Как создать финансовую подушку безопасности для семьи

Статистическое исследование показывает, что 70% всех жителей России не имеют никаких материальных накоплений на “черный” день. Такая тенденция объясняется слабой финансовой грамотностью населения, особенно той его части, которая получала образование еще во времена СССР.

В целом, семья, живущая в достатке, не будет особо задумываться о том, что делать, если основной источник дохода исчезнет. Именно от таких неожиданных ситуаций спасает финансовая подушка безопасности. аварийных запасов в сухом месте, потому что никто не знает, что ждет нас в будущем.

Финансовая подушка: что это?

По сути, «подушка финансовой безопасности» — это определенная сумма денег, которая откладывается на случай потери основного источника дохода, обеспечивая тем самым средства к существованию соответствующего человека или семьи. В просторечии подушку безопасности называют заначкой или сбережениями на черный день.

Идеальная подушка безопасности — это сумма денег, достаточная для содержания семьи в течение полугода.

Сэкономленные деньги позволят вам сделать следующее во время поиска нового заработка:

  • Для покупки продуктов питания;
  • Для оплаты коммунальных услуг;
  • Для оплаты общественного транспорта;
  • Для заправки автомобиля;
  • Для оплаты лекарств;
  • Для оплаты образования ваших детей;
  • Для замены сломанной бытовой техники;
  • Для выплаты процентов по кредиту, если он у вас есть.

Заблуждаются относительно разницы между подушкой финансовой безопасности и резервным фондом на случай непредвиденных убытков.

Последняя откладывается, например, на дополнительные семейные нужды:

  • приобретение автомобиля;
  • покупку квартиры;
  • проведение свадебных мероприятий.

В современном мире практически невозможно прожить без подушки безопасности, потому что никто не может позаботиться о тех, кто теряет работу, кроме тех, кто проходит через это сам или членов семьи.

Непредвиденные обстоятельства, при которых подушка безопасности может прийти вам на помощь, следующие

  • Тяжелая болезнь;
  • Потеря работы;
  • Снижение заработной платы из-за финансового кризиса;
  • Ухудшение экономического положения страны.

Кому и зачем она нужна?

Каждому человеку необходима финансовая подушка безопасности, чтобы иметь возможность планировать будущее. Мы все подвержены форс-мажорным ситуациям, например, когда экономия может помочь нам выбраться из долгов или, в случае серьезной болезни, может вылечить нас.

Сейчас читают:  Четыре новых налога, которые ждут россиян в 2022 году

Ниже перечислены общие преимущества использования FPB:

  1. Уверенность в собственных силах.
    При наличии определенной суммы резервных средств меньше беспокоишься о потере текущего дохода и больше думаешь о перспективах развития.
  2. Спокойное отношение к падению общего уровня зарплат.
    При резкой смене места работы иногда возникает временное падение уровня заработной платы. Чтобы не ограничивать себя ни в чем и продолжать жить в привычном ключе понадобится ФПБ.
  3. Увеличение вариативности видов работ.
    При потере основного дохода можно не браться за первую попавшуюся вакансию, поскольку есть возможность несколько месяцев выбирать проекты. В случае присутствия ФПБ потеря работы означает не конец света, а возможность повысить профессиональные навыки путем смены проекта.
  4. Отсутствие необходимости в потребительских кредитах.
    Сломанную стиральную машинку или пылесос можно спокойно заменить на новые, взяв деньги из сбережений. Потраченные таким образом средства из подушки безопасности следует вернуть в кратчайшие сроки.

Как создать финансовую подушку безопасности?

Создание БПО включает в себя несколько основных этапов:

  1. Расчет необходимой суммы.
    Подсчитать количество средств легко, взяв за основу месячные траты семьи. Например, если ежемесячные расходы составляют 50 тысяч рублей, то и в подушку безопасности нужно вложить 50 000 рублей на каждый месяц.
  2. Умножение полученного на первом шаге результата необходимое число месяцев.
    Большинство опытных инвесторов считают, что минимальный размер ФПБ должен составлять полгода, а максимальный – год. Таким образом, при ежемесячных тратах семьи 50 000 рублей, минимальный размер подушки должен составлять 50 тысяч * 6 месяцев = 300 тысяч рублей, а максимальный – 50 тысяч * 12 месяцев = 600 тысяч рублей. При наличии несовершеннолетних детей лучше всего иметь сбережения, рассчитанные на полтора-два года жизни.
  3. Открытие счета в банке или инвестирование средств в надежные активы.
    Хранить сбережения лучше всего на депозите или в надежных ценных бумагах. Среди наиболее оптимальных активов принято считать облигации федерального займа, муниципальные бонды или драгоценные металлы. Лучше всего выбирать активы с высокой ликвидностью, которые можно быстро обменять на наличные денежные средства.

На самом деле, если процентная ставка по вкладу остается стабильной, лучшими вариантами депозитов являются следующие:

  • Управление в Сбербанке;
  • Накопительный счет в Тинькофф Банке;
  • Счет Свободное управление в банке «Открытие».

Для хранения средств вы сможете использовать депозит с возможностью пополнения и расторжения с предпочтением без потери вклада.

Где взять деньги?

Для того чтобы отложить необходимую сумму денег на покупку подушки безопасности, люди в основном используют два способа:

  • Меньше тратить;
  • Больше зарабатывать.
Сейчас читают:  Что такое инфляция и дефляция и чем они отличаются по критериям

Почти все эксперты рекомендуют откладывать 10% от ежемесячного дохода на сбережения и инвестиции. Однако простые расчеты показывают, что при таких темпах на формирование БПФ может уйти от 60 до 120 месяцев.

Минимум пять лет для формирования полноценных сбережений — довольно длительный срок, и имеет смысл ускорить этот процесс, используя пошаговую методику, подобную этой:

  1. Получать зарплату или дивиденды.
  2. Положите 30% дохода в банк или в ценные бумаги.
  3. Оставшиеся 70% потратить на обычные ежемесячные расходы.

Если вы хотите создать подушку безопасности, то смена работы на более прибыльную будет хорошей идеей. Очевидно, что при резком повышении зарплаты вы сможете откладывать гораздо большую сумму денег.

Где хранить деньги?

При хранении подушки следует учитывать эти параметры:

  • Сейф дома;
  • Депозит в банке;
  • Депозит в иностранном банке.
  • Золотые слитки;
  • Нераспределенные металлические счета;
  • Высоколиквидные долговые ценные бумаги.

В качестве наилучшей практики лучше всего распределить свои деньги между всеми перечисленными выше вариантами, чтобы ваши деньги хранились в наибольшей безопасности. Ваши финансы будут в безопасности от экономических спадов, если вы диверсифицируете риски.

Деньги из финансовой подушки каждого россиянина должны сработать.

Олег Мирошник, финансовый аналитик

Вариант с оффшорным банком является одним из лучших с точки зрения страхования средств от воздействия инфляции.

Однако следует отметить, что оффшорные депозиты имеют ряд недостатков:

  • Трудности с быстрым переводом средств на отечественную карту;
  • Отсутствие полноценного управления средствами в режиме онлайн;
  • Длительное время перевода;
  • Комиссии за снятие средств с иностранной карты в отечественных банкоматах.

Для банков, которые планируют в качестве меры предосторожности положить на свои счета подушку безопасности, ниже приведены главные соображения:

  • Организация должна быть в списке банков, сотрудничающих с Фондом гарантирования вкладов;
  • Интернет-банкинг позволяет быстро снять деньги при необходимости;
  • Вклады и снятие наличных должны осуществляться с минимальными комиссиями.

Государственные долговые ценные бумаги — неплохой способ хранения капитала. ОФЗ обладают такими преимуществами:

  • Высокий пассивный доход, до 30% в год;
  • Возможность продажи ценных бумаг на вторичном рынке без потери купонного дохода;
  • Максимальная надежность инвестиций, обеспеченных активами всей страны.

Муниципальные и государственные облигации стоят около 1 000 рублей за штуку и действительны в течение одного года.

Сейчас читают:  Правда ли, чем больше риск, тем больше доходность?

Основные требования к созданию подушки безопасности

Трудно найти подушку безопасности, не отвечающую следующим трем требованиям:

  1. Неприкосновенность. Прежде чем откладывать деньги, семья должна четко определить перечень ситуаций, в которых будет использоваться фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Деньги из пенсионного фонда могут быть использованы только в чрезвычайных ситуациях.
  2. Ликвидность. В случае форс-мажора не будет времени на продажу имущества или золота, поэтому часть финансовой подушки безопасности обязательно должна быть в виде денежных средств.
  3. Безопасность. Лучше всего хранить деньги в банке, на депозитном счете или дома в сейфе.

Пример управления счетом

Чтобы правильно распоряжаться своими сбережениями, важно иметь две карты: дебетовую и кредитную. В частности, последняя необходима при оплате через Интернет или банковский терминал, поскольку такая стратегия позволяет защитить основную карту от посягательств мошенников.

При наличии кредитной карты ее легко заменить второй дебетовой картой. Такой подход позволит вам использовать только собственные деньги и не влезать в долги при покупке продуктов или бензина.

Для надлежащего управления банковским счетом необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Покупки товаров и услуг осуществляются с помощью кредитной карты.
  2. Пополнять кредитную карту с помощью дебетовой карты следует каждый месяц или чаще. Не опаздывайте с выплатами, так как это приводит к дополнительным непредвиденным расходам.
  3. Пополните дебетовую карту на используемую сумму.

Именно такой алгоритм позволяет вам быть полностью уверенным в том, что ваши сбережения в полной безопасности.

Нет необходимости управлять облигациями и золотыми сбережениями. Время от времени стоит следить за стоимостью активов на вторичных рынках и при необходимости покупать больше BPS.

Кредитная карта не должна использоваться для снятия наличных. В целом, плата за этот вид операции вполне разумна. Для того чтобы иметь возможность свободно снимать собственные деньги с банковского счета без процентов, необходимо получить дополнительную дебетовую карту.

В итоге: что дает финансовая подушка?

Должны иметь фонд на черный день на случай непредвиденных обстоятельств. Для того чтобы обеспечить финансовую безопасность, необходимо постепенно наращивать ее с течением времени.

Семья должна, как минимум, иметь возможность комфортно жить в течение как минимум шести месяцев с той суммой сбережений, которая у нее есть. Таким образом, обеспечить источник основного дохода и вернуться к привычному образу жизни в этот период относительно просто.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector