Где лучше открыть расчетный счет на ip отзывы 2020 и расчетные счета с дешевым обслуживанием

Мои требования к банку

• Онлайн-открытие без визита в банк (важное условие во время карантина)
• Дешевые цены на открытие и ведение счета (желательно, чтобы все было бесплатно)
• Низкие комиссии за снятие наличных и вывод средств на личную карту
• Современный интернет-банк с поддержкой Safari под Mac, без флешек и Explorer
• Мобильное приложение под iOS
• SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)

Из более чем 50 банков, которые изучил, я выбрал топ-12 лучших банков для ИП с самыми выгодными и интересными предложениями. Ниже предлагаю вам свой субъективный рейтинг банков, где выгоднее открыть расчетный счет предпринимателю:

Расчетный счет для ИП

Банки России предлагают индивидуальным предпринимателям быстрое открытие расчетного счета для удобного ведения бизнеса. Стараясь привлечь как можно больше клиентов, банки разрабатывает специальные условия и тарифы на расчетно-кассовое обслуживание для ИП. Рассмотрим какие условия РКО предлагаются предпринимателям, где лучшие тарифы и обслуживание для ИП.

Выберите из списка

Надежность

По поводу удобства ворчать не приходится: все банки работают в режиме онлайн, в личном кабинете можно проводить практически все необходимые операции, у всех уже давно имеются мобильные приложения. То есть бизнес всегда под рукой.

Есть только три угрозы:

+ Регулятор: он не страшен, наверное, только «Сберу» и, может быть, «Тинькофф», остальные зависят от материнских банков;

+ Хакерские атаки: под ними все ходят;

+ Технический сбой или проделки ростехнадзора, тут тоже все банки равны.

А вот вопрос «Не заблокирует ли ваш счет банк и какие условия вывода средств?» очень даже волнует предпринимателей.

Тут, кажется, no comments. Вряд ли самый крупный банк резко потеряет лицензию.

У «Сбера» есть два типа банковской гарантии. Ну, это больше интересно для работы с госзаказами (для тендеров и госзакупок), но все же.

Бизнес-гарантия: стоимость начинается от 2,66% и еще устанавливается минимальная комиссия за выдачу. Она может в результате стоить от 15 до 27 тысяч рублей.

Если вдруг расчетный счет окажется заблокирован, вывод денежных средств будет стоить 15% от суммы.

Про «Модуль» ходят хорошие отзывы. Общая информация такая:

О признании платежа подозрительным или о нехорошем контрагенте, к сожалению, «Модуль» не сообщает. Может по факту закрыть расчетный счет в любой момент, что не самое приятное в малом бизнесе.

Но «Модуля» можно подключить услугу «Белый бизнес», которая будет рассчитывать риски блокировки по различным показателям и проверять контрагентов. Подключить услугу можно за 990 рублей в месяц или за 3900 рублей в год.

Тоже оформляют банковскую гарантию, всего за один день, при этом стоимость можно рассчитать прямо на сайте.

«Точка» работает на базе ФК Открытие, и счета открывает там же — для многих это является гарантом надежности. Правда сам Банк Открытие несколько раз был на грани или даже за гранью.

Его перепродавали несколько раз для латания дыр в балансе после вывода средств бывшим топ-менеджментом и даже 2 года назад вводили внешнее управление для процедуры санации банка из-за резкого оттока средств вкладчиков. И сейчас он, по сути, государственный банк, но в 2021 году опять планируют его продать путем приватизации. Кто знает, чем это кончится для «Точки».

«Точку» создала команда, которая до этого делала Банк24. Их печально (и для многих неожиданно) закрыли, а всю IT-составляющую выкупил банк Открытие.

А еще они уверяют, что с легкостью обезопасят клиента от блокировок. Сводится это к советам, как безопасно вести бизнес, чтобы его не тормозили неожиданные запросы документов и ограничения по счёту, и подсказкам о рискованных платежах.

«Тинькофф» как-то совсем не вызвал доверия после изученных нами многочисленных отзывов, вопросов знакомым предпринимателям и публикаций в СМИ.

Как минимум, нет предупреждения, что счет закроют или сделка идет с рискованным контрагентом. Зато с закрытого счета выведение средств точно будет стоить 15% от суммы, а то и больше. В случае блокировки дают чуть ли не сутки на сбор бумаг, чтобы счёт разблокировали, иначе блокировка и вывод денег за вычетом комиссии — и точка.

«Сфера» является детищем БКС банка. Про него мы при беглом анализе не нашли историй, как про описанный выше синий банк.

«Сфера» обещает бесплатно предупреждать о всяких непонятных финансовых операциях, которые могут грозить закрытием счета. Одновременно с этим они гарантируют, что если счет по каким-то причинам все-таки заблокировали, то они не снимут 15% за вывод денег со счета, а попросят лишь предоставить документ по сделке.

Ну и еще у них можно оформить банковскую гарантию, причем онлайн, без посещения банка: одобрение за один день и выдача за шесть часов.

У них есть система предупреждения о возможных блокировках счета, которую они называют «Репутация», которая позволяет заранее что-то еще поправить или перевести деньги до блокировки счета. В отличии от «Белого бизнеса» «Модуля», эта услуга у «Сфера» бесплатная.

Как открыть расчетный счет

Обычно предпринимателю нужно прийти в отделение банка с пакетом документов. Там вы пишете заявление, менеджер оформляет документы и открывает расчетный счет.

Если речь об интернет-банке, процедура открытия счета проще — достаточно заполнить заявку на сайте. После этого предпринимателю звонит менеджер банка и спрашивает, когда и где ему удобно встретиться с представителем банка, чтобы передать документы.

На открытие расчетного счета уходит от одного до трех рабочих дней. При этом получить реквизиты можно уже в день подачи заявления. Это удобно, если предприниматель ждет оплату в этот же день: он передает реквизиты контрагенту, тот переводит оплату, а деньги поступают на счет сразу же после открытия счета.

В течение пяти дней после открытия счета сотрудники банка передают информацию о расчетном счете налоговой, пенсионному фонду и службе судебных приставов.

Разложите сценарии своего бизнеса и выбирайте банк по этим критериям. Обязательно изучите подробные таблицы по полным тарифам, а не только рекламные лендинги, и просчитайте все варианты.

Росбанк. Тариф «Доступный старт»

Крупный банк, входит в международную финансовую группу Societe Generale. Индивидуальным предпринимателям Росбанк предлагает счет с недорогим обслуживанием, крупным лимитом на переводы на личную карту и быстрым открытием по паспорту. Из недостатков можно отметить крупные комиссии за операции.

Росбанк присутствует во многих крупных городах России, открыть расчетный счет можно в любом регионе, где есть его отделения.

Росбанк подойдет для ИП с растущими оборотами

Для открытия счета ИП нужен только паспорт

Услуги для ИП

Банк предлагает малому бизнесу разнообразные услуги

Крупный системно значимый банк

Клиенту доступен современный интернет-банк

• Открытие счета без визита в банк
• Крупный лимит вывода на собственный счет
• Скидки при оплате на год вперед

• Дорогие платежные поручения
• Дорогое обслуживание бизнес-карты

Банк для работы

Помимо цен на обслуживание РКО нас интересовали также услуги, связанные с бухгалтерией, налоговым обслуживанием, электронным документооборотом. Как ни странно, в большинстве банков эта услуга оплачивается отдельно и нивелирует описанные цены на РКО.

Сразу скажем, что хотелось именно онлайн-бухгалтерию, потому что это удобно. Можно работать с бумажками (вести налоговый учет) дома, в офисе, в дороге.

У нас простая бухгалтерия, поэтому платить бухгалтеру от 8 до 10 тысяч на аутсорсе смысла нам нет. Был приятный опыт работы с онлайн-бухгалтериями типа Эльба и Мое Дело. Но хочется, чтобы все в одном месте было: и бухгалтерия, и счёт, и налоги.

У «Сбербанка» есть специальный тариф на бухгалтерию как будто бы для нас: «Бухгалтерия для ИП на УСН 6% без сотрудников». Но за нее надо доплачивать 250 рублей в месяц (на этом моменте мы взгрустнули) и предлагается вот что:

А внизу еще приписка «Консультация эксперта — 1500 рублей». Стоит ли говорить, что любой вопрос или проблема сразу же удорожает стоимость тарифа.

В «Модульбанке» бухгалтер бесплатный, НО в эту бесплатность входит лишь самый минимум — расчёт налогов по УСН 6% и подготовка отчетов.

По факту, более-менее оптимальное предложение начинается от 12 тысяч рублей в год. В таком случае проще и, может, даже выгоднее вернуться на Эльбу, где пакет услуг куда шире, а это добавляет к стоимости РКО еще тысячу рублей в месяц.

«Точка» в этом случае не так лояльна и ведение бухгалтерии, расчёт налогов и отправка отчётности для ИП на УСН 6% (то есть, для нас) и патент без сотрудников и эквайринга предлагается за 3500 рублей в год.

А отправка отчётности и сверка с налоговой на любых системах налогообложения стоит дополнительные 2500 рублей в год.

Ну, то есть + 6000 рублей в год — это уже сравнимо с дешевыми тарифами на Эльбе и Моем Деле, у которых в комплект за эти деньги, кстати, входит еще и цифровая подпись, про которую расскажем ниже.

Тут «Тинькофф» выбился вперед, предлагая бухгалтерию бесплатно. Кажется, это единственный плюс «Тинькофф».

«Сфера» бухгалтерию и налоговый расчет предлагает бесплатно, ни о каких платных дополнительных консультациях речи вроде как не идет.

Платишь за РКО, а бухгалтерия уже на борту в комплекте, перемещаться между разными сервисами не надо, все в одном месте.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

• Входить в систему страхования вкладов. Предприниматели приравниваются к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
• Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
• Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2023 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: бонус на рекламу в Яндекс.Бизнесе, скидку на Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса.

Точка. Сравнительно молодой участник  рынка, но у него уже есть своя хорошая история. Это цифровой банк, без офисов для посетителей. Такой вид интернет-обслуживания популярен у малого бизнеса, особенно у индивидуальных предпринимателей.

Для чего расчетный счет предпринимателям

РКО для ИП – выгодное решение для малого бизнеса. Специальная банковская услуга открывает дополнительные возможности для предпринимателей и значительно упрощает ведение бизнеса.

• Возможность выполнения безналичных расчетов с контрагентами.
• Быстрые переводы на любые суммы, в том числе крупные, через расчетный счет.
• Отсутствие ограничений по времени отправки средств на счета юридических и физических лиц.
• Доступ в интернет-банкинг, позволяющий контролировать остаток по счету, все выполняемые платежи и другие опции.
• Прием электронных платежей через интернет и терминалы.

Кроме этого, банки предлагают предпринимателям, открывшим РКО, дополнительные услуги: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерский учет, ВЭД, проведение валютных операций, а также круглосуточную сервисную поддержку по всем вопросам.

Локо-Банк. Тариф «Новый старт»

Достаточно крупный и надежный банк, который может не бояться отзыва лицензии в ближайшее время. Он очень активно развивает свои продукты — как для частных, так и для корпоративных клиентов. Его новый тариф интересен из-за недорогого обслуживания и невысоких комиссий за операции с наличными.

Банк присутствует в ряде крупных городов европейской части России – Москве, Екатеринбурге, Ижевске, Туле, Рязани, Вологде и других. В Сибири он работает в Новосибирске, Красноярске, Омске, Томске, Кемерово и Тюмени. В Челябинске, Белгороде и Тольятти открытие счета стоит 1 500 рублей.

Локо-Банк подойдет недавно оформленному ИП

Счет можно открыть без посещения банка

Банк предлагает малому бизнесу все необходимые услуги

Достаточно крупный и стабильный банк

Локо-Банк присутствует не во всех городах страны

• Счет оформляется без посещения банка
• Недорогое обслуживания счета
• Пополнение наличными через большую сеть партнеров
• Участие в государственной поддержке МСП

Где лучше открыть расчетный счет для ИП?

Предлагаем изучить условия и тарифы на РКО в разных банках РФ на сервисе Бробанк. Это позволит заключить выгодный договор с надежным банком, учитывая потребности бизнеса и ежемесячные обороты компании.

ВТБ

Банк предлагает 4 тарифных плана и один из них бесплатный в течение первого года обслуживания. Он отлично подойдет небольшим ИП или начинающему бизнесу.

• плата за ежемесячное обслуживание — от 0 до 7 тыс. рублей в зависимости от тарифа;
• бесплатные платежи — от 5 до 150 платежей в зависимости от тарифного плана;
• снятие наличных — 1,5%-2,5% (на тарифе «Большие обороты» можно снимать до 300 тыс. рублей без комиссии);
• зарплатный проект — от 0 рублей;
• эквайринг — 1,6%-2,5% в зависимости от вида деятельности;
• онлайн-бухгалтерия — от 0 рублей.

• надежность;
• дистанционная подача заявки на открытие счета;
• бесплатный тариф для ИП;
• скидки при авансовой оплате тарифов;
• большой выбор кредитных программ (в том числе и льготные кредиты для ИП по госпрограммам);
• низкие комиссии по эквайрингу;
• бонусы на рекламу, юридическую помощь и бухгалтерию от партнеров.

Офисы и банкоматы есть во всех городах страны. Операционный день — с 6:00 до 23:00 по местному времени.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке ИП смогут получить реквизиты за 5 минут, открыть счет в день обращения, подключить к нему бизнес-карту и зарплатный проект.

• плата за ежемесячное обслуживание — зависит от выбранного тарифа: от 0 руб. в месяц до 7 500 руб. в месяц;
• бесплатные платежи — от 10 до 300 платежей в зависимости от тарифного плана (сверх лимита — 25 рублей платеж);
• внесение наличных — от 0,19%;
• переводы физлицам — до 700 тыс. рублей;
• зарплатный проект — бесплатно;
• эквайринг — от 1,6% до 2,29% в зависимости от вида деятельности;
• онлайн-бухгалтерия — от 0 рублей.

• можно открыть счет онлайн и договорится о встрече с менеджером для подписания договора;
• бесплатный тариф для ИП из регионов (кроме Москвы, МО и СПб);
• бизнес-карты выпускаются бесплатно;
• выгодные предложения и акции для бизнеса;
• при оплате авансом на выбранный тарифный пакет на РКО банк предоставляет скидку в размере 25%.

Также здесь можно получить доступ к онлайн-бухгалтерии для самостоятельной сдачи отчетности, возможность размещать депозиты, оформить кредит и управлять счетами 24/7 из любой точки мира.

Точка Банк

Банк Точка предлагает предпринимателям выгодные условия РКО по четырем тарифным пакетам на выбор. Каждый пакет включает комплекс услуг: платежи, переводы физическим и юридическим лицам, внесение и снятие наличных, валютный контроль, эквайринг.

• плата за ежемесячное обслуживание — зависит от выбранного тарифа: от 0 руб. в месяц до 25 тыс. руб. в месяц;
• внесение наличных — от 1,00 тыс. до 1 млн рублей;
• снятие наличных — от 50 до 5 млн рублей в месяц без комиссии;
• переводы физлицам — от 150 тыс. до 10 млн рублей без комиссии;
• зарплатный проект — бесплатно;
• эквайринг — от 1,4% до 2,5% в зависимости от вида деятельности.

• открыть счет можно по видеосвязи, а загрузить документы и подписать договор в личном кабинете;
• реквизиты — в течение 5 минут после подачи заявки;
• наличие бесплатного тарифа для небольших ИП;
• кэшбэк за оплату тарифа — 10% ежемесячно;
• бесплатные: онлайн-бухгалтерия с автоматическим формированием налоговой декларации, платежи в другие банки, открытие валютных счетов, электронный документооборот, выпуск и доставка бизнес-карт.

Также банк бесплатно помогает с регистрацией ИП. Специалисты подготовят все документы и отправят их в налоговую.

Модульбанк

Банк открывает счет по онлайн-заявке и направляет реквизиты счета еще до звонка менеджера. После открытия счета отправляет данные в налоговую и формирует письма вашим контрагентам.

• плата за ежемесячное обслуживание — зависит от выбранного тарифа: от 0 руб. в месяц до 4 900 руб. в месяц;
• внесение наличных — от 0 рублей до 0,75%;
• снятие наличных — до 500 тыс. рублей — без комиссии;
• переводы физлицам — от 0 рублей до 3%;
• платежи контрагентам — от 0 до 19 рублей;
• зарплатный проект — бесплатно;
• эквайринг — от 1,35%.

• дистанционное открытие счета;
• есть бесплатный тариф для ИП;
• банк предупреждает о сомнительных операций, а не блокирует счет сразу;
• бесплатный выпуск и обслуживание бизнес-карт;
• можно управлять счетами в других банках в рамках «единого окна»;
• можно бесплатно проверять свой бизнес на риск блокировки счета;
• кэшбэк — до 10 тыс. рублей в месяц рублями за расходы по бизнес-картам;
• скидка до 29% при авансовой оплате тарифа.

Еще при открытии счета можно получить до 538 тыс. рублей в виде бонусов от партнеров. Также банк поможет открыть ИП: оформит за вас полный пакет документов бесплатно, заполнит анкеты, подберет коды ОКВЭД.

Тинькофф

Банк зарезервирует счет по онлайн-заявке, вы получите реквизиты сразу, и сможете принимать платежи от контрагентов. А для заключения договора к вам приедет специалист.

• плата за ежемесячное обслуживание — зависит от выбранного тарифа: от 490 руб. в месяц до 24 990 руб. в месяц;
• внесение наличных — от 0 рублей до 0,75%;
• снятие наличных — до 1,5% до 15%;
• переводы физлицам — от 1% до 1,5%;
• платежи контрагентам — от 0 до 49 рублей;
• зарплатный проект — бесплатно;

• можно открыть любое количество счетов в любой валюте бесплатно;
• бесплатное обслуживание счета на любом тарифе при отсутствии оборотов;
• бесплатное обслуживание в течение 2-х месяцев на любом тарифе;
• бесплатный выпуск и обслуживание бизнес-карты;
• онлайн-бухгалтерия — от 0 рублей.

Действуют индивидуальные условия по интернет-эквайрингу. Есть премиальное обслуживание, в рамках которого можно бесплатно переводить деньги физлицам, переводить зарплату и дивиденды.

Сфера

Для открытия счета в банке Сфера достаточно подать заявку на сайте. Менеджер обработает ее, зарезервирует счет и вышлет реквизиыт на электронную почту. Вы сможете сразу принимать платежи от контрагентов.

• плата за ежемесячное обслуживание — зависит от выбранного тарифа: от 0 руб. в месяц до 4 990 руб. в месяц;
• внесение наличных — от 0 рублей до 0,5%;
• снятие наличных — от 50 до 100 тыс. рублей без комиссии;
• переводы физлицам — от 150 тыс. до 6 млн рублей;
• платежи контрагентам — от 0 до 49 рублей;
• зарплатный проект — бесплатно;
• эквайринг — от 0% до 1,7%.

• есть бесплатный тариф;
• нет комиссии за эквайринг при обороте по картам до 25 тыс. рублей;
• бесплатная онлайн-бухгалтерия для ИП;
• выпуск электронной подписи для обмена электронными документами;
• бесплатная проверка контрагентов;
• бесплатный выпуск и обслуживание бизнес-карт.

Также банк готов помочь с регистрацией бизнеса: подготовит и отправит документы в налоговую в течение одного дня.

Альфа-Банк

Заполните заявку, и специалист сам приедет к вам, подберет наиболее выгодный тариф. Затем банк быстро откроет счет и бесплатно выпустит карту для внесения и снятия наличных.

• плата за ежемесячное обслуживание — зависит от выбранного тарифа: от 0 руб. в месяц до 9 900 руб. в месяц;
• снятие наличных — от 1,75% до 11%;
• переводы физлицам — от 0,5% до 4%;
• платежи контрагентам — от 3 до 60 без комиссии;
• зарплатный проект — бесплатно;
• эквайринг — от 0% до 1,7%.

• большой выбор тарифов под любые задачи и потребности;
• первые 2 месяца обслуживания бесплатно на платных тарифах;
• есть бесплатный тариф для ИП;
• полгода бесплатного обслуживания бизнес-карты;
• бесплатное приложение для эквайринга на смартфоне (картридер не нужен);
• бесплатная бухгалтерия и проверка контрагентов.

Также в банке есть сервис проверки рисков по 115-ФЗ. Он поможет не попасть под блокировку интернет-банка или отказ в операции.

Сбербанк

Для заключения договора не обязательно ехать в офис банка. Достаточно подать заявку на сайте и специалист сам выедет к вам. Он поможет выбрать оптимальный тариф.

• плата за ежемесячное обслуживание — зависит от выбранного тарифа: от 0 руб. в месяц до 3 990 руб. в месяц;
• внесение наличных — от 0,15% до 0,3%;
• снятие наличных — от 2% до 10%;
• переводы физлицам — от 300 тыс. до 600 тыс. рублей бесплатно;
• платежи контрагентам — от 3 до 50 без комиссии;
• зарплатный проект — от 0 рублей;

• быстрое и легкое открытие счета. Подать заявку можно через интернет из любой точки мира;
• активация расчетного счета в течение 5 минут;
• круглосуточная сервисная поддержка;
• бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов по счету;
• большой выбор тарифов на обслуживание РКО;
• продолжительный операционный день (с ​​​​​​​01:00 до 00:00 по московскому времени);
• обширная сеть банкоматов и отделений банка по всей России и за ее пределами.

Все платежи, ведение счёта, управление бизнес-картами, онлайн-бухгалтерия и документооборот доступны в интернет-банке СберБизнес.

Юникредит Банк

Зарезервировать счет можно подав заявку на сайте. Банк вышлет реквизиты в течение 20 минут. Выбрать подходящий тариф можно с помощью менеджера. Он также расскажет об условиях обслуживания и услугах банка.

• плата за ежемесячное обслуживание — зависит от выбранного тарифа: от 2 000 руб. в месяц до 6 900 руб. в месяц;
• внесение наличных — от 0% до 0,2%;
• снятие наличных — от 0% до 0,5%;
• переводы физлицам — от 0,2% до 0,5%;
• платежи контрагентам — от 0 до 30 рублей;
• зарплатный проект — от 0 рублей;

• подать заявку на открытие счета можно на сайте;
• выбор тарифа в соответствии с задачами и требованиями бизнеса;
• бесплатные консультации и персональный помощник;
• кредитование доступно даже небольшим ИП.

Предприниматели могут открывать спецсчет для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ, а также получать помощь и консультации специалистов во время участия.

Открыть расчетный счет в Росбанке можно не выходя из дома или офиса, подав заявку на сайте Росбанк. Менеджер обработает ее, зарезервирует счет, отправит реквизиты на электронную почту и сообщит время и дату встречи для подписания документов. Для открытия счета ИП нужен только паспорт.

Банк для бизнеса выбирать надо не в Instagram, а в Excel — и по надежности

И так, что мы вывели для себя в результате:

В общем, подумали мы обо всем выше описанном, про скрытые комиссии, про лживые обещания на старте, про степень надежности и решили, что в наш финал (и итоговый выбор) вышли «Сбербанк» и «Сфера».

В «Сбербанке» остановились на «Хорошей выручке», так как неплохое предложение и стабильность «Сбербанка» подкупили, хотя в дальнейшем траты на обслуживание и дополнительные услуги нас все же не устроили.

При более детальном опросе знакомых юриков вылезло куча мелких неприятных деталей, банк, конечно, уже почти цифровой, но часто еще не человечный. Много тут писать не будем, но не зашло нам РКО в «Сбере» после пробы.

А «Сфера» же зацепила своими бонусами и «плюшками» вроде халявной бухгалтерии и цифровой подписи, бесплатным сервисом «Моя репутация».

А так же порадовала адекватная плата за вывод средств с ИП себе как физ. лицу до 300 тысяч рублей в месяц без процентов, а до 500 тысяч всего 1% от суммы, что больше 300 тысяч рублей. Эти суммы обозначены для тарифа М, который мы выбрали.

То есть, если вы себе как физику хотите вывести 450 тысяч, как в нашем расчетном варианте, то 1% вы заплатите только с разницы — 150 тысяч. В других банках тарифы на перевод себе как физ. лицу обычно 1,7–3% и не с разницы, превышающей бесплатный порог, а со всей суммы.

Мы с валютой не работаем, а тех. поддержка вроде не нужна. Ночью юрикам платить мы не собираемся, так что нас это устроило. А для тех кто работает из других регионов и у кого будут проблемы, это наверно это будет не приятно, но возможно техподдержка уже круглосуточная или скоро таковой будет.

Надеемся, не сильно утомили деталями, но, поверьте, они очень важны. Вы, конечно, выбирайте то, что вам выгоднее и удобнее. Однако не забывайте отделять банковских маркетинговых мух от ваших бизнес-котлет и выбирайте банк на основании реальных финансовых критериев, а не рекламы.

Кстати, поделитесь личным опытом и историями про банки в комментариях: где и почему вам не понравилось обслуживаться, а где вас надули с комиссиями. Ну и поправьте, если мы где-то ошиблись.

Альфа-Банк. Тариф «Просто 1%»

Прогрессивный и популярный банк, поддерживающий множество удобных сервисов, в котором у меня 5 лет личный счет. Удобный интернет-банк. Большое число отделений и банкоматов. На форумах многие предприниматели рекомендуют обслуживаться именно в Альфе. При открытии счета банк предлагает подарки — до 50 000 рублей на рекламу и продвижение, сертификат на подбор персонала на HeadHunter и полгода бесплатного пользования системой Битрикс24.

Отделения Альфа-Банка есть почти во всех крупных городах страны — от Москвы и Санкт-Петербурга до Якутска и Хабаровска. Открыть счет можно в любом из этих отделений.

Тариф подойдет ИП с низкими оборотами

Счет может быть открыт без визита в банк

Банк предлагает предпринимателям разнообразные услуги

Один из самых стабильных банков в стране

Альфа-Банк постоянно повышает качество обслуживания

• Открытие счета без визита в банк
• Бесплатные платежные поручения
• В интернет-банк встроена бухгалтерия
• Накопительные счета и депозиты
• Различные виды эквайринга и онлайн-кассы

В каком банке лучше открывать расчетный счет

Предпринимателю очень важно открыть счет в надежном банке, который предложит самые выгодные условия обслуживания и дополнительные продукты, которые будут полезны при ведении бизнеса.

Сегодня на финансовом рынке довольно большое количество банков, и выбрать лучший из них достаточно сложно. Однозначного и верного ответа на вопрос, — в каком банке лучше открыть расчетный счет, — нет, потому что все индивидуально. Однако мы выделили основные критерии, которые помогут вам выбрать «свой» банк.

О надежности банка говорит участие государства в деятельности банка. Это означает, что ваши денежные средства находятся под защитой и не исчезнут в случае отзыва лицензии у банка. Однако нужно учесть, что банк в этом случае предложит клиентам достаточно высокие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, навязывание дополнительных услуг банка. Коммерческие банки более лояльны в этом вопросы и предлагают более выгодные условия по РКО. Вам сразу нужно определиться, что важнее — экономия или безопасность капитала.

Второй параметр надежности — размер активов. Чем больше активы, тем надежнее банк. Третий — срок существования компании в банковском секторе. Если банк ведет деятельность более 20 лет, это говорит об успешном преодолении ряда финансовых кризисов и, соответственно, есть надежда на то, что он преодолеет их и в будущем.

Еще одним параметром надежности банка можно назвать наличие филиалов за рубежом. Это тоже весомый аргумент в пользу банковской организации, особенно, если бизнесмен планирует вести внешнеэкономическую деятельность. Отделения за границей говорят о том, что банк открыт для международных организаций и готов сотрудничать с ними.

Качество работы с клиентами

Несмотря на то, что большинство финансовых сегодня можно осуществлять, не выходя из дома через Интернет, предпринимателю все же необходимо периодически посещать банк для решения тех или иных проблем.

Посетите отделения нескольких банков и оцените уровень обслуживания юридических лиц. В некоторых банках представители МСБ могут воспользоваться услугами индивидуального менеджера, что позволит получать консультации в любое время.

Территориальное расположение

При выборе банка не забудьте учесть территориальное расположение его офисов. Чем ближе, тем лучше, поскольку вы сможете оперативно решить все возникающие в ходе деятельности, связанные с РКО, вопросы.

Бонусы и акции

Для привлечения клиентов банки зачастую используют различные акции, которые могут заключаться, например, в бесплатном годовом обслуживании, выгодных тарифах на эквайринг, зарплатный проект, кредитование и т.д. Изучите историю проведения различных акций и их периодичность.

Что касается бонусов, то узнайте, какие бонусы предлагают банки и их партнеры при подключении к расчетно-кассовому обслуживанию (например, деньги на рекламу, бесплатная онлайн-бухгалтерия и прочие).

Дополнительные услуги и сервисы

Возможно в ходе деятельности вам могут понадобиться следующие услуги банка:

• эквайринг (торговый, мобильный и интернет-эквайринг);
• зарплатный проект;
• валютный контроль;
• кредитование;
• бухгалтерские и юридические консультации;
• доступ к программам онлайн-бухгалтерии;
• интернет-банкинг;
• Клиент-Банк;
• персональный менеджер;
• проверка контрагента;
• выпуск бизнес-карты с кэшбэком.

Определите для себя, какие услуги вы бы хотели подключить, а затем узнайте, какие решения для вашего бизнеса и на каких условиях готов предложить банк.

Сроки открытия расчетного счета

Как правило, открыть расчетный счет можно в течение 1 часа, собрав полный пакет документов и лично посетив отделение банка. Однако иногда процедура может затянуться до нескольких дней. Заранее уточните, каков срок открытия расчетного счета во всех выбранных вами банков. Это не совсем важный критерий, но может стать определяющим, если расчетный счет нужен срочно.

Кстати, ускорить процедуру открытия счета можно отправив онлайн-заявку на сайте банка. В этом случае вы в течение 5 минут зарезервируете счет и получите реквизиты и данные для входа на электронную почту. Уточните эту возможность перед выбором ФКО.

Выдача банковских гарантий

Если вы планируете участвовать в госзакупках и тендерах, могут потребоваться банковские гарантии. Согласно 44-ФЗ выдавать банковские гарантии могут только банки, внесенные в специальный реестр.

Естественно вам будет проще получить банковскую гарантию в той банковской компании, в которой вы планируете обслуживаться. Заранее узнайте, внесена ли эта организация в реестр банковских гарантий или нет. Если да, то это еще один бонус для вашего потенциального банка, который в будущем может пригодится.

Начисление процента на остаток денежных средств на счете

Если вы желаете, чтобы деньги не просто лежали на счете, а приносили прибыль, узнайте, какие банки предоставляют такую услугу. Кстати, за счет накоплений вы сможете, например, компенсировать инфляцию или издержки за снятие наличных.

Стоимость обслуживания счета

Вы можете вообще не пользоваться расчетным счетом, однако банк будет ежемесячно взимать плату за его обслуживание. Средняя стоимость РКО для представителей МСБ колеблется в пределах от 500 до 3 тысяч. Итоговая цена зависит от набора опций, включенных в пакет. Определите, какие из них вам потребуются, и сравните тарифы выбранных банков.

Выберите тариф с учетом количества проводимых операций, стоимости ежемесячного платежа, комиссии за переводы и платежи, стоимости дополнительных услуг, скорости обработки платежей, длительности операционного дня.

Комиссия за вывод средств с расчетного счета

Все банки стараются установить комиссию на одном уровне. Однако для привлечения клиентов часть из них задает определенные лимиты, в рамках которых вы можете снимать день бесплатно или по минимальной ставке. Поэтому рекомендуем обратить внимание на этот параметр, если планируете периодически выводить наличные со счета, не переплачивая при этом.

Какие ограничения есть у ИП без расчетного счета

Для предпринимателей действует лимит на расчеты наличными — это ограничение прописано в указании Центробанка. При работе с другими ИП и юрлицами предприниматель может совершать платежи и принимать наличные до 100 000 ₽ по одному договору. Деньги сверх этой суммы нужно проводить только через расчетный счет.

Указания Банка России — пп. 5 и 6

Предприниматель арендует офис на год с оплатой 20 000 ₽ в месяц, по договору он должен заплатить 20 000 ₽ × 12 = 240 000 ₽. Из этой суммы заплатить наличными можно только 100 000 ₽. Остальные деньги предприниматель должен перевести арендодателю на расчетный счет.

Если ИП попробует разделить оплату наличными на два платежа, он рискует получить штрафы от налоговой.

Без расчетного счета предприниматель не сможет воспользоваться услугами банка для бизнеса: взять оборотный кредит на развитие дела, получить помощь при участии в госзакупках или бухгалтерское обслуживание, настроить эквайринг и принимать оплату картами через сайт или в магазине.