Как сохранить деньги при дефолте?

Как сохранить деньги при дефолте?

Как сохранить деньги при дефолте?
0
313 просмотров
15 ноября 2018

Если курс национальной валюты падает настолько резко и стремительно, что правительство не успевает предпринять эффективных мер по исправлению ситуации, государство может утратить платежеспособность по внешним долгам.

В истории практически всех развитых стран когда-либо встречались такие периоды, поэтому не стоит утверждать, что сегодня такого случиться не может. Спасаем нажитое своими силами в дефолт: рассмотрим варианты сохранения накопленных средств далее.

Понятие дефолта и общие положения

Дефолтом называют явление, при котором субъект не хочет, не может или может только частично выплатить долговые обязательства перед иными лицами.

То есть, то понятие используется для обозначения фактической невыплаты долга, возникающий по ряду причин.

Мнение эксперта
Элеонора Клемер
Финансовый аналитик.
Важно не путать понятия дефолта и банкротства, ведь первое всегда предшествует второму. Признать кого-либо банкротом возможно, только если его платежеспособность равна нулю.

Рассмотрим основные виды дефолта:

Виды Причины возникновения
Технический Заемщик отказывается выполнять обязательства без объяснения причин подобного решения.
Суверенный Субъект приостанавливает выплаты кредиторам на неопределенный период ввиду ухудшения собственного материального положения.
Корпоративный Физическое, юридическое лицо или страна не способно выплатить проценты по облигациям, поэтому заемщик признается фактическим банкротом.
Перекрестный Результат подписания нескольких договоров с взаимосвязанными условиями: невыполнение конкретного пункта по одному кредиту влечет за собой невыполнению обязательств по другой кредитной программе.

Государство также может переживать периоды дефолта, когда оно теряет возможность рассчитаться по внешним долгам с иными державами и мировыми финансово-кредитными организациями ввиду наличия следующих факторов:

  1. Нерациональная экономическая стратегия.
    Страну охватывает экономический кризис, тянущий за собой несбалансированность государственного бюджета. Компенсация недоимки денежных средств зарубежными кредитами раздувает объем внешнего долга.
  2. Внезапная смена политического режима.
    Резкие потрясения влекут стремительное сокращение доходов государственной казны.
  3. Падение доходов.
    Теневой сектор экономики и высокое налогообложение отрицательно сказываются на доходной части бюджета, стимулируя частое заимствование средств у международных кредитных организаций.
  4. Форс-мажорные обстоятельства.
    Любые сложно прогнозируемые явления могут спровоцировать дефолт.

[box type=”fact”]Примером непредвиденных обстоятельств выступает Азиатский финансовый кризис 1998 года, спровоцировавший падение цены на нефть в июне до 10,77 долларов за баррель. Ведь это стало существенной предпосылкой для объявления дефолта в России 17 августа 1998 года.[/box]

Термин дефолта

Само понятие дефолта.

Что представляет собой состояние дефолта?

В период дефолта финансовое состояние государства ухудшается настолько, что оно становится неспособным рассчитаться с кредиторами по внешним долгам. В стране растет инфляция, взлетают цены на товары и услуги, обесцениваются даже самые стабильные национальные валюты.

Если правительство не сдерживает ситуацию, осуществляя реструктуризацию долгов, дефолты возникают на внутреннем уровне. Государственные предприятия закрываются, становясь банкротом, закрываются также банковские учреждения.

Проблемы в масштабах страны

Последствия дефолта для населения и экономики страны в большинстве своем носят отрицательный характер, но имеют несколько положительных моментов.

Начнем с негативных последствий:

  1. Отказ от погашения долговых обязательств негативным образом влияет на финансовый рейтинг страны.
    Впоследствии кредиторы могут перестать сотрудничать с должником, так как они полностью независимы и самостоятельно решают, кого кредитовать. Не имея финансовой страховки, государству придется рассчитывать на внутренние резервы.
  2. Национальная валюта выполняет функцию мерила, стоимость которого определяет уровня доверия к стране со стороны партнеров.
    Валюта обесценивается, что влечет за собой затормаживание внутреннего производства, падению доходов населения и даже голоду.
  3. Дефолт может привести к полной остановке производства.
    Так как практически каждая технологическая цепочка включают иностранный фактор. Население начинает массово терять работу.
  4. Банковская система теряет доступ к иностранным кредитам.
    Поэтому банки сталкиваются со значительным ростом долгов, часто банкротятся. Счета в банке физических и юридических лиц замораживаются. Частный бизнес перестает получать кредиты на развитие, поэтому часто закрывается.
  5. Ввиду отказа государства погасить внешние долги, нарастает политическое недоверие к нему со стороны стран-партнеров и межгосударственных фондов.
    Партнеры отказываются инвестировать свои деньги с экономику страны.

Позитивные стороны читайте ниже.

Курс рубля за 20 лет

Как менялся рубль за последние 20 лет.

Причины падения рубля

Новейшая история России запечатлела яркий пример дефолта на национальном уровне. 17 августа 1998 года произошла девальвация рубля по отношению к доллару США с 6 до 24 рублей всего за пару месяцев.

Дефолт спровоцировали резкое падение цен на нефть, дефицитный государственный бюджет и смена правительства. Новый премьер-министр Сергей Кириенко объявил дефолт по внешним долгам, поэтому прекратились выплаты по государственным ценным бумагам, заработной платы бюджетникам и возрос внутренний долг.

Паника населения

Нередко ухудшение экономической ситуации провоцируют сами граждане, поддающиеся массовой истерии по поводу непредсказуемости завтрашнего дня.

Мнение эксперта
Демин Виктор Михайлович
Доктор педагогических наук, кандидат экономических наук, новатор, профессор.
Паника среди населения является главной опасностью для любого правительства. Она может спровоцировать отток депозитов из банковской системы, что влечет за собой снижение возможности банков к кредитованию населения и предприятий. В свою очередь, это сокращает возможности производства и потребительского спроса, влияет на уровень цен и может обрушить курс национальной валюты.

Многие люди опасаются возможных финансовых проблем, поэтому раздумывают, куда вложить деньги в России перед дефолтом. Ответим на этот вопрос далее.

Что делать с деньгами при дефолте?

Дефолт и сопровождающая его девальвация являются весьма негативными для накопленных населением денежных средств, так как снижают их ценность, а значит и покупательскую способность. Если распорядиться сбережениями рационально, можно не только не потерять их, но и приумножить. Главное, соблюдать закон, когда решаешь, что делать с деньгами в дефолт.

Для начала нужно определить, в какой валюте накоплены сбережения, поскольку от этого зависит степень их безопасности. Ввиду обесценивания национальной валюты хранить в ней накопленные на черный день средства становится невыгодно, поэтому люди обменивают деньги на более стабильные валюты – доллар США или евро.

Так как валюты США и Евросоюза значительно меньше подвержены инфляции, покупательская способность валютных сбережений сильно не меняется даже при дефолте.

Хранят деньги россияне

63% россиян используют именно рубль для сбережений.

Как сохранить деньги во время дефолта?

Расскажем о наиболее реальных и эффективных способах, как сохранить деньги в период кризиса.

Если сбережения в рублях, что с ними делать?

Во время дефолта возможности страны снижаются, а ее национальная валюта теряет свою привлекательность и ценность.

Дабы не потерять накопленные средства, стоит приобрести валюту иных государств со стабильной экономической ситуацией или ликвидные материальные ценности, которые можно при необходимости быстро продать за цену приобретения или даже дороже.

Как правильно хранить?

Ни в коем случае не стоит хранить сбережения по старинке «под матрасом», так как они очень обесцениваются при дефолте.

Хранение в банке

Хранение денежных средств в банке на депозитном счету при серьезном дефолте не позволяет в полной мере оградить граждан от финансовых потерь.

Резкое обесценивание внутренней валюты приводит к тому, что накопленных процентов от вклада не хватает для погашения затрат. Помимо этого, при кризисе многие банки закрываются, а вкладчики полностью теряют свои сбережения.

Поэтому если и хранить накопления на счету банковского учреждения, то лучше предпочесть наиболее стабильный банк. Многие эксперты считают, что депозитная карта Сбербанка – один из наиболее приемлемых вариантов при дефолте.

Другие способы

Опишем иные варианты вложений при дефолте:

  1. Сайты.
    Можно приобрести готовый или создать новый сайт своими силами, а затем наполнить его уникальным контентом. Впоследствии можно получать стабильный доход от рекламы или перепродать раскрученный ресурс.
  2. Биржа.
    Данный способ вложения средств даже при дефолте дает приличный доход, если мастерски торговать на бирже.
  3. Драгоценные металлы.
    Покупка золота, платины в слитках вполне может считаться вложением денег.
Цена на золото до 2017 года

Отношение цены золота к индексу ММВБ.

Куда вложить деньги перед дефолтом в кризис?

Экономика теряет стабильность, поэтому вклады в случае дефолта обесцениваются, если сделаны в национальной валюте.

Накопленные деньги стоит вкладывать в твердые валюты или золото, стабильный бизнес. Также стоит бояться банкротства банка, в котором хранится депозит, ведь при такой ситуации вернуть их становится проблематично.

Что стоит покупать?

Россияне на многие годы запомнили дефолт в России 1998 года и огромные материальные потери, связанные с ним. Поэтому расскажем, как сберечь сбережения от негативных последствий кризиса.

В период кризиса покупать стоит именно то, что сохранит свою ценность, несмотря на нестабильность экономики:

  • стабильную валюту – доллар США, евро, фунт стерлингов;
  • недвижимое имущество внутри страны и за границей;
  • акции отечественных и зарубежных компаний.

[box type=”warning”]Описанные способы не всегда осуществляются без каких-либо трудностей, ведь обычному человеку сложно адекватно оценить доходность зарубежной компании, определить, насколько стабилен тот или иной бизнес.[/box]

Поэтому стоит воспользоваться помощью опытных в этих вопросах специалистов, принимая решения максимально взвешенно и обдуманно.

Последствия дефолта 1998

Что произошло после 1998 года.

Покупка золота и недвижимости

При желании вложить накопленные средства в золото, важно понимать несколько моментов:

  1. Ювелирные драгоценности.
    Вкладывать в них средства даже перед серьезным кризисом нерационально, так как цена покупки всегда превышает стоимость реализации такой продукции. Нередко ювелирку удается продать только по цене лома.
  2. Слитки.
    Если рассуждать с точки зрения физической сохранности, то слитки являются довольно надежным вариантом для вложения. Но при их покупке придется произвести уплату в бюджет НДС, которую не возместишь при реализации изделий во время экономического подъема после кризиса.
  3. Открытие металлического вклада.
    Владелец не сможет пощупать подобные вложения физически, однако они не облагаются НДС и в среднесрочной перспективе считаются довольно хороший способ сохранить сбережения.

[box type=”info”]Обезличенные металлические счета не способны принести быстрого дохода, поэтому не стоит делать ставку на такой вариант в краткосрочной перспективе.[/box]

Также отличным способом рационально распорядиться накоплениями перед дефолтом является приобретение недвижимости. Но тут важно не ошибиться, вложив средства в замороженный проект.

Покупать стоит готовые квартиры в новостройках на первичном рынке или относительно нестарое жилье на вторичном рынке, поскольку цены на такие квартиры не особо подвержены влиянию мирового кризиса.

Когда финансовые проблемы на вашей стороне?

Во время дефолта заемщик нередко теряет способность выполнять пункты кредитного договора частично или полностью в связи с дефолтом, накапливая долги перед банком.

Причин подобных проблем масса: предприятия сокращают штат, не выплачивают заработную плату рабочим, становятся банкротами. Избежать суда и иных проблем с кредитором получится, если обратиться в банк с письменной просьбой пересмотра условий договора или получения отсрочки платежей.

Чего стоит бояться?

Однозначно стоит опасаться некоторых моментов:

  • падения кредитного рейтинга страны и потери доверие партнеров;
  • обесценивая внутренней валюты в связи с сокращением объемов импорта товаров;
  • сокращения доходов, снижение покупательской способности граждан;
  • банкротства предприятий, сокращения количества рабочих мест;
  • обрушения банковской системы, заморозки счетов;
  • паники и недовольства правительством среди населения.

Что будет с кредитами в случае кризиса?

Несмотря на то, что государство объявляет дефолт, к кредитной сфере это имеет косвенное отношение. Люди, взявшие кредит в банке, не лишаются своих обязательств по ее погашению, а также выплате процентов, пени, штрафов в случае просрочки ежемесячного платежа. Пункты кредитного договора при этом остаются в действии.

Стоимость заемных денег существенно обесценивается в кризис, а риски для кредиторов повышаются, поэтому кредитные организации могут практиковать ужесточение мер по возвращению выданных средств. В рамках закона звонки с напоминанием о крайнем сроке внесения ежемесячного взноса, разъяснением штрафных санкций в случае неуплаты и т.п.

[box type=”warning”]Практиковать существенное повышение процентной ставки по кредиту банк не имеет права, если это не предусмотрено условиями кредитного договора.[/box]

Дефолт выгоден или нет?

При дефолте довольно сложно сохранить накопления, так как инфляция съедает часть и реальной стоимости, ограничивая покупательскую способность денег. Но при рациональном подходе можно не только оградить сбережения от девальвации, но даже приумножить их.

Но есть у такой ситуации и ряд положительных последствий:

  1. Поскольку государство приостанавливает выплаты по внешним долгам, появляется возможность направить свободные средства на решение внутренних финансовых проблем.
  2. Дефолт стимулирует конкурентоспособность внутреннего производства и всей национальной экономики. Население получает зарплату в обесценившейся валюте, поэтому покупает меньше. Это снижает уровень цен на товары и услуги, что повышает доступность производимого товара для внешних покупателей. В итоге растет объем зарубежных заказов, создаются новые рабочие места и увеличиваются производственные мощности предприятий.
  3. Во время дефолта финансовая сфера катастрофически падает, отрасли экономики теряют работоспособность, растет роль производства и товаров. Дефолт устраняет финансовые перекосы, поэтому ценности приобретают реальную цену.

Как избежать последствий?

Дефолт не возникает на пустом месте, ведь такое состояние государственной экономики всегда имеет свои предпосылки и экономического, и политического характера.

Поэтому любой человек может предугадать дальнейшие события и попытаться уберечься от негативных последствий кризиса, распорядившись денежными средствами одним, из описанных выше способов.

Автор статьи
Севрюков Денис
Благодаря высшему техническому образованию могу писать статьи практически на любые тематики.
Написано статей
72
Комментировать
0
313 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно

Тонкости структуры финансовой системы США Мировая экономика
0 комментариев

Возможен дефолт рубля в ближайшие годы? Мировая экономика
0 комментариев