценты на эти паи.

Важно. Выбирайте ETF (и BPIF), которые включают только облигации, а не смешанные варианты!

Надежный фонд облигаций может включать государственные или корпоративные облигации. Лучшим кандидатом среди стабильных, надежных вариантов является фонд с символом FXMM (это его аббревиатура).

FXMM (FinEx Cash Equivalents UCITS ETF) — это долларовый фонд с рублевым хеджем. «Наполнителем» фонда являются краткосрочные государственные облигации США (T-bills). Доходность составляет примерно 4,47% в год в рублях. Годовая комиссия составляет всего 0,49%. Мы не будем вдаваться в подробности того, как это работает.

Главное — понять, что этот инструмент дает стабильную кривую доходности, более высокую, чем у банковского депозита. Также не забывайте, что по ИИС типа «А» вы получите налоговый вычет, что увеличивает общую доходность данного метода инвестирования. График доходности FXMM за весь период его существования представляет собой практически идеальную прямую линию

Начиная с 2021 года, доход от всех видов облигаций будет облагаться налогом в размере 13%. Кроме ПИФов и ПИФов с российскими облигациями. И всегда есть возможность владеть долгосрочными облигациями: если вы владеете ими более 3 лет, вы не платите с них подоходный налог.

Пошаговая инструкция

Теперь, когда мы рассмотрели все вопросы и готовы к инвестиционным победам, вот пошаговый алгоритм действий. (На случай, если «пазлы» пока не складываются). Выберите брокера или управляющую компанию. Если вы выбрали УК, наша помощь вам не нужна. Знающие консультанты управляющей компании все вам объяснят (за это им и платят). А если вы выбрали брокера, читайте дальше.

Подпишите договор на брокерское обслуживание, указав, что вы хотите открыть КМ (тип указывать не нужно) Скачайте мобильное приложение для операций по брокерскому счету. Например, БКС предлагает приложение World of Investments.

Переведите деньги со своего банковского счета на брокерский ИИС. Ноябрь и декабрь — лучшие времена. В часы торгов поищите в секции облигаций ФЗД со сроками погашения, которые вам подходят. Или в секции фондов найдите FXMM. (Выберите что-нибудь другое, если вы умны).

Нажмите на кнопку «Купить» по рыночной цене. Подождите. Будет отправлен ордер на покупку, который будет исполнен через несколько секунд или минуту. Если сумма сделки велика и вы покупаете что-то не столь популярное, исполнение сделки может занять несколько часов. Вы увидите активы в своем портфеле в мобильном приложении.

Обратите внимание, что вы заплатите комиссию за транзакцию, которая обычно составляет от 0,03% до 0,3% у солидных брокеров.

При покупке ОФЗ-ПД вам придется заплатить ICD (Накопленный купонный доход) — это неоплаченная часть купона, которая переходит к предыдущему владельцу ОФЗ. Это нормальная ситуация.

Если у вас тип «А», то в начале следующего года целесообразно подать декларацию, чтобы получить возврат 13% от вложенной суммы. В течение максимум 3 месяцев ваша декларация будет рассмотрена, и деньги будут переведены вам. Вы можете следить за ходом процесса на сайте nalog.ru. Вы можете инвестировать полученные деньги обратно в МИУ в этом году.

Как получить еще больше процентов?

В этой статье мы рассмотрели все возможные нюансы работы с МИУ типа «А», и проницательные инвесторы наверняка смогут получить максимальный доход с помощью полученных знаний. Академия «ГлавИнвест», с которой мы сотрудничаем, регулярно проводит вебинар по инвестированию через IIMs. Первая половина вебинара посвящена основам работы с этими типами счетов.

Вторая половина содержит дополнительную информацию, которая может быть вам интересна:

как инвестировать в ИИС типа «А», который приносит 17% в первый год, 10% во второй год и 7,8% в третий год с наибольшей надежностью;
как инвестировать в валютный ИИС;
анализ наиболее надежных инвестиционных инструментов, подходящих для ИИС (ETFs, BPIFs, еврооблигации).

Заключение

В этой статье мы особенно подробно рассмотрели MII типа «А» и менее подробно — MII типа «Б», но смотреть особо не на что — многое схоже. Говорить об облигациях, ETF и других инструментах фондового рынка, в которые может инвестировать инвестор, в рамках данной статьи не представляется возможным. Следите за новыми материалами сайта — придет время для обзора и отдельных инвестиционных инструментов.